高端理財模式
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高端理財模式范文第1篇
關鍵詞：校企合作模式 能力本位 “5S”管理
近年來，在無錫市委、市政府的正確領導下，無錫市高職教育的體制機制改革不斷深化，高職教育的事業發展規模逐步擴大，高職教育的內涵建設取得顯著成績。一個布局相對合理、結構日趨優化、具有無錫特色、充滿生機活力的高等職業教育新體系已經形成。作為由無錫市人民政府主辦、無錫新區管委會承辦的一所“中國十大特色高職院校”，無錫科技職業學院無論是在事業規模還是在教育教學等方面，都取得了較快的發展，目前的在校學生人數已達9063人。按照科學發展觀的要求，學院的各項工作正在統籌兼顧地有序進行。
如何辦好“社會需要、人民滿意”的高等職業教育，使高等職業院校成為地方經濟與社會發展的人才庫和智囊團？無錫科技職業學院通過認真學習領會黨的十七大精神，進一步明晰了自己的發展定位和發展目標。
一、職業教育發展的兩種典型模式及其分析
（一）校企合作模式
校企合作模式源自德國的“雙元制”模式。“雙元制”模式是德國職業教育中最具特色并成為其核心部分的職業教育模式，其主要內容是：一種企業（通常是私立的）與非全日制職業學校（通常是公立的）合作進行職業教育，受培訓者以學徒身份在企業內接受職業技能和相關知識的培訓，以解決“怎樣做”的問題；與此同時，該培訓者又在職業學校以學生身份接受與職業有關的專業理論和普通文化知識教育，以了解實訓技能操作中“為什么這么做”的問題。
大量外資企業登陸我國后，學校與企業都有了良好的合作意愿，這為我國引進并改造“雙元制”職業教育模式創造了有利條件。我們通過引進與實驗，去除了“雙元制”的原始形態，吸收了“雙元制”的合理內涵，構建起了符合我國國情的校企合作高職教育新模式。該模式的主要特點是方式靈活、學校主導、互惠互利。
（二）以職業能力為基礎的職教模式
以職業能力為基礎的職教模式源自美、加、澳、英等國的“能力本位”模式。“能力本位”職業教育是以能力為中心的教育，它是在著名心理學家布魯納的“掌握性學習”和“反饋教學原則”以及“目標分類理論”的基礎上開發出的一種新型教學模式。該模式以能力作為教育的基礎，作為培養目標和評價標準；以職業分析確定的綜合能力作為學習的科目；以職業能力圖表中的專項技能從易到難的順序安排教學和學習計劃。
在上世紀90年代，我國通過與加拿大合作引進的“能力本位”職業教育模式，對我國的職業教育由“知識本位”向“能力本位”轉化產生了重要影響，促使一批職業院校與培訓企業探索擺脫“知識本位”的束縛，逐步形成了“以職業能力為基礎”的高職教育新模式。以職業能力為基礎的職業教育模式的主要特點是以市場為導向，以能力為中心。
無錫科技職業學院充分地融合了“校企合作模式”和“以職業能力為基礎的職教模式”，從2003年正式建院招生伊始，就將校企合作工作列入了學院建設與發展的主要內容，并于2004年設立了主要負責校企合作工作的對外合作處。四年多來，在學院黨委、行政的領導下，學院的校企合作工作從無到有，從少到多，從單一的渠道、模式、內容，已經初步形成了多渠道、全方位、立體式的新格局，并在立足無錫新區、服務區域經濟與社會發展方面進行了積極有效的探索，且已取得了令人可喜的工作成果。
二、高等職業院校的教育教學思想及其定位
（一）教育思想轉變
高等職業院校要高度重視發揮教育思想轉變在人才培養工作中的先導作用，要在全院教職工中開展教育思想的學習研究活動并富有成效，即學校領導、管理人員、教師要樹立具有時代特征、區域特色的高等職業教育的人才觀、質量觀、教學觀、就業觀，而且要具體落實到教學、管理、服務行為中，在實際工作中體現的教育思想必須符合高等職業教育以就業為導向的根本要求。
（二）產學研結合
