理財投資分析
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理財投資分析范文第1篇
關鍵詞：通脹經濟投資理財理財意識
中圖分類號：F830.59
文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914(2011)10-041-02
一、經濟通脹壓力與“財富亞健康”
1 當前中國的主要經濟問題是通脹壓力增大。2011年4月16日，中國人民銀行副行長易綱在國際貨幣基金組織決策機構國際貨幣與金融委員會第23屆部長級會議t指出，當前，中國經濟運行存在的主要問題是通脹上漲壓力增大。無論是今年政府工作報告。還是最近總理到浙江調研，都表示穩定物價水平是2011年國家宏觀調控的重要任務。面對這種經濟狀況，國務院采取了一系列穩定國內物價水平的具體措施，出臺了保證物價水平的16條，控制銀行信貸增長，全面收緊市場流動性。這些政策與措施的實施。對穩定物價起到一定的作用，但毋庸置疑的是，當前國內經濟的通脹壓力還是越來越大。
2 “財富亞健康”讓民眾資產縮水。“財富亞健康”是指人們的財富雖然沒有出現危機，還未顯現入不敷出或資不抵債的狀態，但在理財手段和方法中已經存在一定的危害因子或危險因素。這些危害因子或危險因素。就像埋伏在財富中的定時炸彈。可能會因為市場環境等因素而隨時“點燃爆炸”，這些因素像潛伏在財富中的毒瘤，緩慢地侵害著人們的財富價值，極易導致個人財富危機。
2009年6月，招商銀行聯合相關機構，對北京、上海、廣州、成都、深圳、武漢、沈陽等七個經濟區域的城市大眾理財行為和心理進行調查研究，抽取年齡22～55歲、個人月收人3000元以上的城市居民為調查對象，參加調查者多達4000人。隨后公布的《2009年中國城市居民財富亞健康報告》調查結果顯示，亞健康狀態正在侵蝕五大具有代表性的大眾族群：(1)“窮忙族”：工作繁忙，有空賺錢，沒空理財。理財目標不清晰，或沒有理財目標。(2)“月光族”：每月工資消費殆盡，毫無理財意識；(3)“存錢族”：賺錢存銀行，認為存錢既安全又能理財，理財觀念消極；(4)“好高族”：把理財等同于投資、追求高回報，不顧高風險；(5)“抵觸族”：獲取投資信息渠道狹窄，缺乏理財知識和方法，不信任銀行專業理財師。這五大代表性族群均表現出家庭保障不足、收入來源單一等典型的財富亞健康“癥狀”。許多受訪者表示，在以往的投資行為中都有一定的投機意識。令人擔心的是，有30％的投資者在計算投資收益時往往忽視可能存在的成本支出。個人理財實際風險承受能力與風險喜惡的矛盾，導致“財富亞健康”的形成，加深了理財目標與效果的長期不協調和理財期望的嚴重失落感，使大眾財富頻頻暴露在經濟不確定性的風險之下。產生了財富安全隱患。
3 “中等收入陷阱”的顯現。“中等收入陷阱”是指一個國家的人均收人達到中等水平后，由于不能順利實現經濟發展方式的轉變，導致經濟增長動力不足，最終出現經濟停滯的一種狀態。有關資料統計表明，從1980年人均收入GDP205美元到2010年的4285美元。我國用了30年時問走進了中等收入國家的行列。博鰲亞洲論壇2011年年會論題一“中等收入陷阱的亞洲式規避”研討，讓更多國人意識到：中國已經進入了“中等收入陷阱”的臨界點。人民論壇雜志列出了“中等收入陷阱”國家十個方面的特征，包括經濟增長回落或停滯、民主亂象、貧富分化、腐敗多發、過度城市化、社會公共服務短缺、就業困難、社會動蕩、信仰缺失、金融體系脆弱等。由此可見，“中等收入陷阱”是我國經濟進一步發展面臨的困惑與難題。
二、大眾投資理財現狀
1 財商教育意識的淡漠。財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，財商水平包括用財之“道”與理財之“術”兩個層面。一個人，能否具有正確認識、應用金錢及金錢規律的能力，是考驗其財商的主要元素。就目前我國大眾的投資理財素質現狀來看，國人在這兩個層面上或多或少存在著缺失或誤區。產生這種現象的原因。一方面與國人的整體經濟實力和理財市場的發展現狀有關，另一方面也與國人財商教育意識的淡漠分不開。
理論研究表明：一個人良好理財觀念的形成大都得益于童年時代朦朧的理財意識的教化。在我國，孩子智商的發展是父母、師長關注的中心與重點，鮮少有人從小就有機會接受系統、正規的財商教育。近年兒童的情商的教育雖引起了不少教育理論研究者的關注，可是，適應現代經濟社會發展的國民財商教育在現行的教育體系中幾乎還是一片空白。隨著個人理財投資時代的到來，所有對個人財商培養教育的問題會日益變得迫切。如何讓更多的國民擁有高的財商?如何吸納世界其他民族的理財教育觀念?如何讓更多的兒童從小接受正確的財商教育?值得有關金融理論學者探討，更需要全社會的共同關注。
2 投資意識的非理性盲動與收益趨利性意愿。觀察現實，不難發現這樣的事實：由于財商教育的缺失，成千上萬的投資者其實并不知道錢是什么。股市是什么，外匯是什么，投資是什么……就一頭扎進投資的深海，似乎跳下“大海”的都是“游泳健將”。一些“好高族”型的投資者，為了維護自己的投資“形象”與虛無的投資收益期盼，投資時，往往注重隨機的心理參考點，在心理上說服自己，相信希望發生的事物的本能，進行非理性的盲動性投資。投資信息來源的多樣性與盲動性，使得投資心態動蕩加劇，股市牛市時沖動、盲目；股市熊市中低沉糾結。投資意識的非理性盲動，進場時盲目樂觀，離場時輕莽草率，不尊重規律，一味怨天尤人。財富是資本的依托和顯現，資本固有的趨利性特征。現實社會中，大眾使用貨幣的“成本”付出，決定了大眾理財意識的趨利行為。資本固有的趨利屬性往往使投資收益的意愿在投資時自我增大。
