電信詐騙法律法規(guī)

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電信詐騙法律法規(guī)范文第1篇

2012年6月工業(yè)和信息化部出臺(tái)的《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)一步進(jìn)入電信業(yè)的實(shí)施意見》引起了廣泛關(guān)注。近期有消息稱，工業(yè)和信息化部正加速推進(jìn)民資進(jìn)入電信業(yè)的試點(diǎn)方案出臺(tái)，已基本完成了包括整體框架和具體實(shí)施細(xì)則在內(nèi)的一整套方案，并將擇機(jī)推出。這無(wú)疑將使電信行業(yè)成為2013年的民營(yíng)資本關(guān)注的重點(diǎn)。

長(zhǎng)久以來(lái)，我國(guó)的電信行業(yè)一直處在中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信三分天下的壟斷局面下。

當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)負(fù)面影響尚未消失，電信行業(yè)面臨語(yǔ)音、短信收入下滑的局面。同時(shí)由于長(zhǎng)久以來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)缺乏，導(dǎo)致業(yè)內(nèi)缺少通過(guò)相關(guān)技術(shù)研發(fā)減少成本的動(dòng)力，不利于我國(guó)電信行業(yè)的健康發(fā)展。民間資本一旦進(jìn)入，將為電信行業(yè)帶來(lái)新的活力，新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境將十分有利于產(chǎn)業(yè)鏈的豐富和完善。同時(shí)，我國(guó)用戶會(huì)享受到更為廉價(jià)的資費(fèi)和更加優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)。

我國(guó)目前一些電信業(yè)務(wù)在一定程度上允許民資經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)只能通過(guò)與運(yùn)營(yíng)商合作的方式運(yùn)營(yíng)。工業(yè)和信息化部新的試點(diǎn)方案的出臺(tái)將允許民資在支付一定網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備租用費(fèi)用后，獨(dú)立運(yùn)營(yíng)上述業(yè)務(wù)。

根據(jù)歐、美等國(guó)電信業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，一旦接入網(wǎng)、移動(dòng)通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)和電信增值服務(wù)向民資開放，電信市場(chǎng)上將出現(xiàn)種類豐富的新服務(wù)，這將促進(jìn)電信業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，拓展出全新的市場(chǎng)。

如果民資能夠獲得移動(dòng)通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)的資質(zhì)，市場(chǎng)上將迅速出現(xiàn)低價(jià)通話業(yè)務(wù)服務(wù)。因其成本為租用電信運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備的費(fèi)用，屬于固定成本，只要能收回成本，提供相應(yīng)服務(wù)的廠商，可以以遠(yuǎn)低于目前運(yùn)營(yíng)商的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，向用戶提供服務(wù)，根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，即便是每分鐘1分錢的通話資費(fèi)，只要有一定的用戶，廠商仍能盈利。

電信詐騙法律法規(guī)范文第2篇

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上支付 電信詐騙 手機(jī)木馬

中圖分類號(hào)： TP393.08 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-9416（2016）12-0193-02

隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，以及人們對(duì)工作、學(xué)習(xí)、娛樂、消費(fèi)的便捷性要求越來(lái)越高，各種信息技術(shù)產(chǎn)品層出不窮。尤其是因特網(wǎng)普及后，消費(fèi)者和服務(wù)商之間面對(duì)面的交易不再是必須，網(wǎng)上支付帶來(lái)了極大的便捷性，交易各方利用銀行所支持的數(shù)字金融工具，通過(guò)因特網(wǎng)進(jìn)行交融交換，實(shí)現(xiàn)用戶到金融機(jī)構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等過(guò)程，為電子商務(wù)和其他服務(wù)提供金融支持[1]。

現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳、購(gòu)物支付、網(wǎng)上繳費(fèi)等網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)極大地方便了人們的生活和工作，這種新穎快捷的支付方式被越來(lái)越多的消費(fèi)者接受。足不出戶，就可以實(shí)現(xiàn)輕松生活，網(wǎng)上支付成為許多人日常生活不可缺少的支付方式。

但與此同時(shí)，網(wǎng)上支付的安全事件不時(shí)發(fā)生，給用戶造成了或多或少的財(cái)產(chǎn)損失和大量的個(gè)人信息泄露，令人們?cè)谑褂镁W(wǎng)上支付時(shí)難以真正放心。

