全流程風險管理

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全流程風險管理范文第1篇

文 陳衛國

從戰略高度部署業務流程與信息化融合，防范企業運營風險

中建三局一公司制定了投資建造兩輪驅動、打造“管理領先、技術領先、服務領先”的核心能力的發展戰略，其中風險防范是管理領先的核心內容。圍繞企業戰略，經過廣泛調研和深入研討，確定了實現“管控一致、過程受控、知識共享、系統集成”風險控制和管理提升目標，將風險控制用信息化手段融入業務管理活動中，按照“業務流程化、流程標準化、標準信息化、信息集成化”的思路，建立業務流程與信息化深度融合的全面風險管理系統。

按照風險控制點和信息化要求梳理業務流程，完善制度體系

業務流程再造。按照在業務活動過程中控制風險的原則，以單項業務活動的清理為切入點，對公司現有管理活動進行清理，在此基礎上，梳理出企業實現戰略目標核心業務活動，對原有流程進行全面的功能和效率分析，發現其存在的風險；設計新的流程改進方案并加以評估；制定與流程改進方案相配套的組織結構。通過對各項業務活動的清除、簡化、整合和自動化過程，重點解決以下難點。

一是圍繞企業的整體發展戰略來定位核心業務流程，從清理的大量原始業務活動中，分析、評估和判斷出企業的核心業務活動及過程風險。

二是解決原來條塊分割的問題，打通業務活動縱橫向的溝通。原有的管理體系更多地局限于各專業系統從上至下縱向的“條”和公司一分公司縱向的“塊”，缺少橫向的標準接口和體系化的溝通機制，通過清理，提高系統之間的溝通效率，解決系統之間信息傳遞失真的風險。

三是解決原來各自為陣的管理問題，增加整體管理的系統性。通過流程清理，將較多局部的、孤立的管理活動實行聯動，提高業務的整體性和風險管理的系統性。

四是解決原來管理職責不清的問題，將各項管理職責進行量化。與流程清理相結合，將以往抽象的、模糊的管理職能和風險責任用量化的流程描述進行明確，解決了很多以往互相扯皮、職責不清的問題。

五是根據流程清理和再造的結果，對原有組織機構進行整體優化，對一些職責和權限進行了重新劃分和調整。

六是結合流程清理的結果，制定企業新的人力資源配置、績效考核方式和業務管理規范。

管理標準化提升。在業務流程再造的基礎上，結合企業管理現狀，開展管理標準化研究。

是通過梳理和調整，對全公司針對同一管理活動的行為準則和過程表格進行標準化。即統做什么、怎么做的問題。

二是通過崗位職責的梳理、優化以及崗位標準的建立，對全公司針對同一管理活動的執行職責進行標準化。即統一誰去做的問題。

三是通過對現有授權體系的梳理和規范，對各個管理層級的執行權限進行規范。

四是建立執行過程中的問題反映機制，定期進行問題收集和匯總，并按要求進行解決。公司每月召開由總經理主持，各單位經理書記參加的系統推進專題會，討論解決與系統執行相關的重要問題，對管理和風險控制體系進行動態完善和優化。

建立風險管理的制度保障體系。公司建立了“以制約監督權力為核心、以廉政風險防控機制建設為抓手、以反腐倡廉制度建設為載體、大力推進權力公開透明陽光運行”的風險防控體系。

一是制訂《“三重一大”決策管理實施辦法》《總經理辦公會議議事規則》《黨委會議議事規則》等制度，有效規范決策形式和程序，保證決策科學合理，預防決策風險。

二是制訂《干部選拔任用及管理暫行規定》《崗位說明書》和《部門職責說明書》，建立健全了科學的干部選拔任用機制、管理考核機制和激勵約束機制，預防用人風險。

三是制訂《全面風險管理辦法》《內部審計辦法》、《竣工項目審計辦法》等制度，形成了以法務、審計、紀監為主體的風險監控體系。

建設管理信息系統，固化流程和制度要求，防止人為因素帶來的風險

綜合管理信息系統以公司標準化的流程手冊為開發依據，圍繞項目全過程管理，從市場管理到現場管理、采購管理、成本管理、資金管理等，以成本控制為核心，以資金支付控制為抓手，對企業運營管控和業務管控進行了系統化管理、集成化應用。主要功能模塊包括以下方面。

企業層面——市場管理：信息跟蹤管理、投標管理、簽約管理，并由客戶管理、投標資料管理提供支持；資源管理分包方準入、分包方招標、財務資金管理、知識管理。

項目部層面——項目策劃、合同管理、經濟活動分析、進度管理、質量管理、安全管理、環境管理、技術管理、分包管理、財務核算、資金管理、材料管理、設備管理、竣工管理、綜合管理。

強化信息管理，嚴格合同評審，源頭把控市場風險

公司在市場營銷上實施“三高”戰略，即在大市場中聚焦高端市場，在大業主中精選高端客戶，在大項目上重玫高端項目；制訂《客戶管理辦法》，建立了客戶管理數據庫，從企業誠信、資金實力、投資規模、計價水平、現場管理、工程結算等方面對客戶進行評價和分級評定，對項目承接實行底線管理，對合同簽約實行紅線控制．從源頭把控市場風險。

實行底線管理。規定履約不誠信的客戶、付款比例低于80%或付款周期超過2個月、投標純利率6%以下、住宅項目工程造價低于3億元的項目禁止承接，徹底杜絕聯營掛靠項目。

實行紅線控制。公司制訂了《項目法律風險防控工作管理辦法》，對招投標、合同簽訂階段的各類常見風險及控制措施建立了知識庫，明確紅線標準，突破紅線的不允許投標或簽訂合同；合同談判前精心進行策劃，減少合同風險。

嚴格過程審批。從信息跟蹤開始，到招標文件、投標文件和合同都必須通過信息系統經分公司、公司相關職能部門和領導評審。系統進行邏輯關聯控制，沒有信息評審就無法進行招標文件評審，沒有招標文件評審就無法投標，沒有投標評審就無法簽訂合同。

通過業務流程與信息化融合，確保信息通暢，控制運營風險

信息縱橫貫通。綜合管理信息系統固化制度要求，按業務邏輯進行數據強制關聯，解決傳統管理方式下信息不對稱的問題。

在信息縱向傳遞方面，一是通過流程引擎，使公司總部、區域公司及項目部之間縱向溝通順暢，業務事項處理及時；二是通過系統的數據自動關聯，實現了業務系統內部的前后邏輯關聯。如物資管理，從前期策劃的總需用計劃、月度需用計劃、采購計劃、招標采購、驗收入庫、領用出庫、材料盤點、成本分析，到付款申請，整個材料管理業務線前后貫通，環環相扣。前一步沒做，后面的工作就無法開展；總計劃里沒有的物資，月計劃里就做不了該物資的計劃：采購的數量不能大于計劃量，否則無法錄入，這種剛性約束使得管理人員必須按公司相關制度辦，改變了工作隨意的不良習慣，提高了制度執行力，大大減少了管理漏洞。

