外資銀行發展情況

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外資銀行發展情況范文第1篇

外資銀行在華投資進程

以我國1979年改革開放為開端,綜合來看外資銀行在華投資進程可以分為三個階段,其分割點是2001年我國加入世貿組織,2006年11月新外資銀行管理條例的實施。

第一階段:從改革開放之初至加入世貿組織之前

這一階段外資銀行進入我國銀行業領域尚處于嘗試時期,而我國也僅僅采取試點的措施引進銀行業外國直接投資,并沒有具體的開放時間表。對外資銀行的經營范圍和業務也是由我國根據經濟發展需要,結合對外資銀行的監管經驗,逐步調整和規范。這一階段可劃分為三個過程。

一是1979年至1993年,為外資銀行進入和起步發展期。1979年,批準設立第一家外資銀行代表處――日本輸出入銀行北京代表處,拉開了我國銀行業對外開放的序幕;1981年7月,批準外資銀行在深圳、廈門、珠海、汕頭和海南五個經濟特區設立營業性機構,從事外匯金融業務;1990年9月,上海成為繼經濟特區以后率先引進外資銀行營業性機構的沿海開放城市;1992年起,允許引進外資銀行營業性機構的地域進一步擴大到大連、天津、青島、南京、寧波、福州、廣州七個沿海城市。截至1993年底,外資銀行營業性機構共有76家,平均每年設立五家,資產總額為89億美元。

二是1994年至1997年,外資銀行進入快速發展期。首先我國頒布了一系列的法規使銀行業對外開放的政策更加透明穩定,如1994年,我國頒布了規范外資銀行管理的第一部法規――《中華人民共和國外資金融機構管理條例》。其次,在一些區域允許符合條件的外資銀行辦理人民幣業務,如1996年12月,允許符合條件的外資銀行在上海浦東試點辦理人民幣業務。這一時期也是我國吸引外國直接投資增長最快的時期、同時也是進入我國市場的外資銀行快速增加的時期。如圖1.1所示,截至1997年底,外資銀行在華資產總額達到270億美元,四年內增長了2倍。外資銀行營業性機構達到164家,四年內增加了90家,每年凈增加20多家。

三是1998年至2001年,外資銀行進入調整期。受亞洲金融危機和我國加入世貿組織不確定性的影響,銀行業開放進程有所減緩。1998年外資銀行資產總量出現了負增長,到2000年外資銀行資產才又開始增加。截至2001年底,外資銀行營業性機構為177家,四年內僅增加了13家,每年凈增加不到4家;如圖1.1所示資產總額達到450億美元,四年內增長了67%,年增長率明顯下降。

第二階段:從加入世貿組織至2006年11月新外資銀行管理條例的實施

根據WTO有關協議,我國承諾,自加入時起,允許外國金融機構向所有客戶從事外匯業務,無地域限制。人民幣業務先放開上海、深圳、天津和大連;入世一年內,開放廣州、珠海、青島、南京和武漢;兩年內,開放濟南、福州、成都和重慶;三年內,開放昆明、北京和廈門;四年內,開放汕頭、寧波、沈陽和西安;五年內取消地域限制。另外在入世兩年內,允許外國金融機構向中國企業提供人民幣業務服務。入世五年內,允許向所有中國客戶提供服務。審批標準不含經濟需求測試或營業許可的數量限制。申請人民幣業務的外國金融機構需在中國營業三年并連續兩年盈利。承諾意味著加入WTO后五年內外資銀行將享受國民待遇。 我國加入世貿組織后,外資在華資產數量迅速增長,到2006年已經達到了9279億人民幣。2008年底在華外資銀行資產總額是13448億人民幣,比上年同期增長了41%,占全國金融機構資產總額的2.16%,增長加速明顯。同時外資銀行在華營業性機構在入世后也得到了迅速的發展。

第三階段:從2006年底新外資管理條例的實施至今

2006年12月11日起,《中華人民共和國外資銀行管理條例》及其《實施細則》正式開始施行,標志著我國完全履行了加入WTO對銀行業的有關承諾,外資銀行具有完全的市場準入。截至2008年底,銀行業金融機構累計利用外資余額為1.3萬億元,同比增長7.37%。46個國家和地區的196家銀行在華設立237家代表處。12個國家和地區的銀行在華設立28家外商獨資銀行(下設分行157家)、2家合資銀行(下設分行5家,附屬機構1家)、外商獨資財務公司2家。另有25個國家和地區的75家外國銀行在華設立116家分行。獲準經營人民幣業務的外國銀行分行為57家、外資法人銀行為25家,獲準從事金融衍生產品交易業務的外資銀行機構數量為50家,包括渣打銀行、東亞銀行、匯豐銀行、恒生銀行等。在華外資銀行業營業機構基本面健康,由美國次貸問題引發的國際金融危機對我國外資銀行業營業機構的影響有限。

外資銀行在華投資特點分析

從理論上說,外資銀行進入中國的可選擇路徑大致有四種:在中國開辦獨立的分支機構、購買并持有中國國內銀行機構的股份、與中方合資建立新的銀行、成立外商獨資銀行。但實際上,外資銀行進入中國的主要形式是前兩者。隨著中國金融領域對外開放進程的加快,外資銀行在華投資表現為明顯的來源國特點、地域性特點和投資形式特點。

外資銀行來源國情況分析

在我國發展的跨國銀行,較多地來自與我國屬同一區域的亞洲國家。按資產來衡量,來自亞洲的跨國銀行占了在華外資銀行的56%。這一現象的形成與我國改革特點有關。

改革初期我國銀行業進入門檻較高但是卻在其他行業積極引進FDI。外資商業銀行不能在華擴展人民幣業務,因此大多外資銀行進入動機是跟隨原有客戶,以對原有客戶開展金融、貿易等方面的服務。如日聯銀行天津分行基本上就是跟隨日本豐田公司在天津建立公司而設立的。由于在我國的FDI大部分來源于亞洲地區,因此便出現了外資銀行主要來源于亞洲地區的情況。隨著銀行業進入門檻的不斷放低,筆者相信跟隨策略將不再是外資銀行進入的主要動機,會有更多的跨國銀行進入中國市場。與中東歐國家不同的是,由于我國采取的是漸進式改革,在改革的過程中并沒有依賴國際勢力與金融機構,因此未來在華經營的跨國銀行母國來源將具有多樣性,并不會像依賴于歐洲發達國家進行改革的中東歐國家那樣――跨國銀行來源國多集中于一個地區。歐美銀行多屬發達國家,其金融系統的發展較為成熟,大量新的歐美銀行進入無疑會增加我國銀行業市場的競爭。

