金融賦能企業(yè)創(chuàng)新探思

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摘要:如何完善機(jī)制體制、解決企業(yè)創(chuàng)新融資難題、營(yíng)造公平的融資制度環(huán)境、提升企業(yè)自主創(chuàng)新能力，是泰州實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市要解決的關(guān)鍵問(wèn)題。深入分析抑制金融支持泰州企業(yè)創(chuàng)新的原因，提出優(yōu)化行政環(huán)境、發(fā)展數(shù)字普惠金融、改善市場(chǎng)環(huán)境、加強(qiáng)法制建設(shè)等建議。

關(guān)鍵詞:創(chuàng)新;金融;產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型

培育壯大創(chuàng)新主體是統(tǒng)籌推進(jìn)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化的重要舉措，是泰州全力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市、打造長(zhǎng)三角特色產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心和先進(jìn)制造業(yè)集聚地、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。泰州市的高新技術(shù)企業(yè)總數(shù)在省內(nèi)排在第三陣列，企業(yè)創(chuàng)新主體的地位不夠突出。科技金融嚴(yán)重滯后是制約企業(yè)創(chuàng)新活力的因素之一。課題組圍繞“如何發(fā)揮金融資源在培育壯大創(chuàng)新主體中的重要作用”開(kāi)展了調(diào)研，摸清現(xiàn)狀，剖析原因，尋找對(duì)策，以期推進(jìn)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)資金鏈與創(chuàng)新鏈深度融合，增強(qiáng)企業(yè)的自主創(chuàng)新能力。

一、以金融驅(qū)動(dòng)企業(yè)創(chuàng)新的探索

企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)的資金主要來(lái)源于財(cái)政支持和信貸。近年來(lái)，泰州市財(cái)政科技投入持續(xù)增加，科技支出占財(cái)政總支出的比重從2004年的1.31%提高到2020年的2.8%。信貸投入力度不斷加大，截至2020年末，全市戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的貸款余額為210.7億元，占制造業(yè)貸款余額的27.7%。在泰州市獲批國(guó)家級(jí)金融改革試驗(yàn)區(qū)后，政府致力于解決新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、產(chǎn)融對(duì)接不暢等問(wèn)題，積極完善金融市場(chǎng)機(jī)制，釋放企業(yè)創(chuàng)新活力。一是建設(shè)了產(chǎn)融綜合服務(wù)中心，消除了銀行與企業(yè)的信息壁壘。一方面，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)在線對(duì)接。建設(shè)企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)，整合政府部門(mén)涉企數(shù)據(jù)，首創(chuàng)“融資服務(wù)+信息查詢(xún)+信用評(píng)價(jià)+風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”的征信融資模式。充分發(fā)揮政策激勵(lì)作用，將2億元轉(zhuǎn)貸資金、1億元信用擔(dān)?；?、5000萬(wàn)元科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金等納入產(chǎn)融平臺(tái)運(yùn)行，提振銀行放貸信心。另一方面，集成融資服務(wù)功能窗口。強(qiáng)化服務(wù)功能，推動(dòng)20多家金融機(jī)構(gòu)入駐并設(shè)立運(yùn)行“中小企業(yè)金融支持中心”，集成融資服務(wù)支撐功能，提供融資全流程服務(wù)。二是大力推進(jìn)資本市場(chǎng)建設(shè)。探索“政府資本+金融資本+社會(huì)資本”模式，構(gòu)建市場(chǎng)主導(dǎo)的全生命周期融資服務(wù)體系。組建國(guó)家一類(lèi)新藥研發(fā)投資基金，構(gòu)建初創(chuàng)期企業(yè)“風(fēng)投+基金”模式。設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資母基金，吸引社會(huì)資本參與，先后組建了大健康產(chǎn)業(yè)投資基金、長(zhǎng)江生態(tài)環(huán)保發(fā)展基金等產(chǎn)業(yè)投資子基金，構(gòu)建“1+10+N”產(chǎn)業(yè)投資基金體系，基金總認(rèn)繳規(guī)模達(dá)近百億元。實(shí)施百企上市(掛牌)行動(dòng)計(jì)劃，開(kāi)展“十百千”培訓(xùn)工程，對(duì)企業(yè)分層分類(lèi)輔導(dǎo)，引導(dǎo)企業(yè)與資本市場(chǎng)精準(zhǔn)對(duì)接，加快轉(zhuǎn)型步伐。探索“股權(quán)+債權(quán)”融資模式，推動(dòng)本地銀行與投資銀行、私募股權(quán)基金合作，滿(mǎn)足企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的資金需求。三是創(chuàng)新監(jiān)管服務(wù)機(jī)制體制，營(yíng)造了良好環(huán)境。率先開(kāi)展資本項(xiàng)目收入兌換便利化試點(diǎn)，節(jié)約企業(yè)時(shí)間成本超過(guò)90%。率先開(kāi)展取消企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核發(fā)試點(diǎn)，企業(yè)開(kāi)戶(hù)辦理時(shí)間由4個(gè)工作日縮減至1個(gè)工作日。率先開(kāi)展人民幣跨境結(jié)算便利化“綠色通道”試點(diǎn)，已有32家試點(diǎn)企業(yè)辦理了680筆業(yè)務(wù)，金額達(dá)101億元。強(qiáng)化金融人才引進(jìn)培養(yǎng)工作，與高校合作舉辦黨政干部金融改革專(zhuān)題研修班，建立雙向掛職交流機(jī)制，培養(yǎng)一批既懂金融又熟悉地方經(jīng)濟(jì)的政府管理人員。推動(dòng)本地高校開(kāi)展對(duì)外合作交流，舉辦金融科技碩士培養(yǎng)項(xiàng)目，引進(jìn)高層次金融專(zhuān)業(yè)人才，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供智力支持。

