供應鏈金融業務的風險

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供應鏈金融業務的風險范文第1篇

關鍵詞:供應鏈金融;金融產品;ABCDTM技術;運營體系

1引言

傳統的金融業務基本都是建立在有具體實物的抵押、相關證券的質押以及良好信用的基礎上，而核心企業中的供應商大部分為中小微企業，缺乏相關的抵質押物，信用貸款也缺乏充足的征信數據，傳統的金融業務很難適應這些中小微企業。為了給中小微企業紓困，政府、金融機構、大型核心企業也在積極探索供應鏈金融業務開展的可行性及實施途徑，隨著A(人工智能)、B(區塊鏈)、C(云計算)、D(大數據)、T(物理網)、M(移動技術)技術的應用，使得對供應鏈業務的確權變得可行，從技術上保障了供應鏈金融業務的發展。文章主要研究基于核心企業的特點，圍繞核心企業開展供應鏈金融產品情況，探索出適合核心企業自身特點的供應鏈金融運營體系，從而為核心企業的供應鏈金融業務發展提供運營保障。

2供應鏈金融產生的背景及現狀

2.1發展背景

供應鏈金融是供應鏈與金融兩個領域交叉產生的創新業務，供應鏈金融理論研究得到了理論界和產業界的關注，各類供應鏈金融業務模式和實踐蓬勃發展。在經濟高度全球化形勢下，供應鏈金融將金融資源和產業資源高度融合，實現產業效益與金融效益的乘數效應。不同類型供應鏈金融業務結合所處產業運行特點和規律，有效地解決了供應鏈上下游企業日常經營活動中融資難、融資貴的問題，改善了核心企業周邊生態圈的營商環境。隨著人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、物聯網、移動應用、流程自動化等技術發展，企業供應鏈活動呈現出數智化的趨勢。在數智化供應鏈的不斷創新下，供應鏈金融業務模式也悄然發生變化，成為國家金融發展的重要方向。近年來，中央及各地方政府陸續出臺有關支持供應鏈金融發展的政策，為供應鏈金融業務的發展提出了新的要求，為業務的發展指明了方向。2017年10月國務院辦公廳印發《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》;2018年8月廣東省商務廳、發展改革委、交通運輸廳、農業廳、金融辦聯合制定《廣東省關于積極推進供應鏈創新與應用的實施意見》;2019年7月國務院銀保監會印發《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》。

2.2發展現狀

供應鏈金融發展經過了貿易融資、物流金融、1+N供應鏈金融、M+1+N供應鏈金融等歷程，近年來借助數字化手段演進得更加多樣。從供應鏈金融的質押物性質及交易場景先后順序來看，目前將供應鏈金融業務的模式分為三大類:面向上游企業融資的應收賬款類、基于物流運輸行業的存貨類、面向下游銷售企業的預付款類，并由此衍生出數十種具體的應用模式。從供應鏈金融業務模式和運營平臺主體又可分為:核心企業模式、電商模式、物流公司模式、第三方平臺模式，不同模式下的業務流程、參與主體、風險管控點等供應鏈金融相關的內容均有不同，體現出供應鏈金融業務的差異化和多樣化特征。核心企業的供應鏈金融運營體系必須要切合企業的業務實際，為企業的供應鏈金融保駕護航。

3供應鏈金融運營體系概述

隨著產業升級和技術創新，供應鏈金融的運營模式不斷發展，為供應鏈金融產品管理提升風控能力，降低業務成本。為提升供應鏈金融服務的全面性和有效性，實現中國南方電網公司(以下簡稱“南網公司”)“對中央負責，為五省服務”的經營宗旨，同時為解決供應商發展所面臨的融資需求，南網公司以南網供應鏈金融統一服務平臺為依托，將業務相關的金融機構與南網供應商融合在一個業務流程內。供應鏈金融的運營體系需要包括運營的保障機制、體制;日常業務運營的流程、操作規范;面對客戶服務的服務體系。