1 網(wǎng)上支付過(guò)程

通過(guò)分析網(wǎng)上交易參與各方的活動(dòng)，網(wǎng)上支付的組成要素有：因特網(wǎng)（Internet），客戶，商家，開戶銀行，支付網(wǎng)關(guān)，銀行網(wǎng)絡(luò)，認(rèn)證中心。其工作流程如圖1所示。客戶通過(guò)個(gè)人計(jì)算機(jī)或者移動(dòng)終端訪問商戶的網(wǎng)站，登錄時(shí)與認(rèn)證中心交互，取得自己的個(gè)人信息用于身份鑒別；客戶選擇商品或服務(wù)后，確認(rèn)下單，其信息及購(gòu)物款項(xiàng)信息就會(huì)被加密發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)，支付網(wǎng)關(guān)與客戶的購(gòu)物支付卡發(fā)卡銀行通信，驗(yàn)證其合法性；通過(guò)后，確認(rèn)支付和購(gòu)物交易合法有效；其后，物流將商品送至客戶處，客戶確認(rèn)收貨后，交易完成。

目前，網(wǎng)上支付方式包括通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬支付（即銀行網(wǎng)關(guān)模式）、通過(guò)第三方平成的支付（即第三方支付平臺(tái)模式）[2]，銀聯(lián)模式和電子現(xiàn)金等。其工作原理分別如下：

（1）銀行網(wǎng)關(guān)模式：商家與銀行簽約，其網(wǎng)站平臺(tái)直接鏈接到銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)，客戶購(gòu)物交費(fèi)實(shí)際上就是將現(xiàn)金直接轉(zhuǎn)帳到商家。

（2）第三方支付平臺(tái)模式：電子商務(wù)平臺(tái)先鏈接到第三方支付平臺(tái)，支付平臺(tái)再和銀行鏈接而完成支付手段的一種方式。我國(guó)的第三方支付行業(yè)發(fā)展迅猛，有獨(dú)立的支付企業(yè)諸如快錢、易寶、首信易等，而作為電子商務(wù)平臺(tái)延伸的在線支付工具如淘寶的支付寶、騰訊的財(cái)付通、百度的百付寶等[3]。

（3）銀聯(lián)模式：在銀聯(lián)在線支付的網(wǎng)站完成的支付模式。

（4）電子現(xiàn)金。在支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)虛擬賬戶，通過(guò)向虛擬賬戶充值進(jìn)行相關(guān)支付業(yè)務(wù)，如購(gòu)買游戲幣、QQ幣等。

這些支付模式既可以通過(guò)PC機(jī)支付，也可以通過(guò)手機(jī)、平板等移動(dòng)智能終端完成。分析網(wǎng)上支付過(guò)程和支付形式，客戶端、網(wǎng)絡(luò)協(xié)議、互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施、支付網(wǎng)關(guān)等處都可能存在風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)支付安全是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要銀行、支付機(jī)構(gòu)、安全廠商、商戶、網(wǎng)絡(luò)管理部門以及消費(fèi)者共同努力。

從目前網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展水平和出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)支付案例來(lái)看，各個(gè)銀行針對(duì)網(wǎng)上支付采用的安全技術(shù)和手段（如一次性口令、USB KEY、短信驗(yàn)證碼等）都較成熟，達(dá)到了很高的安全性。而網(wǎng)上支付安全事件的發(fā)生在大多數(shù)情況是用戶安全防范意識(shí)薄弱和相應(yīng)的安全技能不足所致。下面列出網(wǎng)上支付可能存在的一些風(fēng)險(xiǎn)。

3 網(wǎng)上支付的風(fēng)險(xiǎn)分析

3.1 用戶的身份冒充

這種攻擊基于用戶身份信息被盜用。攻擊者通過(guò)非法手段（如植入木馬、釣魚等）盜取合法用戶的身份信息，仿冒其身份進(jìn)行轉(zhuǎn)帳或與他人交易，或?qū)嵤┰p騙以獲得非法利益。

已發(fā)生的諸多案例都表明，國(guó)內(nèi)很多網(wǎng)站都存儲(chǔ)了用戶的基本信息（包括姓名、銀行卡號(hào)等），但其都或多或少存在安全漏洞，容易被入侵而導(dǎo)致大量完整的用戶信息被泄露。國(guó)內(nèi)外都有復(fù)制信用卡，盜刷的事件報(bào)道。除此之外，電信詐騙、二維碼含惡意鏈接、釣魚網(wǎng)站、手機(jī)木馬等威脅也會(huì)造成大量銀行卡信息的泄露。而目前正在快速發(fā)展的很多帶有閃付功能的銀行卡，還能在近距離非接觸的情況下通過(guò)特定終端讀取用戶信息，這種讀取方式靜默，很難發(fā)現(xiàn)。

3.2 敏感數(shù)據(jù)泄露

網(wǎng)上支付的敏感數(shù)據(jù)一般包括個(gè)人信息（姓名、銀行卡號(hào)、通信地址等）和購(gòu)物信息（商品名稱、價(jià)格、數(shù)量、購(gòu)買時(shí)間等）。這些數(shù)據(jù)有可能在傳輸中泄漏、丟失或被篡改，如攻擊者利用電磁泄漏或搭線竊聽等方式截獲還原傳輸?shù)倪@些敏感信息，或通過(guò)對(duì)信息流向、流量、通信頻度和長(zhǎng)度等參數(shù)的分析，探測(cè)和分析有用信息。

