保險合規管理范文精選

一、綜合經營條件下強化合規的切入點

(一)強化合規的內涵

合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。其內涵：一是強化制度約束。即商業銀行在構建由股東大會、董事會、監事會、高級管理層組成的權責分明，有效制衡，規范科學的現代金融企業公司治理結構的基礎上，各項經營活動置于嚴密有效的制度、規章、流程的約束之下。二是實現風險控制。即促使商業銀行為實現資本充足率、總資產凈回報率、成本收入比、資本利潤率、股本收益率、不良貸款率等經營目標，依靠各項制度、規章、流程，建立對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險有效進行事先防范、事中控制、事后監督與糾正的動態過程和機制。三是提高制度執行力。即商業銀行各級管理者和員工強化內部控制意識，嚴格落實各項控制制度，確保內部控制體系有效運行。四是建立應急預案。即商業銀行在業務創新、機構重組及新設等重大變化時，及時有效地評估和控制可能出現的風險。五是提升商業銀行總資產凈回報率、資本利潤率、股本收益率，商業銀行各項經營活動實現價值最大化。

(二)加強合規管理應協調處理好四大關系

1．正確處理好合規管理與決策層價值目標趨同的關系?，F代商業銀行經營目標決定了決策層價值趨向，而銀行內部合規管理必須緊緊圍繞股東大會、董事會的價值趨向，嚴格遵循董事會審批的各項合規政策，協助高級管理層有效管理銀行面臨的合規風險，才能確保全行各項經營目標的順利實現，促使銀行價值實現最大化。

2．正確處理合規管理與業務經營協調發展的關系。按照巴塞爾銀行監管委員會《合規與銀行內部合規部門》規定，“合規部門應該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經營活動相關的合規風險，包括新產品和新業務的開發，新業務方式的拓展，新客戶關系的建立，或者這種客戶關系的性質發生重大變化所產生的合規風險等。”合規管理部門這種積極主動地識別、書面說明和評估風險的過程，既是有效地防范風險和減少損失，創造間接價值的過程，也是促進銀行各項業務依法合規穩健發展，增加直接價值的過程。

編者按：本文主要從保險業的特點；保險監管的目標；當前監管工作的重點，對保險業監管探析進行講述。其中，主要包括：保險商品的特點、保險經營的特點、國家對保險業監管的目標，是指國家監管機構在一定時期內對保險業進行監管所達到的要求或效果、加快完善保險監管法律體系、強化非現場監管、對高層管理人員加強管理、對償付能力進行嚴格的監管，具體材料請詳見：

摘要：近年來，中國保險業飛速發展，但在發展過程中保險制度還存在一定的問題。為了保證保險事業順利進行，這就對中國的保險監管提出了更高的要求。監管工作應隨著保險事業的發展而應該更加完善。法律監管無疑是保險監管重要而有效的常規武器，但必須充分估計到在中國現行法律制度環境和社會公眾對保險法律認同程度甚低的客觀背景，制定的法律必須符合我國國情。

關鍵詞：保險業；監管；保險產品

保險業是經營保險商品的特殊行業。保險業作為經濟損失補償體系的一個重要組成部分，對社會經濟的發展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各國對保險業都進行監管是必然的。

一、保險業的特點

保險業作為社會經濟系統中專門處理風險的行業,具有區別于其他行業的特點。這種特點具體體現在保險商品的特殊形態和保險經營方式的特殊性。

摘要：近年來，中國保險業飛速發展，但在發展過程中保險制度還存在一定的問題。為了保證保險事業順利進行，這就對中國的保險監管提出了更高的要求。監管工作應隨著保險事業的發展而應該更加完善。法律監管無疑是保險監管重要而有效的常規武器，但必須充分估計到在中國現行法律制度環境和社會公眾對保險法律認同程度甚低的客觀背景，制定的法律必須符合我國國情。

關鍵詞：保險業；監管；保險產品

保險業是經營保險商品的特殊行業。保險業作為經濟損失補償體系的一個重要組成部分，對社會經濟的發展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各國對保險業都進行監管是必然的。

一、保險業的特點

保險業作為社會經濟系統中專門處理風險的行業,具有區別于其他行業的特點。這種特點具體體現在保險商品的特殊形態和保險經營方式的特殊性。

1.保險商品的特點

摘要：近年來，中國保險業飛速發展，但在發展過程中保險制度還存在一定的問題。為了保證保險事業順利進行，這就對中國的保險監管提出了更高的要求。監管工作應隨著保險事業的發展而應該更加完善。法律監管無疑是保險監管重要而有效的常規武器，但必須充分估計到在中國現行法律制度環境和社會公眾對保險法律認同程度甚低的客觀背景，制定的法律必須符合我國國情。

關鍵詞：保險業；監管；保險產品

保險業是經營保險商品的特殊行業。保險業作為經濟損失補償體系的一個重要組成部分，對社會經濟的發展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各國對保險業都進行監管是必然的。