4供應鏈金融運營體系架構

4.1供應鏈金融運營保障

供應鏈金融運營體系綜合了多方面的職能管控，包括組織內部的管理團隊建設、財務會計、技術等相關職能部門的協同和與外部金融機構及供應商的交互協調。通過分析核心企業目前的組織架構和部門崗位職能，并結合供應鏈金融業務的風控管理，為供應鏈金融管理組織架構設計提出合理化建議。供應鏈金融中核心企業主要以信息服務為核心，采用業務流程化、操作標準化、管理信息網絡化的運營模式進行運作?；诠溄鹑跇I務管理的要求，為實現供應鏈金融業務的全面管控，需從多個管理維度實現供應鏈金融管理的專業性和高效性。供應鏈金融管理維度主要有法務管理、業務運營、業務管理、供應商服務、平臺運維、財務結算、系統風險控制、業務風險控制、信用風險控制管理等多維度進行分析，為供應鏈金融業務運營確定職責范圍。法律服務團隊通過對融資籌劃、風控合規、交易設計、資產管理等方面開展分析，整合運用各種法律技術，為金融機構及供應鏈企業識別相關風險。風險管理體系的建立需要三大核心要素:數據、建模和系統。供應鏈金融業務運營的實質是通過整合各類供應鏈參與方(包括供應商、物流倉儲公司、保險公司、金融機構等)的相關資源，優化配置，促進供應鏈生態的發展和完善。在此過程中，核心企業采取公開招標的形式，篩選具備優質資源且能夠提供優質產品服務的優秀供應商，使其參與到供應鏈金融中來，實現共贏發展互惠互利。供應鏈金融業務管理的主要環節包括業務申請、服務提供機構審批、業務辦理、業務執行、資金支付、業務結算等，該過程形成了完整的物流、資金流與信息流閉環。核心企業處于業務信息集中處理環節，是供應鏈金融業務管理的核心，核心企業相關信息的傳遞決定了供應鏈金融業務的應用效果。供應鏈金融業務管理，需要構建專業的供應商服務體系。該體系為核心供應商、保險公司、金融機構(如銀行)等多方提供優質服務。主要工作包括建設專業的服務人才隊伍、建立標準化的服務流程、解答供應商在使用供應鏈金融服務過程中遇到的各類問題、接受用戶的投訴與建議等。系統日常運維工作包括以下三個方面:硬件設施運維、平臺系統運維、運營審計。財務結算運營包括核心的供應鏈金融業務收入來源的核算，主要有信息服務費、保險經紀業務返傭等。系統風險控制運營通過對風控體系進行高效管理，規范事前盡職調查工作，提高對授信主體真實信息的掌控，強化對核心供應商的授信準入管理。業務風險控制運營根據供應鏈金融業務特點，重新設計業務流程，合理劃分崗位職責。通過設置專業部門、制訂業務操作指引，建立內控管理制度，健全操作風險管理機制，實現對各流程環節操作風險的有效控制。信用風險控制運營信用風險管理是指通過制定信息政策，對供應商資信調查、付款方式、信用限額、款項回收等環節實行全面監控，以保障應收款項能夠及時回收。包括貸前風控:設立專門機構控制信用風險、確立提供信用額度的原則、制定信用政策、建立專門的信用體系;貸中風控:執行信用政策、管理信用周期、投后貸款跟蹤、持續不斷地監督債務人、監督供應商的信用情況;貸后風控:基于供應鏈金融業務管理需求，核心企業的組織架構如圖1所示。

4.2供應鏈金融日常業務運營

供應鏈金融的日常運營工作主要包括以下七點。歷史數據提供:從核心企業招投系統中提取供應商基礎資料及歷史交易信息，以大數據分析方式，對供應商進行資信評估。交易數據導入:供應商確認辦理供應鏈金融業務時，應在系統中簽署使用相關數據的授權協議。在經過核心企業法務審核后，通過數據接口，推送至金融機構?；乜钯~戶開立與確認:與核心企業業務系統聯動，由供應鏈金融業務部門確認后，才可以變更。供應鏈金融業務:對供應商進行準入條件審批，通過審核的供應商，方可確認進入核心企業供應鏈金融管理平臺，辦理供應鏈金融業務。數據儲存:對辦理供應鏈金融業務的供應商，通過核心企業供應鏈金融服務平臺，收集并分析系統數據，并對分析結果進行評級，評級報告應經過授權后推送金融機構。供應鏈金融業務辦理、合同簽訂及管理均應采用電子簽章或CA證書確認，合同簽訂流程全程采用系統電子化完成。財務核算:核心企業應著手成立供應鏈金融財務中心，并明確各部門的職責內容及要求，從組織框架上為資本運營管理做準備?？冃Э己?為確保供應鏈金融業務高效有序運營，應設置并實施質量目標考核辦法。質量目標具體應從以下三個方面考慮:一是設置的范圍與標準管理;二是實施控制管理;三是持續改進控制管理。經營團隊建設:根據供應鏈金融業務運營管理的要求，管理團隊建設模塊的程序設置基本上可以分為:招聘錄用管理程序;學習培訓管理程序;機構與崗位設置管理程序;辭退與辭職管理控制程序;目標設置與績效考核管理程序;職業規劃設計與控制管理程序;公司經營發展目標與文化構造控制管理程序。

4.3客服運營

設置有效的供應鏈金融客戶服務運營管理體系，需要注意以下四個方面。第一，建立和完善客戶信息管理系統，并進行分類管理。客戶信息系統主要由客戶的基本信息、業務對接服務信息組成，其中客戶的基本信息包括客戶的工商注冊、法人基本資料、基本經營情況(如處于經營何種階段、經營類型、規模等)、經營管理者個人基本信息、詳細經營情況(如資產情況、利潤情況、產品結構等)、潛在需求情況等;業務對接服務信息包括業務對接類型、時間、履約情況、客戶滿意度等信息。第二，建立完善客戶潛在需求分析機制。針對會員客戶，由客戶管理部門通過與客戶的交流溝通，定期對客戶的潛在需求進行分析，及時準確把握客戶在經營發展各個時期的服務需求。第三，逐步規范客戶跟蹤回訪制度。該制度主要分為兩部分，其一，履約過程中的回訪，作為供應鏈金融業務風險控制的重要環節，了解客戶經營情況或履約情況;其二，對客戶進行定期回訪，重點是客戶滿意度和客戶的潛在需求，該回訪將貫穿客戶關系維持的全過程。第四，建立完善客戶臺賬管理機制。應按照會員管理、履約情況、客戶潛在需求分析等內容，分別建立總臺賬和各子臺賬。供應鏈金融業務應立足于客戶服務，有效開展各種類型的活動。供應鏈金融業務可以通過組織相應的商務活動，如金融商務論壇、咨詢培訓等，與客戶進行有效溝通，增強客戶對南網的認可程度，保持緊密關系。匯總分析供應鏈金融服務日常運營中的常見問題，整理列示常見問題庫，方便供應商查閱相關信息，同時配置智能客服機器人，根據問題關鍵字返回相應解答。