3.3 交易數(shù)據(jù)篡改

攻擊者通過(guò)在客戶的計(jì)算機(jī)上植入木馬、制作釣魚網(wǎng)頁(yè)或截獲傳輸中的信息，篡改其交易數(shù)據(jù)，如修改消息次序、時(shí)間、數(shù)量、金額，注入偽造消息、重放交易等，使信息失去真實(shí)性和完整性。

3.4 商家假冒或欺詐

商家被別人假冒，提供假貨或者收到付款后抵賴交易。

4 網(wǎng)上支付的安全對(duì)策

為加強(qiáng)網(wǎng)上支付的安全，需參與各方從技術(shù)和管理兩方面同時(shí)著手，在技術(shù)上提高安全性，同時(shí)在規(guī)范管理上防范非法行為。技術(shù)上包括：

4.1 個(gè)人計(jì)算機(jī)或移動(dòng)終端安全

一般硭擔(dān)作為公共基礎(chǔ)設(shè)施的支付網(wǎng)關(guān)和電子商務(wù)網(wǎng)站等的安全性都是較高的。而個(gè)人使用的計(jì)算機(jī)和移動(dòng)終端的安全性堪憂。因此，個(gè)人計(jì)算機(jī)要及時(shí)安裝和更新病毒木馬查殺軟件，及時(shí)升級(jí)操作系統(tǒng)和應(yīng)用軟件，不輕易打開不明文件和訪問安全性未知的網(wǎng)站，不下載安裝安全性未知的軟件，不接入公共wifi和使用公共計(jì)算機(jī)進(jìn)行登錄和支付，以防止計(jì)算機(jī)被黑客攻擊，導(dǎo)致個(gè)人信息泄露。

4.2 密碼技術(shù)

一方面，采用密碼相結(jié)合的多因子身份認(rèn)證技術(shù)，加強(qiáng)身份認(rèn)證的強(qiáng)度，防止身份信息被竊取、盜用和假冒，如數(shù)字證書、短信驗(yàn)證碼、動(dòng)態(tài)口令、USB Key等。另一方面，采用加密技術(shù)對(duì)用戶信息和支付數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，防止敏感信息泄露和被篡改。計(jì)算機(jī)或手機(jī)上安裝基于密碼技術(shù)的數(shù)字證書后，即使賬戶支付密碼被盜，也需要在已經(jīng)安裝了數(shù)字證書的計(jì)算機(jī)上才能支付，保障資金安全。

4.3 網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施安全

采用多種措施保證網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施安全，包括操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)協(xié)議、數(shù)據(jù)庫(kù)、硬件設(shè)施等，這與技術(shù)的發(fā)展緊密相關(guān)。

管理方面的措施，主要針對(duì)組織和人而言。其主要工作是加強(qiáng)網(wǎng)上支付的監(jiān)管，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行和商家做好安全措施，并教育消費(fèi)者樹立安全意識(shí)，養(yǎng)成良好的安全習(xí)慣。

4.4 建立與完善網(wǎng)上支付的法律法規(guī)

隨著網(wǎng)上業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展，國(guó)家相繼出臺(tái)了多部法律法規(guī)，如《中華人民共和國(guó)電子簽名法》明確了電子簽名的法律有效性，使得網(wǎng)上業(yè)務(wù)受到法律保護(hù)；《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》、《電子支付指引》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和《電子銀行安全評(píng)估指引》等法律法規(guī)針對(duì)網(wǎng)上業(yè)務(wù)領(lǐng)域給出了一些具體的指導(dǎo)意見。但違法交易所要承擔(dān)的法律責(zé)任，法定的電子貨幣發(fā)行人、合理的貨幣識(shí)別制度以及電子貨幣使用中各方隱私權(quán)保護(hù)制度等法律問題[4]上還需要進(jìn)一步明確。而作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的中央銀行則要結(jié)合我國(guó)國(guó)情并借鑒國(guó)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，嚴(yán)格技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管。

今年11月，國(guó)家出臺(tái)《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》，在網(wǎng)絡(luò)安全各方面將做出指導(dǎo)性規(guī)定。而在這部法律出臺(tái)后，各領(lǐng)域相關(guān)配套的法律法規(guī)，包括網(wǎng)上支付方面的法規(guī)也會(huì)隨后推出，以規(guī)范網(wǎng)上支付活動(dòng)，打擊違法犯罪，保護(hù)合法權(quán)益。

