理財規劃和投資的區別
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇理財規劃和投資的區別范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。
理財規劃和投資的區別范文第1篇
日前。金盛保險攜手這位著名的“幸福理財”規劃大師Arun Abey，為中國消費者帶來全新的“幸福理財”財富管理理念，分享對于幸福生活的理財及心理范疇的深層思考。“幸福理財”是指在有效進行財富管理，實現財富增值時，也同時提升自我幸福感和滿足感。此項全新的財富管理理念已在澳洲、新西蘭、新加坡、香港、臺灣等地獲得投資者的廣泛認同。
幸福也可以賺錢嗎?
張先生是IT工程師，妻子是全職主婦，兩人理財偏保守型，才三十出頭，他們的存款已超過了一百萬元。他們開著陳舊的老式桑塔納，去超市只買最便宜的肥肉……拮據的生活方式很是無趣。鄰居王先生夫婦則非常享受生活，小兩口經營一家小店。背負著高額的鋪子租金和巨額的房貸，高檔跑車、上等香檳和精美日本銅版畫都是不小的開銷。而且他們從不繳納養老金。即時行樂的生活方式有時讓他們覺得缺乏安全感。兩家也由于完全不同的生活理念而漸行疏遠。
金錢對我們的生活到底意味著什么?
Arun Abey通過長期的觀察研究發現，金錢遠遠不止是一種等價交換物，它還承載著人們無數復雜的心理和情感，貪婪、痛苦、傲慢、嫉妒、背叛、欲望等。我們常常會以為，富有了就會獲得幸福，然而，很多富有的人仍然生活得很苦悶，而有的普通人，卻生活得很快樂。
幸福和不幸福最本質的區別不在于財富的多少，而是人們對金錢的不同理解和期望。幸福的人往往只是希望利用財富來達成符合自己價值觀的人生目標。而找不到幸福的人追求的僅僅是財富本身，永無止境，很難得到滿足感和快樂感。財富因為能滿足人們的各種需求，而給人帶來幸福和快樂。因此，對個人價值的正確定義和理解是制定有效理財規劃的重要前提。
“定力+內省”成功秘訣你有了嗎?
沃倫?巴菲特因其杰出的理財成就享譽全球，11歲時花38美元白手起家，75歲時總資產已達440億美元。巴菲特每次仔細考量后，買下績效不錯的股票，隨后便是耐心觀察和等待。科學奇才牛頓則迥然不同。1711年，他投入7000英鎊購買當時人人看好的南海公司股票，短短兩月就價格翻倍，牛頓于是果斷拋出。然而，股票價格繼續猛增至8倍，牛頓終于按耐不住，加大投入再度買進，不久價格便一落千丈，牛頓虧損近2萬英鎊!
通常，人們在做投資決策時感性思維與理性思維都缺一不可，感性思維使人本能直觀地感受到由理財活動帶來的快樂、驚喜、失望、痛苦等。理性思維負責做出合理的判斷、分析和決策。在兩者間找到平衡點，是投資理財取得成功的關鍵，也是幫助投資者找到真正快樂的重要保證。
Arun Abey發現，投資失敗的人大多容易受到外界環境干擾，而這往往源自于對自我人生目標的認識不清晰。因此，只有正確定義自我價值，設定清晰人生目標，真正做到“內省”，才不會隨波逐流，在瞬息萬變的投資市場中迷失方向。長期的理財規劃是成功理財不可或缺的一部分，巴菲特和牛頓的故事就是極好的例子。
軟弱人性的“魔咒”專業建議幫你破
美國的史密斯夫婦20年前同時看上一支股票，于是各自投入＄20，000買入。此后，史密斯先生時時關注市場動態，每月回顧當月投資狀況，調整投資策略，而史密斯太太則大部分時間忙于料理家務、照顧孩子。1年后，倆人的帳戶里都有了＄120，000。不久，市場開始回落，史密斯先生賬戶的資金從＄120，000銳減為＄96，000，為減少損失，史密斯先生決定拿出＄48，000放入儲蓄賬戶，并竭力勸史密斯太太減少投資。史密斯太太找到一位做理財顧問的朋友，尋求幫助。經過一番深入的溝通，這位朋友幫助她量身打造了一套長期理財規劃。數月后，市場回升，史密斯太太的賬戶又反彈回＄120，000，而史密斯先生放在儲蓄賬戶里的＄48，000則沒有任何增值。
