家庭理財規劃背景
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇家庭理財規劃背景范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。
家庭理財規劃背景范文第1篇
家庭情況
我家沒有負債，家庭的各項支出占61%，節余為39%。我相信，財富是日積月累的結果，更多需要良好的理財習慣和自我約束能力。對于家庭理財而言，“省錢、存錢、投資、保險”顯得非常重要。
家庭理財規劃
家庭理財規劃不僅要考慮投資，其他相關家庭因素也極其重要。
一是家庭成員的教育。規劃子女及成人繼續教育，確保有能力合理支付教育費用，充分達到家庭成員的教育期望。在知識經濟時代的今天，要提升賺錢能力，首先應提升學習能力，增強發展后勁。
二是培養家庭成員的運動愛好。身體是革命的本錢，要想身體好，就要長期堅持鍛煉。我們全家人已養成每天進行1小時運動的習慣，運動方式主要是跑步以及健身器材運動。不要小看了運動，身體好就能節省隱性的醫藥費用，精神旺才能更好地賺錢。
三是處理好家人之間的關系。家庭和諧才能義無反顧為事業拼搏。平時努力工作、認真生活就是為了使家人幸福。家人之間一定要分享彼此的快樂和悲傷。有時，理財就是做人，發現最優秀的自己，擁有最真心的朋友，背靠最和諧的家庭。這樣財富才會向你愉快走來。
四是家庭財富的積累。家庭財富的相對增加可以通過省錢來實現。堅持量入為出的原則，壓縮不必要的開支，控制購物欲望，在購物中貨比三家。學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。在此基礎上，選擇合適的投資目標及風險承受能力，合理配備各種投資理財品種，讓投資帶給家庭的收入越來越多。
家庭理財投資組合
我家的主要投資組合：10%家庭緊急備用金，10%資產配置保險，40%資產為存款、銀行理財產品和債券，最后40%的資產分配在股票及成長型基金。
資產流動性
家庭的應急準備金以能維持家庭3～6個月的開支為宜。過少滿足不了應急需要，過多又不利于家庭資產有效增值。平時，通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足日常生活需要。如選擇銀行活期存款，3個月或半年期整存整取定期存款以及通知存款等都是比較好的現金管理工具。活期及定期儲蓄雖然無風險，但年收益極低，在目前的背景下連保值都困難，根本談不上升值，不能算是真正意義上的投資。
保險
人的一生風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。我為自己和家人分別購買了意外險、健康險、壽險以及醫療險。
存錢
我選擇了定期整存整取和債券，還購買了一些銀行理財產品，如農行的“本利豐”理財產品等，經過多期的運作收益率穩定在10%左右，而且風險較小。用網銀購買，方便快捷。
股票
股票是高風險的投資，當前股市的走勢存在較大不確定性，若投資不當，很可能導致資金大幅縮水。在投資的時候，我告訴自己一定要保持理性思維能力，不管在失敗還是成功的時候，冷靜分析，做出最有利于自己的決定，并注意不要在最熱門的時候進入。現在股市經過2年多的深幅調整，已經進入長期投資價值區域，選擇自己熟悉的大公司，藍籌股長期風險小，收益也很高。
后續跟蹤 及時調整
在設立家庭賬目明細表之后，我和愛人都會每月匯總，每半年分析、總結，查找存在的問題，逐步完善投資計劃。
經過近1年的理財實踐，我有了一些感想。理財是一個長期、動態的過程。在全球經濟快速變化的大環境下，市場情況瞬息萬變，更應該及時地審視和調整家庭財務結構。在理財的過程中多關注自己家庭財務狀況的變化，包括收支、資產負債情況以及其他日常消費的變化等，同時要了解經濟發展的走勢，及時了解市場信息。每半年對自己的理財方案做一次梳理，不斷審視并優化自己的投資組合，確保理財規劃始終在靠攏目標。
理財師點評
非常贊同本文作者王女士的理財理念和理財方法，尤其是將“家庭和諧”與“家庭理財”結合起來。正如王女士所說，理財是現今社會人們的熱點話題，我們的生活需要理財，只有科學理財才能使家庭有更好的生活。
