穩健的理財方式

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穩健的理財方式范文第1篇

一、人才測評課程實踐教學的必要性 

實踐教學是培養學生實踐能力的重要環節。通過實踐教學才能將人才測評的陳述性、程序性知識轉化為實際應用能力。實踐教學可以讓學生親自見識和操作各類的人才測評技術，使學生加深對課堂教學內容的理解，熟悉人才測評技術的運用，為未來的工作打下基礎。另外，實踐教學要求學生親自設計和操作人才測評工具，撰寫測評報告，不僅可以促進學生融會貫通課本知識，加強他們的綜合理解和應用專業知識的能力，同時，使學生的學習興趣明顯提高，遇到解決不了的問題，主動請教老師，查閱資料，加強了學生知識的深度和廣度，培養了學生的解決問題的能力，提高了人際溝通能力，提升了學生的綜合素質。 

目前高等院校所有課程都根據具體的專業設置目標，對于課程應該進行的實踐教學提出了要求，例如最為普遍的是各種案例教學，習題，實驗，調研，這種方法能讓學生在學校環境下，接觸到同類相關的問題和工作流程，尤其是一些行業技術性很強的課程，例如法律，學校就有模擬法庭，讓學生通過一些設計好的案子，模擬到未來的工作情景。[3]同樣，在人才測評教學中，可以讓學生模擬使用實際工作中通常采用的測評方法，以便學生走上工作崗位后，遇到同樣的情況，可以很快地進行技能的遷移，從而為順利就業打好基礎。 

二、人才測評課程實踐教學的主要環節設計 

（一）心理測驗 

心理測驗在人員評估中的應用主要有以下幾個方面：1.對應試者認知能力的診斷及發展潛能的預測，包括一般智力測驗、特殊能力測驗和能力性向測驗。例如：瑞文推理測驗和行政職業能力傾向測驗。2.對應試者的個性品質及心理健康水平進行測評。例如：卡特爾16PF測驗、DISC個性測驗、SCL-90、艾森克人格測驗等。3.對應試者的興趣、態度與動機等進行測評。例如：霍蘭德職業興趣測驗、工作滿意度測驗。教師介紹了各種心理測驗后，可以在課堂上實施某個測驗，讓學生通過實際的操作與練習，獲得對心理測驗知識的真正把握。正如古語所云“讀一遍不如做一遍”。比如，可以現場實行瑞文推理測驗、16PF、霍蘭德興趣測驗，讓學生體驗團體測驗的操作流程，學生兩人一組互相對測驗計分，以及撰寫測評報告。 

（二）筆試 

筆試是一種主試者通過書面設問，應試者進行書面作答的靜態測評方式。筆試也是學生最為熟悉的一種人才測評方法。為了讓學生真正掌握筆試的精髓，可以讓學生體驗作為出題者的角色，讓他們自己出一套考試題。學生選擇一門課程作為考試內容，根據筆試出題的流程與原則，精心設計一份完整的試卷。在編制之前，要求學生認真設計一份雙向細目表，確定試卷的題型、內容、分值、權重、難易程度。通過編制試卷，幫助學生掌握筆試的出題原則與方法。 

（三）結構化面試 

結構化面試是現代人才測評中一種非常重要的方法，是目前企事業單位招聘、公務員招錄中最常用的一種方式。結構化面試的內容、形式、程序評分標準及結果的合成與分析等構成要素，都按照統一制定的標準和要求進行。它要求：在面試前，將所要問的各個問題全部列舉出來，面試時，主考應按照事先所列的提綱和程序來進行，這樣可以保證所有的應聘者都回答同樣的問題，使面試的操作過程更加公正、易于操作。作為考生來說，要在面試中表現突出必須要有一定的積累。而對考官來說，面試中的“問、聽、觀、評”也是一項技術性非常高的工作。面試考場選擇布置、考官培訓等亦是非常專業的工作，都需要在實踐的基礎上去領會。在教學該內容時，模擬面試是一種非常好的方法，操作如下：1.先讓考生通過觀看視頻，形成對結構化面試的感性認識。2.前期準備：①讓學生模擬HR制訂招聘崗位信息，面試通知。②學生報名模仿角色：主考官、應聘者、計時員、記分員，其他學生扮演考官。③準備面試要用到的面試題、評分表以及布置考場。3.開始模擬面試：嚴格按照結構化面試流程進行考官培訓、面試、評分、計分。4.分享交流：①讓教師引導考生、考官分享面試感受，考官對考生表現進行評價。②教師進行總結和點評。 

