互聯網就業下保險學本科專業建設

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［摘要］就業導向的保險學本科專業建設，應該秉持產、學、研融合理念，除符合國家標準外，應該參考AACSB國際認證框架設計課程體系，培養畢業即就業的應用型一線管理人才。改革后的保險學專業具備“互聯網+”教學資源獲得保險辦班企業認可、學生實踐能力獲得企業肯定、畢業生被省內公司應聘為內勤管理崗位比率較高、師生共創以在地險企為研究對象的科研成果等效益。

［關鍵詞］保險學；國家標準；就業；應用型慕課教學團隊

以往的文獻指出高等院校在“雙一流”學科建設時，必須圍繞產業鏈、創新鏈、價值鏈、資金鏈進行有效對接[1]，其中產業鏈向前延伸至高校，成為產教融合趨勢。以就業導向的保險學本科專業建設，也應該秉持產、學、研融合理念，結合經濟、管理、市場營銷、商務數據等專業工具類課程，運用“互聯網+”技術與全真實踐教學基地，建立起“突出職業能力”培養的保險學應用型本科教學體系，培養全能型復合管理人才。以往的文獻提及保險學專業培養目標是培養德、智、體、美、勞全面發展，具備經濟學、金融學基礎知識，并且系統掌握保險理論，具有實務技能和較強的社會適應能力，綜合素質良好，能在金融機構、政府部門和大型企事業單位從事專業工作的應用型人才[2]。在課程內涵建設方面，過去的文獻曾經提及專業內涵建設必須從以“學習者為中心”到“以市場為導向”的思路[3]，其中可以解讀為課程教學方法以“學習者為中心”[4]，培養的能力必須符合“以市場為導向”。2015年國務院辦公廳印發《關于深化高等學校創新創業教育改革的實施意見》，通過政、產、學、研協同創新來適應和引領高等教育發展［5］。這點與保險企業推廣“在險企制度下的創業”制度理念不謀而合。依據2020年6月24日597人才網公布的就業崗位數據，針對保險學專業提供的崗位數為廈門市212個、福州市152個、南平市29個，三地總崗位數為393個，可見南平市保險企業對于人才的需求小于福州市、廈門市。本研究以武夷學院商學院保險學系2016級在福建省選擇保險行業工作的畢業生為基礎，了解企業就業需求，檢驗專業建設與培養人才目標是否達成。

一、區域就業人才需求

（一）崗位需求

武夷學院商學院立足于福建省南平市，是2016年設立的4年全日制本科高校，目標是培養保險學專業一線管理應用型人才，畢業生在福建省內就業的城市以廈門市、福州市、南平市居多。然而597人才網公布的崗位信息顯示，南平市保險企業對于人才的需求，小于福州市、廈門市。招聘的崗位以市場營銷、核保理賠、業務管理、組訓講師、人事管理、營業支持與客戶服務管理為主。表1顯示南平市的組訓講師、營業支持、業務管理、客戶服務崗位需求顯著高于廈門市、福州市，而廈門市、福州市的市場營銷崗位需求相對高于南平市。組訓講師、營業支持、業務管理等崗位，企業要求應聘人員有從事外勤、保險行業文案的經驗。表2顯示，南平市的專業內勤崗位需求遠高于福州市、廈門市，然而平均工資水平由高到低排序卻是福州市、廈門市、南平市。此結果表明，武夷學院商學院保險學專業的學生如果想從事內勤崗位工作，其在南平市就業的幾率大于福州市與廈門市。

（二）就業情況

武夷學院商學院保險學系2016級畢業生中，選擇保險公司就業的有23人，選擇在廈門市、福州市、南平市就業的人數為15人。表3顯示，福建省畢業生獲得三地保險公司聘任的有15名畢業生，在內勤工作的比例是66.67%，外勤工作的比例是33.33%，內勤工作南平市為100%，廈門市為75%，福州市為33.33%。全區所應聘崗位要求一本以上的為26.67%，以地區劃分，廈門市崗位要求至少一本大學畢業以上者為75%，福州市僅為16.67%，南平市則是二本以上即可。崗位要求可以反映企業對學校辦學專業能力的態度，設置崗位要求條件的區域中，廈門市要求較高，對于二本院校的武夷學院商學院保險學系則是采用破格錄取的方式。93.3%的畢業生在面試時有被問到實習崗位的相關經驗，其中廈門市75%的畢業生有被問到實習崗位的相關經驗，福州市與南平市的畢業生都是100%有被問到實習崗位的相關經驗。在崗位變動上，全區有86.6%的畢業生在外勤實習崗位，畢業后有66.67%的畢業生轉入內勤管理崗位，三地就業的畢業生均呈現實習外勤崗轉內勤管理崗的態勢。