投資者出現非理有其客觀的生物學基礎，證券的價值也是理性和非理共同操縱的結果。市場環境的不確定性越大，投資者行為就可能越不理性，投資環境的迷茫，會致使投資者行為保守。明白了非理性在投資理財過程中的影響，就不難理解用傳統經濟學難以解釋的“價格逆轉”、“商品溢價”、市場狂熱和恐慌性投資與購買等現象。大眾投資意識的非理性訴求。使得投資的非理性與集體無意識爆發，在一定程度上推動了價值規律扭曲。購買什么都漲價，投資什么都過剩，資產泡沫橫飛，諸多病態經濟現象的產生必然在所難免。
3 房產投資過熱的泡沫幻想。在國人的傳統中，有一個觀念根深蒂固，那就是“安居樂業”，家的觀念在國人的眼中比其他任何國家都要重，擁有一套屬于自己的房子，是絕大多數國人的生活理想和奮斗目標。因此。青年置業、結婚需求、“丈母娘”購房、為子孫購房，過度的房產投資超
買、炒賣，推動了房價虛高，造成房地產市場的價值規律與市場需求扭曲，讓中低收入的家庭因房產購置降低財產流動，超收入能力的過度負債，讓無數本來可以衣食無憂的普通收入者在“安居樂業”的期望中，變為金融機構不折不扣的“忠誠”的“打工仔”。
國家統計局2011年一季度統計數據顯示：至2010年底，中國城鎮居民家庭自有住房率為89.3％。其中11.2％城鎮居民家庭擁有原有私房，40.1％的家庭擁有房改私房，38.0％的家庭擁有商品房。擁有單棟住宅、四居室、三居室的城鎮居民家庭比例分別為4.5％、4.3％和32.7％。房地產泡沫的膨脹，并未驚醒大眾投資房產幻想的美夢。在大多人眼里看來：政府打壓房價，只是控制房價的漲幅，對房地產的泡沫破滅的嚴重后果認知不足。
三、大眾投資理財意識的培養
1 投資理財要避免正向單一化的思維傾向。目前，金融機構理財產品多樣化，投資種類復雜多樣。從銀行的基金債券，長期、短期理財產品；黃金、白銀投資；郵票市場的跌蕩起伏；藝術品收藏；“瘋狂石頭”――翡翠的炒作……眼花繚亂的投資趨向，都會讓大眾投資者心癢備至，似乎人人都可以扮演一夜暴富的神話，事實并非如此。要成為一個清醒的投資者，首先要在思維結構上成為一個智慧的人。“道聽途說”，“人云亦云”，“亦步亦趨”，是做人的單調模仿，更是投資者單一的正向思維的缺陷。請細數一下，身邊天天發生的理財虧本故事：買股就跌，養“基”失“米”，黃金失“信”，白銀不“給力”等等，究其實質無一不是投資者思維簡單化、單一化造成的后果。所以，在思維結構的層面打造自己的能力，強化智慧投資意識是投資取勝的一個法寶。
2 開發“右腦”功能，防范市場風險。在投資過程中。人的右腦會接受到復雜而微妙的信息，直覺意識有時具有穿透信息不對稱的障礙，使投資者潛意識把握投資機會或規避投資風險。右腦撞長創造性思維，有統管全局、大膽猜測、跳躍前進的特點，可以超越現有的投資情報，預知投資發展趨勢。因此，我國的金融理論研究者，應將大眾理財的理論研究拓展到思維高度，著力開發右腦的理財潛力，幫助投資者懂得科學合理地使用右腦，利用右腦的創造力，將分散、多樣的投資信息重組、綜合，并結合左腦的理性分析，完成理財規劃，有效防范投資市場的潛在風險。
3 投資理財心態的成熟。窮人之所以為“窮”所追，是永遠不變的理財思路，是陳舊落后的理財觀念，是保守的理財心。但是，并非每一項投資都有百分之百的收益性。因此，理財首先要考慮的是投資的風險與安全邊際，不管投資額度是大是小。從理性的角度決定自己投資偏好，制定自己的投資資金運作安全邊際，是投資進行曲的前奏。
即使是最簡單的儲蓄、國債投資，也有一定的心理戰略和戰術；股票投資時一夜暴富，還是一敗涂地，與投資者是否真正把握市場動向，洞察市場變化，是否精通積極心理學有關；投資保險的心態，在于怎樣采取靈活的心理策略選擇最適合自己的保險產品；財富增長迅速時期的黃金珠寶投資，要細心，要保持平和的心態，要具備靈活敏銳的心理策略；隨著投資者年齡的增長，投資理財的方案還要有未雨綢繆的長遠心理。要想成為通脹時代的理財高手，良好的投資心態在投資過程所起的作用十分巨大，只有不斷成熟投資心態，才能在通脹壓力加劇時代保持良好的投資策略，成為睿智的投資者。
4 投資理財知識結構的優化。在通脹壓力下實現資產保值、增值，投資理財前必須做足功課。投資者要真正走進自己要投資的理財產品，了解它們的風險收益如何?有什么投資價值?有哪些投資技巧?面對五花八門的投資理財產品，在個人精力有限的情況下。首先要做到勤奮，要靜下心來，用心去學，結合實戰，不斷反思失敗，注意歸納成功的原因，逐漸讓自己成為一個成熟的投資者，最終從投資市場獲取理想收益，實現財務自由。其次，用心要專。在股票市場低迷期，有些人急著割肉，搏殺出股市，看到黃金價格上漲，就急于從黃金市場獲取超額收益，對影響黃金起碼因素都一無所知，盲目投進資金，或許黃金又走人了下降通道。還有些對藝術品鑒賞的門外漢，看到藝術品價格飛漲，又開始對書畫等藝術品蠢蠢欲動，垂涎三尺，過度分散投資的結果。常常是猴子掰玉米，最終什么也得不到。與其在不同的理財產品市場左沖右突，投資者不如選擇一個與自己知識結構相近，真正感興趣的投資領域。然后一心一意鉆研下去，假以天長日久的修煉，必然能成為某一領域的專家，獲取投資上的收益也就容易得多了。投資理財是場馬拉松長跑，我們不僅要看到別人獲取理財收益。更應該想到別人背后付出的辛勤與汗水。