質量管理和安全管理：公司建立統一的質量監控和安全危害因素知識庫，項目部在策劃階段識別質量監控點和安全危害因素清單，實施過程中，質檢員和安全員根據監控點和危險因素清單按照實際進度進行過程監督，對發現的司題自動形成整改單，策劃、檢查、整改全程閉合，確保質量和安全受控。

在信息橫向傳遞方面，通過系統中的數據自動關聯，使業務部門之間的橫向溝通順暢，避免了各自為政、口徑不、相互矛盾的問題。

對運營風險進行動態管控。信息系統按照業務邏輯強化數據之間的關聯關系，保證每一項管理活動中每個步驟的先后銜接關系；通過最終的約束限制條件，確保每個活動步驟的真實、及時和有效。

一是以成本為核心，以項目兌現為約束條件，運營管理過程受控。從投標成本測算開始，到中標后確定責任成本、過程中的成本分析、完工后的成本確認到項目竣工結算。最終以項目兌現作為剛生約束條件；其中任何一個管理步驟沒有完成就沒法進入下一個步驟，最終導致無法兌現。

二是以合同為基礎，以資金支付為約束條件，業務管理過程受控。系統中對資金支付進行剛性約束，任何一個管理步驟沒有完成就沒法進入下一個步驟，最終的結果是導致資金無法支付，通過資金支付的剛性約束來保證管理活動的及時、真實和有效，業務管理過程受控。

三是通過系統運行監控，確保業務活動透明可視。系統設置監控權限，紀檢、審計及其它相關人員可以隨時監督審查授權范圍內的業務活動開展情況，包括從管理活動發起的源頭到任何一個環節的所有審批意見和背景材料，對業務活動過程監控可以做到實時可視，完全透明。

四是通過系統預警，及時處理異常狀況。系統設置預警閥值，出現偏差自動預警，可以讓各個管理環節及時發現過程中出現的各種異常狀況，通過預警響應功能．及時對相關問題在過程中進行處理。如．商務管理中自動對上交比例低于6%、成本分析出現虧損等項目進行預警；資金管理中根據月度對外報量登記應收賬款臺賬，及時記錄報量和收款情況，自動計算拖欠天數和拖欠金額，進行拖欠分級預警。

五是通過目標值設定和數據關聯，確保數據真實可控。系統設置目標值，并進行剛性數據關聯，確保數據不超出目標值。如 資金支付數不能大于結算數；結算數不能超出合同限定數；材料領用數不能超出庫存數等。一旦超出，數據將無法填入，系統自動提醒并拒絕保存。

實現資源集中管理，減少風險環節

實現資金的集中管理。信息系統的應用實現了真正意義上的資金集中管理。一是通過合同——結算——資金計劃——分配方案——支付申請——資金撥付——網銀支付的層層關聯，實現資金集中支付。二是系統設置控制功能，當期無結余無收款的項目無法支付款項，只有經過借款且承擔資金占用利息的情況下才能支付，“以收定支”和“有償使用”的原則得以落實。三是通過資金策劃——資金計劃——資金支付——資金臺賬的數據關聯，總部對項目部從開工到竣工結算的全過程現金流實現預算管理和動態監控，資金核算到項目部。

實現供方的集中管理。通過信息系統，在對供方進行考察評審后，由公司對供方進行統一編碼，建立集中的合格供方庫，通過系統的強制關聯，只能從合格供方庫中選取隊伍進行招標，實現了供方的集中管理。

實現物資采購集中管理。通過信息系統按期間和組織機構分級匯總各類主材的總需用計劃后，由企業在合格供應商范圍內進行年度集中招標，確定總體的供應商數量及供應價格、結算方式、付款方式。在具體的項目提出招標申請以后，只能在集中采購結果的范圍以內選擇供應商具體執行。

知識共享、智能決策，風險管理持續改進

知識共享傳承，防止風險重復出現。綜合管理信息系統固化了公司相關制度要求，本身就是企業知識的重要組成部分，沒有經驗的新員工，按系統提供的業務幫助和操作幫助就可以很容易開展工作，成為企業知識的共享者，能少走彎路少犯錨。另一方面，系統建立專門的知識庫模塊，將企業的各項經驗、教訓進行歸納和總結后分門別類進行歸集，企業知識不斷豐富并共享傳承，降低風險重復發生的可能。

決策信息實時智能，風險管理持續改進。通過信息系統，一是所有決策支持信息均由系統從各個業務活動中自動獲取，保證了原始數據的及時和真實，且數據可以追溯。二是數據來源和口徑由系統在后臺設置好，確保一致，對各項業務的發展趨勢分析更加客觀和準確。三是實現了實時決策。任意時點、任意期間的數據可以進行實時分析。通過系統決策支持數據實時監控企業運營狀況，企業管理者能及時發現風險進行處理，并對潛在風險進行分析，對風險管理系統進行動態完善。

全流程風險管理范文第2篇

關鍵詞：大數據 小微業務 風險管理 數據管理

中圖分類號：F830.4 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）08-182-02

引言

大數據在國內外商業銀行已廣泛應用于授信欺詐識別、準入篩選、授信額度審定、貸款定價等各種風險決策管理領域，并有許多成功運用案例。如：美國富國銀行利用大數據攔截客戶欺詐和評估貸后風險，VISA組織利用大數據巧妙化解信用卡詐騙、盜刷等事件侵擾；建設銀行利用大數據技術挖掘客戶融資需求并建立風險決策模型；中信銀行利用大數據技術實現授信額度審批和貸款定價的自動化；工商銀行通過與沃爾瑪建立供應鏈互聯網金融，對物流、信息流、資金流封閉管理，有效降低信息不對稱風險，提升風險管理的效率和效果。

大數據對商業銀行風險管理的借鑒價值在于，通過數據信息分析、挖掘、聚類、建模，可應用于風險管理的防欺詐、授信額度核定、違約預警等各方面，簡化流程，提高效率，有效提升風險決策智能化水平，強化風險管理效果，大量節省人工成本。

一、大數據對提升銀行小微風險管理的意義

銀行小微風險管理手段仍較落后，技術提升迫在眉睫。主要體現在對已有各種系統利用不充分，對現有各類數據挖掘利用不足，風險管理自動化、智能化程度不高，手工操作占比大、環節多，嚴重依賴人工，使風險管理與人員不足的矛盾較為突出。本文認為，大數據對銀行小微風險管理的意義主要有以下幾點：

（一）完整繪制客戶數據圖譜

全方位解讀與識別客戶風險基于大數據可將碎片化信息關聯、整合、還原，構建以客戶為中心的基本信息、資產負債信息、行為信息整體視圖，做到360度全方位了解和識別小微客戶，有利于洞察每個客戶的需求偏好，提前察覺潛在風險并做好防范。

