短期理財投資技巧

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇短期理財投資技巧范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

短期理財投資技巧范文第1篇

您必須清點您的現有財產和負債，對您的家庭收支情況有清醒的認識。這樣，才不至于過度負債消費或在投資上過度保守，以致錯過很多投資的機會。

根據您的個人情況，做細致的分析和評估，以確定您的風險承受能力和風險偏好，以便于在投資品種的選擇上更好地符合您的個性、家庭需求。

根據您的現有資產狀況和家庭收支、風險偏好制定出符合您需求的財務規劃，堅持實施，定期反饋、檢討，并根據市場環境和家庭狀況、收入情況的變化做科學的修正。

那么，是否按部就班地實施了上述四條就可以了呢？顯然不是。在談論到理財規劃時，很多人有一些明顯的誤區。年輕人說，我現在的收入少得很呢，日常開支、約會已經讓我入不敷出，哪里還有閑錢投資？而中年人面對沉重的家庭負擔和未來的消費需求，在投資方面對收益率的要求就特別高，而一些不良經紀人利用人們這種急于脫貧的心理，設下重重陷阱。我們經常在媒體上看到的被騙事件，多數是騙子利用了人們的貪婪心理。這也使中年人對一些投資望而生畏。而對于老年人來說，更希望把錢存在銀行里享受利息，認為這是最安全和穩定的。穩健理財當然是需要的，但是穩健理財并不是僅僅限于存銀行啊。可見，在個人理財方面，誤區是相當的多。

有一些小技巧可以化解人們在理財方面的幾個主要誤區。

1.及早投資，享受復利的神奇魔力，成為百萬富翁

大家都知道復利的神奇效果，其實不管你的收入和需要是多少，良好的儲蓄習慣是理財開始的前提。溫飽和日常開支之余，應該盡早開始投資。

有這樣一對雙胞胎兄弟，小明從25歲開始每年儲蓄1000元，10年后總投資1萬元，35歲后不再投資，用這些錢來生錢，60歲的時候他有了172648元。而小剛從35歲才開始投資，也是每年投1000元，可他一直投資了25年，投了25000元，最終效果還不如早他10年投資的小明，才98350元。真是不算不知道，一算嚇一跳啊。

2.定期定額投資，化解市場波動風險

投資是有風險的，這是很多人拒絕投資股票、基金的一個重要理由。的確，從短期來看，股票和基金都是有風險的，即使是國債也有一定的價格波動。但是從長期的角度看，穩健的股票、基金帶給人們的收益是遠遠高于通貨膨脹的。因此，我們需要一些技巧，來化解市場波動風險，技巧之一就是定期定額投資。

定期定額投資最大的好處有兩方面，第一是強迫您實施儲蓄、投資計劃，有利于您享受到復利的神奇魔力；第二是放棄判斷波段，在低價位可以買入更多數量，在高價位買入少量份額，導致總體成本降低。

短期理財投資技巧范文第2篇

高收益伴隨著高風險，這個理念是每一位投資者在進行投資前都必須要明確的。一般來講，投資風險資產（比如股票）的比例應該不超過（100-投資時年齡）%，舉例來說，如果投資者已經70歲了，那么他投資風險資產的比例最多不超過30%。考慮到老年朋友的實際情況，建議投資風險資產的比例不超過20%，換言之，儲蓄、國債和穩健型理財產品的投資比例應在80%以上，雖然這種保守的投資組合收益不算高，但卻是比較穩妥的獲利方式。

那么保守理財是不是把錢存銀行就好了呢？其實不然，就連儲蓄也是有技巧的，選擇適當的儲蓄品種，可以讓利息收益最大化。目前，市場已進入降息的周期，鎖定收益的最簡單的方法就是把一筆資金一次性存入銀行、選個5年期定存，以保證獲得最高的利息收益。然而這樣做的風險是：臨時用錢時，提前支取部分的存款按活期計息。針對這種情況，建議采取分批存款的方式規避提前支取的風險，比如將20萬元的存款分成幾筆分別存入銀行，并根據對資金使用時間的預期選擇不同的存款期限。另外，如果資金超過5萬且短時間內可能會動用，也可以選擇通知存款或短期理財產品，如增盈天天理財增強型（安逸版）開放式產品或者理財期限為1-3個月的產品。