5 了解政策取向，把握投資理財趨勢。通脹壓力之下，投資市場政策信息不斷，各項調控政策的出臺、準備金率的提高等等，都會造成投資市場趨勢判斷的模糊性，任何利空與利好事件的出現。都是投資市場多種力量綜合的結果。投資分析不能靠簡單的猜測和輕易推斷。個人分析判斷的趨勢，市場未必就會解讀同樣的趨勢，投資市場自身趨勢變化給投資者設置了更加高深莫測的辨別難度。因此。經濟學家郎咸平就坦言相告：百姓投資。收益第二，保本為先。例如，近兩年，隨著存款利率的不斷上調，銀行排隊，存單頻頻轉存的現象屢見不鮮。作為普通的投資者，在投資趨勢難以把控時期，首先應該關注的是此次加息周期何時才到盡頭，要能夠捕捉到加息拐點。將手中的現金統統變成長期存單，然后等待利率進入降息通道。如果定期存款利率能到6％以上，就可以把存款當做固定收益的理財產品來買，因為，這或許比某些基金一年的收益還要更為穩妥和保險。
四、結語
縱觀2006年中國理財時代的到來到2011年的投資市場現狀，可以看到的是國人從理財意識的覺醒到狂熱再慢慢走向理性的回歸。大眾投資從開心、失落到年復一年的期待和等待。是中國投資市場從起飛到逐步規范必須經歷的陣痛與過程。
日前，國家在制定“十二五”規劃中提到國民收入倍增計劃，國民收人要與經濟發展同步增長。這與大眾投資理財的財富增值期望目標一致。因此投資者應摒棄投機和賭搏心理，不斷成熟投資理念，提高自身的理財意識和投資素質；金融市場的管理者，要總結投資理財規律，智慧普通大眾，傳授價值投資理念，創造穩定收益，增加理財收入，提高社會大眾的生活質量，為社會發展貢獻一份力量。
眾多的投資菜鳥。應隨著中國理財市場的規范逐漸走向成熟，學先為我們留下的理財理念，如“量入為出”、“集腋成裘”等思想，總結中華民族的理財智慧，借鑒吸納國外先進的投資理論與投資理念，不斷豐富完善投資策略，從思維與意識的層面探究投資市場，學會在投資失敗中獲得經驗，在投資的成功中擁有快樂和幸福。
參考文獻：
1易綱，當前中國經濟主要問題是通脹壓力增大：新華網，2011.04，17,4.16
理財投資分析范文第2篇
關鍵詞:投資理財;市場;大學生;現狀調查
近年來,銀行理財市場的日趨成熟,為進一步細分市場,搶奪客戶資源,一些兒童理財產品紛紛問世。中國民生銀行最早面向全國推出了首張兒童理財借記卡“小鬼當家卡”,隨后,興業銀行的“自然人生”家庭理財套卡也將兒童理財作為一項重要業務;還有銀行針對兒童客戶專門設計了兒童賬戶。然而,與之形成鮮明對比的大學生投資理財市場,卻鮮有人問津。相對于未成年兒童,大學生群體具有思想獨立,行為自主等特點,反而被市場冷落,鮮有針對大學生的理財產品面市。需求和供給之間的差距引人側目。然而這種差距的原因何在?大學生投資理財市場有潛力可挖嗎?大學生投資理財又具有怎樣的特性呢?帶著這樣的疑問,在中南財經政法大學2009年大學生創新性實驗項目“大學生投資理財項目設計――基于開放式共同基金(091052059)”的支持下,我們以武漢地區大學生投資理財市場為例,發放200余份問卷,對結果進行了統計并對大學生投資理財市場進行了相關分析。
一、大學生進行投資理財的現狀分析
(一)大學生投資理財有一定的基礎,是理財機構的潛在優質客戶
通過對200余位武漢市在校大學生的問卷結果進行統計分析(見圖1),大學生日常生活的經費來源方面,近九成完全來自家庭供給,少數人的收入部分來自兼職等其他途徑。對于大學生投資理財的行為而言,以家庭供給式為主的資金普遍具有穩定的特點,而這也為適當的投資理財行為提供了有利的穩定保障。從月收入金額的角度來分析,約70%的大學生表示月生活費在500元-1000元之間,約20%的大學生在500元以下,剩余約10%在1000元以上。在問卷調查所得數據的基礎上,再綜合考慮社會學規律,即當問卷問題設計答卷人隱私時(如工資,收入等)會出現一定程度的虛高,可以推測出實際情況大致是月收入在500以上的武漢大學生超過50%,其平均生活費水平在700元左右。
另外,在隨機訪談中,我們發現大部分大學生在資金使用方面有一定彈性,絕大部分擁有資金使用的自和決定權,這為大學生個人投資理財提供了一定的資金基礎及彈性優勢。
調查結果顯示,整個大學生群體在投資理財方面具備資金來源穩定,資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點,符合理財機構對潛在優質客戶的基本衡量標準。
(二)大學生有一定的投資理財意愿,但對投資理財市場缺乏了解,市面上切合大學生投資理財現狀的理財產品也十分有限
在大學生目前的投資理財現狀方面,根據對受訪大學生持有理財產品情況的數據加以統計分析(見圖2),結果顯示絕大多數大學生選擇銀行儲蓄,只有少數大學生選擇基金、保險等理財產品。大學生在投資理財產品的選擇上表現出較強的單一性。
