理財規劃書
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇理財規劃書范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。
理財規劃書范文第1篇
尊敬的方榮女士：
非常榮幸有機會可以為您提供金融服務，我叫王圓，是一名理財經理。作為一名APF持證人，我一直堅信，只有不斷加強自己的業務技能水平，才能在工作中得心應手，更好地為廣大客戶提供方便、快捷、準確和優質的理財服務。我始終以“客戶滿意、業務發展”為目標和宗旨，提高服務能力，要讓每個顧客都高興而來滿意而歸。我每天要面對眾多的客戶。為此，我經常提醒自己“善待別人，便是善待自己”，在繁忙的工作中仍然堅持做好“微笑服務”，耐心細致地解答客戶的各種理財問題。在窗口天天跟客戶打交道，因此我也得到了屬于自己的忠心客戶。只要我誠心地為每個客戶辦好業務的同時做好維護客戶方面的工作，相信我的努力，付出會得到真誠的肯定和持續的收獲！
在提供理財方案之前首先請您閱讀以下聲明：
1.本理財方案書是用來幫助您明確財務需求及目標，對理財事務進行更好的決策，達到您的理財目標。
2.本理財方案書是以您提供的資料為基礎，基于通常可以接受的假設及估計，綜合考慮您的資產負債狀況、現金收支狀況和理財目標而制定。
3.本方案書的制定會因未來不可預測的形勢會有所改變。建議定期評估一下自己的實際情況與本理財計劃書是否有出入，有較大變化時，應根據具體情況進行調整。
二、客戶來源及其自身財務情況
我們怎樣贏得客戶、客戶從哪里來、客戶從何而來，是做營銷的首要問題。但客戶在哪里，卻并非每個人都心中有數。我沒有廣泛的關系資源，也沒有出眾的營銷天賦。首先，我要做個有心人，客戶就在身邊，客戶需要用心尋找，用心服務。在長期的營銷實踐過程中，我養成一個習慣：從客戶一走進營業大廳，主動迎接客戶，詢問客戶辦理何種業務，盡自己所能幫助客戶快速、簡潔的辦理好所需業務，而且喜歡觀察在眾多陌生的面孔中，是否有詢問的眼神，遇到這樣的眼神，我總會主動上去尋問是否需要幫助及為客戶提供一切咨詢；然后，為客戶解決問題，記錄客戶的信息及需求。
2014年的某一天一位方姓客戶來我行辦理西聯匯款業務，在填寫西聯匯款單時客戶表現出特別為難，于是我主動上前協助客戶填寫單據，并且詢問客戶匯款用途，了解到客戶在外國通過朋友為老板代購一款奢侈品手表，該手表在國內價都要近3萬元，于是我從手表為切入點，與客戶開始交流，涉及國際一線品牌的多種產品，并且告訴客戶我也有朋友在世界各國也可以代購一些價位較為合適的產品，客戶主動要求相互加微信及QQ，這樣我們就很快的熟識起來，通過幾次網絡聊天、朋友圈共享信息及奢侈品品鑒，我很快得知方女士32歲，一家住在河北省霸州縣（附近有軋鋼場及化工廠）擁有價值30萬元的房產，無貸款，本科畢業后在河北省一家私企里擔任會計職務每月工資2800元，海外代購偶有不確定收入，方女士老公現在一所中學里是一名優秀的中學教師每月工資4000元，方女士有一女兒球球今年5歲上幼兒園，有過敏性哮喘病，明年準備上小學。一家人每月生活支出大約在3000元左右。方女士銀行卡里有活期10萬，最近新存的定期5萬元。方女士對于自己現在的生活較為滿足，但是孩子馬上就要上小學，方女士與老公計劃將女兒送到天津西青區古鎮楊柳青附近上小學，以便在幾年之后孩子在該區就讀楊柳青第一中學（目前楊柳青森林公園附近90平米房產價值在80萬元左右），計劃舉家搬至楊柳青，他們為此頗為苦惱，是現在在霸州積累買房及一年生活所需足夠資金去楊柳青買房，還是先在楊柳青租房，找工作、然后購買房產呢？
在得知我是AFP持證人后，方女士第一時間通過微信向我咨詢了關于她們家的計劃是否可行？她采用哪種方案比較好？通過其提供給我的數據，我在以下方面進行了詳細的分析：
三、宏觀經濟及各個指標的假設
1.假設工資增長率為0.
2.假設房價上漲率為0.
