財政局擔保貸款發展意見市

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為了認真貫徹落實中央、省、市一系列就業再就業和小額擔保貸款文件精神，參照外地經驗，并結合我市情況，現提出我市小額擔保貸款工作改進意見如下，請貫徹執行：

一、建立*市小額擔保貸款聯席會議制度。

建立由中國人民銀行*市中心支行牽頭，市財政局、市勞動和社會保障局、市城市信用社及各承辦銀行、市擔保中心等部門共同參加的小額擔保貸款聯席會議制度，積極推動小額擔保貸款工作的開展。中國人民銀行*市中心支行負責日常工作，根據工作需要及時召集會議，指導小額貸款政策制定、實施和業務開展；市財政局負責籌集小額貸款擔?；稹①N息、補貼和獎勵；市勞動和社會保障局負責創業培訓，指導社區為下崗失業人員辦理有關貸款推薦手續；市擔保中心負責貸款審核、考察、核保、審批、貸款管理、清收、擔?；鸸芾?。承辦銀行負責核貸，配合協助市擔保中心對貸款逾期人員依法起訴工作。各部門按期向市小額擔保貸款聯席會報告工作，及時協調解決推動貸款發放中存在的問題，為小額貸款順利開展提供有力的組織保障。

二、建立新的小額擔保貸款業務模式。

根據市政府《關于印發*市下崗失業人員小額擔保貸款管理操作規程的通知》要求，進一步明確：一是自愿申請。必須在申請人戶籍或現居住地（房權所有者）進行申請，由該社區進行推薦，以便于了解申請人經營能力、家庭狀況，便于管理和回收貸款。二是加強區、縣勞動就業部門、社區勞動保障事務站職責。采取誰推薦，誰負責管理、清收的原則。建立推薦、已貸款、到期、逾期人員臺賬；建立貸前考察、推薦，貸后跟蹤管理和清收等工作制度。三是擔保中心負責受理社區推薦手續，進行審核、考察、核保、向銀行承諾擔保，指導各區、縣勞動就業服務局、勞動保障事務站小額擔保貸款工作，實行貸后管理和貸款清收；對不履行擔保貸款協議和還款承諾逾期人員依法起訴。四是經辦銀行按擔保金1：3的比例負責放貸，并積極協助市擔保中心對逾期人員依法起訴等工作。承辦銀行對貸款到期前30日內向借款人發出《到期還款通知書》，提前告知，以便及時還款。待貸款到期日，借款人仍未還款，由承辦銀行直接從擔?；鹬锌蹌澊鷥?，并將代償人員名單，告知市擔保中心，由市擔保中心、區、縣勞動就業服務局、勞動保障事務站實施清收。待收回貸款后，再歸還擔保基金賬戶。五是采取靈活貸款。在國家規定的貸款期限、額度的范圍內，根據貸款申請人的經營項目、經營規模、經營能力等條件，采取靈活放貸。期限不超過三年，對創業成功，有發展前景，按期足額償還貸款的個體經營戶和吸納就業人數多，資信程度高的勞動密集型小企業，可給予二次貸款。六是承辦銀行、市擔保中心、區、縣勞動就業服務局、社區勞動保障事務站實行統一制式表格及傳遞手續，確定統一時間交換有關數據。擬定每月5號前交換商約的各項數據，在季度第一個月10日前傳遞審核、審批財政貼息手續，每月10號前擔保中心將上月經辦行貸款人員花名冊通過區就業局反饋給社區保障事務站，便于做好跟蹤管理工作。七是減化審批程序。社區勞動保障事務站推薦；區就業局審核；擔保中心承諾擔保；承辦行放貸。

三、聯合制定措施，推動小額擔保貸款良性循環。

一是聯合制定“回收辦法”，加大清收力度，建立長效回收機制。由勞動部門牽頭，市人民銀行、市財政局、承辦銀行、擔保中心配合，聯合制定《*市小額擔保貸款回收辦法》，使我市小額擔保貸款回收率達到90%以上，借款人貸款到期不還貸，由財政、銀行及有關單位協助，扣除反擔保人的工資代償，防范貸款資金風險，形成小額擔保貸款良性循環。二是加快信用社區建設，降低門檻。由市人民銀行牽頭，市財政局、市勞動和社會保障局、經辦銀行、擔保中心聯合制定我市《創建信用社區辦法》，可先在市內三區進行試點的基礎上，逐步推開擴大。三是啟動勞動密集型小企業貸款，增強就業倍增效應。由勞動部門牽頭，市財政局、市人民銀行、承辦行聯合制定我市《勞動密集型小企業貸款管理辦法》。市人民銀行負責確定開展此項業務的承辦行。市財政局負責籌集所需的擔?；鸷唾N息工作。勞動部門審查小企業和職工身份。

四、擴大小額擔保貸款范圍、額度和期限，全面貫徹小額貸款政策。

一是擴大擔保貸款人員范圍。按照中國人民銀行石家莊中心支行、省財政廳、省勞動和社會保障廳《關于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》（石銀發[20*]69號）和《關于進一步完善小額擔保貸款有關政策的補充通知》（冀勞社[20*]7號）文件要求，進一步擴大范圍，提高擔保貸款額度，延長貸款期限，并擴大貼息范圍和提高貼息比例。二是擴大擔保貸款區域范圍。按照冀勞社[20*]7號文件要求，各縣（市）在年底前建立下崗失業人員小額貸款擔保機構，由各縣勞動就業服務局配備專人負責此項工作。各縣（市）同級財政籌集擔?；穑_展小額貸款業務，對回收率達90%以上的縣（市），市財政按每年回收額度不低于20%的比例以獎代撥，并入縣級擔保基金。對20*年底前已批未貸的人員，經再次考察后，按不高于20000元，期限不超過兩年放貸。

五、進一步完善反擔保措施。

一是信用反擔保。本市縣（市、區）的國家公務員，全額、差額撥款事業單位正式在編人員，由市勞動保障局認定的有穩定收入的行業，具有正規招聘手續，在本企業連續十年以上工齡，經勞動部門簽訂三年以上勞動合同的干部職工，可進行信用反擔保。二是存單反擔保。借款人以本人名義或第三人在銀行存入借款本息金額作為反擔保；經第三人同意以其在銀行存款的存單作為反擔保，金融機構配合解決存單止付問題；到期還款后，銀行將所存入該銀行金額及利息返還借款人。三是建立反擔保合同的核保制度。擔保中心經辦人、借款人、反擔保人，三方在場簽訂擔保合同按手印，反擔保人單位在合同上加蓋法人公章，并證明反擔保人是該單位正式在編人員。

六、加強小額貸款與創業培訓結合。

通過創業培訓，提高創業貸款人的經營能力，提高正確使用貸款資金的有關政策和知識。每期培訓班安排1-2個課時，請金融部門的專業人員進行貸款政策和相關知識培訓，降低擔保貸款風險。