保險理財論文范文精選

摘要：“新文科”建設需要以社會需求為導向，充分整合校內外資源，多方協同培育跨學科應用型人才。實踐教學是培養學生實踐能力和創新能力的重要環節，而投資學學科涉及多門學科交叉，需要緊密結合人工智能、大數據等現代信息技術構建實踐教學體系。在調研投資行業人才需求的基礎上，確定就業崗位能力要求，構建投資學專業“四層次、四模塊、三平臺”實踐教學體系。

關鍵詞：“新文科”；實踐能力；實踐教學體系

0引言

教育部2020年新文科建設工作會議深入闡明了新文科教育的理念與發展舉措，進一步強調注重學科的交叉融合，文科專業基礎的融通性。投資學學科涉及金融學、財務管理、統計學等多個領域，更加強調多門學科的融合，隨著人工智能、大數據等現代信息技術的發展，銀行、證券、保險等金融行業壁壘將不斷被打破，逐漸進入混業經營的態勢，投資理財產品不斷創新，投資管理的難度逐漸加大，風險也在不斷增加，這對投資理財人才職業能力的培養提出了更苛刻的要求。目前應用型本科院校在學生實踐能力培養方面存在著諸多問題，投資學專業實踐教學體系亟待重構。

1實踐教學體系內涵

從20世紀70年代起世界發達國家各高校在人才培養教育中就開始改革原有的教學模式，非常重視學生實踐能力的培養，開展自主性與探索性的學習方式，從培養學生的實踐能力與創新能力出發，強調產學結合，北美的CBE模式、澳大利亞的TAFE模式、英國的BTEC模式和德國的“雙元制”等實踐能力培養模式得到了大力推廣，并在實踐中逐步形成了較為系統的“課堂實踐、實驗室仿真實驗、校內課外實踐、校企實踐、校社實踐”實踐教學體系。近年來我國各高校越來越重視實踐教學，并基于實踐經驗形成了不同的實踐教學體系。對于實踐教學體系的內涵，學者們認為有廣義和狹義兩種觀點。廣義的理解，認為實踐教學體系是從體系的總體目標頂層設計出發，包含實踐教學活動中的目標、內容、路徑、保障等要素，教學體系中的各個要素相互配合、相互作用而形成的有機整體；狹義的理解，認為實踐教學體系僅指實踐教學活動中的內容體系。本文的研究主要傾向于后者。對于如何構建實踐教學體系，學者們更多基于培養學生的職業能力、實踐能力、創新能力目標，采用“分層次、分模塊”的方式構建。

【論文關鍵詞】：大學生;理財

【論文摘要】：對于現在的大學生來說，社會競爭更加激烈，畢業后都會面臨工作、買房等問題。會不會理財，能不能理財，這直接關系到大學生未來的發展。文章從實踐的角度研究和分析了大學生如何理財，并從教育策劃、投資策劃和財務策劃三個方面提供給大學聲理好財的途徑和方法。

一、大學生理財的必要性

1.什么是理財

市場經濟時代，“財富”觀念已經深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。

2.大學生為什么要理財

摘要：為促進應用型本科院校辦學與金融業改革發展互動互融，培養高質量金融專業人才，湖北經濟學院法商學院將高等學歷教育與國際資格認證培訓相結合，將職業資格認證培訓嵌入專業教學中，同時鼓勵并指導學生報考銀行、證券、保險、基金、期貨等金融專業技術資格證書，構建多方協同培育“1+X”型金融專業人才的培養模式。本文以金融學AFP班“1+X”型人才培養模式為研究對象，總結其具體實踐措施，找出存在的問題與不足，并針對性地提出對策建議，以期將“1+X”型培養模式的經驗進行推廣。

關鍵詞：“1+X”；金融；AFP班；協同育人

一、引言

2019年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《加快推進教育現代化實施方案（2018－2022年）》中指出“深化職業教育產教融合，完善學歷教育與培訓并重的現代職業教育體系”。同月，國務院印發的《國家職業教育改革實施方案》中更是要求“在應用型本科高校啟動‘學歷證書+若干職業技能等級證書’（即1+X證書）制度試點工作”。2019年12月25日，教育部高教司綜合處處長在全國新建本科院校聯合會議上作出了主題為“城校共生，產教融合”的報告。可見，應用型本科高校的“產教融合、校企合作、職業教育”迫在眉睫。然而，傳統人才培養模式中的教學組織形式更多是知識的傳授，專業鏈不匹配產業鏈，生產服務一線緊缺的應用型人才培養機制尚未完全建立，人才培養結構和質量尚不適應經濟結構調整和金融改革的要求，難以滿足社會需求。如何貼近金融實踐、適應行業變化，是應用型本科高校金融專業人才培養面臨的新挑戰。因此，如何發揮應用型人才培養優勢，讓高校辦學與金融業改革發展互動互融、與金融機構需求高度契合，培養高質量金融專業人才，必須建立產教融合、協同育人的職業教育人才培養新模式。