在大學生對投資理財產品的風險看待情況方面(見圖3),大多數大學生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時愿意承擔本金有少量損失的風險,反映出目前大學生對穩健性投資理財產品的投資意向。
在此基礎上,對大學生對新型低風險靈活性理財產品的投資意愿進行調查(見圖4),統計數據顯示近80%的受訪學生表現出了很強或較強的興趣,這一統計數據充分地反映了大學生對投資理財的意向。再一次對大學生投資理財市場存在巨大開發潛力進行了證實。然而此處所反映出的大學生對投資理財強烈的積極性卻恰恰也與圖2分析結果中所反映的大學生投資理財產品現狀的單一性形成了鮮明的對比,即體現出大學生投資意向與實施現狀的不相符。分析現象大致可分為兩個方面,一方面反映了大學生對投資理財產品了解有限、自身投資理財意識觀念有待加強,相關產品的宣傳力度亟需進一步提高;另一方面也反映出相關投資理財產品市場上切合大學生設計及需求的投資理財產品種類較少且局限性較大等問題。
在走訪過程中,我們發現相對于文科類大學和綜合類大學(如中南財經政法大學和武漢大學),理工類大學(如華中科技大學)的在校大學生對于投資理財相關知識和市場情況的了解更顯局限,很多受訪同學紛紛表示對于分紅型保險,基金定投等理財產品幾乎完全不了解。聯系之前關于大學生理財產品的持有情況方面所顯示的,銀行儲蓄幾乎可謂是是大學生群體僅有的選擇。顯而易見,大學生群體雖然普遍表現出了較強烈的投資意愿,卻缺乏對投資理財市場及產品的相應了解,了解渠道也十分有限。
二、大學生投資理財的特性分析
綜合大學生的經濟來源、資金使用情況、投資理財現狀及其意向,對問卷及隨機訪談的結果進行分析,不難發現當今大學生在理財現狀及其需求上有如下特性:
(一)大學生有一定的投資理財資金及其穩定性方面的基礎
絕大多數大學生月經濟來源穩定,有足夠的資金可供自己合理分配、規劃和使用,然而與此同時大學生自身資金有限、資金流動不夠穩定以及消費的靈活性的特點,也決定了大學生對投資理財的需求不同于一般家庭投資。大學生更加傾向于無風險或小風險的投資,他們看重存款類產品的穩定性,卻又不滿于銀行的有限利率,而且大多數大學生對新型理財產品表現出較濃的興趣,這為大學生投資理財奠定了良好的基礎。
(二)大學生對投資理財風險控制的穩健性偏好
大學生對資金使用的彈性要求較高,他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產品。如今銀行現有的投資理財產品要求定存、定額、定取,這是大學生最忌諱的問題,投資理財的靈活性就成了大學生投資理財需求的必備條件。但回報是投資理財的首要問題,他們希望能有一個相對較高的利率,從而給他們帶來較高的回報,但由于資金有限,而且他們注重投資的安全性,回避投資的風險性,不敢進行股市基金類高風險投資;他們向往保險類理財產品的較高利率,卻難以達到相關投資理財類保險的“基本門檻”;他們也想通過手中的錢能生錢,想通過自身的努力提高生活質量實現自身的價值,但又無法保證資金的安全可靠,他們不敢冒險碰運氣,大學生對投資理財的獨特性決定了大學生在一定范圍內無法成為投資理財的主力軍。
(三)目前投資理財產品還沒有有效地延伸到大學生的生活領域
目前大學生對投資理財產品了解不多,真正進行實質性投資理財的大學生更少,一方面說明專業機構宣傳產品的力度不夠、幅度不大,特別是針對大學生的、適合大學生自己操作的投資理財產品不多,理財產品從某種意義上來說,還未延伸到大學生的生活領域;另一方面說明大學生的投資理財意識還處于萌芽階段,雖有興趣但沒有足夠的收益來為他們提供相關的動力,少有人真正地進行了實質性的投資理財操作實踐。
三、切合大學生現狀及需求的投資理財產品
大學生是一個特殊的群體,他們具有思想活躍、自控能力有限、資金使用情況不定的特點。相應的,大學生投資理財市場也應是一個針對大學生群體共性特征來定位的投資理財市場。若能對此市場的共性特征善加利用,綜合國內大學生群體巨大的人數基礎以及作為未來市場中堅主力的前景預期,相信大學生投資理財市場也不可不謂是一塊香甜的蛋糕。
一是大學生現狀及需求的產品的條件:一方面,通過對大學生在選擇理財產品時所關注問題的調查,可分析得出大學生團體對產品的投資風險控制、資金隨存隨取的靈活性、提供該理財產品的公司或銀行的聲譽較為關注。分別對應了調查中所顯示的大學生群體的穩健性風險控制偏好以及資金流動穩定且金額有限的群體特征。另一方面,根據對大學生群體的資金流現狀特征進行把握,理財產品的投資金額限制方面,門檻應盡量調低,以滿足大學生對資金靈活性的需求,應著重加強對理想理財產品的校園宣傳力度,在市場開發時,相關營銷機構應著重加強在校園內對產品的宣傳力度,可通過充分利用大學生校內網等網絡傳媒,加強校園廣告宣傳力度,開辦理財專題講座等多種渠道實施進行。
