理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告

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理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告范文第1篇

《卓越理財(cái)》：您怎么看待當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)？

馬驊：與十年前相比，現(xiàn)在人們的保險(xiǎn)意識(shí)有了很大的提高。十年前大家對(duì)保險(xiǎn)還是覺(jué)得比較陌生的，了解得也不夠充分，但是現(xiàn)在，隨著養(yǎng)老體制改革、醫(yī)療體制改革，以前都是國(guó)家全包，現(xiàn)在慢慢地改變成要自己承擔(dān)一部分了，所以大家對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有了更加深入的了解和認(rèn)識(shí)。

目前90%的人都接觸過(guò)保險(xiǎn)，或者買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)，或者有買(mǎi)保險(xiǎn)的意識(shí)，其實(shí)這就是經(jīng)過(guò)十多年保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，人們的保險(xiǎn)意識(shí)已經(jīng)有了一個(gè)很大的提高，都覺(jué)得保險(xiǎn)是很重要的，除了社會(huì)保險(xiǎn)外，也需要有一定的商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)為醫(yī)療、養(yǎng)老等風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)一個(gè)補(bǔ)償?shù)呢?zé)任。

不過(guò)當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)中普遍存在一個(gè)問(wèn)題就是保額太低，也就是保險(xiǎn)人并沒(méi)有達(dá)到他真正需求的一個(gè)保證額度。許多人可能買(mǎi)了保險(xiǎn)，比如，保額是20萬(wàn)、30萬(wàn)等等，可能你會(huì)覺(jué)得夠了，但是你想想，假如你是一家之主，是家庭的主要收入來(lái)源，萬(wàn)一哪一天你不在了，那這筆錢(qián)是否能夠保障你家人目前的生活能維持幾年？是否足夠支撐家庭的日常開(kāi)支、孩子的教育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)？只有滿足了這些實(shí)際的需求，你的保額才能算是合適的。

《卓越理財(cái)》：怎樣選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

馬驊：這個(gè)因人而異，從年齡上來(lái)劃分，我認(rèn)為在35歲以前，這個(gè)階段人也不會(huì)太有錢(qián)，但是“上有老下有小”，工作壓力大，正是一個(gè)人在拼搏的時(shí)候，應(yīng)該注重保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如大病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、死亡險(xiǎn)等等，因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候壓力大，擔(dān)子重，一旦出現(xiàn)了意外情況，家庭就面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)。有了這些保險(xiǎn)后，基本上就能夠保障家庭的財(cái)務(wù)安全了。

35歲以后，在這些保障措施做得比較好了，有了很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基礎(chǔ)上，讓自己的資產(chǎn)保值、增值則顯得尤為重要，此時(shí)就可以選擇一些投資類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等等。

《卓越理財(cái)》：保險(xiǎn)在理財(cái)中應(yīng)該是一個(gè)什么的地位？

馬驊：保險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)必需品而不是一個(gè)奢侈品，有的人可能覺(jué)得有了富余的錢(qián)才購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，其實(shí)正好相反，每一個(gè)家庭都需要保險(xiǎn)，尤其是對(duì)那些生活壓力大的家庭而言更需要保險(xiǎn)來(lái)保障，這樣才不至于一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭就陷于災(zāi)難中。而且保險(xiǎn)的功能是沒(méi)有任何金融產(chǎn)品能夠替代的，你只需付出很少的保費(fèi)就能獲得一個(gè)高額保障。

現(xiàn)在一說(shuō)理財(cái)，大家就都認(rèn)為理財(cái)就是投資，這其實(shí)是一個(gè)誤區(qū)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。

如果將理財(cái)比做一個(gè)金字塔的話，保險(xiǎn)應(yīng)該是這個(gè)金字塔的底部，起一個(gè)基礎(chǔ)作用。換句話來(lái)講，就是要在保險(xiǎn)之上理財(cái)，只有有了家庭的安全規(guī)劃，你才能談得上投資，否則就是以賭博的心理對(duì)待家庭的未來(lái)。金字塔中間的那一部分就應(yīng)該是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，不讓財(cái)產(chǎn)縮水。金字塔的最上層才是投資，才是用你的錢(qián)去賺錢(qián)。

