鄉村振興下農村金融發展創新改革淺議

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摘要：“錢從哪里來”是鄉村振興需要解決的關鍵問題，而農村金融是鄉村振興獲取資金的關鍵渠道，自改革開放以來，經歷了市場化起步、構建市場體系、探索現代化金融制度、對市場進行深化改革四個階段。其改革遵循市場化改革的重要思路，方式上經歷制度變遷、制度創新、技術創新等過程。雖說我國農村經濟在過去四十年間取得了重大成就，但隨著我國城市化發展不斷推進，資本工商業化的鄉村面臨衰退，現有的農村金融體系已很難滿足社會需求、人民需求。因此，如何讓農村金融發展與農業農村現代化發展的需求相契合，是目前亟待解決的問題之一，也是我國實施鄉村振興戰略的重要一環。文章對鄉村振興戰略背景下農村金融創新的內容進行闡述，并對促進農村金融發展的重要性進行深入分析，最后在鄉村振興戰略背景下對農村金融改革和創新提出幾點建議。

關鍵詞：鄉村振興戰略；農村金融發展；創新改革

為讓建設美麗鄉村這一目標更進一步升華，也為新農村建設提出更高的要求，黨的十九大報告提出要實施鄉村振興戰略。實施鄉村振興戰略離不開金融支持，因此，作為農村經濟核心的農村金融成為了實現“鄉村振興戰略”中的重要一環。我國各地都對農村金融重要性有了更深的認識，根據鄉村振興戰略，出臺了一系列鄉村金融改革和發展政策。把鄉村金融改革創新作為解決“三農”問題的重要途徑，特別是在對村鎮公司與鄉村合作社的組織創新、產品創新和服務創新上大膽探索，為改善農村金融服務、促進農村經濟發展、農民增收、進一步保障農民收入的提高及“三農”問題的解決發揮積極作用，能進一步落實鄉村振興戰略。

一、農村金融創新引領鄉村振興金融創新

引領鄉村振興的模式可概括為“金融創新引領+特色產業主導+重點鄉村突破+科技創新驅動+綠色發展統籌+共享共治保障”，其中，金融創新（產業基金）引領是模式的核心特征，特色產業主導是持續發展動力，科技創新驅動、共享共治保障（含各項配套政策）是重要驅動力，重點鄉村突破和綠色發展統籌是該模式帶動鄉村振興的具體抓手及重要保障。

（一）金融創新引領

多渠道整合政策資源和資金，以股權投資、農業保險金融、供應鏈金融等系列金融產品為紐帶，驅動鄉村產業、盤活鄉村土地（宅基地、農用地、四荒地等）、吸引多元主體（聯合社會各界）并且鏈接多層次資本市場，推動農村產業、生態項目落地。

（二）特色產業主導

特色產業是吸引資金、保障收益的基礎；是金融、資金植入鄉村振興的最佳通道、創新的載體；是金融創新引領鄉村振興的孵化器、傳導器。鼓勵大力發展具有屬地特色的農業種植業、農業科技產業、鄉村旅游產業、鄉村民宿產業、文化創意產業、康養旅游產業等。資金與產業相伴相生，沒有特色產業，資金將失去保值增值的土壤。

（三）重點鄉村突破

重點鄉村是吸引資金的基礎單元，將為金融資金提供產業依托（產業資源）、要素支撐（土地、勞動力）。重點鄉村應該積極引入產業發展基金，大力推動以鄉村有效資源為載體的產業發展，不斷創新產業融資范圍，不斷創新組織結構布局、不斷創新項目投資領域，不斷創新土地經營模式。

（四）科技創新驅動

全方位樹立創新意識，加大科技創新投入，不斷加強與農業、文旅、金融、生態等多方向院校及科研院所的合作，圍繞項目所在區域特色產業的經營鏈、要素鏈和產業鏈，加快科技創新驅動形成新技術，驅動形成新模式，驅動形成新產業，驅動形成新業態，同時強化“產業+科技+金融”的重要手段，不斷加大資金對于新技術、新產業、新模式、新業態的支持力度。

（五）綠色發展統籌

發揮金融、基金的引領作用，撬動鄉村產業綠色發展、低碳發展和循環發展，通過“降耗、減排、止損、增綠”四大行動助力實現美麗鄉村建設、生態宜居大環境，加快推動鄉村振興高質量綠色發展。

