電信詐騙對策建議

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電信詐騙對策建議范文第1篇

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[4] 楊勇，賈霞，董振江. 電信業務能力開放技術標準[J]. 中興通訊技術， 2009，15（2）： 52-59.

[5] 胡尼亞，張鵬，劉曉靖，等. 面向移動互聯網的業務能力開放技術標準綜述[J]. 信息通信技術， 2011（4）： 23-31.

[6] 中興通訊. IMS助運營商構建新的業務價值鏈[N]. 通信世界周刊， 2010-06-21.

[7] 廖繼勇. 移動互聯網業務環境下業務網絡能力開放分析及策略[J]. 通訊世界， 2013（23）.

電信詐騙對策建議范文第2篇

關鍵詞：銀行業；風險案件；分析；對策

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）018-000-01

一、現狀

經過風險統計分析，2015年上半年該行成功堵截各類風險案件近五十起，涉及金額近百萬元。僅上半年，全行所有網點，平均每個網點就堵截案件好幾起，加上未上報的，實際案件恐怕遠不止這些，相較去年同期，案件數量及涉案金額均有所上升，風險防控形勢不容樂觀。

綜合分析，當前形勢下的風險案件呈現如下特點：

1.數量上升、金額翻番。首先案件數量上升，同比增加百分之十左右，最多的網點僅上半年就堵截了7起；其次金額翻了近一番，僅一例案件就涉案近幾十萬，且每家網點都有堵截案件，說明發生風險案件概率大大提高，形勢相當嚴峻。

2.風險案件形式多樣化。雖然各類電信詐騙仍是主要的風險案件，但是其他形式的風險案件比例也在不斷提高 。比如冒名辦理業務，這類案件主要涉及開戶類、資金動賬類業務，一旦成功辦理犯罪分子冒用他人名義從事非法交易或是非法挪用客戶資金則很難被查到，客戶損失難以計量；假證件辦理業務，同樣一旦成功很難追溯到本人；假支付憑證，這類案件主要是偽造或是變造支付憑證以獲取銀行資金，這類風險案件將直接給我們銀行帶來資金的損失、同時大大增加了金融運營風險；在傳統的電信詐騙中也出現了新花樣，不法分子知道銀行柜面風險防范意識較高，便想方設法將客戶引誘至自助設備服務區按照其提示操作，因自助設備區沒有專職人員把守，成功率相當高，現在電信詐騙成功案件，基本都是在自助設備服務區由客戶自行操作造成的。

3.地域分散、業務分布明顯。該行十多個網點，不管是城區網點還是鄉鎮網點都發生過各類風險案件，可見風險案件隨處都有發生的可能性，切不可因為是較為偏僻的鄉鎮網點而疏忽大意，但是人流復雜的城區網點發生的概率要明顯大于鄉鎮網點，所以城區網點風險防范措施更要充足；另一方面業務量大的網點風險也相對較大，比如兩個營業部發生的案例要明顯多于其他網點，所以業務繁忙的網點更要加強風險防范，不能僅僅限于業務快速辦理，否則風險造成的后果無法彌補。如果疏于防范造成風險的發生，那么其后果將是不可估量的：首當其沖的便是客戶資金損失，而且金融風險案件的資金追回難度系數較大；社會影響較大，金融風險案件的產生對社會的影響要遠遠超過一般案件，因為這與老百姓的生活、企業的運營息息相關，幾乎沒有人不去銀行辦理業務，沒有人不知道銀行的社會服務功能與地位，所以一旦發生風險案件，影響傳播的速度將是非常之快、范圍將是非常之廣；銀行自身聲譽風險、運營風險加大，眾所周知，一旦是由于銀行疏于防范造成的風險案件，銀行自身的聲譽將會遭到極大損毀、客戶信任度降低、社會口碑將會受到重創，同時我們銀行自身的資金也會受到損失、運營風險與成本也將大大增加。