外資銀行在華投資地域特點分析

從發達國家的情況來看,外資銀行主要選擇設點在其金融或經濟中心。如美國的外國銀行80%以上都將網點設在紐約、舊金山、芝加哥等金融中心,加拿大的外國銀行則集中在多倫多、溫哥華等經濟發達地區。外資銀行在我國進行投資時也不例外,在我國的投資表現出如下特點。

重點布局在大中城市。外資銀行依據經濟發展水平、金融業務容量及客戶分布情況,把其機構重點布局在中國沿海大中城市,并輻射到中、西部地區城市,而不像中資銀行那樣依照中國的行政區劃來設置機構并對其作相應的定格。

以京、滬、深為中心向周圍輻射。外資銀行在華設點的策略為:分別以京、滬、深為中心向周圍的環渤海、長三角和珠三角三個中國最為富庶的地區形成輻射之勢,并借此通過以點帶面的輻射效應把服務縱深到廣大中、西部地區城市。

沿海的大中城市是外資銀行機構發展的中心。由于我國東部沿海地區經濟較為發達,經濟的外向度也較高,沿海的大中城市是外資銀行機構發展的中心。在上海、北京、廣州、深圳、大連等發達地區占所有外資銀行機構數目的一半以上。

發達地區多是對金融服務要求較多的地區,外資銀行要開發國內市場必然會以此為據點,而內資銀行設立分支機構多年受制于行政指導,因此轉變觀念,以需求為導向擴張機構應該是內資銀行向外資銀行學習的方面。否則經濟增長帶來的銀行業利潤的增長將由外資銀行較多地獲取。

外資銀行在華投資路徑特點分析

外資銀行在華投資路徑以2003年12月公布的《境外金融機構投資入股中資金融構管理辦法》為節點,表現為明顯的階段性特點。《境外金融機構投資入股中資金融構管理辦法》規定:“單個境外金融機構向中資金融機構投資入股比例不得超過20%”,“多個境外金融機構對非上市資金融機構投資入股比例合計達到或超過25%的,對該非上市金融機構按照外資金融機構實施監管。多個境外金融機構對上市中資金融機構投資入股比例合計達到或超過25%對該上市金融機構仍按照中資金融機構實施監管”。“管理辦法”實施前,外資銀行在華投資多采取獨立設置分支機構的形式,“管理辦法”實施后外資銀行在華投資更多地采取參股形式,主要表現為如下特點。

以參股形式進入和獲取中國市場。在2006年12月11日以前,受中國開放人民幣業務的時間表限制,外資銀行采取入股方式提前進入中國國內銀行市場,以其自身良好的形象和業績,推廣了外資銀行的品牌、產品和服務。同時,為弱化進入一個國家初期風險較大的情況,外資銀行采取參股國內銀行的方式,以充分利用國內銀行分支網絡和廣泛的客戶基礎,從而快速進入傳統人民幣業務領域,達到其迅速贏利的目的。

參股對象以國有商業銀行、股份制銀行和城市商業銀行為主。“管理辦法”公布后,很快中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行均有外資銀行參股。同時,我國成立時間較短的部分股份制銀行,如中信銀行、廣東發展銀行和浦東發展銀行等由于業務發展迅速,也成為外資銀行參股的重點對象。第三,一些經濟地理位置優越,發展潛力較大的城市商業銀行也成為外資銀行參股的對象。統計數據表明,至2002年底,匯豐控股有限公司持有上海銀行8%股權,國際金融公司持有南京商業銀行15%股權,加拿大豐業銀行持有西安市商業銀行12.4%股權。

參股地域以沿海和中心城市向內地和周邊地區發展為特點。這也是國際銀行跨國投資的共同性特點之一,外資銀行在發展過程中高度重視成本與效益的統一,主要依據當地經濟發展水平、金融業務容量和發展潛力以及客戶分布情況等作為參考,審慎選擇入股地域。因此,在經濟發達的中國沿海地區和中心城市往往是外資銀行優先進入的地區。

少數控股成為外資參股中資銀行的主要特點。跨國公司FDI的股權策略一般可以分為四種類型:一是獨資經營方式,即擁有全部股權的95%及以上。二是多數控投,即擁有全部股權的51%～94%。三是對等控股,即雙方各自擁有股權的50%。四是少數控股,即擁有全部股權的49%以下。而根據2003年《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》的有關規定,目前單個外資銀行在華投資入股比例均未超過20%,因此均屬于少數控股。但近兩年也有例外的情況值得主意,即外資銀行在參股國內銀行時,以大股東身份對國內銀行實施較大的影響。如2006年11月,以花旗銀行為代表的投資團隊收購了廣東發展銀行超過85%的股份,其中花旗銀行持有20%股份,其合作者IBM持有4.74%的股份,雖然與中國人壽、國家電網持股比例相當,但是花旗銀行在實質上卻已經獲得了廣東發展銀行絕對的經營控制權。

對策建議

外資銀行的業務在中國迅速擴展,壓縮了中資銀行的一部分利潤空間,同時也提高了中國銀行業的總體競爭力,有利于銀行業穩定性的提升。在金融危機背景下堅持銀行業對外開放的總思路,無疑也是一種正確的選擇,但在堅持銀行業對外開放的同時也應注意。 注意外資銀行在華投資的新特點,保證國家金融穩定。針對近兩年出現的外資銀行通過不同手段控股中資銀行的情況,應充分評估控股對中國銀行業,以及整體經濟的影響,完善相應

