金融領域研究方向
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金融領域研究方向范文第1篇
［關鍵詞］應用統計學;金融;教學
伴隨著高校辦學競爭的加劇和社會對于人才需求的迫切，部分地方院校專業的發展也進入了調整組合的新時期。目前部分地方高校依托傳統的學科優勢，結合日新月異的新學科發展，開設了一些具有交叉學科性質的新專業，確立了新的研究方向，諸如高校應用統計學(金融統計方向)專業。本文結合筆者的教學和思考，圍繞當前國內高校該專業的發展現狀，關于應用統計學(金融統計方向)專業的前景形成了一些粗淺的認識，以求教于學界和同行。
1應用統計學開設的必要性
應用統計學發展的廣袤前景。當前大數據時代的到來，引發了不同學科的重構。這同樣讓傳統統計學也開始走入到了“尋常百姓家”。從2014年11月29日至30日，在中國人民大學召開的首屆“大數據與應用統計國際會議”上可以看出，大數據的到來引發了傳統統計學的一次革命。目前在天文學、基因學、宇宙學、流行病學、經濟金融學、生命科學和工程學等領域中均得到了廣泛的應用［1］。同時當前依托網絡的金融創新工具也異軍突起。而金融統計側重于以貨幣信貸及金融運行為研究對象，綜合運用統計學、計量經濟學、金融學等相互交叉的一門學科。從該定義可以看出，金融統計更強調實踐性和應用性。放在應用統計學的語境下，其特殊性是不言自明的。尋求二者之間的差異化，填補地方高校辦學中的“紅?！崩Ь常瑯嫿ǜ咝＾k學的“藍?！睉鹇?，是當前地方高校實現跨越發展的題中之義。從當前的發展來看，應用統計專業(金融統計方向)的畢業生也得到了人才市場的認可，同時人才市場也反饋出了渴求的信號。據財經網“阿里云聯合8高校開新專業3年培養5萬數據工作者”報道，LinkedIn網站在全球調查得知，統計分析和數據挖掘技能是2014年最受雇主喜歡的項技。［2］為此在目前高校辦學競爭日趨加劇的環境下，部分地方院校結合自身的學科特點，整合資源，辦好應用統計學(金融統計方向)專業，就顯得尤為必要和迫切。
2現實場域中的尷尬
1、跨學科教學的尷尬。擔憂兩層皮教學，顧此失彼?，F實場景下，從教師維度來看，由于部分教師，在授課過程中，要不來自于純粹數學領域，要不來自于金融學學科，在教學中，缺乏跨學科、重實踐的豐盈厚重的教學經驗。授課過程中，較容易出現教學的顧此失彼現象。即要不過于偏重數學理論，而忽視了金融學領域;要不過于倚重或者強調金融知識，而弱化了統計學。從學生維度，研究顯示，該專業的學生興趣點偏向于金融方面，將統計和其他知識視為了金融的輔助。［3］在選取該專業的動機上，也體現出了一定的世俗色彩與功利性動機。顯然，這與該專業的人才培養目標定位是不吻合的。
2、職稱評審中的尷尬。對于高校教師而言，研究方向的聚焦，便于科研成果的涌現和爆發，也有助于個體教師的專業發展。而一些高校該專業的教學就存在如下的尷尬。由于跨學科的專業設置，在授課老師的選取上，受到了一定局限。目前的授課教師，主要還是依托于傳統數學學科的教師，該學科的教師在職稱走向上，主要是數學領域。而金融學教師講授該專業課程，就略微顯得尷尬了。尤其在金融經濟類職稱的申報上就無形中受到了弱化邊緣。現實情境造成了目前該專業教師隊伍的單一或者“近親化”現象，部分一線教師存在邊講邊學的處境。這對于該專業的整體把握、優化發展是不利的。
3、學生未來發展的尷尬。擔心就業力的下降，也構成了教學中的一個尷尬。優質的學科專業未必是市場所需要的。但是市場所需求的學科專業，高校的人才培養應該給予積極回應。由于應用統計學(金融統計方向)，對于全國大多數高校而言，都是新專業。畢業生的屆數不多，總體人數不多，就業前景有待進一步觀察。這一定程度上，造成了該專業的學生對于該專業缺乏信心。
3現實場域困境的化解對策
1、凝練專業方向。其一，圍繞該專業，應該進一步凝練研究方向，形成研究的梯隊。以科研成果帶動專業發展，兩者之間形成良性的互動。在“校內與校外相結合、引進與培養相結合”的方針的指導下，建設數學與金融相融合、學緣結構層次合理的教師隊伍。高校應設置合理的評聘標準與要求，打通應用統計學(金融統計方向)教師的上升通道。采取引進海內外優秀金融統計人才和輸送優秀青年教師外出進修等方式，拓寬學科教師的視野，筑牢學科教師的金融統計基礎知識、基礎理論與基本技能，以科學合理的評聘為牽引，留住專業人才，爭取走在金融統計教育教學的前列。其二，整合資源，創新教學方法。一是可以引進案例分析法、討論式參與法、科研項目的教學方式。應用統計學(金融統計方向)，是一門實踐應用性較強的新學科，對學生的培育應著眼于業界發展的實踐問題?；诖吮尘跋拢瑧媒y計學(金融統計方向)的學生培育要通過典型案例的展示與深入分析，契合實踐中的應用問題，如強化金融統計理論和微觀金融統計業務的結合，運用Eviews，SPSS，Matlab等各種統計軟件進行數據統計分析，凸顯金融的實踐性，引導學生開展討論與交流，或者以應用統計學(金融統計方向)的相關聯科研項目有針對性地開展教學及實踐活動。三是也可以試行多導師制聯合指導。應用統計學(金融統計方向)是一門交叉學科，既要有數學學科背景，也要有金融的學科基礎，理論與實踐契合緊密，關涉多個學科，單一的學科背景的教師指導難以統攝教學與實踐，可以探索以數學教師為主導，金融學科背景的教師參與，“采用多導師制或導師組聯合培養的方式，解決學生學習中所遇到的各種理論或實踐問題”。［4］多個導師共同指導學生在統計建模、數據挖掘等基礎上，開展金融統計應用的實踐，提升教學與實踐的效果，提升學生學習的效果，從而提高學生學習的積極性及主動性。