二是大學生投資理財的特性:根據此次市場調查分析,大學生投資理財特性的概述大致可分為以下投資意愿和投資能力兩個方面。從投資理財意愿的角度來看,他們表現出了追求較高收益的同時要求將風險控制在最低的水平的意愿,較高的收益能激發他們的投資積極性,較低的風險則保證了投資的穩健性,增強了大學生進行投資理財的積極性。從大學生投資理財能力的角度來分析,一方面大學生資金來源具備穩定性的優勢同時也受到資金量有限的限制,理想的理財產品應有相對較低的投資門檻。另一方面大學生消費雖有一定的不確定性卻也有規律共性可循,不確定性體現在消費時間、消費金額、消費項目上,這無疑是使大學生進行投資理財時又多加了一層資金流動性上的限制。與此同時,大學生資金流的變動情況也存在一定的規律性,具體說來則是指大學生一年當中資金的持有情況具有一定的普遍規律,如每學期期初資金較充裕期末較少,每月月初剛領生活費時手頭資金明顯多于月末等。
三是開發理想的投資理財產品:理想的投資理財產品應該在把握大學生群體對投資理財特性的基礎上,從市場需求的角度出發,開發針對于大學生的投資理財產品。對大學生投資理財產品進行基于需求的開發和推廣具有優勢和積極意義。從大學生群體現狀和需求出發,不僅可以對大學生群體資金流的規律進行充分利用,更加科學合理的設計出可營運性更強的理財產品,而且可以迎合大學生對投資理財的嘗試興趣和積極性,進一步搶占大學生群體這一未來社會的主要客戶源,還可以填補市場空缺,樹立良好的社會形象,為機構自身的產品推廣盈利創造更有競爭力的條件。
當然,大學生群體在投資理財市場中也不可避免的有它自身的局限性,如資金量有限,理財意識有待加強等。但是綜合考慮該市場的現狀需求以及發展趨勢前景,相關投資理財機構若能準確把握大學生群體特征,審時度勢地推出切合市場需求的產品。
參考文獻:
1、朱香.大理學院學生理財意識培養的研究[J].中國經貿導刊,2009(24).
2、孫凌霞,宮永建.天津高校學生理財觀念與理財行為調查報告[J].產業與科技論壇,2008(4).
3、胡樂樂.英國教育部與理財專家聯合力促學生學會個人管錢[J].基礎教育參考,2007(6).
理財投資分析范文第3篇
關鍵詞：風險投資;風險企業財務;治理措施
目前我國在對風險投資的研究工作中缺乏區別于普通公司財務治理的風險投資委托下財務治理的風險投資委托下財務治理特殊性的探討，而且也沒有把風險投資委托鏈與財務、資本等結構有效的進行結合，所以很難形成一個風險投資的完善體系，那么為了解決這一問題，相關專家也是進行了大量的研究工作。那么下面我們就來具體的討論一下相關的話題。
一、我國有關風險投資的研究
因為我國在風險投資方面并沒有較長的歷史，所以開展理論研究工作的時間較短。我國在這方面的研究主要是在政策法律以及如何采取正確的方式退出風險投資等方面。這些年，相關專家也逐漸的從微觀角度來對風險投資進行探究，其研究方面主要包括運作模式以及契約關系等。而有關治理投資機構的工作，目前我國對風險投資者還是采用收益分成制，并從中了解到，因為經理人的酬金是根據凈資產的情況來獲得的，所以公司即便沒有對利潤進行分配，也不會對經理人造成影響，而這種情況會導致經理人對于獲取高利潤的動力明顯不足。如果能夠創建一個風險投資者報酬模型，讓他們所獲得的報酬和風險投資的成績進行掛鉤，那么就會很大程度的激勵風險投資者。
二、風險投資財務治理的目標與原則
風險投資是技術創新最重要的推動力之一，它不僅可以解決創新企業的資金瓶頸問題，更重要的是能為創新企業提供其做大做強所急需的一系列增值服務。風險企業是整個風險資本運作的重要組成部分，它是風險投資家愿意將風險資本投入到其中，具有巨大發展潛力的新興企業。相比一般企業，風險企業經營不確定性高，面對的管理、市場和發展問題突出，因此風險企業的治理問題更加緊迫、復雜和特殊。風險企業財務治理是將風險企業的財權在各利益主體之間進行合理配置，是風險企業治理的核心。
1.目標。要利用資本、組織等結構的合理搭配，來確保風險資本的有效運行，并降低風險投資的委托成本，從而讓每個風險投資者都能夠實現最大的收益。因為風險投資需要花費大量的資金，而如果風險投資者或者相關的企業沒有管理好投資項目，那么就很有可能損失一大筆資金，形成委托成本。而加強風險財務治理工作的目的，就是為了能夠有效的監控現金的管理，并從風險投資者以及企業的角度，經過協商，來有針對性的安排彼此的財務治理結構，從而做到降低現金損失的工作目標。不過進行財務治理工作也構成了一系列的治理成本。因此，想要進一步的完善風險投資財務治理工作，就一定要讓風險投資委托的成本盡量減少。
2.原則。
2.1權利協調原則。風險投資是一個多元主體，怎樣在風險投資的過程中協調好投資人、投資企業之間的財務配置，以便搭建一個完善的風險投資財務治理結構，從而順利的創建財務治理體系，這一直是相關工作中非常重要的一個工作。
2.2相機抉擇原則。風險投資之所以具有一定的風險，其主要的原因在于有許多的因素很難掌控，因此一旦財務出現問題，想要維護財務的利益以及加強治理能力，就一定要及時的掌控企業的所有財務，這樣才能夠有效的解決突如其來的財務風險問題。也就是說風險投資中的財務配置工作是可以根據實際情況去靈活調整的。
三、政策建議
企業財務治理是公司治理的核心內容，公司治理的目標在很大程度上是依賴企業財務治理來實現的。企業財務治理不是簡單的財務管理活動，它是基于財務資本結構等制度安排，對企業財權進行合理配置，在強調以股東為中心的利益相關者共同治理的前提下，形成有效的財務激勵約束機制，實現企業財務決策科學化等一系列制度、機制、行為的安排、設計和規范。