高等職業院校的黨政領導和各專業負責人對產學研結合、校企合作教育的辦學理念要有深刻的認識；學校的各專業都要與企業、行業建立產學研的合作教育關系，逐步形成以“相互需要、互惠互利，相互參與、相互依存，組織落實、工作落實”為主要標志的產學研結合、校企合作教育辦學機制，尤其是企業的需求動力機制和利益驅動機制（包括對學校畢業生的需求、科研培訓需求、開展“訂單教育”需求和其他需求）。
（三）辦學定位
高等職業院校必須根據社會需要和自身的條件，找準自己的位置，明確服務面向和發展目標，及早確定自己辦學的類型、層次、形式等定位。學校的全體員工要堅定辦好高等職業教育的信念，在辦學行為和教學活動中要體現以就業為導向的辦學要求，在實際工作中要體現就業能力本位，要突出校內外職業能力訓練與考核（含職業資格鑒定），要把提高學生就業競爭力作為學校的安身立命之本。
無錫科技職業學院為了適應無錫市尤其是無錫新區經濟與社會發展的需要，為了幫助廣大教職工明確學院定位和辦學思路，定期組織全員性的學習和培訓，并經常組織多層面的研究和討論，逐步達成了學院適應區域發展、促進區域發展、引領區域發展的基本共識，進而實現了學院事業的跨越式發展。
三、人才培養模式的相關工作重點及其目標
為推動高等職業教育的持續、健康發展，國家教育部從2004年開始正式啟動了五年一輪的高職高專人才培養水平工作評估。2006年11月16日，國家教育部又下發了“關于全面提高高等職業教育教學質量的若干意見”，明確提出了大力推進工學結合、突出實踐能力培養、改革人才培養模式的工作要求。高等職業教育的人才培養模式中有以下相關工作重點及其目標：
（一）專業課程的論證審定
高等職業院校的專業設置應認真開展市場調研，準確把握市場對各類人才的需求，努力適應區域經濟與社會發展的需要，并適時與適度地調整專業結構。在此基礎上要以應用為主旨和特征構建教學內容與課程體系，而教學內容與課程體系的改革要有總體思路、具體計劃和配套措施，能夠反映當前社會技術的先進水平和職業崗位的資格要求。近年來，無錫科技職業學院有效開展校企全程合作進行人才培養，每個專業都成立了專業建設指導委員會，每年都定期組織受聘委委員的企業高層或部門經理參加人才培養方案的論證、實施和監督；與此同時，學院還系統、規范地開展了畢業生工作的跟蹤調查，為學院的專業設置和人才培養方案的調整提供了科學依據，進而在教學建設與改革上取得了良好的成效。
（二）干部師資的企業背景
高等職業院校教師的素質和教師隊伍的質量，是辦好高職教育的關鍵。當前，要以提高教師實踐技能水平和師德建設為重點，加快職業教育的師資隊伍建設。要大力實施“訪問工程師”進修，根據教師進修、培訓、專業實踐和掛職鍛煉的需要，有計劃地輪流派送沒有社會經歷的或有需要的教師，進入企業、生產一線實習鍛煉，依托企業提高教師的技能創新水平。江蘇省教育廳提出，要經過幾年時間的努力，使全省高職院校專業基礎課和專業課中“雙師型”教師的比例達到70%以上。與此同時，高等職業院校要適應人才培養模式改革的需要，根據開放性和職業性的要求，努力增加管理干部中具有企業工作經歷的比例，可安排他們到企業頂崗實踐，積累實際工作經歷。近年來，無錫科技職業學院分別采用掛職鍛煉、假期“訪問工程師”等方式，努力加強了學院管理和教學隊伍的團隊建設。
高端理財模式范文第2篇
關鍵詞：商業銀行；高端理財產品；發展
近幾年，隨著中國金融業綜合經營試點的穩步推進，金融機構加大創新力度，跨行業、跨市場的各種理財產品日益豐富，理財資金投資渠道逐步擴大，理財市場規模增長迅速。在我國個人財富擁有以及銀行經管管理中都存在著名的“二八”法則：即20%的客戶擁有80%的財務，20%的客戶帶來80%的效益和貢獻。雖然我國高端理財業務才剛剛起步，但卻具有很大的發展空間。
一、高端理財產品的定義和特點
商業銀行個人理財產品也稱理財計劃，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