5結論

核心企業在開展供應鏈金融業務時，一定要從自身掌握的資源、所能確權的內容去考慮，不可盲目貪大、貪快。傳統的核心企業由于缺乏金融領域人才配置、信息系統支撐、運營經驗以及相關風控體系，供應鏈金融業務需要從以上方面加強保障，可以借助外部資源，也可以引入相關的人才、信息系統、風控系統以及運營體系。

參考文獻:

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供應鏈金融業務的風險范文第2篇

【關鍵詞】 供應鏈金融 商業銀行 發展措施

前言

供應鏈金融作為商業銀行提供的一種新的綜合金融服務，近年來成為西方銀行業最熱門的話題和重要的新的業務增長點，供應鏈金融業務被視為解決中小企業融資難問題的有效途徑。在我國，銀行主導供應鏈金融業務的特征明顯，銀行通過大力推進以供應鏈金融為主的貿易金融業務創新，既能為我國實體經濟提供全面、充分的金融服務，解決廣大中、小企業的融資瓶頸，使投資、生產、銷售活動更加順暢，又能實現企業與銀行的互利共贏，共同進步。

由于我國日漸成為全球重要的制造業中心、采購中心，我國企業融入全球經濟供應鏈的進程不會改變，國內的供應鏈管理研究、金融業務發展日趨旺盛，且國際合作也日漸增強，為了提高我國供應鏈的競爭力，已經有越來越多的各類企業和銀行將供應鏈金融業務作為新興的金融產品加以研究、應用，各類銀行借鑒發達國家成熟的供應鏈金融業務的經驗，結合我國實際國情，不斷提出進一步優化和完善現有供應鏈融資方案的設計，以此來不斷推動供應鏈金融業務的良性發展。

1. 國內商業銀行供應鏈金融業務發展概況

目前國內各類商業銀行在發展供應鏈金融業務上，可以說各有所長、各具側重點，例如廣東發展銀行，作為國內比較早開展貨押業務的銀行以貨押業務為主打產品，結合物流公司的專項服務，為客戶提供集融資、結算等多項業務于一體的綜合方案。再例如以服務中小企業為目標的興業銀行，其主要產品針對中小企業經營活動中各個不同環節提供一系列服務產品，解決中小企業融資難的瓶頸問題。招商銀行作為國內電子銀行市場領先者，著力打造基于其技術平臺優勢的“電子供應鏈金融”概念。深圳發展銀行是國內率先提出“1十N”模式，通過依托核心企業的信用向上下游中小企業進行滲透，開發中小企業貿易融資市場。

雖然各家銀行在產品名稱、產品組合等方面各有差異，但不難看出，各商業銀行通過提供核心客戶解決方案、上游供應商解決方案、下游銷售商解決方案，或三個方案同時組合運用的模式來滿足供應鏈管理的整體需要。同時對于供應鏈金融業務的認識存在共同之處：

1.1在供應鏈金融業務中，各家商業銀行關注、爭取的都是供應鏈中的交易所產生的現金流及交易過程中產生的優質動產（例如：存貨、應收賬款等），利用存貨質押、應收賬款質押融資等產品盡可能的滿足各個節點企業的金融需求，力爭為鏈條企業提供整體的結構化金融解決方案。

1.2各家商業銀行在自身為供應鏈上的各企業提供傳統金融服務的同時，也積極尋找第三方合作伙伴（例如：物流公司、保險公司等），針對物流與供應鏈的產品進行不斷的創新，充分發揮物流、保險的業務優勢，結合銀行融資產品提供金融服務。在一定程度上，第三方物流公司也是銀行產品銷售的一個渠道，也是代表銀行執行監管的重要角色，銀行與第三方的合作，是以各自經營范圍、業務優勢為出發點，形成互補，交叉銷售，在降低風險或風險可控的前提下，促進供應鏈金融業務的開展。

1.3在國內金融制度環境、技術環境與發達國家存在一定差距的情況下，金融產品同質化十分嚴重，同業競爭日益加劇，各家商業銀行都在不斷尋找建立在自身經營特色基礎上的新的利潤增長點，供應鏈金融業務在我國還屬于發展初期，銀行主導特征明顯，市場潛力巨大，是各商業銀行積極爭攬的帶來綜合性收益的新的利潤增長點。