3.假設銀行定期存款利率3%。
4.假設銀行理財產品預期收益率6%。
5.假設貨幣型基金7天年化收益率4.5%。
6.假設按揭貸款首付比例為30%。
7.假設購買90平米住房的稅費共計2萬元。
8.假設楊柳青租房每年1.2萬元。
9.假設霸州及楊柳青的物價水平一樣。
10.假設貸款56萬元，每月需要還款3000元。
四、客戶需求分析（理財目標）
因為方女士女兒有過敏性哮喘病，他們家現在居住在霸州，而且居住環境較為惡劣，附近有軋鋼廠及化工廠，這是對于女兒的身體狀況特別有危害。明年女兒又將要上小學，夫妻想給孩子提供一個較好的學習環境，考慮這兩方面的原因故想舉家移居至天津西青楊柳青森林公園附近居住，但是因楊柳青距離霸州比較遠，所以雙方會面臨重新找工作，解決在楊柳青的生活住房及購房后可以維持一年的生活支出，因為夫妻兩個人的工作專業度較高，所以預計在半年之內可以找到心儀的工作，半年之內購買到目標住房。
五、家庭財務分析
六、家庭生命周期及客戶的風險屬性
1.客戶的家庭目前處于形成期（筑巢期）
這個時期的特征是家庭成員隨子女出生而增長。收入主要來源于夫妻的雙薪，家庭追求較高的收入成長率。支出隨家庭成員的增長而上升。可積累的資產有限，家庭主要成員年輕，因此，可承受較高的投資風險。如果在此期間購房的話，通常需要進行貸款。
2.客戶的風險屬性
通過使用中國郵政儲蓄銀行風險評估報告對客戶進行風險屬性測試，客戶屬于積極型投資人，建議投資回報率7.5%。
在任何投資中，客戶渴望有較高的投資收益，但又不愿意承受較大的風險；可以接受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小于整個市場，希望可以得到較高的收益目標，對風險有一定的認識，但是自己因投資經驗不足及對理財知識的匱乏，不能合理的配置自己現有的資產，以致有10萬元活期放在卡內，沒有實現財富的增值。
一年生活所需足夠資金后去楊柳青買房，假設夫妻雙方決定將霸州的房產出售以及所有積蓄都投入到購買楊柳青住房的計劃中，即80-30-10-5=35萬元，家庭的年收入盈余為4.56萬元，據此可以計算可以購買住房的年數=35萬元/4.56萬元=7.6年，因為考慮到孩子明年就要上小學及孩子的身體狀況，于情于理孩子采用此方案還要至少7年半才能過上健康的生活，所以我給方女士的建議是此方法不合理，不應該采用。
方案二：
假如選擇方案二，假如夫妻雙方先去楊柳青租房、找工作，然后尋找合適的目標住房，采用按揭貸款買房。因霸州的房產位置不佳，不利于孩子的健康發展，故將其出售價值30萬元，利用霸州出售的房產錢款作為首付，購買楊柳青房產價值80萬元，即80*30%=24萬元，加上稅費共計26萬元，還剩余4萬元，首先在楊柳青租房一年房租1.2萬元，一年的生活支出為3.6萬元，貸款56萬元，每月還款3000元，半年需要1.8萬元，找到工作后可以提取公積金進行還款減小還款壓力，考慮到各項成本預算，夫妻又要租房，又要找工作，還有買房還貸款，將這一階段目標定位1年內完成，又考慮到購買新房需要裝修等費用，夫妻可以考慮購買帶裝修的二手房，這樣可以省去裝修費用，因兩人同時需要找新工作，兩人均未參加任何保險保障計劃，所以先階段夠買保額較高的新型保險不切實際，所以我推薦客戶購買健康險（保額20萬元）及意外險（保障100萬元）的定期保險（消費型），預計每人每年1000元。待其兩位找到穩定工作，收入穩定后在考慮其他類型的保險。丈夫是中學優秀教師，可以在找工作期間進行兼職家教，增加家庭收入，方女士也可代購奢侈品貼補家用。方女士一家活期10萬元，剛剛存了一筆5萬元定期存款。資產配置不合理，不利于資產的增值。那么30-26-1.2-3.6-1.8-0.2=-2.8萬元。10+5-2.8=12.2萬元。先將12.2萬元資產重新配置。因為孩子有病所以應急資金及備用金為總資產的30%，即為12.2*30%=3.6萬元，配置我行代銷的貨幣型基金―易方達財富快線A，網銀及手機銀行渠道贖回實時到賬（包含六日），方便快捷，收益是活期的10多倍。剩余資金=12.2-3.6=8.6萬元，40%配置股票或者股票型基金，以期其長期的資產增值，40%配置債券型基金，15%配置定期存款，5%配置黃金定投為夫妻兩人積攢養老金。丈夫做家教的收入一半為孩子做教育金，選擇一款混合型基金做定投。這樣配置靈活多變，可以實現財富的保值增值。所以我們一致認為方案二可行，滿足方女士一家的需求，采用此方案較好。
八、風險揭示及后期方案修正
1.風險揭示
上述建議的投資產品，可能的風險如下：
流動性風險：急需變現時可能的損失。
市場風險：市場價格可能不漲反降。
信用風險：個別投資品德特殊風險。
2.后期方案修正
客戶請您注意，當出現以下的情況時可能會影響您的理財方案的完成，所以我們建議您每3個月對方案完成情況進行重新評估，以便及時對方案進行修正。
1.本方案的金融假設在現實生活中發生較大變化。
2.未來的預期收益與實際收益有較大出入時。
3.您的家庭發生較大變故，以致不能按期按方案執行。
理財規劃書范文第2篇
【關鍵詞】 城市色彩、管理、編制
ABSTRACT：This article through domestic and international urban planning and management theory and examples of color analysis, comparing domestic and international planning and management differences between colors presented can be adapted to our daily urban color planning and management advice.