二、鄉村振興戰略背景下對農村金融進行改革創新的必要性

鄉村振興是具有世紀性和時代性的偉大工程，而“錢從哪里來”是鄉村振興需要解決的關鍵問題，創新投資和融資的機制，建立農村金融財政的保障制度，讓社會基層積極加入到鄉村振興戰略中，將金融的支持重點推向鄉村振興，最大化發揮農村金融的作用，是我國實現鄉村振興的重要舉措。目前，對農村金融進行創新和改革，讓農村金融符合社會的發展需要，是實現鄉村振興的總要求、農業農村兩個現代化的總目標、“五個振興”“四個優先”“三個全面”發展的重要途徑。因此，我國應當加大對于農村金融的支持力度，有效推進農村金融向現代化金融發展，為實現鄉村振興的偉大目標奠定堅實的基礎。

三、鄉村振興戰略背景下農村金融創新的方向

（一）對農村金融的制度、機制等進行深化改革

黨的十九大報告指出，“對金融體制進行深化改革，有效提升金融服務實體經濟能力”，“改革要擴面、提速、集成”?！多l村振興戰略規劃》提出，“完善、優化農業農村特點的農村金融體系，讓農村經濟社會發展的重點領域和薄弱領域獲取更多的金融資源，進而滿足在鄉村振興道路上的金融需求?！笔舜笠詠恚瑖覍τ谵r村金融改革、創新的重視程度越來越高，積極發揮支持“三農”的作用，對支持實施精準扶貧脫貧戰略、實現農村全面建成小康社會、推進鄉村全面振興等取得積極成效。但隨著我國社會的不斷發展，農業農村現代化建設對金融多元化、多樣化需求的要求已發生了諸多改變，傳統的農村金融已很難滿足鄉村振興的要求，且農村金融存在農民缺乏貸款抵押擔保條件，信用程度較低；農村金融產品和服務的供給量不足；借貸的成本和交易的成本相對較高；農村金融的服務質量嚴重不合格等問題日益凸顯。因此，解決農村金融存在的問題，推動農村金融的深化改革，促進農村金融發展實現質量變革、效率變革、動力變革，是我國在鄉村振興道路上需要解決的關鍵問題之一。

（二）創新農村金融產品

隨著我國農業供給側結構的改變和鄉村振興戰略的持續實施，我國農村金融的消費需求已發生變化。因此，將農村金融推向綠色發展、數字化發展、可持續發展，讓農村金融符合金融消費主體的需求，對農村金融的產品和服務模式進行創新和改革，讓農村金融能夠適應現代農業的發展，符合時代的發展，為鄉村振興開辟一條寬廣的道路。

四、鄉村振興戰略背景下農村金融發展創新改革的策略

（一）明確農村金融在鄉村振興中的戰略定位

隨著改革開放的實施與深化，鄉村振興為農村金融提出了更高的要求，要求其能在鄉村振興、推動我國農村經濟的發展中有新作為，讓農村金融能夠跟上時代發展的腳步，為我國實現鄉村振興拓寬道路。農村金融是鄉村經濟的杠桿；是實施改革開放必須選擇的道路；更是推動農村現代化發展的驅動器，進而為實現精準扶貧、鄉村振興奠定良好堅實的基礎。由此可見，農村金融對于鄉村振興戰略的實施至關重要，因此，我國若想盡早實現鄉村振興就必須從農村金融出發，落實好農村財政、農村金融人才、稅收等政策，對農村金融進行持續改革與創新，讓農村金融能在鄉村振興的道路上發揮“指路人”的作用，加快鄉村振興的步伐。