（二）有效解決信息不對稱問題，實現風險精準定位

小微授信業務的風險很大程度上來源于信息不對稱。通過數據分析和數據挖掘技術在風險管理領域的大量應用，整合內、外部豐富的數據資源，進行勾稽關系邏輯印證，可以有效判定信息的真實性、可靠性，精準定位、識別和量化風險。

（三）變事后的被動管理為事前的主動管理

小微風險管理滯后的結果是，事后發現風險，效率低下、損失率高，成本難以控制?；诖髷祿娘L險管理，將各種風險規則嵌入生產流程，可實現批量化、自動化，實時、主動識別風險，及時預警，有效解決小微風險管理的被動局面。

（四）實現全覆蓋、全自動的批量化風險管理

不同于傳統的單一抽檢，基于大數據可將各種風險管理規則、數據模型與業務流程緊密結合，建立覆蓋全業務流程、閉環式風險管理體系，將全量數據進行跑批，有效識別業務模塊風險點，克服以往對全量數據進行抽檢而遺漏部分風險的可能。

因此，全行上下須積極擁抱大數據，改變風險管理決策依據，形成數據決策的習慣，建設小微數據化、模型化、批量化、自動化、智能化的主動風險管理體系。

二、小微風險管理中系統開發、數據管理及應用現狀

（一）系統開發的規劃和前瞻性不足

目前某銀行與零售業務有關并已上線的應用系統共計63個，其中與小微業務密切相關的有28個，主要分為授信、渠道、產品、客戶服務、賬戶流水和結算六大類。但總體呈現多、散、亂、雜等特征，系統性規劃和前瞻性深入思考不足，系統間關聯性不足，自動化、智能化不足，需要人工逐筆處理的環節較多，解決問題的效果不理想。

另外，部分業務流程尚未納入科技系統支持，全流程的電子化、痕跡化管理尚未實現。如項目下資金流向批量監測和預警，不良資產打包轉讓等處置和核銷流程，后督管理、合作社管理尚未納入系統管理，銷售系統尚無法自動進行客戶結構分析、客戶行為分析等。

（二）數據歸口管理與團隊建設有待加強

一是目前全行數據處于多渠道共管狀態，全行數據統籌管理部門不明確。

二是銀行已初步意識到數據對商業銀行經營管理的重要性，在小微風險管理中也開始嘗試，但自動化程度不高，未覆蓋小微業務全流程，尚未搭建全行統一、高度共享、方便獲取的小微大數據平臺。

三是數據分析、數據挖掘人才缺乏，目前團隊建設仍嚴重滯后，整體速度有待加快，效果有待提升。

（三）數據質量和共享程度亟待提高

內部數據管理尚待提高。

一是銀行內部數據信息維度已較豐富，但系統間、條線間整合、共享不足。如小微客戶在銀行公司、零售、小微、私銀、信用卡等各條線信息尚未完全共享；小微系統貸前、貸中和貸后信息無法全面、自動共享，有的模塊需人工逐筆查詢，對人工耗用較大。此外，部分數據如部分信用卡數據尚未納入數據倉庫統一管理，數據維度完整性不足。

二是數據缺乏管控，數據質量較差，行業等維度數據真實性、有效性不足。部分數據內容不完整，如小微企業名稱等關鍵維度數據缺失嚴重，導致數據分析難以有效進行。三是部分數據規則標準不統一，給跨系統整合帶來困難。四是數據結構化程度低，對現有非結構化數據利用不足，數據價值未充分被挖掘。

外部數據管理也待規范。

一是銀行已引進“人行征信”、“工商登記”、“法院執行”等第三方數據，但尚未與銀聯、生活繳費事業單位、移動、電信、交通運輸部門、第三方核心企業ERP、互聯網電商平臺和社交網絡等數據實現對接和共享，數據維度有待于進一步豐富。

二是未建立外部數據獲取、共享的管理機制和操作流程，個別條線已引進的、對小微有用的第三方信息查詢平臺未與小微共享，造成該類數據缺失或與其他條線重復購置形成浪費。

（四）模型管理方面有較大提升空間

一是目前銀行已開發上線并用于小微風險管理的數據模型只有“授信申請評分模型”和“授信行為評分模型”兩類，模型數量較少，體系性不足。先進同業基本都已開始應用的授信定價、反欺詐、違約預測、催收評分等模型在銀行仍處于需求分析或開發設計階段，一直未能上線應用。

二是模型設計技術有待提升，未加入行業、區域等個性化因素，模型依賴的基礎數據質量較差，嚴重影響了模型精準性，加之分行業績驅動等因素，導致模型總體應用程度不高，模型中的絕大部分功能基本處于閑置狀態。

三是銀行審批階段的客戶準入、額度計算及定價均非系統自動給出而是由人工逐筆審批，貸后管理階段的風險監測、預警、催清收、處置等風險管理策略也均未實現數據模型批量自動化處理，存在大量人工行為，模型智能化成分也有待提高。

這些既影響了小微風險管理的效果與效率，也是風險管理成本長期居高不下的原因所在。

三、利用大數據優化銀行小微風險管理模式的建議

（一）文化理念與管理機制方面

一是銀行應進一步強化“數據就是資產”和“數據治行”的理念，科技信息管理委員會應進一步強化對全行數據信息的管理職能，全行努力實現小微業務全流程電子化，實現跨部門通力合作與數據共享機制。

二是數據管理機制必須與小微業務流程再造緊密結合。

三是必須明確權責清晰的數據管控機構，負責全行大數據頂層設計與統籌規劃，出臺數據標準化指導手冊，建立數據質量管理與考評體系。

四是引進人才，建立專業高效的數據分析與挖掘團隊，并進行持續培訓和提升。

五是強化大數據時代的信息安全管理，嚴防數據泄密風險和聲譽風險。

（二）數據管理方面

在內部數據管理方面：一是要盡快搭建全行統一、高度共享、包含多維度數據的內部管理平臺。二是應對全行各生產作業系統和數據庫進行全面梳理，豐富并完善數據倉庫信息。三是搭建并完善全行小微數據分析平臺，強化培訓，提升全員數據分析應用能力。四是深化已有數據的挖掘利用，尤其要注重非結構化數據的應用。五是推出適當激勵措施，提高客戶準確、完整提供數據的積極性。

在外部數據管理方面：一是積極加強與第三方平臺、銀聯、公共繳費事業單位、交通運輸管理部門、移動電信、電商平臺、微信、微博等社交網絡等“大數據平臺”的合作和共享，引入在逃、吸毒人員信息庫、國證通系統（可查閱客戶學歷、房產、車產狀況）、社保系統、企業ERP系統等外部數據，進一步豐富小微客戶數據維度，豐富風險視角，全方位了解小微客戶行為特征。二是在全行范圍內搭建外部數據采購和行內共享平臺，減少風險盲區。三是結合銀行客戶現狀、關鍵風險控制環節、落地難易程度、迫切程度和成本效益等因素，實施分步規劃、逐步落地的策略，不斷豐富外部數據獲取渠道和數據類型。