二、對策建議

針對當前風險防控形勢，作為銀行業金融機構的我們也必須采取相應措施，一方面要加強自我風險的防控，另一方面也要擴大社會影響，提高社會防范意識，從源頭把控風險。

1.海報張貼，宣傳折頁發放，宣傳片展播。網點自助服務區域、客戶等待區域、臨近柜臺等地方均可適當張貼宣傳海報，及時起到警醒作用，盡到提醒義務；廳堂擺放適量宣傳折頁，以便客戶隨時取閱，大堂經理也可主動遞送相關宣傳折頁，主動提醒告知客戶風險，比如一些對公客戶為了圖方便省事，便用可擦筆填寫相關票據憑證，客戶自身還并未能意識到可擦筆所帶來的變造票據等風險，此時我們的告知提醒義務就顯得尤為重要；另外，銀行業金融機構也可通過流媒體、網絡等制作宣傳片并進行大范圍地播放宣傳，擴大社會影響，形成社會公眾輿論壓力，從公眾角度防范風險，減輕銀行業風險防控壓力。

2.加強員工培訓，提高員工風險防控能力。作為銀行員工，只有擁有豐富過硬的專業知識和較強的風險防控意識，才能第一時間識別風險、堵截風險，維護各方利益。豐富的專業知識可以向客戶解釋風險的來龍去脈，指導其如何防范風險；較強的風險防控意識能夠在業務受理時即能識別風險，將可能造成的損失扼殺在搖籃里。

3.提高銀行業的科技手段，強化技術防范。隨著科技、網絡、支付手段的不斷發展與創新，風險案件發生的形式也愈發新穎，傳統的防范手法已不能最大程度地識別、防范風險，金融機構的技術應用也必須與時俱進，要善于運用先進的科技器材與手段，根據業務發展和實踐的具體需要優化升級銀行業各類的業務系統，在為客戶服務的同時也能適時、準確地預防各類風險。

4.制定嚴格的操作規程，完善業務辦理秩序。針對日益嚴峻的風險防控形勢，銀行業金融機構必須制定詳細周密的操作規程，規范員工的操作秩序，嚴格把控各環節流程的風險，促進員工養成良好的操作習慣，將柜面風險盡可能地降到最低，也讓犯罪分子無機可乘。

5.與公安等相關部門合作。通過與公安、檢察院等相關部門合作，加強交流與學習，更能及時掌握風險產生的最新方式手段，更能形象深刻的認識到當前所面臨的風險防控形勢，同時通過經驗的總結與交流，不斷提高銀行業的風險識別技能，在真正遇見風險時能夠沉著冷靜地應對，及時與公安部門聯系，打擊不法犯罪。

電信詐騙對策建議范文第3篇

1 銀行業當前安全形勢

11 社會經濟形勢依然嚴峻

一是經濟危機對國內實體經濟的影響仍在繼續，部分企業尤其是中小企業和出口型企業經營出現困難，資金鏈瀕臨斷裂，資金需求意愿極其強烈，導致針對金融機構的各類違法違規案件尤其是詐騙案件有所增加。二是下崗失業、進城務工人員增多，維護安全穩定面臨的壓力明顯增大，安全防范任務十分繁重。三是隨著當前我國經濟改革的不斷深入，城鄉之間經濟差距進一步縮小，農村網點的各項業務迅猛發展，現金庫存量、流通量不斷增加，但由于農村偏遠地區受當地經濟條件制約，加之交通不便、信息渠道不暢等客觀條件的限制，人員防范意識淡薄，鑒別能力較低，安防設施相對落后，較難抵御犯罪分子的侵害。因此一些犯罪分子把目光集中到農村偏遠地區，給金融營運安全帶來很大風險隱患。