家庭矛盾通常50%源于“愚蠢”，另50%源于對“物質利益”的紛爭。對財富處理不當是家庭矛盾重要原因，物質利益紛爭產生了眾多家庭悲劇。因此，在一個大家庭中，父母應妥善處理好家中的財產妥善分配，做到每個子女都要心明眼亮。
家庭理財規劃背景范文第2篇
【關鍵詞】農村家庭理財規劃家庭保障
一、農村家庭理財現狀
隨著國家“三農”政策的實施，我國的農村經濟發展迅速，農民的生活水平提高，可支配收入增加。這些收入包括傳統的農業收入、外出打工的薪金收入、土地占用賠償收入等，收入來源趨于多樣化。但是，農民的理財意識薄弱，理財能力和理財知識缺乏，對風險的承受能力低等局限，導致農民忽略了對家庭資產的保值增值和對風險的預防。同時，農村金融規模小、收益低、信用環境差等客觀存在，基于資本逐利的本質，現代商業金融并不愿意開辟農村金融市場，導致農村的金融機構缺乏，針對農民的金融理財產品很少，所以“農民”和“理財”之間的差距成為農民忽視理財的重要原因。
為了促進農村經濟的發展，國家開始重視農村金融的發展。政策性、商業性、合作性金融在農村地區大力發展。農民應抓住機會，通過自身的努力增加收入，學會理財，為家庭未來發展提供必要的保障。
二、農村家庭理財的目標和建議
（一）農村家庭理財的目標
在保本的情況下，抵御通貨膨脹，使現有資產的保值增值。為家庭建立保險保障，對未來的不確定風險做必要的準備。有足夠的養老金，安享晚年，減輕下一輩的養老負擔。
（二）農村家庭理財的建議
（1）局限于自身金融知識的缺乏，農村家庭將多余資金存入銀行。而近年來央行降息，銀行存款利率極低，大多數全國股份制商業銀行的三年期定期存款利率低于3%、五年期利率3%左右，一些城市商業銀行的存款利率略高于大型銀行。而轉變投資方式，可以提高收益率，實現資產的保值增值。投資國債，我國國債三年期利率3.8%，五年期4.2%左右，并且國債利息收入免稅；購買銀行理財產品，大部分銀行理財產品預期年化收益率4%以上，非保本型；有一定理財知識和傾向的人，可選擇市場上一些貨幣基金。通過一些利率稍高，安全性有保障的投資方式，可以實現資產的最大價值。
（2）農民是社會的弱勢群體，知識水平低，風險意識不強，風險承受能力低，所以農村家庭應該為自己建立風險保障來應對風險，其中最有效的就是保險，保險作為金融三大馬車之一，以其保障功能而經久不衰。農業是高風險產業，在理財時要將農業風險考慮在內，用小額的保費，為農業購買一份保障；如今網絡上隨處可見輕松籌，但是輕松籌并不是萬能的，越到后面效果越差。所以靠人不如靠己，除了買農村合作醫療保險外，可以為自己買份健康保險或者意外保險，當規定風險發生時，可以有相應的賠償。
（3）農村社會福利差，養老保險制度不健全。從20世紀80年代起，國家實行計劃生育，獨生子女家庭占絕大多數。到現今，農村父母沒有養老金，獨生子女的養老負擔重。所以，為了可以領取足夠的養老金，減輕下一代的養老負擔，購買新型農村社會養老保險是有必要的，除此之外，也可以購買商業養老保險。
三、農村家庭理財規劃案例
（一）家庭財務狀況簡介
劉先生，現年40歲，妻子吳女士，現年38歲，兩人在外務工，年收入60000元；劉先生夫婦有一子在讀高中，一年學雜費15000元；劉先生父母，70歲，在家養老，一年需生活費8000元，此外政府每年有1500元補貼；因為土地征用賠償，劉先生家庭有15萬元的銀行存款，年利息4500元。目前，劉先生家庭中主要的保險為農村合作醫療保險，沒有購買其他保險，沒有債務。
（二）理財規劃建議
（1）劉先生家理財方式單一，僅把15萬元存入銀行，雖說存入銀行安全性高，但收益卻不樂觀的。鑒于劉先生一家每年有近3萬元的純收入，所以可以把15萬元中的大部分資產當做長期資產投資。買10萬元5年期國債，剩下5萬元買銀行一年期左右的理財產品。每年3萬的純收入當做流動資金，投資于貨幣市場基金，可隨時提現。待流動資金規模達到一定程度后，超出部分投資于國債。
（2）劉先生和吳女士是一家的主心骨，應該為自己買一份意外險或健康險，這是對家庭負責的表現；兒子在讀高中，以后面臨更大的教育投入，可以為兒子購買教育保險或者建立教育基金。