除此之外，老年朋友還可以選擇貨幣基金。現在，許多投資者都不愿意購買基金，覺得基金收益表現差，其實，只要根據市場走勢選擇適合的基金就能獲得不錯的收益。那么老年朋友可以選擇什么樣的基金呢？

建議購買貨幣型基金。原因有三：首先，貨幣型基金的投資范圍以短期貨幣工具為主，風險較低；其次，多數貨幣市場基金的基金面值為1元、申購贖回免收手續費，收益計算方便；第三，預期收益率與一年期定期存款利率不相上下，但流動性更強。

此外，老年人可以投資的還有保本基金。因為購買該類基金，不論市場行情如何，投資者都可以拿回原始投入本金，這類基金既可以保障所投資本金的安全，又可以參與股市上漲的獲利，具有其特定的優勢。但需要注意的是保本基金對持有期是有要求的（國內一般為3年），若提前贖回，是無法享受保本承諾的。

短期理財投資技巧范文第3篇

中國工商銀行面向個人客戶推出“匯市通”外匯買賣業務，最低只需100美元，便可通過“匯市通”輕松實現外匯幣種轉換、賺取匯率收益，達到資產保值增值的目的。

“匯市通”報價與國際外匯市場即時匯率同步，交易幣種包括美元、日圓、港幣、英鎊、歐元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元9個幣種，共36個貨幣對，每日交易次數不限，通常不收取手續費，收益部分免稅，投資更為靈活。工商銀行“金融@家”個人網上銀行、電話銀行為外匯理財提供簡便、順暢的通道，無須去外匯交易市場和營業網點，隨時隨地即可方便、快捷地查詢所有外匯行情，及時進行外匯兌換，還有各種盤匯率的查詢、優惠匯率的查詢，及大量的匯市信息和詳盡的匯市分析圖，使您在掌握信息的同時，又對外匯走勢了如指掌，助您在外匯市場輕松馳騁。

除此之外，“匯市通”提供即時交易、獲利、止損交易以及雙向委托交易，事先鎖定收益或損失，適宜不同客戶的不同投資策略；更提供24小時、48小時、72小時、96小時以及120小時五種時間范圍，便于短期脫離市場、長期關注市場，與此同時實行多檔分級優惠，交易金額只要滿足相應檔次起點，即可享有對應檔次優惠報價，為單筆大額交易客戶提供更大獲利空間。如果你對這些功能使用尚不熟悉，沒關系，只要注冊工行網站(省略)會員，便可免費使用“外匯模擬交易系統”，使您輕松提升交易技巧。

當然，外匯投資不僅僅只有這一種方法，工行還為客戶提供了“匯財通”外匯理財產品，該產品以一系列與利率、匯率、信用、股票或商品等掛鉤的結構性產品為載體提供外匯理財服務。“匯財通”外匯理財產品品種多，可以滿足客戶不同的風險偏好，購買方便，現鈔現匯均可辦理，并具有本金安全、收益率同業領先、利息高于同期定期存款、投資期限靈活多樣等特點。

短期理財投資技巧范文第4篇

理性購買3步走

一般來說，無論購買何種理財產品，都要堅持以下方法步驟。

了解自己

個人投資者在購買理財產品前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性要求等，選擇適合的產品。

明白自己的理財目標 不同的理財目標決定了購買不同種類的理財產品，即要知道購買理財產品，是要達到短期收益還是較長期的穩健回報。一般說來，短期銀行理財產品流動性好，但收益率低，適合短線投資人群；中長期銀行理財產品流動性較差，但收益率相對較高，是定期存款的良好替代。

明白自己承受的風險底線 保守型的投資者傾向于選擇保證收益類理財產品，因為適合自己性格的產品才能讓自己最安心。而風險偏好型的人，可以選擇一些預期收益高但風險也大的理財產品，如保本浮動收益或非保本浮動收益類產品。

明白資金的最長閑置時間 只有確定了自己的錢有多長時間閑置，才能正確選擇各種時間長短不一的理財產品。一般來說，銀行有權在提前終止日單方面主動決定提前終止，但是投資者一般沒有這樣的權利。所以購買理財產品，一定要明白自己的錢能閑置的最長時間是多長。