（四）無領導小組討論 

無領導小組討論是指一組應試者在給定時間里，不指定召集人，在既定的背景之下或圍繞給定的問題展開討論，并得出一個小組意見。筆試可以“測知”，面試可以“察言”，無領導小組討論可以“辨行”。由于無領導小組討論更加具有動態性，學生通過實踐模擬可以更加深刻地理解人才測評技術的要領。操作方法參照結構化面試，需要重點注意的是考場的設計要便于考官觀察和有利于考生討論。 

（五）其他評價中心方法 

評價中心是以測評管理素質為中心標準化的一組評價活動。在這種活動中，多個主試采取多種測評方法圍繞一個中心進行評價，這個中心就是受測者的管理素質。評價中心的形式多種多樣，是一種十分綜合的測評技術。評價中心的突出特點是它的情境模擬性，除了上述介紹的心理測驗、結構化面試、無領導小組討論外，還有管理游戲、公文筐測驗、角色扮演等形式。在教學過程中，教師也可以組織學生進行模擬，但需要事先布置學生進行準備。　三、人才測評實踐教學效果 

在應用心理學專業的專業選修課人才測評的教學過程中，我們在介紹了人才測評的基本理論以及各種方法的操作流程后，充分地讓學生對各種人才測評方法進行實踐學習。比如：1.現場實施心理測驗，有條件的時候讓學生參與或主持學校學生干部選拔的心理測驗。2.筆試實踐環節的編制試卷則作為課程作業讓學生課后完成。3.專門安排兩次課，每次三個課時，分別模擬結構化面試和無領導小組討論。通過增加該門課程的實踐環節，我們發現教學的效果得到非常大的改進。主要有以下兩個方面： 

（一）教學趣味性增加，學生學習興趣提升 

相對而言，人才測評這門課程涉及的知識性的理論內容不多，而且一些基本的理論知識也是在管理學、人力資源管理、心理測量等課程均有涉及。如果單純給學生講解理論、各種方法操作流程，這門課程就顯得單調乏味，因而增加實踐教學內容，特別是模擬實踐，讓學生的學習就像做游戲一樣有趣，使學生學習興趣增強，學習效果也得到很大提升。 

（二）實踐與理論相輔相成，學生學以致用 

“學中做，做中學”，學生可以迅速將知識轉化為技能，并綜合消化，轉為能力。通過實踐教學，學生對人才測評技術的掌握獲得了理論上和感性的雙重體驗，不再是紙上談兵，也積累了實戰經驗，對他們將來從事此類工作提供了直接經驗。人才測評的實踐教學對學生來說是雙向的收獲，既可以幫助自己更好就業，也為以后的工作提供基礎。 

四、人才測評實踐教學應該注意的問題 

第一，教師在前期的理論教學中要將理論知識（基本概念、原理和操作流程、實施步驟、注意事項等）講清楚講透徹，讓學生掌握好基本功，也可以通過觀看教學視頻讓學生先獲得感性認識。 

第二，實踐教學能很好地調動學生的積極性，學生參與熱情高，為保證教學實踐的順利進行，教師應給學生制訂明確的教學任務，以形成具體的課程學習結果（如測評方案、測評報告），調控模擬教學的順利實施——做好準備工作，包括“計劃準備、組織準備、思想準備和物質準備”。[4] 

第三，教師要注意角色的轉換。在模擬教學實踐環節中，應以學生為中心，教師在旁邊觀察記錄學生表現以及過程中出現的問題，適時鼓勵、支持學生。在最后的分享環節，教師要注意引導學生，幫助學生發現問題、解決問題，進行經驗總結。 

[ 注 釋 ] 

[1] 劉遠我.人才測評方法與應用M].北京：電子工業出版社，2011. 

[2] 金冬梅，等.人員測評模擬課程教學研究[J].實驗技術與管理，2013（3）. 