（3）為解決以后的養老問題，劉先生夫婦需要給自己買一份養老保險，有國家政策支持，可以購買新型農村社會養老保險（簡稱新農保），根據自身情況選擇每年繳費的檔次；對于家中年邁的父母，沒有養老金，且因為年邁而可選擇的險種少、保費高昂，所以可建立緊急資金儲備來預防老人發生意外。
四、優化農村家庭理財的對策建議
（1）大力發展農村經濟，做好惠農和扶貧工作，增加農民收入。
（2）政府要落實農村金融，為農民謀利益，做好政策性金融，協調好合作性金融，鼓勵商業金融進入農村市場，為農民設計切實可行的金融產品，加強農村金融基礎設施建設。
（3）金融機構要積極響應國家“三農”政策，搭建為農民服務的金融平臺，和政府合作，進入農村普及金融和理財知識。
（4）國家在支持正規金融發展的同時，要規范和引導非正規金融的發展，鼓勵農村內部之間的資金供求融通。
（5）個人要積極需求發展機會，發展生產，增加自身收入。
（6）與時俱進，學習新知識和新技能，積極學習金融理財知識，使自己的血汗錢發揮最大的價值。
五、結束語
家庭理財規劃背景范文第3篇
家庭理財（FamilyFinance）并不是一個新鮮詞，簡單地說就是開源節流、管理好您的錢（MoneyManagement）。當今工薪階層的家庭有一定的銀行存款，還有可能買賣股票、債券，還可能給自己和家人買了保險。而在國外大部分人是請經驗豐富的理財專家或顧問來替他們理財、節支開源。因為投資市場的變化和理財工具的復雜，使得理財專業知識和技能的要求也越來越高，更多人理智地選擇了專家。在國外，理財個人理財服務（PersonalFinancialService，簡稱PFS）正在蓬勃興起。
家庭理財也是一項系統工程,是一項科學的運用多種投資理財工具結合、跨多邊市場運作的綜合性投資理財行為。家庭理財要求各類家庭,既要善于利用各類風險投資工具追逐高額的風險投資收益,又要善于運用各類避險工具的規避風險。
家庭理財服務市場直接受到個人金融資產分配的影響。在許多新興國家和地區，很大一部分個人資產仍是銀行存款，而不像經濟發達地區個人資產主要投向股票和共同基金。在美國，存款只占到個人資產的17%，其它資產都放在共同基金、證券和人壽保險上；而在較不發達的亞洲國家，存款占到多達80%。個人理財服務意味著將部分財富從保守和低回報的存款，轉移到相對具有風險和高回報的證券等。尤其當經濟穩定、通脹和利益可預測的時候，消費者就更愿意投資。
二、家庭理財中，證券投資要注意的問題
人們總是將理財與投資緊密地聯系在一起。但實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能等同。投資是戰術，關注的是如何“錢生錢”的問題。而理財是戰略，理財即管理財富，理財的核心是合理分配資產和收入，以實現個人資產的安全性、流動性和收益性目標。個人參與理財計劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮未來生活的保障。
從這個意義上來說，理財的內涵比僅僅關注“錢生錢”的個人投資更廣泛。而投資只屬于理財的一個子系統，真正意義上的理財包括證券投資、不動產投資、教育投資、保險規劃、退休規劃、稅務籌劃、遺產規劃等等。
因此，我們在追求投資收益的同時，更應注重人生的生涯規劃、稅務規劃、風險管理規劃等一系列的人生整體規劃。應該根據自身的收入、資產、負債等數據，在充分考慮風險承受能力的前提下，進行分析規劃。首先，按照設定的生活目標及自身的具體情況(包括家庭成員、收支情況、各類資產負債情況等)進行生活方案的設計，以達到創造財富、保存財富、轉移財富的目的。其次，對自己進行客觀的分析，重點分析自身資產負債、現金流量等財務情況以及自己對未來生活情況進行預測，經過分析后，制定符合自身的生活理財目標及規劃。在以后的生活過程中，根據自身情況變化不斷修正理財方案的內容。