20年間，史密斯先生在牛市和熊市間進進出出，而史密斯太太則在那位朋友的建議下，不論市場形勢怎樣，都堅持自己的理財規劃。如今，“忙碌”了20年的史密斯先生終于獲得回報，賬戶里有了＄21，422。殊不知，由于這20年間標普500指數平均每年收益率為11.9％，王太太的賬戶里的資金如今已高達94，555美元。
理財規劃和投資的區別范文第2篇
第三方理財最早在國外成熟的金融服務市場出現，也是金融服務經紀市場發展的必然。第三方理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規劃服務涉及范圍廣泛，根據客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產組合所產生的專業價值和長期的客戶服務理念。另外，這些金融工具組合來自于不同的金融機構甚至是其它增值服務提供商。例如英國，45％的金融產品由獨立金融經紀人通過理財顧問服務實現。
目前，根據服務客戶的不同，第三方理財形成了兩種類別：一種是為普通客戶服務的第三方理財機構；另一種是為高資產凈值人士服務的獨立私人銀行。雙方分隔的標準一般為金融資產100萬美元，以上的為私人銀行客戶，而以下的為普通第三方理財機構的客戶。例如成立于1805年的百達銀行，是瑞士最為著名的私人銀行之一，其家庭辦公室專為歐洲的富有家族提供私密而全方位的財富管理服務。可以說獨立的私人銀行是第三方理財機構的明珠，是第三方理財服務發展到極致的體現。
第三方理財業務的運作模式并不復雜：客戶首先選擇和聘用獨立理財顧問：在理財顧問的協助下，先分析自身的財務狀況，進而測試風險承受能力；在設定理財的目標后，選擇不同的理財組合和投資工具，實現理財目標。
第三方理財業務的最大特征是理財業務的獨立性。第三方理財業務原則上不受任何金融機構的干預和限制，能夠根據客戶的需要和市場的變化作出合理的投資建議，選擇真正符合客戶利益的金融產品。獨立理財機構的收入來源可以是金融機構的產品傭金、客戶交納的服務費或兩種費用的混合。但費用收取的基本依據是客戶資產的保值增值，與當前傳統的理財服務方式，如銀行的貨幣理財、券商、基金的委托理財以及保險公司的投資聯結險理財存在很大的區別。
與保險公司，基金銷售公司傳統的金融經紀服務公司等相比，對投資者來說，第三方理具有以下特點：
第一，第三方理財試圖改變和優化傳統金融產品的售賣模式，建立以客戶利益為核心的中立性理財服務模式，因此，它的理財顧問服務是從以產品為導向轉換為以服務(客戶)為導向的，并提供滿足客戶生命周期需求(life cycle needs)的全方位金融服務。另外，還注重長期穩定的客戶關系(long-term advisory relationship)的建立。
第二，同其他理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產品不同，第三方理財提供的是總體的理財規劃戰略與方案，側重的是量身定做和個性化。另外，獨立理財顧問不是不可以銷售產品，關鍵點在于這種產品銷售必須以客戶利益和價值最優化為核心，以客戶利益為根本出發點。
第三，由于獨立理財顧問本身中立或獨立，可以保證顧問或理財建議的公正性，因此能夠更好地、客觀公正地為客戶提供咨詢顧問和理財策劃服務。獨立理財顧問適合積蓄較多，增值愿望強烈的客戶。因此，獨立理財規劃師通過第三方身份彌補了客戶在對金融機構的信息理解和信息利用中的不對稱地位，幫助客戶規避風險，提供理財收益。