Keywords: Urban color, implementation, preparation
中圖分類號：U412.37 文章編碼：
1研究背景
隨著我國對城市形象的重視，城市色彩作為決定城市形象的一個關鍵要素，越來越受到關注，成為當今城市規劃管理領域一個高度關注的話題和嶄新的研究領域。中國城市色彩規劃目前尚處于探索期，建構適合中國國情的城市色彩規劃方法，加強城市色彩規劃的落地力，是現階段中國城市色彩規劃管理面臨的突出問題。
2國外城市色彩規劃管理概述
目前國際上的色彩規劃管理可以分為兩種模式，一種是歐美模式，主要研究重點是色彩修復，如意大利都靈；另一種是從城市規劃管理層面發展城市色彩的亞洲模式，由政府主導的城市色彩規劃，以日本為典型代表。[1]
2.1意大利都靈
20世紀60年代，歐洲城市的發展建設進入了新的歷史階段，而城市環境特色與傳統的維護成了其中重要的內容。城市色彩規劃管理的雛形來自17世紀中期歐洲一些城市的早期實踐。意大利都靈是最早的也是較完整的城市色彩規劃管理。
都靈市政府于1800年委托建筑協會對整個都靈的城市色彩進行調研與規劃設計。他們追求統一的建筑與街道、廣場的色彩風格，而且設計在一些主要街道和廣場上布局豐富和有韻律的顏色。他們注重公眾參與，在進行長達五十年的調查研究后，于1845年向城市居民發表了研究成果：提取城市建筑中使用頻率最高的20多個顏色，制成城市色彩圖譜，并編號，然后制成色彩小樣涂在市政大樓院子里的一面“樣本墻”上，成為公示的城市色譜，都靈市政府文件直接采用相應的號碼來標志顏色，用以指導城市規劃者、建筑師、房主使用適當的建筑色彩。這項城市色彩計劃被列入了正式的政府文件。這是最早的色彩規劃范例。
到了20世紀70年代，都靈城色彩開始單調的復制，特色漸失。再次強調城市色彩開始于建筑修復工作（1978——1983年），由都靈理工大學的喬瓦尼·布里諾（Giovanni Brino）教授主持，他根據城市色彩規劃檔案修復19世紀建筑原貌，進行檔案文件的鑒定、色彩工程、城市最主要街道和廣場的色彩修復等一系列工作，并最早建立了 “色彩數據庫”。喬瓦尼·布里諾開創的的歷史建筑色彩保護和修復的方法，到現在看都是非常嚴格而又成系統的。[1]
都靈城市色彩風貌的反復，證實了城市色彩不但需要規劃，而且需要多次規劃，逐步完善；都靈城市色彩的修復規劃說明，城市色彩規劃不是一次就能完成的，這是一個動態性、過程性的規劃，不是終極目標式的成果。成功的色彩規劃需要隨著城市的發展不斷的修正、調整。
2.2日本的城市
日本是對城市開展色彩規劃實踐較多的國家，其實踐的方向更加傾向于色彩規劃管理中色彩法規的制定。1970年至1972年期間，日本東京市政府出資委托日本色彩研究中心，并邀請法國色彩學家讓·菲利普·朗克洛作為項目負責人，對東京進行了全面的色彩研究、設計。日本從1970年開始，各個城市在規劃管理方面進行的工作對我國是非常有借鑒意義的，列表對其進行梳理（表2-1）。
時間 事件
1970 橫濱市召開日本第一屆“城市設計研討會”
1972 日本京都以保護古都風貌為出發點，在調研當地城市建筑色彩的基礎上，以本地古建筑群色彩為基調，對城市建筑的顏色做了限制性的規定
1976 宮崎縣開展了關于建立（與自然協調的）色彩標準的研究
1976 神戶市成立“城市景觀協會”，并于1978年頒布“城市景觀法規”
1978 廣島市成立了“管理指導城市色彩的創造景觀美的規劃”委員會
1980 川崎市政府為該市重要地區海灣工業區制定了《海灣地區色彩設計法規》，并規定該區域的建筑每7、8年重新粉刷一次
1981、1992 日本建設省分別推出了《城市規劃的基本規劃》以及以立法的形式提出了《城市空間的色彩規劃》法案。規定色彩專項設計作為城市規劃或建筑設計的最后一個環節，必須得到由專家組成的委員會的批準，整個規劃或設計才能生效、實施
1994 立川市法瑞特區編制色彩規劃，確定安靜、中性的復合色譜作為實施方案
1995 大阪市在大阪市役所計畫局和日本色彩技術研究所的共同合作下，制定了《大阪市景觀形成基本計劃》，這是日本以政府管理的形式對城市景觀進行綜合治理系統管理的實踐。對面積5000m2以上、高度在6層以上，面積2000m2以上、高度在10層以上和70戶以上的集合住宅都提出了明確的色彩管理要求，并制定了詳盡的色彩程序和方法
2004 日本通過了《景觀法》，以法律的形式規定城市的建筑色彩及環境。日本通常在進行城市規劃或建筑設計的最后一個環節進行色彩的專項規劃與設計，完成后提交主管部門審批，通過后方可實施設計[10]
2007 《東京都景觀計劃》中包含了東京景觀色彩的“線—面”結構，即軸線和地區。軸線有 6 條，地區包括兩種類型。針對不同分區的特點提出各自需要申請報批的建筑規模要求[11]
表2-1日本色彩規劃管理發展歷程
現在，每一個日本的城市都有自己比較系統的《城市色彩規劃指南》，里面的條文大多是建議導向性的規定，充分考慮了當地的地形地貌、城市經濟、城市文化等因素，在有建設單位或集團申請建設具體項目時，政府都會無償的提供給他們，作為設計參考的依據，引導了城市未來的建設方向。[2]