前幾年股市的賺錢效應使得許多人對收益高的證券投資方式很感興趣，往往不看風險只認收益。這潮流中，老年人可能把所有的養老金都投資于股市，卻忽視了風險；期貨、非法集資等讓人趨之若鶩，結果有的人購買期貨賠錢，有的人集資被騙等等。近些年，隨著理財新品的不斷推出，一哄而上的現象屢見不鮮，各家銀行基金賣瘋現象可見一斑。從這些情況可以看出，普通工薪家庭已經有很強烈的證券投資欲望，但是由于股票市場的不完善，證券投資本身的高風險性，很多工薪投資者在市場行情不好的時候常常受到損失。
由此可見,中國經濟處于轉型時期，人們理財意識仍處于非理性期，理財意識從最初主要所謂“勤儉節約、精打細算過日子”發展到了盲目跟風、追求“快速致富的秘訣”的階段。古代司馬遷認為，占用了一定量的資本，選擇了謀生、經營的行業之后，能否經營得好，發財致富，還取決于經營者的聰明才智。他說：“富無經業，則貨無常主，能者輻湊，不肖者瓦解。”能者可以積累財富，無能者已有的財富也會散失。隨著“金融經濟”時代產生及發展，金融工具大量涌現，層出不窮，個人和家庭資產中證券金融資產的比重越來越大。個人理財的需求在范圍上不斷擴展的同時在時間跨度上也開始擴展到人的整個生命周期。因此我們更應該理性的對待理財和證券投資，針對不同的家庭情況、背景、及個人不同生命的周期，從人生不同階段和家庭資產合理配置的角度理性分析理財活動和進行證券投資。只有把證券投資納入整個家庭理財的大系統中進行規劃，才能使得工薪收入家庭在維持家庭必要開支的情況下，又能在高風險的證券市場獲得一定的收益。
三、生命周期不同階段的證券投資策略
在人生的每個階段中，人的需求特點、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，證券投資理財的側重點也應不同。在實際家庭理財運作中，一個人一生中不同的年齡段，對投資組合的影響亦非常重要。通常我們可以分六大階段來考慮。
階段一、單身期：指從參加工作至結婚的時期，一般為2至5年。該時期經濟收入比較低且花銷大，是家庭未來資金積累期。
理財優先順序：節財計劃＞資產增值計劃＞應急基金＞購置住房。這個階段的證券投資策略，如果工資水平比較高，可以適當投資證券市場，因為在這一階段家庭負擔不重，風險承受能力比較強，所以如果能在股票市場獲得高收益，為以后組建家庭打好基礎。
階段二、家庭形成期：指從結婚到新生兒誕生時期，一般為1至5年。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆較大開支——月供款。
理財優先順序：購置住房＞購置硬件＞節財計劃＞應急基金。這一階段證券投資策略應該較保守，可以購買些國債或貨幣性基金，保持資產的流動性。
階段三、家庭成長期：指從小孩出生直到上大學，一般為9至12年。在這一階段，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。
理財優先順序：子女教育規劃＞資產增值管理＞應急基金＞特殊目標規劃。在子女的教育投資和家庭開支還有剩余的情況下，可以考慮中長期證券投資，購買成長性股票或基金都是不錯的選擇。
階段四、子女大學教育期：指小孩上大學的這段時期，一般為4至7年。這一階段子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。
理財優先順序為：子女教育規劃＞債務計劃＞資產增值規劃＞應急基金這個階段生活開支比較大，證券投資應該注重流動性和安全性為主。
階段五、家庭成熟期：指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財的重點是擴大投資。
理財優先順序：資產增值管理＞養老規劃＞特殊目標規劃＞應急基金這個階段可以拿出更多的資金進行證券投資，不過也要為退休后的生活留出一定資金，避免投資失敗影響晚年生活。
階段六、退休期：指退休以后。這一時期的主要內容是安度晚年，投資和花費通常都趨于保守。
理財優先順序：養老規劃＞遺產規劃＞應急基金＞特殊目標規劃。這個階段證券投資應該減少或者不投資，最多購買些國債。因為老年人風險承受能力低，不能承受證券的高風險。
四、家庭資產配量過程中證券投資策略