2、搭建交流平臺。教師要積極參與實踐，提高專業素養。交流平臺的搭建意在形成開放的教學環境，形成與外界教學資源對接融合的生態格局。高校教師最好能夠在相應公司學習實踐，而相應的公司人員(比如電子商務與大數據分析機構等)可以走向教師講臺。這樣該專業的傳統視野下的封閉性，就有望得到解決。這旨在打通與外界交流渠道的阻滯，讓高校一線教學與社會的具體應用尤其相應的公司機構有效銜接起來。筆者今年三月份學校組織參加了河南省金融工程學會會議，感受頗深。參會的人員有金融機構，也有咨詢公司，同時高校應用統計學專業教師的參與度也很高。
3、規劃學生的職業發展與推出個性化的培育方案。學生的期待就是高校辦學的動力之源。學生一入校，應該對于該專業的發展前景和四年的專業培養目標有一個明晰的理解?？梢砸援斍爸髽I對于數據分析工程師的要求作為參照系。同時在職業發展的同時，引導學生參與到數學建模的研究中來。尤其金融統計方向的學生，要充分運用統計數據的分布特征、假設檢驗、方差分析、相關與回歸分析、統計決策等理論知識，運用建模思維，來解析金融問題，構成學生四年專業發展的主線。應用統計學(金融統計方向)專業有必要在依托“數學統計學”和“金融統計”基礎性專業知識的基礎上，借助本專業的科研與教學實力，“引入學科前沿及互聯網融合背景下的應用實例，督促學生計算機實現和蒙特卡洛模擬分析(Monte?Carlo?method)，養成統計與計算機融合的意識”。［5］打造與構建數學統計與金融統計想融通的優勢學科，以推出更具個性化的金融統計方向的人才培養模式。
4、教學相長，激活學生的主體性。當前勃興的慕課或者翻轉課堂，其實都給我們的教學帶來了不少的啟示。這些嶄新教學形式的背后，體現出了移動互聯網時代，高校辦學的挑戰，昭示著傳統和現代的轉換。這激活了學生的主體性，激發了學生參與課堂教學的活力，不應局限在人文社會科學領域，在自然科學領域同樣也應有所呈現。應用統計學(金融統計方向)的特色一在跨界，二在應用。教學相長，學以致用，就構成了課堂教學的辦學宗旨。首先要培育學生的自學意識與自學能力。隨著大統計的思想深入人心，應用統計學(金融統計方向)在實踐中運用日益廣泛，部分高校及老師在財經類專業的?？?、本專業統計學教育教學中，仍保留與延續了社會經濟統計學原理中有現實與實踐意義的內容，譬如統計學的研究對象、方法、統計的基本概念、統計數據的搜集整理、平均及變異指標、總量指標、相對指標、抽樣調查、時間序列、統計指數等，同時也系統地充實了統計推斷的內容，如統計數據的分布特征、假設檢驗、方差分析、相關與回歸分析、統計決策等。
對于統計學(金融統計方向)，必需為金融統計建模做好基礎，其需要學習及掌握的內容將會更多。依托統計實驗室，讓學生自主的參與到學科的認知和體悟中來，讓純粹的數學技巧轉換為具有極強應用性的教學范式上來。同時對金融現象和問題的分析測量離不開數據收集和軟件運用。應用統計學(金融統計方向)的學生必須結合自身喜好選擇性學習s－plus、R、SPASS以及Matlab等，其中R軟件是免費軟件，而且有很多資源免費獲取，是可供選擇的最優軟件。顯然，這些都離不開教學相長和對學生主體性的激發。
4結語
高校開辦應用統計學(金融統計方向)，在教學實踐中會遇到一定的阻力和困惑。但是當前國家的戰略發展和長久愿景已經為該專業的發展提供了可具參考的坐標。同時一個專業的發展、成熟和壯大，也需要幾個、十幾個的辦學周期的滋養。為此，當下教學實踐中，不能出現因噎廢食的現象和錯覺。高校要立足自身的教學實際，以服務學生成才為核心，重構應用統計學(金融統計方向)專業教育理念，加快專業教師梯隊隊伍的建設，創新人才培養模式，重視金融統計課程建設，必然能加快推進具有校本特色的應用統計(金融統計方向)專業的構建。
［參考文獻］
［1］中國人民大學“大數據與應用統計”研究組．大數據時代統計學的重構與創新———首屆“大數據與應用統計國際會議”述評［J］．統計研究，2015(2)．
［2］張學新．大數據時代本科應用統計學專業課程改革探索［J］．陰山學刊(自然科學版)，2016(3)．
［3］管強，何冬泉．有效開設數學與應用數學(金融與統計方向)專業導論課的研究［J］．蘭州文理學院學報(自然科學版)，2016(1)．
［4］祝丹，陳立雙．大數據驅動下統計學人才培養模式研究［J］．統計與信息論壇，2016(12)．
［5］蔣遠營，吳群英，張浩敏，王想．互聯網融合新形勢下的統計類本科專業教學體系改革與實踐［J］．高教學刊，2016(19)．
金融領域研究方向范文第2篇
【關鍵詞】金融數學 投資組合選擇理論 資本資產定價
