供應鏈金融的重要性范文精選

由于經濟體制、社會環境和歷史傳統等因素的綜合影響，大部分商業銀行在其對“供應鏈融資”業務進行市場營銷的過程中存在許多亟待解決的嚴重問題。典型的問題如內部營銷組織體系不夠完善、營銷觀念落后、客戶需求分析不夠精準等問題[1]?；谶@些問題，本文認為我國各商業銀行在對“供應鏈融資”業務(產品或服務)進行市場營銷的具體過程中，應當重點注意以下三點，并采取相應的策略或措施。

1我國商業銀行應確定“供應鏈融資”的戰略地位，努力打造自身的品牌

消費者在市場上選擇每一種商品或服務都會受品牌文化的影響。因此，我國的商業銀行既然面向各個企業或個人客戶推出了“供應鏈融資”業務，就需要進行該項業務的品牌建設。從品牌建設的高度來審視并推動“供應鏈融資”業務的發展。有專家指出，在品牌建設方面，我國的企業應建立“內圣外王”的思想理念，以“內圣”為核心，不斷完善企業的產品或服務，同時樹立良好的品牌形象，達到“外王”的目標[2]。一定程度上而言，金融品牌是金融服務個性化的體現，完善的金融品牌可樹立商業銀行的整體形象，使其在客戶心目中與眾不同，具有強有力的競爭優勢。在經濟全球化的時代，各個商業銀行的金融產品和服務獲得迅速發展，也經歷著快速的變革。因此，如何打造知名的銀行業的品牌、成為銀行業的佼佼者，是我國商業銀行未來要整合旗下的各類金融商品必須認真考慮的問題。建立品牌或品牌系列，使客戶對金融商品形成一個框架性認識，然后把所有的商品創新納入品牌，使客戶在熟悉的框架里認知和接受比較陌生的東西，從而達到事半功倍的效果[3]。因此，為了更好地開展和實施供應鏈融資業務，商業銀行應該努力打造屬于自己的、有特色的、可持續的“供應鏈融資”品牌。

另外，在新形勢下，我國的商業銀行應該是將供應鏈融資業務定位為商業銀行今后重點發展的戰略業務之一，提升供應鏈融資業務在銀行中的地位和比重；進而從戰略的高度，為發展供應鏈融資業務提供人力、物力和財力等資源，確定其戰略地位。這對于商業銀行之間的競爭、未來的生存與發展至關重要。例如，2003年中國民生銀行開始為各類客戶提供“供應鏈融資”的產品和服務。在供應鏈融資業務方面，民生銀行建立了一支200多人的專業化團隊，為各類客戶提供服務。從總行到事業部、分行，都有專業化的融資隊伍，遍布各網點，服務于全國。專業團隊既具備方案設計能力，又具備規范操作、風險管理的能力。最近幾年來，中國民生銀行“產業鏈金融”始終圍繞全行戰略定位，堅持“特色銀行，效益銀行”的目標，在客戶定位、產品創新、品牌鑄造等方面不遺余力，融資額及服務的客戶數不斷攀升。正是依托高素質的團隊，民生銀行產業鏈金融品牌逐漸樹立，目前與全國200余家大型生產廠商建立了穩定的合作關系，已為其上下游數千家供應商、經銷商提供了融資服務。未來，民生銀行的量化目標是：實現“雙萬”目標，即服務不少于一萬個客戶，提供不少于一萬億元融資支持；而民生銀行供應鏈融資業務的根本目的則在于，鑄造商業銀行業的“產業鏈金融”品牌，更好地落實民生銀行為民營和中小企業服務的理念和宗旨。

2我國商業銀行應該要著重建立起多途徑、多渠道的市場營銷渠道體系

隨著我國商業銀行之間的競爭不斷加劇，對于銀行來說，誰掌握了終端客戶和為之服務的營銷渠道，誰就有了贏得市場和客戶的必要保證“。渠道為王”“、渠道制勝”等理念的普遍認同，印證了商業銀行營銷渠道建設的重要性。營銷渠道可以分為有形網點和無形網絡，有形網點指銀行分支機構、營業網點和設備(自助銀行)；無形網絡指基于虛擬網絡的電話銀行、手機銀行和網上銀行等介質[4]。因此，本文認為，為了面向中小企業開展、推廣商業銀行的供應鏈融資業務，商業銀行必須建立多渠道的、多途徑的市場營銷渠道體系，搶奪先機，為今后的發展奠定扎實的基礎。典型的做法如下，我國商業銀行可以加強與已有客戶的溝通與交流，構建優質行業和優質客戶的網絡，維護好重點客戶的利益和需求[5]；同時，充分發揮政府、已有客戶和社會等不同銷售渠道的整合性，努力調整各類營銷渠道及其資源的優化配置，在此基礎上，開發合適的、定制化的“供應鏈融資”業務的市場營銷策略。實踐中，我國的商業銀行可以將傳統的小而全的網點轉變為功能相對單一的客戶關系型網點；同時，在各個網點內部實行功能分區、客戶分層，并以此為基礎實行專業化和差異化服務；各個網點內部組織設置、業務和服務流程按照以客戶為中心進行整合；要提高各個網點服務針對各類客戶的業務能力，充分發揮網點的市場營銷職能，提升網點的市場營銷的能力和覆蓋的范圍。

