進一步加強風險管控
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進一步加強風險管控范文第1篇
關鍵詞：建設工程；項目風險；管理
隨著社會的發展，建設工程項目越來越多。建設工程項目風險管理是一項動態化工程，其在工程的質量以及工程成本控制方面都占據著非常重要的位置，因此進一步加強對其的研究非常有必要。在實際工作中需要相關管理者樹立正確的風險管理意識，并針對存在的問題采取有效的措施進行控制，加強風險控制，從而能夠有效的提高風險管理水平。
一、建設工程項目風險管理存在的問題
（一）項目風險管理意識不強
工程項目風險管理是針對既定項目進行風險R別、風險分析、風險評價和風險控制等過程，以減輕或避免風險潛在損失，保證以最少的成本完成項目為目標。項目風險管理可以提高工程質量、安全、效益。然而，一些建設單位盲目的追求施工速度，無暇顧及項目風險管理工作，缺乏必要的風險管理意識，導致建設工程中出現問題比較多，非但沒有為工程建設縮短建設時間，還由于解決這些風險問題而浪費了大筆金錢和時間，可謂是得不償失。
（二）風險管理信息系統不夠規范
在我國的一些建設工程單位中，存在著風險管理系統不夠規范的問題。主要表現在以下幾個方面：其一，項目風險管理信息系統不完整。只有完整的風險管理信息系統才可能保證風險管理的水平和質量，然而一些相關人員在建立風險管理信息系統時對其可行性缺乏考究，沒有進行全面和具體的考慮。如果出現問題就難以提前發現，只能是當出現問題時再進行解決，使建設單位損失不能有效的控制，不利于工程單位的發展；其二，風險管理信息系統數據不夠科學。一些工程單位在進行風險管理系統建設階段中，為了簡單省事，未經認真的分析自身的實際情況，就隨意的截取各種數據，導致風險管理系統缺乏有效性和科學性，使其作用難以發揮出來。
二、建設工程項目存在的風險
（一）合同風險
合同是明確各方權利與義務的行為規范，是工程招標投標等工作必須遵循的準則。因此，合同如出現問題，將對有關當事人產生直接、重大影響。主要體現在以下幾個方面：其一，合同缺陷。合同應該保證一定的嚴謹性，如果合同中出現語句錯誤和有歧義時，將會影響其表達含義，很有可能使當事人為此承受一定的經濟損失；其二，合同不夠公平。責任條款、工程變更條款、價格調整條質量條款、驗收條款、不可抗力條款、索賠條款等合同條款的設置不符合國際慣例，風險分擔明顯不合理，技術規范要求過于苛刻，都將給承包人造成較大風險；其三，合同翻譯存在問題。合同中很有可能出現一些外文資料，而對其進行翻譯的過程中，就會出現一定的偏差，這樣同樣會導致合同風險。
（二）經濟風險
經濟風險主要體現在以下幾個方面：其一，通貨膨脹。工程所在國若出現嚴重的通貨膨脹，將導致貨幣快速貶值，工資、物價大幅上漲，如超出合同預期將會直接嚴重損害工程參與各方的經濟利益；其二，外匯風險。即由工程所在國外匯政策的變動、匯率波動、外匯管制、合同選定的外匯貶值、合同確定的外匯比例不足等因素引起的工程當事人的損失；其三，經濟危機。嚴重經濟危機導致的經濟蕭條甚至可能導致工程中斷，勢必會給工程參與各方造成巨大損失。
三、加強建設工程項目風險管理對策
（一）加強工程風險培訓
在企業風險管理過程中，良好的業管理風險意識是企業風險管理夠工作質量的根本保證。首先，應該從思想上重視風險意識加強風險管理意識，樹立強烈的安全風險觀念。建筑施工過程中，無論是在建筑工程施工安全還是工程質量上都和風險管理機制息息相關。因此，為了提高建設工程項目施工風險管理水平，減少工程風險事故，應該積極將施工安全責任具體各個施工人員，將其作為績效評估內容，并且逐漸完善的風險管理體系，加強責任制度的落實。
（二）加強合同風險管理
對于工程合同來說其不僅是確保項目的管理的重要法律文件，同時也能夠進一步控制風險。對此在實際應用過程中需要管理人優化風險意識，進行合同條款分析的時候需要結合實際情況進行風險的分析和管控，并掌握存在的風險，確保施工合同的順利開展，保障工程順利進行。為了能夠有效的控制建設過程成本，提高經濟效益，需要相關人員進一步加強合同風險管控，采取有效的措施進行風險控制，從而能達到其目的。
（三）加強項目風險管控
對于施工風險其會受到很多外界因素的影響，對此需要針對項目環境風險進行分析，進行惡劣天氣的安全常識教育，從而能夠進一步提高施工人員的防范意識，有效的保障施工人員安全。就目前的情況來看，其還會受到國家宏觀調控和匯率的變動影響，對此在進行風險管控的時候需要確保資金充足，同時根據實際情況編制一系列的應急方案，對于人力、物力以及財力方面進行調整和控制，從而確保工程的順利進行，同時也能夠進一步控制施工時間，合理的控制施工成本。因為風險管理是貫穿于整個工程建設中，因此也需要建立和完善相關的管理體系，從而保障工程的有效進行。
綜上所述，建設工程項目管理施工中，積極的進行風險管理工作具有重要意義，不僅能夠保證建筑工程施工安全，還能保證建筑單位良好的經濟效益。在實際的管理過程中，建設工程項目管理應該從自身實際出發，制定合理的管理方式，才能保證相關工作開展的有效性。