法律法規,保障國家金融安全。

加強監管提高中資銀行的核心競爭力,推動多層次多元化銀行服務體系的形成。繼續推進國有銀行改革。同時要從深層次上完善公司治理,建立有效的風險防范機制、業務創新機制及合理的績效考核體系,完善人力資源與薪酬管理,從制度上增強國有銀行的活力。

外資銀行發展情況范文第2篇

關鍵詞　外資銀行　經營發展　金融監管

1979年第一家外資銀行機構――日本輸出入銀行經批準進入北京設立代表處，拉開了外資銀行進入中國金融市場的序幕。1995年，中國向外資銀行開放的城市增加到24個。2001年12月11日，中國正式加入世界貿易組織后，外資銀行進入中國金融市場的速度不斷加快，與中資銀行的競爭與合作也全方位展開。

一、外資銀行在華經營情況

1、外資銀行在華機構設置

目前，外資銀行進入中國主要有以下方式：一是參股或控股中資金融機構，中資銀行性質未變；二是在華建立代表處，待條件具備升格為分行，最后升級為獨立法人銀行；三是在中國建立合資銀行、村鎮銀行、小額貸款公司等其他形式的金融機構，但性質上屬外資銀行。

外資銀行在華機構從地區分布特征看，外資銀行機構主要集中在我國東部沿海城市，大部分集中在我國經濟較為發達的中心城市，如上海、深圳、廣州、北京、天津、大連、廈門等地，這些城市外資銀行設立分行的數量占到在華外資銀行分行總數的87％。截至2010年3月末，據統計數據，外資銀行在我國共設有34家外商獨資銀行，下設202家分支機構，2家外商合資銀行，1家外商獨資財務公司，226家外資銀行在華代表處、95家外資銀行分行。

從來源國別(地區)分布特征看，目前，港資、韓資、日資、美資、歐資銀行在華均設有分支機構，甚至一些新興市場經濟國家也開始在我國建立網點。在華外資銀行來自德國、日本以及我國香港地區的最多，網點數量占到在華外資銀行總數的60％左右，其次為法國、美國、英國等國家。這些國家和地區的銀行來華設立銀行機構較多。

從國際超強銀行在華分布特征看，進入美國《財富》雜志排行榜500強的國際跨國金融機構中，已有一半以上在華建立了機構，在投資銀行、公司金融、個人銀行業務各方便競相發展業務，與中資銀行展開了激烈的競爭，尤其在上海、廣州、北京、深圳、天津等大城市尤為突出。

2、外資銀行在華業務經營現狀

2006年底，中國銀行業開放過渡期結束，外資銀行開始全面經營人民幣業務。從整體上看，外資銀行的業務發展重點主要是集中在貿易融資、中間業務和高端個人銀行業務，外資銀行在客戶選擇和產品設計方面，一般都避開中資銀行的優勢。在客戶群上，外資銀行主要選擇高端零售客戶、需要復雜金融產品和海外金融服務的公司客戶。競爭的主要手段是產品創新和業務整合。不同類型的進入方式意味著不同的經營策略，不同的國家和地區的外資銀行由于背景不同，其業務發展戰略迥異。如，批發和零售兼營的全能型銀行選擇了全面發展的戰略；批發型銀行專注于拓展企業和銀行業務市場；還有的則致力于專項業務；日本的銀行主要面向日本企業客戶；臺灣則努力發展個人金融業務；歐洲的銀行多采用入股的方式，發展方式較為謹慎；美國的銀行多采用激進的產品設計。

截至2009年底，在華外資銀行的資產總額達到1.35萬億人民幣。在華外資銀行資產和市場份額的情況如圖1所示。

至2009年底，在華外資總貸款規模為人民幣7236億元，存款總額為7336億，不良資產占比0.85％，利潤總額64.5億元，保持了資本充足率在21％左右水平，其中核心資本充足率亦達到20.76％。按照主要經營指標衡量，在華外資銀行經營情況排名見表1。

2009年，外資銀行在中國市場取得的利潤大幅下滑，但中國仍然是外資銀行“新興市場戰略”發展的中心。在全球金融危機影響逐步緩解和中國經濟快速回升的背景下，在華外資銀行發展呈現出一些新的特點。

(1)網點拓展瞄準新興熱點地區。網點布局在追逐國家區域發展規劃的同時更趨均衡化。2009年，外資銀行在繼續深化一線城市的營銷網絡建設的基礎上，同時緊密跟蹤近年來涌現的新興區域發展熱點，加速在東部沿海和中西部各主要區域中心城市的布局，如天津、青島、寧波、大連、廈門等沿海港口城市，匯豐、花旗、東亞等前期布局較早的銀行已經開始加速在這些城市的支行網絡建設。包括重慶、成都、武漢、濟南、太原、南寧、哈爾濱等在內的重要省會城市和區域中心城市也成為外資銀行競相布局的新熱點。除加速重點城市的網點布局外，外資銀行在我國農村地區的布局也繼續穩步推進，如匯豐和花旗分別在我國一些農村地區設立村鎮銀行和貸款公司。

(2)股權投資進退分化明顯。受全球金融危機影響，2009年外資銀行在華股權投資出現了進退明顯分化的復雜局面。由瑞銀集團2008年底盡拋所持中行H股開始，外資金融機構對中資銀行股份的減持在2009年上半年達到了，包括中行、建行、工行3家大型銀行和招行、民生等中型股份制銀行在內的多家主要中資銀行都先后受到外資戰略投資者的大幅減持，主要是為了應對金融危機沖擊的自救之舉，而非對中資銀行投資價值的否定。與此同時，另一些國際金融機構則加緊了對中國銀行業的股權擴張，一類是以德意志銀行和西班牙對外銀行為代表的、受金融危機影響較小的歐洲金融集團；另一類是以恒生銀行等為代表的亞洲金融機構，由于以傳統商業銀行業務為主，遠離危機發源地，受金融危機的沖擊相對有限，也開始了針對中國城市商業銀行的資本擴張。這也從一個側面顯示了國際投資者對中國金融市場發展前景的信心。