1.4在進行供應鏈金融業務拓展與業務操作過程中，商業銀行多是運用“1十N”模式進行。所謂“1”，是指在鏈條上，擁有一定管理能力的核心企業，“N”是依附核心企業存在的其他企業。銀行通常采取以滿足核心企業需求為業務突破口和融資風險控制點，通過提供核心企業解決方案、對上游供應商解決方案、對下游銷售商解決方案的產品及其組合，實現貿易融資規模擴大、客戶批量增長、服務行業不斷拓展等經營目標。

2. 商業銀行供應鏈金融業務發展措施

2.1選擇重點行業實現業務突破

商業銀行應當結合經濟發展實際狀況，在貸款支持民生行業、實體經濟發展的同時，對于重點行業的貿易行為輔之以供應鏈金融業務方案進行全面支持。以支柱性行業為突破口，選擇行業重點客戶，建立戰略聯盟關系，通過“1+N”供應鏈融資模式向重點客戶上下游進行滲透，有效實現業務結構、收入結構及客戶結構的調整。

2.2以優勢業務帶動客戶群體擴展

每個商業銀行都具備比較優勢業務，以中國銀行為例，國際結算業務是其傳統優勢業務，但單純的國際結算客戶，在辦理貿易結算、融資時，銀行提供的服務多數集中于結算方式上，或者某一環節的一個貿易融資活動。如果能將客戶貿易整體考慮，提供連貫的國內、國外整體貿易金融服務，既能綜合節約財務成本，擴大貿易機會，又能不斷提升銀行綜合服務水平。因此以優勢業務帶動客戶群體的壯大，也不失為一種促進供應鏈金融業務發展的有效途徑。

2.3以基礎產品銷售為主，有針對性開展產品創新

目前商業銀行基本都銷售涉及貿易交易的各個階段的融資產品：如裝運前融資、貨押融資、應收賬款融資等，通過上述產品，基本滿足核心客戶、上游供應商、下游經銷商不同業務需求。在拓展供應鏈金融業務發展中，商業銀行應當注重基礎產品的銷售，包括供應鏈產品、結算產品、保函產品等；對于有特殊需求的客戶開展有針對性的產品組合與創新。

2.4提高電子信息技術水平

金融行業是信息密集型行業，其發展與電子信息技術的發展緊密相連。目前國內許多銀行也通過大力開發網上銀行，銀企直連等電子化的服務，希望以此增加渠道服務項目，盡可能降低客戶的操作成本。在供應鏈金融業務發展中，如何將供應鏈金融業務涉及不同信息平臺、信息主體，充分實現各平臺的信息共享、互補、監控是商業銀行發展供應鏈業務需實現的目標。

參考文獻：

[1] 張存祿，黃培清.供應鏈風險管理[M].北京：清華大學出版社，2007.

供應鏈金融業務的風險范文第3篇

【關鍵詞】中小企業，融資，供應鏈金融

一、供應鏈金融的概念

供應鏈金融是為中小企業量身定做的一種新型融資模式，它將資金流有效地整合到供應鏈管理中來，既為供應鏈各個環節的企業提供商業貿易資金服務，又為供應鏈弱勢企業提供新型貸款融資服務。供應鏈金融從供應鏈角度對中小企業開展綜合授信，并將針對單個企業的風險管理轉變為供應鏈的風險管理，把與其相關的上下游企業作為整體，根據交易中形成的鏈條關系和行業特點設定有效的融資方案。

二、供應鏈金融的特點

（一）衍生于供應鏈基礎之上。供應鏈金融圍繞核心企業，從原材料采購，到制成中間及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商，直到最終用戶連成一個整體，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的持續運作和不斷增值。

（二）改變金融機構傳統的融資視角。供應鏈金融與傳統銀行融資的區別主要在于三個方面：首先，對供應鏈成員的信貸準入評估不是孤立的。其次，對成員的融資嚴格限定于其與核心企業之間的貿易背景，嚴格控制資金的挪用，并且以針對性的技術措施引入核心企業的資信，作為控制授信風險的輔助手段。另外，供應鏈融資還強調授信還款來源的自償性。

（三）參與方多樣化。在供應鏈金融的融資模式中，參與方不僅僅有金融機構、融資企業，還包括供應鏈上的核心企業、上下游企業、以及物流企業。各個參與主體相互協調、共擔風險、共享收益，從而實現供應鏈金融的高效和多盈模式。

三、供應鏈金融在中小企業融資中的作用

（一）供應鏈金融優于商業銀行傳統授信。供應鏈金融業務是商業銀行站在一個全新的視角去考察中小企業的融資需求，是依托與核心企業的信用關系，是站在整個供應鏈的角度來對整個供應鏈成員進行整體信用評估。

（二）有效緩解中小企業成員流動資金壓力。供應鏈金融業務就是充分利用企業交易過程中產生的應收賬款、存貨以及未來的貨權作為企業的貸款信用支持，為整個供應鏈上所有企業提供信用支持。再者供應鏈上中小企業的應收帳款以及未來貨權都是基于和大企業之間的真實交易為背景，因此其信用風險便得以降低，甚至達到與大企業相似的程度。這樣對中小企業的融資成本和融資難度都有顯著的降低，最終盤活中小企業因存貨和應收賬款占有的流動資金，有效緩解中小企業流動資金不足的壓力。