（三）模型管理方面

在模型建設方面，一是盡快建立貫穿小微業務全流程、覆蓋關鍵控制節點、體系化的公共風險管理數據模型，供全行使用，模型構建思路應緊密與小微業務相結合。具體而言，貸前可建立目標客戶敏感度、客戶準入反欺詐模型；貸中可建立客戶評分、授信額度核定、貸款定價、違約預測模型；貸后可建立資金交易特征預警、貸款催收、損失預測、資產轉讓定價模型；售后綜合提升方面可建立續授信、售后維護與提升、客戶流失預警模型。二是以各種方式鼓勵小微條線數據專業團隊發揮創造性思維，研究、創新、構建各類對區域性、行業性風險控制有益的個性化模型供經營機構使用。三是進一步豐富模型應用技術與工具，充實模型指標維度。四是根據緊迫程度優先推出反欺詐/防騙貸模型及違約預測模型。五是將模型與業務邏輯按照一定規則嵌入生產系統決策引擎，作為業務操作必經環節，減少人工干預成分，提高系統批量化、自動化決策成分，提高決策效率。

根據銀行小微風險管理實際，建議優先開發反欺詐模型和違約預測模型。反欺詐模型設計時，可運用公安部聯網核查系統數據驗證借款人及關聯人身份真實性，利用工商登記查詢系統驗證小微主名下小微企業注冊信息及經營簡況，核查企業經營真實情況及關聯人信息，利用人行征信系統核查借款人及其關聯人和小微企業的信用記錄，利用社保信息、稅務信息、行內賬戶交易流水、客戶提供的他行賬戶信息、車輛和房產信息核查借款人資產實力，判斷其還款能力。

設計違約預測模型時，可利用現場貸后檢查、工商登記信息變化和行政處罰信息、人行征信違約信息、在逃吸毒人員庫等公安、司法法院執行數據、黑名單庫等核大負面輿情與其他負面信息。還可利用小貸公司共享數據、網絡爬蟲技術獲取非結構數據核查客戶重大負面輿情和其他負面信息，提前預判客戶違約信號，及早采取補救措施。

在模型應用方面，建議一是數據模型要隨著小微業務發展及風險形勢變化與時俱進，及時更新，融入最新元素。二是盡快建立系統內數據模型的應用、驗證、反饋、優化的良性互動循環機制，總、分行合力確保模型運行效果在實踐中不斷得到檢驗、優化和提升。

參考文獻：

[1] 蘇玉峰.大數據時代商業銀行應對策略[J].當代經濟，2014（20）

[2] 繆志平，李芳.大數據時代商業銀行應對策略[J].現代金融，2013（11）

全流程風險管理范文第3篇

關鍵詞:綠色建筑項目;風險管理;生命周期理論

在文章中主要是通過綠色建筑項目風險管理的特征、內容進行描述，創建了在生命周期理論基礎上的綠色建筑項目，對綠色建筑體系的用處進行了描述。綠色建筑是傳統建筑改變的轉折點，比一般建筑的要求更高，對傳統建筑進行了提升，成為了一種可持續建筑的主導。

1綠色建筑

1．1綠色建筑定義

綠色建筑的含義為在建筑生命周期中，讓資源能夠最大限度的被節省下來，做到節能、節材、節水、節地，還可以減少污染，將環境進行更好的保護，爭取做到與自然和諧相處，創建和諧綠色建筑。(1)綠色建筑特征。一般建筑項目都有著復雜性、實施性、特殊性、一次性以及投入資金多，所以這就讓風險管理有著重要意義。而綠色建筑在一般傳統型建筑的基礎上，對成本、質量以及工期有著更多的目標擴展，這就包括了建筑耗能、材料、環境保護以及安全舒適等目標，管理目標的擴大增加了綠色建筑項目風險的增加。(2)綠色建筑內容。針對于綠色建筑有以下幾個方面:①對于綠色的特征創建風險清單;②實行評估對綠色建筑;③對綠色建筑項目實行了有關的研究。

1．2綠色建筑建筑內涵

綠色型建筑內涵主要可以歸納為:①將建筑對環境的負荷減輕，大意就是將資源、能源進行節約;②為用戶提供健康、溫暖、舒適的生活環境;③和自然環境親近融合，爭取將人與建筑、環境的和諧相處做到持續性發展。(1)綠色建筑節能理念。將太陽能進行充分使用，使用節能型建筑將結構、空調進行圍護，縮減空調與采暖的使用次數。按照自然通風的原理設置冷風體系，讓建筑可以使用夏季主導風向。建筑使用的是與當地天氣相對應的總體布局、平面形式。(2)綠色建筑優點。綠色建筑主要優勢就是和四周環境相照應，達到內外一致，動靜相互照應，將自然生態環境做好。創造一種舒適型、健康型的生活氛圍，讓人們感受到居住良好，身心健康。

2綠色建筑項目使用全生命周期風險管理

2．1綠色建筑項目使用全生命周期風險管理

全生命周期風險管理定義為，在項目全生命周期內實現對風險管理進行策劃工作，識別每一個時期的風險，使用合理的策略對風險進行評價，將有關的風險屬性進行分析，對整體的影響進行評估、制定有關解決措施并且實施，是風險管理工作的一系列集合。綠色建筑項目生命周期主要包括5個階段:制定決策、設計、施工、實行、維護。在這5個時期重要性是依次遞增，其意思就是項目時間越長，對于風險管理成敗越重要。在風險管理中主要時期就是－－－投資決策時期，其內容主要有項目使用書、技術評估等。

2．2綠色建筑項目風險管理的內容

綠色建筑項目管理的含義是開發商的項目的全生命周期進程中，避免或者是減少很多不利影響，確保項目的成功，在進行投資、施工、運行等一系列階段對實施項目的風險管理工作識別、規劃以及整個過程中。按照我們國家建筑項目在風險管理方面的狀況來看，可以分為5個方面:風險規劃、風險判斷、風險猜測、風險處理、風險看管，共五個時期。

2．3綠色建筑項目風險管理的性能

與其他建筑項目來說，綠色建筑項目有著特殊特征，總而言之歸納為下面幾點:①項目最開始的時候投資金額高。在經濟性能角度看，承包商要比其他建筑承包商在初始值的時候投入資金多，成本增量也比其他的高，算是外部性經濟產品，期舒適程度、對環境有利，不能通過資金體現出來，并且回收時間長，另外綠色建筑項目與其他建筑項目比，技術復雜，要求也高，還可能會出現延長工期的狀況，伴隨而來的就是成本的提升，讓項目在短時期內沒有回報率，導致項目風險增加;②目標的延伸。通常性的建筑工程三大目標是:成本、工期、質量，而綠色建筑項目與建筑工程相比則有著更多延伸目標，比如室內環境舒服、建筑不耗能、節約資源、保護環境等，擴展建設目標越多，會導致風險范圍增大，最后一定會增加風險的可能性。根據上面的描述，綠色建筑項目中的綠色管理是困難且繁雜的系統，應該參考其他方面的有關書籍，對一些控制要素也應該實行綜合管理、分析并提出有關的策略，使用科學性的策略實行風險管理，方便能夠在同一條框中實行綠色建筑管理工作的目的，目的就是讓項目不利的風險達到最低。