2. 3國外城市管理經驗總結
國外發達國家的經濟體制、歷史背景與經濟狀況雖然與我國存在較大差異，但其成熟的規劃管理機制與實踐經驗是值得我國城市色彩規劃管理發展借鑒學習的。[1]歐洲國家開展城市色彩規劃的時間最早、經驗成熟，同時，又是最早制定法律效力的城市色彩規劃準則、實現城市色彩規劃管理與實施控制，對我國的城市色彩規劃有一定借鑒意義；而日本城市色彩規劃發雖然展起步比我國早，但過程與我國的發展很相似。這主要體現在兩方面，首先，戰后日本開始輸入西方的城市色彩規劃理論其發展過程經歷了一個“輸入——繁榮——檢討——日本化”的過程，而我國城市色彩規劃發展也正處于繁榮檢討的階段，并終將走向“中國化”的過程；第二，日本以政府機構主導的嚴格的城市色彩規劃管理體制，雖然相對歐美發達國家的自由靈活性顯得有些拘束，缺乏自由度和創新性，不過，相對于我國國情和體制，日本還是與我們更為接近，所以日本的色彩規劃的實踐經驗、實施管理機制對我國發展幫助很大。
3國內城市色彩規劃管理概述
長期以來，中國統治階級就對建筑用色有著嚴格限定，但真正科學系統的色彩規劃管理理論卻源于西方發達國家，國內對色彩的研究主要是對西方相關理論的直接引入和借鑒。我國的城市色彩規劃實踐開始較晚，我國色彩規劃管理里程碑是北京于2000年8月1日開始實施的《北京市建筑外立面保持整治管理規定》，[15]這也成為中國城市色彩規劃管理規范化和法制化的開端。
3.1國內城市色彩規劃管理實例
2002年，哈爾濱開始著手城市色彩規劃，2004年該市規劃局正式委托哈爾濱工業大學城市規劃設計院負責哈爾濱的城市色彩規劃，并于同年完成了方案，選擇了以傳統米黃色為城市主色調。第二年，武漢市編制了武漢市城市建筑色彩控制技術導則，對城市各個分區的色彩采取不同的控制措施，制定對應的色彩控制策略，并且武漢市設計了色彩選用色卡，包括三百種色彩，可在實際規劃和審批時進行比較和運用。
值得一提的是杭州開展的一系列色彩規劃管理工作。杭州開始色彩規劃工作始于2006年，不管是色彩規劃理論研究，還是將規劃成果運用到管理中，不管是選擇城市重點區段試運行，還是在整個城市的全面開展，都有可學習借鑒的地方。
首先，杭州對中心城區的色彩進行了調查研究，收集了大量實證，按照“從大到小”的分類原則，將杭州分解為一個個單元，并經過分析，從中選取了一些重點街道和建筑單體，探究杭州城市色彩，在這一系列調查后，經過設計人員和專家學者討論后，定義古城的色彩為黑白灰為基調，完成了《杭州市主城區城市色彩規劃研究》的編制，杭州城與美麗的西湖形成一副清雅素淡的江南水墨淡彩畫。
接下來，杭州制定《杭州市城市色彩總體規劃》，主要的規劃內容包括研究城市的自然資源、人文環境、地方色彩、并且提出對色彩的保護措施，創建主城區色彩總概念，劃分不同的色彩區域，確定重點控制區域、并提出控制要求。確定了整個城市色彩發展的框架，為色彩規劃指明了發展方向，為將來的色彩管理法律法規的制定做好了鋪墊。
第三，在主色調和框架確定的基礎上，杭州又對重點地段和片區的色彩進行了規劃研究，編制完成了比 《杭州市城市色彩總體規劃》更為詳細和具有指導意義的《錢塘江兩岸色彩規劃》和《之江新城色彩規劃》等區段級的城市色彩規劃。
第四，在規劃編制成果日趨完善的基礎上，杭州著手將城市色彩納入制度化管理，制定了《杭州城市建筑色彩規劃管理規定》，更好的推動了城市色彩規劃管理進程，保證了規劃成果的有效利用。[3]
杭州色彩一步步的發展過程，張弛有度，對各地的色彩規劃工作開展提供了很好的借鑒作用，但仍然存在著很多現實問題，比如說，編制體系不完善、支撐體系不完整等等。
3.2國內城市色彩研究與實踐經驗總結
中國的城市色彩研究尚未成熟，對城市色彩進行科學有效的規劃與管理，需制定與完善相關的政策法規，設立專門的機構來從事色彩規劃管理工作，才能使城市色彩規劃處于有效的管理之下，以控制無序的城市色彩泛濫，更好的體現城市的整體性與秩序感。為能科學有效的進行城市色彩規劃管理，城市色彩規劃必須借助行政管理手段，從研究設計走向規劃管理層面。[2]
4結語
結合我國的實際情況，總結如下幾點建議，確定城市主色調色和基本色調不能完全根據歷史色彩，新建區如高新區、開發區，應同老城區有所不同，建議進行色彩分區；色彩規劃管理應具有靈活性，針對新區和老區的控制應該不同；色彩規劃管理應整體性考慮，不能僅僅局限于建筑單體，應統籌整個區域乃至城市；前期色彩規劃編制與后期色彩規劃管理同等重要。[4]
總之，對城市色彩進行科學有效的規劃與管理，需制定與完善相關的政策法規，設立專門的機構來從事色彩規劃管理工作，才能使城市色彩規劃處于有效的管理之下，以控制無序的城市色彩泛濫，更好的體現城市的整體性與秩序感。
【參考文獻】
[1]茍愛萍，王江波．國外色彩規劃與設計研究綜述[J]．建筑學報，2011．
[2] 尹貴，張楠楠．基于規劃管理視角的城市色彩規劃實施研究——以杭州市為例[J]．城市地理，2012．
[3] 張楠楠．杭州城市色彩規劃與管理探索 [J]．規劃師，2009.