經過兩次“華爾街革命”， 金融數學迅速發展。套利、最優與均衡是金融數學的基本經濟思想和三大基本概念。近年來，金融數學的發展，帶動了現代金融市場中金融產品的快速創新，使金融交易的范圍和層次更加豐富。本文從金融數學的主要理論、最新進展和發展趨勢等方面對其做以概述，以期對我國金融數學的未來發展提供借鑒。
一、金融數學的主要理論
（1）投資組合理論。金融數學的第一個突破是馬爾柯維茨1952年的論文“投資組合的選擇”。該文嘗試用方差來度量投資組合的風險，建立了兩目標二次規劃的數學模型，并提出投資組合的有效邊界的概念即均值一定時方差最小的點與方差一定時均值最大的點組成的集合。文中指出當個人的無差異曲線與投資組合的有效邊界相切時，投資組合的決策最優，進而可求出各資產持有的合理的比例。
（2）CAPM理論。經過研究均衡競爭市場中金融資產的價格形成，夏普、林特納和默頓在均值一方差投資組合理論的基礎上，發現證券投資的回報率與風險之間存在一定的定量關系，提出資本資產定價理（CAPM）。投資者在證券市場線上選擇證券，投資組合是其效用函數與證券市場線的切點，求切點、測度資本市場線中的斜率成為夏普評價的關鍵。在證券股價、投資組合的績效的測定、資本預算和投資風險分析中CAPM理論都得到廣泛應用。
（3）Black Scholcs期權定價公式。不同于之前的無套利定價原理，布萊克和斯科爾斯在1973年證明了期權的合理價格不依賴于投資者的偏好（風險中性原則），并在“期權定價與公司負債”一文中提出Black Scholes公式(簡稱B―S公式)。B-S模型為風險管理與套期保值套期保值開辟了新天地，因其實用性和可操作性，被廣泛用于各種金融衍生產品的開發和定價，已成為現代金融理論探索的源泉。同時默頓也提出標的股票支付紅利的期權定價公式和歐式看漲期權及看跌期權的定價公式，完成了對B-S模型和定價公式多方面的系統推廣。
二、金融數學理論的新進展
（1）隨機最優控制理論。上世紀60年代末，為解決隨機問題，控制理論應用布爾曼的最優化原理，結合測度論和泛函分析方法形成了隨機最優控制理論。默頓在上世紀70年代將該理論應用于對連續時間最優消費投資問題的研究。因為連續型的假設下交易有界并且連續變化，這與證券投資的實際環境存在很大差距，為克服連續最優控制理論的不足，脈沖最優控制理論應運而生。在倒向隨機微分方程上，彭實戈獲得了突破性研究，使我國在該方面居于國際前沿。
(2)鞅理論。當前，國外基于鞅方法的定價理論在金融理論中占主導地位，其作為現代金融理論的最新理論方法認為，在有效的假設下，證券價格等價于一個隨機鞅過程。借助等價鞅測度的概念，Karatzas L等提供了一套解決風險管理問題和不完備市場下復雜衍生產品定價問題的計算方法，揭示了金融市場的運行規律。國內學者也開始嘗試該理論進行研究，如郭文旌等。
（3）最優停時理論。作為概率論中一個應用性很強的分支， 最優停時理論在金融領域的應用目前正處于起步階段。近年來，國內的一些學者開始熱心該領域的研究，并取得了可喜的成果：運用最優停時理論考察了具有固定交易費用的證券投資決策問題，給出了具有二個風險證券的投資決策問題一種簡化算法。相信該理論將在投資組合等領域會取得更多的成果。
三、金融數學的發展趨勢
（1）新問題越來越多。金融數學模型都需要假設條件，但有時假設與客觀現實有一定差距甚至抵觸，因此其應用范圍比較狹窄，這需要在數學上進行改進。此外世界各國金融背景和管理模式各異，需要建立符合各自國情的金融模型和分析方法。如CAPM適合歐式期權不適合美式期權。金融環境和社會需求的不斷變化也為金融數學提出了越來越多的問題，要求我們繼續探索。
（2）實證研究成為主要方向。單純從概念到概念（定性分析），或從模型到模型，很難深刻、客觀地揭示金融市場的發展規律。實證研究從現實金融市場中獲取數據，進行分析，建立數學模型，進而揭示數據背后的規律，最后返回數據和現實中檢驗結論的正確性，將成為金融數學的主要方向。
（3）金融數學的方法展望。金融系統的非線性與不確定性為金融數學提出了較高的要求，金融市場波動性、突發事件、市場不完全和信息不對稱等特性也成為金融數學當前面臨的重要課題。
一般的隨機分析不能解釋重大的金融震蕩等小概率突發事件，起源于海岸線形狀和宇宙星系描述的分形理論卻可以解釋股票的瘋長和暴跌。另外突變理論和沖擊理論也被應用于金融領域；當市場受到各種限制而不完備形成不完全市場時， Duffie的不完全市場的一般均衡理論及Karatzas等人引入的鞅理論都能很好地派上用場，后者已在國外金融理論中占主導地位；信息不對稱條件下，我們很難在數學上處理相互。但重復對策、微分對策、多人對策及隨機對策理論在金融領域中已得到較好的嘗試，成為頗具前景的研究方向；統計和計算機已是金融數學它須臾不可離開的工具。
四、結語
經過兩次“華爾街革命”， 微觀金融理論與以隨機分析為核心的數學理論同步發展，已成為獨立的、具有理論研究與實踐價值的交叉學科，這越來越引起國際金融界和數學界的關注，在我國金融數學也已開始得到重視?？梢姅祵W家與金融學家的通力合作是發展金融數學的必由之路。
參考文獻
[1]宋逢明.金融工程程原理――無套利均衡分析[M].北京：清華大學出版社，1999.