3綠色建筑項目風險管理系統

綠色建筑項目風險管理的含義就是說項目在開始到完成全部過程，使用計劃、協調、實施等一系列的管理方法。對于項目的風險，是根據項目創建的管理策略與目標互相作用的要素總定義，就是對風險實行管理政策。

3．1在霍爾三維結構基礎上建立綠色建筑項目風險管理系統

“霍爾三維結構”是由美國工程家提出來得，它的主要定義對復雜系統工程有著比較重要的意義，這篇文章也根據學習“霍爾三維結構”，創建一個生命周期維、評價因素維、管理過程維“三維”結構體系。在這樣的體系中，使用管理的辦法確定工具在三維空間分布點，通過類比的方法，將文章內容進行解析，讓建筑可以得到更好的發展。(1)生命周期維。生命周期維主要是指在綠色建筑項目中，整個工程的階段序列(比如技術預算、設計時期、項目使用書等)是通過生命周期動態時間所體現出來的。按照生命周期維的改變、評價因素、管理流程創建了“評價因素－風險管理”平面，主要體現的就是:對于不同的項目目標(類似質量、成本、建筑)，風險管理需要根據風險管理流程順序進行，由此按照時間變化，對其他兩個維度就可以一目了然。(2)評價因素維。通常情況下，在項目立項的時候項目目標就應該被確定下來，但應該注意的是項目不同時期，目標就會不同。按照評價要素維的改變情況來說，其他兩個維度創建了“評價因素－風險管理”平面，可以體現的就是在綠色建筑生命時期風險管理應該謹遵流程，這樣便于工作人員的觀察，讓工作順利進行。(3)管理過程維。風險管理流程維主要指的就是在實行建筑項目時的一般步驟(主要有規劃、評估、監控等)在實際的工作當中，對于生命的流程有所改變的。按照風險管理的變化，其他兩個維度創建了“評價因素－風險管理”平面，通過兩個維度反應出來的是風險管理應該謹遵流程，這樣便于觀察工程。

3．2綠色建筑項目的用途

創建綠色建筑體系是由一個對風險管理的計劃與框架，只有將綠色建筑實行下去，才可以構建一個良好的環境。這篇文章主要是對有發展前景的綠色建筑類型創建了三維風險管理系統，體現的就是綠色建筑管理研究方向、管理內容。主要在以下幾個方面有著重要作用:①對項目開發商的能力給予肯定工作;②便于綠色建筑項目的評價;③對風險管理的集成性能有用處;④對項目管理理論的豐富性能有利。

4結束語

綠色建筑中比較有效管理措施就是風險管理，風險管理能夠將綠色建筑實行良好的管理，讓建筑行業為城市的環保做一份貢獻，它也是確保了項目能夠順利完成的主要保障。這篇文章主要根據綠色建筑項目實行風險管理特征、內容，創建了綠色管理系統，構建了綠色環境保護體系，說明綠色建筑其重要性與意義。對這篇文章的研究與分析，希望能夠為以后的建筑帶來學習的經驗。

參考文獻

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全流程風險管理范文第4篇

1．巴塞爾協議II奠定基礎

2006年6月頒布的巴塞爾協議II的重要一項修訂就是將操作風險引入風險資本計量框架。巴塞爾協議II將涉及以下幾類事件的風險因素納入操作風險的識別體系：由非市場和信用風險引致的金融風險、日常操作失誤導致的任何風險、機構內部因素導致的任何風險、由于低效或無法勝任的系統、人力資源或外部事件導致的直接或間接損失（不含商業風險）。倡導金融機構建立完善的內部風險管理體系是巴塞爾協議的重要原則，各國制定的相關的監管法規也基本秉承這一精神，我國《商業銀行操作風險管理指引》中也未對操作風險的識別方式進行具體的規定。因此各金融機構應根據自身特點對全部業務條線進行梳理以建立完備的操作風險識別體系，并根據經營環境和業務發展的變化及時進行修正。巴塞爾協議II對于操作風險最低資本要求的計量有三個層次的計量方法。一是基本指標法，即商業銀行所應持有的操作風險資本等于前三年總收入的平均值乘以一個固定比例（以α表示）；二是標準法，又分為標準法I和標準法II。前者將銀行業務分為8個類別，選取8個銀行基本財務指標代表每一項類別，各用一個適當的系數（以β表示）反映上述財務指標與該類別面臨操作風險的關系。整個機構需要的總的資本要求即為上述8個乘積的代數和。后者對前者進行了有限修正，將零售銀行和商業銀行兩類業務單獨進行了計量；三是高級計量法，分為內部計量法、損失分布法、記分卡法等，其中內部計量法為巴塞爾委員會較為認可的計量方法。內部計量法將標準法的一維計量方法拓展到二維矩陣，共m類業務中的每一類需要對應共n項操作風險因素中的每一項。內部計量法使用每一類業務的預期損失（EL）乘以風險系數γ（由監管當局指定）獲得單一的操作風險資本，而EL等于風險指標（EI）、發生概率（PE）和損失程度（LGE）三者的三者的乘積。三個層次的資本計量方法在復雜性和對風險的敏感程度上都依次增強，同時巴塞爾委員會也制定了詳細地計量方法的選擇和實施方案。

2．巴塞爾協議III的新要求

2008年國際金融危機的爆發是出臺巴塞爾協議III的直接原因。在風險資本的框架方面，巴塞爾協議III進行了重新調整，尤其是提出建立資本留存緩沖和使用逆周期資本緩沖作為經濟下行期吸收損失的準備。同樣為了緩解巴塞爾協議早期版本資本充足率的順周期問題，巴塞爾協議III也提出了對杠桿比率（即核心資本對全部非權重資產的比率）的限制。巴塞爾協議III對操作風險管理方面的修正內容較少，操作風險管理的框架基本上仍參照巴塞爾協議II及后續相關補充文件。然而，巴塞爾協議III對風險資本要求的收緊意味著操作風險監管方面須要同步做出相應的強化。