[4] 楊古月，傳統色彩、地方色彩與現代城市色彩規劃設計[D]．重慶大學碩士論文，2004.
【作者簡介】
理財規劃書范文第3篇
高新技術企業是國家發展高新技術產業的重要基礎，在我國技術創新、經濟發展和推動產學研相結合的過程中起到了十分重要作用。高新技術企業一直受到高度重視，國家和地方都推出多項扶持和鼓勵政策，主要包括稅收減免、股權激勵、科技計劃、項目用地、金融保險、出口信貸等多種政策措施，鼓勵和支持高新技術企業發展。我國已初步形成了培育高新技術企業發展的良好環境和綜合政策體系。
所謂國有中小型高新技術企業是指那些所有權為國有控股或國有獨資的中小型高新技術企業。該類企業既有別于普通民營中小企業，也不同于一般高新技術企業，它的一大特點是其經營的非獨立性。作為中小型企業一般都具有靈活多樣的特點，但國有中小型企業有其特殊性，它們絕大多數是隸屬于國有企業或中央企業，雖然是獨立法人，但其經營管理各項活動都會受到上級單位或主管部門的影響。
2.國有中小型高新技術企業的財務管理特點
國有中小型高新技術企業財務管理特點包括：
（1）主動性弱。首先，國有企業發展過程中受到行政指令的影響較多，自身進行財務管理籌劃的主動性較弱。其次，作為中小企業的財務管理工作更多的集中在會計和審計等事務性工作。另外，作為高新技術企業，更多的將精力投入到了技術創新和產品研發方面，容易將財務管理工作行政化，從而缺乏財務統籌規劃。基于這方面原因，國有中小型企業的財務管理主動性相對較弱，外化管理較多而內化管理較少，財務管理的統籌能力較差，積極性不高。
（2）缺乏戰略規劃。國有中小型高新技術企業財務管理工作主要體現在會計管理和財務預算這些較為初級的工作，只要按照上級單位或主管部門的要求完成年度財務達標等工作即可。加之高新技術企業技術創新和產品研發的不確定性，該類企業往往缺乏戰略性的財務規劃和管理，從而出現財務管理與公司戰略的不匹配、財務工作與經營管理的不協調、甚至財務預算與財務決算偏差較大等現象。
（3）缺乏動態管理。企業發展的過程本身就是一個動態的演進過程，尤其是對于中小型高新技術企業，本身也具有靈活多變的特點，企業經營隨著技術創新的變化而不斷變化。而這類企業往往將財務管理行政化，財務工作主要集中在較為基礎的方面，因此缺乏隨著企業戰略和經營管理的變化而發展變化的動態管理過程。
國有中小型高新技術企業進行財務戰略規劃的必要性：
（1）企業發展的需要。現代企業生存發展大都是使命驅動、戰略導向。中小型高新技術企業處在發展的上升期，擁有較大的發展空間，企業自身對于發展規劃設定了較高的目標。企業根據自身發展使命制定目標，根據發展目標制定發展戰略，根據發展戰略進行經營管理并對之進行監督和考核。進行財務戰略規劃符合企業進行戰略規劃和管理的需要。只有制定與企業戰略相匹配的財務戰略才能夠保證企業在復雜多變的環境下主動出擊，降低經營風險，提高經營效率。也才能夠適應企業長遠發展的需要。
（2）企業經營的需要。企業經營過程中會遇到很多問題，其中很多都與財務相關。對于中小型高新技術企業尤其如此，比如如何進行投資并規避風險，如何解決資金緊缺，如何利用和優化資產，如何進行利潤分配從而達到持續發展。企業需要在戰略規劃的基礎上充分規劃財務管理戰略，服務于經營管理的需要。
3.國有中小型高新技術企業財務管理戰略選擇
企業財務管理戰略按照職能可以分為投資戰略、籌資戰略、經營戰略和分配戰略等。按照企業發展階段可以分為成長型財務管理戰略、穩定型財務管理戰略、防御型財務管理戰略和收縮型財務管理戰略等。還可以綜合分為資本結構優化戰略、收支平衡戰略、低成本財務戰略等。
國有中小型高新技術企業財務管理戰略選擇可以從其自身特點進行分析：
（1）國有企業的相對穩定與中小型企業的相對靈活的協調。國有企業大多數環境相對穩定，發展處在平穩上升的狀態，對外合作尤其是股權合作相對慎重。這與國有資產的相關管理規定有關，企業要經營和管理好國有資產，避免因為經營失誤造成國有資產流失。而作為中小型企業，本身會帶有靈活多變、經營方式多樣的特點。遇到新的情況和市場變化，中小型企業可以很快做出反應。作為國有中小型企業，既具有雙方面的優點，也帶有雙方面的問題。在進行財務管理戰略選擇時，要綜合考慮兩方面的優缺點，通過戰略選擇將兩方面特點協調在一起，趨利避害。如果企業太過求穩，則會喪失發展機會，在財務管理戰略選擇時可以考慮采取成長型戰略，加大投資和項目合作等。
（2）國有企業特點與高新技術企業特點的相互促進作用。如前所述，國有企業具有穩定的特點，與此同時，國有企業資產相對雄厚，管理規范，能夠為高新技術企業科技工作的開展提供保障。高新技術企業是指利用高新技術生產高新技術產品、提供高新技術勞務的企業。它是知識密集、技術密集的經濟實體。國家在認定時有多項標準，如企業研發投入須占到企業銷售收入的3%～5%；企業科技人員須占到企業的20%～30%；直接從事技術開發和技術研究的人員須占到10%以上等。由此可見，高新技術企業需要大量的科技投入，這與傳統生產型企業有很大區別。另外，研發活動本身具有一定的風險，并非有投入就能生產出產品，因此高新技術企業在開展研發活動的過程中，尤其需要資金和政策的保障，而國有企業能夠提供良好的平臺。