穩健的理財方式范文第2篇

由此看來，因收入不同、心態不同、生活方式、風險承受能力不同，不同年齡段的人群，應該根據各自不同的行為特征和理財趨向，制定不同的理財規劃。

在制定家庭理財規劃，配置家庭資產時，一定要充分考慮個人事業發展、家庭的成長等多方面因素，選擇適合不同家庭時期的資產組合。一般而言，風險承受能力低時，在投舞組合中應以風格穩建的資產為主，如存款、債券、偏債基金，風險承受能力強時，在投資組合中可選擇一些收益高、風險高的資產，如股票、偏股基金等。

家庭理財的4321定律

在家庭資產配置方面，目前比較流行的是理財4321定律。即家庭資產合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應急之需，10％用于保險。

但是，4321定律只是一般規律，各人在制定家庭理財規劃時，有三點必須考慮。

一是家庭的風險屬一性。大家需要根據個人及家庭的具體情況以及風險承受能力來選擇資產種類，尤其需要考慮家庭資產積累狀況、未來收入預期、家庭負擔等，因為這些因素與個人及家庭的風險承受能力息息相關，在此基礎上才能更好地選擇適合自己的資產種類和相應的投資比例。

二是家庭理財目標，這決定了投資期限的長短。對于大多數人而言，需要對個人及家庭的財務資源進行分類，優先滿足家庭的理財目標，構建核心資產組合；再將富余資金配置于具有一定風險的資產，構筑周邊資產組合，在保障家庭財務安全的基礎上通過投資來增加收入。在兩類資產組合下，便可清晰地得出具體股票類資產、債權類資產、現金類資產的配置比例

三是適合自己的投資方案確定了理財目標、風險屬性后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了，也就是需要制定一個可行性方案來操作，在投資上稱之為投資組合，投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險、高收益的投資工具，諸如股票，偏股基金：風險承受力低的，可以考慮低風險的工具，債券、偏債基金、保險等。

人生五階段家庭資產配置

在確定了不同年齡層次，不同家庭時期的財務狀況、風險承受力后，理財專家給大家總結了一套分五個家庭期的理財規劃方案。

第一階段，單身階段，20歲至30歲左右，這一期間的特點是，單身尚未組成家庭，個人收入不高，但在逐漸增加，以租賃住房或與父母同住為主。

這一階段，大家對投資理財已經有初步了解，可能也開始摸索投資的步驟和規律在這個時期，投資人可承擔較高的風險，因此可采取較積極的投資策略分配投資組合，例如放較高的比例在與股票相關的投資上。

理財目標：為組建家庭籌備，積極創造財富。

風險偏好：風險承受能力強，期望獲取高收益。

資產組合建議：積極型投資(股票、偏股基金)70％：穩健型投資(債券、儲蓄存款、貨幣基金、偏債基金、現金)20％：保險10％。

第二階段，家庭組建期，婚后第一個十年間，30歲到40歲左右。

這一期間，家庭成員工作穩定，進入收入高增長時期。應注意投資的收益問題，另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風險的承受能力依然較高，故而應追求較高的投資回報。投資組合應偏于積極，但因為有家庭有負債，故也要留有一定比例的資產投入保守類項目。

理財目標：子女教育經費；購房款等。

風險偏好：風險承受能力強，期望獲得高收益。

資產組合建議：積極性投資60％：穩健型投資30％；保險10％。

第三階段，家庭成長期，指結婚后第二個十年，40歲到50歲左右。

這一階段，家庭成員資產快速成長，以薪資和理財收入并重，家庭已經積累了相當財富，準備滿足高檔住房需求，子女的培養費用也是這一階段主要負擔。因此，投資時應兼顧到收益和成長之間的平衡問題。

理財目標：子女教育費：轉換高檔住房的費用：開始為養老積累財富。

風險偏好：風險承受能力較強，期望獲得穩定、較高收益。

資產組合建議：積極型投資50％；穩健型投資40％；保險10％。第四階段，家庭興旺期，結婚后的第三個十年，50歲到60歲左右。

這一時期，個人的事業和收入已達到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，為退休準備積蓄成為重點。此時應調整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側重穩健型投資，以期避開較高的市場風險，投資組合以保守為主導。

理財目標：調整投資組合，降低風險性投資比重，規劃退休后的生活藍圖。

風險偏好：風險承受能力較強，但開始減弱，期望獲取穩定、較高收益。

資產組合建議：積極型投資20％；穩健型投資70％：保險10％。

第五階段，安享晚年期，指60歲退休以后。

這一階段，將完全依賴理財收入及退休金，前期的保險投入將獲回報，家庭理財以安全為主要的目標。應著眼于有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。