內容摘要:在互聯網迅速發展的今天,面對電子商務的興起,眾多企業關心的是如何通過電子商務解決供應鏈管理的問題。本文討論了電子商務與供應鏈管理相容性問題,分析了電子商務在供應鏈管理中的應用及優勢,最后提出如何加強電子商務與供應鏈一體化發展的見解。

關鍵詞:電子商務供應鏈一體化發展

近年來,電子商務在我國得到了快速發展,許多企業通過電子商務與供應鏈的成功結合應用,從根本上改變了傳統的經營方式和市場關系。然而從整體水平來看,我國電子商務與供應鏈發展仍處在起步階段,與發達國家相比還存在缺乏整體規劃、沒有統一的標準、資源不能共享、技術開發與應用相脫節、應用范圍不廣等問題。

電子商務(EC)是指在互聯網上開展的商務活動,利用互聯網技術,將企業、客戶、供應商以及其他商業和貿易所需環節連接到現有的信息技術系統上,把市場的空間形態、時間形態和虛擬形態有機結合起來,將物流、信息流和資金流匯集成開放的、良性循環的環路,使經營管理者以市場為紐帶,在市場上發揮最佳的作用,得到最大的效益,創造更多的機遇。

供應鏈(SupplyChainManagement,簡稱SCM)是指從產品開發到售后服務的過程中,形成的各個環節的縱向一體化網絡。在這個網絡上,以一體化的觀點看待物流、資金流和信息流。

供應鏈管理是對整個供應鏈的各參與組織、部門之間的物流、資金流和信息流進行計劃、協調和控制等,其目的是通過優化提高所有相關過程的速度和確定性,使所有相關過程的凈增加值最大化,提高組織的效率和效益。

編者按：本論文主要從研究意義；國內外物流金融研究現狀；研究不足與展望等進行講述，包括了國外物流金融研究與發展現狀、國內物流金融研究與發展現狀、國內外眾多學者己從多個角度、多個層面對物流金融進行了比較全面的研究、對于物流企業，物流金融業務的開展實際上為其開辟了新的增值服務業務等，具體資料請見：

隨著物流業的發展，物流服務逐漸向價值鏈的其他環節延伸，產生了一系列的衍生服務產品。如金融、結算、電子商務、銷售等。物流、資金流和信息流的完美結合是未來物流業發展的趨勢。它有效地提高了物流和資金流的流動效率。

1研究意義

物流金融是一個新的概念，是指在現代物流供應鏈活動中，運用金融工具有效地組織和調劑物流領域中貨幣在供應鏈業務中的活動，使物流產生價值增值的融資活動[1]。參與物流金融的三方主要是物流企業、中小融資企業及銀行等金融機構。三方在物流金融的活動中各自獲益。對于廠商而言，可以通過暫時抵押貨權，從銀行取得貸款，用于開展業務，提高企業的融資能力和資金利用率。對于銀行而言，由于有實實在在的貨物作抵押，又有信譽好的倉儲企業作為擔?；蜇浳锕芾恚滟J款的風險得到降低。而且可以擴大和穩固客戶群，樹立自己的競爭優勢，開辟新的利潤來源，也有利于吸收由此業務引發的派生存款。對于物流企業，物流金融業務的開展實際上為其開辟了新的增值服務業務，不但可以促進其傳統倉儲業務的開展，實現客戶的個性化、差別化服務，而且物流企業作為銀行和客戶都相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產銷供應鏈中去，同時也加強了與銀行的同盟關系，給自己帶來新的利潤增長點。這樣，就實現了物流企業、中小融資企業及銀行三方的共贏。所以說，對物流金融進行研究不但可以解決中小企業融資難的問題，也為物流企業的多層次發展提供了平臺，同時也使得銀行等金融機構更加積極、更加放心地擴大自己的融資規模及客戶群，增加利潤來源。