二、抑制金融機(jī)構(gòu)助力企業(yè)創(chuàng)新的主要原因

(一)財(cái)政資金對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的引導(dǎo)功能不足

一方面，財(cái)政投入力度不夠大。泰州市科技財(cái)政支出占財(cái)政總支出的比例低于全省平均水平。另一方面，省級(jí)、市級(jí)層面的政策到基層容易“水土不服”。基層政府采取扭曲的激勵(lì)政策降低了金融資本對(duì)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的資源配置總量。以財(cái)政資金設(shè)立的科技風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金為例，該基金需要各級(jí)政府提供配套資金。然而，基層政府受財(cái)力所限，通常是在確保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金安全的前提下篩選項(xiàng)目，這就使基金失去了應(yīng)有的作用，高風(fēng)險(xiǎn)的科創(chuàng)項(xiàng)目依然得不到融資。同時(shí)，基層政府在貫徹上級(jí)政策時(shí)，更多的是以體系內(nèi)部考核目標(biāo)為指揮棒，將資本投向見(jiàn)效快、易考核的粗放型項(xiàng)目，導(dǎo)致金融資本流向技術(shù)含量低且不利于推動(dòng)企業(yè)自主創(chuàng)新的重復(fù)性建設(shè)項(xiàng)目。此外，科技金融政策實(shí)施過(guò)程中往往涉及多個(gè)部門(mén)，但考核任務(wù)集中在牽頭部門(mén)，缺乏普遍性的考核機(jī)制，各相關(guān)單位的積極性難以調(diào)動(dòng)。