目前對國內百姓而言保險、基金、債券、股票等產品中進行分配。由于這些投資產品的風險性、收益性不同，因此進行理財時，根據不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內。對投資者而言，年齡越小，風險大的投資產品如股票可以多一點，但隨著年齡的增加，風險性投資產品的投資比例應逐漸減少。在國外，有種觀點是將財產四分法，主要分為不動產、現金、債券和股票。對于不同年齡，有不同的投資組合，如25歲的話，理財師一般會建議這種組合：不動產占10％、現金占5％、債券占20％、股票占65％。
因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例。而不應盲從他人的理財行為。
家庭整體規劃要注重長期效益。一些投資者受到利益驅動，只顧眼前的利益，不注重家庭長期利益，往往采取殺雞取卵、涸澤而漁的短期行為，結果賠了個大出血。因此，家庭理財必須注重長期效益。通過理財對未來的長期整體計劃，可以弄清三方面的問題：第一、是現在在何處（目前的家庭經濟狀況分析？）第二、是要到哪去（將來希望達到的經濟目標？）第三、是如何到那里去（通過最恰當、最合適的方式實現這些目標？）通過對各個階段家庭收支的合理有效支配，實現家庭資產最大化。同時，家庭理財也一定要具有強烈的風險意識，要合理劃分高風險的投資（股票、期貨、實業）和家庭基本生活保障（儲蓄、保險、房產、教育），不要因短期內過度追求投資而影響家庭生活水準，造成家庭財務危機。
因此，投資人要正確評價自己的性格特征和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式。多作一些長期規劃，選擇一些投資穩健的產品，因為只有根據年齡、收入狀況和預期風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產，才是理財的最佳方式。
家庭在投資理財中，一定要善于把握經濟規律，揚長避短，根據家庭成員的實際情況，考慮自身的資金實力，充分發揮自身的優勢，選擇何種投資方式，要從自己的經濟實力出發，綜合考慮自身的職業性質和知識素質。你手里只有數千元或者數萬元錢，那只能選擇一些投資少、收益穩定的投資項目，如、儲蓄、炒股、國債等；而如果你手中有十萬以上或數十萬元錢，就可以考慮去購置房產，這樣既可以居住，也可以用來實現保值、增值。
然而，現實中不少人對一種投資理念可能爛熟于心，那就是：“分散風險”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢。這也是眼下不少人奉行的理財之道。但是在實際運用中，不少投資者卻走向反面，往往過分地分散風險，使得投資追蹤困難或“分心乏力”，自身專業知識素質跟不上，造成分析不到位，最終導致預期收益降低甚至出現資產減值的危險。
又如，你是一名公務員，對上班時間有嚴格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知識，信息也比較靈通，又有足夠業余時間，就可以增加股市投資方式，因為投資股票盡管風險大，但收益也很大，是值得你伸手一試的。對于資金量較多的客戶而言，有必要通過資產分散投資來規避風險；但對于資金不多的投資者而言，投資過于分散，收益可能不會達到最大化。具體操作時，建議集中資金投資于優勢項目中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。
由于各個家庭的實際情況千差萬別，在具體投資理財中，就應立足當前，注重長遠。一般地說來，投資能獲取收益，但工薪家庭不應該將自己的全部資產全都用于投資。
隨著社會
經濟的發展，工薪投資理財的渠道和方式越來越多，可以說，如今個人投資理財正呈前所未有的多樣化發展的趨勢。然而，由于每種投資方式和保值形態具有多重性，每個人的各自情況又有所不同，所以，工薪階層只有根據自身的實際情況去選擇合適的投資方式，才能有益于個人資財的保值增值。在心態上要“保持一個平和的心態，不能激進亦不可太怯懦”，遠離賭場和彩票，謹慎對待期貨等投機型產品。