1.加快風險投資市場建設。從風險投資企業的角度來講，風險投資家不僅想要獲得發展資金，同時還想在投資的過程中獲得增值服務。不過資金充足，運轉良好的企業非常多，這樣的企業并不需要進行風險投資，而只有在發展過程中遇到一些困難以后才會去嘗試進行風險投資，所以更加需要風險投家提供增值服務。風險投資能夠取得成功，風險投資家的作用非常重要。加速風險投資家的市場建設，比如可以創建風險投資家協會，并按時對風險投資進行相應的培訓，以便培養出更多的風險投資家。投資人在擁有了風險投資家以后，如果認為其具備一定的能力，就會讓風險投資家掌握一定的財務控制的權利。這樣的話，風險資本就變成了讓風險投資家去管理的一個項目。如果投資人選對了風險投資機構，那么就能夠很好地完善資本結構。而對于風險投資家來說，也特別需要風險投資市場，如果能夠維護好自己的名聲，那么就非常容易被投資人所相中。
2.加大對公司制風險投資機構中風險投資家的激勵。現在，我國風險投資機構很多還是以公司制的形式存在，而他們更多的是以工資+獎金的形式來對風險投資家進行工作上的激勵，這樣風險投資家很難獲得客觀的收益，而且也無法體現出風險投資家的真正作用和價值。而想要解決這一問題，就應該采取合伙制財務收益權分配的形式。風險投資家應該根據投資資金的數目獲得固定比例的費用。同時，也可以采用合資入股的方式，也就是讓風險投資家入股，這樣風險投資家就能夠將身份變成管理人員以及投資機構入股者，如此一來，就能夠有效的激勵風險投資家，同時也可以降低一定的道德風險。
3.加強風險投資家與初始投資人關系的管理。初始投資人和風險投資家必須要互相的信任，這樣才能夠更好的進行財務分配的工作。在有限合伙制機構里，初始投資人對合作人要予以信賴，而且最好不參與合伙事務。同時，如果風險投資機構必須要尋求社會募集的話，那么最好建立一個投資管理部門，并和初始投資人要進行友好的交流，讓投資人了解機構的詳細情況，這樣投資人才會放心的進行風險投資。風險投資家和初始投資人在交流期間，最好以風險投資的決策信息為主，這樣就能夠讓信息公開化，從而創建出一個能夠和初始投資人進行長久合作的風險投資機構。
4.樹立風險理財觀念。在現代市場經濟中，由于市場機制的作用，任何一個市場主體的利益都具有不確定性，存在蒙受一定經濟損失的可能，即不可避免地要承擔一定的風險。而在知識經濟時代，企業面臨的風險將會更大。在財務管理中要樹立風險觀念，善于對環境變化帶來的不確定因素進行科學預測，有預見地采取各種防范措施，使可能遭受的損失降到最低限度，提高抵御風險的能力。四、結語通過以上內容我們能夠了解到，我國的風險投資行業機構在財務治理方面很難形成一個完善體系，而想要解決這一問題，就一定要加快風險投資市場建設、加大對公司制風險投資機構中風險投資家的激勵以及加強風險投資家與初始投資人之間的關系。所以在今后的工作中，相關工作者要積極努力，認真探索，爭取制定出更為完善的方案，從而讓我國風險企業財務治理的水平邁向一個新的高度。
參考文獻：
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[2]周剛.現代企業財務治理風險與措施探討[J].中國鄉鎮企業會計,2016,04:112-113.
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理財投資分析范文第4篇
關鍵詞：大眾家庭；金融理財；發展趨勢；分析研究
理財不僅可以讓人們追求財務自由，而且還可以保障人們的財務安全。面對現階段我國大眾家庭金融投資理財發展迅速，投資產品層出不窮，為了在金融投資理財環境日益紛亂復雜的環境下，幫助我國大眾家庭提高金融投資意識，推動我國大眾家庭金融投資理財發展，有必要對我國大眾家庭金融投資理財進行趨勢分析。
一、我國大眾家庭金融投資理財的必要性
雖然我國在金融投資理財方面起步較晚，近年來，我國大眾家庭金融投資理財方面發展迅速，金融市場上可供大眾家庭挑選的理財產品種類繁多，為了讓我國大眾家庭解決溫飽問題之后，仍然能夠選擇在自身家庭經濟狀況允許的情況下，根據意愿，選擇適合的理財產品，保證財務升值。需要對我國大眾家庭金融投資理財進行必要的分析與研究，只有這樣才能避免我國大眾家庭，由于貪念影響投資的選擇，錯誤的選取風險投入較大的投資理財產品，增加家庭財務資源的風險；不僅如此，對我國大眾家庭金融投資理財進行必要的分析與研究，還可以提高社會理財能力，在實現大眾家庭金融投資理財參與人員獲得額外收益的同時，也可以促進整個社會經濟的金融資源的發展，提高金融資源配置的效率。總而言之，對我國大眾家庭金融投資理財進行分析與研究，具有一定的必要性，這些必要性體現在：1.平衡家庭收支情況，增加家庭理財投資收益，提高大眾家庭生活質量；2.通過科學投資理財的方法，增加抵抗意外風險，以及危險災害的能力；3.有助于創造大眾家庭人員之間的團結，讓大眾家庭收入與利潤明細清晰，捋順大眾家庭經濟關系；4.平衡消費與節約美德之間關系，利用投資理財，實現在提高生活質量的同時，平衡物質物欲、理想生活追求以及家庭收入之間的關系；5.社會經濟水平提高后，大眾家庭可支配的余額資金日益擴增，大眾家庭不再愿意將錢死死地放在銀行，等待死收益，更傾向于家庭理財，這種投資意愿帶來了大眾家庭金融投資理財社會需求，為了滿足這種社會投資理財需求，需要對我國大眾家庭金融投資理財進行分析與研究。6.隨著社會經濟的發展，我國在金融體制方面的改革不斷深入，金融競爭日益嚴峻，金融投資理財需要創新性發展，為了滿足社會經濟發展需求，為了促進我國金融投資理財創新性發展，對我國大眾家庭金融投資理財的分析研究具有必要性。