4.國有中小型高新技術企業財務管理戰略規劃
企業的財務管理戰略規劃服務于企業戰略，不同的戰略規劃會有不同的財務管理戰略，財務管理戰略隨著企業戰略規劃的變化而變化。對于國有中小型高新技術企業，在進行財務管理戰略規劃時，無論企業戰略如何規劃，都會涉及三個基本方面。
（1）籌資規劃。高新技術企業的投入產出與傳統生產型企業有區別。傳統生產型企業投入產出規律，有固定的經營周期，資金需求也相對規律。而高新技術企業投入與產出規律性不強，沒有固定的投入產出周期，容易出現突發狀況，這類企業資金需求規律性較弱。因此，充分做好融資籌劃十分必要。
首先，要科學預測資金需求量和時間點。在做資金量預測時要充分考慮人工成本、材料成本、固定資產、流動資金等各項需求，根據公司規定或風險參數留足冗余資金，保證科研工作能夠順利開展。同時，還要確定資金需求的時間點。技術研發工作一般是分步驟開展逐步推進，配套的資金也可以分步投入，從而提高資金的使用效率，節約資金使用成本。
其次，多種籌資方式相結合。現代企業籌措資金的方式多種多樣，需要考慮的關鍵因素主要是資金到位周期、資金成本和資本結構。企業可以選擇的資金籌措方式主要有：吸收直接投資、發行股票、利用留存收益、向銀行借款、利用商業信用、發行公司債券、融資租賃、杠桿收購。其中前三種方式籌措的資金為權益資金，后幾種方式籌措的資金是負債資金。對于國有中小型高新技術企業，利用商業信用、發行公司債和杠桿收購三種籌資方式不太適用。這類企業可以采取以下幾種籌資方式：
吸收直接投資：資金到位周期較長，資金成本低，資本類型權益，五星推薦。
發行股票：資金到位周期長，資金成本較高，資本類型權益，三星推薦。
利用留存收益：資金到位周期短，資金成本忽略，資本類型權益，五星推薦。
銀行借款：資金到位周期短，資金成本較高，資本類型負債，四星推薦。
融資租賃：資金到位周期較短，資金成本較低，資本類型負債，五星推薦。
在吸收直接投資方面，國有中小型高新技術企業具有很多優勢。首先，國有控股或獨資企業吸收股東投資和增資比較容易；其次國家對高新技術企業的政策導向使得大量財政支持的補貼資金流向該類企業；最后，財政支持和補貼資金享受稅收減免優惠，降低了企業使用資金的成本。在融資租賃方面，中小型企業受到自身條件的限制，不具備投入大量固定資產的能力，采取融資租賃的方式解決場地和研發設備的需求是較為快捷、方便和實用的方式。國有中小型高新技術企業可以根據自身需要和以上提到的關鍵點，靈活選擇籌資方式。
（2）經營規劃。企業經營規劃主要包括經營目標的確定、預算管理、資產的管理和使用、現金流控制、成本控制等。經營規劃關系到企業的生存和持續發展，既體現企業對外部環境的適應和把控能力，也體現出企業內部管理的效果和效率。
國有中小型高新技術企業在做經營規劃時，首先要圍繞技術創新項目開展，做好預算和核算。同時有多個在研項目時，要充分評估，合理分配資源。其次，要將關鍵考核指標和多種財務分析方法列入經營規劃，提高財務管理規劃在公司經營中的地位，從產品導向延伸到利潤、EVA或股價等財務管理考核指標。再次，控制好現金流，避免出現短期內大量現金流出造成公司經營資金短缺的情況。最后，做好成本控制，與公司人力資源管理政策相結合，做到人盡其才物盡其用。
（3）分配規劃。國有中小型高新技術企業在制定分配戰略時與傳統企業既有相似也有區別。傳統分配戰略主要包括兩方面，一是提取法定盈余公積，二是分配股利或利潤。
國有中小型高新技術企業除了完成以上兩項固定分配以外，還需要將留存收益與企業發展戰略相結合。首先，要考慮國有企業資產保值增資，可以將一部分留存收益追加為企業資本，改善資產結構，擴充企業實力。其次，要考慮企業的發展壯大，將一部分資金作為企業的后備基金，根據發展需要隨時投入。最后，要考慮作為高新技術企業的特殊需求，做好有針對性的分配規劃。
5.國有中小型高新技術企業的財務戰略綜合規劃
企業的財務管理戰略規劃是一個綜合體，需要統籌分析。不存在一種適用于各種企業和各種情況的財務戰略規劃。隨著現代企業經營環境的不斷變化，企業戰略管理也是一個動態規劃的過程，財務管理戰略規劃也隨之不斷調整變化。無論是傳統的財務管理還是現代生產型企業的財務管理，都不能完全涵蓋國有中小型高新技術企業的財務管理戰略需要。
理財規劃書范文第4篇
何女士的理財規劃書
何女士今年40歲，有一個和諧美滿的家庭，先生43歲，夫妻工作都比較穩定，月收入共計1萬元(不含稅)。他們的小孩12歲，剛上初中。一家人住著一套三居室，價值約70萬元；二人的銀行存款共40萬元，股票投資20萬元，目前除社會保險外，沒有上其他商業保險。