（二）大力推進農村金融改革向系統集成轉變

因此，在進行農村金融改革時，需將農村金融的效率、質量問題作為改革的重心，全面改革農村金融的體系、制度，推動農村金融向集成化方向發展。1.縱向推動農村金融的集成化改革。農村金融機構必須做好內部控制，內控工作不能僅停留于表面、單個環節、單個業務，而是應當覆蓋農村金融機構的方方面面，即支付結算體系、組織機構體系、保證保險體系、農村金融的信用體系、村級服務體系、抵押擔保體系進行系統性和集成性改革，并將內控落到實處，以防止財務風險的發生，進而全面推動農村金融的發展。2.橫向推動農村金融的集成化改革。農村金融的改革不能僅停留于自身改革，而是要與農村其他相關的各項內容進行系統性改革，保證農村金融改革的全面性、系統性。即將農村金融改革同基層承包地宅基地“三權分置”、農村集體產權制度、財政改革、農業保險、產權交易、農村經營體制等向集成化、合理化、全面化的方向改革，有效解決農村金融在運行過程中的矛盾與問題，推動農村金融向更深層次進行優化，讓農村金融改革切實滿足使用者的需求，進而加快實現鄉村振興的步伐。

（三）大力推進農村金融改革向均等普惠轉變

實現農村均等金融、農村普惠金融，將有效提升城鄉資源分配的平等性、高效性與高效性，以解決城鄉之間的矛盾。首先，創新農村金融、改革農村金融，必須將保證金融服務的合理性、公平性作為首要目標，在推進鄉村振興戰略實施的過程中，對農村金融的供給側結構進行優化，消除城鄉二元體制對農村金融產生的負面影響，合理分配農村金融的各類資源，讓農村金融能夠符合鄉村振興戰略的需求。其次，農村金融機構需要改變服務觀念、服務方式，轉變傳統“重城輕鄉”“重工輕農”“重大輕小”的狹隘意識，以保證農村金融的公平性、均等性、普惠性。此外，對農村金融機構的服務方式進行創新也是推進農村金融體系改革的關鍵所在，將農村經營的民營經濟體、新型農業經濟體作為農村金融服務的重點對象，將農村金融資源進行科學、合理分配。最后，構建并完善農村金融供給程序與供給機制，優化農村金融的每一項制度、操作流程，以達到提升農村金融供給效率和質量的目的。

（四）推進農村金融改革向實體實效轉變

農村金融的服務方法、機制、產品、體制、房貸收貸模式等都需要跟上鄉村振興的腳步，符合新型農業經濟和農村現代化發展的要求，并適應農村經濟向綠色經濟、環保經濟的改革，根據農作物季節、生命、年度、周期的需求，聯合農村金融機構規章與實際運營需求對農村金融的服務方法進行改革，防止服務過程中出現“難貸、抽貸、斷貸、提前收貸”的不良現象，農村經營的實體實效負責，讓農村金融消費主體和農村經營實體增強效益感、獲得感和安全感。

（五）積極發展農業保險金融

隨著鄉村振興戰略的持續實施，農村保險將逐漸成為農村金融進行改革、創新的重要金融工具，為保證農村金融的可持續發展，農村金融機構應擴大農業保險的覆蓋面，積極開發鄉村振興與現代化新型農村金融相匹配的農業保險產品，將農業保險覆蓋到農村金融的各個角落，為農村經濟的發展、農戶的利益、農村企業的利益、農村金融機構的利益提供切實保障。深入推進農產品期貨、期權市場建設，擴大“保險+期貨”試點，探索“訂單農業+保險+期貨（權）”的項目試點。以生禽類保險為例，在禽流感大范圍爆發的期間，一些禽流感爆發較為嚴重地區的金融機構由曾經的“大數法則”參保，變成“大數法則”賠付，在禽流感保險理賠集中，許多農村金融機構、農村保險機構因難以支付巨額賠款而破產。由此可見，農村金融保險人存在諸多不足，因此，農村金融機構、保險機構應對農業保險、農業再保險、農業巨災保險的“三位一體”的農保體制進行完善，分散農村金融、保險機構的培養壓力，有效提升農業保險的安全性與可靠性。

五、結語

隨著我國鄉村振興戰略的持續進行和社會的不斷發展，原有的鄉村金融機制難以滿足發展的需求，因此，明確農村金融與鄉村振興的定位，優化農村金融的產品結構，借助政府的力量拓寬融資渠道，將農村金融向集成化、均等化、普惠化、實體化、實效化方向發展，發展農業保險金融，讓農村金融在鄉村振興的道路上發揮最大作用，推動現代化農村建設，為實現美麗鄉村奠定堅實的基礎。

作者:于潤琦 單位:吉林農業大學經濟管理學院