12 外部侵害的手段在不斷翻新

當前，金融行業安防工作形勢依然嚴峻，一些社會不法分子針對銀行營業場所實施的搶劫、盜竊及詐騙案件依然頻有發生，犯罪分子的作案方法和手段逐步趨向多樣化、智能化，一些依托電子設備、網絡技術等高新技術，主要針對自助銀行、網絡銀行的新型犯罪形式也在不斷出現，同傳統犯罪形式相比，這種以高新科技為手段的新型犯罪形式具有隱蔽性強、涉案資金轉移快、犯罪區域跨度大、追捕困難，甚至可以利用尖端的通信技術跨國進行犯罪，犯罪分子緊跟科技發展步伐，一步步更新作案方式手段，給銀行和客戶帶來巨大的經濟損失，擾亂了金融秩序和社會治安秩序，嚴重影響到銀行業的企業形象和公眾認可度，對我們的安全防范能力形成了很大挑戰。

2 山西銀行業金融安全管理現狀

21 過于注重業務發展，漠視安全保衛工作

三晉大地，四面環山，溝壑縱橫，南高北低，山多川少，交通閉塞，當地百姓思想保守，民風淳樸，各類金融刑事案件罕有發生。調研中發現，除電信詐騙事件外，近些年山西金融機構沒有發生過以暴力侵害為手段的重、特大刑事案件。正是由于長期的安全和穩定，致使部分銀行對社會治安現狀和金融安全的嚴峻形勢認識不足，平時只重視業務發展，而對安全保衛工作認識不到位，重視程度不夠，存在麻痹思想和僥幸心理，缺乏安全防控和風險防范的緊迫感、危機感，致使制度落實不到位，銀行對員工違反安全制度的行為往往是批評教育、查而不處，降低了安全保衛工作內控制度的嚴肅性和權威性，對物防、技防不達標的問題，僅限于向上級打報告，而不是積極采取措施加以解決，使一些安全隱患久拖不決。

22 受傳統觀念的影響，優秀員工不愿做安保工作

調研中發現，雖然當前各銀行均按要求配備了專、兼職安全管理員但也只是名義上的“專職”，實際工作中有的身兼數職，有的年齡偏大，有的甚至一直沒有固定的專、兼職安全管理人員，人員更換頻繁。隨著我國銀行業務的深入發展，對安全的需求越來越高，社會對銀行所提供安全服務的要求也越來越高，各銀行現在急需一支高素質、高水平的安保隊伍提供優質安全服務。但長期以來，大部分人對銀行安保工作缺乏了解，還停留在素質低、工資低、學歷低等認識層面上，調研中，80%的員工表示，不愿意做安全保衛工作，他們普遍認為銀行以信貸業務發展為中心，安全保衛工作只是處于“配角”的地位，而且現在都實行責任追究制，安全保衛工作平時不受重視，一旦發生卻要承擔主要責任。

此外，雖然大部分銀行營業網點的兼職安全員為30歲左右的青年員工，但也僅停留在“業余兼職”的層面上，缺乏專業性和實踐性，先不說他們是否能保障員工和客戶的安全，在特殊情況下，他們自身的安全也成了一個問題，尤其是面對窮兇極惡的歹徒時。實際上，目前銀行業的安全保衛工作正從以往單一的人防服務，向科技安防服務的方向轉變，銀行更需要將一些高素質、高學歷、年輕化的人員充實到安保隊伍里面。

23 業務素質良莠不齊，教育培訓體系不規范

從事安全保衛的人員專業化水平不高，良莠不齊，接受系統化的培訓少，部分基層工作人員更是對安全防范基礎知識缺乏了解。雖然，接受調研的網點均表示能保證每季度至少進行1次安全教育培訓，平均培訓時間達2個小時以上，但是存在著教材內容陳舊，專業性不強，培訓過程不規范的現象，在與銀行員工進行交流的過程中，發現部分員工對當前以電信網絡技術為手段，針對自助銀行、網絡銀行的高科技犯罪的現狀缺乏了解和認識，鑒別能力和防范措施有待加強。