4.5 加強(qiáng)法制和安全意識(shí)宣傳

通過(guò)多種途徑宣傳和公開典型案例，警示用戶樹立安全意識(shí)，培養(yǎng)良好的安全習(xí)慣，比如電信詐騙案例、短信二維碼惡意鏈接案例、網(wǎng)絡(luò)釣魚案例、其他社工案例等。通過(guò)宣傳，促使用戶采用銀行等機(jī)構(gòu)提供的安全產(chǎn)品和采納銀行等機(jī)構(gòu)的安全建議，提高安全防護(hù)能力，如密碼強(qiáng)度足夠，并與其它密碼不同，支付卡專用，金額隨用隨存等。在網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)現(xiàn)情況有異時(shí)，如頁(yè)面跳轉(zhuǎn)、不停要求輸入信息或彈出無(wú)關(guān)提示等時(shí)，停止操作以止損，并報(bào)警和保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)不法行為的追查處罰力度，威懾不良企圖者，減少違法行為發(fā)生的可能性。

4.6 網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制

今年電信實(shí)名制也真正落實(shí)實(shí)施，將對(duì)電信詐騙起到很強(qiáng)的防范作用。

同樣，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制，使得網(wǎng)絡(luò)上的虛擬身份能與現(xiàn)實(shí)社會(huì)的身份對(duì)應(yīng)，防止交易抵賴，方便追究和落實(shí)相關(guān)責(zé)任人。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制也將對(duì)攻擊者形成強(qiáng)大的威懾力，利用網(wǎng)上支付實(shí)施的違法犯罪行為也將大大減少。

5 結(jié)語(yǔ)

網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用已非常廣泛，只有保證其安全性才能健康穩(wěn)定發(fā)展。本文基于網(wǎng)絡(luò)支付可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，從技術(shù)、管理等方面提出了相應(yīng)的安全對(duì)策，防止用戶的財(cái)產(chǎn)損失和個(gè)人信息泄露。

參考文獻(xiàn)

[1]劉亞軍.網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全性研究[J].現(xiàn)代電子技術(shù)，2013，36（8）：74-76.

[2]王淦銀.我國(guó)網(wǎng)上支付六大瓶頸待破[J].中國(guó)銀行業(yè)，2015，（1）：85-87.

電信詐騙法律法規(guī)范文第3篇

老人夜間走失民警護(hù)送回家

王運(yùn)興 吳同琦

幾日前，一位老人走失在齊齊哈爾農(nóng)墾管局種畜場(chǎng)某居民區(qū)內(nèi)，正在來(lái)往車輛差點(diǎn)將老人刮蹭時(shí)，巡邏民警及時(shí)出現(xiàn)并救助。據(jù)當(dāng)?shù)孛窬f(shuō)，當(dāng)日夜晚，民警在小區(qū)街道上例行巡邏，看見遠(yuǎn)處有一位老人獨(dú)自在路邊坐著，細(xì)心民警發(fā)現(xiàn)這一情形后，立即上前詢問老人是否需要幫助，“在與之交流過(guò)程中民警發(fā)現(xiàn)老人神情恍惚、言語(yǔ)含糊，只說(shuō)自己走失了。”在老人兜里發(fā)現(xiàn)老年證，上面寫著老人的詳細(xì)住址，得知老人的居住位置，民警驅(qū)車將老人護(hù)送回家。

夏初火災(zāi)隱患多消防安全檢查不可少

丁巍 許振峰

為進(jìn)―步強(qiáng)化農(nóng)墾各轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)單位消防安全工作，確保消防安全，近日，由齊齊哈爾農(nóng)墾管局種畜場(chǎng)政法委牽頭，公安、工商、安監(jiān)等部門參與，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的第―管理區(qū)、老年公寓、幼兒園、開展消防安全大檢查。各部門檢查負(fù)責(zé)人稱，此次檢查，為切實(shí)把火災(zāi)隱患消除在萌芽階段，主要詢問了各單位負(fù)責(zé)人消防安全措施落實(shí)情況，了解各場(chǎng)所消防責(zé)任制落實(shí)情況，消防設(shè)施是否運(yùn)行正常；消防車通道是否暢通、燃?xì)夤苈肥欠穸ㄆ诰S護(hù)、電器線路；用電、用火是否符合要求；并叮囑各單位負(fù)責(zé)人要高度重視消防安全工作，加強(qiáng)對(duì)員工的消防知識(shí)進(jìn)行定期教育培訓(xùn)。

電信詐騙法律法規(guī)范文第4篇

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付侵權(quán)法律保護(hù)