通過對商業銀行個人理財產品的初步介紹，我們就會發現理財產品與傳統的銀行存貸業務相比具有以下特點：一是理財產品屬于直接融資。與商業銀行傳統的存貸業務等間接融資方式不同，商業銀行理財產品是針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃，銀行在理財產品業務中扮演的是“市場專家”的角色，而不是金融中介。二是理財產品屬于商業銀行中間業務或表外業務。商業銀行不承擔其中涉及的信用風險、流動性風險、市場風險等主要風險，但商業銀行作為產品發行機構和產品管理機構，存在操作風險和聲譽風險。三是理財產品是高度綜合的銀行產品。銀行理財產品的設計和運作并不局限于單一的銀行體系，而是綜合了多個市場、多種金融工具的投資組合，在銀行內部設計多個業務部門，是商業銀行綜合服務能力的重要體現。
根據市場細分理論，在企業經營管理中可以根據構成總體市場的不同消費者的需求特點、購買行為和購買習慣，將他們細分為若干相類似的消費者群體。通過市場細分，可以幫助企業發現沒有被滿足的需求，尋找市場機會，開發新的市場，還可以使企業明確目標市場，更好地為顧客服務，提高服務力量。
個人理財市場也存在明顯的市場細分現象。隨著我國經濟持續高速增長，個人財富不斷積累，一個穩定的高收入富裕人群己開始形成，潛在客戶群體也開始不斷地擴大起來。從客戶需求和銀行業務角度來看，個人高端客戶是指有財富管理或資產管理需求的客戶。而高端理財，顧名思義，就是相對大眾理財而言的，指金融機構面向具有一定投資經驗的高端客戶提供的理財產品和服務。現在國內商業銀行比較認可的客戶細分方式主要是根據客戶在銀行的“管理資產”數量，即AUM（AUM一般包括客戶在銀行的存款和通過銀行購買的各種投資產品等個人金融資產，投資主要包括基金、國債、保險及銀行發行的投資理財產品等。）（Assets Under Management），通過AUM值衡量客戶對銀行的貢獻度，并據以區分客戶類型，目前國內一般將超過300萬以上的客戶界定為個人高端客戶，而將AUM1000萬以上客戶界定為私人銀行級客戶。通過以上分析，可以看出高端理財具有以下顯著特點：
第一，從發展階段看，高端理財先于大眾理財，理財產品的設計和被接納過程都是由高端客戶、中端客戶到低端客戶的一個順延，理財是從高端到大眾的過程。
第二，從產品要素看，由于高端客戶客戶凈值較高，因此無論是從產品設計到風險監管等各方面需要和大眾投資者有所區別。一是準入門檻不同，大眾理財起點金額較低，如開放式基金1000元，常規銀行理財產品一般為5萬元或10萬元，高端理財產品準入門檻一般都在50萬元以上。二是高端理財產品在設計上更具靈活性和個性化，產品線可涉及信托、私募基金、對沖基金、股權投資、高端保險、海外投資等等，產品運作相對較為復雜，而大眾理財產品是標準化產品，依靠規模化運作降低成本提高收益。
第三，從客戶選擇看，高端理財產品由于產品本身的復雜性，需要高端客戶對資產配置、理財規劃或產品運作具有一定的理解，對自身風險承受能力有一定的認識。但是，目前我國高端客戶資產中還是以銀行存款為主，這不僅說明我國理財產品發展空間大，還說明高端客戶并不是高風險偏好客戶，高端理財產品同樣也不等同于高風險理財產品。
第四，從發展趨勢看，銀行面向高端客戶開展的理財業務將隨著財富的積累從產品的銷售過渡到財富保護和傳承，包括稅務、遺產、投融資、慈善、財產轉移等各種其他需求。同時，高端理財產品包含的理財產品品種會隨著時代的發展而不斷變化。
二、商業銀行高端理財產品現狀
現代意義上的理財規劃起源于20世紀70年代的美國。20世紀90年代末，我國一些商業銀行開始嘗試為客戶提供專業化的個人理財服務，此后商業銀行個人理財業務快速發展，理財產品日益豐富，個人客戶理財資金規模也日益擴大。