進一步加強風險管控范文第2篇
【關鍵詞】經濟形勢商業銀行風險管理
2011年是我國“十二五”規劃開局之年，回顧2011年宏觀經濟走勢，可謂跌宕起伏。國際方面，美國國內問題嚴重，高失業率、財政赤字、債務危機等都可能導致美國出現日本式的長期蕭條。日本受“3?11”大地震和核輻射危機影響，政治再度動蕩，經濟形勢難以快速恢復。歐洲則可能因債務危機而長期陷入泥潭。隨著歐美債務危機的進一步加劇，世界經濟的復蘇受阻，全球經濟陷入二次衰退的風險因素在不斷累積。國內方面，我國宏觀調控政策效果的進一步顯現，國內經濟回升態勢得到不斷鞏固，經濟保持平穩較快增長，宏觀經濟朝著預期的方向發展。但同時，國內又面臨著通脹預期壓力不減、部分行業產能過剩、消費需求存在放緩壓力等一系列問題。復雜的國內外經濟金融形勢，尤其是2011年貨幣政策逐步趨緊，實體經濟不景氣和金融市場流動性不足等問題，對商業銀行經營產生了較大影響。
2011年12月中央經濟工作會議指出，2012年將繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，保持宏觀經濟政策的連續性和穩定性，增強調控的針對性、靈活性、前瞻性，繼續處理好保持經濟平穩較快發展、調整經濟結構、管理通脹預期的關系，加快推進經濟發展方式轉變和經濟結構調整，著力擴大國內需求，著力加強自主創新和節能減排，著力深化改革開放，著力保障和改善民生，保持經濟平穩較快發展和物價總水平基本穩定，保持社會和諧穩定。結合“十二五”規劃建議，未來一段時間的主線將是加快經濟發展方式轉變，實現經濟結構戰略性調整，提高發展的全面性、協調性和可持續性。而在銀行監管動向方面，銀監會尚福林主席在中國銀監會2012年監管工作會議上指出，將牢牢把握“主題主線”，按照“穩中求進”的工作總基調，增強風險意識和憂患意識，保持政策連續性穩定性，增強監管針對性前瞻性，堅持“守底線、強服務、嚴內控、促轉型”，全面推動銀行業改革、開放和發展，堅決守住不發生系統性和區域性風險底線，促進經濟平穩較快發展。
金融是為實體經濟服務的。經濟金融形勢的變化、經濟發展方式的轉變和宏觀調控政策的調整，導致國內銀行業的發展環境發生了深刻而巨大的變化，經濟發展方式要加快轉變，監管方的資本約束在加強，同業競爭已非常激烈。這些變化將深刻影響銀行業的客戶結構和盈利模式，商業銀行將面臨經營模式和發展方式的變革，挑戰和機遇并存。一方面在國家轉變經濟發展方式、信貸規模受到控制、資本監管要求加強的背景下，“大規模信貸投放、高資本消耗”的外延粗放式的業務模式無法持續，銀行迫切需要轉變以信貸為主的業務結構，實現經營轉型。另一方面，在我國目前和可預見的今后較長時間中仍以銀行間接融資為主的融資格局下，銀行業經營行為已經滲透到社會經濟發展的各個細微領域，并已形成了與經濟社會運行的高度正相關性。“十二五”時期是加快轉變經濟發展方式和實施經濟結構戰略性調整的攻堅時期，有效支持國家宏觀戰略，既是銀行業面臨的戰略任務和歷史使命，也為銀行業改革發展提供了重要機遇。
宏觀經濟形勢和監管要求的變化，機遇和挑戰并存，給商業銀行經營和風險管理提出了更高要求。面對宏觀經濟環境的變化，首先，要堅持科學發展，統籌“規模、結構、速度、質量和效益”。當今商業銀行之間的競爭，既是發展速度的競爭，更是發展質量的競爭。發展速度必須建立在優化結構、提高質量和效益的基礎上，簡單的規模增長并不是科學的發展。因此，必須正確統籌“規模、結構、速度、質量和效益”。既要注重當前，更要注重長遠；既要擴大規模，更要優化結構；既要講求速度，更要重視質量和效益；全面推進商業銀行經營轉型和結構調整，努力實現速度和結構、質量、效益相統一，不斷增強商業銀行發展的可持續性。其次，要正確處理業務發展和風險管理之間的關系。風險管理是商業銀行生存和發展的靈魂，是商業銀行經營成敗的關鍵，也是金融監管的核心。但發展是商業銀行的根本任務，沒有發展本身就是風險。風險管理的根本目的是確保業務發展健康和持續。不顧風險的發展和不顧發展的“零風險”都是不科學的，風險管理并不是杜絕風險，而是在資本配比的范圍內實現風險和收益的合理匹配。商業銀行要把握國家加快轉變發展方式、調整經濟結構的重點和方向，積極調整結構，實現業務轉型，適應和支持實體經濟發展；同時要重點防范近年信貸快速擴張帶來的不良貸款反彈風險和流動性風險突出問題；加強全面風險管理，在風險可控的前提下，確保業務平穩健康可持續發展。
商業銀行要正確處理監管要求和自身風險管理之間的關系；正確處理業務發展和風險管理之間的關系；正確處理信用風險管理和全面風險管理之間的關系；正確處理風險管控措施和制度建設之間的關系；全面提升風險管控水平，積極應對經濟金融形勢新變化，提高風險管理前瞻性主動性。應重點做好以下四個方面的工作：