《卓越理財(cái)》：光大永明是怎么提供這些保險(xiǎn)服務(wù)的？

馬驊：以前的保險(xiǎn)，都是提供單產(chǎn)品服務(wù)，就是說(shuō)公司開(kāi)發(fā)出來(lái)了一個(gè)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后營(yíng)銷人員就開(kāi)始在市場(chǎng)上推，不管客戶是否需要這個(gè)產(chǎn)品。

現(xiàn)在我們提供保險(xiǎn)服務(wù)借助公司的需求分析系統(tǒng)，根據(jù)客戶的財(cái)物狀況及需求幫助客戶量身訂制適合他的家庭理財(cái)規(guī)劃，我們的客戶定位為中高端客戶群。我們有專業(yè)的高素質(zhì)理財(cái)規(guī)劃師，能提供專業(yè)的服務(wù)滿足客戶的各種需求，而不僅僅是推銷一個(gè)單產(chǎn)品。一般而言，在會(huì)見(jiàn)客戶時(shí)，我們會(huì)預(yù)先了解客戶的家庭財(cái)務(wù)情況，并做一個(gè)財(cái)務(wù)診斷，針對(duì)每個(gè)家庭的不同情況制作出這個(gè)家庭未來(lái)20-30年的財(cái)務(wù)分析報(bào)告，然后根據(jù)分析報(bào)告量身定制理財(cái)方案，告訴客戶在資產(chǎn)中保險(xiǎn)應(yīng)占多少，儲(chǔ)蓄應(yīng)占多少，投資應(yīng)占多少，以及要選擇什么樣的保險(xiǎn)等等。

這種針對(duì)客戶的實(shí)際情況提出的解決辦法，既能滿足客戶的需求，也能保障客戶的家庭財(cái)務(wù)安全。

《卓越理財(cái)》：因?yàn)椤巴侗Ｈ菀?，理賠難”，所以有些人對(duì)保險(xiǎn)公司有一些誤解，那么光大永明是怎么化解這種誤解的？

馬驊：我們有一個(gè)“陽(yáng)光花仙子”主動(dòng)理賠服務(wù)團(tuán)隊(duì)，這支團(tuán)隊(duì)除了常規(guī)的客戶服務(wù)外，還特別為客戶提供住院親情探訪、主動(dòng)協(xié)助理賠等服務(wù)。比如，發(fā)生了意外需要住院，那么我們的團(tuán)隊(duì)人員會(huì)在客戶入院后，攜帶著鮮花及總經(jīng)理的慰問(wèn)函去醫(yī)院探望，并指導(dǎo)客戶如何進(jìn)行理賠。

同時(shí)，我們也還通過(guò)舉辦活動(dòng)來(lái)展現(xiàn)自己，化解這種誤解。例如近期，我們聯(lián)合光大銀行以“光大金融”的身份進(jìn)入社區(qū)，舉辦“綠色奧運(yùn)社區(qū)行”活動(dòng)，向北京市民宣導(dǎo)綠色環(huán)保意識(shí)。這些活動(dòng)的成功舉辦，不僅能提升對(duì)我們公司的認(rèn)知度，展現(xiàn)給客戶一個(gè)好的形象，也能更貼近我們的客戶和準(zhǔn)客戶。

光大永明公司自2002年成立后，始終本著以客戶為尊的理念，堅(jiān)持“客戶第一”和客戶利益最大化的原則，推行全國(guó)通賠方便客戶申請(qǐng)理賠，得到了廣大客戶的認(rèn)可和好評(píng)。光大永明公司自開(kāi)業(yè)以來(lái)賠付了5000多起，累計(jì)賠付金額2500萬(wàn)元。

《卓越理財(cái)》：光大永明人壽北京分公司近幾年的運(yùn)營(yíng)情況如何？未來(lái)的發(fā)展重點(diǎn)會(huì)是什么？

馬驊：過(guò)去兩年，我們的發(fā)展還是比較迅速的，幾乎每年的增長(zhǎng)速度都達(dá)到了300%，今年預(yù)計(jì)也有200%的增長(zhǎng)速度。在北京市場(chǎng)的外資保險(xiǎn)企業(yè)排名中從第12位躍升至第3位，是北京市場(chǎng)成長(zhǎng)最迅速的公司。