二、我國大眾家庭金融投資理財現狀及存在的主要問題
隨著社會經濟的發展，我國人均收入也得到不斷增長。我國大眾家庭已經意識到：放在銀行儲存的錢幣會因為社會經濟的發展出現貶值問題，只有通過金融投資理財等手段，讓錢幣流通起來，讓錢生錢，才能實現利益的擴增。為了促進我國大眾家庭金融投資理財的發展，需要對我國大眾家庭金融投資理財的發展現狀進行分析研究，筆者在縱觀我國現階段大眾家庭金融投資理財發展現狀后，發現我國大眾家庭金融投資理財存在這樣幾點問題：（1）我國部分大眾家庭，受傳統思想影響，對金融理財投資有誤解，不僅不進行理財投資，還散播金融投資理財的負面思想，阻礙影響我國大眾家庭金融投資理財的發展進度。（2）我國大眾家庭金融投資理財需求日益擴張，面對我國大眾家庭金融投資理財熱的問題，很多家庭出現了不顧家庭基本經濟情況，盲目跟風，胡亂選擇金融投資理財產品的問題。（3）隨著社會經濟的發展，金融市場金融投資理財產品紛繁復雜，令大眾家庭選擇的時候容易出現跟風，不顧現實經濟狀況。（4）隨著大眾家庭金融投資理財的發展，人們的選擇能力日益提高，對大眾家庭金融投資理財的要求日益提高，在投資方法投資理念方面也在不斷得到提升，已經從生活理財的方式方法，逐漸轉變到了投資理財需求方面。（5）由于我國大眾家庭金融投資理財發展時間不久，對這方面的管理存在不足與弊端，還有待完善。（6）對大眾家庭金融投資理財的理解認識不深入，選擇理財投資的時期認識存在偏差，很多剛畢業走入社會的人員，片面地認為現階段不需要進行理財投資，賺的錢應該都投入到提高生活質量，提升自己價值方面，理財是成家之后，或者年齡大的時候才去做的事。
三、解決大眾家庭金融投資理財問題的建議
為了推動我國金融的全面發展，針對上述大眾家庭金融投資理財存在的問題，筆者結合自身工作經驗，認為可以通過這樣幾個方法進行解決：（1）加大我國社會對大眾家庭投資理財的宣傳，加強大眾家庭閑置資金的合理配置，幫助人們正確認識大眾家庭金融投資理財。（2）通過國家銀行等正規金融股投資理財企業，進行金融投資理財產品知識的宣傳，幫助人們選擇適合自身家庭狀況的理財產品，增加家庭經濟收入的額外收益，提高人們生活質量，減少人們盲目跟風攀比的投資問題，減少由于選擇不恰當金融投資理財產品，而帶來的金融投資風險。（3）加強國家對大眾家庭金融理財投資的法律宣傳，增強投資人員的法律保護知識，減少大眾家庭金融投資理財風險。綜上所述，在思想意識上幫助人們認識到理財投資的好處的基礎上，通過提高人們投資風險意識，與法律知識保護大眾家庭金融投資理財的利益收益，與此同時加強國家對大眾家庭金融投資理財的管理與研究，幫助大眾家庭根據各自經濟狀態，選擇適合自己的金融投資理財產品，切忌在選擇過程中，不可不顧自身家庭狀況，進行中短期金融投資理財，購買量控制在小幅范圍，這樣不僅可以減輕家庭負擔，還可以便于統計資金，獲得可靠穩定的資金收益。
四、我國大眾家庭金融投資理財趨勢分析
面對社會經濟全球化的發展現狀，我國經濟在持續地、飛快地增長著。為了幫助我國大眾家庭可以根據家庭財力狀況，將閑散資金投入到金融投資理財當中，幫助我國大眾家庭正確認識金融投資理財，幫助我國大眾家庭選擇合適的理財工具，幫助我國大眾家庭通過金融投資理財，推動促進社會經濟的全面發展。縱觀我國大眾家庭金融投資理財發展現狀，可以發現：我國大眾家庭金融投資理財的發展趨勢勢頭良好，這種大眾家庭金融投資理財發展不僅僅是一種滿足社會經濟發展需求的趨勢；是利用社會大眾家庭閑散資金，幫助社會經濟對金融資金進行合理科學配置，進行小資金集中匯攏，統一進行社會經濟發展的科學化資金利用創新性體現。這種大眾家庭金融投資理財發展還是一種降低家庭金融理財投資風險，進行風險轉移的投資趨勢；選擇多種投資理財產品，分散投資，是一種將資金合理分配，有效抵御經濟社會市場投資風險，細水長流，多管齊下，只有這樣才能實現投資的有效調整。這種大眾家庭金融投資理財發展還是一種增加資金流動，保證資金收益長期性可持續性；通過購置股票、基金、債券、保險等小型金融投資理財產品，實現收益期效短，資金不閑置的資金使用，同時將長期不用的閑置資金，通過購置增長、穩定型股票的長期持有，節約手續費，也免受市場經濟波動，影響投資理財產品的收益。不僅如此，這種大眾家庭金融投資理財發展更是一種改變傳統思想束縛，積累家庭財務資產，改善家庭經濟條件，滿足家庭物質需求，實現家庭人員人生目標，與時俱進的一種家庭資產管理思想。最后，根據社會經濟發展，可以發現這種大眾家庭金融投資理財發展也是一種社會經濟發展的必然，畢竟我國現在是處于老齡化嚴重的社會情勢，現在的年輕人以為數不多的養老繳納金，供養人數眾多的老齡人群，然而現今社會由于社會壓力大，選擇一個孩子或者丁克生活方式的家庭越來越多，面對這種下一代養老金繳納人員潰減的現狀，現階段的人員只能依靠金融投資理財的方法，增加家庭收入，通過購置保險、證券等理財產品的方法，為以后的生活提前準備一個保障，避免退休或者沒有經濟收入時，可以不受疾病造成經濟壓力，保障晚年的生活所需。
