農村商業銀行專項中央票據認購情況的調研報告

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農村商業銀行關于專項中央票據認購情況的調研匯報

根據國發[2003]15號文件精神及《農村信用社改革試點專項票據操作辦法》（銀發[2003]181號）、《農村信用社改革試點資金支持方案實施與考核指引》（銀發[2002]4號）要求，經人民銀行批準，我行于2004年3月認購了7700萬元中央銀行票據。現將我行認購專項票據以來的各項情況匯報如下：

一、2004年末基本情況

認購專項票據以來，我行嚴格按照《公司法》、《商業銀行法》規定和人民銀行認購專項票據的有關要求，不斷完善法人治理，轉換經營機制，加強“三農”服務，加快清降盤活不良，提高經營效益。按人民銀行監管統計數據，至2004年末，資產總額××萬元，負債總額××萬元，所有者權益××萬元，其中實收資本××萬元（其中股本金××萬元），資本充足率*％。本外幣各項存款余額××億元；本外幣各項貸款余額*億元，其中農業貸款余額*億元；不良貸款總額*萬元，其中：逾期貸款余額*萬元，呆滯貸款*萬元，不良貸款比例*％，不良占比較年初下降*％；抵債資產余額*萬元；投資余額*萬元。

二、專項票據置換后的各項工作進展情況

我行認購票據以來，按照中央銀行專項票據提前兌付要求，在進一步完善法人治理結構，實施增資擴股，提高資本充足率，加大清收不良等方面做了大量的工作，為按期兌付專項票據奠定了良好的基礎。

（一）、進一步明晰權責，完善法人治理結構。我行嚴格按照《公司法》、《商業銀行法》和國務院有關改革試點要求，建立以股東代表大會、董事會、高級管理層為主體的組織結構，并規范各自的職責和運行規則；形成了董事會對重大事項進行決策，高級管理層在董事會授權范圍內進行經營管理，監事會進行監督的制衡關系。成立以來，我行累計召開股東大會3次，董、監事會17次，作出各項決議60多項，我行年度發展計劃、增資擴股、股金分紅、分支機構調整、重大固定資產添置、大額費用列支等都由董事會討論決定；行長全面執行董事會決議；監事會對董事會的決策和行長的經營管理實行監督，保證了決策的科學性和執行的嚴密性。

我行成立了提名、薪酬管理、風險管理、財務管理四個專門委員會，執行了信息報告制度和信息披露制度等，堅持每季公布經營業績、每年向社會信息披露，不斷提高經營透明度，使法人治理結構逐步完善。

至04年12月，我行首屆董事會三年任期已滿，我行按照有關規定對董事、監事、高級管理層實行公開的績效評價，并對董事、監事、高級管理層成員實行專項審計和離任審計。

（二）、加強內控管理，增強風險防范能力。一是試行《貸款分級審批授權辦法》，對貸款審查委員會、行長室及信貸業務部門和各支行分別明確了授權范圍和職責等。二是采取定量、定性的評介評分方法，制訂了《等級行管理暫行辦法》，促進各支行綜合發展能力和經營管理水平上等級，上水平。三是進一步規范貸款管理，落實責任。對于新增逾期貸款，要求各支行信貸員、信貸負責人、行長分別寫出檢查，落實整改措施，規范信貸管理。四是全面開展“規范化”建設活動，狠抓會計達標升級和信貸管理規范化。五是不斷深化人事用工改革，全面推行職工持證上崗制度，并在去年競聘、競崗的基礎上，實行崗位交流和輪換，基本形成了優勝劣汰、能上能下的人事用工制度。

（三）增強“三農”服務，提高經營效益。××市是蘇南模式的代表之一，是全省人口密度最大和人均擁有耕地最少的縣級行政單位，××市的農村已不再是一個傳統意義上的農村。針對此特點，我行牢固樹立服務“三農”意識，堅持“全力支持農業、大力支持中小企業、靈活支持大型、骨干企業”的業務戰略，加大支持地方力度，不斷提高經營效益。至2004年末，全行實現營業收入××萬元，帳面利潤××萬元。一是實施《農業貸款考核實施細則》，明確要求各鄉區支行確保2-3個“支農”示范點、純農業貸款執行基準利率的優惠政策、農業貸款有效投入占全市90%以上、農業貸款分戶帳建帳率達100％等，確保支農貸款優先、優惠供給和按時、足額到位。至04年末，全行農業貸款余額為××萬元，比年初增長××萬元，占到全市農業貸款市場份額的90％以上。二是樹立“大農業”思想，加大對本地區農村經濟組織、個體私營企業、民營企業的支持，大力培植了一批有發展后勁的優質客戶群，至2004年末，全行農村工商戶、個體私營企業、民營企業、中小企業貸款為××萬元，比年初增長××萬元，有力地支持了地方經濟發展。