第四，獨立的理財機構貴在它獨立，還貴在它跨行業。獨立的理財機構在分析客人的理財需求和實際的財務狀況以后，給客人提供理財建議和理財報告書。涵蓋的金融產品包括證券、債券、保險等，還包括傳統的資產管理業務，甚至還包括如果客人需要的話在海外市場投資該如何安排。在產品方面，比單一的一個金融機構，比如說銀行、保險公司或者基金公司更全面。
第五，第三方理財與金融機構擁有緊密合作的信息、結算和資訊系統，并且成為金融產品與客戶的連接紐帶，也是金融產品間接營銷的主要渠道。在國外，有的第三方理財機構自建展示、專賣服務等物理網點，并配合電子網絡、多媒體等銷售平臺，與市場和消費群體有著直接的即時互動式交流，有著強大的營銷優勢。
第六，第三方獨立理財服務機構將有助于投資者了解和比較更多的理財品種，培養更全面和科學的理財理念。當前理財市場迫切需要由第三方獨立機構來站在客戶的立場上去提品整合服務。
因此，這種以服務為導向的理財服務，摒棄了產品售賣的“一錘子買賣”的短期利益，更關注客戶的長期理財利益，有的獨立理財顧問甚至和客戶建立起很深的友誼。
第三方理財是金融市場發展到一定程度的產物
第三方理財是整合個人金融服務市場，市場參與主體在分工上和專業化進一步細化的結果?？梢哉f，第三方理財是金融混業經營或金融交叉營銷的核心價值所在，是金融市場發展到一定階段的必然產物。
我國的金融市場是以產品劃分的。金融機構是產品的供應商，它們的銷售機構僅為自身產品服務；而第三方理財機構是相對于所有產品供應商的獨立機構，站在客戶的角度幫助客戶選擇金融產品。目前市場上金融產品日益增多，很多產品的相互替代性很強，如果客戶對整個產品面不了解，就無法選擇，甚至作出錯誤的選擇。因此，發展第三方理財具有重要的現實意義。
第一，由分業管理所決定。由于分業管理，銀行、保險、證券、信托、基金等行業機構只從事一個領域的業務，在人才、知識、信息等方面都有一定的局限性。而個人綜合理財所要求的是全面的金融服務，有時甚至超出了金融的范疇，如涉及到法律、非金融產品規劃等。
第二，由各個理財產品提供商的內在商業模式所決定。比如當一個銀行對客戶進行理財服務時，從內在利益驅動出發，它必定要推介本行的產品，如果它向客戶提供了其它銀行的產品，則與自身的商業模式是相悖的。
第三，促使提供金融服務的機構開展有效的市場競爭，不斷創新金融產品。在個人理財中，有三個核心問題：一是個人家庭的財務分析與評估，找出財務問題；二是針對財務問題并參考個人生活目標制定理財規劃；三是幫助個人家庭實現財務規劃內容。其中在第三個核心問題中，首先涉及的就是對金融產品的選擇，以及相應的法律法規、稅收處理等政策應用。
第四，第三方理財業務體現了客戶利益最大化原則。傳統“理財服務”中，由于客戶資產保值增值狀況與提供理財服務一方的收入來源并沒有直接關系，因此不可避免地會以銷售金融產品為主，在理財服務內容上比較單一甚至空洞。
國內第三方理財市場發展任重道遠
目前，第三方理財業務在歐美發達國家金融市場中已經十分成熟，在我國臺灣、香港等地區的發展也十分迅猛。但
第三方理財業務在內地的發展還處在萌芽期。
從2006年以來，我國第三方理財機構陸續出現，如富晨理財、展恒理財，提供了財務屬性分析、風險承受能力度量、開放式基金投資組合報告、每月基金評價報告、每月基金組合收益跟蹤報告、定制季度開放式基金投資組合報告等服務。其開展的業務與銀行等機構相比更接近理財規劃的本質，提供的理財方案及建議相對中立，也因此漸漸打開了第三方理財機構的生存空間。但由于沒有龐大的金融平臺支持，第三方理財的發展仍舊處于理財市場的夾縫中。其中較為突出的問題表現在第三方理財普遍遭受信任問題的困擾，缺乏大型金融機構擁有的信任優勢。第三方理財機構如何獲得客戶信任是其發展中的一個問題。其次，由于在中國現有的理財環境中，為一份理財方案付費仍舊是很多中國百姓無法接受的事。因此單純的理財方案所能獲得的利潤十分有限，理財方案的資費標準通常較低，甚至無法彌補一份理財報告的各項成本。為尋找機構的利潤模式，一些第三方理財機構的產品紛紛由提供全面的理財規劃方案向某類金融產品的分析與建議方案上轉移，某種模式下的第三方理財機構的發展容易走入單純推銷金融產品的惡性循環中。