3 提高金融安全管理的建議及對策

31 提高責任意識，加強執行力建設

改變員工對安全保衛工作的傳統觀念，并非一朝一夕之事，各銀行機構主要負責人擔負起模范帶頭的作用，加強組織領導，始終把安全保衛工作納入重要議事日程中，把安全工作當作頭等大事來抓，充分認識到做好安全保衛工作的現實意義和重要性，以高度的責任心，嚴格履行安全保衛工作職責，建立健全獎懲機制，堅決查處履職不到位行為，杜絕“以習慣代替制度、以信任代替制度”的不良行為，認真落實“一票否決”制，真正把安全保衛工作落到實處。

32 加強教育培訓，提高應對突發事件能力

一是要切實落實加強安全教育培訓工作，一是開展多層面、多形式的安全培訓學習，不斷提高安保人員業務知識、設備操作、突發事件處置等方面的水平，增強工作執行能力。通過抽查、暗訪、考試、座談會等形式，對培訓效果進行檢查測評，加大監督檢查力度，保證培訓質量。

二是規范預案演練管理。制定預案演練計劃，通過視頻監控系統進行非現場監督，定期通報演練計劃實施情況，確保演練的頻次達標，總結推廣好的演練預案，提升預案的科學性、操作性，強化演練培訓的實效。

三是加強對安全保衛人員的思想教育和職業道德教育，引導他們樹立正確的人生觀、價值觀，提高員工遵紀守法和自覺防范風險的意識，主動防范和化解各類安全風險隱患，杜絕治安刑事案件和責任事故的發生。

33 推進隊伍建設，提升安全管理水平

推進銀行安保機構的建設步伐，根據組織結構、營業網點規模定崗定編，配備專職的安保干部，并進一步完善考核方式方法，堅持過程與結果并重，加大對安全保衛干部履職的監督檢查和考評力度，強化約束激勵機制，充分調動安保干部工作的積極性和主動性，充分認識到安保隊伍建設的重要性和緊迫性，選拔安全管理員時要嚴格把關，優先選拔德才兼備、責任心強的優秀員工，提高全行安全管理隊伍整體水平。

電信詐騙對策建議范文第4篇

關鍵詞：互聯網金融；支付結算；管理現狀；完善對策

互聯網金融支付結算的基礎是電子商務，是我國電子商務在快速發展中，基于市場需求和客戶需求而出現的一種支付結算形式，其本質上的結算主體仍然是銀行，但是在形式上出現了一些新的變革。例如以支付寶為代表的第三方網絡支付平臺快速發展，對于我國金融支付結算體系也產生了很大的影響，同時，互聯網金融支付結算管理問題也受到了廣泛的關注。

一、我國互聯網金融支付結算管理現狀

就當前我國互聯網金融支付結算的發展情況來看，主要可以分為三個類別，分別是銀行支付網關、第三方支付平臺以及中國銀聯支付，這三種支付形式在具體的業務流程和支付體驗方面也有著一定的差別。目前，隨著我國互聯網金融支付結算的發展，在這三種互聯網支付結算形式中，第三方支付平臺的發展速度較快，例如支付寶，其交易規模和支付結算應用范圍較廣。支付寶平臺依托阿里巴巴和淘寶網電子商務平臺，其日常交易規模有著一定的優勢。但是在支付范圍的廣泛性方面，雖然目前第三方支付平臺的應用范圍已經得到了較大的擴展，但是相較于銀行支付網關以及銀聯支付而言還有著一定的差距，這兩種互聯網金融支付結算方式有著更廣的應用范圍。整體而言，互聯網金融支付結算管理在發展中已經形成了較為完整的應用體系，相關的技術也日趨完善，也為推動電子商務的快速發展起到了重要的作用。然而也應當看到，在當前的互聯網金融支付結算管理中，還存在著一些顯著的問題，如監管體系不完善，網絡信息安全管理存在漏洞，手續費用標準不統一等等。