一、保險業的特點

保險業作為社會經濟系統中專門處理風險的行業,具有區別于其他行業的特點。這種特點具體體現在保險商品的特殊形態和保險經營方式的特殊性。

1.保險商品的特點

一直以來，財務公司行業整體風險偏低，但個別財務公司發生的風險事件讓行業整體的不良率小幅上升。據中國財務公司協會數據，2021年一季度末，全行業不良資產率為0.80%，較2020年同期的0.69%小幅增長了0.11個百分點，而在2018年同期這一數據僅為0.03%。盡管財務公司行業的總體風險仍在可控范圍內，但在外部風險挑戰明顯增多、內部新興業務與金融科技的加速拓展應用以及管理難度增大等復雜局面下，風險防控引起更多重視。

一、強化風險防控和合規建設

在市場環境變化不確定性增加的背景下，疊加產業性、企業性和金融性三重屬性的財務公司無法獨善其身。對于可能出現的各類風險，財務公司行業應予以高度重視，進一步強化風險防控和合規建設。“財務公司不能躲在企業集團的‘保護傘’下，要直面激烈的市場競爭?！备＝ㄊ∧茉醇瘓F財務有限公司結算部主辦張凡認為，提升自身的專業素質，建立健全完善的風險管理制度和內部控制制度，是財務公司可持續發展的必要途徑。如何提升內部風險管理建設和合規經營能力，各家財務公司逐漸形成了一套符合企業特點與自身需求的管理體系。例如，南網財務公司提出的“六個三”目標，即建立“三足鼎立”的風險管控治理構架，建立“三臺分離”的風險管控審慎原則，建立“三位一體”風險管控部門，“三道防線”風險管理控制體系，建立健全“三個支柱”的風險管控制度體系和“三大法寶”的風險管控方法的風險管理體系。為確保發展與風控、服務與合規的動態平衡，《中國企業集團財務公司行業發展報告（2020）》也強調，財務公司一方面需完善治理架構，確保風險管理體系有效運轉，重視關聯風險，建立風險聯防聯控機制；另一方面需要升級信息系統，以量化技術客觀評判風險，強化資本管理理念，提升精細化管理水平。

二、增強突發風險事件應對能力

有業內人士表示，財務公司因處于企業集團內部，不直接參與市場競爭，因此對市場變化的靈敏性不強，對風險管理制度改革的主觀能動性不高。而在金融市場中，因同業合作、業務往來較多，金融機構外部風險易傳導至財務公司，進而影響財務公司的資金管理與風險管理。需看到的是，在強監管的主基調下，對財務公司的監管在逐步加強，對其依法合規穩健經營提出了更高要求和更高標準。某財務公司今年就因部分流動資金貸款違規流入房地產市場而受到監管層處罰?？梢钥吹?，在風險事件的影響下，全行業近年來風險管理壓力顯著增加。為此，財務公司積極轉變風控工作思路，進一步推動完善風險治理結構、加強風險管理制度建設、增強風險管理文化，重點加強了信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險的管控，尤其是著力于新興業務的風險管理，通過風險管理信息系統建設，夯實風險管控的技術基礎，并更加注重提升自身應對突發風險事件的能力。上述發展報告稱，在銀保監會下發的《銀行業保險業突發事件信息報告辦法》指導規范下，財務公司進一步規范了重大事項或突發事件的報告、審批和處置流程，確保重大突發風險事件處理的時效性和合理性以及相關信息披露的合規性。監管趨嚴也起到了較好的規范作用，有助于推動財務公司經營管理更加合規，風險管理水平不斷提升，有利于行業的持續健康發展。中國鐵建財務有限公司董事長周仲華認為，金融強監管、去杠桿、控風險的主基調將推動財務公司進一步規范穩健發展，企業治理體系和治理能力將得到進一步提高。提升風控數字化智能化水平財務公司本身是企業集團的資金集中管理平臺，業務本源和根本目標在于服務實體經濟，提高企業資金使用效率。在金融信息化浪潮的推動下。如何借助技術手段防范與化解風險，考驗著財務公司的控制力、洞察力和科技應用水平。銀保監會在銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動工作要點中提出，要積極利用大數據、云計算、人工智能等技術，提升內控合規管理的數字化和智能化水平。安全高效的信息系統是信息化建設的基礎。有業內人士分析稱，部分財務公司的信息系統存在客戶信息處理落后、數據儲備不足、大數據分析能力弱等問題，削弱了信息系統對客戶評級的準確性。此外，在風險防控預警系統的建設上，主要依靠人工進行風險識別和風險預警，系統智能化程度不足，這就導致財務公司在面對信用風險時無法從源頭得到有效遏制。當前，業內不少財務公司已經將信息系統進行優化升級，探索建立風險智能預警與防控系統，提升數據處理和理解能力。如中鋁財務公司的信息系統安全升級項目上線，完成了系統和數據的安全深化保障。再如去年中鐵建財務公司上線的新一代核心業務系統，融合應用了人臉識別、遠程開戶、移動應用等新興技術。周仲華表示，下一步，中鐵建財務公司還將全面強化風險管控，統籌推進內控、風險和合規管理各項工作，防止風險外溢或內延。深化金融科技應用管理，促進業務與信息化的深度融合，充分發揮信息化驅動引領作用。

作者:李珮 單位:金融時報