二、巴塞爾協議與財務公司操作風險管理實踐

構成金融安全網的三道屏障分別是資本充足率、監管檢查和市場約束，其中與財務公司操作風險管理關系最為密切的是資本充足率和監管檢查。一方面，由于巴塞爾委員會對操作風險與市場約束之間的闡述并不充分，銀行業金融機構對操作風險信息的披露制度還有待于監管機構進一步建立和完善；另一方面，信息披露是否充分也關系到相關數據的豐富程度，對于第一支柱風險資本的計量也有著重要的意義。第一支柱資本充足率是資本、風險加權資產及市場風險和操作風險資本要求的函數。巴塞爾委員會對操作風險等敞口給予更高的權重反映了其相對于其他風險類型給予操作風險更為保守的監管方向。不同于信用風險資本最低要求僅為風險加權資產的8%，市場風險、操作風險的最低資本要求都按照其風險敞口的100%的提取。雖然，2007年中國銀監會頒布的《商業銀行資本充足率管理辦法》未將操作風險敞口納入資本充足率進行考量，但是包括財務公司在內的銀行業金融機構只有為操作風險敞口準備充足的資本金才有可能對沖未來發生的風險。而在監管機關未出臺明確規定之前，選擇合適的操作風險敞口（或操作風險最低資本要求）計量方法對于不同金融機構也變得尤為重要。第二支柱強調監管機構應對銀行類機構操作風險管理措施具有完備的監督檢查規范，因此銀行類機構應建立包含操作風險識別、計量、監控等行之有效的內部控制體系。首先，銀行類機構應建立完備的操作風險管理架構。董事會及風險管理委員會應當承擔風險管理的最終責任和制定風險管理戰略與政策，推動風險管理工作自上而下進行。管理層的責任是執行風險管理政策，制定風險管理程序和操作規程，及時掌控風險水平和管理狀況，確保銀行的人力、物力和恰當的組織結構及信息技術能夠有效識別、計量和監控各項風險。風險管理部門應與業務部門保持相對獨立，主要負責組織、協調、推進風險管理政策在全行內的實施。其次，銀行類機構應具備順暢的風險管理流程。有關業務部門和支持部門應當按照規定的時限和程序向管理層、風險管理委員會和董事會報告界定明確的操作風險事件及其損失信息。為此，銀行應當制定全行內通用的操作風險事件定義體系和損失數據的核定標準。風險管理部門根據操作風險事件的性質和損失大小進行風險評估，同時可以在有限的范圍內為操作風險計量提供參照。風險管理部門根據操作風險計量和評估的結果采取保險、服務外包或金融衍生品等風險緩釋工具和風險轉移技術對操作風險進行緩釋。近年來，監管機關通過定期的現場檢查和非現場監管手段加大了對財務公司等非銀行金融機構的監管力度。各種監管方式的日益豐富客觀上促進了財務公司從內控建設上更加重視對操作風險的管理。越來越多的財務公司出臺了相關的操作風險識別、報告、評估、資本計量、緩釋制度和措施。然而，財務公司對操作風險的管理距離國際標準仍具有一定差距。造成這些差距的客觀原因可以歸結為操作風險事件低頻高損的特殊性質和財務公司經營的特殊環境。然而有些主觀原因也不可忽視，例如風險管理人才隊伍薄弱和風險意識有待提升等。

三、構建具有財務公司特色的操作風險管理框架

2007年5月，中國銀監會《商業銀行操作風險管理指引》，該《指引》將財務公司也納入了實施范圍。商業銀行和財務公司共同面臨的信用風險、市場風險和操作風險中，由于財務公司信用風險的集團內部關聯特點及其業務類別較為單一導致市場風險的邊際化，使得操作風險成為財務公司與商業銀行最為趨同的風險類別。因此財務公司對操作風險的管理可以將巴塞爾新資本協議作為指導相關工作的藍本。以下結合我國商業銀行實施巴塞爾新資本協議的情況談談幾點財務公司操作風險管理的建議。

1．建立完備的操作風險管理戰略和政策

當前我國財務公司對操作風險的管理普遍缺乏完整的戰略規劃和政策支持，以及對操作風險的流程化管理。首先，財務公司應明確和解決有關操作風險的公司治理結構問題，尤其是董事會和管理層相關義務和職責的落實；其次，操作風險管理政策應有助于財務公司進行識別、監測、度量和控制所有業務活動中的風險，并且操作風險管理政策應成為財務公司全面風險管理政策中的有機組成部分；再次，財務公司應通過流程優化和再造形成有效、完整的操作風險管理流程，打破目前按照業務部門建立的管理模式，將操作風險管理框架有效嵌入業務流程的優化再造。

2．制定涵蓋全品種全流程的操作風險識別標準

我國目前很多銀行類機構對操作風險的識別工作仍停留在較為初級的階段。譬如按照監管法規將操作風險分為若干大類，再從各大類中細分小類，直至劃分到末梢，分別對應經營的所有品種或者業務崗位，對照自身情況查找可能存在的操作風險點。這種在“部門銀行”模式下產生的操作風險識別方式的優點在于簡單直觀、便于操作，但是無法適應“流程銀行”以客戶服務為中心、以市場為導向，實現銀行最終的發展戰略目標。包括財務公司在內的銀行類機構應當將業務流程、管理流程、支持流程的梳理和優化作為切入點，突出核心業務流程和業務的多樣化，借助信息系統技術，實現財務公司操作風險識別工作在全品種和全流程的覆蓋。

3．選擇適當的操作風險計量手段

巴塞爾委員會要求操作風險敞口較高的商業銀行應選擇高于基本指標法的標準法或高級計量法。在我國銀監會公布的《商業銀行操作風險監管資本計量指引》中也只規定了不含基本指標法的三種較高的計量方法。銀行類機構出于審慎管理的理念，同樣應根據自身的情況選擇更為敏感的操作風險計量方法。然而，業界運用高級計量法的難度普遍在于低頻高損數據的缺乏，財務公司受制于經營規模及發展歷史等情況使這塊短板更為明顯。但是，由于高級計量法本身能夠根據內部數據建模，利用外部數據進行情景分析，這就使機構在計量時具有更大的自由度和靈活性。因此財務公司當前可立足于《計量指引》規定的前兩類方法，但是也應當為未來實施高級計量法做好準備。

4．適當引入多樣化的操作風險緩釋手段

大型跨國銀行采用多樣化的操作風險緩釋手段降低風險的損失頻率或影響程度，主要包括金融衍生產品、服務外包和保險等。能夠進行操作風險對沖的金融衍生產品大都在場外市場進行交易，目前我國尚不具備符合條件的交易市場，根據調查我國商業銀行出于此項目地而涉足的境外市場交易也寥寥無幾。我國商業銀行目前已經能夠熟練地通過服務外包利用彼方的比較優勢在明確質量標準和工作成本的條件下將自身不擅長的業務領域的操作風險進行有效的控制。在歐美發達國家，面向銀行機構各類操作風險的保險產品已經非常成熟，銀行機構采購各種保險非常普遍。例如在歐美市場，一家大的商業銀行投保銀行機構綜合犯罪保險需要繳納的保費盡管動輒幾百萬美元，但對銀行機構的保險保障即達幾十億甚至上百億美元，同時也使得銀行的資本準備金大大減少。我國保險市場最近幾年已經開始嘗試操作風險的保險轉移。目前中國的保險市場根據商業銀行幾大類操作風險分別設計出了相關的保險產品，如董事和高管責任保險、職業責任險、信用卡保險、銀行責任險、銀行機構綜合犯罪保險、信用保證保險等。但是，目前我國對操作風險的保險實踐尚處于起步階段，風險數據積累不夠充分，保險精算精度較低，風險保障范圍和費率厘定還處于探索階段。因此，操作風險的保險產品為銀行機構提供的保障額度還有待實踐檢驗。