（四）、實施增資擴股，提高資本充足率。我行原有股本金××萬元，今年，通過增資擴股，增加了資本凈額，提高了資本充足比例。一是根據我行首屆股東大會通過的2003年利潤分配方案，于04年3月，采取股金分紅轉增股本金辦法，對原有股東轉增股本金××萬。二是根據我行首屆股東大會第三次通過的增擴股金方案，于04年6月，對原有股東按1：2比例擴充股金，使總股本金達到××萬元。股本結構基本和組建時相同，法人股占22.74％，社會自然人股占77.26％，其中職工股占26.45％。

（五）、加大不良清收，優化資產質量。在資產業務不斷擴大的情況下，資本充足率要保持在8％以上，要求我行進一步清降不良貸款。我行在認購專項票據后，在清降不良貸款方面做了大量的工作，保持了全行不良貸款的持續下降。05年全行清降不良貸款××萬元，其中：清收不良貸款××萬，呆帳核銷××萬元，票據置換××萬元。一是集中管理不良資產。今年3月，我行成立了資產保障部，對全行不良資產實行集中管理，加大了對不良貸款的清收和監控力度。二是多法并舉，清降不良。我行堅持多渠道、多方法盤活、攻堅克難，依靠經濟手段、行政手段、法律手段全力清降不良貸款。三是明確獎懲，考核到位。在考核上，一方面在對支行等級行評定中提高了對清降不良的考核比重，占分比重達25%，還規定了a級以上支行當年不良貸款余額必須低于上年余額，當年有新增不良貸款的支行按標準評定后降低一級。另一方面在工資分配方案中清收不良貸款與個人收益直接掛勾，規定按清收呆帳的7%-15%進行獎勵。在考核中，嚴格把關，逐筆認真核查認定，維護考核的嚴肅性和公正性。四是開展競賽活動，調動了干部員工的清降積極性。活動競賽期間共清降不良貸款××萬元，占競賽任務的97.5%，11個支行超額完成了競賽任務。

（六）、加強對置換不良貸款的規范管理和清收。我行認購專項票據后，結合自身實際情況，對置換的不良貸款制定了保全和清降計劃，并采取措施，規范管理。一是高度重視，規范管理。我行總部成立由行長負責的專門小組，計劃信貸部為專門部門，督促、指導基層支行對所置換的不良貸款加強管理。基層支行由一把手行長負總責，對所置換的不良貸款落實專人實行集中管理。二是建立臺帳，完善檔案。我行對所處置的不良貸款逐筆另立帳冊，妥善、完整保存所置換不良貸款的原始檔案，以及保全、處置、清收的原始記錄。三是強化考核，促進清收。繼續強化對清降不良資產的考核，激勵干部員工清降不良的積極性，促進加速清收。四是我行按照要求，定期向專項票據管理部門報送有關增資擴股、補充資本金、法人治理、處置不良貸款的進度和相關信息。

三、認購專項票據后存在的困難和相關建議。

一是用于置換的不良貸款清降難度較大。由于我行用于置換的××萬元不良貸款大都是頑帳、劣帳和呆帳、死帳，因此即使我行今年以來在清降不良上加大力度，化大力氣，做了很多工作，此部分不良貸款仍然沒有得到有效清降。特別是此部分貸款中有部分是歷史遺留的村委會貸款，隨著江陰全市范圍推廣村委會改制，此類貸款收回清收難度將更大，目前我行已向××市創建金融安全區領導小組提出申請，要求政府幫助我行與各級政府及有關部門加強溝通，協作配合，協調落實我行債權。今后，我行將繼續堅持不懈、長抓不松清收壓降不良資產，特別是用于置換的不良貸款。

二是增資擴股工作取得階段性成效。按照我行原有增資擴股分兩步實施的計劃，第一步是以股金分紅轉增股本，已于04年3月順利完成；第二步是于6月對原有股東按1：2比例擴充股金，由于我行對原有股東擴股執行的是“入股自愿”的原則，造成了部分股東認股不足，加上增加股東需股東大會形成決議，年度股東大會和增資擴股工作的時間差，使擴股后總股本金××萬元較擴股計劃×億元差額××多萬元。

三是增資擴股后分紅壓力不斷增大。××農村商業銀行于01年×月成立，成立以來02和03年每年都是按12.5％的收益率進行股金分紅。隨著我行增資擴股的完成，股本金成倍增加，要保持股金分紅12.5％的收益率并非易事，但若低于此水平將帶來不良的社會影響。但事實上，對于農村商業銀行或其他農信社而言，要找到一個資金利潤率在10％以上的項目并非易事，因此增資擴股后股金分紅給全行的經營管理帶來了巨大的壓力。

四是人行對于專項票據兌付考核對農信社提出了新的更高的要求。從人行連續發放的文件看，人行對于專項央行票據的兌付考核辦法更加細化，對農信社改革提出了新的更高的要求。農村商業銀行作為農村信用社改革試點，希望上級部門在政策上適當考慮給予優惠和扶持。