一、移動(dòng)支付的含義

移動(dòng)支付就是允許移動(dòng)用戶使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中，費(fèi)用支取一般有兩種途徑：一是通過(guò)手機(jī)賬單收取費(fèi)用，用戶在支付其手機(jī)賬單的同時(shí)支付了這一費(fèi)用，在這種方式中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為用戶與商家之間達(dá)成合同關(guān)系提供了信用；二是費(fèi)用從用戶的銀行賬戶（即借記賬戶）或信用賬戶中被扣除，亦即將銀行卡和手機(jī)卡捆綁使用。這種業(yè)務(wù)在業(yè)界又稱為“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)，將用戶的銀行賬號(hào)或信用卡號(hào)與其手機(jī)號(hào)聯(lián)接起來(lái)，手機(jī)用戶可以通過(guò)短信、語(yǔ)音、WAP和GPRS/3G等方式完成金融理財(cái)、繳費(fèi)和小額購(gòu)物。這里，手機(jī)只是一個(gè)簡(jiǎn)單的信息通道。

盡管，移動(dòng)支付目前還僅普及于小額支付，但從其功能特點(diǎn)及其發(fā)展勢(shì)頭分析，這種方式在現(xiàn)代商業(yè)活動(dòng)中將“錢景無(wú)限”。

二、移動(dòng)支付的隱患

1、濫用運(yùn)營(yíng)商的委托權(quán)

從法律關(guān)系的角度來(lái)講，移動(dòng)支付這一簡(jiǎn)單的支付行為，中間存在著兩組法律關(guān)系。一是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與消費(fèi)者之間的服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系（實(shí)際上是一種買賣合同關(guān)系），二是信息服務(wù)商與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商之間的一種委托關(guān)系。第一種關(guān)系很好理解，消費(fèi)者通過(guò)支付相應(yīng)的費(fèi)用獲得移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的相關(guān)通信服務(wù)。而一般情況下，信息服務(wù)商或者網(wǎng)站等經(jīng)營(yíng)商在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，很可能委托移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商采用手機(jī)這樣一種便捷的支付方式來(lái)收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)，這就是我們所講的第二組法律關(guān)系，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與信息服務(wù)商（網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)商）等之間的一種代收信息服務(wù)費(fèi)的委托關(guān)系。那么在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，移動(dòng)通信商就極易利用這種權(quán)限濫收消費(fèi)者的手機(jī)話費(fèi)，從而構(gòu)成了對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的侵犯。事實(shí)上，這種侵權(quán)事件每天都在發(fā)生。

2、踐踏消費(fèi)者的公平交易權(quán)

公平交易權(quán)是消費(fèi)者無(wú)論在接受服務(wù)還是在購(gòu)買商品時(shí)的最基本的權(quán)利。《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第4條和第8條分別規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者進(jìn)行交易，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則”、“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”。實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，消費(fèi)者與商家本身就處于一種信息不對(duì)稱的地位，所以消費(fèi)者對(duì)手機(jī)常常出現(xiàn)話費(fèi)莫名其妙被扣的情況也并不知情。其中相當(dāng)多就是信息服務(wù)商所為。無(wú)形中給消費(fèi)者強(qiáng)加了某種服務(wù)，使消費(fèi)者在不知情的情況下接受，這種行為無(wú)異于明目張膽地強(qiáng)取豪奪。這是對(duì)消費(fèi)者公平交易權(quán)的踐踏，同時(shí)也是對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)的剝奪。

3、漠視消費(fèi)者的隱私權(quán)

在利用手機(jī)進(jìn)行支付的過(guò)程中，大多數(shù)情況下往往以提供電話、為應(yīng)用程序的項(xiàng)目業(yè)務(wù)的條件，或到的電話費(fèi)、電話號(hào)碼，而在之前交易的經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人信息，這種意愿獲得用戶和之后都應(yīng)做保守用戶個(gè)人信息的附加的義務(wù)，其實(shí)可以在商業(yè)利益的驅(qū)動(dòng)夏，或?qū)τ脩魝€(gè)人信息泄露給第三方的很多 SP導(dǎo)致第三方肆意發(fā)送 SMS 垃圾廣告，或直接憑借自身優(yōu)勢(shì)肆意的主用戶信息發(fā)送垃圾短信廣告。這些未經(jīng)用戶許可來(lái)發(fā)送垃圾郵件的行為是隱私的違反了用戶。

三、移動(dòng)支付的規(guī)制

針對(duì)這種支付方式日益普及以及無(wú)數(shù)通過(guò)移動(dòng)支付侵犯消費(fèi)者權(quán)益的案例，目前還沒有一個(gè)國(guó)家對(duì)移動(dòng)支付出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，所以一旦產(chǎn)生糾紛和侵權(quán)，很難在法律上有準(zhǔn)確的定義和判斷。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，當(dāng)務(wù)之急也是國(guó)家完善相關(guān)的法律法規(guī)，給移動(dòng)支付這種新生模式予以保障和約束。

