電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范
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電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文第1篇
多部門出組合拳打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
近期，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案頻發(fā)，犯罪分子行為之猖獗引發(fā)公眾關(guān)注。針對這一形勢，從去年開始，政府相關(guān)部門對電信詐騙犯罪行為，高密度出臺嚴(yán)打舉措，措施嚴(yán)厲、標(biāo)本兼治。
2015年6月，國務(wù)院批準(zhǔn)建立了由23個部門和單位組成的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議制度，加強組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。
同年7月，工信部印發(fā)《綜合治理不良網(wǎng)絡(luò)信息防范打擊通訊信息詐騙行動工作方案》，部署通信行業(yè)開展為期半年的專項行動。隨后的10月，國務(wù)院專門召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議第一次會議，就做好治理工作進(jìn)一步明確任務(wù)和要求。
2016年9月23日，在北京召開的國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議第三次會議上，國務(wù)委員、公安部部長郭聲琨強調(diào)，雖然打擊治理工作取得了一定成效，但電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的高發(fā)勢頭仍沒有從根本上得到遏制。針對當(dāng)前公民個人信息泄露亂象，部際聯(lián)席會議決定，在全國組織開展為期一年的打擊侵犯公民個人信息專項行動。
郭聲琨強調(diào)，凡是因行業(yè)監(jiān)管責(zé)任不落實，導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)單位未有效履職盡責(zé)的，要對行業(yè)主管部門進(jìn)行問責(zé)。凡是因防范、整治、打擊措施不落實，導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問題嚴(yán)重的地區(qū)，要實行綜合治理“一票否決”，并追究黨政相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
來自公安部方面的消息顯示，今年1至8月，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件7.1萬起，同比上升2.4倍；查處違法犯罪人員3.8萬名，同比上升2.5倍；收繳贓款贓物折合人民幣16.5億元，為群眾避免損失36.4億元。
六部門下最后“通牒”
9月23日，六部門聯(lián)合《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，相當(dāng)于給網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子下了最后“通牒”。
電信詐騙犯10月底前不自首將從嚴(yán)懲處。《通告》強調(diào)，公安機關(guān)要主動出擊，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團(tuán)伙、整治一批重點地區(qū)，堅決拔掉一批地域性職業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“釘子”。對于實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的人員，明確自《通告》之日起至2016年10月31日，主動投案、如實供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴(yán)懲處。
“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪涉及范圍廣，社會影響和危害大，因此從維護(hù)治安與公民財產(chǎn)權(quán)益看，應(yīng)是嚴(yán)懲的一類詐騙犯罪。”中國政法大學(xué)教授、刑法專家阮齊林分析稱，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從法律上講屬于詐騙罪，應(yīng)按照《刑法》有關(guān)法條規(guī)定進(jìn)行定罪量刑。
針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，近年來司法層面也做了相應(yīng)調(diào)整。如，201 1年，“兩高”的司法解釋作出了關(guān)于懲治詐騙未遂犯等規(guī)定，為司法機關(guān)依法嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了明確的規(guī)范依據(jù)。去年11月生效的刑法修正案（九）也明確將泄露公民個人信息入刑。
在阮齊林看來，由于犯罪分子通常有組織地進(jìn)行異地甚至跨國詐騙，且普遍有整套犯罪手段，導(dǎo)致打擊難度加大，尤其是偵察、取證環(huán)節(jié)存在難度，因此未來應(yīng)該在這一領(lǐng)域投入更多精力，提高破案率。
落實手機實名制
電信企業(yè)確保今年年底前電話實名率達(dá)100%。《通告》要求，電信企業(yè)要嚴(yán)格落實電話用戶真實身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實名率達(dá)到96%，年底前達(dá)到100%。未實名登記的單位和個人，應(yīng)按要求對所持有的電話進(jìn)行實名登記，在規(guī)定時間內(nèi)未完成真實身份信息登記的，一律予以停機。
工信部此前的通知要求，各基礎(chǔ)電信企業(yè)要確保在2016年12月31日前本企業(yè)全部電話用戶實名率達(dá)到95%以上，2017年6月30日前全部電話用戶實現(xiàn)實名登記。而此次的《通告》則是把實名制的最后期限提前到了今年年底。
在“手機實名登記制度”沒有出來之前，互聯(lián)網(wǎng)上的許多糾紛和非法行為很難取證。而“手機實名登記制度”出臺之后，為立法奠定了基礎(chǔ)，法律將可以得到執(zhí)行。而隨著實名制的普及程度不斷提高，使用互聯(lián)網(wǎng)的每一個人都將受到法律的監(jiān)督，對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的凈化有積極的作用。
其實，不少地區(qū)已開始執(zhí)行不實名就停機政策。如在北京地區(qū)，10月15日起將執(zhí)行非實名就停機政策，分批執(zhí)行，最晚至10月底，非實名手機用戶全部停機。對未實名的手機用戶，云南移動將從10月25日起陸續(xù)限制其通信業(yè)務(wù)，11月8日開始做半停機、停機處理，12月30日將對非實名用戶做銷號處理。
清理400等電話業(yè)務(wù)
對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法取締。《通告》明確，電信企業(yè)要嚴(yán)格規(guī)范國際通信業(yè)務(wù)出入口局主叫號碼傳送，全面實施語音專線規(guī)范清理和主叫鑒權(quán)，加大網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度，立即清理規(guī)范一號通、商務(wù)總機、400等電話業(yè)務(wù)，對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法予以取締，對違規(guī)經(jīng)營的各級商責(zé)令限期整改，逾期不改的一律由相關(guān)部門吊銷執(zhí)照，并嚴(yán)肅追究民事、行政責(zé)任。移動轉(zhuǎn)售企業(yè)要依法開展業(yè)務(wù)，對整治不力、屢次違規(guī)的移動轉(zhuǎn)售企業(yè)，將依法堅決查處，直至取消相應(yīng)資質(zhì)。
早在今年4月，工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局、信息通信發(fā)展司、信息通信管理局會同北京市通信管理局緊急約談了三家實名制落實不到位的移動通信轉(zhuǎn)信企業(yè)（虛擬運營商），要求三家企業(yè)立即對本公司實名制開展情況全面排查，認(rèn)真進(jìn)行整改。
隨后工信部《關(guān)于加強規(guī)范管理促進(jìn)移動通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》進(jìn)一步要求轉(zhuǎn)售企業(yè)，立即開展自查自糾，在1個月內(nèi)，對前期未實名登記、虛假登記的電話號碼，完成用戶身份信息補登記等工作。此次的《通告》則在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步加大了對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)的打擊力度。
據(jù)銀行工作人員介紹，除此之外，銀行也有一些自己的規(guī)定來確保用戶信息不被非法分子盜用。比如，對于新開卡客戶，如果預(yù)留的是非本人實名登記的手機號碼，銀行就會對其銀行卡止付，防止被盜用。在開卡時，會限制個人代開卡數(shù)量為1張，且一個人一次只能開立一張銀行卡。
云南省銀行業(yè)多措并舉防范電信詐騙
受訪的云南省多家銀行業(yè)、金融機構(gòu)為了有效保護(hù)客戶權(quán)益、履行社會責(zé)任，紛紛采取多項措施全面防范電信詐騙，并取得了顯著成效。
富滇銀行加大防詐騙宣傳力度
近期，富滇銀行全面開展了“2016年防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳周”活動，采用“線上”“線下”和“現(xiàn)場”的方式展開宣傳。各網(wǎng)點用LED屏幕、液晶電視和擺放統(tǒng)一印制的宣傳折頁向客戶進(jìn)行“線下”的宣傳；銀行的官網(wǎng)、微信公眾號和微信銀行通過“線上”向廣大群眾普及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和防范在線支付風(fēng)險的知識和技能；各網(wǎng)點結(jié)合自身實際，在街道、社區(qū)、學(xué)校、商圈等地開展形式多樣的“現(xiàn)場”宣傳活動。