[2]段.金融數學研究綜述及其前景展望[J]. 高校理科研究,
金融領域研究方向范文第3篇
[論文關鍵詞]管理科學與工程 選題方向 研究趨勢
一、管理科學與工程專業碩士研究生選題方向分析
近年來，管理科學與工程學科的研究生教育發展非常迅速，其中，碩士研究生已成為管理科學與工程學科研究的重要力量之一。碩士研究生在完成基礎課和管理類必修課學習后，根據社會需求和個人志愿可在信息管理與信息系統、工程管理、物流工程等領域選擇研究方向，進行更深入的研究學習。
本文依據《中國優秀碩士學位論文全文數據庫》檢索，該數據庫是目前國內相關資源最完備、高質量、連續動態更新的中國優秀碩士學位論文全文數據庫，至2010年11月1日，累積博碩士學位論文全文文獻87．5萬多篇，文獻的來源是全國530多家碩士生培養單位的優秀碩士學位論文，本文統計出管理科學與工程專業碩士研究生2000年——2010年論文選題的主要方向，具體步驟如下：
第一步：輸入榆索控制條件?！鞍l表時間”輸人從2000年1月1日一2010年10月l8r：t，“學位單位”輸人模糊，“優秀論文級別”輸入不限，“作者”及“作者單位”輸入模糊。第二步，輸入內容榆索條件。“主題詞”輸入管理科學與工程的研究方向，如電子商務、物流、管理信息系統等，點擊“檢索文獻”。第三步：按文獻分組排序方式選擇文獻。文獻分組點擊“學科專業”在下拉菜單中選擇“管理科學與工程專業”即可。其統計結果如圖1：
從圖可以看出，物流、項目管理、人力資源管理等是2000年～2010年管理科學與T程專業碩士研究生主要的研究方向，說明管理科學與工程的研究熱點越來越受到信息技術、經濟一體化和知識經濟的影響。出現這種格局的原因是由于信息技術的深遠影響和國家的信息化戰略已得到管理科學與工程研究界的重視，并日．在企業信息化、決策支持系統和政府信息化等方面已能與實踐很好的結合，產生重大的經濟效益。
目前，在物流管碑研究方向中，循環經濟與綠色物流的發展、以信息技術構建傳統物流業的核心競爭力體系、物流系統優化的工具化與工程化、物流金融的合作與創新是研究熱點。在項目管理研究方向中，供應商和項目外包管理項目成為焦點，高級管理層更加接受項目管理和項目群管理的價值，在金融危機之后要追求項目的項目組合管理得到重視。在人力資源管理研究方向中，心理契約與員丁績效、組織公平感與組織績效是研究熱點。
二、管理科學與工程專業碩士研究生研究趨勢分析
根據以上二管理科學與工程專業研究生選題向的分析，可以看出：
1、管理科學與工程的研究趨勢越來越受到信息技術的影響
由于網絡技術、通訊技術和計算機科學的快速發展所帶來的管理變革，管理科學工程專業碩士研究生的主要研究領域集中在電子商務、管理信息系統、物流管理等方向。信息技術是利用電子計算機和現代通訊手段獲取、傳遞、存儲、處理、顯示信息和分配信息的技術。信息技術的研究包括科學、技術、工程以及管理等學科以及這些學科在信息的管理、傳遞和處理中的應用，相關的軟件和設備及其相互作用等方向。當今世界，以計算機和網絡為代表的信息技術高速發展，對整個人類社會產生了極其深刻的影響，所以信息技術和知識資奉的發展，不僅豐富了管理科學的研究內容，也給管理科學研究提出了許多新課題：
2、管理科學與一f程的研究趨勢越來越受到經濟全球化的影響
由于經濟全球化所帶來的生產與流通的變革而產生了如供應鏈管理、物流管理、服務管理等研究領域與-向。物流管理和供應鏈管理的研究具有重要的科學意義，在社會經濟的發展中具有越來越重要的地位和作用。我國學者在營銷與運作的整體優化、多渠道供應鏈管理、綜合物流等方向已做出了重要的研究和應用成果，并且未來一段時間還將是管理科學與工程專業研究的熱點。
3、管理科學與工程的研究趨勢越來越向知識經濟的影響
隨著知識經濟的到來，知識作為一種新的資源的觀念已經逐漸為人們認識和接受，知識管理成為最為關注的話題。當前，市場競爭越來越激烈，創新的速度越來越快，所以企業必須不斷獲得新知識，并利用知識為企業和社會創造價值。知識管理為企業實現顯性知識和隱性知識共享提供新的途徑。知識管理包括幾個方面工作：建立知識庫；促進員工的知識交流；建立尊重知識的內部環境；把知識作為資產來管理等。在未來幾年知識管理的研究將主要集中在以下四個方面：知識本身的特征；知識管理效益的定量分析；新知識產生知識在企業間的傳播機制；個體知識與組織知識的相互作用關系。
4、管理科學與工程的研究越來越側重系統管理理論和方法的研究
用復雜性科學的方法探索管理問題成為研究的熱點。復雜系統管理理論基礎包括：從確定性到不確定性；從線性到非線性非線性理論，其中的非線性理論涉及到耗散結構論、突變論、協同論、混沌動力學以及分形理論；從他組織到自組織；從時間的可逆性到不可逆性；從簡單性到復雜性；從復雜系統到復雜網絡；從硬系統到軟系統方法，這里主要指的是錢學森的綜合集成方法；從單元系統到系統集成。例如，運用復雜性科學的方法從組織內部的各組元間以及組織與環境間的相互作用中尋找組織發展和進化的動因和規律，以使組織能適應社會、經濟及技術的迅速發展。