近幾年，我國商業銀行越來越重視高端理財業務，市場開始追捧高端理財產品。在國內商業銀行同業方面，都開始了“跑馬圈地”，在這項業務的初始發展階段，各盡其招，大力拓展，搶占更多的客戶資源。中國銀行和蘇格蘭皇家銀行合作，拓展私人銀行業務；招行的業務調查數據在許多地方被使用；建行成立了專門的高端財富管理部門。與此同時，外資銀行由于在我國缺乏網點優勢，于是紛紛將突破口鎖定在對高端客戶的個人理財業務上，以我國高端富裕客戶群體為目標客戶群，從而使我國商業銀行面臨嚴峻的市場考驗。在商業銀行理財產品發行方面，銀行并沒有掩飾對于高端客戶的偏愛。近兩年大眾理財產品市場略顯寂寞，與其形成鮮明對比的是，針對高資產凈值客戶的理財新品不斷出現。
但是高端理財在我國商業銀行業務中還剛剛起步不久，根據某行對高端客戶資產結構統計顯示，定期活期存款占到70%以上。所以高端客戶在商業銀行的資產結構還是以存款為主，高端理財產品還有非常大的發展空間。
三、高端理財產品發展的必要性和必然性
綜上所述，雖然我國商業銀行高端理財業務起步不久，卻已經取得飛速發展，從客戶需求、商業銀行發展、監管和風險管理等多方面來看，商業銀行高端理財業務高速發展尤其必然性。
首先，高端客戶的財富管理需求旺盛。隨著高端客戶群體的不斷擴大、普遍的理財意識的提高以及財富管理經驗的欠缺，高端客戶對財富管理以及資產保值升值的需求也更加迫切，而由于其資產數量較大以及抗風險能力較強，大眾理財服務以及理財產品顯然不能滿足其需求，這就需要商業銀行提供有針對性的高端理財服務和產品。
其次，商業銀行業務轉型和發展的需要。與國際先進銀行相比，我國商業銀行的主要利潤來源還主要依靠存貸款利差，而伴隨著我國經濟和金融市場的不斷發展，直接融資比例加大，商業銀行需要根據市場變化不斷調整收入結構和盈利模式，很多商業銀行已經將其作為重要戰略舉措。而高端理財業務處在整個個人客戶群體價值鏈的頂端，是現代商業銀行重要的價值增長點，大力發展高端理財業務將給銀行帶來豐厚的經營收益。根據某商業銀行客戶貢獻統計數據，2010年，該行300萬以上的高端客戶人均貢獻19065萬元，是全量個人客戶的123倍，約相當于近30個AUM5萬-20萬客戶的貢獻之和。
再次，是適應監管要求和風險管理的需要。政策上的變化也為高端理財創造了新的機遇，銀監會《關于進一步加強商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》明文規定，“理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金”，給商業銀行理財產品市場帶來了比較大的沖擊。但與此同時，文件強調“對于具有相關投資經驗，風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求”。關上一扇門的同時,也打開了高端理財這扇窗。金融政策上的傾斜一方面是希望將對的產品銷售給對的人；另外一方面也為高端理財市場的多元化發展獨辟蹊徑。
四、商業銀行高端理財產品發展措施建議
首先，對不同級別客戶進行差別化和個性化服務。針對已拓展的富裕客戶，再進行細分規劃，確定營銷、維護的方式和策略。可將其分為五種類型：一是富足型，個人金融資產富裕，同時在本商業銀行的資產充足。二是潛力型，個人金融資產富裕，在本商業銀行資產中等，對本商業銀行而言，有很大潛力。三是游離型，個人金融資產高，在任何銀行的資產都比較低，游離于各銀行之間，同時游離于各種投資方式之間。四是小康型，有一定的個人金融資產，在本商業銀行富裕客戶中屬于中等水平。五是起步型，個人金融資產和在本商業銀行的資產較低，在富裕客戶中還屬于剛起步階段。對客戶進一步細分后，就可以采取差別化服務戰略：對于低端客戶，不用配備專門的客戶經理；對于中、高端客戶需要配備客戶經理。中端客戶一般提供組合理財方案，而高端客戶有時需要提供創新理財方案。組合理財方案僅僅將現有的產品根據客戶特征進行組合，而創新理財方案則需要設計新產品提高客戶的服務能力。目前的各行的OCRM（操作型客戶關系管理）系統為進行有效的客戶甄別和市場細分提供了技術支持，專職銷售經理要通過OCRM系統建立客戶檔案，搜集產品信息，定期向客戶通知產品情況，接受客戶咨詢等等，實現從“一次性銷售”轉向與客戶建立長期關系，進而完成客戶細分，進而轉由專職理財經理實施個性化、差別化服務。