2國內外物流金融研究現狀

2.1國外物流金融研究與發展現狀

1國內外物流金融研究現狀

1.1國外物流金融研究與發展現狀

在國外的文獻中,一般將金融供應鏈管理稱為“FinancialSupplyChainManagement(FSCM)”,以區別于側重實物流的“PhysicalSupplyChainManagement(PSCM)”。他們的物流金融業務開展較早,其相關研究也較為豐富,其中,Friedman(1942)[2],Albert(1948)[3],Eisenstadt(1966)[4],Raymand(1948)[5]和Dunham(1949)[6]等總結了物流金融中的存貨質押融資和應收賬款融資業務在國外發展過程中的法律氛圍、業務模式、倉儲方式、監控方式和流程。Barnett和Biederman對物流金融的現狀及發展趨勢進行了相關研究[7-8]。Rutberg還以UPS為例介紹了物流金融創新模式的主要特征[9]。Buzacott和Zhang則定量研究了業務中的一些重要指標(例如利率和貸款額度)的確定以及對業務風險的影響[10]。Guerrisi(2001)通過考察供應鏈中物流配送技術和資金轉移技術的發展,認為目前的資金流管理己經不能與快速發展的物流技術相匹配,尤其是在電子商務領域,資金的轉移己經成為發展的障礙,因而提出了基于互聯網的電子貨幣轉移方式將廣泛應用于全球貿易鏈中。Douglas(2004)在分析供應鏈過程的基礎上提出了供應鏈管理的八個要素,提出資金流的管理以及與其他如采購、研發、配送等過程的協調能夠明顯改善或促進這8個要素的增值。Fenmore(2004)對物流金融中新興的訂單融資業務進行了分析。Warren(2004)認為供應鏈資金流管理中存在著許多成本節約和價值創造的機會。企業在資金流管理中的無效率性通常需要維持過高的運營資本來應對供應鏈資金流的風險。他認為隨著支付結算工具的進步和技術解決方案的提出,企業可以更好地管理供應鏈資金流,減少運營資本,從而獲得收益。Dan等(2004)從銀行為客戶創造價值的角度出發,以美國銀行為例,提出需要在全面掌握供應鏈過程和特征的前提下,通過集成物流與資金流,借助電子支付手段來實現金融供應鏈管理。LeoraKlapper(2005)就供應鏈中的中小企業采用存貨融資模式的激勵及功能進行了分析。GonzaloGuillen(2006)等人研究了集生產與企業融資計劃于一體的短期供應鏈管理,提出了合理的供應鏈管理模式可以影響企業的運作與資金融通,從而增加整體收益。

1.2國內物流金融研究與發展現狀

國內物流金融發展的比較晚,相應的文獻也不是很多。研究多集中在對融資模式,風險防范以及控制的定性闡述上。在融資模式上,國內學者進行了一系列的研究,主要有:陳淮(1987)提出了關于構建物資銀行的設想[11]。但是,那時的“物資銀行”還帶著非常濃厚的計劃經濟色彩,主要是探討通過物資銀行來完成物資品種的調劑和串換。任文超(1998)探討了利用“物資銀行”解決企業的三角債問題[12],并在后繼的研究中不斷規范概念,認為物資銀行的實質就是對企業使用資本的支付工具進行設計與安排從而提高資本的使用及結算效率。羅齊和朱道立(2002)提出了應用融通倉模式解決供應鏈中的融資問題[13],作為綜合性的第三方物流服務平臺,融通倉不僅能為銀行和企業以及企業間的合作架構新的橋梁,幫助中小企業解決融資難的問題,而且能夠有效融入到中小企業供應鏈體系中,為其提供高效的第三方物流服務。于洋和馮耕中(2003)針對我國物流業界興起的物流銀行業務分析了起源及其重要性[14],總結了基于權利質押和基于流動貨物質押的兩種物資銀行業務模式,并分析了物流銀行業務運作中的風險及其控制辦法。李蓓(2006)從進出口貿易角度,將物流金融相關模式分為進口業務模式與出口業務模式[15],并進一步將進口業務模式劃分為信用證合作模式和現貨質押模式兩種,又將出口業務模式劃分為出口前短期打包貸款和出口后應收賬款質押融資。巫鋼和姚伊娜(2007)首次把期權理論運用到物流金融中[16]。他們將物流金融業務的運作模式分為買方客戶授信和賣方客戶授信。他們認為,由于期貨交易有著嚴密的程序和標準化的條款,把期權引入到物流金融中,可以降低物流金融的業務風險,有利于期貨市場的進一步發展。趙道致、白馬鵬(2008)以加速中小型物流企業的資金周轉和費用結算為研究目標[17],提出了一種基于應收票據管理的物流金融創新模式(NRF-LC的服務模式),設計了該融資模式的結構和關鍵流程,分析了相應的利益相關者的角色作用,研究了投資于融資過程的策略分析,建立了資金需求方與供應方的投融資博弈模型,得到了NRF-LC物流金融模式的可行域。