我國第三方理財業務發展緩慢與金融市場的不完善有關，主要影響因素有：
第一，國內目前金融產品和服務有限。對于理財來講，目前我國金融產品數量較少，可利用的金融工具不多，且有很多工具是不可替代的，這限制了理財師的發揮余地。
第二，我國金融、法律環境的限制。我國金融市場采用的是分業經營、分業監管的體制，而第三方理財業務涉及金融市場的多個領域及各個領域之間的交叉。如果缺乏針對性更強的法律法規的界定，第三方理財業務要取得快速發展將非常困難。
第三，復合型金融理財專業人才缺乏。第三方理財業務對復合型金融理財專業人才提出更高的要求。這方面的人才不但要對目前金融市場所有投資領域的理財產品十分熟悉，還要能夠根據客戶的具體情況作出合理的財務安排。金融行業內部的分割使得國內理財領域的多數專家僅具備單個領域的投資經驗，缺乏綜合理財的經驗和能力，從而對第三方理財業務的快速發展產生不利影響。
第三方理財作為一種獨立的理財方式，具有不可替代的作用。根據上述發展第三方理財的諸多制約因素，我國可以從以下幾個方面發展第三方理財：
第一，進一步改善第三方理財業務的政策環境。完善的法律法規可為第三方理財業務的發展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。
第二，加強復合型金融理財專業人才的培養。復合型金融理財專業人才培養最有效的辦法無疑是加快理財相關培訓與認證的發展。我國目前雖然建立了多種理財培訓認證體系，但理財認證市場相對較為混亂，仍需對其進行梳理與約束。
理財規劃和投資的區別范文第3篇
在你拿到本期雜志的時候，馬年已如約而至。在這里首先祝本刊的忠實讀者和操持理財家計的朋友們新春快樂，馬年吉祥平安。
平安是生活的基礎，在此前提下我們才可能談及進取，正所謂“穩中求進”。在家庭理財規劃中，保險是保證當風險來臨時，家庭和個人生活繼續保持穩定的良好工具。隨著金融創新的不斷深入，市面上出現了許許多多的保險品種，尤以投資型保險引人注目。目前的金融理財市場，雖然還存在分業監管的體制障礙，但銀行、保險、證券業均有功能相近的投資產品可以滿足你的收益需求，實質上的綜合金融時代已經悄悄來臨。比如，銀行不僅擁有這個行業獨家壟斷的存款產品，各種銀行理財產品與基金、信托產品實質上已沒有區別，都具有“買者自負、賣者有責”的風險性質。券商的集合理財產品也與基金、信托產品在市場上爭分一杯羹。保險機構的萬能險、投資連結險也是應理財人群“收益優先”的浮躁心理而產生，把那些純保障性質的消費型保險晾在了一邊。
理財的目的是為了平衡一生的財務需求，重點對家庭收入達到“削峰填谷”，不至于因收入的波動而饑一頓飽一頓。保險理財的目的，就是當你的家庭成員發生死亡、疾病以及其他意外等極端不可測風險時，借助社會的力量（由保險機構整合這種力量）來幫你渡過難關。因此，保險產品的本質特征是保障。依靠保險產品追求高收益，是一種緣木求魚的做法。
理財規劃和投資的區別范文第4篇
關鍵詞:商業銀行;個人理財;發展探究
一、我國商業銀行個人理財業務概述及發展現狀