其次，強化理財產品的品牌化策略。隨著個人金融產品多元化，在做好客戶關系管理的同時，還必須做好產品管理。在各大銀行產品嚴重同質化的前提下，誰能夠領先形成品牌效應，誰就占領了市場主動權。產品管理包括產品經理制、產品組合管理和產品創新管理，為了適應競爭需要，傳統產品、組合產品以及創新產品都必須實施品牌化策略。一是產品經理管理，進一步完善服務組織體系，是商業銀行開展顧問式營銷的重要一環，產品經理與客戶經理聯動，將更好地利用銀行的金融產品不斷滿足客戶多樣化的服務需求。二是產品組合管理，就是將傳統的存貸款、代收代付等個人銀行產品與基金、保險、債券、信托等新興產品有機組合，根據不同客戶群體的不同特征，設計不同的產品組合。三是產品創新管理，根據外部政策環境的變化和客戶需求的變化，不斷創造適應客戶需求的理財產品。四是產品品牌管理，就是將商業銀行產品進行品牌化，使其具有良好的市場認知度，在競爭日趨激烈的環境中，產品的價格彈性越來越小，而品牌能有效地增加產品附加值，為商業銀行帶來更高的市場份額和新的利潤來源。
高端理財模式范文第3篇
一、服務對象的定位
關于服務對象的定位，就是回答個人理財業務為誰服務的問題。在這個問題上，一方面銀行要了解現實的客戶群體和客戶資源狀況；另一方面也要分析實際的客戶服務能力。筆者認為，對個人理財業務服務對象的定位應遵循兩條基本原則：
第一，客戶數量不盲目求多，而在于精。對于個人理財業務來說，客戶規模擴大固然很好，但一定要量力而行。如果客戶數量超出現階段的服務能力，勢必會降低服務質量，客戶滿意度自然隨之降低，造成銀行聲譽受損，則得不償失。
第二，應對市場需求，合理細分客戶。目前，各家銀行將個人客戶籠統劃分為高端客戶、中端客戶和低端客戶。由于不同客戶群的消費偏好存在差異，因此各行應該通過細分客戶群，對客戶群體的特性及需求進行詳細描述，進而為產品服務和差別化服務提供支持。一是需要在客戶關系管理系統的基礎上建立理財師自己的客戶檔案；二是定期整合同一客戶辦理存款、貸款、證券、銀行卡消費等多項業務的信息，以此作為細分客戶的依據；三是通過對目標客戶的后期維護，獲取客戶的性格、愛好、家庭成員、收入結構、投資偏好等更多信息，建立完整的個人優質客戶信息檔案。
二、服務渠道的定位
渠道選擇是銀行服務的關鍵環節。目前，商業銀行對個人高端客戶的服務渠道主要分為三個層次：一是財富管理中心，一般服務于個人金融資產達到300～500萬元以上的頂端客戶；二是理財中心（獨立式理財中心），主要服務于個人金融資產在50～300萬元的高端客戶；三是非獨立理財中心、理財室、理財窗口，主要滿足高端客戶日常的金融需求。現有各家銀行的理財業務服務渠道主要為第三類。
受客戶資源及自身條件限制，發展個人理財處于起步階段的分支行來說，服務渠道應定位于第二、三層次。從理財中心選址方面來看，應該選擇客戶資源較為豐富、客戶經理對客戶了解程度較多、建立有客戶檔案、能有效協助理財工作的網點；從功能設置及營業環境要求來看，應滿足私密、安靜、舒適的環境要求，同時方便客戶辦理如存取款、基金買賣、個人貸款等業務，便于為客戶提供一站式服務。
三、服務內容的定位
個人理財服務內容是否充實是影響個人理財質量和效果的決定性因素。銀行為客戶提供的每一次個人理財服務，就是在指導客戶選擇、購買產品的過程中實現并完成的。離開了個人金融產品，個人理財服務便虛化了。
