中小企業信用體系試驗區創建辦法
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年初，人民銀行總行（以下簡稱人總行）決定在全國范圍內開展中小企業信用體系試驗區建設，經濟技術開發區（以下簡稱開發區）被推薦為省轄內唯一上報國家級試點地區。市委市政府高度重視,先后出臺了《市人民政府印發關于推進中小企業信用體系試驗區建設的實施意見的通知》（府發號）、《關于成立市中小企業信用體系試驗區建設領導小組和工作聯絡小組的通知》（府辦字號）等一系列文件，為落實人總行和市委市政府文件精神，積極深入推進中小企業信用體系試驗區的建設，特提出本實施辦法。
一、指導思想
按照人總行中小企業信用體系建設的總體思路和市委市政府的要求，以“培養企業信用意識、健全企業財務制度、構建良好銀企關系、緩解企業融資困難”為目的，通過建立中小企業信用信息采集與更新的長效機制，完善中小企業信用信息輔助管理系統，提升中國人民銀行市中心支行（以下簡稱市人民銀行）中小企業信用信息輔助數據庫的信息服務能力，引導金融機構加大對有市場、有效益、有信用的中小企業的金融支持力度，積極推進中小企業融資難問題的有效解決，充分發揮中小企業信用信息“服務政府、輔助銀行、助推企業”的作用，逐步構建起守信受益、失信懲戒的信用激勵與約束機制。
二、工作目標
在充分聽取各方信用信息需求的基礎上，建立中小企業信用信息采集和更新的長效機制，建立中小企業信用信息輔助管理系統，進一步完善市人民銀行信用信息；實現中小企業信用信息服務功能，構建適合開發區中小企業特點的信用培植與評價體系和優秀中小企業篩選推薦機制；加大政策扶持力度，激勵金融機構創新中小企業授信工作，完善中小企業信用擔保體系，優化中小企業發展環境；廣泛開展信用知識宣傳，引導中小企業規范經營管理，提高信用意識，建立信用激勵與懲戒制度，有效改善中小企業信用環境。
三、主要內容
（一）信用信息的采集與更新
開發區、市人民銀行負責搭建中小企業信用信息輔助管理系統，將分散在各部門的企業信息進行采集整合，建立信息批量采集與定期更新的工作機制。在充分考慮各部門要求、金融機構業務需求以及支撐信用評價所需要信息的基礎上，將中小企業信用信息采集內容確定為五個方面：一是企業的基本情況信息，包括注冊登記、商標注冊、資質認證、證照年檢、土地權利和房屋所有權等信息，由區工商局、區招商局、區安商局、區經貿科技發改局、區環保局、國土資源局開發分局、區建設局和區規劃局等部門負責協調提供；二是企業的信貸數據和財務報表信息，由各金融機構、區國稅分局和區地稅分局等部門協調提供；三是企業的繳費信息，包括稅費、社會保險費、住房公積金、電費、水費等繳納情況，由區國稅分局、區地稅分局、區民生事務管理局、區建設局和區規劃局等部門負責協調提供；四是企業的行政許可、行政表彰和行政處罰等信息，由區經貿科技發改局、區環保局、區工商局、區國稅分局、區地稅分局、區民生事務管理局等部門負責協調提供；五是企業的案件執行信息和拖欠工資等信息，由區民生事務管理局等部門協調提供。
上述信息經審核后，由開發區、市人民銀行進行匯總、整理、審核，并加載中小企業信用信息輔助管理系統。市人民銀行負責完善企業信用信息基礎數據庫，加強數據庫的管理維護，提升數據庫的信息服務能力。
（二）信用信息的服務與使用
1.信息共享。科學、高效地整合利用所征集的中小企業信用信息，不斷完善中小企業信用信息輔助管理系統，實現單個和批量企業查詢、按條件批量篩選企業等功能，以滿足金融機構及各部門的各類需求。
2.建立A級中小企業信用培植機制。引導金融機構，依托市人民銀行企業信用信息基礎數據庫和中小企業信用信息輔助管理系統，充分挖掘和利用已整合的信息，加大對試驗區內中小企業信用培植和信用評價的力度，使目前信用級別尚未達到A級，但有市場、有信用、有效益、有潛力的中小企業，較快提升信用水平，達到金融機構內部評級A級，獲得金融機構信貸準入資格；使目前信用級別已經達到A級的企業，信用程度繼續提升，成為金融機構優先支持對象；使我區中小企業信用水平每年都有新的提高，金融機構對中小企業的信貸投入每年都有新的增長。
3.推薦優秀企業。定期將A級中小企業的信用培植和信用評價情況等相關信息反饋給各銀行業金融機構，批量優選出守信用、成長性好的A級中小企業名單并建立試驗區中小企業融資扶持庫，對列入庫中的A級中小企業實行動態管理，不斷推陳出新、好中選優，引導金融機構充分利用評價結果，對有市場、有效益、有信用的A級中小企業發放貸款，提高信貸決策效率。
（三）中小企業信用的激勵與支持
1.加大信貸支持力度。對于納入A級中小企業融資扶持庫的企業，各銀行業金融機構要通過各種途徑加大支持，切實解決其融資難問題，并在貸款門檻、貸款額度、貸款利率、貸款手續等方面予以傾斜。一是優先安排A級中小企業參加銀企對接，推薦培植其信用的主辦銀行，提供專業的融資服務。二是各金融機構應在A級中小企業中率先創新中小企業貸款擔保抵押方式，不斷降低中小企業融資門檻，優化中小企業信貸業務流程，提高服務水平和效率。三是做好金融創新試點與中小企業融資扶持計劃的銜接，申請上級部門在擴大中小企業授權授信額度、創新金融產品等方面給予重點支持。四是各金融機構對A級中小企業靈活開展應收賬款質押融資、供應鏈稅款返還擔保、股票股權質押、保單質押等多種金融服務。