理財目標：養老、旅游、為子孫遺留財富。

風險偏好：風險承受能力差，期望獲取穩定的收益。

資產組合建議：積極型投資10％：穩健型投資90％：保險投入開始獲益。

理財的十條忠告

家庭的資產配置方式，直接決定今后的家庭財富的增長，不妨考慮選擇專業的理財規劃師設計些理財計劃。理財專家給出了十條忠告。

一、在建立家庭資產的初期階段，應當選擇一個低風險的簡單投資機構。

二、購買住房是一種建立終生資產的行動，所以應當深思熟慮。

三、在獲取任何不動產之前，都應當考慮好資金支付能力和支付方式等問題。

四、建立一個家庭資產情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關法規的變化。

五、使你的家庭資產多樣化。在組成家庭資產的過程中要使固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處于平衡狀態。

六、 使家庭資產增值。一份資產應當根據其確定的目的來增值。

七、使家庭資產活起來。如果你為家庭資產選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點，只有短期投資方式才能達到這種目的。

八、你應當關心稅制的執行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應付各種形勢。

九、不要忘了為退休做好準備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足。

穩健的理財方式范文第3篇

經濟適用男標準如下：身高172-182cm，體重65-85kg，發型普通，性格溫和，不吸煙，少喝酒，不愛泡吧，本科以上學歷，月薪在3000-10000元之間，會煮飯，有耐心，有孝心，有愛心，有上進心，舉止斯文，不說臟話，謙虛，謹慎，穩重，大方，對待愛情忠誠不二，有擔當。怎么樣，你達標了嗎？

盡管經濟適用男標準在一定程度上反映了女性對男性自身、家庭責任、修養、經濟條件等的“大眾化”要求，但在婚姻和感情生活上，其實硬性的條件未必是約束。在經濟條件上，假如你是一名經濟適用男，那該如何打理個人理財或家庭理財呢？下面分享幾條理財方面的建議，或許能更好地幫到你提高財商，做投資，穩固賺錢，在經濟和生活中可以更“灑脫”。

一、劃分三部分家庭財富

通常個人和家庭財富可分成三部分：

1.緊急備用金

2.穩健的資產財富資金

3.風險型收益投資資金

第1部分強調資金需要具備高流動性，一般是日常生活的費用，3-6個月左右的生活費儲備等;第2部分是穩健的資產類財富，比如銀行數額較大的定期存款，穩定、風險較小的投資等;第3部分是本身具有一定的風險、且具有高收益性質的投資等。

二、零散資金“投資”

閑置零散資金通常是對第1部分日常開支，以及第2、3部分賬戶往來、資金剩余等做“處理”。理財師建議，宜將70%左右的零散資金歸集到余額寶內放置，獲取比銀行活期、定期要高的收益，余額寶年收益約4%左右，還算不錯。

三、穩健的投資獲益

此外第2部分資金，建議經濟適用男（女）配置一部分銀行理財產品、基金或固定收益類理財產品。銀行理財產品收益不高，大多在4%-6%左右，穩健型的基金收益也類似，4%-7%左右收益，兩者也都較穩健。而固定收益類的理財產品，無疑則是更新興的安全投資方式。固定收益類的理財近年越來越得到投資者的青睞，作為穩健的資產配置設計是相當不錯的選擇。

四、適當進行風險性的投資

穩健的理財方式范文第4篇

在漫長的人生旅程中，女性朋友如何有效利用基金這種理財工具來使得自身的財富不斷增值、使得自己的人生更加多姿多彩呢，湘財荷銀理財專家建議，應當根據不同的年齡階段來選擇不同的投資方式和投資標的。

新鮮人――成長型或行業型基金

剛進入社會的“新鮮人”常常因為過度消費導致年終存款幾乎為零，更有一些“月光一族”除了每月花完自己的工資，甚至還要通過信用卡預支消費。鑒于這種情況，剛剛步人職場的年輕女性應該以定期定額的方式強迫自己將一部分錢用作投資。由于年輕女性的風險承受能力較高，可以將資金投入成長型或是行業型基金，以追求較高的收益率。