個人理財業務是個人金融產品的產品鏈，涵蓋了個人金融業務的全部業務種類和服務內容，目標是為客戶提供全方位、多層次、綜合性的一站式服務，因此發展個人理財業務首先要對自身產品進行細分與整合。一是產品細分。銀行應對個人金融產品及相關行業產品進行關聯性、差異性分析。比如基金產品，目前國內約有五十余家基金公司的三百多只基金，產品同質化現象非常嚴重，產品細分工作就顯得非常必要和重要。二是產品整合。在產品細分的基礎上，通過產品組合與創新，深化產品內涵，滿足客戶不同時段、不同層次的金融需求。比如，招商銀行的“伙伴一生”金融計劃，含炫彩人生、浪漫人生、和美人生、豐碩人生、悠然人生五類套餐，融合了儲蓄、投資、保險、電子銀行等多項產品，值得各家銀行借鑒。
四、服務方式的定位
在明確了服務對象、服務內容和服務渠道之后，選擇適合的服務方式就顯得非常重要，這有待于在工作實踐中不斷探索與嘗試。
1、組建理財小組。在未建立財富中心或理財中心之前，可先組建理財小組，工作職能定位為理財業務和高端客戶服務的管理和經營部門，以理財業務和服務為依托，重點維護和拓展個人高端客戶。理財小組定期與高端客戶和客戶經理進行溝通，收集市場和客戶信息；協助客戶經理對資產100萬元以上的客戶進行培育，進一步挖掘客戶資源；負責客戶經理理財業務的指導、培訓和推動等。
2、推行雙客戶經理制。在理財小組與客戶經理之間，建立掛鉤聯系制度，提供“多對一”的“雙客戶經理加理財團隊”服務模式。即每個高端客戶都有理財小組和客戶經理為他服務。理財小組負責理財規劃、增值服務，客戶經理負責日常交易服務，雙客戶經理之間實現無障礙的轉接，并以會員制形式對全行高端客戶進行維護和管理。
高端理財模式范文第4篇
富裕人群數量增加，使國內財富管理領域“大有可為”，但是，同質化競爭卻已成為行業弊端。縱觀諸多姿態萬千的第三方理財機構，浮躁之風見長，亦不乏“撈一票就走人”的機構，鮮有第三方理財公司沉下心來踏實理財。
事實上，以銷售信托產品為導向的第三方理財公司，目前所面臨的困境是“好產品稀缺、渠道資源被擠占”。這無形中倒逼了第三方理財行業的洗牌和機構的重整。不難發現，一些只注重眼前利益的第三方機構正在或即將被淘汰出局，而那些一開始就比別人多看到“一點點”的第三方理財機構，已經開始被市場發現和接受。本期觀察融義財富管理中心（簡稱“融義財富”），他們身上的標簽是：“社區理財”、“一站式服務”。
“很容易、很中立、很安全、很方便”
走進“融義財富”的大門，迎面看到墻上設計清晰而簡潔的“融義財富管理中心”，給記者的印象，這家第三方理財公司“安靜”中富有朝氣。事實上，他們在財富管理行業內已經蓄積了四年多。
“融義財富這個名字主要就是想讓客戶的理財變成一件容易的事情。”創始人兼總經理陸曉暉向記者介紹，融義又是“容易”的諧音，其主要內涵可概括為SIVA系統（為Solution，Information，Value，Access的縮寫），即理財可以“很容易、很中立、很安全、很方便”。融義財富將高端社區內的群體作為重點理財對象，他們的目的通常是“親切地與社區打成一片。”也正因為這點，不久前，在本刊舉辦的全國財富管理機構評選中，融義財富獲得了“最具親和力財富管理機構”獎。
事實上，融義財富并非新面孔，其前身是成立于2008年2月的恒義財富管理中心。早在兩年前，該機構就首次提出了以社區理財作為切入點開拓中國的財富管理市場，并在上海市閔行區和浦東新區設立了兩個營業點。隨著社區理財市場運營逐漸步入軌道，陸曉暉表示，“2012年年底以及2013年準備陸續開設更多的營業網點。”
“社區理財”接中國地氣
當下，大多第三方理財機構將目光鎖定在概念上的高凈值客戶，從這個角度來說，融義財富是在空間上嗅到了“商機”。選擇在高端社區開設網點，博的就是“地利”，而社區理財的概念也是在實踐中日漸明晰。
說來湊巧，公司創始人之一陸曉暉原系知名外資銀行的銷售主管，是時“在高端社區的分行總能有突出的業績表現。”受此啟發，他在第三方理財的領域中尋找“端倪”，提出了“社區理財”的概念。