(二)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)創(chuàng)新的供給不足

金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)尤其是中小企業(yè)創(chuàng)新的成效不明顯，進(jìn)行金融改革與創(chuàng)新的積極性不夠高。其中的一個(gè)原因是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)重心是支持房地產(chǎn)、政府基礎(chǔ)建設(shè)以及國(guó)有企業(yè)，這些領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)低、成本低、收益高。另一個(gè)原因就是支持小微企業(yè)創(chuàng)新的成本高。商業(yè)化的金融機(jī)構(gòu)要考量成本、收益及風(fēng)險(xiǎn)。由于人力資源成本不斷上升，金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)服務(wù)的人員數(shù)量有限，客戶(hù)經(jīng)理靠?jī)蓷l腿走訪很難覆蓋面廣量大的小微企業(yè)，不了解大部分企業(yè)的需求。商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)創(chuàng)新無(wú)法做到有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，缺乏不同領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)能力匹配，對(duì)創(chuàng)新企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)化定價(jià)能力較弱。

(三)非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)尚未發(fā)揮作用

對(duì)券商、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的政策扶持力度不足，尤其是小微金融機(jī)構(gòu)、類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，沒(méi)有得到足夠的政策支持。例如，小額貸款公司可以合法開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，卻始終沒(méi)有獲得金融機(jī)構(gòu)的身份，在稅費(fèi)、融資渠道等方面都沒(méi)有享受到放貸機(jī)構(gòu)應(yīng)有的政策，嚴(yán)重束縛了服務(wù)小微企業(yè)的能力。這兩年小額貸款公司處于行業(yè)放貸余額和存續(xù)從業(yè)機(jī)構(gòu)雙降的困難境地。在民營(yíng)企業(yè)融資中發(fā)揮重要作用的擔(dān)保公司也面臨同樣的境遇。泰州市擔(dān)保公司的數(shù)量、在保余額都出現(xiàn)大幅下滑，且普遍存在擔(dān)保能力弱、經(jīng)營(yíng)困難等問(wèn)題。

(四)金融支持企業(yè)創(chuàng)新的能力受限

逃廢債、違約執(zhí)法難等情況導(dǎo)致銀行審批行為出現(xiàn)變化，加大了企業(yè)獲得貸款的難度。一是信貸審批權(quán)限上收。受區(qū)域不良貸款暴露壓力增大等因素的影響，泰州多家銀行的信貸審批權(quán)限被省分行收回，信貸審批流程延長(zhǎng)，影響了審批效率。二是信貸投放趨于審慎。部分地區(qū)的擔(dān)保鏈問(wèn)題沒(méi)有得到解決，制造業(yè)領(lǐng)域的信貸風(fēng)險(xiǎn)不明確，個(gè)別地區(qū)的企業(yè)逃廢債現(xiàn)象增多，影響金融機(jī)構(gòu)投放信貸的積極性。對(duì)于不確定性較強(qiáng)的科技企業(yè)，銀行更加謹(jǐn)慎。

三、政策建議

(一)優(yōu)化行政環(huán)境

一是做實(shí)科技金融相關(guān)政策。對(duì)已有的科技金融政策進(jìn)行梳理，對(duì)落實(shí)效果進(jìn)行定期評(píng)估。對(duì)重復(fù)和效果不佳的政策加以修改，對(duì)缺失的政策及時(shí)查漏補(bǔ)缺。繼續(xù)擴(kuò)大政策知曉面，吸納財(cái)政局、地方金融監(jiān)管局、稅務(wù)局等部門(mén)力量，捆綁宣傳政策。二是充分發(fā)揮各類(lèi)政府基金的作用。深化基金管理體制改革，可將基金運(yùn)營(yíng)職能委托給國(guó)內(nèi)品牌券商或市場(chǎng)化投資基金，由專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)基金社會(huì)化組合和項(xiàng)目篩選、投資、風(fēng)控，以利益捆綁形式保證資金利用效率，而政府重在監(jiān)管、督導(dǎo)以及圍繞政策目標(biāo)等方面進(jìn)行績(jī)效考核。三是健全科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。拓展政府投資基金來(lái)源，擴(kuò)大合作范圍，盡可能多地將資產(chǎn)狀況良好、科技信貸管理機(jī)制較完善的銀行納入合作范圍，廣泛吸引其他社會(huì)資本參股和跟投，解決融資來(lái)源單一問(wèn)題。推廣“政銀?！憋L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)融資模式，由政府提供保費(fèi)補(bǔ)貼、貼息補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支持，銀行提供貸款，而保險(xiǎn)公司為貸款主體提供保證保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，降低融資成本。