商業銀行個人理財業務,是指商業銀行以顧客為對象,按照顧客的投資目標及其現有資產、收支狀況、風險應對能力及心理趨向,形成的一套以個人資產收益最大化為目標,區別人生各階段的財務安排,并在此過程中提供一些相對當前階段具有針對性及差異性的理財產品和服務。
我國銀行個人理財業務源于上世紀90年代,1995年招商銀行首先在國內推出集本外幣、定活期存款集中管理及收付功能為一體的“一卡通”,成為國內第一家具有個人理財業務產品的銀行。隨后,中信銀行、建行、工行等國內知名銀行也相繼推出個人理財產品。進入新世紀,隨著投資工具多樣化,金融產業的限制放開,個人理財業務又有了新發展。當前的理財業務主要包括四部分:一是通存通兌、自動轉賬等儲蓄類服務;二是住房貸款、汽車消費貸款等個人融資類服務;三是利用理財戶頭進行股票、債券、基金等的投資服務;四是理財規劃服務。從以上發展可以看出,個人理財業務在我國雖然起步較晚,但發展迅速,市場前景非常廣闊。
二對我國目前商業銀行理財問題的深層探究
(一)國家金融政策和法規的不完善
在國內,限于金融政策,銀行業分業經營,金融業按產業分業,即將銀行業、證券業、保險業和信托業分為不同產業,這無形限制了銀行個人金融業務的拓展,同時也成為理財業務發展過程中無法逾越的制度。銀行只能但卻無法涉足證券、保險、基金業務,而代銷保險、買賣債券、外匯相當于在替別人"打工",只有勞務收益,而無經營效益。而且銀行無法從根源上確定這三種投資的回報和風險,只能被動做一些研究分析,這對市場運作是缺少實施力的,會導致商業銀行產品的創新范圍和程度都相當局限。國內各家銀行現在做的也只是對儲蓄產品進行功能擴展,把存、貸新產品組合起來等業務。
(二)理財產品同質化嚴重
雖然目前我國商業銀行推出的理財產品數目眾多,但基本大同小異、缺乏特色,理財服務基本是轉賬、、代收代付等簡單業務,而對于國際上主流的證券、保險、信托等在內的讓客戶獲得增值收益的綜合性理財服務涉足很少,使其無法根據客戶的相關需求有差別、有選擇地進行產品設計和客戶服務。開發的新產品也多是對存貸業務及中間業務的簡單組合,或是將一些產品簡單捆綁,產品缺乏深度,很難形成自己的特色。
(三)商業銀行主動營銷意識缺乏
客戶對理財產品的認知度不高,影響了理財業務的推廣。在我國,商業銀行在個人理財業務方面市場開拓意識薄弱,仍習慣性等待客戶送上門,主動出擊及開拓市場意識不強。理財經理及銀行職員也習慣于等客戶過來咨詢,缺乏主動了解客戶,及時獲取理財產品需求信息的能力。因此,我國大多數商業銀行還未能形成完全的市場與客戶導向的營銷理念。
(四)銀行個人理財服務門檻設置較高
商業銀行推出個人理財服務大多有較高門檻,我國商業銀行設定了底線為50萬元人民幣。銀行“理財熱”來自對高端客戶市場的期望,理財服務是各家銀行搶奪高端客戶的首選戰略。但據調查,家庭月均收入在5000到8000元的投資者對投資產品的意愿表現最為強烈,他們更希望有專業理財顧問為他們量身定做適合他們的理財計劃。而銀行推出的個人理財服務卻門檻過高,讓這些中小客戶望而生嘆。
三、推進我國商業銀行個人理財業務發展的發展對策
(一)根據客戶需求進行分流,改變傳統贏利模式
將客戶分流,引導高端客戶進入個性化理財服務,對于大眾客戶可提供大眾化理財服務。面對大眾客戶,商業銀行可采取加大銀行帳戶,住房抵押貸款,汽車貸款,信用卡這四類業務的產品縱深度,增加產品規格,以更好適應他們的個人理財需求。另外還可開創新的盈利模式,借鑒第三方理財機構,統一進行非銀行理財產品的銷售和服務。商業銀行個人理財中心可允許保險、證券、基金等產品在中心上架,由理財中心收取上架費并統一由理財經理針對客戶制定理財規劃,讓客戶自行選擇理財產品。
(二)加強理財產品開發、設計和創新,提高商業銀行收益率