5．將操作風險因素納入經濟資本分配和績效度量

全流程風險管理范文第5篇

隨著商業銀行業務的快速發展，信息系統在促進商業銀行提高工作效率、提升服務水平、拓展業務范圍等方面的作用越來越明顯。信息系統在帶來便利的同時，也帶來了一定的風險。信息系統安全問題日漸成為商業銀行內、外部監管的重點。研發風險是在信息系統研發階段可能引入的，導致信息系統出現安全性問題的風險。研發風險管理工作是從安全和風險角度對信息系統安全設計、實施情況進行統籌管理的一項工作，旨在保障和提高新研發信息系統的安全性。

研發風險管理工作特點

商業銀行信息系統所承載的業務服務和數據都很重要，一旦受到破壞將對商業銀行及其客戶的利益造成嚴重損害。因此商業銀行對信息系統的安全性、穩定性要求很高。但隨著業務的快速發展，商業銀行信息系統的種類和數量也在快速增加。這些信息系統需要采用不同的語言、平臺和架構來實現，其關聯關系和技術復雜度越來越高。同時，隨著IT技術的發展和互聯網開放程度的加深，新的攻擊手段不斷出現，安全攻防技術不斷演變，且有愈演愈烈之勢。因此商業銀行研發風險管理工作具有管理要求高，管理難度大的特點。

為加強對商業銀行的風險管理，人民銀行、銀監會等監管機構了一系列指引，其中包括了信息系統研發相關的合規性要求。這些要求也是監管機構進行檢查的重點，如果未能在研發階段落實，信息系統上線后仍需進行整改，將增加不必要的成本和變更風險。因此，研發風險管理工作不但應落實信息系統的安全性要求，還應將合規性要求納入考慮范圍之內。

研發風險的分類

《巴塞爾新資本協議》已將操作風險納入資本監管，并將信息科技風險劃歸操作風險范疇。研發風險屬于信息科技風險的組成部分，具體細分，又可以分為管理風險和技術風險。

管理類風險是指由于未做好研發風險管理相關工作，間接對信息系統安全性造成影響的風險，主要有合規性風險、管理環節缺失、管理力度不足等。合規性風險是指未落實監管部門關于研發風險的監管要求而形成的風險，例如未落實《銀監會非現場監管報表》對“項目代碼安全檢查完成率”、“代碼安全檢查方法”的要求等。

技術類風險是指因各種技術原因引入的，影響信息系統安全性的風險，主要包括安全設計問題、代碼漏洞。安全設計問題是指信息系統安全設計不到位，例如用戶口令復雜度不足、敏感數據未加密存儲等；代碼漏洞是指由于開發人員疏忽或者編程語言的局限性，導致程序存在可以被黑客利用的邏輯錯誤，例如SQL注入、跨站腳本、緩沖區溢出等。

我國商業銀行研發風險管理工作現狀

我國商業銀行雖然在規模、業務特性與管理模式上存在差異，但由于同處于我國經濟大環境下，其信息系統研發風險管理工作面臨相似的環境和挑戰。目前我國銀行的系統研發模式有自主研發、合作開發、外包和外購等幾種。大型國有商業銀行一般以自主研發為主，大中型股份制商業銀行一般采用合作開發方式為主，大多數小型和地方性金融機構則主要采用外包或外購的方式。

隨著我國商業銀行信息化建設的不斷深入，目前大多數商業銀行都加強了信息科技風險管理，建立了包括組織、制度、技術等方面的信息科技風險管理體系，涵蓋了基礎架構、研發、測試、運維、外包、應急等各方面。在研發風險管理方面，采用了必要的管理和技術手段，加強了系統安全設計，在一定程度上滿足了業務連續性需求。但是由于起步較晚和重視程度不夠，研發風險管理水平整體滯后于信息科技管理水平，因安全設計不充分所引發的安全事件或整改仍不時出現，危害著商業銀行的安全。因此，我國商業銀行信息系統研發風險管理水平還有待進一步提高。

存在的問題和不足

研發風險管理組織不完善、流程機制不健全。研發風險管理工作的開展需要相關的組織和角色作為支撐。目前，各商業銀行的整體信息科技風險管理組織較為完善，但很少能夠深入到研發風險管理環節，主要表現在缺少研發風險管理的統籌部門，缺少對研發風險管理進行決策的組織機構，項目組中缺少研發風險管理角色等方面。我國商業銀行信息系統研發工作大多以項目的形式進行，普遍擁有完整的項目管理流程，但流程中涉及安全和風險的內容較少，對系統安全設計、實現的審核機制不健全，難以保證在研發階段提高信息系統安全性。

研發風險管理依據多、信息系統安全設計不規范。當前商業銀行的信息系統面臨著多方面的監管要求，既有行內的，也有行外的；既有監管機構的，也有業界的；既有管理要求，也有技術要求。這些要求的來源不同，側重點不同，粗細顆粒度不同，甚至有的相互沖突，給研發人員造成一定困擾，亟待統籌規范?，F有信息系統一般都有身份鑒別、訪問控制等設計，能夠滿足基本的安全需要。但由于缺乏整體規范指導，信息系統研發過程中難以避免安全需求不完整，安全設計水平良莠不齊，安全編碼不規范等問題，導致信息系統仍然可能存在安全漏洞。

安全技術不能重復利用、安全技術支持服務不足。商業銀行信息系統具有一些共性的安全設計，例如身份認證、數據加密、日志審計等。在現有模式下，各個項目組缺少溝通協調，往往自行開發，造成重復開發和資源浪費，也不利于企業安全架構整合與管理。研發出安全的信息系統，必須以相應的技術手段作為支撐，但現有商業銀行研發團隊往往缺少這方面的支持和服務，影響了信息系統安全研發水平。

此外， 為了應對業務的發展變化，商業銀行必須不斷提高信息系統研發速度。在業務需求緊急和工作量的壓力下，研發團隊往往會不自覺地重效率輕安全，形成了安全工作人員的數量不足，開發人員的安全意識和安全技能不足等問題。