另外，富滇銀行還攜手昆明市公安局在西山區(qū)金馬碧雞廣場開展宣傳活動，現(xiàn)場共接受100余人次咨詢，發(fā)放1000多份宣傳冊。與此同時，富滇銀行昆明晉寧支行也與晉寧縣公安局聯(lián)手，在人流量相對較大的晉寧縣中和路嘉譽廣場到鄭和文化廣場一帶開展宣傳活動，現(xiàn)場共接受70余人次咨詢，發(fā)放宣傳資料1200余份。
通過“警銀聯(lián)動”開展“防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”的宣傳方式，不僅使宣傳力度得到了加大，也使宣傳更加深入人心。讓群眾能充分認(rèn)識到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的本質(zhì)和嚴(yán)重危害，有效提高了群眾的安全用卡意識。
云南省中行內(nèi)外結(jié)合防堵欺詐案件
今年以來，面對外部網(wǎng)絡(luò)釣魚、電信詐騙、木馬攻擊等網(wǎng)絡(luò)欺詐手段不斷翻新升級和金融機構(gòu)電子銀行外部欺詐案件層出不窮的嚴(yán)峻形勢，中行云南省分行多措并舉，全面加強內(nèi)部管理與外部客戶安全教育，全力防堵電子銀行外部欺詐案件。
一是進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)流程，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，制訂《B2C支付業(yè)務(wù)交易查詢與案件處置操作規(guī)范》等電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定發(fā)送風(fēng)險提示，及時對當(dāng)前電子銀行外部欺詐的最新發(fā)展趨勢及特征對轄內(nèi)機構(gòu)進(jìn)行提示，對風(fēng)險防控要求進(jìn)行強調(diào)與明確，為各級機構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展中搭建起了“有章可循”的平臺。
二是組織內(nèi)部學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，強化網(wǎng)點員工風(fēng)險防控能力。各網(wǎng)點認(rèn)真組織學(xué)習(xí)《電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置操作規(guī)程》等有關(guān)電子銀行可疑交易查詢與欺詐案件處置的規(guī)章制度，充分了解電子銀行外部欺詐案件工作處理流程及規(guī)定，掌握電子銀行可疑交易查詢確認(rèn)及涉案賬戶應(yīng)急處置相關(guān)要求及注意事項，工作中能及時發(fā)現(xiàn)、堵截、防控電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙，徹底核查、清理涉案嫌疑賬戶，進(jìn)一步提高我行電子銀行案件防范、協(xié)查及快速處置能力。
三是加大外部宣傳，提高客戶風(fēng)險防范意識。綜合運用網(wǎng)點顯示屏、報媒、網(wǎng)站、宣傳折頁等多種宣傳媒介，特別是積極應(yīng)用微信這一新媒體宣傳手段，豐富電子銀行安全宣傳信息與互動渠道，開展“防范電子銀行外部欺詐安全宣傳活動”，向廣大電子銀行客戶普及外部欺詐事件特點、防范技巧，提升客戶風(fēng)險防范意識和欺詐防范水平，提高自我保護(hù)能力，筑牢防范詐騙“最后一道防線”。例如：通過本行官方微信了以“關(guān)于防范中銀E令升級、交易測試等欺詐的風(fēng)險提示”“記住六個‘不’，騙子再狡猾也騙不了你”為主題的電子銀行欺詐風(fēng)險防范安全提示，同時制作了“電子渠道反欺詐武功秘籍”H5廣告在官方微信進(jìn)行推送；通過各大媒體宣傳本行手機銀行“九大安全防護(hù)線”及安全使用常識。
四是開展專項防堵工作，提高防范外部欺詐的有效性。為有效防范不法分子通過發(fā)送非法短信附言進(jìn)行的電子銀行電信詐騙，在8月下旬開始開展了專項防堵活動。安排專人對相關(guān)可疑信息進(jìn)行核實排查。對經(jīng)網(wǎng)點核實確認(rèn)確屬典型的非法短信發(fā)送人的信息報送總行進(jìn)行限制網(wǎng)銀登錄處理。
五是積極受理客戶投訴并快速反饋。一旦出現(xiàn)電子銀行外部欺詐事件，要求各機構(gòu)按我行電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置相關(guān)操作規(guī)程及時進(jìn)行案件的報送和處置，并妥善做好客戶安撫，積極配合客戶報案妥善處理客戶訴求。
云南省農(nóng)信社多方位打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪
云南省農(nóng)信社針對電信網(wǎng)絡(luò)犯罪份子利用多數(shù)人貪圖利益的心理特點，以非法手段獲取客戶手機、身份證號碼等信息，通過短信、電話、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行詐騙的特點，按照云南銀監(jiān)局打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作要求，多方面有效開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，取得一定成效。
首先，安排涉及電信網(wǎng)絡(luò)犯罪工作相關(guān)的銀行卡中心、會計部、科技結(jié)算中心、保衛(wèi)部迅速開展工作，并及時下發(fā)《省聯(lián)社辦公室關(guān)于進(jìn)一步加強防范打擊電信詐騙工作的通知》，要求全省各級農(nóng)信社重點針對涉案、涉恐賬戶查控工作；銀行卡開卡情況；銀行卡安全管理情況；全面落實打擊治理情況等四個方面扎實開展自查。
其次，針對農(nóng)信社點多面廣，面對客戶群體多樣的特點，制定了符合自身特點的實施方案。一是確保配合有權(quán)機關(guān)開展協(xié)查工作，做好涉案、涉恐賬戶查控工作。加快建設(shè)云南農(nóng)信協(xié)助司法執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)，實現(xiàn)與司法機關(guān)和銀監(jiān)會系統(tǒng)后臺對接，由系統(tǒng)根據(jù)司法機關(guān)或銀監(jiān)會指令自動完成涉案賬戶查詢、控制、布控、反饋，實現(xiàn)無人工干預(yù)的快速查詢、快速凍結(jié)；二是健全查詢機制。專門成立涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺測試及試點應(yīng)用工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全力協(xié)助公安機關(guān)開展測試及試點應(yīng)用工作；三是嚴(yán)格按照銀行卡開卡程序合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)開卡數(shù)量限制，若超過4張再次新開借記卡的，系統(tǒng)將不予受理，對開立多賬戶存在的風(fēng)險進(jìn)行提示，引導(dǎo)客戶進(jìn)行賬戶歸并，在銀行卡、電子銀行領(lǐng)用協(xié)議中明確約定持卡人不得出租、出借、出售銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具和安全認(rèn)證工具；四是加強柜面培訓(xùn)，把好源頭關(guān)。逐步提高柜面人員發(fā)現(xiàn)和堵截電信詐騙犯罪的意識、能力、責(zé)任心，強化柜面安全提示，通過轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行“三問二看一核對”；五是加大宣傳力度。通過電子顯示屏、LED滾動條、網(wǎng)銀、微信銀行、橫幅、宣傳折頁等形式為持卡人提供了豐富的宣傳活動；六是適時組織督導(dǎo)檢查。所有營業(yè)網(wǎng)點布放海報機均有防電信詐騙提示語，五華、西山、盤龍等聯(lián)社還擺放有昆明市公安局經(jīng)文保分局提供的銀行安全防范視頻機，滾動播放公安部門安全提示信息；七是強化內(nèi)部管理。采取從管理層到基層員工層層落實的方式，要求干部、員工結(jié)合各自崗位實際做好防范工作，加大獎懲力度。
建行云南省分行全力保護(hù)客戶資金安全
作為服務(wù)社會大眾的銀行，建設(shè)銀行始終緊跟央行政策的腳步，積極配合監(jiān)管部門保護(hù)客戶資金安全。記者從中國建設(shè)銀行云南省分行獲悉，近期，建行盈江支行發(fā)現(xiàn)了一起群眾集體開卡事件。當(dāng)?shù)匾患曳Q“世界云聯(lián)銀行”的機構(gòu)向群眾宣傳到建行開卡并支付128元“網(wǎng)絡(luò)維修費”，并發(fā)展4名“合伙人”也開卡繳納128元費用，即可獲得該公司10期股權(quán)、世襲100年福利等高額回報，導(dǎo)致10月5日起大量客戶來該行開戶、開卡。事件發(fā)生后，建行盈江支行高度重視，在積極向客戶進(jìn)行正面宣傳和勸阻的同時，及時向上級行，當(dāng)?shù)毓病⑷诵泻豌y監(jiān)等相關(guān)部門進(jìn)行了報告。后經(jīng)建行盈江支行及時處置，在當(dāng)?shù)卣⑷诵泻豌y監(jiān)相關(guān)部門共同努力下，化解了這一風(fēng)險事件，目前相關(guān)后續(xù)工作仍在跟進(jìn)。
經(jīng)查，“世界云聯(lián)銀行”在該縣有實際的工作場所和工作人員。該機構(gòu)并未取得金融經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照，屬無證無照非法開展的金融活動；其工作人員和相關(guān)“宣傳資料”不僅夸大平臺實力和回報，且以“互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數(shù)據(jù)+股權(quán)收益+O2O+旅游+連鎖+實體+獨創(chuàng)全球征信體系”的方式進(jìn)行虛假宣傳；要求被發(fā)展人員以交納一定費用為條件取得加入資格的方式取得利益，通過散發(fā)傳單、微信傳播、開工作室等方式大肆宣傳，部分群眾在高額回報的引誘下已深信不疑，而且還在親朋好友間發(fā)展“下線”，涉嫌傳銷活動。
此類案件嚴(yán)重擾亂金融市場健康發(fā)展。該類不法組織以高回報為誘餌、以騙取資金為目的動員了大批的參與者，相對在州市、縣市級區(qū)域發(fā)生較多，涉及地域和人員范圍有一定的廣泛性。通過自稱“銀行”或相關(guān)金融機構(gòu)，常在用互聯(lián)網(wǎng)、高科技外衣包裝下，用虛假、夸大的宣傳資料和要求在商業(yè)銀行開戶的形式為其非法行為提高可信度，嚴(yán)重擾亂了金融秩序，此類案件具備一定的非法傳銷特點。