二、互聯網金融支付結算管理中存在的問題

（一）缺乏完善的監管體系

缺乏完善的監管體系是目前我國互聯網金融支付結算管理中存在的一個重要問題，雖然近年來我國互聯網金融支付結算發展較為迅速，但是在相應的管理體系，特別是監管體系方面，還存在著一些問題，缺乏較為完善的法律法規體系。同時，相關監管部門對于互聯網金融支付結算體系的監管力度也存在著不足的問題，例如在對第三方支付平臺的監管中，對于一些規模較大的第三方支付平臺，如支付寶，目前已經有了較為完善的監管機制。但是對于一些規模不大或者市場占用份額不高的第三方支付平臺，還缺乏完善的監管機制，沒有對于這些第三方支付平臺的行為和管理制度進行較為明確的規范，存在著監管風險。事實上，從近年來發生的一些互聯網金融支付案件中也可以看出，當前我國對于互聯網金融支付結算管理的監管方面，還存在著一些較為突出的問題，沒有較好的發現一些風險事件，同時在監管制度方面存在著不合理之處，對于部分不法分子造成了可乘之機。

（二）存在網絡信息安全漏洞

支付安全是互聯網金融支付結算管理中非常重要的一個內容，只有確保支付安全，才能為客戶帶來較好的支付體驗，保護用戶資金安全，這是互聯網金融支付計算能夠健康發展的基礎。然而在當前我國的互聯網金融支付結算管理中，存在著一定的網絡信息安全漏洞，部分不法分子利用這一漏洞實施網絡詐騙或者盜取用戶資金。近年來，在網絡支付安全方面的案件層出不窮，雖然所采取的一些網絡信息保護措施取得了一定的效果，但是整體而言并沒有完全消除網絡信息安全漏洞。例如近年來發生的一些電信詐騙案件，利用詐騙的形式在獲取受害者信息后，能夠輕而易舉的挪用受害者資金，對受害者造成了極大的損失。由此也可以看出，互聯網金融支付結算的發展中，支付安全問題涉及到了其形象和用戶的信任。如果無法較好的解決這一問題，充分保護用戶的信息安全和資產安全，會嚴重損害到我國互聯網金融支付結算的健康發展。

（三）手續費用標準不統一

手續費用標準不統一問題目前主要反映在一些第三方網絡支付平臺方面，經過近年來的一些調整和管理措施，商業銀行在互聯網支付結算的手續費用方面基本上已經實現了統一，但是部分第三方網絡支付平臺還存在著較大差異。例如當前最大的第三方網絡支付平臺支付寶不對轉賬和提現收取費用，這一策略也培養了大量的忠實用戶。然而一些第三方支付平臺，如微信，卻開始在提現業務方面收取手續費，其他的一些第三方支付平臺，也存在著手續費收取標準不統一的問題。根本原因就在于，目前我國對于第三方支付平臺的支付結算手續費收取標準并沒有統一的規定，部分第三方支付平臺存在著隨意更改收取費用標準的問題，影響到了用戶體驗。同時，也反映出目前我國對于第三方支付平臺與商業銀行的手續費用對接管理中存在著一些不合理之處，重復收費問題較為突出。

三、關于完善互聯網金融支付結算管理的對策

（一）建立完善的監管體系

針對目前我國互聯網金融支付結算監管機制不健全的問題，應當建立起更加完善的監管體系，加強相關法律法規的建設，完善互聯網金融支付結算管理制度，規范互聯網金融支付結算的各種活動和行為，降低支付安全風險。在對互聯網金融支付結算的監管中，相關監管部門應當加大監管力度，特別是對于一些第三方支付平臺，明確規定第三方支付平臺的責任和義務，防止一些第三方支付平臺開展不規范的融資行為。目前，我國發生的一些互聯網金融案件中，部分第三方支付平臺利用平臺便利性，開展非法融資活動，給一些投資者造成了巨大的損失，應當針對這一問題積極進行打擊。同時，相關監管部門還應當建立起完善的長效監督機制，對于互聯網金融支付結算進行動態化的監督管理，及時發現一些可能存在的風險事件和問題，并且采取相應的應對措施。通過建立這種完善的監管體系，充分保障互聯網金融支付結算的安全和健康發展。