1、從行政法的角度來(lái)看。在沒有出臺(tái)單獨(dú)的關(guān)于移動(dòng)支付的相關(guān)法律制度之前，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行《電信條例》、《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自律公約》。信息產(chǎn)業(yè)部（電信部門）要對(duì)信息服務(wù)商（網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)商）以及移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，規(guī)范商家的經(jīng)營(yíng)行為。為 SMS 欺詐行為越來(lái)越多地洪水、信息產(chǎn)業(yè)部制定調(diào)查了短信陷阱的詳細(xì)部署：第一步，發(fā)出的規(guī)范文件，在手機(jī)短信收費(fèi)快遞，和自定義，和使用，并背集和投訴處理、鏈接詳細(xì)的規(guī)范，這已在 4 月完成 ；第二步，兩個(gè)月內(nèi)、6 大電信運(yùn)營(yíng)商手機(jī) SMS 自查自糾正 ；第三步，乏技術(shù)手段監(jiān)測(cè)、和檢查運(yùn)營(yíng)商和服務(wù)提供商（SP）是規(guī)矩。對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的商家要從嚴(yán)從重處罰直至吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并將其列為永久性限制進(jìn)入者。

2、從民事法律的角度來(lái)看。無(wú)論是委托權(quán)、公平交易權(quán)還是隱私權(quán)等都必須通過(guò)民事法律規(guī)范的完善來(lái)實(shí)現(xiàn)之。首先，應(yīng)當(dāng)將《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》納入到因移動(dòng)支付引起的消費(fèi)者權(quán)益的侵害上來(lái)，通過(guò)《消法》使得消費(fèi)者的公平交易權(quán)、知情權(quán)等權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)。其次，健全消費(fèi)者權(quán)益損害的民事賠償機(jī)制。當(dāng)消費(fèi)者因?yàn)橐苿?dòng)通信商的亂收費(fèi)或者強(qiáng)制消費(fèi)等行為給消費(fèi)者造成損害時(shí)，消費(fèi)者有權(quán)得到民事救濟(jì)來(lái)彌補(bǔ)其損失。我們認(rèn)為，這里不僅僅是原有損失的補(bǔ)償，應(yīng)當(dāng)規(guī)定一種懲罰性的賠償，以促使商家能自覺踐行法律。

3、從對(duì)移動(dòng)支付進(jìn)行單獨(dú)立法來(lái)看。盡管很多地方（如廣東、湖南、上海、重慶等地）已出臺(tái)了相應(yīng)的關(guān)于規(guī)范短信市場(chǎng)以及移動(dòng)通信收費(fèi)等的規(guī)定，但這些規(guī)定還很局限，僅僅規(guī)范規(guī)制了短信業(yè)務(wù)等。針對(duì)已發(fā)生的一些案例，與外交有關(guān)的法例是有益的。澳大利亞通過(guò)法例，要求營(yíng)銷人員要遵循“決定參加”的原則。如果用戶不要求或不需要用戶接收，營(yíng)銷人員必須不向用戶發(fā)送文本消息。市場(chǎng)營(yíng)銷人員必須為用戶提供易于使用、方便、低成本的程序，并且必須在用戶放棄請(qǐng)求將在 48 小時(shí)內(nèi)生效。該國(guó)一些地區(qū)也開始了大膽的嘗試。其他如廣東、湖南、重慶等都作了相應(yīng)的規(guī)定。我們認(rèn)為，針對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)日益擴(kuò)大的勢(shì)頭，應(yīng)當(dāng)單獨(dú)制定有關(guān)《移動(dòng)支付法》，或者將利用移動(dòng)支付這種方式欺騙、侵害消費(fèi)者權(quán)益納入與信用卡支付詐騙同等重要的位置（因從移動(dòng)支付的發(fā)展勢(shì)頭來(lái)看，其前景并不亞于信用卡）。（作者單位：江西九江學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

電信詐騙法律法規(guī)范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；新型詐騙；犯罪特點(diǎn)；防范措施

一、基層金融機(jī)構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要分類

現(xiàn)階段，我國(guó)基層金融機(jī)構(gòu)所出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型相對(duì)較多，可從詐騙技術(shù)手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、實(shí)施方式等方面分類。比如，根據(jù)詐騙嫌疑人所在地，可將其分為這樣兩種：第一種，在境外借助網(wǎng)絡(luò)電話的形式詐騙。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在非洲、東南亞、歐洲等地設(shè)置詐騙窩點(diǎn)，從大陸招收大量話務(wù)員，借助網(wǎng)絡(luò)渠道和公眾取得聯(lián)系，并冒充公檢部門的工作人員，虛構(gòu)事實(shí)，獲得公眾信任，從而實(shí)施詐騙。調(diào)查結(jié)果顯示，這種類型的案件占全部詐騙案件的22.0%左右，但經(jīng)濟(jì)損失占全部損失的62.0%；第二種，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在自己生活的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，借助短信、電話的形式向全國(guó)公眾實(shí)施詐騙。這種類型的詐騙具備相對(duì)顯著的地域性，占全部詐騙案件的80.0%左右，經(jīng)濟(jì)損失占全部損失的41.0%。