何女士和丈夫比較講究生活情調，花錢也很隨意，但隨著人到中年，危機感逐步增強，加上孩子將來接受高等教育需要一大筆費用，夫妻二人希望找專業人士來幫助他們進行理財。經過咨詢，他們發現目前不少商業銀行都推出了個人理財業務，但聽說銀行的個人理財業務門檻都很高，而且“中低端”客戶享受到的服務較之“高端”客戶相差甚遠。
最近，何女士在報紙上看到平安保險公司推出首批“理財規劃師”的消息，她抱著試試看的想法打通了平安公司的電話，服務小姐記下她的姓名、電話等基本信息后，告知她公司將在兩個工作日之內指派一位理財規劃師與她聯系，并且公司暫時不會對理財規劃服務收取費用。
一天后，何女士接到理財師的電話，并安排了見面時間。見面后，理財師拿出隨身攜帶的筆記本電腦，打開相關軟件，開始與何女士交談。首先他詢問了何女士的理財目標，何女士表示希望兩年內購置一輛車，6年后送孩子出國讀大學，15年后退休養老。在投資方面，計劃明年拿出銀行存款的70%用于實業投資。
隨后，理財師讓何女士回顧了家庭資產狀況，并強調一定要真實，否則將影響整個規劃結果，而他會嚴守秘密；然后他為何女士作了兩份測試，一份是目前所處投資階段，一份是風險承受能力。通過測試，明確了何女士一家所處的理財階段是家庭成長期，即孩子出生到上大學的一段時間；測試風險承受能力是了解她的風險偏好，以規劃資產分配方案。
這一系列工作完成后，理財師為何女士制作了一份資產配比圖，并在兩天以后，把一份完整的理財規劃書送到她手上。這份長達20多頁規劃書包括了理財建議和財務安全規劃兩大部分，分別對何女士的家庭資產給出了分析，找出財務缺口并給出理財建議。
規劃師建議何女士重新進行金融性資產分配，適當運用財務杠桿，用消費信貸來滿足購車的需要，并建議從現在開始為孩子進行為期3年的教育儲蓄。理財時需注意幾個方面：制定資產分配計劃；制定教育儲蓄計劃；制定自身的醫療、養老退休規劃；日常現金流的管理。在資產分配上，專家開出的方案是：銀行存款22%，傳統壽險9%，投資型壽險/開放基金17%，債券22%，股票30%。
最后，何女士決定購買建議書中提到的兩種保險產品，理由是這份建議書適合她和她的家庭。
半年免費試點
今年8月，平安北京分公司壽險的50名人獲得了平安總公司頒發的“個人理財規劃師”資格證書，成為北京壽險市場上第一批“個人理財規劃師”。平安在對外宣傳時，并不諱言其理財規劃主要對準高中端客戶。而選擇北京作為打響第一炮的地點，原因非常簡單，就是北京的高中端客戶比例相對較高，大約可以達到20%。
由于目前國內理財規劃的概念剛剛興起，平安在市場培育階段并不急于收錢。平安表示，其第一批通過認證的理財規劃師，在試點過程中起碼有半年時間的服務都是免費的。在平安理財師接到的咨詢電話中，有高端客戶、有終端客戶，也有工薪階層的客戶，理財師也為這些沒多少錢的人進行了理財規劃。
有一個單身母親的案例。母親離婚了，帶著一個小孩，孩子父親支付的生活費是每月500元錢，這個母親要贍養父母，自己還有病，孩子明年要上大學，而她只有三萬多的錢，要用有限的資金養活父母，供養孩子上大學，必須要很好的理財，滿足所有的生活目標。
在教育方面，理財師讓她為女兒進行教育儲蓄，根據情況采取了每個月存的方式，存兩年，等女兒上大二時可以把教育儲蓄的錢取出來，享受優惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，她有房產，可以用房產做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學就可以取得兩萬塊錢教育貸款。另外她是家庭的支柱，一旦她有問題的話，女兒的教育、父母的贍養都成問題，因而理財師還給她做了一些基本的醫療保障、基本的定期保障的規劃，對收入來源做好充分的保障，讓這個家庭非常安全。
據中國社會調查事務所在北京、上海、天津、廣州4大城市就個人理財問題對800人的調查結果表明，74%的被訪者對個人理財感興趣；41%的被訪者表示需要個人理財服務。而且平安這樣的理財規劃對很多工薪階層來說是非常需要的，但由于各種費用問題，這種服務并不是平安推出理財師的本意。
據了解，個人理財規劃師為客戶的服務基于平安開發的三個工具，并經過了兩年時間的開發，分別是理財建議書系統、財務安全規劃系統和基于現金流的理財專家系統。這些系統利用了曾獲得諾貝爾經濟學獎的馬可維茨資產分配模型。前兩套系統已經制作成軟件供理財規劃師使用，而最后一套系統是根據客戶需求的變化而設計的，是平安的“秘密武器”，此后根據競爭對手和市場的變化，他們會有策略地推出其他產品。當然，這些后臺支持帶來的成本投入不可能不計入服務費用。