(3)業務創新。外資銀行重新重視他們更擅長的理財中間業務、投資銀行和財務顧問業務上。另外，加快了人民幣業務的拓展，在銀行卡、個人貸款、電子銀行等業務上創新不斷，其捕捉市場機會和產品創新設計等方面的優勢得到進一步展現。

二、我國對外資銀行的監管

隨著外資銀行在華的不斷發展，一方面為中國銀行業的國際化帶來了新的動力，有利于引進先進的管理技術和我國國際金融中心的建設，另一方面，隨著監管對象的增加，監管范圍的擴大，監管理念的更新，也對我國的金融監管當局提出了更高要求。

1、目前的監管體系

中國根據加入世貿組織承諾和自主開放政策的需要，修訂和頒布了一系列法律法規和部門規章，逐步形成了以《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律，《中華人民共和國外資銀行管理條例》、《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》和《中國銀行業對外開放報告》等法規、文件和部門規章組成的外資銀行監管法規體系。

銀監會成立以后，形成了銀行、證券、保險分業監管的金融

監管體系，這一方面反映了監管當局加強監管制度建設和提高監管效率的意圖，另一方面也預示著金融業分業經營和分業監管的格局仍將繼續維持。銀監會的成立為提升外資銀行監管的專業性提供了保障。在具體操作上，我國對外資銀行從進入日常－監管－風險控制與處置－市場退出各方面，建立了一套完整的監管程序。

2、對外資銀行監管中存在的主要問題

盡管這些年來中國銀行業的監管水平總體有了明顯的提高，但是受到多種因素影響，許多方面與《巴塞爾協議》的要求有較大的差距，并且面臨著一些監管矛盾。主要體現在以下幾方面。

(1)監管目標和監管理念不適應新形勢的發展。外資銀行監管在一定意義上具有政治行為特征，但是監管不是管制。加強監管不是提升干預力度，加大監管成本，而是為了本國更好的發展，吸取他人長處，彌補自己的不足。由于監管原則和監管理念的不明確，導致了監管職責不明確、結構性的監管過度和監管不足并存。

(2)監管法規不夠完善。監管的有效性依賴于監管的法制化，而我國的金融立法相對滯后。引進外資銀行以來，直到2006年頒布《中華人民共和國外資金融機構管理條例》和《外資銀行管理條例實施細則》彌補了法律監管上的漏洞，但相關法規的健全工作隨著外資銀行的不斷發展還有待進一步完善和健全。

(3)監管資源嚴重不足。目前，我國外資銀行監管還停留在傳統“經驗式”管理階段。主要實行報送稽核。監管部門對各外資銀行報送的報表、材料進行全面分析，以確認其經營的合規性。而對于外資銀行運營的風險性監管上處于監管不足的狀態。

(4)監管資源嚴重不足。目前，我國外資銀行的監管在資源方面相對缺乏。包括監管人員、信息系統等方面的不足。在監管人員方面，表現為量不足、質不高。在信息系統建設方面，缺乏靈敏、準確、高效的監管信息系統。在監管信息流程上，表現為低效率性。金融監管當局與相關機構缺乏信息交流。

(5)缺乏與外資銀行母國監管者的合作。當今世界金融體系間的跨國聯系不斷加大，僅在某一國范圍內考察金融監管問題已不能滿足金融監管的需要。政府和金融監管當局要加強與各外資銀行母國監管者的合作，以協調監管措施，降低共同面臨風險。而我國金融監管當局在這一方面尚處于十分被動的境地。

3、有關對外資銀行監管的建議

此次次貸危機引起的全球金融危機的爆發，已經將美國金融政策和監管體制的重大缺陷暴露無疑。針對我國目前的金融監管體系，我們應認真總結次貸危機爆發的原因，借鑒可用經驗，完善我國的金融監管體制。

外資銀行發展情況范文第3篇

一、外資銀行在華儲蓄業務發展的優劣勢比較

外資銀行在華發展日益顯現出其發展的優勢，給我國國內的銀行業帶來了巨大的壓力和競爭，除此之外，當然也有值得國內銀行學習的經驗。我國國內的銀行必須正確的分析外資銀行的利弊，學習其優勢之處，使得自身能夠得到更大的發展。

1、外資銀行儲蓄業務在華發展的優勢

（1）外資銀行相對于國內銀行而言，具有對于國際金融市場更加的了解，與其他國家之間的聯系更加的密切，更有利于了解世界的金融資訊，增加投資者的收益等優勢。

（2）業務的服務質量好、效率高。外資銀行能夠在較短的時間內完成顧客的需求，并且保質保量，金融衍生工具的運用能力強，有較強的利率風險承受能力。

（3）外資銀行的利率較高，并以活期存款為主。外資銀行儲蓄業務的安全有保障，受到了大額客戶的喜愛，客戶對象多為經營機制較為健全的大型的企業。

（4）具有較為完善、先進的經營體制，健全的內部控制制度和先進的風險評估控制機制，能夠應對各種業務問題；且吸引了大批優秀的人才，相應的工作人員的素質較高，受過良好的教育，有豐富的經驗。

而外資銀行的這些優勢之處，恰恰是國內銀行的薄弱之處。國內銀行存在的問題和不足非常明顯：國內銀行的儲蓄業務的速度較快，但是不能夠保質保量，只是追求業務數量的增長；儲蓄業務項目較少，沒有及時的開拓新的項目內容，創新能力差，不能實現業務多樣化；國內銀行的工作人員總體的素質和教育水平較低，不能滿足銀行業高學歷高素質的要求；最主要的是，國內銀行的活期存款的利率低，與外資銀行的利率水平相差較遠。

（2）外資銀行儲蓄業務在華發展的劣勢

外資銀行儲蓄業務相對于國內銀行儲蓄業務的劣勢主要有：進入門檻較高，對業務的金額有一定的限制；外資銀行的儲蓄業務中，外幣存款利率差別大，有可能導致收益受損；雖然外資銀行收益高，但是相應的投資風險也大。