（二）加強網絡信息安全的保障

在互聯網金融支付結算的發展中，保障支付安全是非常重要的，因而相關支付機構、商業銀行以及監管部門應當積極承擔起相應的責任，加強在網絡信息安全保障方面的建設，完善相關的信息安全保障技術，建立更加科學、高效的信息安全保護系統，保障用戶信息安全。例如對于商業銀行和第三方支付平臺來說，針對當前一些電信詐騙案件和網絡黑客的攻擊特點，建立完善的網絡信息安全審核機制，引進更加先進的網絡信息安全保護技術，為用戶提供全方位的主動支付安全保護。如當用戶的交易信息發生異常時，相關商業銀行和第三方支付平臺應當立即對該交易進行凍結，同時與用戶本人進行聯系，在聯系確認交易內容后，方可解凍交易。如果在同用戶溝通中，發現該交易信息存在風險，或者并不是本人操作的交易，那么應當按照相應的流程進行處理，數額重大的，還應當同公安機關聯系，進行報警處理。

（三）制定統一的手續費用標準

目前，在我國互聯網金融支付結算管理中，存在著手續費用標準不統一的問題，特別是一些第三方支付平臺中，這種問題更加突出。針對這一問題，應當制定統一的手續費用收取標準，設定最高的手續費用收取限額，第三方支付平臺為了吸引用戶，可以不收取手續費用，如果收取手續費用，最高不應當高于標準。同時，還應當對于商業銀行與第三方支付平臺之間的手續費用對接進行更加完善的管理，防止出現手續費用重復收取的問題。為了促進我國互聯網金融支付結算的發展，在制定手續費用收取標準方面，應當降低收取標準，特別是應當降低商業銀行的收取標準，或者免去手續費用。通過這種措施，可以為用戶帶來更好的互聯網金融支付結算使用體驗，也能夠吸引更多的用戶使用互聯網金融支付結算來代替傳統的結算模式，促進我國金融業的改革和發展。

四、結論

通過對我國互聯網金融支付結算管理的現狀進行分析，發現在當前的互聯網金融支付結算管理中，還存在著一些顯著的問題，如監管體系不完善，網絡信息安全管理存在漏洞，手續費用標準不統一等等。針對我國互聯網金融支付結算管理中存在的問題，應當建立更加完善的監管體系，加強網絡信息安全的保障，制定統一的手續費用收取標準。同時，相關商業銀行、第三方支付平臺和監管部門也應當積極承擔起相應的責任，規范我國互聯網金融支付計算的健康發展。

參考文獻：

[1]王建文，奚方穎．我國網絡金融監管制度：現存問題、域外經驗與完善方案[J].法學評論，2014（6）：127—134

[2]何文虎，楊云龍．我國互聯網金融風險監管研究———基于制度因素和非制度因素的視角[J]．金融發展研究，2014（8）：48—54

電信詐騙對策建議范文第5篇

金融支持精準扶貧，是打贏扶貧攻堅站的有力推手，央行支付作為金融支持精準扶貧的有力推手，在惠農資金兌付、加速農村資金流轉等方面發揮著重要作用，為進一步了解目前“支付服務三農”現狀和問題，讓央行支付為農民生產生活提供更好的金融服務，下面以廣南縣為例，對央行支付“服務三農”、“精準扶貧”取得的成效、存在問題和對策建議進行探討。

【關鍵詞】精準扶貧 三農 金融服務

一、廣南縣基本概況

廣南縣位于云南省東南部，地處滇、桂、黔三省（區）交界處，全縣國土面積7810平方公里，轄18個鄉鎮、167個村委會、7個社區居委會、2714個自然村居住著漢、壯、苗、瑤等11種世居民族。2015年末，全縣總人口80.49萬人，其中農業人口74.1萬人，少數民族人口49.74萬人，是家和省級重點扶持縣。2015年，全縣完成地區生產總值90億元，財政總收入7.16億元，城鎮居民人均可支配收入21448 元，農民人均純收入7295元。2015年末全縣有7個貧困鄉、69個貧困行政村，有2.8萬戶11.01萬人建檔立卡貧困人口。