二、專業建設與做法

保險學系專業建設的目標在于培養業界需要的一線管理人才，因此從教學理念、培養流程、課程體系、教學資源、課程評價、教學團隊等都必須緊扣專業建設目標。

（一）教學理念與做法

以往的文獻指出，外國的保險學系以學校為主、企業為輔、工讀交替、帶薪實習等產、學、研融合[6]，達到畢業即就業的目標。武夷學院商學院保險學系在課程設置上，除依據2018年普通高等學校本科專業類教學質量國家標準設置外，在暑期實習方面特別重視學生保險市場營銷能力的培養，鼓勵學生參加公司業務團隊工作，開設工號，使畢業生能夠認識企業、客戶與崗位情況，縮短就業時的“陣痛期”。在教學理念上，有學者提出課程評價體系應該包含“以學習者為中心”的課程理念[7-8]，通過課程設計讓學生有感覺[9]。而以學習者為中心能否誘導學習者自覺學習，成為教學是否成功的關鍵。

（二）培養流程

保險學系遵守“以學習者為中心”與“讓學生有感覺”為原則，引導學生走向企業，在培養流程中采用“雙導師”制度，學校內有專業科任教師，學校外有企業的導師，學生從大二暑期集中見習開始，企業就安排實踐基地的資深從業經理對學生進行行業引導、業務開發、客戶溝通、文案設計、營銷模式設計等培訓，在大二至大四期間，學生如果有任何問題，都可以對接企業導師。在大四下學期時，實踐基地還提供訂單班的機制，讓學生在畢業前更熟悉企業的特征，奠定學生成為一線管理人才的堅實基礎，使學科實現產業鏈向前延伸的目標。

（三）課程體系

1.培養能力素質。本門課程體系分為理論課、實踐課程兩大模塊。在理論課程的改革方面，以培養目標為本位，除引進“互聯網+”、創新、創業等課程，還加強商業模式創造思維的培養，開設保險科技、金融科技等課程，讓學生了解保險商業模式，啟發學生創新商業模式的思維，進一步創造新的保險商業模式。課程組每年都會在南平市、廈門市、福州市調研超過30名保險企業資深經理人，了解他們對保險人才的能力素質要求，并動態調整課程內容，調研內容如表4所示。2.課程體系。在過去提及利用AACSB國際認證下高校保險學專業學習質量保證路徑與培養精神的文獻中[10-11]，明確提出溝通能力、創新思維、團隊合作、職業道德、專業理論與技能等認定面向，因此在課程體系上我們除了要符合國家標準，也要配合AACSB國際認證，具體如表5所示。

（四）教學資源

1.理論課程。2017年保險學系攜手業界師資力量迎來福建省高校在線開放課程互聯網金融概論立項，隨后3年間相繼自行錄制互聯網保險概論、保險法、保險學、政策保險、保險營銷學、精算學原理等相關課程，上線課程共12門，并且建設案例庫及試題庫，讓學生能夠24小時學習、測驗與查詢，此為“雙一流”計劃中一流金課的一部分。2.實踐課程。確立了中國人壽南平公司、中國太平人壽福建省公司、泰康養老福建分公司合作課程開發、業師入班等實踐基地合作事宜，將實訓內容通過在線開放課程平臺向社會公布。在社會學者方面，教學團隊也積極與企業洽談開班培訓事宜，同時將授課內容通過開放在線課程平臺公開。

（五）課程評價方式

1.理論課程。關于課程能力素質評價要點方面，對于了解、理解、掌握以及應用的課程內容、測驗題目加以定義，依據定義與使用者屬性設計課程分配時間。基礎課程了解、理解的考核知識點較多，應用型課程的知識點以掌握、應用的居多（見圖1）。2.實踐課程。為求實踐課程能夠達到求真的境界，在大二暑期集中實習時，我們要求學生在實習期間取得保險公司保險從業人員資格、銷售出1張人身保險單（長期保險，含壽險、健康保險、理財保險）、習慣記錄每日接觸客戶記錄、取得客戶贊許以及協助公司核保、理賠服務等指標，利用雙師師徒制對學生進行考核評價。此考核目的在于消除學生對外勤業務的恐懼，讓學生在求職時具備外勤經歷，證明學生了解業務運作模式，使保險企業愿意雇用學生，達到畢業即就業的目的。另外，金融業對于管理干部崗位有工齡限制，實踐課程設計應及早開啟金融業工齡，讓學生為成為中級管理干部做準備，詳細內容如表6所示。