此外，7月，建行曲靖沾益支行還成功堵截了一起電信詐騙，為客戶挽回資金10萬余元。6月27日下午，當(dāng)班大堂經(jīng)理在進(jìn)行自助設(shè)備巡視時，發(fā)現(xiàn)客戶屠女士和其哥哥在ATM前一邊打電話一邊操作，神情異常，立即上前詢問客戶是否需要幫助。屠女士不耐煩地說她在網(wǎng)上購物需退款，對方需要驗證碼和綁定銀行卡，這時屠女士電話那頭傳出一聲“你根據(jù)我的提示弄就可以了，不要問銀行工作人員！”警覺的大堂經(jīng)理馬上意識到這是一起電信詐騙，勸說屠女士趕快掛斷電話，立即通知會計主管，馬上安排柜臺幫其查明賬戶信息，發(fā)現(xiàn)客戶活期賬戶已被轉(zhuǎn)走10萬余元。屠女士頓時慌了神，詢問電話那頭資金的去向，電話那頭卻催促屠女士“趕緊把驗證碼告知，否則資金就無法退回”。經(jīng)驗豐富的主管馬上安排當(dāng)班柜員協(xié)助客戶辦理查詢、掛失業(yè)務(wù)，并將情況上報上級行請求協(xié)助查詢，告知客戶立即報案。此時，另一名當(dāng)班柜員突然想起之前有朋友遭遇過類似的詐騙，立即聯(lián)系朋友尋求解決之道，最終通過大家的積極配合，第一時間查明了資金流向，及時撥打第三方平臺的服務(wù)電話凍結(jié)了該筆資金，客戶資金暫時安全。之后，支行一方面繼續(xù)與屠女士保持聯(lián)系關(guān)注事情進(jìn)展情況，另一方面積極保持與上級行聯(lián)系，同時還與第三方支付平系解決資金退回問題。經(jīng)過不懈的努力，客戶資金終于全部退回。網(wǎng)點主管耐心向客戶解釋了這起詐騙案件的主要手法，屠女士這才意識到騙局的可怕，并對支行工作人員積極為客戶資金安全著想的敬業(yè)精神表示感謝。
招行再次支招防盜刷
雖說攢錢速度遠(yuǎn)趕不上北上深房價的飛漲，但假如我們辛辛苦苦存的錢，還因為詐騙、盜刷瞬間歸零，那將會是什么感覺？不用說肯定是崩潰的，但崩潰也沒用啊，只能當(dāng)理想、青春、財富都被豬給拱了……
近期，詐騙盜刷分子又開始為新一年的KPI（績效考核）發(fā)力了，案件有密集暴發(fā)之勢，且詐騙手段一直在推陳出新。犯罪分子都這么努力，我們不拼一拼防著點怎么行？只需3分鐘，招行給您還原拆解詐騙手法，支招防騙技巧。
現(xiàn)象一：手機突然無法接聽或撥出電話。查賬發(fā)現(xiàn)資金丟失
第一步：不法分子通過非法渠道獲取了您的銀行卡信息，信息包括身份證件號碼、銀行卡卡號、密碼和手機號等。
第二步：偽造一張您的身份證件后，會試圖在移動運營商營業(yè)廳掛失補辦了您的手機SIM卡。目的是為了截獲銀行向您手機發(fā)送的信息，包括短信驗證碼和賬務(wù)變動通知等。
第三步：通過網(wǎng)上銀行或手機銀行將您銀行卡賬戶上的資金轉(zhuǎn)出。
現(xiàn)象二：客戶點擊“銀行”發(fā)送的短信鏈接，隨后資金被盜
第一步：不法分子通過“偽基站”技術(shù)，模仿銀行客服電話號碼向您發(fā)來短信，“提示”您積分兌換現(xiàn)金、手機銀行升級或過期等，然后附上“積分兌換”、“升級”的鏈接。
第二步：您信以為真，點擊鏈接，結(jié)果進(jìn)入了不法分子偽裝的釣魚網(wǎng)站，該網(wǎng)站頁面可能會與銀行官網(wǎng)極為相似，頁面也會引導(dǎo)您一步步輸入信息，比如身份證號、卡號、密碼、手機號、驗證碼等信息。或者在短信鏈接嵌入木馬病毒，您一點擊手機就中了病毒，該病毒可攔截銀行向您發(fā)送的各種短信（包括轉(zhuǎn)賬時的短信驗證碼和賬務(wù)變動通知）。
第三步：通過網(wǎng)上銀行或手機銀行，將您銀行卡上的資金轉(zhuǎn)出。
以上手法可能會讓您出了身冷汗，在這個互聯(lián)網(wǎng)極其便捷的時代，網(wǎng)絡(luò)欺詐的手段也是防不勝防，一不小心您的信息就有可能被竊取，一不小心您的手機就會中木馬，那如何才能躲避這些騙子，安心舒暢使用互聯(lián)網(wǎng)呢，下面為您支支招：
1、收到95555相關(guān)短信存在疑問，無法辨別真假，不要做任何操作，請及時撥打95555客服電話進(jìn)行確認(rèn)（請注意：顯示為95555發(fā)出的短信也有可能是偽基站所發(fā)）。
2、任何以“積分兌換、手機銀行過期升級等”理由要求您錄入“銀行卡信息”的短信都是詐騙行為，千萬不要隨意點擊短信鏈接錄入銀行卡信息，請妥善保管卡號、密碼、驗證碼等銀行卡信息。
3、給您的手機和電腦安裝正規(guī)殺毒軟件，并定期進(jìn)行殺毒，勿輕信并點開手機收到的鏈接或圖片。
4、通過正規(guī)渠道下載招商銀行手機客戶端，不要通過二維碼、其它鏈接等方式下載。
5、資金轉(zhuǎn)出時，銀行都會校驗銀行卡的取款密碼，因此特別提醒您，取款密碼不能和登錄密碼一樣，也不能和其它銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)用戶、網(wǎng)上商城的密碼一樣。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文第2篇
伍佳佳，2012年2月考入湖北日報傳媒集團(tuán)荊楚網(wǎng)，分配到總編室工作，2015 年調(diào)入新成立的頻道編輯部，任部門副主任至今，兼任湖北日報新媒體集團(tuán)第三支部組織委員。截至目前，“拆二代辦養(yǎng)老院”等新聞作品在全國獲得較大影響。先后獲得湖北新聞獎一等獎（集體），湖北網(wǎng)絡(luò)宣傳好作品獎，湖北日報傳媒年度好新聞二等獎、月度好新聞獎，荊楚網(wǎng)好稿獎二等獎等多項；2014年獲得湖北日報新媒體集團(tuán)最佳新銳獎、2015年獲得湖北日報新媒體集團(tuán)明星人物獎、湖北日報傳媒集團(tuán)“先進(jìn)個人”稱號。
[摘要]隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，個人信息在多平臺交互使用中，形成了一種不可逆的累積過程。個人信息泄露，導(dǎo)致關(guān)聯(lián)危機發(fā)生，而電信詐騙就是最為嚴(yán)重的一類。打擊電信詐騙，一直被認(rèn)為是公安機關(guān)的使命，然而，在愈打愈烈的情況下，有必要跳出傳統(tǒng)的邏輯分析框架，重新厘清電信詐騙與信息安全之間的邏輯關(guān)系，轉(zhuǎn)變單一主體破解難題的狹隘空間，構(gòu)建多元主體參與的社會化治理模式，從而形成“安全為人民，安全靠人民”的良性社會生態(tài)。
[關(guān)鍵詞]電信詐騙 社會化治理 信息安全 全民參與
據(jù)新華社報道，2015年全國公安機關(guān)共立電信詐騙案件59萬起，同比上升32.5%，造成經(jīng)濟(jì)損失222億元。2016年1月至7月，全國共立電信詐騙案件35.5萬起，同比上升36.4%，造成損失114.2億元。電信網(wǎng)詐騙已成為危害人民群眾生命財產(chǎn)安全，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定的“毒瘤”。如何根除電信詐騙這一社會“頑疾”，成為當(dāng)前一道亟待解決的社會難題。
一、電信詐騙的社會化治理：一種有效的治理模式
社會本質(zhì)上是一個開放演進(jìn)、具有耦合作用和適應(yīng)性的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，在這個龐雜的系統(tǒng)內(nèi)，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都需要及時予以疏導(dǎo)、縫合。在傳統(tǒng)的觀念里，社會治理政府主導(dǎo)是主流。但隨著社會的快速發(fā)展，一些錯綜復(fù)雜的問題不斷涌現(xiàn)，單靠線性管理模式很難快速給出有效應(yīng)對方案。因此，有必要引入新的治理模式。
1.電信詐騙的特殊性決定了其治理模式的多元。
電信詐騙是不法分子通過非法手段，盜用個人信息，騙取錢財。其借助的是電信、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，在實名制還未全面普及的情況下，其手段還具有較強的隱蔽性。它有別于普通的詐騙，普通詐騙的受害方與施害方是可視或者可識別的。電信詐騙既關(guān)涉電信企業(yè)，又與銀行有一定的黏度，受害人一旦報案，又牽涉到公安機關(guān)。假若受害人身份特殊，譬如學(xué)生，又牽涉了教育部門。因此，電信詐騙是一種關(guān)乎全民的社會化結(jié)構(gòu)關(guān)系。這種關(guān)系決定了其參與主體的多元化。
2.多主體合作是治理電信詐騙的最佳選擇。
多主體合作共治是當(dāng)代公共治理理論中較為核心的機制建構(gòu)與制度設(shè)計。具體就電信詐騙而言，其問題的復(fù)雜性，使得單一行動或者決策失效。電信詐騙與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)緊密相連，需要專門的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段、偵查辦法、防騙宣傳、輿論監(jiān)督等共同作用。而關(guān)聯(lián)主體的廣泛參與，有利于快速補位，使得失序的社會關(guān)系逐漸回歸本位。
多主體合作需要價值觀的引導(dǎo)與重塑，需要構(gòu)建利益趨同的參與機制，需要共享治理成果。電信詐騙作為全社會識別度較高的問題，亟需整合社會資源，多主體互動，以實現(xiàn)社會秩序良好。
二、電信詐騙社會化治理的體系構(gòu)建
合作協(xié)商治理是現(xiàn)代社會治理最主要的特征之一，是治理主體由政府 “本位”向多元轉(zhuǎn)化。電信詐騙作為社會治理中的特定問題，除國家和政府外，還應(yīng)吸納社會團(tuán)體、行業(yè)組織、社會群體等力量共同參與。這種新型的社會聯(lián)動關(guān)系，需要一套完整的體系將其統(tǒng)一。構(gòu)建這樣的內(nèi)容體系，至少需要符合三大要素。
1.全民參與：培育多元化的治理主體。
《2016中國網(wǎng)民權(quán)益保護(hù)調(diào)查報告》顯示，54%的網(wǎng)民認(rèn)為個人信息泄露情況嚴(yán)重，84%的網(wǎng)民曾親身感受到因個人信息泄露帶來的不良影響。根據(jù)這份民意調(diào)查，不難看出，民眾對于信息安全的關(guān)注度空前，個人信息保護(hù)刻不容緩。而2016國家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周主題為“網(wǎng)絡(luò)安全為人民、網(wǎng)絡(luò)安全靠人民”，也旨在呼吁全民參與網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)。
除了民眾參與，政府相關(guān)部門也應(yīng)積極參與。早在2015年6月，國務(wù)院建立由公安部牽頭，包括、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、銀監(jiān)會、最高人民法院、最高人民檢察院等23個部門和單位參與的國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議制度。這一多部門參與的形式，高效，且能形成驚人威懾力。