二、基層金融機(jī)構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的原因

1.受害人防范意識(shí)不足

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的提高、成功詐騙率的提高和受害人防范意識(shí)不足相關(guān)，從犯罪心理學(xué)角度來(lái)講，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是可以有效預(yù)防的，只需受害人充分了解詐騙手段，就能有效預(yù)防詐騙案件的發(fā)生。但從實(shí)際情況來(lái)講，盡管相應(yīng)部門做好了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳和防范工作，比如：通過(guò)媒體宣傳的方式對(duì)涉及詐騙的號(hào)碼實(shí)施停機(jī)處理，這種方式雖取得了一定的效果，但最終結(jié)果并不理想。一般來(lái)講，詐騙分子詐騙手段千變?nèi)f化，單純性的防范宣傳是無(wú)法趕上詐騙手段變化速度的。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)還存在單打獨(dú)斗的情況，無(wú)法調(diào)動(dòng)各力量參與其中，影響最終的防范結(jié)果。

2.案件偵破打擊效果不佳

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵破普遍存在技術(shù)不合理、查證困難等情況，再加上相應(yīng)部門協(xié)作機(jī)制相對(duì)滯后，無(wú)法形成相對(duì)合理、有效的打擊能力，間接增加電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率，主要包括這樣幾種：①主動(dòng)破案意識(shí)薄弱。因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特殊性，多為跨地域作案，具有犯罪手法變化快速、空間跨度大等特征，任何一起詐騙案件需很長(zhǎng)的時(shí)間偵破，線索的取證工作相對(duì)困難，需投入相對(duì)較多的人力、物力，甚至需輾轉(zhuǎn)多個(gè)國(guó)家，雖工作時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，但最終的效果并不理想，導(dǎo)致各公安部門習(xí)慣性的將優(yōu)勢(shì)資源放在相對(duì)較大的案件上，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件存在不愿打擊心理；②未形成部門共同治理模式。公安部門在打擊犯罪過(guò)程中未充分結(jié)合基層金融機(jī)構(gòu)，造成犯罪案件的偵破工作處于被動(dòng)狀態(tài)。公安部門在發(fā)現(xiàn)受害人后，賬戶凍結(jié)的處理時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，無(wú)法在第一時(shí)間凍結(jié)相應(yīng)賬戶，增加資金的流失總量；通信部門接收到公安部門提供的信息后，未及時(shí)處理、回應(yīng)相關(guān)問題，導(dǎo)致公安部門無(wú)法及時(shí)、快速的找尋犯罪窩點(diǎn)，間接增加犯罪率。

3.犯罪成本、刑罰成本不相稱

①低成本。所謂的低成本主要表現(xiàn)為這樣幾個(gè)方面：一方面，經(jīng)濟(jì)成本低。現(xiàn)階段，大多數(shù)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子借助電腦、手機(jī)等工具作案，這些工具購(gòu)買價(jià)格相對(duì)較低，所獲得的經(jīng)濟(jì)效益也比較低；另一方面，犯罪懲罰成本低。網(wǎng)絡(luò)詐騙不存在犯罪現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，加大偵破取證難度，降低案件偵破、犯罪分子抓獲率；②高回報(bào)。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙具備作案手段集團(tuán)化、隱蔽性特征，致使網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)生率明顯高于相對(duì)傳統(tǒng)的搶劫率，促使諸多犯罪分子使用自認(rèn)為安全的手段作案。

4.部門監(jiān)管不力

伴隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，使電信行業(yè)在管理、經(jīng)營(yíng)等方面相對(duì)落后，存在大量問題。再加上日常經(jīng)營(yíng)中過(guò)于追求經(jīng)濟(jì)效益，缺乏責(zé)任心，從某種程度上提高犯罪率。一般來(lái)講，部門的O管不力主要表現(xiàn)為這樣幾點(diǎn)：第一點(diǎn)，電信部門監(jiān)管不到位。在新型技術(shù)、新型應(yīng)用大力推廣的過(guò)程中，未充分考慮安全因素，導(dǎo)致典型網(wǎng)絡(luò)電話成為虛假信息的主要渠道。并且，手機(jī)卡實(shí)名制未落實(shí)到底。用戶在購(gòu)買手機(jī)卡時(shí)，通常不用自己身份證開具，或直接在街頭、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買不記名的手機(jī)卡；第二點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管不到位。先進(jìn)技術(shù)的發(fā)展在提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的同時(shí)，也給犯罪團(tuán)隊(duì)提供相對(duì)較多的工具，犯罪分子在淘寶商店中購(gòu)買大量犯罪工具，或借助現(xiàn)有工具開發(fā)屬于自己的工具詐騙。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制未落實(shí)到底，造成門戶網(wǎng)站、論壇等存在大量欺詐性的信息，為詐騙活動(dòng)的開展提供便利。