（三）緩解銀企的信息不對稱，增加對中小企業授信。供應鏈金融中，銀行依托核心企業為供應鏈上整個企業群體提供綜合性的資金管理服務和融資服務。銀行通過引入核心企業和物流監管合作方兩個變量，可以有效的降低由于信息不對稱而造成的道德風險和逆向選擇問題的出現。這有利于銀行更為全面了解目標企業的信用水平，能夠更好地掌握和控制潛在風險，最終決定能否給予目標企業授信。

（四）有利于充分利用大型核心企業信貸資源。在供應鏈金融業務中，商業銀行對企業的授信模式大多根據真實交易為背景，銀行根據供應鏈核心企業的實際生產經營所需的資金，進行對應授信，由于商業銀行利用供應鏈金融業務可以較為全面的掌握供應鏈上下游企業之間具體的業務往來信息，對企業的經營狀況做出具體了解，能夠及時發現潛在的風險因素，這樣不僅有助于減少企業擅自挪用信貸資金的可能性、同時也有助于銀行對企業授信風險加以有效的控制。

（五）有助于提高對中小企業的風險控制能力。供應鏈金融業務中，銀行對企業的授信是以真實的業務交易為背景。供應鏈金融業務使企業之間的單筆交易業務從過去單純的業務流程中的一部分這種觀念跳出，將其轉變為可獲得銀行信貸支持的資產支付手段，且有助于銀行進行實時風險監控。

（六）有利于優化信貸結構。供應鏈金融所采用的融資模式都是和真實交易相匹配，其融資期限大多注重短期，且流動性相對較高，且由于其信貸支持是以抵押物作為保障的，所以資產安全高。商業銀行通過開展供應鏈金融業務，可以逐步增加短期信貸，使短期信貸和長期信貸達到一個合理的比例，使信貸結構得到優化。

四、供應鏈金融存在的問題和風險防范措施

（一）供應鏈金融模式的局限

（1）供應鏈金融不是面向所有中小企業的融資模式，中小企業必須以大型企業為交易對手，必須是處于某產業鏈上核心大企業的上下游配套企業，具有穩定、真實的貿易背景，才可能通過該種模式獲得銀行融資。

（2）供應鏈金融服務的實施，在很大程度上還要依賴于物流業的成熟發展、依靠物流企業的資信實力。

（二）銀行在供應鏈金融中應當采取的風險防范措施

（1）確保擔保的有效性。銀行盡量選擇規模較大、資金實力雄厚、信用狀況良好的物流公司為中小企業作擔保，確保擔保公司的擔保能力和擔保的有效性。這樣即使發生違約風險，也能由第三方物流承擔付款責任。

（2）保證動產的流動性。銀行應當要求和核心企業簽訂質物回購協議，利用核心企業的信用，保證動產的流動性。銀行與核心企業簽訂質物回購協議后，核心企業就在法律上有了回購質押物的義務，這樣就不存在中小企業存貨賣不出去、現金收不回來的風險。

（3）確保核心企業的信用狀況。銀行要對核心企業的經營情況進行跟蹤評價，對其訂單、業績、質量控制、成本控制、技術、用戶滿意度等方面做出調查和評估，從而保證應收賬款的安全。

參考文獻：

[1]郭席四.基于產業集群的中小企業融資優勢分析[J].經濟問題，2006，（4）.

供應鏈金融業務的風險范文第4篇

供應鏈上商業銀行的風險是指企業在融資的過程中，因為各種不確定的、不可預測的因素，而導致預期收益和實際收益出現了偏差，不可避免的出現了損失。在商業銀行的發展過程中，供應鏈金融的發展為其提供了新的市場機會，將新的融資渠道提供給中小企業。同時，由于受到多方面基礎環境的影響，包括信息技術、法律和市場因素，進而導致各種潛在風險的存在，如信用風險和市場風險等，使商業銀行的風險管理工作面臨著諸多需要的調整的地方。通過分析以上的現狀，可將供應鏈下商業銀行金融發展中存在的問題概括為以下幾點：一是存貸利差仍舊是目前國內商業銀行最主要的利潤來源，而在央行的利率管制下，這種業務模式還將會繼續延續下去，直到利率市場化出現。由于自身的動力不足，商業銀行無法變革自身的業務模式。二是供應鏈金融是基于上下游真實交易及流動資產擔保下背景下的業務。為了更好的與之相適應，必須建立一套完整的風險管理體系。而我國目前的銀行還處于原始的經營階段，由固定資產抵押發放貸款，還沒有深入的投入和研究供應鏈金融，這樣對該業務的進一步完善和發展起到了一定的阻礙。三是存在著“先圈地，后發展”的思維定勢。盡管我們早就步入了WTO時代，但卻不能真正實現由主營業務向零售銀行的轉型。國內商業銀行中，具備可操作的業務規范，并建立完善的供應鏈金融業務的確是寥寥無幾。