5、管理科學與工程的研究趨勢越來越向低碳管理方面發展
金融領域研究方向范文第4篇
關鍵詞：農村金融；民間金融；金融監管
中圖分類號： F832.35 文獻標識碼： A DOI編號： 10.14025/ki.jlny.2017.07.019
1 農村金融現況及存在的弊端
1.1農村金融資源配置不完善
伴隨著我國各大銀行改革措施的實施，對于農村金融資源本就匱乏的特殊地區而言，存在著經營網點被撤銷；農村金融的資金流越來越少；以至于有萎縮趨勢的現象。隨著我國經濟高速發展，農村經濟也在不斷進步，最初單一的農業經濟結構已經不復存在，農村副生產線的產業進一步發展，這使得農村金融也慢慢向有層次的、有差別的服務需求靠攏。農村的中小企業和一定規模的養殖戶對貸款的需求逐漸增長，對于農村這種特殊群體往往更迫切需要國家的金融支持。在經濟利益上具有一致性的主體對貨幣交易等服務也有各種各樣的需求。但例如農村這種弱勢產業，巨大的風險性讓金融投資者站在盈利的角度上難以滿足農村金融產業的金融需求，這使得農村資源配置的完善難上加難。
1.2民間金融的快速起步
農村民間金融定義為農村金融體系之外所發生的金融交易關系的總和，其既包括低層次無組織的民間借貸關系，又包括高層次有組織的通過各類金融機構進行的金融活動及交易關系。我國農村金融供給并不平衡，各種問題也時常發生，由于交替作用，國有民間金融的退出為民間金融奠定了基礎，給予其一定的發展空間。民間金融的出現是我國時展的必然結果，它的出現有很多原因，目前我國仍處于發展中國家，經濟制度尚不完善，這給民間金融提供了很大的發展空間。民間金融并不被政府承認，所以民間金融一味地被打壓、被禁止。另外，由于農村的資金流通受阻，供給無法做到一致，必會給其留下發展空間，所以這并不是整治能解決的。農民借款渠道只能進行私人借貸，而且大部分農民貸款形式并不正規，借款比例遠多于放貸。民間金融的出現彌補了我國在農村金融發展這一領域的留白，推進了農村金融的發展，是農村金融的拓荒者。
1.3目前我國農村金融制度滿足不了農村金融發展需求
我國最大的農村金融機構就是信用合作社，但是如今的信用合作社已偏離了原本的為農民服務的初衷，這使得本就困難的農村金融發展更加艱難，由于產權結構不明確，持股股東不僅享受不到各種優先權和股利分紅，董事會、股東大會、監事會根本起不到實質作用，久而久之，農民的信任度逐漸下降，農村金融的發展受到阻礙，合作金融的原則也并不存在，農村金融機構也無法起到應有作用。
2關于我國農村金融發展的提議
總體來看，我國農村金融體系尚不完善，金融市場效率低下，若想找到好的解決辦法，則需要深入內部，深化改革制度，改變當前金融環境，讓其合法化，健全農村金融發展體系，真正的深入到農村群體中去。
2.1民間金融合法化
農村的經濟與城市相差巨大，農民以小農經濟為主，由于市場制度不完善，商業信貸風險高，國內的金融機構不愿意轉向農村這一領域，所以想要改變農村金融機構，滿足金融服務需求，應加強引導、監督、合法化。并且適當的讓民間金融有發展的空間，起到互補互助的作用。正規金融機構若無法滿足農民需求，r民必然轉向民間金融這一并未合法化的體系。法律并沒有對民間融資做出明確規定，但民間金融仍有發展的余地與空間，仍在進行各種民間金融交易。雖然我國民間金融還未合法化，但縱觀發達國家，他們通過合理的制度與法律，使得民間金融與正規機構互補互助、相得益彰，起到了很好的合作雙贏的效果。
2.2 推動農村小額貸款
隨著時代的發展，小額信貸在我國已成為不可或缺的組成之一。只要有條件，就可以摸索和調查農民的需要，發起小額信貸組織?，F如今，在農村資金流動受阻，金融體系不完備，開展小額信貸則可以成為滿足農村資金需求主要的方式。
2.3健全農村金融市場制度
對于現行的農村金融市場制度，一是加強監管民間金融，使得交易透明化、合理化；二是保證農村金融健康發展，國家要加大調控，提高農村金融的效率。農村金融發展的離不開政府部門的支持，政府部門應在承認農村金融組織的前提下，從完善法律、制度、政策入手，在嚴格市場準入條件、提高準備金率和資金充足率及實行風險責任自負的情況下，引導和鼓勵民營的小額信貸銀行、合作銀行、私人銀行等多種形式的農村民間金融健康發展，達到合法、公開、規范，并納入到農村金融體系中加以監管，以增加農村金融的服務供給，滿足農民多層次的融資需求。
參考文獻
[1] 王文東，衛柯臻.目前我國農村合作金融組織存在的問題及改進措施――以石林農村資金互助社為例[J]. 西安石油大學學報（社會科學版）， 2016，（01）.