二、支付服務三農的主要措施及成效

（一）支付服務基礎設施投入逐年加大

隨著國家扶貧攻堅戰略的實施，轄內各銀行機構支付服務基礎設施投入逐年加大，服務質量逐步提升。截至2016年9月末，廣南縣銀行業金融機構網點共44個，其中有44個網點接入其行內系統，44個網點接入現代化支付系統。全縣建設有1個支付服務示范鄉鎮，建立212個惠農支付服務點，ATM機存量133臺，發展特約商戶953戶，安裝POS機969臺。全縣金融機構開立單位銀行結算賬戶3520戶，個人銀行結算賬戶125.91萬戶，累計發放銀行卡70.34萬張，網上銀行簽約9.36萬戶，電話銀行簽約3.57萬戶。

（二）惠農支付業務持續開展

各涉農銀行機構結合業務實際，積極在有條件的村寨拓展惠服務點，為惠農商戶提供網絡、設備、培訓宣傳等方面的支持和幫助；鄉鎮政府及村民委積極為惠農服務點提供業務拓展便利，協助開展業務宣傳；縣級政府加大對惠農支付業務的獎勵，每年安排專項預算對惠農支付業務成效顯著的鄉鎮、村民委和惠農商戶進行獎勵。相關部門的共同聯動，有效推動了惠農支付業務的應用與發展。

至2016年9月末，全縣建立惠農支付服務點212個，行政桿覆蓋率達100%。2016年1至9月累計交易筆數10.72萬筆，交易金額6007.36萬元，查詢8.54萬筆，交易筆數居全州第2位，交易金額居全州第3位。

（三）大宗農特產品收購非現金結算應用率逐步提升

廣南縣各銀行機構積極拓展非現金支付業務，為大宗農特產品交易企業推薦適宜的轉賬支付工具，搭建轉賬支付平臺，營造良好的非現金結算環境，大宗農特產品收購非現金結算應用率逐步提升。2016年1～9月，全縣開展農特產品收購的企業約9戶，約70%的農特產品收購資金通過轉賬方式進行結算，2016年1至9月，全縣完成農特產品收購總值22939萬元，轉賬支付收購資金14744萬元，占收購總值的64%。

（四）“互聯網+現代支付”助力資金周轉

廣南縣農村信用社作為全縣農村金融服務的主力軍，致力依托“互聯網+現代支付”的平臺，發揮惠農卡，搭載存款、貸款、銀行投資理財、微信支付等多元化、立體化功能，實行農戶借款合同“一次簽訂，一次授信、循環使用，余額控制，隨用隨貸”自主放款、自助還款的方式發放小額信用貸款。通過發放惠農卡，讓農戶學會借助手機銀行、網上銀行以及網點自助設備，通過方便快捷的支付方式實現貸款、還款、轉賬等自助金融服務。截至2016年9月末，廣南縣農村信用社累計發放惠系列卡12133張，授信11.2億元，用信總額10.4億元，通過手機銀行、網上銀行申請發放惠農卡貸款金額23496.12萬元，還貸金額4538.85萬元。有效實現支付服務三農和金融資金扶持的有機結合。

三、存在問題

（一）貧困地區支付基礎設施尚有較大拓展空間

近年來，雖然金融機構對貧困地區支付基礎設施設備力度有所增大，但遠遠還不能滿足農村現代化支付需求。至2016年9月末，縣城外17個鄉鎮銀行自助設備僅有70臺，大部分行政村所在地銀行自助設備覆蓋率還呈現零的狀態，遠遠不能滿足農村群眾需求。

