貨幣信貸增長工作意見

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一、以科學發(fā)展觀為指導，合理確定信貸工作思路和任務

一）信貸工作的總體要求：以科學發(fā)展觀為指導，認真貫徹落實黨的全會和中央經(jīng)濟工作會議精神，緊緊圍繞“保增長、擴內需、調結構”這條主線和全市經(jīng)濟社會發(fā)展目標，認真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，進一步更新服務理念，加大信貸投入，優(yōu)化信貸結構，不斷提高金融服務效率和水平，促進全市經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。

二）信貸增長預期目標年全市銀行信貸增長預期目標是存款增長40%左右，余額達到400億元；貸款增長30%左右，余額達到130億元。

二、發(fā)揮金融杠桿作用，保證信貸投放的總量增長

一）加大對“三農”信貸投入力度，促進農民持續(xù)增收

一是繼續(xù)大力支持糧食生產。加強對農業(yè)科技創(chuàng)新和良種良法推廣、優(yōu)質糧食和特色糧食生產的信貸投入，增強糧食綜合生產能力，確保糧食生產安全。

二是支持農業(yè)基礎設施建設。繼續(xù)加大對農村電網(wǎng)、公路、沼氣、通訊、節(jié)水灌溉、塘渠疏浚等基礎設施建設以及抗震安居和生態(tài)移民等工程的信貸支持力度，增強農業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。

三是大力支持特色優(yōu)勢農業(yè)發(fā)展。繼續(xù)加大對特色基地建設和畜牧水產養(yǎng)殖業(yè)的信貸支持力度，打造綠色農產品生產基地。

四是支持培育壯大農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。加強對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、特色農業(yè)、訂單農業(yè)的信貸支持，促進形成“市場帶龍頭、龍頭帶基地、基地聯(lián)農戶”產業(yè)化生產體系。

五是加大對勞務經(jīng)濟的信貸支持。積極為農民工轉移培訓、外出務工和回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供信貸支持，帶動農村經(jīng)濟發(fā)展和農民收入的提高。

六是加大對扶貧工作的信貸支持。按照國務院扶貧辦等部門《關于全面改革扶貧貼息貸款管理體制的通知》國開辦【29號）完善扶貧貼息貸款運作模式，努力擴大扶貧貼息貸款的規(guī)模和覆蓋面，增強農村貧困人口自我發(fā)展能力。

二）加大對中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟的信貸投放力度，加快工業(yè)強市步伐

一是依托轄內礦產資源、水電資源和農業(yè)資源優(yōu)勢，圍繞鉛鋅、黃金、水電等“六大主導產業(yè)”精選項目，集中資金支持有一定科技含量、市場前景廣闊、具有較大發(fā)展?jié)摿Φ凝堫^企業(yè)，積極挖掘、培育能夠帶動全市經(jīng)濟發(fā)展的企業(yè)群體。

二是認真貫徹國家支持中小企業(yè)發(fā)展的有關政策，研究制定適合我市中小企業(yè)起步和發(fā)展的信貸營銷手段和融資工具，建立與中小企業(yè)特點相適應的貸款發(fā)放與審批程序，加大對中小民營企業(yè)、勞動密集型企業(yè)的信貸投入。

三是支持循環(huán)經(jīng)濟，培育和發(fā)展新的支柱產業(yè)。要著眼于可持續(xù)發(fā)展，有重點地支持一批具有隴南特色的綠色食品、白酒、制藥、建材、小水電等工業(yè)發(fā)展。

四是加大金融支持節(jié)能降耗的力度。優(yōu)先支持緩解資源瓶頸約束、改善環(huán)境污染狀況、降低資源消耗的工業(yè)基礎設施建設和技術含量高、附加值高的新型工業(yè)；發(fā)放技術改造貸款，提高能源、資源和原材料開采和加工效率，鼓勵企業(yè)開發(fā)和引進新技術提高資源的多次使用效率和循環(huán)使用效率。

五是大力支持市內企業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略。適應外向型經(jīng)濟發(fā)展需要，積極推進貿易和投資外匯收支便利化。

三加大對基礎設施建設的信貸投入，增強經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展能力

各銀行業(yè)金融機構要把支持基礎設施和生態(tài)環(huán)境建設作為信貸投入的重點，圍繞國家和省、市確定的交通、能源、水利、電力、災區(qū)基礎設施重建等重點建設項目，深入研究地方經(jīng)濟發(fā)展趨勢和項目發(fā)展前景，適時適當?shù)卦黾訉A設施建設的信貸投入，積極關注和研究蘭渝鐵路、蘭海高速公路等重點項目建設的信貸需求，加強項目分析，確保重點基礎設施項目建設的合理信貸資金需求。