新婦人――行業型配平衡型基金

年輕女性組建家庭之后，應該隨著家庭收入及成員的增加而改變自己的投資策略。由于家庭的支出遠大于單身時的支出，所以女性要提早規劃才能保持收支平衡以及生活的質量。新婚夫婦最大的負擔可能就是買房子的費用，此時夫妻雙方收入也逐漸趨于穩定，因此建議新婦人選擇投資中高收益的基金，例如投資于行業型基金搭配穩健成長的平衡型基金。

新母親――成長型和貨幣型基金

家庭中一旦有新成員加入，作為母親就要重新審視家庭財務構成。除了原有的支出之外，小寶貝的養育、教育費用，更是一筆龐大的支出。根據一份權威雜志調查結果顯示，在大中城市，孩子從幼兒園至大學的教育費用在20萬元左右，若要贊助子女出國留學，費用在100萬元左右，若再加上通貨膨脹，這將是一筆驚人的數字。所以建議在小寶貝一兩歲時，新母親便可開始利用定期定額的方式來籌措子女的教育經費。子女教育基金的投資期間一般在15年以上，因此湘財荷銀理財專家建議父母可以每月投資具有成長價值的基金并長期持有，相信可用來輕松面對子女未來龐大的教育費用。另外，為了應對子女成長期各種突發事件所帶來的財務問題，作為母親的女性朋友也要將一部分資金投資于流動性較高的貨幣市場基金，以備不時之需。

中高齡――平衡型或債券型基金

穩健的理財方式范文第5篇

在物價、房價“價價飛漲”的今天，80后、90后的工薪階層也感到壓力山大：燭光晚餐減少了，周末聚會也不下館子了……但柴米油鹽、孩子的奶粉錢這些基礎消費絲毫不能省，在菜市場隨便一逛，幾張百元鈔就不見了。

既然“節流”有限，那工薪族只能在“開源”上找路子了。一個便利可行的方式是選擇理財渠道“開源”，以增加收益。現在，像股票、P2P理財（互聯網理財）和基金等，已經成為80后、90后工薪族們經常討論的理財方式。

工薪族理財困境：股票風險高、P2P恐跑路

投資股票是人們最熟悉的理財方式之一，因其收益高而備受追捧。然而，高收益往往伴隨著高風險，一招不慎，滿盤皆輸。專家提醒，投資股票需要有專業的知識和投資技巧，即便是資深的投資者，也存在很多的運氣或機遇成分。

就像2016年元旦剛過時，A股四天內4次觸及熔斷，“天臺還有空地嗎？” 不少股民紛紛哭訴。股票玩的就是心跳，需要你有強大的心理承受力，遇到大起大落，有人一夜暴富，有人一天損失一套房。高收益伴隨著高風險，少則數千元、多則數萬元的投資，稍有不慎就只能打水漂了，到那時，你只能眼睜睜看著自己幾個月的伙食費乃至更巨額的家庭資產消失于茫茫股海之中。顯然，投資股票并非普通工薪族可靠的理財方式。

除股票外，近年來隨著互聯網金融的發展，催生了一個新的理財方式――P2P理財。其在短短數年間，以較高收益率迅速成為最熱門的理財手段之一。但不可忽視的是，P2P的風險也在迅速積聚和暴露。在中國，P2P仍是新興行業，政府監管未能全面覆蓋，行業中存在平臺資質良莠不齊、魚龍混雜等現象。據統計，截至去年底，中國網貸行業運營平臺達到2595家，其中問題平臺多達數百家。在出現了多家平臺“卷款跑路”之后，P2P行業流傳著這樣一句問候語：“你們家P2P跑路了嗎？”到那時，工薪族理財的苦，只能是“咬碎了牙往肚里吞”。

基金型產品安全穩健 “月開鑫”為財富保值增值

業內人士建議，投資股票最好有較為寬裕的資金，做好長期持股的準備；而投資P2P則不應只看收益，而要謹慎審核平臺資質，選擇從業經驗豐富、風控體系強大、模式安全的平臺。所以，對于資金相對緊張、承受風險能力較低、投資專業知識有限的普通工薪階層來說，股票與P2P都只能是“小酌怡情，大飲傷身”，并不是他們主要的可靠理財渠道。

實際上，大多普通工薪族理財更傾向于選擇安全、穩健的方式，比如基金。業內人士介紹，基金的管理模式是把普通用戶的錢集中起來進行投資，其優勢在于基金公司的專業理財團隊具有較好的投資經驗和風險把控能力，對于普通投資者來說，投資風險將會大大降低。