第一，加強政策形勢研究，優化調整業務結構。分析研究積極財政政策和穩健貨幣政策的著力點和方式，提前研判國家轉變經濟發展方式和經濟結構調整的重點和方向，結合國家“十二五”規劃，有針對性地謀劃商業銀行各項業務結構調整，以結構調整為主線，強化組合風險管理。國家轉變經濟發展方式的力度在逐步加大，經濟發展方式由依賴投資和出口拉動轉向投資、出口和國內消費同時驅動，將更注意向內需推動的發展方式轉變；將由依賴于第一、第二產業向三個產業協調發展轉變；將由過度依賴于GDP增長向注重國民經濟發展質量轉變。這些變化將深刻地影響銀行業的客戶結構、存貸款結構以及盈利模式。
為主動適應國家經濟結構調整帶來的變化，實現業務轉型，商業銀行需要持續不斷地進行各項業務結構調整，改進資產結構、負債結構和收入結構，實現“低資本消耗，高資本收益”的可持續發展模式。商業銀行應在2012年乃至未來相當長的一段時期內，根據國家產業結構調整、轉變經濟增長方式的方向和重點，以結構調整為主線，通過有進有退的方式，科學動態地調整信貸結構、投資結構、負債結構和收入結構，將有限資源運用到更好的領域，更好地實現安全性、收益性和流動性的有機統一。
同時，商業銀行在優化結構調整的過程中，應注重從組合層面管理各項業務，應按照自身的發展策略、風險偏好、資本狀況、貸款特征、風險評級及其變化等因素，優化資本配置，做到資產與負債的協調發展，搭配好信貸與投資的比例，表內表外信貸業務并重發展，匹配好信貸區域、行業、期限、產品等維度的結構，注重短期貸款與中長期貸款的組合，審慎管理風險集中度，應以超越監管要求為目標，降低單一客戶貸款比和集團客戶授信比等集中度，避免集中性風險。同時，定期檢查組合的目標比例情況，關注不同資產之間變化的相關性，評估各類組合的風險，并根據宏觀經濟形勢的變化和評估情況，鼓勵低風險組合的增長，限制高風險組合的增長速度，利用參與銀團貸款、信貸退出等方式，調整信貸組合的構成，減持風險高收益不佳的組合，提高收益水平，變被動組合管理為主動組合管理。
第二，關注監管政策發展變化，明確管理提升方向。加強研究銀行監管政策動態和取向，深入研究商業銀行自身資產負債業務的特點，有效地將監管要求和商業銀行自身發展需要有機結合起來，一方面要增強風險管理的前瞻性；另一方面也要增強風險管理的主動性，使之成為商業銀行業務穩健發展的主動訴求。從監管趨勢看，商業銀行將面對更為嚴格的資本約束，2013年1月1日將開始實施《巴塞爾資本協議Ⅲ》新監管標準，規定在最低資本金比率方面，商業銀行的普通股最低要求將從目前的2%提升至4.5%,也就是所謂的“核心”一級資本比率。另外還需要建立2.5%的資本留存緩沖和零至2.5%的逆周期資本緩沖。此外,商業銀行更寬泛的一級資本充足率下限則將從現行的4％上調至6％。根據新規定,銀行需要在2015年前達到最低資本比率要求,即不包括資本緩沖在內的普通股占風險加權資產的比率達到4.5%,一級資本比率達到6%；而對緩沖資本的落實則更為寬松一些,銀行可以在2016年1月至2019年1月期間分階段落實。《巴塞爾資本協議Ⅲ》給予了銀行業一定過渡時間，我國商業銀行要利用有限的寬限時間，加快實現由資本消耗型向資本節約型經營方式的轉變，向新的監管要求加速靠攏。一要是進一步增強資本約束理念，引導經營理念和業務發展模式由傳統的規模導向（過度依賴資源投入，注重短期利潤），向集約化的經濟資本管理轉變，向追求風險調整后的利潤和長期盈利能力轉變，實現“低資本消耗，高資本收益”的發展模式。二要是進一步健全資本管理體系，研究探索在信貸高速增長、系統性風險不斷累積的情況下實施逆周期資本緩沖的管理要求，在當前經濟恢復發展時期增加資本金，以緩沖將來隨時可能出現的經濟再度下行時資本金要求的大幅提升給銀行帶來的風險。加強經濟資本對業務發展的約束和對風險資產結構的引導，優化資產負債結構，加強產品定價管理，加快業務轉型步伐。
按照監管部門實施微觀審慎監管和宏觀審慎監管的要求和目標，進一步增強商業銀行資本充足率、動態撥備率、杠桿率、流動性比率等指標管理的針對性和有效性，嚴守風險管理底線，約束資產過度擴張，在風險早期暴露和審慎管理要求的基礎上，進一步推進動態撥備管理，建立有效的資本充足率管理和流動性管理機制。
提前做好充分準備，研究逆周期資本緩沖的作用和實施方案，未雨綢繆，逐步建立在經濟上行時期增加資本金的機制，以緩沖經濟下行期資本金要求的大幅提升給銀行帶來的風險，化解經濟周期性對銀行的風險和打擊，真正做到穩健經營。
第三，正確把握信貸投向和節奏，堅持審慎風險理念。在經歷前兩年天量信貸、2011年信貸繼續快速增長過后，近幾年必然會面臨信貸規模的調整。當前穩健的貨幣政策更多意味著適度從緊。從商業銀行來說，2012年信貸規模應保持平穩增長，要積極做好項目儲備，堅持適度均衡的投放策略，以新增存貸比控制貸款投放節奏。堅決貫徹國家宏觀調控政策，科學把握信貸投向。