[2] 王斌.新時期我國農村金融問題分析[J].現代經濟信息，2013，（19）.
金融領域研究方向范文第5篇
[關鍵詞]景德鎮；村鎮銀行；可持續發展；制約因素
[中圖分類號]F832.7 [文獻標識碼]A [文章編號]
2095-3283（2015）09-0101-03
[作者簡介]曹景華（1972-）， 男，漢族， 高級經濟師，研究方向：貨幣政策；劉田旺 （1969-），男，漢族，經濟師，研究方向：貨幣政策；李子勝 （1969-）， 男，漢族，經濟師，研究方向：金融管理；汪東方（1987-），男，漢族，助理經濟師，研究方向：貨幣政策；王井（1984-），男，漢族，助理經濟師，研究方向：金融市場；胡林香（1985-），女，漢族，助理經濟師，研究方向：貨幣政策。
一、景德鎮市村鎮銀行發展概況及主要特點
（一）發展概況
2010年12月，景德鎮農商銀行作為發起行在景德鎮市浮梁發起設立首家浮梁農商村鎮銀行，注冊資本金6000萬元，其中法人股本2300萬元，自然人股本3700萬元；2011年4月，哈爾濱銀行作為發起行在景德鎮市樂平發起設立樂平融興村鎮銀行，注冊資本金3000萬元，全部為法人股本。多年來，景德鎮轄內兩家村鎮銀行股本構成未發生變化。村鎮銀行自成立以來，主動適應金融發展新常態，發揮經營機制靈活優勢，積極提升核心競爭力，在創新發展上進行了有益探索和實踐。截至2015年1季度末，浮梁農商村鎮銀行資產總額10.06億元，其中貸款余額6.28億元；負債8.38億元；存款余額7.30億元，其存款規模在全省35個村鎮銀行中排名第8位；擁有員工34人，設有1個總行營業部、1個本地支行。樂平融興村鎮銀行資產總額3.0億元，其中貸款余額2.4億元；負債3.0億元；存款余額1.14億元，其存款規模在全省35個村鎮銀行中排名第29位；擁有員工24人，設有1個總行營業部、1個自助銀行。
（二）主要特點
1.總體發展速度快
截至2014年底，景德鎮市村鎮銀行資產規模合計為11.44億元，比上年增長1.99億元；負債規模合計為9.97億元，比上年增長1.83億元；存款規模合計7.74億元，同比增長8.4%；貸款規模合計為8.5億元，同比增長25.55%。
2.盈利能力不斷提高
2014年，景德鎮市村鎮銀行實現利潤總額4000萬元，凈利潤2999.75萬元，資產利潤率均超過全國平均水平1%，其中：浮梁農商村鎮銀行資產利潤率為3.44%，高于全國平均水平2.44個百分點；樂平融興村鎮銀行資產利潤率為1.87%，高于全國平均水平0.87個百分點。
3.資本約束能力強
截至2014年底，景德鎮市村鎮銀行資本總額為9000萬元，資本凈額為15500萬元。浮梁農商村鎮銀行資本充足率為19.39%，高于全國平均水平9.39%，撥備覆蓋率為581.08%，高于全國平均水平431.08個百分點；樂平融興村鎮銀行資本充足率為17.56%，高于全國平均水平7.56個百分點，撥備覆蓋率為612.17%，高于全國平均水平462.17個百分點。
4.支農作用顯著
景德鎮市村鎮銀行自開業成立以來，始終遵循“立足縣域、服務三農、支農支小”的市場定位，以促進縣域經濟發展為己任，較好地支持了“三農”和“小微”信貸對象，初步發揮了服務地方經濟和新農村建設的職能。截至2014年底，浮梁農商銀行涉農貸款余額為5.28億元，涉農貸款比例為89.01%；樂平融興村鎮銀行涉農貸款余額為2.18億元，涉農貸款比例為86.31%。
5.經營機制靈活
根據涉農、小額、時效、分散的放貸特點，景德鎮市村鎮銀行貸款發放具有便捷、高效和靈活的優勢。從貸款發放形式上看，主要以信用、抵押貸款為主；從貸款的期限結構看，“短平快”是主要特點；從利率定價看，根據貸款的不同對象，執行利率水平差異較大，也較為靈活，彈性較大。
二、景德鎮市村鎮銀行可持續發展所面臨的制約因素