【摘要】：隨著經濟的發展，越來越多的普通工薪家庭開始有了投資增值的想法。隨著證券市場的不斷發展，證券投資成為普通工薪家庭的一個投資渠道，但是證券投資具有高風險性。工薪家庭不能獨立的運作證券投資，而是要把證券投資納入家庭整體理財規劃的全局考慮。在不同的人生家庭階段，需要實行不同的證券投資理財策略。
【關鍵詞】：工薪階層家庭理財證券投資
改革開放20多年以來，居民的財產總量和結構都發生了深刻的變化，居民投資理財的意愿不斷增強。特別是近幾年來我國國民經濟持續高速增長，帶動居民收入的不斷提高，個人資產成倍增長，中國城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產生理財需要的前提，現在越來越多的普通市民有了理財意識。然而，近年來在中國人民銀行連續8次調低存款利率后,居民存款收益已經很低,公眾都希望通過最優的儲蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財需求開始升溫。
參考文獻：
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家庭理財規劃背景范文第4篇
幾百萬以理財規劃作為核心價值理念的金融工作者，將何處安放自己的專業靈魂？
理財師職業的前世今生
理財規劃師的職業起源于1969年。當時，一批來自不同領域的金融服務專業人士在美國芝加哥機場附近的一家咖啡館聚會上，有感于當時金融產品的日益豐富與社會公眾對家庭理財現實需求的矛盾，提出“關注客戶需求比關注金融產品銷售更重要”的服務理念，逐步開始建立和推廣理財規劃的概念和工作方法。1990年，國際注冊理財規劃師協會正式成立，理財規劃師這一職業在全球迅速推廣開來。
2000年，我在《證券時報》發表了《理財規劃，對金融機構、金融消費者、金融從業者究竟意味著什么》一文，開始在中國進行理財規劃的普及和推廣工作。2003年，我和一批專家率先在廣東省建立理財規劃職業認證標準，理財規劃師作為一門正式職業資格落戶中國。十多年過去了，理財的觀念已經被大眾所接受，先后獲得理財規劃師職業認證的從業人員也有十多萬，而今，理財規劃師職業工種的消失，讓理財師們一時陷入迷茫。
雖然中國政府即將取消官方的理財規劃師職業資格的認證，但是理財師的工作方法和價值理念卻不會消失。那么，對于金融專業人士的技術水平該如何認定呢？人力資源和社會保障部負責人在答記者問時也說道，職業資格是技能人才評價的主要載體。取消職業資格并不是取消職業崗位和標準要求，而是改由企業、行業組織按照崗位條件和職業標準進行管理，自主實施評價。也就是說，這給了民間專業機構或者行業組織更多的發展機會和空間。
民間專業機構或組織蓬勃發展
在中國，協會認證總給人一種不太權威的感覺。但是在很多歐美發達國家，協會是一種重要的社會組織力量。比如，美國的大學并不是由美國教育部認證，而是由美國六大地區聯盟提供認證，理財規劃師AFP/CFP就是由國際注冊理財規劃師協會認證，有“金融第一考”的金融分析師CFA是由美國的CFA協會認證。協會身份也是一種重要的身份標簽，每一個專業人員都希望通過多領域的協會或組織身份獲得社會認同。
2010年，一批財富管理專家在香港發起設立IWMA國際財富管理協會，為了進一步與國際接軌，2014年協會將總部遷往了美國芝加哥。我也非常有幸成為協會的核心創始人并擔任中國區主席。IWMA協會是為高端金融從業者提供專業交流和進階學習的平臺，其使命就是為會員提供更專業、更體貼、更人文的高端財富管理服務標準。
2015年，創辦中華遺囑庫的陳凱律師發起成立中國財富傳承管理師聯盟，邀請我擔任聯盟的終生名師。2016年年底，家族辦公室聯盟在深圳發起設立了深圳市家族辦公室促進會，我也有幸受邀擔任名譽會長/顧問。民間自治組織和行業專業協會正蓬勃興起，我相信大家正在盡自己的力量，推動行業的專業發展。
風險管理師等一批職業資格成為新的身份標簽
幾百萬的金融從業者需要專業標簽。在國家職業認證資格不斷減少的時代背景下，根據自己的業務類型特點和重點，尋找專業機構和協會的認證是必由之路。2014年，我出版了《金錢與命運》一書，將更多的眼光投向了數百萬保險人，希望幫助他們完成專業轉型。我認為，保險人在專業進步道路上，首先是要成為風險管理師。