對公業務信貸投放方面，一是積極支持高端裝備制造業等戰略性新興產業；二是繼續做好重點優勢產業中優質大型企業的信貸支持；三是要重點扶持發展潛力良好、盈利能力較強，具有一定創新能力的優質中小企業及大型企業的核心配套企業；四是積極支持綜合效益較好的節能減排、環境治理、循環經濟、再生能源等低碳經濟項目，加大對生產工藝較為成熟的新能源、清潔能源開發等低能耗、低污染、低排放項目的信貸投入；五是加大醫療、衛生、教育行業優質客戶的信貸支持；六是增加對文化產業和新聞出版、傳媒、現代物流、文化旅游、文化創意、通信和信息服務、電子商務、網絡電視、數字出版、動漫游戲等現代服務業的信貸投入。
零售業務信貸投放方面，落實國家關于促進消費的一系列政策，將住房貸款、汽車消費貸款、大額耐用消費品貸款等作為零售業務的重點。繼續嚴格執行差別化住房信貸政策，支持個人住房貸款合理需求。暫停發放居民家庭第三套及以上住房貸款。在零售貸款客戶的選擇上，一是優先鼓勵發展有效需求大，資產質量好的客戶群體；二是加強對有一定需求，但與銀行博弈能力強，借款真實目的、工作穩定性、收入真實性等較高的客戶群體；三是審慎對待還款能力和還款意愿不足，違約率較高的客戶群體；四是對具有明顯風險特征的借款人，應重點了解借款人還款能力和收入的穩定性，對其收入特點進行了解，如屬于主要依靠一次性收入或類似具有不穩定性質的，必須充分估計可能影響其收入實現的因素，并在確定貸款額度、貸款期限和貸款利率時充分考慮潛在影響，將風險降到最低。對這部分客戶，應在調查核實的基礎上盡量避免發放高額度、長期限的貸款。
第四，強化操作風險管控，防范業務領域風險。操作風險也是威脅商業銀行資產質量的重要因素之一。商業銀行應嚴格落實各項監管要求，完善內控、加強問責、科學考核，引導正確的價值觀，努力提高操作風險防范意識和管理水平。加強操作風險管理體系建設，完善操作風險識別、監測、計量與評估的手段與方法，及時分析自身操作風險管理狀況，加強操作風險日常監測與管理。
一是優化流程制度產品建設，加強核心風險監控。各業務部門要有計劃、有步驟完成流程、制度的完善，及時解決基層機構反映的操作問題，防范新業務、新產品的操作風險。尤其要認真梳理業務流程的風險，列出重點監控的零容忍風險點，實施管理資源傾斜，加強監控。
二是加強操作風險管理體系建設，深入研究操作風險管控有效手段。要加強操作風險管理體系建設的探索和推進，積極研究最新監管政策動態，努力提高計量、監測的技術手段，不斷完善自我評估法，統籌督促各條線的操作風險管控實務。
三是切實加強基層網點內控管理，重點防范欺詐風險和案件隱患。直接面向客戶的基層行是操作風險多發易發環節，要高度重視分行操作風險的防范，采取各種切實可行的措施，確保各項規章制度的嚴格執行，加強對員工的思想道德教育和職業技術培訓。尤其是一些業務量不大、管理力量薄弱、硬件設施不夠齊全的分支機構，需加強操作風險資源配置與管理。
四是完善流程銀行建設，抓好操作風險管控基礎性工作。抓集約化經營與集中化管理，從源頭上杜絕一些分散操作可能帶來的操作風險；抓關鍵流程核心風險點梳理與防控，針對假票據、假權證、假按揭、假印鑒等低頻率高危害類的風險點，要加強識別、監測、防范力度，實行資源傾斜、重點監管；抓基礎數據質量與清洗，要重視基礎數據質量的重要性，嚴把錄入的管理關口。
第五，加強人員培訓和隊伍建設，保障風險管理政策執行。為切實保障商業銀行各項風險管理政策能真正落到實處，要增強各級領導和員工落實政策的主動性，加強員工多層次培訓和人才隊伍建設，進一步完善政策落實的監督檢查機制。
一是增強全員風險管理意識，提高執行風險管理政策的主動性和自覺性。首先，通過宣傳教育和培訓活動，提升全體員工的風險管理意識。要堅持在業務發展過程中，始終把握住風險管理政策底線，使貫徹執行風險管理政策成為員工的自覺行為，全面提高商業銀行風險管理意識。
二是加強員工培訓工作。首先，要妥善解決員工培訓層次問題，根據管理序列和業務條線，實行分梯隊、多層次培訓，避免出現“大鍋飯”式的培訓模式。其次，要妥善解決好培訓深度問題，由過去以知識培訓為主向知識培訓與素質開發并重轉變，注重提高員工的綜合素質，特別是業務技能。再次，統籌安排培訓的人員、內容、時間和方式，正確處理工作和學習培訓之間的矛盾，逐步建立員工培訓的長效機制。
三是重視和進一步加強風險管理人員的隊伍建設。應進一步加強商業銀行風險管理隊伍建設和人員管理，提高風險管理人員的綜合素質和工作能力。
四是進一步完善政策落實監督和檢查機制。在建立激勵機制的同時，重視風險管理政策執行情況的監督和檢查。通過完善政策制定、加強培訓、加大政策執行監督檢查、落實違規行為處理等，形成良好的風險管理政策執行體系。
面對復雜的國內外經濟金融形勢，商業銀行必須堅持科學發展，繼續推進經營轉型和結構調整，充分認清嚴峻的風險管理壓力，增強風險管理的靈活性、針對性和前瞻性，力爭實現風險與收益的平衡，不斷追求經濟效益和社會效益的統一，繼續為促進市場繁榮和社會發展貢獻新的歷史功績。
參考文獻
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[2]《尚福林同志在中國銀監會2012年監管工作會議上講話》，2012年1月.