參考文獻：
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理財投資分析范文第5篇
現在帶來定期收入的理財工具越來越豐富，之前您購買的養老保險可以為您受益，債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產品都會是一個比較理想的組合。總的來說，加強對財產的保護，把風險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。
如果您的健康狀況還不錯，又在多年前買下保單，您現在可能還不難支付上漲的保單；那麼也請準備些應急醫療基金，應付突發狀況，還是必須的；如果可能的話，保持一張年輕時使用的信用卡，將會是一道有利的護身符。隨時您也可能告別您的親人，為了不給您的家人造成任何煩惱，不妨建立一份遺囑，讓後人感受一份您對他們的關懷。
人生就是這樣一個輪回，每個人的幸福都是如此的重復，如何輕松面對這些問題？如何做的更好？也可參考一下如下的財富建議。
一、盡早投資
您可以三十歲建立教育基金，也可以四十歲建立養老基金，但是您是否知道晚7年出發，可能要追一輩子？
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投資要獲利，一定要先行。就象兩個參加等距離競走的人，提早出發的，就可以輕松散步，留待後來出發的人辛苦追趕，這就是提早投資的好處。
假如您20歲起就每月定期定額投資500元買基金，假設平均年報酬率為10%，投資7年就不再扣款，然後讓本金與獲利一路成長，到了60歲要退休時，本利和已達162萬元；而假如您26歲才開始投資，同樣每月500元，10%的年報酬率，整整花了33年持續扣款，到60歲才累積到154萬！相比之下，早投資是不是更輕松？
另一方面，投資一旦開始，就千萬別停下來。時間越長，投資的效益就會越顯著。假設您26歲都沒有停止投資，而是繼續堅持每月投資500元，那麼，到了60歲，累積的財富將是316萬，幾乎是2倍的收益！時間是世界上最大的魔法師，它對投資結果的改變是驚人的。
二、長期投資（定期定額）
每個月給您100元，能用來做什麼？下一次館子？買一雙皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有沒有想過，每月省下這100元，您也有可能成為百萬富翁呢？
如果每個月定期將100元固定地投資於某個基金（即定期定額計劃），那麼，如果在基金年平均收益率達到15%的情況下，堅持35年後，您所對應獲得的投資收益絕對額就將達到147萬。
過去，銀行的“零存整取”曾經是普通百姓最青睞的一種儲蓄工具。每個月定期去銀行把自己工資的一部分存起來，過上幾年會發現自己還是小有積蓄。如今，零存整取收益率太低，漸漸失去了吸引力，但是，如果我們把每個月去儲蓄一筆錢的習慣換作投資一筆錢呢？結果會發生驚人的改變！這是什麼緣故？
由於資金的時間價值以及復利的作用，投資金額的累計效應非常明顯。每月的一筆小額投資，積少成多，小錢也能變大錢。很少有人能夠意識到，習慣的影響力竟如此之大，一個好的習慣，可能帶給您意想不到的驚喜，甚至會改變您的一生。
更何況，定期投資回避了入場時點的選擇，對於大多數無法精確掌握進場時點的投資者而言，是一項既簡單而又有效的中長期投資方法。
三、組合投資（資產配置）
俗語說：“別把雞蛋放在同一個籃子裏”，這雖然是老生常談，但從風險管理的角度來看，分散投資卻是一種經得起時間考驗的策略。
如果您只買了1只股票，一旦選錯，賠個精光；但您如果買的是20只股票，不太可能每只股票都漲停，但也不太可能每只都大跌，所謂“東方不亮西方亮”，在漲跌互相抵消之後，結果可能是小賺或小賠。顯然，全部的錢投資在1只股票上的風險，比分散投資在20只股票上的風險要高得多。
除了在一種資產類別中進行分散投資以外，您還可在不同的資產種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、現金和銀行存款等。選擇風險收益特征不同的投資品種構建組合，您可以兼顧風險與回報。例如，一個股票占40%、國債占40%、定期存款占20%的投資組合，1996年至2003年間的平均年回報率為9.07%，高於100%投資於定期存款的組合；同時，其標準差（衡量回報率的波動程度）卻遠遠小於100%投資於股票的組合。
四、優質投資（相信專家）
基金將會是個人長期投資理財過程中，一個非常好的幫手。門檻低，通常最低的定期定額計劃只要100元至300元每月。而從中國開放式基金誕生的2001年至2005年，中國的股票型基金連續5年跑贏了大盤，基金經理的專業投資管理能力得到了有力的證明。站在投資專家的肩膀上，您有機會賺得更多。
選股票呢？每天博傻於硝煙彌漫的股市戰場，您是否會感到仿徨？您又是否感到無奈？買什麼套什麼！恐怕是大多數人心中永遠的痛。何不考慮些大藍籌股票長期持有，股市是經濟的晴雨表，而優質大盤藍籌絕對代表中國經濟的未來。