二、基于供應鏈下商業銀行風險管理措施

1.市場風險和法律風險的控制措施。

分析成熟的金融市場，只有實現利率市場化，才能真正的控制利率風險。商業銀行在通過改革進入利率市場化前，對利率風險的控制，應主要采取缺口管理的方法。而在一般情況下，即期利率的敏感性缺口管理即銀行的缺口管理，它通過對敏感性缺口的消除或縮小。而降低銀行利率。通過利率波動的降低，而規避銀行風險的發生。而作為的新興金融業務，供應鏈金融有著較多的參與主體，在交易過程中，由于不斷流轉的抵押物所有權，而出現所有權歸屬的法律糾紛。由于各種不確定因素的出現，而修訂和調整現行的法律法規的過程是需要逐漸完善的。作為一個客觀存在的因素，法律漏洞對供應鏈金融的發展形成了一定的制約。特別是在供應鏈金融業務的一些領域，還有法律的空白存在。制定詳細和嚴謹的合同條款和協議，并對各項流程中的職責歸屬和借貸雙方的業務和權力進行明確，可對供應鏈金融法律風險進行有效的彌補。同時，依據法律法規程序對各類手續進行辦理，能將銀行的法律風險有效降低。

2.信用風險的控制措施。

由于供應鏈上下游的中小企業，多為供應鏈金融中的受信企業，整個供應鏈信用大小，是由其營運狀況所決定的。銀行首先應對受信企業的整體信用狀況進行考慮，并分析和度量融資企業的發展前景、經營狀況和整體實力。首先，企業進行風險對抗的直接保障，就是企業整體經營規模的大小，企業如果在市場上處于主動經營的狀態，會積極參與競爭，進而將自己的整體信用水平提升。反正，則不會獲得銀行的信用認可；其次，企業的運營狀態的良好與否，在一定程度上是由企業的內部管理水平和管理者的素質所決定。高素質的人才隊伍，可使決策風險降低，同時可使企業決策的有效性提高，進而能夠控制企業的整體發展。企業信用狀況是由企業的經營狀況所決定的，企業經營狀況的三大關鍵因素，包括營運能力、盈利能力和償債能力。銀行對企業考察的標準，是看企業能否維持一定的短期償債能力。而對企業償債能力進行分析的關鍵指標，包括資產負債率等。企業償還債務和可持續發展的前提保障，就是企業的盈利能力。企業的經營運營能力簡稱為應運能力，營業周期及存貨周轉率是企業應運能力的財務指標，對企業資金的運用效率及經濟資源管理起到了一定的揭示作用。企業的資金有著越高的流動性，則就會有越強的償債能力，隨之會有越快的獲取利潤的速度。除此之外，近幾年有許多專家學者也都先后提出了基于VAR值的信用風險考量，作為銀行方抵御信用風險的一種措施。銀行方可將融資方式、產品還款方式以及其他多種影響因素綜合考量建立風險模型，利用足夠的歷史數據，采用多種方式進行風險考量測試。又因為供應鏈金融的業務模式會將風險以乘數形式放大，因此加強對信用風險顯得尤為重要。

3.加強對動產的管理。

供應鏈金融業務的主要風險之一就是操作風險，面向多個主體，組合多種金融產品，是供應鏈金融主要開展的業務。銀行首先要評價授信企業，進而對供應鏈的生產運作情況進行評估和分析，由于有眾多的人力因素出現在整個服務過程中，會不可避免的出現操作風險。所以，銀行必須大力培養一批有著豐富經驗和過硬專業知識的專職人員來控制和評估風險。并制定一套行之有效的流程規范和規則制度，對每一個業務流程嚴格控制，嚴格執行和設計各種契約。

4.加強對資金的管理。

由于供應鏈金融業務都是用未來變現的資金來完成支付，因此特別需要關注資金是否能夠按期按量回收，如果資金不能按時償還相應債務，此違約造成的影響會因乘數效應而被放大。為了保證資金能夠按期按量回收，需要實時關注授信企業的資金流動情況，需要關注是否有相關保證、擔保等額外的代償。另外，針對作為保證金留存銀行的這部分資金，銀行要切實做好封閉式管理。

5.建立內部資本充足評估程序。

根據商業銀行資本管理辦法的有關規定，商業銀行也需要建立穩健的內部資本充足評估程序。該程序是基于銀行風險暴露對銀行整體資本充足性進行預估的行內流程。該程序需要有效精準識別、衡量和管理各種風險，需要衡量足夠抵補風險所需的經濟資本，并且能夠產生向金融監管機構要求的相關報表附件等信息。

6.建設一支高素質的供應鏈金融操作隊伍。

作為一種新興的融資模式，供應鏈金融業務和傳統的信貸的全新理念有所不同，進而在風險的控制上也非常多變和復雜，要求商業銀行所組建的供應鏈操作隊伍必須具備高水平和高素質。供應鏈金融業務因為和傳統業務有所不同，因此，要求操作供應鏈金融業務的銀行人員具備以下幾個方面的素質：一是職業道德必須良好，二是具有高超的控制風險的能力，業務技能必須專業，同時工作經驗必須豐富；三是具有對關鍵崗位健全的補償措施和忠誠度。由于銀行工作人員比較熟悉供應鏈業務的運作模式，所以對于融資行為的風險所在，他們往往更清楚，這樣就很難防范銀行工作人員內部作案。銀行工作人員在一般情況下，包括以下兩種情形的違法操作，既內外串謀和內部作案。而銀行工作人員在經濟利益的驅使下，同時處于供應鏈金融業務的運行模式中，往往會更多出現與企業勾結的情況。所以對操作風險進行控制的必要措施，除了要對專門的規則進行制定外，還應提高供應鏈金融業務從業人員的職業道德素質。