2.加大財政資金支持力度。積極發揮財政杠桿對貸款投放的撬動作用，鼓勵和引導各銀行業金融機構加大對有信用中小企業的信貸支持力度，構建有利于中小企業發展的政策環境。通過建立貸款風險補償機制、財政貼息機制，落實稅收優惠政策，降低中小企業融資成本和金融機構的信貸風險。
3.完善中小企業信用擔保體系。開發區決定在2011年現金注入2億元到區匯源擔保中心，2012年再注入2億元，使區匯源擔保中心擔保金達到5億元，擔保能力提高到35-50億元。優先為A級中小企業技術改造、新產品研發、新上項目等做大做強舉措提供融資擔保。
（四）中小企業信用的宣傳與培育
1.建立信用宣傳機制。各有關部門要開展行之有效的信用教育和宣傳工作，廣泛利用媒體、教育、文藝活動等多種形式，聯合開展誠實守信教育，建立長期有效的信用宣傳機制，普及現代市場經濟的信用文化和信用意識，加大輿論宣傳和監督力度。
2.健全失信懲戒機制。對于失信行為，通過行政性懲戒、司法性懲戒、市場性懲戒以及通過信用信息的廣泛傳播形成社會性懲戒，形成失信者“一處失信、處處被動”的失信聯防機制。
3.完善守信受益機制。對于信用記錄良好的企業，政府有關部門在市場監管、政府采購、稅費繳納等方面給予政策性鼓勵，金融、商業和社會服務機構可在授信額度、市場準入等金融服務和有關社會服務方面給予優惠或便利。
4.建立信用修復機制。對于信用記錄出現瑕疵的企業，允許其通過實施主動糾正違法失信行為等措施，恢復企業信用，通過規定的考核和評價后，獲準提前解除失信行為公示和市場禁入等限制。
四、工作要求
（一）統一思想。深入推進開發區中小企業信用體系試驗區建設既是落實人總行和市委市政府的有關工作要求，也是解決中小企業融資難，促進中小企業持續、健康發展的重要舉措。各相關部門要統一思想、高度重視，切實按照本實施辦法的各項內容，結合單位實際積極推動試驗區建設工作務實、有效地開展。
（二）加強領導。成立開發區中小企業信用體系試驗區建設領導小組，由區管委會主任和市人民銀行行長任組長，區管委會分管副主任和市人民銀行分管副行長任副組長，開發區、市人民銀行、銀監分局、農發行市分行、工行市分行、農行市分行、中行市分行、建行市分行、中信銀行分行、郵儲銀行市分行、省農信聯社辦事處、南昌銀行市分行、贛州銀行分行、區經貿科技發改局、區財政局、區招商局、區安商局、區民生事務管理局、區環保局、區工商局、區國稅分局、區地稅分局、國土資源局開發分局、區建設局、區規劃局分管領導為成員。領導小組職責為：負責統籌協調中小企業信用體系試驗區建設工作，研究制定創建工作總體方案，擬定、完善相關政策措施，協調解決推進試驗區建設工作中的問題，指導、督促、檢查有關政策措施的落實。領導小組下設辦公室在（區經貿科技發改局），負責試驗區建設的日常工作。同時在領導小組的領導下成立市中小企業信用體系試驗區建設工作聯絡小組，負責貫徹落實領導小組部署的各項任務，工作聯絡小組下設辦公室在市人民銀行調查統計科。
（三）明確職責
1.以企業“經濟戶口”登記數據為基礎，各相關部門負責協調提供企業信用信息（具體要求見府發〔〕9號文件），開發區、市人民銀行負責匯總、整理、審核，并加載中小企業信用信息輔助管理系統。
2.人民銀行市中心支行將通過搭建信息服務平臺，實現信用信息的分析利用及共享服務，為地方政府和金融機構扶持中小企業發展提供信息支持。
3.開發區將根據實際，優化中小企業成長環境，加大政策扶持力度，出臺中小企業成長扶持具體措施，增強擔保機構對中小企業融資擔保能力。
4.市人民銀行、開發區等部門將積極構建適合開發區中小企業特點的篩選推薦長效機制，協調引導金融機構加大金融創新力度，通過搭建多渠道、多形式、可持續性的政銀企融資推薦對接平臺，共同開展中小企業融資培育計劃。
5.各金融機構要充分依托中小企業信用信息輔助管理系統，開展適合開發區中小企業特點的金融產品和服務方式創新，提高中小企業信貸營銷和決策效率。
6.各成員單位要結合單位實際廣泛開展誠實守信教育，開展相關征信和金融知識宣傳、輔導。市人民銀行市中心支行、銀監分局、區經貿科技發改局、區財政局、區工商局、區國稅分局、區地稅分局等部門要進一步健全失信懲戒和守信受益機制，通過典型示范效應，引導中小企業規范經營管理，促進中小企業重視和積累自身信用記錄，有效改善中小企業信用環境。
（四）強化責任。各單位要依據本實施辦法精神，落實好相關工作，明晰工作責任，抓好工作落實。建立信息協調報送責任制。各有關單位的主要負責人為信息協調報送的第一責任人，分管負責人為信息協調報送的第二責任人，信息協調報送員為信息協調報送的具體責任人。各單位要采取有效措施確保報送數據的真實性、準確性和及時性，提高信用試驗區相關工作落實的質量和效率，合力構建高效、務實的協調聯動機制，保障中小企業信用體系試驗區建設工作的有序、順利推進。