二、外資銀行儲蓄業務發展對國內銀行業的影響

引進外資銀行給中國銀行業帶來了極大的緊迫感和競爭意識，在一定的程度上促進了中國國內銀行加快轉變經營理念和管理模式，為國內銀行提升綜合的經營實力提供了極大動力，同時也給國內銀行的發展產生了一定的壓力和影響。

（一）對中國銀行業發展的積極影響

（1）促進銀行業體制變革。我國的國內銀行為了改進自身的不足之處，必須學習外資銀行的經營管理的經驗和治理模式。

（2）促進銀行業提高競爭實力。引進外資銀行給我國的國內銀行樹立了一個良好的榜樣，有助于刺激國內銀行產生生存意識和競爭意識，促使引進技術，提高員工素質，加強銀行內部管理，建立完善競爭機制。

（3）促進銀行業形成特色機制。外資銀行的在華發展，使得國內銀行能夠借鑒外資銀行的成功經驗，從而形成自己的特色機制，以符合中國國內的國情和人民大眾的習慣。

（4）促進銀行業實現業務創新。國內銀行注重創新的重要性，使國內銀行能準確抓住人民的需要，發展新的業務，并且能擴大業務的規模，提高業務質量。

（二）對中國銀行業發展的消極影響

（1）外資銀行的來華發展，給中國國內銀行帶來了一個強勁的對手。外資銀行本身的實力雄厚，國內銀行不具有與之競爭的能力。而且外資銀行的發展歷史悠久，經驗豐富，會使得國內銀行喪失與之競爭的信心，產生“破罐子破摔”的心理，不利于銀行的發展。

（2）國內銀行相比于外資銀行來說，在各方面都有一定的欠缺，不如外資銀行來的發達。外資銀行的特色和優勢，會對我國的民族金融業產生不小的沖擊，打擊了國內銀行發展的自信心。

（3）外資銀行主要是以獲取利潤為自身發展的目的，可能會出現為了自身的利益和發展損害他人的利益，甚至于違背我國的政策措施的現象，不利于國內經濟的穩定發展。

三、加快中國銀行業發展的建議

（一）對外資銀行在華儲蓄業務發展的建議

在現階段，外資銀行發展的重心移向了中國的銀行業市場，并且在短時間內就占據了一定的地位。但是，外資銀行的在華儲蓄業務要想得到更好的發展，就要采取更加貼近中國國內國情的措施。

現在國內人民收入不斷增加，人民生活水平顯著提高，所以外資銀行要針對這一現狀開發更多的金融產品，多樣化金融服務領域，從而加速銀行的發展。

外資銀行的發展要立足于中國本土的風俗人情，貼近實際，要從人民的具體的需求中發展金融業務，使外資銀行的業務實現本土化，這樣更有利于自身發展。

另外外資銀行需要多加注意我國國內的政策措施和對于外資銀行的優惠條款，也要注意與其他國內銀行之間的相互競爭與合作的關系，不可盲目為了眼前的自身的利益，使用不正當的手段競爭而損害他人的權益。

（二）國內銀行在外資銀行在華儲蓄業務發展的情況下的發展建議

針對外資銀行在華儲蓄業務的快速的發展，我國國內銀行必須采取以下的措施來加速發展：

（1）我國國內的銀行業必須借鑒國外銀行業發展的優勢之處，吸取外資銀行的經驗，從而建立完善的銀行監管機制，銀行業的監管立法應具有前瞻性，應充分考慮到本國銀行業發展的方方面面，彌補原先立法中的漏洞。

（2）我國的國內銀行必須學習外資銀行的經營管理的經驗和治理模式，改進自身的不足之處。

（3）國內銀行需要學習外資銀行這個良好的榜樣，產生生存意識和競爭意識，引進先進的技術，加強銀行內部事務的管理，改變老舊的經營方式，從而建立完善的競爭機制。

（4）國內銀行必須注重于創新。培養工作人員的創新意識，積極開發新的業務，準確抓住國情的需要，滿足人民大眾的要求。

外資銀行發展情況范文第4篇

關鍵詞:外資銀行進入;效率;市場競爭度;體系穩定性

一、國外關于外資銀行進入對東道國銀行業影響的研究綜述

(一)外資銀行進入對東道國銀行業效率的影響

一些學者以多國的數據進行研究,認為外資銀行進入給東道國銀行業帶來積極的影響:Terrell(1986)分析了14個發達國家銀行市場的總體核算資料后發現,外資銀行的競爭雖然會降低當地銀行的份額和利潤,卻可以完善銀行業市場的功能,提高社會的總體福利水平。Bhattacharaya(1993)研究了巴基斯坦、土耳其和韓國的國內銀行市場,結果表明允許外資銀行進入能夠增加國外資本對國內項目的資金資助。Demirgu?-Kunt,Huizinga(1999)研究了外資銀行在不同國家的績效表現后發現,通常在發達國家經營的外資銀行的利息收入和利潤率比東道國銀行要低,而在發展中國家境內經營的外資銀行則能獲得比東道國銀行更好的績效表現。Claessens,Demirgu?-Kunt,Huizinga(2001)通過對80個國家1988-1995年7900家銀行數據的分析發現:

1、在發展中國家,外國銀行比本國銀行具有更高的利息邊際和利潤,而在發達國家,上述結論則相反。

2、外國銀行參與程度的上升顯著降低了東道國銀行的利息邊際、利潤和總成本。

3、效率改進效應與外國銀行進入的數量而不是其所占據的市場份額顯著相關。

也有一些學者以單個國家的數據進行研究,認為外資銀行進入會給東道國銀行業帶來積極的影響:Levine(1996)的研究認為,外資銀行進入的主要收益包括3個方面:更好地提供本國金融服務;更好地構建本國金融基礎;更好地獲得國際資本渠道。Denizer(2000)研究土耳其的情況后發現,外資銀行進入導致國內銀行的利差收入、資產收益率以及管理費用都下降了。Fachada(2008)研究了巴西的情況,發現外資銀行進入會減少國內銀行的成本,但不會減少國內銀行的利潤,表明外資銀行進入迫使國內銀行更有效率。