三、基層金融機(jī)構(gòu)防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的措施

為更好地識(shí)別、控制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，維護(hù)基層金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，為客戶提供相對(duì)安全、高效的服務(wù)透析，應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)詐騙的實(shí)際情況制定有效的防范措施，以在降低電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)最終的防范目的。

1.樹立反欺詐理念

基層金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，對(duì)各業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線詐騙交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)、調(diào)查，建立機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、詐騙監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，將各業(yè)務(wù)產(chǎn)品作為基礎(chǔ)，以實(shí)現(xiàn)最終的詐騙預(yù)警目的。同時(shí)，還需根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況評(píng)估詐騙預(yù)防情況。

2.加大宣傳力度，強(qiáng)化防詐騙意識(shí)

基層金融機(jī)構(gòu)可借助宣傳欄、顯示屏等宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，按時(shí)或不按時(shí)的在重要場(chǎng)所、集市等開展宣講活動(dòng)，提醒客戶這種詐騙的表現(xiàn)形式、詐騙的潛在性風(fēng)險(xiǎn)。并且，還可借助防詐騙手冊(cè)發(fā)放的形式幫助客戶更好的了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型、防范重要性，以提高客戶的防詐騙能力。

3.加大金融機(jī)構(gòu)員工防詐騙培訓(xùn)力度

要想從根本上預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，應(yīng)加大基層金融機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)力度，主要表現(xiàn)為：培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)員工的基礎(chǔ)性的金融業(yè)務(wù)，培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)管理人員相應(yīng)制度，以反詐騙、法律法規(guī)為主。另外，加大金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的教育、培訓(xùn)力度，比如：根據(jù)業(yè)務(wù)人員的工作職責(zé)、工作崗位進(jìn)行信用卡、貸款欺詐的識(shí)別和預(yù)防；開展重點(diǎn)培訓(xùn)活動(dòng)，對(duì)不同時(shí)期的突發(fā)詐騙行為進(jìn)行反欺詐培訓(xùn)。

4.打擊網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)源頭

現(xiàn)階段，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要源頭是編寫釣魚網(wǎng)站代碼的黑客，其處于犯罪金字塔最頂端，雖人數(shù)少，但卻能影響整個(gè)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)鏈，可從這樣幾點(diǎn)進(jìn)行：第一點(diǎn)，建立網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。目前，網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)商業(yè)化已處于成熟階段，黑客們存在相對(duì)復(fù)雜、精巧的產(chǎn)業(yè)鏈，無(wú)法估測(cè)黑產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模。針對(duì)這種情況，國(guó)家政府應(yīng)盡快了解網(wǎng)絡(luò)組織結(jié)構(gòu)，掌握黑客的主要來(lái)源、聯(lián)系方式、從事行業(yè)等；建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)，以在全面掌握黑產(chǎn)情況的同時(shí)，幫助公安部門更好打擊犯罪團(tuán)伙；第二點(diǎn)，引導(dǎo)黑客轉(zhuǎn)型。現(xiàn)階段，因大多數(shù)黑客在社會(huì)中找不到適合自己的位置，再加上學(xué)歷、年齡等因素的影響，得不到社會(huì)認(rèn)可。因此，國(guó)家政府應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展情況建立人才的吸引機(jī)制，將其引導(dǎo)到相對(duì)正常的生活軌道上，便于成立紅色黑客組織，共同對(duì)抗黑客，加快黑客的轉(zhuǎn)型速度。

此外，還需完善立法。從立法層面著手，適當(dāng)修改相關(guān)規(guī)定，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從犯罪案件分離出，并將其納入社會(huì)管理秩序罪中，降低網(wǎng)絡(luò)詐騙的入刑門檻，增加電信網(wǎng)絡(luò)犯罪成本，提高法律威懾力；完善和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，加大金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)力度，強(qiáng)化筋肉機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。比如：針對(duì)手機(jī)號(hào)碼不實(shí)名制的問題，應(yīng)在相應(yīng)條例中規(guī)定手機(jī)號(hào)碼開具用戶提供真實(shí)信息，明確設(shè)定未履行義務(wù)的處罰措施，促使金融機(jī)構(gòu)員工、公眾自覺履行社會(huì)責(zé)任。