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市中小企業信用擔保服務中心成立于年6月,是政府出資成立的自收自支、事業法人單位,隸屬市工業經濟發展服務局領導。中心注冊資本1300萬元,法人代表郝建中,在冊職工14人,擁有經濟、金融、工程、咨詢、法律、財務等全方位人才。中心自成立以來,在省中小企業局和省擔保協會的指導下,在市政府及工業經濟發展服務局的領導下,首先從建章立制、完善制度、強化培訓,提高全員素質入手,為業務開展奠定了基礎。牢固樹立以探索創新、銳意進取、創造財富、奉獻社會的經營宗旨,嚴格遵循誠實守信、穩健經營、規避風險、滾動發展的原則,依照國家、省、市的有關擔保法律法規及中心內部制定的各項規章制度,審慎操作業務,積極穩妥地從事貸款擔保、其它擔保、投資中介、管理咨詢、信息服務等業務。現將中心的運作情況自查如下:
一、牢記宗旨,積極為符合國家產業政策、有市場前景的中小企業提供融資擔保服務中心成立后,為有效提高服務質量,促進業務高效運行,我們從服務全市中小企業大局出發,開展百戶企業調研,按科技型、成長型、效益型、就業型四個類別,將企業資料載入中心客戶群信息資料庫,積累了較為完整、詳實的資料,為項目評估提供了可靠的基礎;選擇出前20戶基本符合擔保條件的企業作為儲備對象,促進中心擔保一批、受理一批、儲備一批的經營模式有效運行;根據企業需求和自身擔保能力,本著有利于企業發展、有利于培植地方稅源、有利于促進社會就業的原則開展擔保業務。但由于我中心擔保資金注入方式與其它外地市不同,政府采取逐年追加。
目前,中心1300萬元的注冊資金中,貨幣資金為250萬元。由于資金規模小,造成在與金融部門的合作中業務開展嚴重受阻。加之沒有地方銀行,四大國有銀行僅設支行,審批權有限,且沒有與擔保機構合作的政策,盡管簽訂了協議仍是一紙空文。唯一合作對象是農村信用聯社,但中心要承擔全部的擔保風險、執行利率高、擔保貸款放大倍數沒有超過三倍。另外,市政府出臺的中心章程中明確要求,企業申請擔保,要向中心提前繳納申請擔保額的20%作為會費,這無疑增加了企業成本,使企業望而卻步,為業務開展造成阻力。截止2005年4月底,我中心累計為全市15家中小企業提供融資擔保貸款1953萬元,其中到期順利解除擔保責任1265萬元,在保責任余額688萬元。
二、建立科學的項目評價體系和嚴格的項目評審制度,確保風險獨控、審保分離。我中心建立了科學的項目評價體系和嚴格的項目評審制度,聘請會計師、律師、評估師、金融專業人士,組成擔保項目評審組,確保了項目評定能力;對受保企業均落實有效的反擔保措施,以其合法的財產(包括股權)抵押或質押,提供反擔保;嚴格執行項目部初審、評審組把關、監管委決策的三級審批程序、杜絕隨意性和盲目性;中心制定了嚴格的《企業信用評定與擔保業務操作手冊》,出臺了《風險管理辦法》、《責任追究制度》、《項目經理責任制及考核辦法》。
在項目的操作過程中完善了對擔保企業的事前評估、事中監控、事后追償方法,強化了內部監控,防范道德風險,保證合規經營;確立了企業信用分析、貸款擔保風險預警系統、企業信譽等級評價標準及擔保風險分類操作分析等詳細內容,做到有法可依、有章可循,形成了一套嚴謹的業務操作體系;在業務運作中,我中心堅持每筆業務操作兩人以上,并與金融部門獨立審核、獨立拿出意見和考察報告。項目經理要將項目調查報告報評審小組共同研究,如有異議,深入企業再次調查,達成共識后報監管委最終審批。項目負責人在操作一筆擔保貸款業務后,要與中心主任簽訂風險控制責任書,獨立承擔風險。在監管過程中嚴格執行月走訪、季總結制度,監管調查內容認真填寫輸入電腦,供中心共同把關。嚴格的管理、有效的運作,確保了風險獨控,審保分離。
三、強化財務管理,提高中心的風險控制能力我中心在財務管理上制定了《財務部職責》、《財務管理制度》、《責任追究制度》等規章制度。財務部負責人能夠在每月底前將中心上月的資產負債表、損益表以及其他報表和資料按要求及時報送中心領導、市工業局、財政局、地稅局及省中小企業局等主管部門,增加了財務運作的透明度。并能不定期地接受上級主管部門的財務審計。目前,中心的擔保責任余額為688萬元,沒有超過當期中心凈資產和受托資金的5倍。對單一客戶提供的擔保等各項責任金總額原則上沒有超過中心當期凈資產和受托管資金總額的10%,個別超過10%,但最高沒有突破20%。中心沒有從事境外擔保業務與外幣擔保業務。由于資本金有限,目前,正積極與省擔保中心、省擔保公司運作聯合擔保業務。
四、加強資本金管理,堅持風險分散目前,中心全部的擔保資金均存在協議銀行,沒有購買國債、銀行債券和國家重點企業債券,沒有用于對外非股權短期投資及項目股權投資等業務。已按擔保收入的50%提取未到期責任準備金、已按不超過當年年末擔保責任余額的1%的比例提取風險準備金。中心收取的擔保費率,是根據省中小企業局及我中心章程中規定的擔保期限1年的其月費率為2.19‰,擔保期限在6個月以下的月費率為2.09‰。以上是我中心在實際運作中的自查報告,盡管中心在新興行業的運作中努力地工作,但由于主客觀原因,距上級的要求還存在很大的差距,還有很多工作,需要在今后的工作中不斷的改進與完善。今后,在上級部門的指導、幫助下,我們在一定加倍努力,揚長避短,取得更大進步。需解決的困難與問題:
1、鑒于市擔保中心面臨的市中、工、建、農四大銀行的政策性因素和市農村信用聯社未能按擔保行業的正規運作方式合作的問題,請省中小局協調省金融部門予以解決。
2、今年我市財政預算擔保資金300萬元,近期到位,但如此漸進性注入方式遠不能保證業務的正常開展,還有待于向政府積極申請,解決追加補償機制問題。