了解產品

仔細閱讀理財產品說明書，基本清楚產品的項信息。

弄清收益率 要弄清理財產品收益率是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率。要注意保證收益類產品與存款的不同。保證收益類理財產品一般都會有附加條件，而附加條件所帶來的風險完全由客戶承擔。不要把預期收益錯當實際收益，預期收益是銀行認為在正常的市場走勢下獲得的收益，銀行并沒有保證支付義務。某些銀行為了使預期收益顯得好看，其理財產品說明書上還將整個產品存續期的總收益寫上，比如說一個2年期的產品收益率為16%，那么其年收益率約為8%，在選擇銀行理財產品時要多留意預期收益或年收益率之類的關鍵字眼。還應該注意：最終收益應該是產品投資收益扣除管理費、托管費等費用后的收益。

看清產品投資對象 資金將投放于哪個市場，具體投資于什么金融產品，這些決定了該產品風險的大小及收益是否順利實現。如果是掛鉤型產品，應分析所掛鉤市場或產品的表現，掛鉤方向與區間是否與目前市場預期相符合，是否具有實現的可能。

明確產品流動性 從2008年下半年開始，手握現金、保持流動性已成為最熱門的現金管理策略，而這一思路也滲入了銀行理財產品領域。對個人投資者來說，理財產品的期限一般不宜過長，建議投資者認真考慮流動性問題，例如是否享有提前贖回權等。

精確匹配

在購買理財產品前，可向銀行詳細詢問產品的相關特性，并配合銀行工作人員完成風險承受能力測評，根據測評結果選擇自身風險承受能力之內的理財產品。

收益風險匹配 建議初次購買理財產品的客戶，尤其是中老年客戶，可以先考慮保證收益類產品。對于風險承受能力較差的資金，比如要用來購置房產的資金同樣也只適宜購買保證收益類產品。

有很多投資者在衡量銀行理財產品是否值得購買時，往往只片面地看其預期收益率，挑選高預期收益的產品。但實際上高收益往往意味著高風險。即便是投資理財銀行產品，投資者還要學會止損，當出現虧損，特別是大幅虧損時，千萬不要貪圖所謂的手續費便宜等因素，無休止地進行展期，因為很多例子說明，不少理財產品在展期內虧損幅度反而進一步加劇。

流動性匹配 對流動性要求較高的投資者可以選擇開放式產品和期限較短產品，對流動性要求不太高的投資者可以選擇期限較長的產品。另外，對流動性要求較高的客戶還可以選擇含有某些條款的產品，如含有提前贖回條款、可質押貸款條款的產品，通過提前贖回、質押貸款等方式獲得流動性。此外，“滾動型產品”每期的投資期限一般較短，投資者在產品到期后，可以選擇將資金購買下一期產品，也可以選擇將資金提出，也比較適合對流動性要求較高的投資者。

購買策略

在購買銀行理財產品時，還可以參考以下策略。

多層次打理資產

所謂多層次投資，就是將閑置資金進行有效率的劃分，分需求進行投資，這樣可以有效地分散風險、保全資產。首先，將要花掉的錢，如未來6個月的生活費，可以購買銀行超短期理財產品，獲取比活期存款高的收益率。其次，把暫時不用的錢，放在投資中期理財產品上。目前不少3～6個月的理財產品收益率為4.5%～5%，而且不少產品可以滾動投資，既保持了較靈活的流動性，又獲得了高于定存的收益率。而且，一旦股市出現投資機會，也可以隨時進行轉換。最后，將長期不用的錢放進理財賬戶，可以將這些錢購買1年期以上的理財產品，或者投資風險高一些的結構化理財產品、涉股類理財產品等。

看銀行買產品

銀行理財產品同質化嚴重，但是各家銀行發行理財產品仍有著自己的側重點。

中外資行各有優勢 外資銀行人民幣存款較少，在人民幣市場的投資能力較弱，相對來說，做一些固定收益類產品是有限的。而外資銀行所做的結構性產品，多數是境外標的，可以構建更多的期權和對沖方式，在結構性產品上具有一定優勢。

城商行預期收益略高 城市商業銀行的投資方向與國有銀行和股份制銀行相同，都是投資國債、票據等。投資方向、認購期、投資金額都相同的產品，預期收益率比大型銀行高0.4%～0.8%。點差主要來自城商行的信用風險，投資者可適當把握。

可適當延長投資期限

短期理財投資技巧范文第5篇

【關鍵詞】個人；投資理財；誤區

社會發展了，人們生活水平提高了，這追使人們追求更高層次的生活，資金的增加又成為了必然，個人會想方設法使手中的資金升值，故投資理財越來越成為人們生活中不可或缺的重要環節，然而人們投資理財過程中存在的各種誤區也逐漸暴露出來，現歸納如下：