在近期我們進行的一次保險行業專業討論會上，與會者普遍認為，現在的保險行業發展蒸蒸日上，一片繁榮，越來越多的人加入到保險從業大軍。但我們也看到了繁榮背后的危機。大多數的保險從業者非常注重組織發展，注重增員和團隊建設，擅長帶客戶旅游、給客戶送禮、帶客戶參加產說會等，卻不具備獨立的、專業的給客戶提供合適的財務解決方案的能力，這使得組織發展空心化，新人的淘汰率達到80%以上，“孤兒保單”、客戶斷保等情況不斷增加。這種不注重專業的行為，會使未來的保險市場變得混亂，甚至會出現懸崖式下跌。原MDRT大中國區主席祁斌博士指出，自我毀滅還是自我成長，是擺在保險人面前的一個問題。一批有要求的保險精英，提出了自我成長的發展需要。我們需要身份標簽、需要專業支持。
家庭理財規劃背景范文第5篇
別看在很多人眼中，家庭理財不是件大事，可是要想真正打理好家財，也需要家中的“理財大臣”花費不少心思和精力。俗話說，工欲善其事，必先利其器。有了智能工具的幫助：在家庭理財的過程中，效率就會大幅提高，讓我們省心省力的同時，更能夠發揮出理財的作用。
近期就有不少方便省力的家庭理財智能工具推出，它們的共性在于，適用的人群非常廣泛。無論你目前處于什么樣的財富水平，不管是想急于改變自己零儲蓄狀態的“月光族”，還是希望讓家庭財務更上新臺階的中產階層，都可以尋求這些工具的幫助，在一定程度上解決自己的財務困擾。同時，這些工具的應用面也很廣，幾乎不需要對自己的賬戶進行“搬家”、“重新歸置”就可實現多重的管理功能。
渣打WMS在線財務診斷
[理財困惑]如何建立資產配置計劃?
面臨不惑之年，身為財務管家的方先生對于如何更好地配置家庭資產也有了更多的考慮。“以前想的最多的是投資和賺錢。”這幾年方先生靠著房產和股票也賺了不少錢。但隨著自己的年齡逐步邁入40歲，特別是去年的金融危機給了他很大的震撼。“我開始反省自己的投資和資產配置，它們能不能安全地幫助我和我的家人實現各種目標?”
[解惑工具]渣打在線“財務管理系統”
方先生這樣的思慮并非多余。針對中產階層的理財報告也顯示，在金融危機之后，更多的家庭開始對之前的理財規劃進行反思和調整，他們希望通過更加穩健、合理的理財規劃實現家庭財務的合理配置。
正是在這一背景下，財務診斷和財務規劃工具受到了市場的歡迎。如近期渣打中國就在其網站上推出了一款名為“財務管理系統WMS”的在線資產配置工具。
渣打認為，資產配置就是把風險控制在投資者可以承受的范圍之內，通過投資于適當的資產類別，優化長期、穩定的收益水平。對于很多家庭來說，資產配置的現實意義就在于，目前很多家庭的資產配置仍過于單一，過度保守或是過于激進。也許很多家庭的資產狀況不錯，但對于實現多重目標仍缺乏整體的規劃。
渣打的WMS財務管理系統的基本原理就是將各種理財目標及實現的途徑，結合個人對于風險的承受能力整合人系統模塊，通過在線填寫需求的形式就可直觀地獲得財務配置的初步建議。
在WMS中，主要分為教育規劃、生活規劃，如貼合現代人需求的買房、買車計劃和養老規劃。以教育規劃為例，網站的提示框會要求診斷人輸入一些基于現實的資料，如目前距離接受教育的年限，目前的學費水平等等，通過內在程式，被診斷人可以直觀地了解到在通脹的作用之下，屆時需要的教育金金額。緊接著，按照系統的提示輸入被診斷人的風險承受狀況，WMS系統按照“保守”、“穩健”、“積極”的順序列出了六個風險承受級別，與之相對應的是，年度收益率以及年化可能損失會隨風險承受能力有所變化。以此為依據，系統會自動計算出在這個既定的投資報酬率之下，投資者一次性投入或是按月投入時需要的投資金額。值得一提的是，在WMS系統中，將投資類型分作了“現金類”、“債券類”、“股票類”、“另類投資”四大項目，并列出了四大類別資產所分別需要的投資金額，投資者會對自己的財務目標實現形成數字化的直觀感受。同時，結合養老規劃、生活規劃，WMS也會給出類似的建議，并在此基礎上給出綜合投資建議。
盡管WMS在設計上遵循的還是一些主要的財務規劃原則，但對于個人和家庭來說，這樣一個在線產品還是一個不錯的財務規劃工具。
“一賬通”多賬戶管理
[理財困惑]如何便捷地管理多個賬戶?