此外，媒體也應(yīng)發(fā)揮輿論監(jiān)督作用。將電信詐騙作為一項長期的報道工程來建設(shè)。遇到重大電信詐騙案件，要做好議程設(shè)置，通過多媒體手段，進(jìn)行有針對性的傳播。再者，與電信詐騙相關(guān)的企業(yè)，因業(yè)務(wù)原因，天然掌握用戶信息，更應(yīng)積極參與到保護(hù)個人信息的行列中來。
2.成果共享：治理電信詐騙的終極目標(biāo)。
任何治理體系的構(gòu)建，落腳點不僅僅是解決問題，還在于在解決問題的過程中，形成的一系列成果要全民共享，切忌人為制造壁壘。否則，會損害到因共同的目標(biāo)形成的利益聯(lián)盟。利益共享的更高層級是服務(wù)增效。具體就治理電信詐騙而言，無論是政府部門，電信企業(yè)，銀行等，在協(xié)助解決問題的同時，要提高服務(wù)水準(zhǔn)，提升技術(shù)安全級別。以民生為向度的服務(wù)供給，是實現(xiàn)各自利益最大化的最好路徑。
譬如銀監(jiān)會與公安部研究制定的《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》，就明確要求公安機關(guān)、銀行業(yè)金融機構(gòu)對已查明的凍結(jié)資金及時返還受害群眾，同時要求銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理返還應(yīng)在三個工作日內(nèi)辦理完畢，不得，收取任何費用，這就是典型的成果共享。
三、電信詐騙社會化治理的實踐推進(jìn)
電信詐騙是社會“頑疾”，治理起來必然是一個長期的系統(tǒng)工程。社會化治理體系的構(gòu)建，最終還是要通過實踐去推進(jìn)。除了理論上行之有效的體系構(gòu)建之外，還需要從技術(shù)、管理、立法和輿論監(jiān)督等多個具體層面著手。
1.技術(shù)引領(lǐng)：大數(shù)據(jù)、實名認(rèn)證等實時反饋。
電信詐騙寄生于移動通信和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，那么，回歸到技術(shù)本身，能否通過更為先進(jìn)的技術(shù)來阻斷已經(jīng)出現(xiàn)的問題？實際上，很多監(jiān)管難題都是依托技術(shù)進(jìn)步才找到了解決之道。治理電信詐騙，離不開以信息化治理為基礎(chǔ)的技術(shù)支撐。
譬如，據(jù)廣州日報報道，中國移動內(nèi)蒙古有限公司研發(fā)了“詐騙電話預(yù)警系統(tǒng)”，當(dāng)用戶接聽或撥打疑似涉騙號碼時，用戶的手機屏幕就會同步顯示該號碼已被標(biāo)記為詐騙電話，提醒用戶謹(jǐn)慎接聽。這種利用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段從側(cè)面打擊電信詐騙，見效快、成本低、效率高。
再者，電信、銀行等，要加快推進(jìn)實名認(rèn)證。進(jìn)一步完善身份信息和證件核驗技術(shù)手段。同時通過人臉識別技術(shù)，深化實名認(rèn)證，讓多重驗證聚力，確保個人信息安全。實名制只是準(zhǔn)入，之后還需要企業(yè)引入并匿名技術(shù)、數(shù)據(jù)泄露保護(hù)模型技術(shù)，此外，還需要不斷升級業(yè)務(wù)系統(tǒng)，防止黑客攻擊。
2.法律保障：個人信息保護(hù)相關(guān)法規(guī)無縫銜接。
我國目前還沒有《個人信息保護(hù)法》，因此，有必要針對電信詐騙，構(gòu)建立法、執(zhí)法、司法三位一體的法律框架體系。建議根據(jù)我國國情，盡早推出《個人信息保護(hù)條例》，明確個人信息的保護(hù)類別，保護(hù)措施等。設(shè)置專門行政機關(guān)來保護(hù)個人信息，賦予其行政處罰權(quán)。同時，將個人信息侵權(quán)案件納入各級人民法院民事受案范圍，并制定配套的民事賠償制度等。立法、執(zhí)法、司法無縫銜接，才能確保與電信詐騙相關(guān)的違法行為，有法可依，違法必究。
3.輿論監(jiān)督：媒體作為與公眾參與合力推動。
電信詐騙的社會化治理，還需要引入媒體和社會輿論監(jiān)督機制。媒體作為輿論監(jiān)督的主體之一，理應(yīng)時刻以民生為本。電信詐騙作為危害社會的毒瘤，媒體作為社會的“眼睛”，要敢于對于個別政府部門不作為，電信企業(yè)、銀行等不作為，予以曝光，督促其積極作為，共同給力，解決民生頑疾。
媒體可以利用自己的專業(yè)優(yōu)勢，就電信詐騙中的熱點，做好議程設(shè)置。此外，可以設(shè)計專門的防騙APP，開辟專門的通道，收集線索。還可以開辟舉報平臺，政風(fēng)行風(fēng)熱線，鼓勵公眾參與。在傳播方式上，可以采取分類傳播，定向傳播，譬如，可以與高校合作，社區(qū)合作，制定針對特定人群的防騙報道、防騙常識等。還可以及時引導(dǎo)輿論，避免因個別案例而引起的不必要的恐慌。
治理電信詐騙還需要在實踐中摸索，社會問題通過社會化治理模式，必然會得到有效解決。只是在這個尋求解決過程中，需要多方主體參與，達(dá)成共識。
注釋：
[1]謝宗曉、林潤輝、王興起：《用戶參與對信息安全管理有效性的影響――多重中介方法》，《管理科學(xué)》2013年3期
[2]林元慶：《電子商務(wù)環(huán)境下客戶信息安全問題研究》，《現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)》2016年4期
[3]王菲菲：《公民意識和網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)督――兼論網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)督影響力》，《新聞前哨》2010年1期
[4]章海寧：《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)通訊中信息安全的保障研究》，《電腦知識與技術(shù)》2016年13期
[5]葛磊：《電信詐騙罪立法問題研究》，《河北法學(xué)》2012年2期
[6]謝連觶骸兜縲耪┢的防控體系研究》，《法制與社會》2011年14期
【網(wǎng)友熱議】
高霞：徐玉玉事件側(cè)面凸顯公民個人信息保護(hù)方面還存在漏洞。該事件之所以能成為公眾關(guān)注的焦點，一方面在于其準(zhǔn)大學(xué)生的特殊身份，另一方面則是作為貧困家庭，其生命的隕落，引起廣泛的同情。希望悲劇不再重演，所有與之相關(guān)的部門能夠從這一事件中看到切實的社會管理、公民教育、福利供給的問題，并采取有效綜合措施，不斷加以完善。
李歡：電信詐騙、騷擾、推銷是信息時代的切膚之痛，相信每個人或多或少都有類似的經(jīng)歷，只是有的人警惕性強，置之不理，而有的人因為疏忽，上當(dāng)受騙。徐玉玉事件，讓更多的人關(guān)注到信息安全，越來越多的網(wǎng)民通過社交平臺痛陳遭遇，要求徹查電信詐騙，肅清通訊環(huán)境，這對于信息安全相關(guān)措施、政策法規(guī)的出臺是一個很大的觸動。
楊虹磊：電話詐騙案發(fā)生后，一些專家總是提醒人們要提高警惕，注意防范。誠然，個人防范固然重要，但如果本可以從源頭上就堵住電信詐騙，問題就能從根源上得到解決。因此，單純的呼吁人們提高警惕來應(yīng)付日益多變的各類詐騙，這無疑是社會的一種悲哀，也會進(jìn)一步稀釋社會信任度。所以，面對屢禁不絕，越來越猖獗的電話詐騙案，需要制定法律，來進(jìn)行更細(xì)致的指導(dǎo)和規(guī)約。
李克偉：如果說加強個人信息保護(hù)立法，提高人們警惕心和識騙防騙能力，形成長效機制，可讓電話騷擾、電信詐騙無機可乘，那杜絕提供平臺載體，斬斷依附于電信平臺的各種灰色“利益鏈條”，避免電話騷擾詐騙恣意橫行，更是當(dāng)務(wù)之急、重中之重。唯有建章立制，依法確立電信企業(yè)兜底責(zé)任，對電話騷擾詐騙造成的消費者損害，進(jìn)行違約賠償或者連帶責(zé)任先行賠付，甚至依法進(jìn)行刑事追責(zé)，才能真正起到震懾促動效應(yīng)，倒逼電信企業(yè)提升自律、服務(wù)和質(zhì)量意識，堵住電信運營管理“漏洞”，進(jìn)而有效防范電信騷擾詐騙愈演愈烈，有效保障人們的正常通訊權(quán)利，維護(hù)好健康安全有序的通信消費環(huán)境。
景純：徐玉玉事件雖然是發(fā)生在山東省，但是湖北的媒體也應(yīng)該緊跟熱點，結(jié)合本地實際，采訪本地受騙者案例，再找專家給予指導(dǎo)，或者通過深度報道做調(diào)查和對策，或者通過微信、微博、專版等形式介紹防騙知識。紙媒可以宣傳一些網(wǎng)絡(luò)安全典型，做防騙知識小貼士等；網(wǎng)媒可以通過訪談、漫畫、動畫、H5等形式提醒大眾提高安全意識。如果可行的話，也可以開發(fā)防騙APP。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文第3篇
大學(xué)畢業(yè)生防詐騙的方法
1、正確選擇求職渠道
隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)求職招聘漸漸成為主流模式。求職者在選擇網(wǎng)絡(luò)求職渠道時，一定要到正規(guī)的知名招聘網(wǎng)站注冊、投遞簡歷，切忌去那些不正規(guī)的和山寨的招聘網(wǎng)站找工作。同時，對微信、微博、論壇上出現(xiàn)的招聘信息，要慎重對待，一定要多方了解招聘公司的情況，對于無法查到招聘單位詳細(xì)信息的，不要去面試。
2、慎重選擇異地求職
對于異地招聘，要慎重對待，對明顯高于現(xiàn)階段的崗位薪資待遇的招聘信息，不輕信，不盲從。去異地就業(yè)，首先要了解當(dāng)?shù)氐男劫Y水平以及生活成本，所在的行業(yè)企業(yè)發(fā)展情況。慎重對待熟人介紹的工作，特別是對于珠三角、長三角等區(qū)域性傳銷較活躍的地區(qū)，要更加小心。
3、求職需要注意的幾個領(lǐng)域
(1)金融領(lǐng)域。曾經(jīng)有不法金融機構(gòu)借著資本運作的旗號，拉金融專業(yè)人士入股傳銷，特別是金融專業(yè)的應(yīng)屆生更要小心。
(2)醫(yī)藥保健領(lǐng)域。該領(lǐng)域有傳銷公司以銷售醫(yī)療器械、保健品等為借口，高薪招聘銷售人員。求職者一旦被騙進(jìn)入，很難脫身。
(3)加工制造領(lǐng)域。一些騙子打著高薪招聘藍(lán)領(lǐng)工人的旗號，對一些文化程度不高的求職者行騙。先是收取中介費、培訓(xùn)費，后逃之夭夭。
(4)酒店娛樂業(yè)。一些騙子公司高薪招聘所謂的酒店銷售、公關(guān)人員，實則從事非法活動。求職者，特別是應(yīng)屆生，一定要慎重去面試，以免受騙，誤入虎口。
(5)網(wǎng)絡(luò)兼職領(lǐng)域。凡是打著高收入兼職旗號，招聘兼職人員的，基本都是騙子。求職者在求職過程中，對于對方要求收取費用的，都要小心。正規(guī)公司不會收取求職者任何費用.