誤區一：有錢多花，沒錢少花，我不需要理財

有人說了，我就不怎么理財，當然我也不會把每月工資都花光，自己這樣過挺好，有這樣認識的人不在少數。這些人正常情況下生活得的確不錯，有錢多花，沒錢少花。悠閑自在還不用為投資理財去費神。但是，細想一下，你真不需要理財嗎?即使近幾年你不考慮可能面臨結婚、買房等事情(假設你家里能幫你解決這筆費用)，你能保證你老有所養、老有所安嗎?若你或你的家人突得大病又需要很多錢，您能保證病有所醫嗎?到那時再為當初沒能理財而后悔為時已晚。合理的理財既能增強你和家人抵御風險的能力，又能使你的手頭更加寬裕。生活質量更高，何樂而不為呢!

誤區二：理財是有錢人的事

一些人認為，我除了吃喝外節余不下多少錢，對我來說談不上理財。等我有錢了再理吧，或者說理財是有錢人的事。殊不知“大錢”可理，小錢更需要理。根據“二八定律”，有錢人在蕓蕓眾生中始終只是少數。大多數人都是工薪階層。但是同樣要面對教育、購房、養老等現實需求。在“人生經營”過程中，愈窮的人愈輸不起，對理財更應嚴肅而謹慎地對待。個人理財實際體現在日常生活的細節之中，要求人們有理性的消費理念。一般來說，個人收入總是相對穩定的，但是個人支出卻表現出極大的隨意性。價格的漲落、供求的變化、新潮商品的不斷涌現、廣告和經銷商的誘惑、周圍消費者的選擇等等，都可能引起個人消費的變化，從而影響理財規劃的實施。因此，人們一方面要盡量在可選的商品中作出正確的決策，力求滿足預期的最大需求；另一方面要力圖使消費決策帶來的未來悔恨和懊惱減少到最低程度，只有這樣才能保證一定的結余比率用于投資規劃。

誤區三：別人干啥啥

有一部分投資者聽人說啥掙錢就投資啥，跟風涌入，不考慮自己的實際需求和風險承受能力。結果往往是投資了不適合自己的產品，給自己帶來麻煩。理財產品千差萬別，沒有最好的，只有最適合自己的。高風險的產品可能帶來高回報，但自己不具備風險承受力，或資金使用周期與該投資不匹配，這樣的產品顯然并不適合自己，不應該只看到別人的高收益，而忽視了遭受損失的嚴重后果。其實投資理財也和穿鞋一樣，適合的才是最好的。對于一個投資理財者來說，財力或許有大小。知識或許有多寡，能力或許有高低，要根據自身實際情況，有的放矢地選擇投資理財對象和確立投資理財策略，則是共通的原則。

誤區四：投資目標不明確

成功的理財不僅需要正確的財富觀。還需要具備相關的知識、相應的能力和必要的技巧。為了使理財達到預期的目的和效果。首先要設定明確與合理的目標。知道目標行動就成功一半。但是現實生活中，有很大比例的投資者投資目標有問題：要么沒有目標、也不知道自己該干什么時就盲目投資；要么目標制定得模糊不清(如想退休后過上舒適的生活、想讓孩子到國外讀書、想換一所大房子等等)，將來無法有效地評估目標完成情況和投資效益；要么目標制定得過高，遠遠超出自己的能力。無疑會打擊自己的投資積極性；要么目標制定的過低，不費多大勁就能實現，既盲目增加自己的自信心，又沒能使自己的財富最大化增長。建議在設立投資目標時考慮兩個基本要素：①目標結果可以用貨幣精確計算，②有實現目標的最后時間。同時，目標要有合理性，合理的目標應該是可望也是可及的，雖然有一定的難度，但經過努力是完全可以實現的。

誤區五：對風險認識不足

風險包括影響未來收益的一切不確定性因素。不同的投資者根據自己的條件與個性，面對風險表現出來的態度也不相同。目前有相當大的一批投資者面對投資項目和投資機會要作投資決策時，對風險的認識與評估存在嚴重誤區：要么夸大風險，既喪失投資機會，又挫傷投資信心；要么忽視風險或低估風險，造成投資目標難以實現或者虧本。投資者在投資決策時必須充分認識到：理財目標是對未來的美好憧憬，在享受這種美好感覺的同時。還應該看到另一方面：收益必然伴隨著風險，這些風險會阻礙理財目標的實現。面對風險有人很保守，有人又非常激進。但是任何人在承受風險時都有一定的限度。超過了限度，風險就變成了一種重負。可能會對投資者的情緒和心理造成傷害。更嚴重的是影響投資者的投資決策程序。所以在進行投資理財時，必須考慮自己能夠或者愿意承擔多大風險。