四）落實弱勢群體的信貸扶持政策，積極開辦國家助學貸款、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

一是做好金融支持就業(yè)再就業(yè)工作。各銀行業(yè)金融機構要按照《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推進創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的通知》銀發(fā)[]238號）要求，及時調整貸款管理辦法，對符合要求和條件的其他登記失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農民工、城鎮(zhèn)復員轉業(yè)退役軍人、高校畢業(yè)生及零就業(yè)家庭加大信貸支持力度，鼓勵自主創(chuàng)業(yè)。加大對符合貸款條件、新增就業(yè)崗位吸納下崗失業(yè)人員達到一定比例的勞動密集型小企業(yè)的信貸支持力度，充分發(fā)揮小企業(yè)促進就業(yè)再就業(yè)的帶動和輻射作用。

二是認真貫徹落實國家助學貸款政策。嚴格落實與高校簽訂的國家助學貸款合作協(xié)議，采取行之有效的措施，保證符合條件的國家助學貸款及時發(fā)放到位。加強與教育部門和高校的協(xié)調配合，加強貸款審查和管理的同時，有計劃、有步驟地抓好國家助學貸款政策的宣傳解釋工作，加強在校學生的誠信教育，營造有利于助學貸款業(yè)務健康發(fā)展的信用環(huán)境。農村信用社要繼續(xù)做好生源地國家助學貸款工作，進一步提高助學貸款的覆蓋面。

五）積極發(fā)展和擴大消費信貸業(yè)務，進一步提升消費對經(jīng)濟增長的拉動作用

各銀行業(yè)金融機構要以擴大內需為著眼點，認真貫徹國務院辦公廳《關于搞活流通擴大消費的意見國辦發(fā)[]134號結合當?shù)叵M特點和消費市場的變化，積極探索新的消費信貸形式，不斷增強消費對經(jīng)濟增長的拉動作用。改進住房金融服務和風險管理,支持合理住房消費，推動個人住房貸款業(yè)務健康發(fā)展。改進和完善汽車貸款擔保抵押方式，促進汽車貸款業(yè)務健康穩(wěn)步發(fā)展。加大對現(xiàn)代服務業(yè)的信貸扶持力度，支持新興產業(yè)和新型業(yè)態(tài)的發(fā)展。拓展消費信貸服務領域，培育和發(fā)展文化娛樂、體育健身、休閑旅游等新的消費信貸熱點。大力推進銀商合作，推廣銀行卡的結算和支付，促進擴大銀行卡消費市場。著力培育農村消費市場，積極開發(fā)滿足農民不同特點、不同層次需求的消費信貸產品，發(fā)展農村消費信貸。支持建設“萬村千鄉(xiāng)市場”雙百市場”家電下鄉(xiāng)”和“汽車下鄉(xiāng)”活動，活躍農村消費市場，促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展。

六）加大對保障性住房建設和個人購房的信貸支持力度，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展

各銀行業(yè)金融機構要認真貫徹執(zhí)行國務院辦公廳《關于促進房地產市場健康發(fā)展的若干意見》國辦發(fā)〔〕131號）和中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理辦法》廉租住房建設貸款管理辦法》以保障性住房建設和安居工程為重點，加大對符合貸款條件的中低價位、中小套型普通商品住房、經(jīng)濟適用房、廉租住房建設的信貸支持，滿足房地產開發(fā)的合理融資需求，增強房地產業(yè)對經(jīng)濟增長的拉動作用。按照《中國人民銀行關于擴大商業(yè)性個人住房貸款利率下浮幅度等有關問題的通知銀發(fā)[]302號對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款需求的降低貸款首付比例，合理下浮利率，鼓勵合理的住房消費，促進我市房地產市場健康發(fā)展。

三、合理調配信貸資源配置，大力支持災區(qū)重建

各銀行業(yè)金融機構要認真貫徹執(zhí)行國家有關金融支持災后重建的政策，全方位做好全市災后重建的金融支持與服務工作。

一）加快農戶住房貸款發(fā)放力度。農村信用社要以現(xiàn)有小額貸款管理機制為基礎，積極創(chuàng)新信貸產品，優(yōu)化貸款流程，簡化審批手續(xù)，縮短審批時間，進一步便利農戶辦理住房重建貸款。財政補助資金、農戶自籌資金已經(jīng)到位并投入建房后，根據(jù)建房工程進度和實際資金需要發(fā)放，并盡可能加快投放進度，并合理確定農戶住房重建貸款的額度、利率、期限及償還方式，減輕農戶前三年的本金償還壓力。

二）落實好災區(qū)各項優(yōu)惠政策。發(fā)放災后重建貸款的金融機構要認真落實地震災前貸款因災延期償還的有關政策，對災前已經(jīng)發(fā)放、災后不能按期償還且符合有關政策的各項貸款，規(guī)定寬限期內，繼續(xù)給予“四不政策”不催收催繳、不罰息、不作不良記錄、不影響借款人繼續(xù)獲得災區(qū)其他信貸支持）優(yōu)惠。