畢業(yè)生求職騙局
1、聯(lián)手詐騙。
勞務(wù)詐騙機構(gòu)與皮包公司、騙子公司聯(lián)手，以推薦工作為名收取各種費用。兩家或多家公司源源不斷互相推薦求職者，他們或狼狽勾結(jié)或?qū)崬橥焕习濉?/p>
2、引誘詐騙。
把詐騙作為一門生意來經(jīng)營。招聘時開出空頭支票，口頭承諾何時上班月薪多少，引誘求職者上當(dāng)，但根本沒有想著去兌現(xiàn)特別是那些招聘文員、財務(wù)、司機等工種的，只要交錢，來者都能應(yīng)聘上。招人進(jìn)來以后卻要求高價買下所謂的會員卡或者劣質(zhì)的化妝品、補品、保健用品、小電器等產(chǎn)品，再由應(yīng)聘者自行銷售。應(yīng)聘者根本完成不了定額，此時，他們再借故炒人，讓求職者啞巴吃黃連有苦說不出。
3、游擊詐騙。
此類詐騙活動集中在車站、碼頭或外來勞務(wù)工流動量大的地段。他們租用酒店、招待所或?qū)懽謽牵T人上當(dāng)后撈一把就走。其特點是花言巧語騙進(jìn)來，惡言惡語打出去。
4、假證詐騙。
用無效或假的營業(yè)執(zhí)照、許可證來騙取求職者的信任，已成為一大新的詐騙方式。據(jù)了解，市工商局每年依法吊銷了上萬家企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，但有不少被吊銷的執(zhí)照仍在市場上“借尸還魂”。
5、培訓(xùn)詐騙。
一些非法培訓(xùn)機構(gòu)、美容美發(fā)店、桑拿按摩中心以培訓(xùn)并安排工作為名，收取500元至2000元不等的培訓(xùn)費用，或卷款潛逃，或不安排工作。
6、存錢詐騙。
以月薪2萬元至3萬元為誘餌，招收俊男靚女、酒店公關(guān)或服務(wù)生從事，誘騙求職者把錢存入指定的賬戶，之后通過銀行卡把錢取走。
常見的求職詐騙案例
1、只“試用”不聘用
應(yīng)聘進(jìn)入一家公司做項目助理，說好試用期3個月，試用期間工資2000元，表現(xiàn)好才能轉(zhuǎn)正。試用期間工作量繁重，天天都要加班，堅持三個月后人事經(jīng)理稱“人職不匹配”，讓我走人……
2、“儲備經(jīng)理”變“保險推銷員”
求職者：在網(wǎng)上投給某金融公司簡歷，應(yīng)聘“儲備經(jīng)理”職位，沒多久就接到面試電話，興沖沖去面試兩次后告知被錄取了，試用期2500元，轉(zhuǎn)正3500元。簽訂合同后，經(jīng)過兩周的培訓(xùn)，才被告知，招我主要是做保險業(yè)務(wù)員。如果業(yè)務(wù)做得不好是無法轉(zhuǎn)正的。“儲備經(jīng)理”竟然成了賣保險的!
3、不交培訓(xùn)費，工資別想領(lǐng)
求職者：接到一家公司的面試通知，去了之后發(fā)現(xiàn)還算正規(guī)，沒有向我索要任何費用，讓我留下先試用一段時間，然后再考慮是否錄取。我辛辛苦苦做了一個月，結(jié)果他們卻說我專業(yè)知識不足必須參加公司內(nèi)部培訓(xùn)，培訓(xùn)費300元。我不愿意，對方就說，不交培訓(xùn)費可以走人，一個月工資也免談。
4、工資稅前稅后差距大
求職者：面試一家公司，談好“基本工資”3000元，當(dāng)時以為是到手3000元，也沒看合同就簽字了。由于工作繁重，每天都工作10個小時，到了發(fā)工資那天，竟然發(fā)現(xiàn)自己僅僅拿到2000元。直接咨詢?nèi)耸虏块T，被告知“扣了稅、服裝費、培訓(xùn)費……”
5、必須上街發(fā)廣告的“業(yè)務(wù)經(jīng)理”
求職者：我突然收到一家房地產(chǎn)公司的電子郵件，通知我去面試“業(yè)務(wù)經(jīng)理”，待遇非常優(yōu)厚，是同類崗位市場價位的三倍。上網(wǎng)查了一下，卻發(fā)現(xiàn)招聘簡章上學(xué)歷要求竟然中專就可以，網(wǎng)上還查到各種求職者的吐槽，說入職后根本不簽勞動合同，“業(yè)務(wù)經(jīng)理”都要上街發(fā)廣告……
6、聲稱進(jìn)名企，騙取中介費
求職者：因為求職心切，在網(wǎng)上偶然看到一家職介機構(gòu)可推薦求職者進(jìn)入500強企業(yè)就心動了。咨詢下來對方要求我先交1500元的費用，才能安排推薦。為了能進(jìn)500強，我就網(wǎng)上付款了。誰知道付款后，長達(dá)一個多月，對方遲遲不推薦工作。多次催促后被告知：等聯(lián)系好了會通知你……
7、月薪縮水8000變3000
求職者：在報紙上看到一條招聘廣告，月薪8000元招“IT經(jīng)理”。面試兩次后才得知試用期月薪3000元，還是稅前工資，到手就2500元;轉(zhuǎn)正后通過各種考核再加上績效獎金才有可能達(dá)到8000元。抱著“以學(xué)習(xí)為主”的想法就先簽了試用期合同。但才2個月，對方就以我“沒有發(fā)展?jié)摿?rdquo;為由把我給開除了。
8、“就業(yè)協(xié)議書”不能代替勞動合同
求職者：畢業(yè)一個月前，我與一家私企簽訂了“高校畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議”。畢業(yè)后，那家單位一直沒有和我簽勞動合同。因為對簽訂勞動合同的重要性不了解，就沒當(dāng)回事。在辛苦工作了4個月后，公司突然把我裁員了，最后我什么賠償都沒得到。
9、忽略合同條款，“被交”違約金
求職者：我與一家公司簽合同時還未畢業(yè)，但公司要求我先進(jìn)入實習(xí)期。在2個月的實習(xí)期中，我只拿到1500元“實習(xí)工資”。實習(xí)結(jié)束后，我以為工作已經(jīng)敲定就打算回學(xué)校修完剩下的課程，9月再回到公司正式上班。但我向公司請假時，公司卻以合同中“工作前兩年不得連續(xù)請假一周以上”的條款為由，認(rèn)定我違約，最后我不得不交了高達(dá)2000元的違約金。
10、“招而不聘”陷阱
求職者：我參加了很多招聘會，但問詢下來發(fā)現(xiàn)很多公司其實根本就不打算招人。有些只是小企業(yè)借機來做宣傳，還有一些就是走個形式而已。
11、千余元買了四個推薦條
求職者朱某在八卦嶺一帶看到廣告說，A公司急聘保安、倉管、營業(yè)員等，就打電話問招不招電焊工，得到回答：“你過來吧，我們什么工作都有。”朱某去了，交了300元后，A公司老板給他手寫個條子：“王經(jīng)理，茲有朱某到您的B公司，請幫忙安排電焊工事宜。”朱某辛辛苦苦趕到B公司時，該公司的老板說：“你交500元押金，就安排你上班。”他于是交了錢，并強烈要求盡快上班。B老板收到錢后，開了個條子：“隆重推薦你到C公司。”幾條街之外的C公司收了他數(shù)百元后又把他介紹到D公司，最后D公司也要收錢。
朱某親身體驗了這種“雁過拔毛”式的“互相推薦”，反正每次都要“吐點兒血”。最后在推來推去之中，求職者毫無疑問是白跑了。付出了總共1350元之后，朱先生口袋里面沒有錢了才幡然醒悟，于是便去要求退款。結(jié)果是，7條大漢對他一頓狠揍。
12、路邊“急聘”全是騙錢
在深圳人員集中的地方，隱藏了不少的“公司”、“集團(tuán)公司”。這些公司都有一個“商業(yè)秘密”，就是一年到頭都在搞“急聘”“急招”“招聘”。初來乍到的求職者要警惕：這些所謂公司的營業(yè)執(zhí)照全是假的，他們成立公司的目的就是騙錢。
這些用不干膠小紙片印刷的小廣告，絕對不會出現(xiàn)在正規(guī)的媒體上。勞務(wù)詐騙分子專門雇傭打工仔每天到外面張貼，地點就是人員流動量較大的地方，以及路邊電話亭、電線桿等等。江蘇人秦某對記者說，他剛到深圳，一見到廣告就去應(yīng)聘。公司讓交存檔費，秦某說沒有錢。勞務(wù)詐騙分子就安排他到大街上張貼廣告，說是月薪500元。山東人楊某也是興高采烈來應(yīng)聘，先交了100元的存檔費和入廠費，讓再交300元才安排工作。他已經(jīng)沒有錢了便被要求幫助張貼廣告：“每天都去，一天不知道能貼多少。”
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電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文第4篇
近期，國務(wù)院辦公廳對外公布了《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》，風(fēng)險專項整治工作行至中盤。人民銀行相繼印發(fā)了多個辦法和通知，進(jìn)一步規(guī)范我國支付清算管理。
可以說，支付產(chǎn)業(yè)已進(jìn)入規(guī)范發(fā)展和優(yōu)化調(diào)整階段。在這一背景下，支付產(chǎn)業(yè)如何堅決執(zhí)行國家政策、堅持正確發(fā)展方向、堅定行業(yè)發(fā)展信心，是當(dāng)前面臨的重大問題。 產(chǎn)業(yè)前景廣闊
首先，我國支付產(chǎn)業(yè)整體向好的發(fā)展形勢沒有改變，行業(yè)前景廣闊，潛力巨大，大有可為。
近年來，我國支付清算產(chǎn)業(yè)規(guī)模保持快速增長，通過運用新科技、拓展新業(yè)態(tài)、開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷提升服務(wù)效率和品質(zhì)，降低支付成本，提高了實體經(jīng)濟(jì)資金運轉(zhuǎn)效率和便利性，滿足了消費者多樣化需求，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的能力和成效顯著提升，得到了社會各方的廣泛認(rèn)可。
在我國支付產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的同時，作為行業(yè)管理部門，人民銀行寓監(jiān)管于服務(wù)，加強管理和引導(dǎo)，在監(jiān)管理念創(chuàng)新、監(jiān)管制度建設(shè)、監(jiān)管手段和工具運用以及外部協(xié)作機制建設(shè)等方面深入開展工作，促進(jìn)行業(yè)健康有序發(fā)展。經(jīng)過各方共同努力，支付清算市場秩序進(jìn)一步改善，支付風(fēng)險隱患治理工作取得了初步成效。
當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)社會正處于快速變革和發(fā)展之中，給支付產(chǎn)業(yè)帶來了新的廣闊發(fā)展空間。支付產(chǎn)業(yè)依然處于發(fā)展的機遇期和紅利期。
一是我國支付服務(wù)市場需求旺盛，為支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供持續(xù)動力。
我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展以及居民收入穩(wěn)步提升，增強了居民的消費支付基礎(chǔ)和信心。特別是隨著城鎮(zhèn)化和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐加快，經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)更加豐富，消費不斷升級，拉動了支付服務(wù)需求。同時，人民幣國際化和“一帶一路”戰(zhàn)略深入實施，推動人民幣跨境支付安排不斷完善，跨境支付服務(wù)需求不斷增強，我國支付產(chǎn)業(yè)逐步向國際化發(fā)展。另外，隨著我國消費主力轉(zhuǎn)向80后、90后人群，對支付服務(wù)方式和支付產(chǎn)品創(chuàng)新的需求不斷增多。