另有一些學者認為外資銀行進入給東道國銀行帶來的成本大于收益:Unite等(2003)選取了1990-1998年菲律賓16家國內銀行的數據進行了實證分析,研究結果表明,外國銀行的進入增加了國內銀行的風險,使貸款損失準備金上升。Uiboupin(2004)研究了中東歐國家的情況,表明外資銀行進入降低國內銀行的利息收入、非利息收入和利潤,提高國內銀行短期內的管理成本,而且外資銀行進入可能增加東道國的競爭。

另外,一些學者認為外資銀行進入對東道國銀行業效率的影響具有不確定性:McFadden(1994)研究了澳大利亞銀行業,但沒有明顯證據表明外資銀行進入可以提高國內銀行業務。Hermes,Lensink(2002)分析了不同的經濟發展水平下外資銀行進入對東道國銀行行為的短期影響,通過運用48個國家1990-1996年的相關數據研究發現,在經濟發展水平較低的國家里外資銀行進入可能聯系著更高的本國銀行成本和利息邊際,而對經濟發展水平高的國家的影響結果要么不夠顯著,要么降低了本國銀行的成本、盈利和利息邊際。

(二)外資銀行進入對東道國銀行業市場競爭度的影響

Panzar,Rosse(1987)提出了使用H-統計量來估計競爭的程度。Cho(1990)分析了印度尼西亞的情況,認為外資銀行進入后,銀行市場的競爭明顯加強。Clarke等(1999)研究了阿根廷銀行,結果支持更多的外資進入可以緩慢地提高國內銀行在部分地區間的競爭。Barajas等(2000)用面板數據進行估計,表明金融自由化通過增加競爭、降低中介成本和提高貸款質量,對哥倫比亞的銀行效率產生有益影響,但是,競爭增加導致銀行尤其是國內銀行的風險增加和貸款質量惡化。Maritinez,Mody(2004)對拉美五國的經驗研究發現:外國銀行進入伴隨著本國銀行市場集中程度的上升,而市場集中程度聯系著更大的市場權力和更高的銀行利差和管理成本,結果外國銀行的持續進入并未產生預期中的顯著效率效應。Levy Yeyati,Micco(2007)分析了8個拉美國家的數據,采用Panzar,Rosse提出的H-統計量,發現外資銀行的進入將削弱國內銀行業的競爭,從而降低銀行部門的效率,其原因是外資銀行憑借其特定的產品優勢而獲得了壟斷地位和壟斷利潤。

(三)外資銀行進入對東道國銀行體系穩定性的影響

Demirgu?-Kunt,Detragiache(1997)運用多元Logist模型研究了53個國家1980-1995年的數據,研究發現金融自由化增加了銀行危機發生的可能性。Dages等(2000)研究發現,1994-1999年阿根廷和墨西哥兩國外資銀行的貸款增長速度比當地銀行穩定,說明外資銀行進入不一定損害金融部門的穩定性。Barth等(2002)發現,在外資銀行進入限制較少的國家,不僅銀行的利差收入和日常開支較低,而且貨幣危機發生的可能性較低。Goldberg(2002)利用20世紀80年代美國各家銀行對不同國家的債權數據,通過研究發現,美國銀行收縮貸款與國外發生危機在時間上不具有對應關系。Crystal等(2002)分析了智利、哥倫比亞、阿根廷等7個拉美新興市場國家的外資銀行在當地的并購行為后,認為外資介入當地銀行的產權一般會對這些國家金融體系的穩定和發展帶來正面影響。

二、國內關于外資銀行進入對東道國銀行業影響的研究綜述

(一)外資銀行進入對東道國銀行業效率的影響

黃憲、熊福平(2006)通過實證檢驗,計量結果表明由于我國經濟金融體制上的固有特點,我國銀行業績效在面臨外資競爭時,也表現出了較大的不同。李曉峰等(2006)研究我國14家銀行1994-2004年的數據,發現外資銀行的進入使得國內銀行的流動性、非利息收入、經營費用和資產收益率降低,并使其資產質量下降,風險增加,但是技術外溢效應以及對國內銀行盈利性的影響并不顯著,而且,金融業的對外開放對國有銀行造成的沖擊小于股份制銀行。譚鵬萬(2007)利用中東歐10國105家內資銀行1997-2004年的面板數據,研究表明,隨著中東歐國家經濟發展水平和銀行業發展水平的提高,外資銀行進入對中東歐國家內資銀行稅前資產利潤率和非利息收入占總資產比重的負面影響將減弱。陳奉先、涂萬春(2008)用我國24家銀行1999-2006年間的數據構建模型進行檢驗,最后得出結論:短期內外資銀行進入會導致東道國銀行業利潤水平下降、風險管理水平上升;外資銀行機構數量的增加和持股比重的上升都能刺激中國銀行業效率的改進,但是外資銀行持股比重的影響更具普遍性;不同類型銀行對外資銀行進入的反應存在差異,國有商業銀行反應比較遲鈍,而股份制和城市商業銀行反應比較迅速。焦建東(2008)研究我國14家商業銀行1997-2006年的數據,檢驗結果表明,我國內資銀行盈利效率、運營成本與外資銀行進入程度存在“互補”關系,收入效率和經營穩健性與外資銀行進入程度之間不存在長期穩定關系。

(二)外資銀行進入對東道國銀行業市場競爭度的影響

韓文霞、劉開林(2007)引進含有交互項的模型,實證結果表明,隨著我國金融發展水平和銀行業競爭程度的不斷提高,外資銀行進入的“競爭效應”、“溢出效應”和“金融穩定效應”將得到更好的發揮。李偉、韓立巖(2008)對外資銀行進入程度與市場競爭度的關系進行了經驗分析,發現外資銀行進入程度與銀行業市場競爭度呈現U型關系,當前外資銀行帶來的實際競爭壓力有限,只有超過一定水平時才會發揮促進作用。