[3]《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十二個五年規劃綱要》.2011年3月.
[4]國際清算銀行巴塞爾銀行業條例和監督委員會.巴塞爾資本協議Ⅲ，2010-12.。
[5]中國銀行業監督管理委員會.關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》（銀監發[2011]44號），2011-4-27.
[6]國際貨幣基金組織.世界經濟展望，2011年9月.
[7]國際貨幣基金組織.世界經濟展望最新預測，2012-1-24.
進一步加強風險管控范文第3篇
【關鍵詞】農信社 貸款 縣域經濟
隨著縣域經濟社會的快速發展，不良貸款等問題日漸突出，單縣農信社對如何盤活原有不良貸款、在支持農業發展中搞活信用社經營，作了有益嘗試。單縣農信社通過轉變經營理念，結合縣域經濟發展實際，找準切入點，創新開展業務，規范信貸程序，簡化工作手續，對貸款運作情況進行有效監控。
通過近幾年的努力，農信社各項貸款快速增長，不良資產率逐年下降，取得信用社經營、農業經濟發展“雙贏雙活”的良好局面。這主要取決于以下幾項措施：
一是強化管理，進一步提升經營水平。創新服務模式。根據客戶經營周期和現金回籠情況，積極推廣實施“分還續貸”和“無縫隙”服務新模式，有效避免因貸款資金周轉造成資金鏈斷裂引發的風險。創新信貸產品。積極推廣個人住房貸款、汽車消費貸款、自主創業再就業貸款、鋼結構抵押貸款等貸款新品種，既履行了社會責任，又有效解決了農戶、中小微企業擔保難、抵押難的問題。繼續推進信貸管理四項改革。對信貸人員管貸能力、管貸水平和整體素質整體測算，不斷提升信貸人員業務水平，提高信貸制度執行力。
二是嚴控風險，進一步提升信貸資產質量。嚴把不良貸款防控。積極推行農信社班子成員、部室經理包片制，加大新增不良貸款考核和清收力度，前移管控關口，提升風險預警響應速度，全力做好不良貸款防控工作。加大不良貸款清收處置。按照向表外不良貸款開戰的要求，堅持“盡職清收、終極清收”的理念，以集中管理為基礎，以專業清收隊伍為保障，大力推進不良貸款責任清收、盤活清收和綜合清收。繼續開展正常大額貸款檢查和風險化解工作，對全縣信用社貸款進行全流程檢查，對不良貸款進行排查摸底，降低了貸款風險隱患。
三是創新方式，金融服務持續改善。創新電子銀行業務，加大考核獎懲力度，深挖客戶資源，積極推廣POS機、自助銀行、農民金融自助服務終端等新型助農金融產品和服務，進一步改善農村地區支付結算環境。積極與財政局等相關部門溝通協調，充分發揮好電子機具和信息科技的支撐作用，確保惠農補貼資金順利發放。突出實體貸款投放，積極開展“服務三農，圓夢行動”，持續加大對農業龍頭企業、專業合作社、種養大戶的支持力度;以“小微企業金融服務宣傳月”和“銀企對接”活動為契機，加大對優質中小微企業的信貸投放。
四是以人為本，企業文化建設持續增強。加強教育培訓，舉辦各類培訓班21期，受訓人員達1900多人次，進一步增強了干部員工的綜合素質。積極開展“慈善一日捐”活動，全縣信用社共募集善款40000多元。深入開展“金融知識萬里行”、“金融知識進萬家”等宣傳活動，累計發放宣傳材料2.3萬份，受益群眾3萬多人。
在經濟形勢嚴峻復雜，行業競爭異常激烈的背景下，單縣農信社雖然走出了適合自己發展的新路子，但仍存在一些困難和問題，尤其在貸款營銷和非應計貸款時點反彈等方面還有一定差距，主要體現在以下幾個方面：
一是部分客戶經理營銷能力有待加強，個別客戶經理依然存在“坐門等客”和“惜貸、懼貸”思想，放貸思路狹窄，眼界不開闊。
二是非應計貸款時點反彈問題未得到根本好轉。從客觀上講，今年經濟持續低位運行，部分行業形勢非常嚴峻。從主觀上講，個別信貸人員反彈后再壓的思想依然存在，形成“重貸輕管”的惡習，主動意識不強，導致非應計壓降工作較為被動。
縣域經濟是我國國民經濟中的重要組成部分，農村信用社作為立足“服務三農”的地方性金融機構，支持發展縣域經濟具有義不容辭的責任。針對以上存在的困難和問題，筆者提出了以下對策建議：
一是嚴把新增貸款質量關。將客戶盈利能力、現金流、信用情況等作為優質客戶篩選依據，著力提升新增貸款質量。科學設定貸款額度、期限、利率、還款方式等，按照與農業生產特點、企業經營特點相匹配的原則，有效滿足客戶多元化的信貸需求。繼續推廣“分還續貸”和“無縫隙”貸款模式，幫助客戶解決還款壓力大的困難，防止資金鏈斷裂造成的風險。
二是不斷夯實信貸管理基礎。繼續推行客戶經理等級管理，完善激勵約束機制，提高信貸人員薪酬水平和崗位吸引力，打造一支高素質的客戶經理隊伍。加大客戶經理的培訓和教育力度，提升業務水平和廉潔從業意識。采取多種切實可行的措施，不斷提高抵質押貸款占比。