二、相關研究綜述

目前關于“1+X”制度的研究主要集中在高職教育領域，可分為三個方面：一是必要性研究。教育部職業技術教育中心研究所所長王揚南（2019）指出“‘1+X’制度是促進技術技能人才培養培訓模式和評價模式改革、提高人才培養質量的重要舉措，是拓展就業創業本領、緩解結構性就業矛盾的重要途徑，對于構建國家資歷框架、推進教育現代化、建設人力資源強國具有重要意義。”李政（2019）認為“1+X”制度中的“1”是學歷證書，重在夯實學生可持續發展的基礎；“X”是職業技能等級證書，重在拓展就業本領與促進生涯發展；兩者的協同效應在于“學歷證書能夠與職業技能等級證書形成合力，核心素養與專業能力是齊頭并進、相互交融和促進的。”二是難點研究。戴勇等（2019）認為“1+X”試點建設面臨初期投入多于直接收益的財務風險、完善和創新相關制度的治理風險、提高學生就業質量的效果風險等。三是策略研究。李壽冰（2019）提出重構人才培養“新”方案，探索培養培訓“新”模式，打造專兼結合“新”團隊，創新校企合作“新”路徑，拓寬社會服務“新”面向的實施路徑。宋立（2018）提出對接行業，優選合作專業；選擇企業，實現雙主體育人；利益共享，組建人才培養共同體；校行企合作制訂人才培養方案；多方評價質量保證等五條措施。可見，目前的相關研究中將協同育人、“1+X”制度與金融學專業三者聯系起來的較少，因此本課題將立足于金融學專業應用型本科人才的需求，探索校行企協同育人背景下“1+X”制度的實施舉措，著力培養既有理論儲備、又有操作能力的復合應用型人才。

摘要:本文通過對國內、外商業銀行個人理財業務發展狀況進行比較分析,重點指出了我國商業銀行個人理財業務與國外商業銀行同類業務的差距,并針對此差距提出了對策建議,以期進一步促進我國商業銀行個人理財業務的發展。

關鍵詞:國內外商業銀行;個人理財比較;對策

隨著我國金融業的全面對外開放,外資銀行紛至沓來,國內外銀行對個人理財業務的爭奪帷幕已經拉開,國內銀行將面臨日益嚴峻的市場考驗,個人理財業務已經成為國內外金融業競相追逐的新的利潤增長點。

我國商業銀行個人理財業務起步較晚,雖然近幾年發展迅猛,但從我國各個商業銀行個人理財業務的運作情況來看,距離國外商業銀行所開展的個人理財業務仍有較大的差距,這些差距主要表現在以下幾個方面:

一、個人理財業務含義的比較

在國外,個人理財稱為財務策劃,是指財務策劃師通過收集整理客戶的收入、支出、資產、負債等數據,傾聽客戶的希望、要求、目標等,在律師、會計師、稅務師等專家的協助下,為顧客制定儲蓄計劃、保險投資對策、稅金對策、繼承、經營策略等方案,并幫助其實施。

編者按：本論文主要從第三方理財業務的現實需求分析；第三方機構與其他金融機構理財業務的差異；第三方理財業務發展中的制約因素等進行講述，包括了個人可用于理財的財富數量不斷增加、金融機構無法滿足個人理財的需求、金融市場對個人金融活動的開放度提高、宏觀調控政策對個人金融活動的影響不斷增強等，具體資料請見：

【摘要】第三方機構理財是繼金融機構之后開展的一種新型理財業務模式。由于傳統金融機構的理財業務過度追求自身盈利模式，因此，個人對遵從獨立原則的第三方機構理財業務有著較強的現實需求。第三方機構理財與金融機構的理財業務在服務理念上以及業務開展模式等方面有著較大的差異，對客戶具有較強的吸引力。但是在第三方機構理財業務推出過程中，仍然存在著許多制約因素，這些需要從法律和制度層面加以解決。

第三方理財機構是一個獨立的中介理財機構，它既不代表保險公司、基金公司或者銀行，也不代表消費者的利益，它嚴格地按照客戶的實際情況來分析其自身財務狀況和理財的需求，通過科學的方式來分析其內在的理財目標，然后利用保險公司、信托投資公司、基金公司或者是商業銀行的金融產品為其提供組合投資工具。因此，第三方理財業務的價值核心就是金融產品的交叉營銷。

一、第三方理財業務的現實需求分析

（一）個人可用于理財的財富數量不斷增加

近年來，隨著我國宏觀經濟的持續向好運行，個人手中累積的貨幣財富越來越多。截止到2007年3月末，我國居民儲蓄存款余額已達到176881.43億元。由于基于傳統中國文化及財富觀念導致個人儲蓄率逐年增高（我國國民儲蓄率2001至2005年間達到44%，居民戶儲蓄率達16%以上），再加上家庭發展因素的制約，如住房、子女教育、養老以及疾病等問題的內需成本持續走高，也使得居民個人消費被極大抑制。而從2005年以來，由于我國國民經濟的快速發展，導致輕微的物價持續走高逐漸向通貨膨脹轉化。在這種情況下，個人現金資產保值增值的需求不斷增強。