(三)外資銀行進入對東道國銀行體系穩定性的影響

葉欣、馮宗憲(2003)運用多元Logist模型,通過對50個國家1988-1997 年的外資銀行的實際進入程度、宏觀經濟變量和金融方面的數據進行分析,得到外資銀行進入數量的增加將有助于增強本國銀行體系穩定性的結論。林亮亮、劉開林(2007)利用12種高頻性的宏觀經濟指標,測度了我國銀行體系1997-2005年間各個月度的脆弱性狀況,實證結果表明,外資銀行所占的資產份額和貸款份額對我國銀行體系穩定性的影響均不顯著。王韻亭、林可全(2008)研究外資銀行的進入對東道國銀行體系穩定性的影響,研究發現:外資銀行對東道國銀行體系穩定性的影響隨著開放階段的深入呈現倒“U”型的變化;使用宏觀經濟變量分析無法準確地計量分析外資銀行的微觀戰略選擇及國家經濟安全問題。

參考文獻:

1、Claessens,S. Demirguc-Kunt, A.Huizinga,H.How does foreign entry affect domestic banking markets?[J]. Journal of Banking & Finance, 2001(25).

2、Unite,A. Sullivan, M. The effect of foreign entry and ownership structure on the Philippine domestic banking market[J] .Journal of Banking & Finance 2003(27).

3、Barajas, A. Steiner, R. Salazar, N. The impact of liberalization and foreign investment in Colombia’s financial sector[J]. Journal of Development Economics ,2003(27).

4、Levy Yeyati, E. Micco, A. Concentration and foreign penetration in Latin American banking sectors:Impact on competition and risk[J]. Journal of Banking & Finance,2007(31).

5、黃憲,熊福平.外資銀行進入對我國銀行業影響的實證研究[J].國際金融研究,2006(5).

6、陳奉先,涂萬春.外資銀行進入對東道國銀行業效率的影響[J].世界經濟研究,2008(1).

7、李偉,韓立巖.外資銀行進入對我國銀行業市場競爭度的影響:基于Panzar-Rosse模型的實證研究[J].金融研究,2008(5).

外資銀行發展情況范文第5篇

【關鍵詞】外資銀行進入 商業銀行 效率

一、引言

改革開放以來，特別是入世后，外資銀行在我國取得了較大的發展。截至2007年中旬，外資銀行資產總規模達到10000多億美元，約占整個銀行業資產總額的2.3%，而且其業務品種和業務范圍擴大得很快，能提供業務品種100多個。由此可見，外資銀行已經成為我國金融體系的重要組成部分，研究外資銀行的經營活動具有極其重要的現實意義。本文試圖從利息收入率、非利息收入率、營業費用率、稅前利潤率等方面來研究外資銀行進入對商業銀行的影響。

二、外資銀行進入對我銀行效率影響的文獻綜述

Claessens（2001）選取1988―1995年期間80個國家（包括發展中國家和發達國家）的銀行面板數據，采用了外資銀行數量占東道國銀行總數的比例和外資銀行資產占東道國銀行總資產的比例兩個指標，檢驗了外資銀行進入與東道國銀行效率之間的關系。其結論為外資銀行進入程度高會顯著減少銀行的稅前利潤和日常開支。

Hermes（2004）在回歸模型中引入經濟發展水平這一因素，證實了不同經濟發展水平會影響外資銀行的進入效應。在經濟發展水平較低的國家，外資銀行進入程度高會使銀行的日常開支與利息收入增加，從而使銀行的效率降低；而在經濟發展水平較高的國家，外資銀行進入程度高會使銀行的日常開支與利息收入減少，從而使銀行的效率提高。

張荔、張蓉（2006）針對新興市場國家的情況展開分析，通過對17個新興市場國家1995―2002年截面數據的分析，發現外資銀行進入對東道國銀行有正的溢出效應，但是這依賴于一個有效競爭的環境。

葉欣（2006）運用中國銀行業1995―2004年橫截面數據對外資銀行進入程度、市場競爭結構、中資銀行效率水平的變化關系進行經驗分析。研究發現外資銀行進入程度與中資銀行利息邊際和利潤水平顯著正相關；本國銀行市場競爭程度與外資銀行進入程度的交互項與中資銀行的稅前利潤這一效率變量顯著負相關。

馬慧敏（2007）利用14家主要商業銀行的數據進行分析，發現外資銀行的進入使我國銀行的利差、稅前利潤率上升，并增強了我國銀行業的流動性，但總體來說效果并不明顯。

三、實證分析

1、商業銀行效率指標的建立

本文的分析主要著眼于以下三個方面。一是商業銀行經營成本，主要通過營業費用這一指標體現。商業銀行的營業費用是商業銀行銷售產品的成本和管理費用的直接體現，營業費用的水平表明了銀行成本管理能力的高低。二是商業銀行的經營業務收入，用利息收入和非利息收入代表銀行經營業務種類的變化。因我國商業銀行的傳統收入集中在存貸款業務上，故將存貸款業務的利息收入列入考察的指標。非利息收入是銀行的非貸款收入的指標體現，也是對銀行開展表外業務能力的一種衡量。三是商業銀行的經營利潤，主要通過稅前利潤這一指標體現。稅前利潤通過營業收入與營業支出的差額，加上營業外收入與支出的和計算得出，是銀行盈利能力的具體表現。

考慮到各家銀行的資產規模存在較大差異，以上指標均采用比例的形式。同時，外資銀行進入方面則選取外資銀行資產占我國銀行業全部資產的比例為指標。另外，由于經濟發展水平對商業銀行經營的效果有一定影響，在考察中也加入了我國經濟發展狀況的因素。為保證數據的一致性，用名義GDP變量即名義GDP的增長率來衡量我國經濟發展水平。