(二)發(fā)展數(shù)字金融

一是營(yíng)造公平的制度環(huán)境。要通過(guò)數(shù)字普惠金融拓展金融服務(wù)覆蓋范圍和觸達(dá)能力，必須對(duì)小微金融機(jī)構(gòu)、類(lèi)金融機(jī)構(gòu)提供足夠的政策支持。二是加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，引導(dǎo)鼓勵(lì)金融服務(wù)主體利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)金融創(chuàng)新。以產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺(tái)正式運(yùn)行為基礎(chǔ)，加大推廣力度，組織更多的企業(yè)利用產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺(tái)發(fā)布融資需求，在線下圍繞企業(yè)的全流程信貸需求和成長(zhǎng)生命周期需求，以銀行為主體，統(tǒng)籌保險(xiǎn)、基金、擔(dān)保、征信等機(jī)構(gòu)入駐，實(shí)現(xiàn)征信系統(tǒng)與產(chǎn)融中心有機(jī)對(duì)接。促進(jìn)數(shù)據(jù)共享和流動(dòng)，如產(chǎn)融中心資金供需數(shù)據(jù)、征信公司數(shù)據(jù)以及其他部門(mén)、專(zhuān)業(yè)平臺(tái)的行業(yè)數(shù)據(jù)等，提高效率。加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)的研發(fā)與利用，消除融資歧視和融資成本差異，激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新動(dòng)力。

(三)改善市場(chǎng)環(huán)境

一是強(qiáng)化政策引導(dǎo)，把加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新作為主要渠道。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下創(chuàng)新符合科技型企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)更多金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦“蘇科貸”“科貸通”等科技金融產(chǎn)品，積極推廣專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、版權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù);積極開(kāi)展應(yīng)收賬款、訂單、倉(cāng)單、股權(quán)等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。支持有條件的科技企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具，特別是“綠色債”“雙創(chuàng)專(zhuān)項(xiàng)債”“中小企業(yè)集合債”等。二是完善金融市場(chǎng)服務(wù)鏈，培育科技金融中介服務(wù)組織。構(gòu)建創(chuàng)業(yè)投資基金、種子基金等創(chuàng)業(yè)孵化平臺(tái)，鼓勵(lì)更多社會(huì)資本進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資基金，引導(dǎo)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)開(kāi)展創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)設(shè)立科技小額貸款公司等新興金融組織，加強(qiáng)對(duì)科技型小微企業(yè)的融資服務(wù)。設(shè)立科技企業(yè)型上市培育平臺(tái)，以創(chuàng)業(yè)板、中小板為重點(diǎn)，推動(dòng)科技型企業(yè)進(jìn)行股份制改造。

(四)完善法制建設(shè)

一是重視專(zhuān)利產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)，加大產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度，協(xié)調(diào)科技成果轉(zhuǎn)化鏈條中各方利益，激發(fā)技術(shù)創(chuàng)新活力，加快建設(shè)創(chuàng)新型城市。二是完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置機(jī)制。跟蹤監(jiān)測(cè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)、影子銀行風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)互保聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，關(guān)注環(huán)保政策、財(cái)政政策及外部沖擊對(duì)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的影響。建立健全風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)幫扶處置機(jī)制，在統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)上強(qiáng)化債權(quán)人委員會(huì)的作用，實(shí)行“一企一策”，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一行動(dòng)，避免盲目抽貸、壓貸帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是加大司法執(zhí)行力度，切實(shí)維護(hù)金融債權(quán);健全打擊金融犯罪與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的工作機(jī)制，對(duì)非法金融活動(dòng)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，依法維護(hù)市場(chǎng)主體的合法權(quán)益。

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作者:錢(qián)昕黎 單位:中共泰州市委黨校