根據平安2001年啟動的試點項目――“E行銷及顧問式行銷模式”，半年后理財規劃師作一個理財方案，大約需付1000到1200元的費用。很明顯，平安此后瞄準的客戶群體，仍然是中高層客戶，因為他們知識層面比較高，選擇保險時較理性，并對理財服務有需求，更重要的是他們交得起服務費用。
據了解，在市場策略上，平安此項服務將先在沿海城市推廣，進而延伸至內陸。今后一段時期，上海、大連、福州等地將陸續推出這種個人理財顧問式行銷方式，預計在一兩年內將符合標準的業務員發展到10%―20%。
理財師能力如何
據平安公司介紹，首批50位“個人理財規劃師”經過了嚴格的篩選，標準從資歷、過往業績到教育背景，甚至外形條件也包含在內。具體要求符合以下條件：大專學歷，3年以上的服務資歷，服務品質好，沒有被投訴過的優秀營銷員；或者本身的條件比較好，比如大學本科生以上學歷等等。他們經過兩個月的知識培訓，具備了保險、股票、債券、基金等金融專業知識，在為客戶提供的投資建議中，可能會包括保險、股票、房地產等比例不同的投資方向。
據說，平安選擇北京作為前哨站的重要原因還有一個，就是這里的業務員素質相對較高，但經過兩個月的基礎培訓，是否能培養出真正有實力的理財規劃師？
在國外，理財規劃師是一個門檻極高、服務按小時收費的職業，其考試相當嚴格。要拿到CFP(注冊理財規劃師)證書，必須通過6門核心考試，其知識涵蓋106門課程。同時對進入此行的人還有許多硬性條件規定。獲得CFP證書的人才中，有70%以上同時持有證券經紀人和保險經紀人資格證書，去年全美也只有3萬人擁有理財規劃師的執照。在美國“2002年職業評等年鑒”上，理財規劃師排名據第3位，僅次于生物學家和精算師，他們的服務每小時收費250美元。
平安的理財規劃師主要從優秀的保險業務人才和客戶經理中產生，他們可以從理財策略出發，考慮客戶的目標，做出投資組合。但這種組合是大類品種組合，即多少錢放在存款上、多少錢放在股票上，然后根據理財規劃師的能力，做出產品戰術上的推薦，這對于那些對理財沒有多少認識的人是很必要的，但對大多數具備理財基本知識的人來說，就很不夠了。
應該說，理財規劃師是投資多面手，而個人理財涉及范圍極廣，這要求規劃師不能局限于金融種類的分配投資，還要能設計出房地產投資等方案。但由于我國的政策限制，理財規劃師可以提供理財咨詢，實際操作上則只能負責其中的保險事宜，其他證券操作等金融投資則無法涉及。
另一方面，真正的“理財規劃”不應只推薦一家公司的保險產品，應該將各家產品綜合起來比較選擇，這對隸屬保險公司的理財規劃師來說是無法做到的，因為他們的傭金主要還是來自其受雇的保險公司。
理財規劃書范文第5篇
第二屆國家理財規劃師年會主題為“復雜經濟環境下的金融理財展望”。旨在為國內理財規劃師提供頂級金融事務跨國交流平臺，同時傳承上屆年會主旨精神，在本屆年會與各與會者對話探討，解決業內諸多問題。會議通過主題演講、話題討論、行業報告以及頒獎表彰等多種形式為業內頂尖機構和個人提供了一個分享交流的平臺。共有來自全國各地的300余名國家理財規劃師代表以及有關專家學者到會。
年會進行了第六屆全國十佳理財師大賽頒獎典禮，先后頒發了“全國十佳理財師”、“全國優勝理財師”、“全國優秀理財師”、“百姓理財征文優秀獎”各十名，并由我刊主編李鴻先生為獲獎選手頒發了《大眾理財顧問》雜志“特約理財顧問”的榮譽證書。
頒獎期間，主辦方北京東方華爾金融咨詢有限責任公司董事長寧淳先生、國家人力資源和社會保障部職業技能鑒定中心鑒定指導處處長劉永鵬先生、北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總裁劉彥斌先生、央行金融研究局科研組織部主任伍旭川先生先后上臺致辭，現場反響十分熱烈。
年會在熱烈的掌聲中隆重閉幕。據國家理財師俱樂部相關負責人表示：“國家理財師俱樂部將始終秉承‘為成員提供一個實務交流、資源共享的平臺’的宗旨，積極探討研究國際及中國理財行業應對措施及引導發展趨勢，不斷為中國理財師行業發展貢獻力量。”
第六屆全國十佳理財師大賽
成功舉辦
由國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會秘書處作為指導單位，北京市理財規劃師協會主辦，大眾理財顧問聯合主辦，北京東方華爾金融咨詢有限責任公司承辦的第六屆全國十佳理財師大賽暨首屆中國百姓理財規劃大賽全國總決賽已于2011年11月26日順利結束。
第六屆全國十佳理財師大賽總報名人數達到13762人，比賽規模大幅超過往屆，經過幾個月的緊張答題與嚴格篩選，共計60位選手晉級全國總決賽。總決賽分為兩輪比賽，在第一輪網絡答題結束之后，最終確定了30位國家理財規劃師晉級到第二輪現場比賽。我刊主編李鴻先生作為大賽評委，對比賽全程進行了參與和評審。最后，根據專家評委團對于決賽選手答題的嚴格評定，第六屆全國十佳理財師大賽的所有獎項歸屬塵埃落定。