（六）教學團隊

保險學系教師團隊中50%以上的教師擁有高級職稱，75%的教師為雙師雙能型教師，以保險理財為教學發展方向，融合風險管理、保險、財稅、會計、金融投資、法律等專業知識。我們組建“創新創業教學團隊”慕課教學團隊獲得2019年福建省“應用型慕課教學團隊”稱號，這為線上線下課程提供了有力支撐。

三、專業改革問題的對策

（一）強化師資實踐思維與能力

在保險學系人才培養問題上，存在重理論、輕視實踐[12]、執行不到位的問題。問題產生的原因為學科帶頭人與教師對保險企業情勢不了解，認為保險外勤人員的進入門檻低，沒有保險企業業務經驗，不具備保險企業管理能力。因此保險學專業在學科帶頭人的選擇上必須嚴謹，所選人才應具備保險公司內外勤崗位經驗、博士學位、碩士生導師等條件。

（二）推動全真實習

保險學專業在開展專業建設時，最常遇到的問題是課程跟不上新產品、新形態的需求[13]。為了改善這個問題，武夷學院商學院保險學專業設計了全真入職實習，鼓勵學生開工號，并且讓學生利用保險公司資源自學商品與商業模式，解決課程陳舊的問題。

（三）讓校外實踐基地動起來

以往保險學專業的校外實踐基地容易成為擺設，而且在實習過程中存在走馬觀花的情況。為了讓校外基地動起來，除前次全真實習，學校專業還邀請實踐基地教師入班上課，并且共同錄制保險學原理、互聯網保險概論、互聯網金融概論等在線課程，讓學生對校外實踐基地有感覺。

（四）畢業論文選題結合實習工作

保險學專業的論文選題要結合實際工作，鼓勵學生的研究樣本以實習公司為主，選題包括保險銷售團隊領導人的色彩特征與績效、養老保險購買者特征因素、大學生購買學生平安保險因素等，這些都是以學生實習的公司為研究樣本的論文創作。由于保險學專業學生從大二開始就參加暑期實習，其實習公司不止一家保險公司，這為研究樣本的論文創作提供了空間。

四、改革成效

（一）教學資源獲得保險辦班企業認可

2019年4月，中國人壽南平分公司在武夷學院開設營銷干部研修班，隨即利用互聯網金融概論在線課程的金融互聯網單元中的保險發展新趨勢講解課程。學員皆是社會人士，其對保險學系的教學資源持認可態度，這更有利于保險學系資金融通的對接。

（二）學生實踐能力獲得企業肯定

2017級保險學專業學生獲得中國人壽南平分公司“破繭成蝶新人技能大賽”優秀獎；2016級保險學專業學生獲得中國太平人壽福州分公司全福建省單月件數王、保費王。這些表彰反映了學生對外勤業務的熟悉程度，同時也凸顯了保險企業認可學生的知識技能水平，肯定了保險學系的學科建設培養人才的價值。

（三）課程與教學團隊建設獲得省廳認可

互聯網金融概論于2017年獲得福建省教育廳省級高校在線開放課程立項，同年保險學課程再獲得校級在線開放課程立項，2019年創新創業慕課省級應用型慕課教學團隊立項，為學科建設“雙萬計劃“奠定了基礎。

（四）師生共創以在地險企為研究對象的科研成果

依托省級高校在線開放課程互聯網金融概論項目、2019年創新創業慕課省級應用型慕課教學團隊項目，師生先后在期刊上發表《茶農風險決策策略偏好順位研究》《共享單車合同風險引致效果研究》等文章，學生加強了對實習企業的了解，并試圖創建保險新型商業模式。

（五）畢業生被省內公司應聘為內勤管理崗位比例較高

保險學專業的學生在省內應聘為內勤管理崗的比例為66.67%，其中20%的畢業生是與985、211等一流大學畢業生競爭后取得崗位，足見福建省保險公司對武夷學院商學院保險學系畢業生的肯定。

五、未來改革展望

目前，雖然保險學系的課程安排到位，但是教學內容仍應該繼續與企業溝通，同時注入企業力量，緊扣“雙一流”學科建設，圍繞產業鏈、創新鏈、價值鏈、資金鏈的要求，培養畢業即就業的創新保險學專業人才。

作者:周林毅 單位:武夷學院商學院