其他方面的研究還有:宰予東(2004)以融資租賃和物資銀行的服務和創新為例[18],從三個方面說明了物流企業中金融管理的重要性,包括金融業務的創新推動物流業朝著多樣化、綜合化、個性化發展,金融工具創新推動物流業的現代化進程,金融制度及管理模式的創新推動物流業管理模式的創新。鄒小芃和唐元琦(2004)從物流產業角度提出了物流金融的職能主要體現在物流設施的投融資、物流保險、票據融資、實物融資、技術融資以及建立物流發展基金和風險基金等多種方式實現[19]。同時指出,在物流金融中,保險公司應該根據物流業務整合出不同的險種,為物流企業量身定做恰當的風險產品組合。袁紅和王偉(2005)認為,物流金融正成為物流企業進行高端競爭,并帶動銀行共同參與的新型金融業務[20]。物流金融作用表現在資金支持、結算支持、個性化服務支持等方面,大量金融工具的應用能實現無時無處不在的物流結算,物流金融市場能轉移或分散物流業的經營風險。儲雪儉(2006)從經濟學方面對物流金融進行了解釋,他指出物流金融中存在著委托-關系,交易費用等經濟學問題[21]。指出信用是物流金融業務運作的基礎,并就物流金融服務的整合提出了建議。楊宇(2007)借用共生理論中共生介質的概念,說明物流金融在制造企業和物流企業共生關系中的介質作用[22]。即其對兩者共生關系中物流、資金流和信息流的整合效果,指出價值增量是共生系統能量增長的一種表現形式。指出物流金融之于制造企業和物流企業走向對稱互惠共生模式的必不可少的介質。浦徐進,唐建榮(2007)把物流金融服務創新運用到VMI系統中,指出由于VMI系統中存在第三方物流公司的參與,物流金融可以作為一種有效的方式來緩解VMI系統中上游供應方的資金壓力,保證VMI系統更加高效的運行[23]。彭志忠(2007)用經濟學的委托理論分析了物流金融的信任機制問題[24]。同年,他又運用價值鏈分析方法,在波特的價值鏈模型基礎上改造提出了物流金融參與三方的價值鏈模型,并在此基礎上探討了如何破解中小企業融資障礙的問題。胡俞,柳思(2008)通過對我國現代農村物流金融組織形式的現狀審視,指出加強現代農村物流金融組織形式創新,建立多元利益主體的現代農村物流金融中心是客觀的,現實的,也是科學的[25]。

摘要：近年來，制造業供應鏈交易過程中出現的產品質量問題證實了產品質量管理的必要性。供應鏈缺乏產品質量信任的根本原因在于傳統集中式信任機制面臨3個挑戰：供應鏈成員的自利性、生產過程中的信息不對稱、質量檢驗的成本和局限性。因此，提出了基于區塊鏈的供應鏈質量管理設計框架，保證了數據真實可靠并強化了供應鏈各節點間信任。該框架采用4層架構并結合筆記本計算機供應鏈，說明了生產制造數據和節點間交易數據的采集，數據在各節點間達成共識后存入區塊鏈，用戶通過智能合約查詢產品質量和運營數據以便對整個供應鏈進行有效管理。