研發風險管理目標及主要依據

研發風險管理工作是從安全和風險角度對信息系統安全設計、實施情況進行統籌管理的一項工作，主要目標是提升信息系統的安全性，避免安全事件發生，保證商業銀行業務連續性。同時，也應關注信息系統合規性，避免系統上線后因各類檢查發現問題而進行整改，減少不必要的變更。商業銀行開展研發風險管理工作的最理想狀態，是實現對所有信息系統研發風險的統籌管理和良性循環，實現外部監管要求、信息安全技術發展變化與信息系統研發之間的有效銜接，做到對最新安全要求的快速響應、準確解讀、全程跟蹤、有效落地。

為做好研發風險管理工作，有效提升信息系統的安全性、合規性，商業銀行在信息系統研發過程中需遵從多方面的要求。這些要求一方面是對研發風險管理工作的指導和規范，另一方面也是開展研發風險管理工作的依據。從大的方面來說，我國關于商業銀行信息安全、保密等方面的法律法規均屬于研發風險管理依據范圍，這些法律法規的層次較高，不適合指導具體工作開展。從執行角度來看，研發風險管理工作的依據主要有監管要求和信息安全標準，同時還應參考業界最佳實踐。

監管要求?！栋腿麪栃沦Y本協議》將信息科技風險劃歸操作風險，而研發風險屬于信息科技風險范疇。因此，當前我國商業銀行遵從的信息科技風險監管要求，包括：《商業銀行信息科技風險管理指引》、《商業銀行內部控制指引》、《中國銀行業信息科技“十二五”發展規劃監管指導意見》等，通常涵蓋研發風險管理相關內容，是開展研發風險管理工作的有力依據。人民銀行、銀監會等監管機構對商業銀行開展的信息科技檢查，以及商業銀行接受的其他內外部科技審計、風險評估發現的問題，是從各個角度對現有監管要求的細化和解讀，屬于未來新建信息系統應規避的問題，也應納入研發風險管理工作依據范圍。

信息安全標準。信息系統安全問題是整個IT行業普遍關注的問題，經過業界多年探索和經驗積累形成的信息安全標準，是商業銀行開展信息系統研發風險管理工作的另一重要依據。目前國內外信息安全標準種類、數量較多，比較有代表性和有指導意義的包括：信息系統安全等級保護標準、ISO27001標準、CC標準、Cobit標準等。此外，我國國家密碼管理部門、人民銀行等部委針對各專業技術領域頒布的標準，例如《網上銀行系統信息安全通用規范》、《銀行卡聯網聯合安全規范》、國產加密算法標準等，可作為各專業領域信息系統研發風險管理的工作依據。

業界最佳實踐。隨著IT行業對信息系統安全問題的越來越重視，各大公司和機構紛紛進行了廣泛而積極的探索，積累了許多最佳實踐和解決方案，對商業銀行信息系統研發風險管理工作具有一定的啟發和借鑒意義。其中，微軟的SDL方法關于全生命周期安全管理的理念，值得研發風險管理工作借鑒；OWASP的CLASP方法將安全融入現有項目開發流程的理念，與商業銀行在現有條件下推動研發風險管理工作開展的需求相吻合；McGraw的TouchPoints方法在關鍵點切入安全管理的理念，對研發風險管理工作具有借鑒意義。

研發風險管理策略分析

構建研發風險管理體系、全生命周期防范研發風險。針對商業銀行研發過程風險管理工作特點和現狀，要想從根本上解決當前存在的問題，應統籌考慮，博采眾長，從體系化的角度進行整體規劃，構建符合商業銀行自身實際情況的研發風險管理體系。在具體操作上，建議從組織、管理、技術三個方面入手。其中，組織方面應由專職部門牽頭，設置項目安全員、安全專家等角色，分別履行評審、督導、執行等工作職責；管理方面做好管理制度、安全開發標準的制定維護，以及培訓考核等整體推動工作；技術方面要采取多種手段，為項目組提供安全公共組件、安全技術平臺、安全工具等技術支持和服務。信息系統安全問題是整個系統級的問題，包括物理、網絡、系統、應用等很多方面。同時，安全問題也是一個連續不斷地出現的問題，在信息系統研發生命周期的每一個階段都有可能引入風險，無論是選擇的工具、實現技術還是編碼的質量。因此，研發風險防控工作應貫穿信息系統建設全生命周期，在信息系統研發過程中同步做好安全需求分析、安全設計、安全編碼、安全測試、安全審核等工作，使研發風險管理活動與項目管理流程緊密結合，避免引入風險隱患。

做好關鍵階段的安全審核、堅持定制化和個性化原則。商業銀行信息系統種類多、數量多，從安全和合規的角度來看，每個信息系統均應落實研發風險管理要求，但商業銀行的投入和能力畢竟有限，必須結合信息系統研發工作特點，準確把握工作重點。在信息系統研發生命周期中，需求分析階段處于初始階段，且與業務聯系緊密，并為后續工作量估算、系統設計等工作奠定基礎。做好需求分析階段的安全評審，能夠保證安全要求在后續工作中得到貫徹執行，具有特別的重要性。同時，在信息系統測試階段，應對信息系統整體安全情況進行審核，以驗證安全需求實現情況，及時修復發現的問題。通過一頭一尾兩個關鍵階段的安全審核，有效保證新研發信息系統的安全性。

雖然研發風險管理工作的管理依據多，可參考標準多，但是現代商業銀行發展迅速，信息科技發展也是日新月異，任何一個標準或指引均不能保證普遍適用，永不過時。商業銀行在開展研發過程風險管理工作中，應準確把握和靈活運用各類工作依據和標準，堅持定制化和個性化原則，結合自身工作特點，制定符合自身實際情況的管理辦法和技術標準。對于各類安全工具或服務，也應根據工作需要做出選擇，并在實際工作中進行個性化改進，尤其是對安全工具的個性化配置維護，將成為研發風險管理工作的主要內容之一。

安全與效率兼顧、管理和技術相結合。商業銀行的業務擴張和發展速度很快。為搶占市場先機，商業銀行信息科技服務的變化速度也很快，且時效性要求很高。這就使得商業銀行必須提高信息系統研發效率。研發風險管理工作屬于提升信息系統安全性的強化工作，主要表現在增加信息系統的非功能性需求，增加研發工作量，因此可能會影響研發效率。商業銀行在開展研發過程風險管理工作時，要緊緊圍繞信息系統研發這個核心工作任務，堅持服務研發、防控風險的原則，妥善處理安全和效率之間的關系，找到安全和效率之間的最佳結合點，爭取以最小的投入產生最大的安全效益。

研發風險管理工作的主要落腳點是加強信息系統研發全生命周期的風險管理，做好需求、設計、編碼、測試等階段風險管理工作，落實安全技術措施。因此，與傳統的項目風險管理不同，研發風險管理不但重視風險管理，還重視安全技術設計和實現。這就要求在開展研發風險管理工作過程中，必須將管理和技術相結合，在提出研發風險管理要求的同時，必須為項目組提供安全技術支持和服務，指導和協助項目組解決技術難題，使研發風險管理要求得到切實貫徹執行。