三、結語

供應鏈金融業務的風險范文第5篇

【關鍵詞】港口企業；物流金融；業務；企業競爭力

一、物流金融的概念及發展

物流金融屬于兩種領域的交叉學科，既具有物流的概念，同時具有金融的概念，其主體部分有金融機構、物流企業和客戶。通常情況下，從物流企業的視角來講，物流金融就是企業在業務發展的需求上與金融機構互相合作，面向客戶提供的包含貿易資源、物流資金等供應鏈服務。該項服務涉及的內容十分廣泛，其中企業的物流與金融相融合所形成的物流服務、融資集成等是該項服務的核心組成部分。因此，整體概念上來講，物流金融是將企業運行中的物資作為管理目標，在管控物資的過程中向企業提供的融資服務。

物流金融于上世紀七十年代后出現在國際上，從而為發達國家及發展中國家提供了所需的不同物流金融服務，促進了物流金融業務模式的形成和發展。我國的物流金融近幾年才開始逐漸發展，其中，環渤海區域、長三角珠三角區域的物流金融業務發展速度較快，許多實力雄厚的物流企業為不少融資困難的中小企業提供了物流金融服務，同時帶動了自身業務的發展，降低了金融機構業務風險指數，實現了三方合作、三方共贏的發展目標。

二、港口企業物流金融業務模式

現階段，港口企業物流金融模式也從一開始的簡易模式演變成包含復雜環節的模式。筆者立足當前港口企業物流金融的難易層次，逐次展開下文的分析。

1.倉單質押

作為物流金融業務模式的基礎形式，倉單質押主要是說物流貨物發出企業方將貨物放置于港口企業，憑借港口企業確定的單子申請貸款。然后，金融機構要對這批貨物進行合理評估，根據評估得出的結果來確定貸款額。在這個過程中，金融機構授權港口企業對作為質押物的貨物進行管理，并且根據管理需求向貨物發出企業收取報酬。在倉單質押業務中，要根據質押物管理決定實施動態還是靜態。兩種模式區別是靜態倉單質押下，提貨人需要憑借金融機構的簽字來提貨；動態倉單質押相對來說，要求較高一些。

2.未來貨權質押

該業務模式完成貨物采購之后，依靠采購合作憑證申請融資，憑借貸款支付資金，接收到銀行通知之后，供貨商便派發貨物，并負責將貨物送至港口企業，港口企業接手管理貨物，憑借銀行給出的通知監管貨物的提取，形成固定的融資模式。與上文所說的倉單質押相比，該業務模式資金注入時間較早，避免了企業陷入資金瓶頸當中，給予了企業在沒有貨權時能夠順利完成融資，為貨物交易贏得最大化利益，減少了企業的市場競爭壓力。

3.信用共同體

該業務模式較上文兩種業務模式有很大進步，它實現了金融機構、港口和中小企業多方合作的目標，并且可以按照合作要求和原則組成信用共同體。在這一共同體模式當中，港口企業將成為貨物貿易的中心，并且與許多企業建立起長期和諧的貿易合作關系。作為供應鏈中心的港口企業需要具備全面的貨物管理及風險控制能力，保證信用共同體的合作順利進行，在共同推動下改善融資環境、貸款難度等問題。在信用共同體業務模式的帶動下解決申請貸款及融資過程中信息不對稱現象，為企業爭取更多貸款優惠。

4.統一授信

港口企業本身作為擔保人，為一些融資困難的企業擔保，銀行根據作為擔保人的港口企業的經營情況、整體實力來決定是否貸款給該企業。港口企業成功獲得貸款之后，將對申請貸款企業的融資及償債情況仔細審查，為融資需求企業提供授信業務。統一授信業務模式要求作為擔保方的港口企業本身具有較好信譽和貸款實力，并且有較多授信業務經驗，能夠獨立處理授信業務中遇到的種種溝通、融資、洽商問題，并且有能力多好質押物監管工作。

5.供應鏈金融物流

該模式是幾種物流金融業務模式的最高級表現，其實質是港口企業與金融機構互相合作，在企業融資過程中或者供應鏈關鍵時刻，為其提供科學合理的金融服務，幫助企業順利渡過融資難關，并且將金融理念貫穿業務運行的每一個環節。在該模式中，港口企業可以根據業務需求選擇較為合理的物流金融模式，為有不同融資需求的企業提供所需金融服務，制定更針對性的金融問題解決方案，保證港口貨物貿易供應鏈的良性循環發展，并防止供應鏈業務中帶來較多融資風險。