三是切實管控信貸風險。高度關注淘汰與限制類行業貸款、“兩高一剩”貸款等，有針對性地篩選重點關注企業，按照“內緊外松”的原則，提前制定應對措施，防患于未然。防范票據業務風險，嚴格按照相關制度辦法辦理貼現，堅決防止違規操作。加大到期貸款收回力度，對重點客戶進一步落實擔保和抵質押措施，避免到期違約風險。
四是繼續深入開展各類清收活動，充分發揮攻堅組對不良資產的清收處置作用，積極拓寬工作思路，進一步推動清收活動有效開展。下大力氣抓好表外不良資產清收，充分借助公檢法紀力量，做到盡職清收，終極清收。
五是繼續加強內控管理，有效防范化解風險案件隱患。一要加強合規建設。不斷加強合規知識、職業操守的培訓，加大警示教育和案防教育力度，積極開展合規文化教育，提高合規意識和制度執行力，使干部員工不想違規、不能違規、不愿違規、不敢違規。二要加強風險排查。按條線組織開展風險排查，圍繞問題多發的重點崗位、重點環節、重點機構加大排查力度，并嚴格按照制度規定進行整改落實和問責追究。三要加強審計監督檢查。以新增大額不良貸款、大額財務收支、屢查屢犯問題等為審計重點，進一步加強內控分析評價、網點飛行檢查和專項審計，強化審計成果運用，及時發現和堵塞風險漏洞。
進一步加強風險管控范文第4篇
關鍵詞：新常態視域；施工企業；管理創新；方法
一、引言
在經歷國內建筑市場15年來的蓬勃發展后，建筑業也進入到一個由高速發展向中高速發展的新常態。面對國內較大的經濟下行壓力，在“降速提質”、“三去一降一補”大背景下，建筑業總體市場需求減少，市場萎縮逐步顯現，施工企業承攬項目明顯減少，經營壓力不斷增大，要適應新常態下的市場競爭，并取得較為理想的發展效果，施工企業必須更加鮮明地突出管理特色，加強內部管理創新，提高自身綜合能力，穩步提升企業核心競爭力，方能實現新發展。
二、新常態視域下建筑行業發展特點分析
（1）增長速度發生轉變。進入“十二五”后，建筑業增長率在逐年下降，而且高于經濟增長率的幅度已持續收窄，建筑業已告別20%以上高增長，保持中速增長；2016年上半年全國建筑業總產值與上年同期相比，僅增長7.0%，建筑業增加值比上年同期增長7.5%，同時建筑業增加值在GDP中的占比不斷下降，僅占5.84%；總體來看，行業發展步入下行通道，建筑業總產值增速放緩，建筑業增加值增加緩慢，這是所有建筑企業都必須高度重視的行業拐點。
（2）投資結構和方向出現變化。建筑業雖然面臨巨大挑戰，但新常態沒有改變我國經濟發展總體向好的基本面，改變的是經濟發展方式和經濟結構。以農林牧漁業和服務業為代表的固定資產投資增速已明顯高于工業和制造業，從2016年上半年看，固定資產投資增速連續回落，降至9%，而水利、生態環保等領域投資增速均在30%。“一帶一路”等三大戰略和“十三五”規劃的城市基礎設施、綠色環保項目、重大水利工程、海綿城市、保障性住房建設及棚戶區改造等領域將大規模投資，正在成為行業發展熱點。
（3）行業政策環境更加完善。建筑業的發展，與宏觀政策的走勢密切相關。2014年以來國家出臺一系列與建筑行業相關的政策，住建部的《關于推進建筑業發展和改革的若干意見》，提出簡政放權，構建統一開放、競爭有序、誠信守法、監管有力的全國建筑市場體系；工程質量治理兩年行動，進一步規范企業經營模式，加快建筑市場誠信體系建設；2015年資質新標準的實施，2016年開啟的“營改增”改革，以及PPP相關政策的密集出臺，對規范建筑市場秩序，助推建筑企業轉變發展方式、健康可持續發展起到良好政策引領。
三、新常態視域下施工企業管理創新有效辦法
結合現階段我國建筑行業發展的新特點，施工企業要想適應新常態，實現新發展，注重內功的修煉，加強自身管理的創新優化，顯得尤為重要。
（1）創新經營方式。以國家政策為導向，在發揮傳統核心業務優勢的基礎上，進一步調整和優化業務結構，基于工程施工領域進行橫向、縱向拓展，實現相關專業化或適度多元化，形成優勢互補、協同發展的態勢；圍繞市場需求和新常態下固定資產投資方向，積極探索新的合作領域和業務發展模式，加大對PPP模式的研究力度，實踐PPP項目有效落地的方案和路徑，從而提升企業獲利能力。
（2）創新財務管理。以營改增為契機，積極應對挑戰，有效解決在建工程新老稅過渡、勞務用工方調整等現實難題，降低企業稅負和涉稅風險，確保稅政紅利的實現；以降本增效為主線，加強企業財務管控，增強內生動力，控制成本,節約資源，提升企業經營效益；推進全面預算的過程管理體系建設，建立以預算為導向的經營管理機制，有效配置企業資源，實現企業利潤最大化。