關鍵詞：供應鏈管理；智能合約；智能檢測；區塊鏈

0引言

假冒偽劣產品的不斷涌現揭示了產品質量管理的重要性。據中央新聞報道，我國制造業因供應鏈各節點的協作管理問題失調，導致每年經濟損失達1700多億人民幣。由于下游供應鏈的負面影響，包括市場份額的損失和污染控制的成本，還有超過1兆人民幣的間接損失。如何解決供應鏈產品質量問題已成為中國解決產品制造的關鍵問題，并且近年來這些問題也引起了國內外學者的廣泛關注。雖然已經有許多相關的研究項目和課題，但是解決供應鏈質量管理中的各節點間信任問題對于目前科技來說仍然是一個挑戰。目前系統采用中心化第三方信任機制不能解決下面3個問題：（1）供應鏈各節點為了利益而出現造假問題[1]；（2）供應鏈各節點交易信息不對稱、不透明[2]；（3）產品質量檢測成本和當前使用的技術缺陷[3]。區塊鏈技術應用在供應鏈管理系統中，能夠有效處理上述問題。在比特幣系統中，區塊鏈具有去中心化機制、開放信任機制[4]、分布式存儲[5]、信息不可篡改[6]等特性。目前金融行業已經開始運用區塊鏈技術，來實現金融服務的追溯和金融交易信息的不可篡改。區塊鏈本身具有的特性也正嘗試應用到知識產權、物聯網、教育、供應鏈管理等領域。如何利用區塊鏈技術解決供應鏈質量管理中的不信任所帶來的問題，并實現產品質量的智能管理，已成為一個可行的研究命題。首先，區塊鏈能應用到供應鏈產品質量管理中，通過標準化規范和協議來解決基于不變信息和可追溯記錄的不信任問題。在設定產品質量管理規則后，就能開發一些符合設定規則的智能系統。第二，區塊鏈為供應鏈質量管理帶來了新的機制和思路。區塊鏈技術在IT系統中采用了人類社會的治理模式，將傳統的集中式系統進一步發展為多中心或分散式的系統，使不同的利益集團能夠在同一個IT系統中共享權力。該系統還通過合約提高了供應鏈中的產品和服務質量。IT和管理機制這兩個方面正是管理科學和信息管理系統在供應鏈質量管理中探索的兩個領域，也說明了供應鏈在供應鏈質量管理研究中的價值。

1建立一個基于區塊鏈的供應鏈質量管理框架

基于以上供應鏈出現的問題和研究背景，基于區塊鏈的供應鏈質量管理框架將被提出?；趨^塊鏈技術，可以構建一個確保信息共享和產品質量控制的供應鏈系統。除了供應鏈中的企業外，該框架還包括區塊鏈、智能合同和各種物聯網傳感器。區塊鏈作為一個分布式賬本，能夠存儲安全產品質量信息、資產交易信息、物流規劃路徑信息等。智能合約給該系統帶來了隱私保護、交易自動化和智能化，而物聯網傳感器則從現實世界采集各種數據。該系統設定框架按照功能差異劃分為4層。圖1展示了最底層是數據采集層。在這一層中，GPS用于定位物流過程中的產品。RFID記錄產品質量信息，RFID可將實時數據通過網絡上傳至數據庫?？紤]到RFID的成本相對較高，當精度標準不嚴格，數據種類不多時，條形碼可以替代RFID用于供應鏈某些過程。此外，也使用傳感器采集產品所處環境的相關信息包括環境溫度高低、振動幅度、濕度大小等[7]?？紤]到許多企業和數控機床都有自己的信息系統，開發一些接口從不同的信息系統中獲取信息是可行的。第二層是數據層。在區塊鏈中，有4種信息：產品質量信息、物流規劃路徑信息、設備使用參數信息和產品交易信息。此外，所有企業都保存了一份關于供應鏈的數據，包括供應商、制造商、物流運營商、零售商和金融機構。利用這些數據或信息，智能合約可進行產品質量控制管理并提高供應鏈效率。第三層是合約層。數據采集不僅有助于數據共享，而且能夠協助產品質量控制管理和提高供應鏈的效率。數據共享容易將私密數據暴露給競爭對手，如何保護企業隱私成為關注焦點。由于競爭性企業是在同一條供應鏈上運行，為了獲得自身的競爭優勢，一些信息需要保密。因此，采用系統為供應鏈成員分配的唯一標識身份，系統根據各自身份分配相應權限，這樣各節點就能訪問在權限范圍內的信息。智能合約根據物聯網設備采集的實時數據對產品的整個生產過程做出判斷，然后對有故障產品的生產線做出調整，防止生產損失過大。根據物流運輸信息，最優運輸路徑能被智能合約規劃出來。智能合約也能滿足從零售商到制造商、再到供應商的需求，也可以通過區塊鏈中的數據來實現許多功能。例如，利用零售商的交易數據，智能合約自動分析最終客戶的需求，并向制造商和供應商提供關于購買和生產的建議。最頂層是業務層。供應鏈上的每一個企業都能夠在區塊鏈和智能合約的支持下控制和管理產品質量。他們根據智能合約提供的建議對采購和制造活動做出決定，從而提高了企業的效率和效益。