經過5年時間的運行，景德鎮市村鎮銀行實現了較為快速的發展，特別是浮梁農商村鎮銀行，對所在縣域金融市場影響力正在不斷提高。但在發展過程中，伴隨著外部經濟環境變化，其可持續發展也面臨了諸多障礙，主要表現在發展速度趨緩、經營困難、信貸風險加大等，這一方面是經濟新常態下必然反映，另一方面也受其自身發展模式的制約，再加之配套政策支持跟進不力，導致村鎮銀行較其他商業銀行經營面臨更大的困境。
（一）吸儲難度增大
通過對村鎮銀行資金實力的分析，首先，因村鎮銀行設立初期定性為縣域以下，發起人大部分為中小銀行，其注入資本量較小，后期增資擴股滯緩，規模效應較弱。其次，發展較為緩慢，網點擴張能力較差，輻射面偏小。由于監管政策、綜合成本效益及吸存能力等因素導致村鎮銀行網點擴張五年來僅增加一個，輻射僅在縣城周邊，未能延伸鄉鎮，嚴重制約吸儲能力。第三，由于村鎮銀行品牌效應和社會公眾形象等因素，業務開展單一，企業文化尚未形成，金融服務掣肘，特別是異地發起人等因素，也直接影響了存款營銷能力。同時由于經濟由高速增長轉入中高速增長，并受大額存單推出和近期股市飄紅影響，加劇削弱了村鎮銀行存款增長的基礎。數據顯示，浮梁農商村鎮銀行存款余額2014年較2013年增長27%，2015年5月較上年同期僅增長10.6%，低于全市存款平均增長水平，樂平融興村鎮銀行銀行存款余額2015年4月，較2013年、2014年同期增速分別下降12.35%、5.53%。
（二）信貸投放難度增加
村鎮銀行發起設立之初定位不清。作為金融補充作用的小微農村金融機構，其定位主要是服務小微企業、涉農項目及廣大農戶，而將村鎮銀行落戶縣城區域，網點擴張也在縣城區域，有效的輻射范圍較窄，其面臨更多的競爭壓力，從而導致在客戶結構上，高價值客戶占比低。另一方面，由于利率市場定價能力不高，營業網點的布局、設施、功能有較大差距，另外處于經濟下行期，信貸有效需求不足，抑制了信貸營銷作用的發揮，在一定程度上制約了信貸增長。調查顯示，轄內村鎮銀行2015年前5個月信貸投放出現負增長態勢。
（三）穩健經營難度上升
隨著傳統金融需求弱化不斷加劇，村鎮銀行順應新興金融需求而調整的步伐緩慢，影響其供求錯配。業務領域過于單一，經營風險過度集中，而其客戶對象又屬于經濟弱勢群體，在經濟下行期抗御風險的能力更加弱化。調查顯示，2015年轄內村鎮銀行不良貸款余額和不良貸款率占比呈現雙升態勢。收入結構的單一化，傳統的貸款利息收入占比過高，實現多元化經營轉型目標困難。據調查顯示，浮梁農商村鎮銀行2014年利息凈收入占比營業收入高達99.47%，2015年一季度利息凈收入占比高達98.88%，經營效益難以維系。隨著利率市場化不斷推進和存款保險制度的實施，信貸有效需求不足，不良貸款風險的反彈，拔備計提增多，再加之扶持政策不充分，導致其效益增長空間受制，效益同期相比出現下滑態勢。
（四）轉型發展難以推進
國家一直在釋放推進發展新型農村金融機構的積極政策信號，但是試水P2P平臺、大額存單等業務卻被叫停或排擠在外。而且隨著市場利率化發展的深入，村鎮銀行由于其自身實力、信譽、利率議價能力、金融產品與服務創新能力等因素與其他金融機構形成了市場競爭的兩極分化，其必然被排擠在高價值客戶門檻之外。受發起行絕對或相對控制，其自主經營權受限；起步晚，高端人才儲備不足，管理人員素質參差不齊；集約經營和精細化管理推進不夠，抑制了村鎮銀行服務水平的發揮。經營發展配套服務不足，營業網點的布局、設施、功能與轉型要求還存在較大差距，配套的優惠政策跟進不力，而且在信息建設、內控制度等方面均缺少系統性指導或扶持，甚至與其他農村金融機構在支農、小微領域的競爭中還處于劣勢地位。
三、新常態下促進村鎮銀行可持續發展的對策建議
村鎮銀行從成立之初的快速發展到如今可持續發展中存在的瓶頸，有發展定位不準、基礎不實、資本實力不強、經濟下行壓力加大與后勁不足等原因，同時受自身因素和政策環境的共同影響。因此要促進村鎮銀行可持續發展應在指導規劃、政策扶持、功能定位、升級轉型上下功夫。
（一）適時出臺指導意見，增強發展后勁