三）積極主動參與災后重建。要圍繞災區(qū)重點基礎設施、支柱產業(yè)、重點企業(yè)、列入國家重建規(guī)劃的工農業(yè)項目及市場服務體系建設項目，以及災區(qū)中小企業(yè)、因災失業(yè)人員等社會薄弱環(huán)節(jié)和弱勢群體，加大信貸投入力度，促進我市災后重建工作有力、有序開展。

四、完善信貸管理工作機制，全面提高金融服務水平

一）發(fā)揮“窗口指導”作用，促進經(jīng)濟結構調整。人民銀行在實施“窗口指導”和運用貨幣政策工具時，根據(jù)資源型地區(qū)的特點，引導金融機構把信貸資源用在更有發(fā)展?jié)摿Α⒏懈偁幜Φ纳镏扑帯⒕G色食品、新型建材、清潔能源等產業(yè)開發(fā)上，用在有利于培育和壯大資源開發(fā)的農業(yè)特色產業(yè)開發(fā)上，發(fā)揮信貸政策在促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉變和經(jīng)濟結構調整中的作用。

二）積極完善中小企業(yè)信貸服務體系。一是完善現(xiàn)有信貸管理方式。各銀行業(yè)金融機構應根據(jù)中小企業(yè)貸款業(yè)務的特點，完善現(xiàn)有信貸管理方式，建立符合中小企業(yè)貸款業(yè)務特點的信用評級、業(yè)務流程、風險控制、人力資源管理和內部控制等制度。加強信貸管理、集中信貸審批權限的同時，要努力形成符合中小企業(yè)融資需要的信貸營銷模式和風險控制機制。二是積極調整信貸結構，把握行業(yè)、地區(qū)、企業(yè)支持的重點。把符合國家宏觀產業(yè)政策以及我市經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃的產業(yè)作為支持重點，重點關注能大量吸納就業(yè)、技術含量高、產品有市場、節(jié)能降耗、有利于環(huán)境保護、能夠出口創(chuàng)匯等有良好產業(yè)發(fā)展前景的中小企業(yè)，特別是符合國家和我市目前積極引導和支持的科技型企業(yè)。三是改進績效考核和激勵約束機制。充分調動各級信貸工作人員的積極性，科學合理地制定信貸人員發(fā)放、回收貸款的綜合考核辦法，鼓勵信貸人員在提高貸款質量的前提下，積極發(fā)展中小企業(yè)客戶，客觀公正地考核評價信貸人員的工作績效，收入分配上應強調中小企業(yè)信貸人員收入與其業(yè)務量、效益和貸款質量等綜合績效指標掛鉤。

三）進一步完善“三農”金融服務體系。各國有商業(yè)性銀行尤其是農業(yè)銀行要適當調整支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的信貸政策，擴大對縣級支行的授權，合理調整農村網(wǎng)點布局，研究縣及縣以下機構（網(wǎng)點）新增存款的一定比例用于支持“三農”具體辦法。郵政儲蓄銀行要通過小額信貸渠道將資金返還農村，支持“三農”經(jīng)濟發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行要發(fā)揮機制靈活作用，加大貸款營銷，促進貸款增長，著力滿足差異化、多樣性、全方位的農村金融服務需求。

四）落實政銀企協(xié)作機制。逐步建立人民銀行與地方政府、銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理部門、商業(yè)銀行和企業(yè)之間的協(xié)調、溝通、磋商機制，提高中央銀行宏觀調控績效，通過定期或不定期地召開經(jīng)濟金融形勢分析例會等形式，共同搭建多層次、全方位的信息交流和銀企服務平臺。

五）進一步加強金融生態(tài)環(huán)境建設，促進金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

人民銀行和各銀行業(yè)金融機構要加大優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境建設的宣傳力度，配合政府部門推動社會信用體系和金融生態(tài)環(huán)境建設，積極培育誠實守信的社會信用環(huán)境和規(guī)范有序的社會信用秩序。協(xié)調司法部門加大銀行訴訟案件的執(zhí)行力度，打擊逃廢銀行債務行為，切實維護金融債權。各銀行業(yè)金融機構要進一步深化改革，按照市場經(jīng)濟規(guī)律和建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，建立有效的內部控制和風險管理機制，真正實現(xiàn)自主經(jīng)營和自主決策，增強自身發(fā)展的能力。人民銀行要繼續(xù)推進企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，積極推進“信用村鎮(zhèn)”和“信用社區(qū)”建設，優(yōu)化當?shù)匦庞铆h(huán)境，促進全市經(jīng)濟金融協(xié)調發(fā)展。

六）豐富金融服務手段。金融機構要積極適應社會經(jīng)濟發(fā)展需要開展以提高服務水平為主題的系列活動，樹立金融服務的良好形象。要改善銀行卡受理市場環(huán)境，努力提高商戶普及率和持卡消費率，尤其要改善農村地區(qū)支付結算服務，積極推廣使用非現(xiàn)金支付工具，擴大農民工銀行卡特色服務范圍；提供更加高效的財務管理和保值增值服務，為企業(yè)和居民提供財務管理平臺、財務分析工具和多層次的投資產品。