進一步完善產品開發設計,提高自主創新意識,在理財產品的結構、期限、流動性、安全性、收益率等方面做文章,使個人理財產品達到低風險、高收益、高品質的市場形象,同時應采用更加合適的方式說明理財產品的收益,以及對其風險進行量化,提升客戶對個人理財產品的信賴度和忠誠度。
(三)完善客戶風險評估、產品風險揭示和信息披露制度
從事理財業務的商業銀行在營銷理財產品時,應向投資者告知詳細的投資計劃、產品特點及相關風險;商業銀行要在產品銷售時將產品的預期收益率以及有可能的最不利情況告知客戶;商業銀行要定期向客戶披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息。發生重大收益波動、異常風險事件、產品贖回、客戶集中投訴等情況,各商業銀行要及時報告銀監會或其派出機構。
綜上所述,個人理財業務符合商業銀行的發展趨勢和中國銀行應對內外部競爭的要求,也順應了金融創新的浪潮,將成為銀行零售業務發展的戰略重點。面對競爭日益激烈的個人理財市場,銀行只有認真分析自身不足,以差別服務為特色,以先進的計算機設備和軟件為依托,由銀行專業型人才根據客戶需求,對各種金融產品進行有針對性的組合與創新,規劃出適合客戶的個性化的理財方案,滿足各個層次的客戶資產增值、保值的需求,這樣商業銀行才能真正成為市場的贏家。
參考文獻:
[1]蔡亞蓉.中外商業銀行競爭力評價分析[J].中央財經大學學報,2007,(7).
理財規劃和投資的區別范文第5篇
在開始理財前，你應當明確投資和投機的區別。所謂投機，大致就是平時說的股票炒短線。如果你不能確保自己會產生很高的超額收益，那么頻繁買入賣出的交易費，加上每天守候關注市場變化的時間成本，可能還不如安分工作來得高收益呢！此外，有一些女性趨向保守，不管賺多少都存入銀行，什么都不管――這就根本不是投資了！
而投資就不同了，它要求你根據自己的實際情況，制定個性化的資產投資組合。常見的投資渠道有股市、債券、保險、期貨、基金、不動產等。一般這樣的投資都屬于股神巴菲特倡導的“價值投資”，即根據對市場、行業和公司的價值估計，投資被他人低估的公司，從而在未來獲得超額收益，一般都會持有3年以上。
資產投資組合一定要根據投資者的實際情況制定，因為高回報的投資總是伴隨著高風險，不僅要考慮家庭是否有充足的資金抵御風險，還要看投資者的個性是否偏好冒險――這往往比前者更為重要。如果自己建立投資組合，那么應當選擇自己熟悉的行業，千萬不要跟風，保證自己進行理性投資。
你也可以向理財顧問咨詢，請他們為你量身定制一份IPS（Investment Policy Statement），為資產進行增值。目前，市場上常見的有三種能夠提供理財規劃服務的機構：銀行、保險公司和第三方獨立理財顧問公司（IFA）。
保險公司的客戶經理一般都以推銷保險為重，而IFA在國內剛剛起步，從業人員水平參差不齊，有的甚至連從業證書都沒有，著實令人難以放心得下。雖然國有銀行和外資銀行相比，存在不少問題，但最靠譜的大概還是銀行提供的貴賓理財服務吧！
既然IPS因人而異，銀行的客戶經理就相當重要了。在為投資人進行資產配比前，他應當了解客戶的近、中、長期財務目標、風險承受能力、健康狀況，甚至包括是否有婚外情這類會影響到投資組合的私人問題?？蛻艚浝硗ǔ６夹枰@得諸如CFP（注冊金融理財師）等業界相關資格證書。他還應當坦白地告訴你收益對應的風險。如果一味強調高收益，甚至宣傳某基金沒有風險，那無疑是騙局。投資人則需要了解理財顧問計算收益的方法，這通常是最容易產生貓膩的部分。有的客戶經理在披露個人交易業績上存在Survivor Bias，即只計入目前仍存在于市場上的理財產品，剔除了一些業績不好而下臺的產品，成績自然就漂亮了不少。