新型農村金融機構是支持“三農”發展的有力補充。近年來，政府出臺了調整放寬農村地區銀行業機構準入政策、加快發展新型農村金融機構有關事宜等意見，卻未有系統性支持村鎮銀行等新型農村金融機構可持續發展的指導意見。應出臺一套完備的村鎮銀行可持續發展推進機制的指導意見，解決其可持續發展問題。其主要內容應包括指導制定村鎮銀行科學合理的長遠發展規劃和目標；規范發起行的管控，確保村鎮銀行獨立法人行為；堅持業務發展與突出特色、風險防范與深化改革、差異化經營與社會統籌兼顧等原則；指導建立科學激勵約束和管控機制，不斷培育良好的村鎮銀行品牌形象等。
（二）準確定位，堅持服務“三農”的宗旨不動搖
一是要準確功能定位。農村市場中的城鎮化、城鄉一體化建設不斷推進給村鎮銀行提供了更大的發展平臺和空間。因此村鎮銀行要圍繞區域農村市場定位金融服務，在基于彌補農村金融設計不足的同時，又要進行商業化模式運作，不斷擴大其規模實力和社會知名度。二是擴大村鎮銀行在農村的覆蓋面。進一步放開市場準入，實現村鎮銀行設立“常態化”，塑造金融新格局，堅持金融服務“三農”與小微企業的宗旨。針對縣域村鎮銀行覆蓋率較低的實際情況，建議大力發展地市級村鎮銀行，或是將縣域設立的村鎮銀行升級，實行地級市總部、轄內縣域設立分支行、鄉鎮設立網點的“總分行制地市級村鎮銀行”發展模式，這有利于充分調動發起銀行特別是國有大型銀行、中小型商業銀行及民間資本進入農村金融市場的積極性，又能積極拓寬輻射范圍，壯大自身實力和規模，切實解決其破局吸儲難題。三是建立差異化發展機制。農村區域經濟發展的不平衡性，導致農村金融需求差異性較大，村鎮銀行應根據區域特點，因地制宜，實行差異性經營管理模式，包括在定位客戶、決策流程及信貸模式等方面，充分發揮村鎮銀行機制靈活、決策時效高、貼近農村等特點，創新差異化的經營管理體制和金融服務需求，保證其服務“三農”的宗旨不動搖。
（三）加大政策扶持力度，增強村鎮銀行活力
為“三農”服務是村鎮銀行的根本宗旨，擴大農村金融供給，為“三農”服務是設立村鎮銀行的初衷。為使村鎮銀行更好地服務“三農”，并在服務“三農”的過程中實現自身不斷發展壯大的目標，就必須在其發展壯大過程中給予更多方面的政策扶持。一方面，地方政府應加大對村鎮銀行的支持力度。允許村鎮銀行部分財政結算業務，增加其資金實力；延續并完善支持農村金融發展的有關稅收政策；實行對涉農項目財政貼息、農業風險保障、政府擔?；鸬榷喾N方式，降低其信貸風險和成本。給予村鎮銀行更多的參與機會，允許其參與如以地方財政資金為保證的財園信貸通、財政惠農通等創新業務。另一方面，強化監管部門的政策引導。金融監管部門在加強村鎮銀行監管的同時，更要提高對村鎮銀行涉農小微不良貸款的容忍度，對其存款準備金、資本充足率、存貸款利率等給予更大的自由浮動空間，充分利用支農再貸款、再貼現等貨幣政策工具，給予村鎮銀行更多資金支持，從而引導其信貸資金投放和流向，確立準確的市場定位，繼續發揮其在農村、小微等領域的優勢，彌補正規金融機構的市場空白。同時適當放松監管限制，允許村鎮銀行一定程度上的金融創新，并享受與其他商業性銀行一樣的諸如發行大額存單等權利，為村鎮銀行創造更加寬松的發展環境。
（四）助力村鎮銀行轉型升級，推進可持續發展
由于村鎮銀行本身存在成本高、成立時間短、經營對象弱等劣勢，并面臨著來自其他金融機構的競爭威脅，其發展壯大必然還有很長的路要走，因此，村鎮銀行需要在經營轉型的關鍵期尋求戰略性機遇和持續性發展。一是建立良性、穩定的資本金補充機制，提高抗風險能力和服務能力，實現可持續發展。二是強化“互聯網+農村金融市場”。廣大農村地區已成為我國新的經濟增長點，村鎮銀行要運用互聯網、移動互聯網技術挖掘“人熟、地熟、情況熟“的傳統金融優勢，積極開拓農村金融市場，更好提升普惠金融水平。三是完善公司治理結構，建立內部制衡機制，實現自主經營，自選發展策略，成為真正意義上的市場主體。四是加快業務結構調整，優化傳統存貸款業務，大力發展中間業務和個人業務，突破單純依靠存貸差的單一盈利模式。五是做好風險防控，加大信貸的貸前、貸中及貸后管理，適當提高對不良資產風險的容忍度，防止過度信貸收縮損害自身業務發展。六是提高管理精細化水平，建立客戶綜合服務平臺，提升村鎮銀行農村市場份額，真正實現可持續發展。