二是市場和技術(shù)創(chuàng)新蓬勃發(fā)展，為支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展持續(xù)注入活力。
支付產(chǎn)業(yè)是一個市場與科技優(yōu)勢集合的產(chǎn)業(yè)，在運用新技術(shù)、滿足新需求以及引領(lǐng)新業(yè)態(tài)等方面具有優(yōu)勢。隨著產(chǎn)業(yè)環(huán)境和技術(shù)不斷發(fā)展創(chuàng)新，如智能終端的爆發(fā)式增長、4G移動通訊的普及和5G的開發(fā)應(yīng)用、網(wǎng)絡(luò)資費下降以及支付受理環(huán)境的完善，推動了移動支付迅猛發(fā)展，成為支付產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展的重要方向。
另一方面，隨著支付電子化程度不斷提高，支付成本顯著下降，支付服務(wù)場景日益豐富，服務(wù)體驗不斷提升，消費者和商戶享受到更為高效、便捷的服務(wù)。支付服務(wù)已成為經(jīng)濟(jì)運行有力的基礎(chǔ)設(shè)施保障和創(chuàng)新活力因子。
三是支付服務(wù)快速發(fā)展產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，形成持續(xù)的產(chǎn)業(yè)聚集力。
支付服務(wù)特別是新興支付服務(wù)快速發(fā)展，在各類商業(yè)模式和業(yè)態(tài)中作用日益凸顯，吸引各類社會資本涌入這一領(lǐng)域，形成了新的市場競爭優(yōu)勢。如手機廠商開始積極參與移動支付市場。同時，支付服務(wù)與電子商務(wù)、機具制造、介質(zhì)生產(chǎn)、信息技術(shù)、數(shù)據(jù)服務(wù)等行業(yè)不斷融合，促進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)不斷做大做強。如一些安全技術(shù)企業(yè)在反欺詐方面積累了技術(shù)和經(jīng)驗，把支付領(lǐng)域作為重要的業(yè)務(wù)拓展方向。
四是國家鼓勵創(chuàng)新與服務(wù)、支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向不變，構(gòu)筑起支付產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策支撐。支付產(chǎn)業(yè)是涉及經(jīng)濟(jì)金融和社會民生的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，也是現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分。一直以來，國家積極鼓勵和引導(dǎo)支付產(chǎn)業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，突出安全、便民、高效的發(fā)展導(dǎo)向。當(dāng)前對行業(yè)的規(guī)范和整治工作，最終也是為了解決行業(yè)發(fā)展中的突出問題，防止行業(yè)出現(xiàn)大的起伏和波動，促進(jìn)行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。
隨著支付產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，暴露出的風(fēng)險和問題依然不容回避，亟待穩(wěn)妥解決。
如賬戶管理方面的問題，個人賬戶開立便捷，一些社會公眾對賬戶不夠重視，管理不夠完善，出借、出租乃至非法買賣賬戶信息時有發(fā)生，賬戶實名制有待進(jìn)一步落實。再如無證經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)問題，已經(jīng)出現(xiàn)多起風(fēng)險案例，客戶資金被挪用、信息被竊取，商戶受損失，甚至引發(fā)。還有機構(gòu)內(nèi)控薄弱的問題，部分機構(gòu)為搶占市場和應(yīng)對競爭，在一定程度上降低了風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)，形成行業(yè)安全管理的“洼地”，部分機構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)投入不足、應(yīng)急措施缺失，系統(tǒng)中斷、數(shù)據(jù)丟失等風(fēng)險事件時有發(fā)生。
從發(fā)展生命周期、產(chǎn)業(yè)價值以及外部環(huán)境等因素綜合來看，支付清算還是一個方興未艾、內(nèi)生動力十足的新興產(chǎn)業(yè)。支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn)并存，其機遇要大于挑戰(zhàn)，動力要大于阻力，前景廣闊，前程遠(yuǎn)大，這是發(fā)展的基本格局和主流方向。因此，我們要對風(fēng)險和問題有清醒認(rèn)識，同時更要堅定產(chǎn)業(yè)發(fā)展信心，化挑戰(zhàn)為機遇，再接再厲，持續(xù)推動支付產(chǎn)業(yè)更高水平的發(fā)展。 安全與效率
其次，要辯證、具體和動態(tài)地認(rèn)識支付產(chǎn)業(yè)安全和效率的關(guān)系。
安全和效率是始終貫穿支付行業(yè)發(fā)展的兩條主線。黨的十八屆三中全會指出“要保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定”，國家“十三五”規(guī)劃綱要要求“建立安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施”。辯證、具體和動態(tài)地認(rèn)識支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展中安全和效率的關(guān)系，是遵循市場發(fā)展規(guī)律的必然要求，也是人民銀行制定和優(yōu)化政策的重要依據(jù)和出發(fā)點。
一是要辯證地看待安全和效率的關(guān)系。安全是效率的前提，效率是安全的目標(biāo)。安全是支付信心的保證，保護(hù)支付安全通常需要建立一系列的規(guī)則，以指導(dǎo)市場主體有效地識別、監(jiān)測和管理各種風(fēng)險，確保支付服務(wù)體系穩(wěn)健高效運行。效率是支付行業(yè)發(fā)展的動力，支付效率的提高可以減少資金占用、節(jié)省交易成本、提高交易速度，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供便捷服務(wù)和高效支持。
安全和效率相輔相成，對立統(tǒng)一，必須統(tǒng)籌考慮，不可偏廢。一方面，只講效率不顧安全，將使消費者資金財產(chǎn)、支付服務(wù)市場主體甚至整個行業(yè)暴露在巨大的風(fēng)險中，也會給不法分子可乘之機；另一方面，沒有絕對的安全，過度地附加安全措施而不考慮效率，可能給正常的支付活動造成負(fù)面影響，或者扼殺一些可能推動行業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新。從支付服務(wù)的本質(zhì)特征看，安全具有一定優(yōu)先性，應(yīng)當(dāng)在保證安全的前提下提高效率；如果確需犧牲一定程度的安全，就必須有相應(yīng)的風(fēng)險防控措施，具備足夠的風(fēng)險補償能力，建立有效的風(fēng)險管理機制。
二是要具體地看待安全和效率的關(guān)系。安全與效率的關(guān)系體現(xiàn)和落實在業(yè)務(wù)及決策之中，也是政策制定和發(fā)展導(dǎo)向的一個重要考量。比如，人民銀行實施銀行賬戶和支付賬戶分類管理正是基于這樣的邏輯。在分類管理實施前，支付機構(gòu)由于作業(yè)方式的限制，在支付賬戶開立上難以達(dá)到與銀行一樣的審核要求。
另一方面，網(wǎng)絡(luò)銀行、直銷銀行等新業(yè)態(tài)在開戶上也難以達(dá)到傳統(tǒng)銀行的審核要求。如果簡單地從安全角度出發(fā)加以限制，那么對支付機構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新乃至生存發(fā)展都會產(chǎn)生較大影響；但如果只注重便捷和效率，賬戶實名制的根基就可能發(fā)生動搖，也會影響到監(jiān)管規(guī)則的公平性和市場秩序。因此，人民銀行對個人銀行賬戶和支付賬戶實施了分類管理。賬戶開立要求越嚴(yán)格、實名認(rèn)證強度越高，賬戶的功能越全；賬戶開立越便捷、實名核驗不充分，賬戶的功能就要受到一定限制。
再比如，按照“大額支付側(cè)重安全、小額支付側(cè)重便捷”的管理思路，在要求大額支付必須采用多重認(rèn)證方式確保安全的同時，允許在“云閃付”等小額便捷支付中采用免密方式。這些都是政策層面對平衡安全與效率原則的具體運用。
三是要動態(tài)地看待安全和效率的關(guān)系。安全和效率的平衡也不是一成不變的。在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的不同時期、支付行業(yè)發(fā)展的不同階段，甚至在某些特殊情況發(fā)生時，不同的參與主體、社會群體對安全和效率的需求都是不斷變化的。
在一段時期內(nèi)，安全是矛盾的主要方面，那就需要我們集中提升安全水平。以近期著力打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪為例，針對電信詐騙中ATM轉(zhuǎn)賬成為犯罪分子實施詐騙的重要資金渠道，我們要求調(diào)整個人ATM非同名轉(zhuǎn)賬的出（到）賬時間。盡管這一臨時性措施確實會對部分正常需求產(chǎn)生影響，犧牲了一些便捷，但為有效保護(hù)弱勢群體資金安全、切實阻斷犯罪分子詐騙的資金流，有必要在特定階段采取有針對性的特殊措施。
當(dāng)然，未來隨著安全保障水平的提高，效率可能上升為矛盾的主要方面，那時就需要適時調(diào)整相關(guān)政策，優(yōu)化提高支付效率和便捷性。我們要不斷提高技術(shù)和管理水平，以在安全和效率之間有更大的回旋空間，實現(xiàn)更高水平上安全和效率的統(tǒng)一。 行業(yè)共治
第三是舉全行業(yè)之力，精誠合作，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范持續(xù)發(fā)展。
歷史經(jīng)驗表明，一個行業(yè)的健康發(fā)展需要匯聚行業(yè)力量，行業(yè)性問題需要匯聚各方智慧共同解決。因此，行業(yè)各方都要加強責(zé)任意識，和衷共濟(jì)，齊心協(xié)力，既要做“團(tuán)結(jié)派”，也要做“行動派”，共同把行業(yè)的事情做好。
一是市場機構(gòu)要堅持責(zé)任擔(dān)當(dāng)，積極主動防范風(fēng)險，構(gòu)建安全高效的產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。