（3）創新人力資源管理。施工企業必須始終堅持以人為本，從各個層面加大吸收、培育及儲備人力資源的力度，滿足企業適應新常態發展的人力需要。通過完善人才培養機制，加強人才隊伍建設；創新培訓的方式方法，提高培訓的針對性和有效性，推進人才隊伍素質的快速提升；探索勞務管理新模式，選擇、塑造優秀的勞務隊伍；完善激勵約束制度，倡導企業內部形成良好的人文環境和管理環境，實現員工與企業共同成長。
（4）創新風險管控。新常態下，施工企業要加強風險意識，依據市場環境變化和內部管理實際，針對企業面臨各方面諸多風險，進一步加強內控體系建設，推行法律風險管控措施，把風險管理與各項經營業務特別是關鍵業務環節結合，提升風險管控體系的覆蓋面及有效性，強化風險管控的過程管理，構建與業務信息系統無縫對接的風險管理系統，實施全面風險管理。
（5）創新技術手段。加快信息化建設步伐，運用信息化管理手段，建立符合企業實際需要的信息化平臺，推動信息技術與企業管理的融合；學習并把握“互聯網+”以及BIM技術等熱點信息技術，占領行業技術制高點；進一步健全企業標準化管理體系,從上到下構建企業標準化落實體系，以標準化推動體系和流程再造，提高管理效率，塑造企業內涵。
四、結束語
綜上所述，在新常態視域下，創新管理是建筑施工企業提高企業核心競爭力、未來可持續發展的根本途徑，必須結合建筑行業的發展趨勢和特點以及企業的發展需求進行分析，保障管理創新的價值。
作者:陳江紅 單位:北京城建十六建筑工程有限責任公司
參考文獻:
進一步加強風險管控范文第5篇
關鍵詞：保險業；風險防范；發展
中圖分類號：F840 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-02
近年來，我國保險業發展取得了舉世矚目的成就，但在看到保險業廣闊發展前景的同時，我們也應清醒地認識到保險業發展中存在的一些亟待解決的深層次矛盾和問題，即保險業競爭實力與日益開放的市場環境不相適應，保險企業風險管控能力與其快速發展需求不相適應，保險業監管水平和法制環境與我國金融風險管控要求不相適應，全面提升保險業風險管控能力是化解這些矛盾、解決這些問題的根本出路。因此，保險業應在繼續保持快速健康發展的同時，提升對加強風險管控重要性的認識，正確處理保險業發展與風險管控的關系，堅持一手抓業務發展不動搖，一手抓風險防范不放松，實現業務發展與風險防范的統籌協調和相互促進。
一、充分認識保險業風險防范的重要意義
風險防范是有目的、有意識地通過計劃、組織、控制和檢查等活動來阻止防范風險損失的發生，削弱損失發生的影響程度，以獲取利益最大化。保監會近年來一直將“防風險”作為行業發展的主基調和重點工作來抓，出臺了一系列防控風險的政策、制度，推動了全行業風險管控能力的提升，全面開展了行業風險排查工作，這都凸顯了風險管理的重要性。
第一，風險防范是公司穩定經營的基礎
長期穩健經營是保險行業的生命源泉，要保證長期穩健經營首先必須重視防范化解風險。保險公司的經營對象是風險，風險的隨機性和不確定性，極大的增加了保險經營的復雜性和難度；保險公司的經營成本發生在未來，未來的經濟和社會環境，我們無法完全控制和預測；保險公司的經營責任是連續的，經營的好壞直接影響著風險責任損失的償付能力。在宏觀經濟和法律法規的前提下，保險公司經營活動更需要自我約束和自我管理，尤其是自身風險防范機制的建設。保險經營無處不在和無時不有遭遇著風險。風險不加防范，風險損失不施以控制，會危及到保險經營財務的穩定，直接關系著公司經營的穩定與否。
第二，風險防范是公司業務發展的前提
保險業在發展初期出現一些風險問題，很大程度上在于保險業發展得很不夠，不僅整體實力比較弱，而且在思想觀念、體制機制、經營管理等方面與現代市場經濟的要求有較大的差距。解決這些問題的根本途徑是依靠發展，通過促進保險業全面發展，夯實保險業防范化解風險的基礎。防范化解保險風險必須加強統籌謀劃，不能頭痛醫頭，腳痛醫腳。做好保險業的風險防范化解工作，要有系統和整體的觀點，通過加快發展提高保險業防范化解風險的整體實力，通過深化改革完善保險業防范化解風險的體制機制，通過加強改善監管為保險業防范化解風險提供有力保障，把解決問題的內因和外因結合起來，把事前預防和事后化解結合起來，做到統籌兼顧、標本兼治。保險業在開拓新業務領域的同時，必然會不斷面臨新的風險。既不能忽視發展中可能存在的潛在風險，頭腦發熱，一哄而上，也不能在新的風險面前裹足不前、無所作為，要處理好加快發展和防范風險的關系，一方面要在發展中提高保險行業防范化解風險的能力，為增強全行業的抗風險能力奠定堅實的基礎。另一方面要通過不斷預防各種新的風險促進保險業加快發展。
第三，風險防范是市場激烈競爭的迫切要求
風險防控水平本質上是對公司經營管理能力，對公司業務發展和基礎管理的根本檢驗和反映。風險防控能力的優劣將成為影響公司持續健康發展、決定公司競爭能力的根本因素。如果風險防控工作得不到加強，基礎建設薄弱的現象不能得到根本性扭轉，將有可能影響公司市場主導地位，建設國際一流壽險公司的偉大事業必將嚴重受阻。