2、數據說明

本文選取的樣本區間為1996年至2006年，主要選取5家國有商業銀行和資產排名靠前的8家股份制商業銀行（含中信銀行、招商銀行、民生銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、浦東發展銀行和興業銀行）。所用數據來源于《中國金融年鑒》（涉及資產負債表和損益表）和《中國統計年鑒》1997―2006年各卷和上述銀行2006年年報。

3、變量的選取

因變量：營業費用率，稅前利潤率，利息收入率和非利息收入率。自變量：外資銀行資產占我國銀行業全部資產的比例，外資銀行設立的營業性分行數占我國銀行機構數的比例，名義GDP增長率。

4、模型的建立

為消除序列的自相關，各變量采用一階差分形式，具體建立模型如下：

ΔIit=α+βΔFt+λΔXt+εit

其中，Iit是被解釋變量（反映外資銀行進入后對國內銀行經營效率影響的程度），由國內銀行各主要經營指標即利息收入率、非利息收入率、營業費用率、稅前利潤率等構成；α為截距項；F反映外資銀行進入程度，分別使用外資銀行資產份額（FS）和外資營業性分行數量份額（FN）作為自變量；X反映我國的經濟發展水平（用名義GDP增長率即GDPGR表示）；εit為隨機誤差項。

5、回歸分析

根據收集的數據，運用Eviews軟件的Panel Data計量模塊，計量研究外資銀行在1996―2006年對我國銀行業經營效率的影響。本文分別以外資銀行的營業性分支機構數所占比例和外資銀行的資產所占比例作為解釋變量，利用固定效應（Fixed Effects）下的GLS（Cross Section weights）法估計分析。

（注：上兩表中對應解釋變量的數據為回歸得到的該解釋變量的系數，括號內為該解釋變量的t檢驗值。）

對上述結果進行分析，第一，從對我國銀行業的實證分析結果看，以外資銀行營業性分行所占比例（FN）為自變量的4個估計方程t值不顯著，均未能通過統計檢驗。這一結果表明國內銀行對外資銀行營業性分支機構數目所占比例的變化不敏感，外資銀行為謀求發展而進行的“布局”并沒有引起國內銀行較大的注意和相應的經營調整。

第二，與此相比，以外資銀行資產所占比例（FS）作為解釋變量獲得了較為顯著的計量結果。在所估計的4個方程中，非利息收入率和營業費用率的2個方程顯示，外資銀行資產份額作為自變量對其影響顯著。這表明，以資產數量比例代表的市場份額的變化對國內銀行的影響更大，而不是單純的外資銀行對手數量增加。

第三，在使用外資銀行市場份額作為解釋變量的分析中，利息收入率和稅前利潤率都沒有獲得統計顯著的結果，表明國內銀行利息收入率和稅前利潤率的變化同外資銀行進入之間沒有太大的聯系。而非利息收入率和營業費用率的計量都獲得了比較顯著的結果，而且都是系數為正，說明隨著外資銀行占據市場份額的增加，這些經濟變量也增加了。

另外，本文在營業費用率與稅前利潤率上存在與部分國外學者研究不一致的結果。在營業費用率這一點上，我國銀行的表現與外資銀行的進入呈正向相關關系。這同Hermes等人的研究結果是一致的，而與Claessens的研究結果相反。后者認為，在長期，外資銀行的影響會導致國內銀行提高經營管理水平，從而降低成本。前者認為，在短期，外資銀行的進入帶來了新的技術和服務，隨著外來競爭的增強，國內銀行為了與之競爭、彌補同對手之間的差距，勢必會加大投入，對產品、技術、服務等進行改造和升級，改革原有的業務模式和組織，并加大對高素質人力資源的投入，這些都會在短期內導致銀行營業成本的增加。結合目前的情況看，我國應該更適于Hermes等人的研究結論，即國內銀行在面對外資銀行的競爭時增加了自身的投入。

而關于銀行稅前利潤率，我國國內銀行在這點上與外資銀行市場份額不存在顯著相關關系，這與Hermes等人的研究結果是相同，而與Claessens的研究結果不同。對此可能的解釋是，目前外資銀行與我國商業銀行所開展的業務領域有大差別，由此導致的利潤來源也不盡相同。外資銀行的主要業務優勢在表外業務，如出口信貸、金融租賃和個人理財等方面，而我國的銀行利潤大部分仍然來源于存貸差的收入。以2005年為例，外資銀行的表外業務與凈利息收入之比為52.4%，國內銀行該指標的平均值為14.9%；外資銀行的表外收入與營業收入之比為19.7%，國內商業銀行的平均值為3.4%。另外，近年來外資銀行雖已持續加快進入的步伐，但受國內條件的限制，其資產份額始終維持在2%左右，對國內銀行的影響有限。從短期來看，外資銀行的進入對我國銀行業的利潤率未形成明顯的威脅。

四、結論

從本文實證分析結果看，外資銀行進入對我國商業銀行效率具有一定程度的正面影響。這表現在，隨著外資銀行的進入的增加，國內銀行非利息收入率和營業費用率相應提高，說明國內銀行已經開始注重傳統存貸款以外業務的發展，并在增進服務、開發產品、提高技術等方面加大了投入。但是其影響的效果還很有限，表現為外資銀行進入對國內銀行存貸款業務沒有發生顯著的變化，國內銀行的主要收入來源仍是利息收入。由此可見，雖然中國銀行業的持續開放和改革在一定程度上增進了市場的競爭功能，但中國銀行業整體的競爭水平仍然較為低下，還有進一步提升的空間。

【參考文獻】

[1] Claessens，Asli Demirguc-Kunt,Harry Huizinga. How does foreign entry affect domestic banking markets[J]. Journal of Banking & Finance，2001（25）.

[2] Robert Lensink，Niels Hermes. The short-term effects of foreign bank entry on domestic bank behaviour：Does economic development matter[J]. Journal of banking &finance，2004（28）.

[3] 張荔、張蓉：外資銀行進入與東道國體系的效率改進――新興市場國家的截面數據分析[J].南開經濟研究，2006（1）.