誤區六：有錢只會存銀行

多數人出于安全考慮，會將大部分積累進行儲蓄。的確在諸多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、變現性較好、操作最為簡易的一種。同時儲蓄也是收益相對較低的一種，它的唯一收益就是利息，更何況國家經常通過調整利率來進行宏觀調控。在這種情況下，依靠存款實現個人資產增值的可能性極小。一旦遇到通貨膨脹，存在銀行的個人資產還會在無形中“縮水”。存在銀行里的錢永遠只是存折上一個空洞的數字，它不具備股票的投資功能或者保險的保障功能。所以，普通百姓應轉變只求穩定不看收益的傳統理財觀念，尋求既穩妥、收益又高的多樣化投資渠道，以最大限度地增加個人的理財收益。對基本的投資工具都要稍有了解，“量力而為”。選擇較有興趣的幾種投資方式，搭配組合。“以小博大”。個人投資理財的核心是合理分配資產和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。

誤區七：投資過分集中或過分分散

雞蛋不能放在一個籃子里，多嘗試各種理財產品才能分散投資風險。所謂“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢，這也是眼下不少人奉行的理財之道。這種理財方式，確實有助于分散投資風險。其缺陷也是顯而易見的：在實際運用中，雞蛋放在過多的籃子里，沒有足夠的精力關注每個市場的動向，使得投資分析不到位，結果可能在哪兒都賺不到錢，甚至會出現資產減值的危險。追求廣而全的投資理財組合，并不適合資金量小的普通老百姓。故此，對于資金最較多的客戶而言，有必要分散投資來規避風險，但對于資金不多的投資者，過于分散的投資也會使收益下降、使自己疲于應對，因此最好進行一個理智判斷，把有限的資產相對集中干一些自己看好的能掌握的投資項目上，才能使有限的資金實現最大收益。

誤區八：過分追求短期投資或過分追求長期投資

有些人過分追求短期投資，樂于短線頻繁操作，以此獲取投機差價。今年或這段時期流行什么，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念，但這類投機客往往希望“一夕致富”，若時機好也許能大賺一筆，但時機壞時亦不乏血本無歸的例子。一味地看重短期成果會影響到理財計劃的實施。而另外一些人卻過分追求長期投資，過分強調貨幣時間價值。其實大多數理財產品不同于銀行儲蓄，投資時間越早、持續時間越長，其收益越高。譬如股票投資，它的市場價格要受公司業績、公司預期發展、國家宏觀政策、國內外相關環境變化、證券市場運行規律等因素的制約，不管哪種因素發生變化都會導致股票價格的波動。過分追求長期投資有時不但不能實現投資價值增值，反而使自己失去很多獲利機會。若是2007年年初入市一直持有某種股票到現在，和2007年底清倉相比，在收益上前者是遠遠低于后者的。

誤區九：盲目自信，缺乏理財咨詢

在個人投資理財中，過分自信是另一個最常見的誤區。尤其是當人們有過某些經驗或知道一些具體信息時，無論所知是多么有限，都傾向于自作主張，結果是一敗涂地。要知道：自信是建立在豐富的專業知識、良好的心理素質和靈活的綜合分析能力之上的。其實個人理財是一門高深的學問，雖然有些人能夠無師自通。但也無法避免犯些令自己懊悔不已的錯誤，更不要說那些一見到賬單就頭疼的人了。俗話說“術業有專攻”，多借助理財規劃師、律師、會計師、評估師等專業的服務，才能在投資理財過程中少走彎路，快速到達成功的彼岸。

國外發達國家，家庭理財、個人理財十分普遍和正常，大部分個人或家庭都有自己的投資理財顧問。一旦自己有投資意愿或投資渴望，首先找自己的投資理財顧問進行咨詢和探討，讓專家給出合理的投資理財建議，結合自己的風險偏好和財務情況制定合理的投資理財規劃。站在投資專家的肩膀上，您有機會賺得更多。

誤區十：買彩票也是投資