第四，風險防范是保險業改革發展的需要
吳定富主席指出，十六大以來，保監會提出了改革、發展、監管三管齊下的風險防范化解整體思路。把改革作為防范化解風險的有效措施，深化保險公司體制改革，建立現代保險企業制度。
總之， 防范和化解行業風險主要是為了維護正常的市場秩序，保護被保險人的利益，促進保險業穩定持續健康發展，其手段主要是加強監管，建立健全完善的保險監管體系；防范和化解企業風險主要是為了避免損失或將損失控制在可以承受的范圍以內，保證企業的盈利和持續經營，其手段主要是加強全面風險管理，通過風險自留或市場化手段來分散和轉移風險。防范和化解保險風險，既要發揮監管機構的主導作用，又要發揮保險企業的主觀能動性，將防范行業風險和防范企業風險有效統一起來。
二、真正落實保險業風險防范的措施
風險管控是保險行業根骨不變的真理，多年來，我們一直在學習新的管理理念和經驗，其目的就是為了提高執行力、實現高效管理、真正從管理上出效益。在管理上控風險，促進保險業又快又好發發展。理論經驗只有要變成實實在在的行動，才談得上加強企業執行力；緊抓執行力，就是對制度措施的不折不扣的貫徹。更是對公司風險管控嚴謹精細的體現。
一要緊抓隊伍建設。保險從業人員包括監管干部、公司管理人員和廣大一線的展業人員，肩負著防范化解保險風險的重要責任。要加強監管人才隊伍建設，提高監管機構引領發展的能力和防范風險的能力；要加強管理人才隊伍建設，提高保險高管人員審慎經營意識，提高風險識別、評估和控制能力；要加強保險專業人才隊伍建設，為保險業風險防范提供強有力的專業和技術支持；要加強保險營銷人才隊伍建設，增強從業人員的職業操守，改善保險行業形象。
二要強化制度執行。運營方面要牢固樹立“制度第一”的理念，一絲不茍、不折不扣地貫徹執行制度，切實發揮制度內在的激勵約束作用，將制度執行轉變為全員的自覺行動，實現由“人治”向“制治”的轉變。公司應繼續加強風險績效考核，統一考核標準，確保各級公司在經營過程中能夠在收益和風險之間做出更好的把握和權衡。
三要加強基層建設。基層是公司業務發展最重要的環節，也是公司管理最薄弱的環節。我們要下決心逐步解決基層發展基礎薄弱的問題，加大資源、費用向基層傾斜的力度，全面推進基層網點的標準化建設，研究探索壽險、財險、養老險基層網點的共建共用，提升品牌形象，促進業務發展，鞏固先發優勢。同時要著力加強基層的基礎管理，夯實業務發展的管理基礎。
四要完善指標考評。科學的考核評價是衡量各崗位規范操作、履行職責的標尺。運營方面要逐步建立起一整套科學的考核評價指標體系，既要設立考核指標，也要設立評價指標，既要側重結果管理，也要注重過程管理，并逐步引入數據評估，實現考核評價的量化、細化、硬化和階段化。特別是柜面服務能力、風險管控能力等指標，更是要盡快實行量化考核，促進運營基本職能的履行。
五要加大管理力度。首先要排查違規業務，消除風險隱患。各級公司進行自查自糾，摸清風險狀況，采取有效措施，努力消除風險隱患。二要堵塞管理漏洞，降低發案機率。一是加強執行力建設，切實落實好現有的各項規章制度。比如進一步加強單證和印章管理，嚴格權限和密碼管理，全面落實“零現金”管理。二是不斷完善相關制度，對現有制度進行清理優化，增強制度的有效性、權威性和嚴肅性。比如上收保單借款審批權限，要求保單借款必須由投保人親自辦理等，杜絕保單借款業務中的違規風險。三是加強信息系統建設，充分發揮現代科技在風險防范中的積極作用。通過提高技術防范手段，降低人為的操作風險，使違規行為在技術上變得難以實現或不能夠實現。
六要堅持合規經營。合規經營、防范風險根本在人，關鍵在領導干部。各級領導干部要牢固樹立政治意識、大局意識、責任意識、風險意識、危機意識，本著對黨和人民負責、對公司長遠發展負責、對客戶和員工負責的精神，高度重視合規經營、防范風險工作，做到警鐘長鳴，始終守住防范風險這條底線。領導干部要率先垂范，帶頭執行法律法規和規章制度，成為依法合規經營的表率。要通過教育、宣導，引導廣大干部員工和營銷員，切實強化依法合規經營的意識，筑牢依法合規經營的思想防線，自覺維護保險業的品牌形象
保險業的廣大干部職工要以高度的事業心和責任感，更加重視防范和化解保險風險，不斷提高防范化解保險風險的能力，促進保險業又好又快地發展，更好地為構建社會主義和諧社會服務。公司一方面要時刻保持清醒的頭腦，提高警惕性，增強洞察力，提早筑牢抵御外部風險的“防火墻”；另一方面要進一步完善內控制度，加強制度執行力建設，高度關注關鍵領域風險隱患，防范和化解各種經營風險，促進持續穩定健康發展。
參考文獻：
[1]卿前海.中國壽險公司銀行保險業務風險管理研究[J].現代商貿工業，2010（13）.