（二）貧困人口文化層次低接受現代支付步伐慢

文化層次偏低是導致貧困人口致貧的主要因素之一，據了解，排除因病、因殘致貧等客觀原因外，較多貧困戶文化層次相對較低，許多貧困戶僅具有小學文化，接受現代化支付知識、學會使用現代化支付工具存在較多困難。許多惠農支付業務點消費、轉賬、繳費等業務發生較少，反映出農村群眾不愿使用、不會使用非現金支付功能。

（三）支付服務風險防范有待加強

隨著網上銀行、電話銀行、手機銀行等新興電子支付工具的逐漸普及和運用，電子銀行用戶數和交易金額日益擴大，確保交易安全，是農村支付環境建設要解決的一個重要問題。在農村，大部分農戶沒有密碼保護意識，許多農戶持有的惠農存折仍然使用原始密碼或者設置的密碼過于簡單，對安全支付知識缺乏了解，容易讓犯罪分子尋騙造成可乘之機。而眾多媒體關于電信網絡詐騙案件的報道，在提示民眾增強安全意識的同時，也讓許多農戶對于現代支付的接受存在一定擔憂心理。

（四）支付宣傳方式和力度有待加強

多年來，各金融機構和廣大媒體雖然對支付系統、支付工具、支付業務開展了連續不斷的宣傳，但由于貧困地區大多交通閉塞，傳統的宣傳方式受時間、人員等條件限制，宣傳一般只延伸至鄉鎮一級，更多的村委會、村小組的農戶很難得到長期、持續、有效的金融知識熏陶。

四、意見建議

（一）加大農村支付基礎設施配備力度

加快推進貧困地區支付服務基礎設施建設，硬件方面，合理布局ATM機和POS機，填補銀行網點空白和服務能力不足的問題，強化網絡及機具設備的維護，提升設備運行的穩定性和可用性；軟件方面，加大POS商艫募寄芘嘌擔讓POS商戶全面了解機具設備性能及業務功能，提升業務人員的操作技能和業務操作成功率，使現代支付真正惠及廣大農村農民。

（二）加快惠農支付升級改造，推進農村支付服務互聯網+模式

2016年，云南省實施惠農支付業務全面實施升級改造工程，升級后的多媒體云POS終端基于互聯網進行業務處理，實現線上線下業務的融合，支持惠農資金補貼、農產品收購、商品訂購、銀行卡結算、取款、繳費（水電氣費、通訊費、新農合、新農保等）、理財業務、小微貸款、信息服務等業務，真正開啟農村支付“互聯網+現代支付”的新時代。目前，升級改造工程已進入沖刺推進階段，各惠農業務收單機構應落實責任、強化管理，按照預定方案推進升級改造各項工作的全面落實，使邊遠地區農村農民盡快享受“互聯網+現代支付”方便、快捷與實惠，助推農村地區經濟、金融的共同發展。

（三）拓展非現金支付服務

推廣農特產品收購電子支付項目，各涉農銀行機構應搭建方便快捷的轉賬支付平臺，實現農特產品非現金結算，讓農戶切身體會非現金支付的方便、快捷、實惠，接受非現金結算方式。以公交金融IC卡推廣運用為契機，從農村公交入手，通過安裝智能卡車載機設備，實現農村群眾搭乘公交閃付車費，擴大金融IC卡在農村的應用范圍。

（四）加大金融知識宣傳力度

加大金融知識宣傳力度，通過金融知識掃盲，提升農村群眾對現代化支付的認知度。一是開展送金融知識下鄉活動，各金融機構應多形式、多渠道持續深入廣大農村地區開展金融知識宣傳活動，使農村群眾運用掌握金融支付功能；二是依托惠農支付服務點，探索建立農村金融綜合服務站，將其建設成為集承辦農村金融業務、金融知識宣傳、金融消費投訴、金融消費服務、金融綜合協調、金融教育引導等功能為一體的綜合性農村金融服務場所，滿足農村地區人民群眾金融服務需求。