三、港口企業開展物流金融業務分析

1.港口企業物流金融業務的基礎

首先，當前我國港口企業許多都是擁有非凡實力及發展前景的大規模企業，而且在國際市場上也有一定發展空間，這些企業本身具有較強的運營資質，在展開各項業務時所帶來的風險較少；其次，港口企業作為物流供應鏈中的核心，在承接各項金融業務方面正在不斷改進和完善，業已面向全方位、綜合體的供應鏈模式發展，可以為不同行業的企業提供更便捷、集中的物流金融服務；再次，物流供應鏈的起始端就是港口企業，整個貨物流程要經過很長一個流程，只有從港口企業入手著手管理，才可以為物流金融做好承上啟下的工作。

2.港口企業物流開展金融業務的迫切性

首先，可以增加港口行業的整體競爭優勢。從港口的發展歷程來看，由原始的運輸貨物、保存貨源到后來的基于信息技術支撐的物聯網港口供應鏈，港口經過了四個主要發展階段，并且在發展過程中形成了大物流、一體化、虛擬鏈的特點。港口業務的展開及升級能夠提高港口的經濟效益和運行功能，推動港口企業合作共贏目標的實現；其次，強化港口企業的運營能力。很少有港口企業在處理物流金融業務時擁有充分的供應鏈支撐，在經營過程中所收獲的盈利卻不多。眾多港口企業的運營模式還比較單調，也缺乏豐富的收入渠道，港口必須要深入挖掘自身優勢，通過優化業務模式改變自身經營情勢，增強自身競爭力。

3.港口企業開展物流金融業務的優勢

筆者認為港口企業開展物流金融業務具有以下幾點優勢：第一，能夠有效降低銀行風險。面對負責的金融環境，銀行在進行業務時不得不加強業務風險防范，并由此建立保證銀行自身的風險評估體系，對于申請貸款的企業也會更加謹慎審查。而港口企業的資金多數為不動產，且隨著企業發展不斷增值，此外，港口企業優越的地理位置也是無形不動資產，且展開業務的風險性較小，成為了金融機構債務人的不二選擇。第二，擁有客戶資源及完整的評價體系。港口企業經歷近年來的發展，已經擁有大量忠誠穩定的客戶資源，而廣大客戶需要一個能夠起銜結作用的平臺來幫助他們更好實現融資。因此，港口企業此時此刻可以憑借自身客戶源廣、安全性強、業務經驗豐富的優勢發揮強大的樞紐作用。第三，以最少資金成功獲取貸款。銀行面向企業授信時會考慮到企業是否具有償債能力、是否有質押物、是否有處理金融業務困境的能力及企業的發展趨勢等。港口企業本身償債能力比較良好，通常綜合實力較強，日常經營模式比較穩定，融資成本相對較低。此外，港口企業在供應鏈中擔當著重要角色，貸款機率較大、還款能力俱佳，發展空間相當大。由此可見，港口企業具有一定貸款優勢，且成本規模不需要很大。

4.港口物流金融業務風險管控

從港口物流金融業務中存在的風險入手，在業務過程當中，需要重點防范如下幾方面，從細節做起進行風險防范。

內部風險方面，要加強企業內部風險管理需要構建合理的管理體制，做好物流金融業務流程設計，為企業員工提供更多機會進行業務培訓；外部市場風險方面，要建立合理完整的企業質押物檢測體系，借助于多種途徑深入市場進行了解，對了解到的信息加以整合，歸納成不同類別的貨物檔案，并且提高企業質押物的審查水平，構建信息技術支撐的評估系統，對外界所有風險進行規避防范；安全風險方面，港口企業要保證質押物不被損壞，才可以為企業運營奠定堅實基礎，不僅要從倉庫管理著手，還要嚴把貨物出入關，對每一批輸入的貨物進行單據審核，強化貨物管控人員的安全意識和風險意識等；環境風險方面。盡管當前港口企業發展環境已經漸漸趨于穩定，因此，在政策保護下港口企業面臨的環境風險較低，根據國家政策指導做好風險防范，就可以避免業務往來帶來的風險。面對國際大環境，企業可以選擇科學合理推出安全性高的產品，或者業務之前簽訂貿易合同等來規避業務往來中帶來的風險；法律風險方面。法律環境下的物流金融業務同時會帶來很多風險，對此，港口企業應該通過正當的法律手段來規避風險，可以選擇在制定合同時明確本次交易的重點內容，盡量將風險系數較高部分的管理責任歸于合作方，包括理賠環節等。此外，要雇用專業、有經驗的法律顧問輔助港口企業規避風險；信用風險方面。港口企業應面向合作企業制定一些標準，根據標準對企業的整體實力進行評估，深入了解合作企業的信譽程度及企業質押物變現能力等。

四、結語

作為國家貿易物流的集中、轉運中心，以及社會運輸網絡的核心樞紐中心，港口企業的業務功能從一開始就在不斷增加，從簡單的“貨物運輸點”升級為“物流網絡中心”，除了進行有形貨物的運輸和管理之外，港口企業還被定位成集信息技術、金融業務、物流集散于一體的物流主體?；诖?，港口企業物流金融業務的開展是港口企業自身發展所需，也是社會金融發展所需，港口企業必須要構建該業務風險防范體系，保證企業盈利的同時健康持續發展。