身為家中的理財管家，不得不去面對各種各樣的借記卡、信用卡、證券投資賬戶等等，會耗費很大的精力。Mark說，他每個月都要花出不少的時間進行家庭賬戶的管理，他尋求的是一個簡單輕松的賬戶管理工具。
[解惑工具]平安“一賬通”賬戶管家
“一賬通”最大的特色在于廣泛的兼容性。除了平安集團旗下的保險、銀行、信托、證券等賬戶可以在這個平臺上實現一站式管理，還可支持50多個非平安金融賬戶，包括銀行、基金、證券、第三方支付、中國移動、攜程網賬戶都可匯聚其中，真正實現了全面的一站式賬戶管理。對于Mark這樣的管家來說，“一賬通”無疑是個不錯的幫手。值得一提的是，平安“一賬通”系統可向所有客戶開放使用，即使沒有平安的賬戶，也同樣可以注冊登錄使用它的賬戶管理功能。
在中國平安的網頁上，個人可以聯人到“一賬通”，注冊之后可以將常用的賬戶添加到“一賬通”平臺上。對于“平安賬戶添加”，你可以將平安旗下的個人壽險、團體壽險、財產保險和健康保險、銀行卡、信用卡、平安證券等賬戶添加到一賬通賬戶中。應用范圍更廣的是“非平安賬戶添加”，目前“一賬通”共支持50多種非平安賬戶。如在銀行方面，包括工行、建行、中行、交行、農行、招行、浦發、深發展、廣發、興業，民生、中信、光大、華夏等銀行的銀行卡賬戶或是信用卡賬戶都涵括在內，基本覆蓋了大部分個人投資者日常生活中使用到的賬戶。此外，一些基金公司和證券公司的賬戶也可以添加到這個平臺上。
在完成“添加”這項工作之后，通過實時網絡連接的方式，你就可以隨時進行自己各種賬戶的查詢。事實上，對于非平安賬戶的查詢，平安的“一賬通”只是提供了一個鏈接的功能，使用者仍需要按照原賬戶各種對于安全登錄的設置，如用戶名、密碼、動態口令、銀行識別碼等進行登錄。但“一賬通”設置的數據采集功能可將賬戶類的信息分門別類地整理到使用者的整體賬戶狀況中，如將銀行賬戶內的存款金額整理到資產項目中，將信用卡賬單的金額歸集到負債，基金、證券等賬戶數據統一到投資類資產中。由此，使用時只需要點擊數據的更新，便可獲得最新的資產負債狀況，幫助使用者隨時了解自己的財務狀況信息，大大節省了查詢多個賬戶以及自己整理賬戶資料所需要耗費的時間和精力。
華夏基金現金管家
[理財困惑]如何更加有效地管理現金?
作為一個年輕媽媽，小壽所希望的是提高家庭資金的運作效率。“比如我看到一些網站上說，信用卡透支的資金可先用于投資貨幣市場基金，賺取額外的收益。”但小壽實踐后發現，這些方法操作起來往往不那么可行。
[解惑工具]現金管家提高資金效率
有一些方法，往往理論上具備可行性，操作起來卻不那么便利，而好的工具就可以解決這樣的問題。如華夏基金所推出的“現金管家賬戶”就是一個非常便捷的現金管理工具，使用得當的話，完全有可能為家庭資金帶來額外的收益。
在“現金管家”這個賬戶中，就是以“華夏現金增利貨幣”作為基礎的現金管理工具，實現多種功能。如“充值”就是將銀行卡的資金轉入到基金賬戶中，進行華夏現金增利貨幣的申購；“取現”則是將貨幣基金贖回，現金轉回到投資者的賬戶中。在此基礎上，“現金管理賬戶”還推出定期充值和定期取現的設置。對于希望盤活家庭資金的投資者來說，就非常有幫助了。比如工資發放日是在每個月的5號，信用卡還款日是在每個月的26號，你就可以分別將5號和24號(贖回需提前)分別設置為定期充值日和定期取現日，這樣每個月的收入就可以通過“現金管家賬戶”的運作，獲取一部分額外的收益。