行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險管理的主體是市場機構(gòu)。各機構(gòu)要發(fā)揚主人翁精神，做行業(yè)發(fā)展的參與者、推動者和引領(lǐng)者，和有關(guān)各方一道把行業(yè)的事情做好。各機構(gòu)要轉(zhuǎn)變觀念，強化風(fēng)險管理的主體責(zé)任，樹立正確的安全觀和發(fā)展觀，采取積極措施，確保支付安全和服務(wù)規(guī)范。要強化案件防控，進(jìn)一步加強和改進(jìn)機構(gòu)內(nèi)控治理，建立健全包括運維、風(fēng)控和審計在內(nèi)的“三道防線”，提升風(fēng)險合規(guī)部門的權(quán)限和獨立性，形成發(fā)展與風(fēng)控、創(chuàng)新與合規(guī)的內(nèi)部制衡。要推動在身份識別、交易驗證、支付標(biāo)記化技術(shù)、安全算法、芯片技術(shù)等領(lǐng)域的技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用，提高支付安全的現(xiàn)代化水平。要認(rèn)真落實人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理、打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動的要求，堅決把住資金轉(zhuǎn)移這一關(guān)鍵節(jié)點，使支付清算環(huán)節(jié)成為犯罪分子難以逾越的屏障。
二是支付清算協(xié)會要加強行業(yè)自律，組織會員單位良性競爭、協(xié)同發(fā)展，組織和協(xié)調(diào)好相關(guān)利益群體的行動，共同應(yīng)對行業(yè)發(fā)展的重要問題和挑戰(zhàn)。行業(yè)自律組織在推動行業(yè)規(guī)范、協(xié)調(diào)發(fā)展中負(fù)有重要責(zé)任。
作為支付行業(yè)全國性的自律組織，中國支付清算協(xié)會要深化和推動行業(yè)自律，加強和改善行業(yè)服務(wù)，切實維護(hù)行業(yè)利益和消費者權(quán)益。要根據(jù)監(jiān)管政策新進(jìn)展及市場發(fā)展新動向，與時俱進(jìn)建立和完善行業(yè)規(guī)則及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。要強化約束機制，對于違反自律規(guī)則的行為要嚴(yán)格落實懲戒措施，樹立自律規(guī)則的權(quán)威性和公信力。
特別是在打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪方面，支付清算協(xié)會要積極發(fā)揮作用，加強組織協(xié)調(diào)，推動會員單位細(xì)化各項舉措，形成行業(yè)的協(xié)同行動。要牽頭組織全行業(yè)風(fēng)險信息管理系統(tǒng)建設(shè)，建立行業(yè)黑白名單機制，籌建反欺詐實驗室，建立和優(yōu)化可疑交易模型，為行業(yè)提供風(fēng)險信息和欺詐行為的模型及案例，實現(xiàn)行業(yè)風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控。
三是大力推進(jìn)科學(xué)監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管的有效性和適應(yīng)性。
作為我國支付體系的組織者、監(jiān)管者和支付設(shè)施重要的建設(shè)者、運營者，人民銀行將堅決按照國務(wù)院“簡政放權(quán)、放管結(jié)合”的要求，加快監(jiān)管轉(zhuǎn)型，實施科學(xué)監(jiān)管。
一是注重適應(yīng)性監(jiān)管。人民銀行將繼續(xù)堅持開放、包容的理念，合理把握監(jiān)管力度和節(jié)奏，及時評估監(jiān)管政策的適應(yīng)性并進(jìn)行動態(tài)調(diào)整和完善，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。
二是注重服務(wù)型監(jiān)管。人民銀行要不斷改進(jìn)服務(wù)，堅持與行業(yè)同呼吸、共命運，要寓服務(wù)于監(jiān)管之中，尋找監(jiān)督管理與市場關(guān)系的“舒適區(qū)”、政策意圖和市場意愿的“共鳴區(qū)”，使監(jiān)管更加貼近市場需求，為行業(yè)發(fā)展添磚加瓦，為行業(yè)主體排憂解難。
三是注重均衡性監(jiān)管。既要用西醫(yī)的手術(shù)刀切除病灶，也要拿中醫(yī)方子強身固本，做到剛?cè)嵯酀?jì)、張弛有度。不搞下不為例，也不搞不教而誅；不搞隔靴搔癢，也不搞矯枉過正。注重引導(dǎo)市場預(yù)期，不斷提升監(jiān)管的靈活性和有效性。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文第5篇
關(guān)鍵詞：個人財務(wù)風(fēng)險；財務(wù)風(fēng)險管理；個人財務(wù)風(fēng)險管理
在個人財務(wù)活動中，對收益的追求無可厚非，但是由于財務(wù)風(fēng)險存在的客觀性、財務(wù)環(huán)境和財務(wù)活動本身的復(fù)雜性、人們對風(fēng)險認(rèn)識的滯后性等原因，個人財務(wù)活動中的風(fēng)險損失和風(fēng)險收益很難平衡，這就需要進(jìn)行個人財務(wù)風(fēng)險管理。
一、個人財務(wù)風(fēng)險管理概述
1.個人財務(wù)風(fēng)險管理的相關(guān)定義。個人財務(wù)風(fēng)險是指個人在整個財務(wù)活動的過程中，由于各種難以預(yù)料或無法控制的因素，使個人實際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離的不確定性。需要指出的是，與傳統(tǒng)意義上人們對財務(wù)風(fēng)險的認(rèn)知不同，個人財務(wù)風(fēng)險不僅僅指的是個人財務(wù)損失，也可能會帶來個人財務(wù)收益。個人財務(wù)風(fēng)險包括個人投資風(fēng)險、個人籌資風(fēng)險和個人信用風(fēng)險。另外，個人財務(wù)風(fēng)險的存在具有客觀性、發(fā)生與否具有不確定性、個人財務(wù)損益的雙面性和個人財務(wù)風(fēng)險的動態(tài)可變性。個人財務(wù)風(fēng)險管理是指個人在財務(wù)活動過程中，通過一定的方法和措施，對財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行分析、處理和防范，從而將財務(wù)風(fēng)險控制在一定的范圍內(nèi)，盡可能多地實現(xiàn)風(fēng)險收益，減少風(fēng)險損失，保持財務(wù)狀況穩(wěn)定，甚至改善財務(wù)狀況的一項全面綜合的管理活動。
2.個人財務(wù)風(fēng)險管理的職能。（1）個人財務(wù)風(fēng)險分析。個人財務(wù)風(fēng)險分析是指通過發(fā)現(xiàn)和判斷個人所面臨的各種財務(wù)風(fēng)險，推斷個人財務(wù)風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度，從而得出相應(yīng)的個人財務(wù)風(fēng)險決策，以防范風(fēng)險的發(fā)生和降低損失的可能。個人財務(wù)風(fēng)險分析包括個人財務(wù)風(fēng)險識別、個人財務(wù)風(fēng)險推斷、個人財務(wù)風(fēng)險決策三個部分。（2）個人財務(wù)風(fēng)險處理。個人財務(wù)風(fēng)險處理是指在進(jìn)行個人財務(wù)分析的前提下，確定了個人財務(wù)風(fēng)險決策以后，對于正在發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行應(yīng)急處理，對于已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行補救，以盡量控制風(fēng)險發(fā)生對個人財務(wù)狀況的影響程度，尤其是在減輕對個人的財務(wù)損失的方面。（3）個人財務(wù)風(fēng)險防范。個人財務(wù)風(fēng)險防范是指在個人財務(wù)風(fēng)險發(fā)生之前，根據(jù)個人財務(wù)風(fēng)險分析的結(jié)果，提前采取財務(wù)風(fēng)險預(yù)防、財務(wù)風(fēng)險轉(zhuǎn)移、財務(wù)風(fēng)險回避等方法分散或降低個人財務(wù)風(fēng)險的措施。
3.個人財務(wù)風(fēng)險管理的作用。（1）個人財務(wù)風(fēng)險管理有利于優(yōu)化個人資源配置。在整個經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中，每個人都在不斷地努力追求資源、擁有資源、享受和使用資源，同時個人也是風(fēng)險的承擔(dān)者，個人財務(wù)狀況和資源配置效率的高低，影響著整個社會經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)資源配置，良好的個人財務(wù)風(fēng)險管理對提高社會的經(jīng)濟(jì)資源配置效率有著重要影響。如果個人無視風(fēng)險的存在，盲目投資，在風(fēng)險發(fā)生時便有可能潰不成軍，從而造成資產(chǎn)質(zhì)量的下降，甚至可能會影響到個人生活；如果對風(fēng)險采取過度消極的回避態(tài)度，則可能會錯失很多投資甚至盈利的機會，從而使個人的投資回報降低，也不利于個人資源配置。（2）個人財務(wù)風(fēng)險管理有利于降低個人的財務(wù)危機成本。在財務(wù)風(fēng)險發(fā)生之前，個人財務(wù)風(fēng)險管理可以利用保險或非保險的手段將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去、采用風(fēng)險較小的投資或籌資方案將部分風(fēng)險回避掉、通過調(diào)整財務(wù)結(jié)構(gòu)增強個人抵御風(fēng)險損失的能力等等辦法。在財務(wù)風(fēng)險來臨時，個人財務(wù)風(fēng)險管理可以起到很好的防護(hù)作用，從而有效地降低了個人的財務(wù)危機成本。（3）個人財務(wù)風(fēng)險管理有利于增加個人財富。個人財務(wù)風(fēng)險管理通過有效的個人財務(wù)風(fēng)險分析、個人財務(wù)風(fēng)險處理和個人財務(wù)風(fēng)險防范，可以幫助個人做出正確合理的的財務(wù)決策，降低投資和籌資風(fēng)險，減少風(fēng)險損失，降低個人財務(wù)危機成本，提高個人財富管理的信心，增加個人財富。
二、個人財務(wù)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀
1.對個人財務(wù)風(fēng)險管理的認(rèn)識不足。現(xiàn)實生活中，許多人風(fēng)險意識不足，對個人財務(wù)風(fēng)險管理的認(rèn)識就更少。在進(jìn)行財務(wù)決策時，更多依靠的是以往經(jīng)驗和個人判斷，對決策對象缺乏細(xì)致的認(rèn)知、分析和推斷，更不用提風(fēng)險防范與控制了。在風(fēng)險發(fā)生時，其危害往往是連鎖式，不僅會影響到個人生活品質(zhì)，還會影響個人的財務(wù)決策自信，嚴(yán)重的會對個人心理造成陰影，危害家庭，極端的例子是會危害到個人的生命。據(jù)《新安晚報》報道，2015年1月4日晚9點30分，節(jié)儉一生的周承英奶奶，在將自己和老伴的畢生積蓄70萬元投給安徽鑫圣德投資管理公司被卷走之后，在維護(hù)自己的權(quán)益過程中，倒地去世，永遠(yuǎn)地離開了。在投資之初，為了降低風(fēng)險，老兩口還特意選擇了3個月期限的最短期限，然而，錢還是被投資管理公司卷走了，從發(fā)現(xiàn)被騙到去世僅僅22天，結(jié)局令人唏噓。
2.財務(wù)經(jīng)營目標(biāo)設(shè)定過高，決策缺乏科學(xué)性。有些人在進(jìn)行財務(wù)活動時，在對財務(wù)收益的追求上急功近利，在進(jìn)行投資活動的時候，將投資回報率作為非常重要的考量因素，把投資回報率設(shè)在一個相對較高的位置（這里的相對較高，是相對于同類項目而言），而且喜歡短期內(nèi)獲利較大的投資，選擇風(fēng)險大收益高的項目。而且，在進(jìn)行投資時，不進(jìn)行相應(yīng)的項目考察分析，往往腦門一熱按照以往的經(jīng)驗或者主觀判斷就匆忙進(jìn)行投資了，甚至于賣房投資、借債投資，決策的科學(xué)性非常缺乏。幾個月前，上海的周先生將自己226平方米的自有房產(chǎn)以1000多萬元的價格掛牌出售了。賣房之后，因為股市大好，周先生集中精力炒股，希望炒股受益能夠讓他換套豪宅，或者一套變兩套。然而在6月底7月初，一周的時間，他的購房款被套進(jìn)去了，損失超過300萬。300萬從樓市轉(zhuǎn)移到股市，周先生可稱得上是光榮的“接盤俠”了。
3.盲目投資，個人投資管理帶有短視性和被動性。個人投資風(fēng)險是指個人投資收益達(dá)不到預(yù)期效果，從而影響個人資產(chǎn)盈利水平和個人償債能力的風(fēng)險。有的人在投資前不進(jìn)行科學(xué)的可行性分析和論證，帶有較大的盲目性，往往投資時重視短期利益，而選擇何種投資、投資多少很大程度上帶有被動性，較為迷信機構(gòu)推薦和所謂的投資高手。由于財務(wù)活動本身的復(fù)雜性，資本市場的瞬息萬變、變幻莫測，以及人們對風(fēng)險的敏感度不同，大部分人往往事后才會有對風(fēng)險所帶來結(jié)果有所認(rèn)知，這個時候，風(fēng)險已經(jīng)來臨，損失不可避免，從而降低了資產(chǎn)盈利能力和個人償債能力，財務(wù)狀況變得不理想。很多投資者，在看到投資增長時，心里很開心，認(rèn)為自己今天又賺了多少，需要說明的是，除了分紅以外，投資本身的增長只有在變現(xiàn)之后，才是真正賺到的錢，那些起伏的數(shù)字的變化，可以帶來收益，同時也能變成損失。這就使很多人在炒股的時候，大盤好的時候，收益上漲，大盤下跌的時候，一夜回到“解放前”，很多股民被套牢，有些股民甚至不得不“割肉”。
4.風(fēng)險加大，個人負(fù)債經(jīng)營的比例在逐步增大。個人債務(wù)籌資風(fēng)險是指個人的債務(wù)籌資行為給個人帶來的風(fēng)險，主要包括個人舉債經(jīng)營導(dǎo)致流動性不足而喪失償債能力、或者由于個人舉債后資金使用不當(dāng)而導(dǎo)致個人遭受損失的可能。有調(diào)查顯示，在國內(nèi)貸款買房的人群中，有超過三成的房貸族月供占到收入的50%以上，由于一段時期內(nèi)，個人收入相對固定，而家庭分裂速度的增快，使得個人對于住房的需求的剛性進(jìn)一步提高，隨著按揭購房的日益普遍，這一數(shù)字還會進(jìn)一步上升。50%是一個什么樣的概念呢？一般來說，個人負(fù)債率最好低于50%，低于30%是安全的；高于30%低于50%，個人生活會受到一定影響；而高于50%則可能使個人陷入財務(wù)危機；若是高于1，在嚴(yán)格意義上來說，這個人已經(jīng)破產(chǎn)了。
三、產(chǎn)生個人財務(wù)風(fēng)險管理現(xiàn)狀的原因
1.缺乏個人財務(wù)風(fēng)險管理的意識。資本市場瞬息萬變、風(fēng)起云涌，風(fēng)險無處不在、無時不有，任何財務(wù)活動，都不是穩(wěn)賺不賠的，個人作為資本市場的重要參與者，一定要有財務(wù)風(fēng)險管理的意識。然而，現(xiàn)實生活中，很多人風(fēng)險管理意識淡薄，比如在進(jìn)行股票投資時，投資的原因多半是最近股市行情好，大家都看好后續(xù)的股市發(fā)展，一股腦地將自己的資產(chǎn)放到股市當(dāng)中，覺得自己一定不是在最高峰買入的，一定有錢賺，完全不考慮股市震蕩可能帶來的風(fēng)險損失，更不用說進(jìn)行個人財務(wù)風(fēng)險管理了。
2.財務(wù)經(jīng)營目標(biāo)與財務(wù)能力不協(xié)調(diào)。當(dāng)今耳熟能詳?shù)囊痪湓捑褪牵澳悴焕碡敚敳焕砟恪保芏嗳嗽诓痪邆湎鄳?yīng)的財務(wù)能力時，將財務(wù)經(jīng)營目標(biāo)定得很高，把自己的血汗錢放到了收益率很高的理財產(chǎn)品上，認(rèn)為這些理財產(chǎn)品是有保障的，比炒股收益穩(wěn)定又保險。但是，在理財?shù)倪x擇上，選擇的是非保本型的產(chǎn)品，結(jié)果賠得一塌糊涂。
3.逐利心理、僥幸心理嚴(yán)重。在個人財務(wù)活動中，逐利心理和僥幸心理普遍存在。今天的投資收益在賬面上翻了一番，明天會再翻一番吧，后天會繼續(xù)上漲吧，行情這么好，倒霉的一定不是我吧，“理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感”，結(jié)果遇到風(fēng)險，投資收益大幅縮水，一夜回到“解放前”，成為華麗的“接盤俠”的人大有人在。
4.缺乏對風(fēng)險和收益的適度權(quán)衡。在個人的財務(wù)風(fēng)險管理過程中，夸大收益的可能，忽視風(fēng)險的可能，盲目進(jìn)行決策，缺乏對風(fēng)險和收益的適度權(quán)衡，往往輸在一個“貪”字上。
四、加強個人財務(wù)風(fēng)險管理的措施
1.多多學(xué)習(xí)，增強對個人財務(wù)風(fēng)險管理的認(rèn)識。在對減少個人財務(wù)風(fēng)險損失的輿論宣傳方面，政府和媒體做了大量的工作，幾乎每個人都知道“股市有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎”這樣的警示，也都知道傳銷的危害，也了解不少理財陷阱，對一般的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙也有一定的識別能力，但是，隨著股市震蕩向好、傳銷組織不斷地改頭換面、理財陷阱防不勝防、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣翻新，在紛繁復(fù)雜的利益誘惑面前，人們的風(fēng)險識別能力沒有相應(yīng)跟上，不少人還是栽了跟頭。因此，增強對個人財務(wù)風(fēng)險管理迫在眉睫。通過學(xué)習(xí)個人財務(wù)風(fēng)險管理方面的知識，進(jìn)行有效的財務(wù)風(fēng)險的分析、識別、推斷，可以顯著降低個人財務(wù)風(fēng)險的發(fā)生概率，從而減少個人財務(wù)風(fēng)險損失。
2.調(diào)整心態(tài)，轉(zhuǎn)變觀念，采取穩(wěn)妥的財務(wù)風(fēng)險管理策略。在個人財務(wù)風(fēng)險損失的案例中，人們財務(wù)風(fēng)險管理的心態(tài)和財務(wù)風(fēng)險管理的觀念，在對財務(wù)風(fēng)險管理策略的選擇上，有很明顯的影響作用。僥幸心理加上急于求成冒進(jìn)的財務(wù)管理觀念，再加上個人本身對風(fēng)險刺激的追求，便會很容易采取投機性強的風(fēng)險管理策略，這樣財務(wù)管理風(fēng)險自然加大；而回避心理加上消極的財務(wù)管理觀念，再加上個人本身對風(fēng)險刺激的厭惡，一般會選擇消極的風(fēng)險管理策略，會錯失很多投資獲利的機會，資產(chǎn)的保值增值效果也不明顯，個人財務(wù)狀況得不到很好的改善。因此，調(diào)整心態(tài)，轉(zhuǎn)變觀念，采取穩(wěn)妥的財務(wù)風(fēng)險管理策略是非常有必要的。在財務(wù)風(fēng)險管理的心態(tài)上一定要平和，財務(wù)風(fēng)險管理的觀念上一定要穩(wěn)，采取穩(wěn)妥的財務(wù)風(fēng)險管理策略，有助于有效平衡風(fēng)險與收益，在降低個人財務(wù)風(fēng)險損失的同時，增加個人財務(wù)風(fēng)險收益。
3.實施正確的投資策略，合理進(jìn)行資本配置。不同的人會選擇不同的投資策略，而不同的投資策略，決定了不同的資本配置組合：風(fēng)險追求者往往會選擇高風(fēng)險高收益的投資策略，在資本配置上喜好風(fēng)險資產(chǎn)，無風(fēng)險資產(chǎn)比重較小；風(fēng)險回避者則喜歡選擇低風(fēng)險低收益的投資策略，在資本配置上偏好無風(fēng)險資產(chǎn)，風(fēng)險資產(chǎn)比重較小；而風(fēng)險中立者則介于兩者之間。需要說明的是，不同的投資策略和資本配置組合本身并沒有好壞之分，能區(qū)分好與不好的，只有個人投資的心理效用，也就是說某一個風(fēng)險追求者即使在某一次投資中失利，損失很大，由于其風(fēng)險承受能力較強，喜歡風(fēng)險變化帶來的刺激，在本次投資中，雖然損失很大，但是在心理上并沒有過多地造成不利影響，那么這個風(fēng)險追求者在本次投資中的個人投資的心理效用便不為負(fù)。需要警惕的是，本身是風(fēng)險厭惡者，在某一段時期，卻選擇了風(fēng)險資產(chǎn)占大多數(shù)的投資組合，這是十分危險的，巨大的投資收益帶來的狂喜和巨大的投資損失帶來的心理失衡，都不是好的個人投資的心理效用。
4.平衡風(fēng)險與收益，降低負(fù)債經(jīng)營風(fēng)險。眾所周知，個人負(fù)債經(jīng)營是把雙刃劍，一方面，個人負(fù)債經(jīng)營能保持對資產(chǎn)的控制權(quán)、保持良好的現(xiàn)金流、減少通貨膨脹風(fēng)險；另一方面，個人負(fù)債經(jīng)營也可能會產(chǎn)生過度負(fù)債，進(jìn)而產(chǎn)生無力償付和再籌資風(fēng)險。在收入限制與剛性需求的矛盾之間，個人負(fù)債經(jīng)營已經(jīng)越來越普遍，從日常消費的信用卡到各家銀行都在做的按揭貸款，一方面滿足了人們的需求，另一方面潛在風(fēng)險也在加大，這就需要我們在負(fù)債經(jīng)營過程中，平衡收益和風(fēng)險，降低個人負(fù)債經(jīng)營的風(fēng)險。在負(fù)債的時候，一定要充分考慮自身收入的穩(wěn)定性、個人的償還能力、負(fù)債的期限和利率結(jié)構(gòu)、每月還貸占收入的比例、再籌資的可能、違約的可能等等，在充分權(quán)衡了負(fù)債經(jīng)營帶來的風(fēng)險和收益后，選擇適度的負(fù)債，積極進(jìn)行償還。
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