然而從國際范圍上看，“社區理財”的理念并不算新，在較為發達的西方金融市場中最典型和成功的例子，就是愛德華·瓊斯公司。該公司是全美金融服務業里最大、盈利最高的零售經紀商，其成功的理財模式就是社區理財。
“在2000～2001年國際金融市場普遍走下坡路的形勢下，愛德華·瓊斯公司仍然獲得了近30％的增長，并被美國的《財富》雜志評為一百個最佳雇傭公司的首位。”陸曉暉介紹，愛德華·瓊斯公司的階段性勝利，讓客戶以社區為基礎，坐享金融服務基地在國際上有了成功的先例。借鑒于其獨特理念，加上理財網點在上海高端社區附近漸受歡迎的實際經驗，陸曉暉認為社區理財在中國很“很接地氣”。
從“愛德華·瓊斯”提煉自身特色
作為國內社區理財藍海的開辟者，融義財富的理財方式慢慢地提煉出“中國特色”。顧名思義，社區理財主要是以社區為基礎。根據愛德華·瓊斯的理念，這種理財模式營業網點選址的依據是某一社區潛在的客戶數量和該社區居民的經濟狀況，“這樣選址的標準就是要方便和客戶面對面的溝通。”融義財富就鎖定在上海熱鬧的中高檔社區鋪開門店，以便就近服務于客戶。
“一般我們在高檔小區附近的街道設點，同時，能夠靠近銀行是我們的首選重地。”陸曉暉介紹，客戶往往在散步或是去銀行取錢的路上，不自覺地走進了融義財富的理財之門。
門店位置靠近社區，使得社區理財以個人客戶為基礎變成了現實。在愛德華·瓊斯看來，“個人客戶才是長期、持續的利潤創造來源。”也正因為抓住了個人客戶這條線，讓愛德華·瓊斯公司很快地從美林、高盛等著名的大投資銀行脫穎而出。
“目前的金融市場都是產品導向的，以賣金融產品為目標，并非為客戶的需求考慮。”陸曉暉說，為了充分了解客戶，融義財富為公司的理財顧問們在高端小區租住了房子，并與小區物業聯合起來，將理財理念深入每一次的社區活動中。
“讓理財經理與客戶走得更近，體驗客戶能體驗到的，感受客戶能感受到的，而后公司在這樣的基礎上為客戶量身定制個性化方案。”
除此之外，保守和長期的投資策略是社區理財的重要特點。融義財富針對社區客戶特有的穩定屬性，設定目標為：將客戶的一生甚至下一代的家庭財產作為規劃和管理的對象。
基于長期服務的屬性是因為“如果為了短期的收益，大做短線，會導致你最終失去客戶。”陸曉暉介紹，“大多數客戶非常看重本金安全，而且很多客戶投資的需求是養老、子女教育以及儲備資金，在這樣的前提下，對于產品的安全性的要求就非常高。”根據中國本土的社區理財特點，一站式理財服務的模式被融義財富摸索了出來。
如何在社區實現“一站式”
凡是熟悉財富管理市場的人都知道，由于金融市場的瞬息萬變，要讓客戶長期把握市場的方向近乎不可能，而理財規劃的價值就體現在這里。基于融義財富的社區理財性質，客戶的群體也與高凈值客戶有所區別。
“對于高凈值客戶，他們本身的信息渠道多，針對這些客戶的理財公司，可以做一個金融超市模式；而社區理財的客戶，可以說處于‘半山腰’，他們的理財需求卻遠遠比普通大眾要復雜。他們的信息渠道不多，而且有的理財產品集合起來才能買到。”陸曉暉說，目前社區理財客戶的投資門檻是100萬元。
“根據社區理財的特性，長期來看，客戶的風險收益比在合理的資產規劃下能夠較好地優化。”陸曉暉說，按照短期的收益則會有一定限制。畢竟，目前中國的金融市場以及投資者都相對浮躁，所以要求他們立即接受長期的資產配置還不太現實。也因此，融義財富目前的解決方案是為客戶以兩年為一個周期，做一站式的財富管理規劃。
這樣的一站式服務的流程是“初始需求分析——計算需求收益率——評估產品配比——客戶基礎測試——匹配分析并擬定方案——實施理財計劃——檢視、重構或調整理財計劃”。
融義財富一位理財規劃師告訴記者，“首先是通過客戶初始的理財金額、理財目標所需終值以及所需的時間，以此來確定客戶理財期間年化需求報酬率。在這基礎之上，通過產品的大類配比而得出相應的比例。”
值得一提的是，考慮到客戶風險承受能力的不一，在即將生成理財規劃案的同時，融義財富會針對客戶進行一個基礎測試，其中囊括了風險承受力和風險性格的測試。
“每個客戶都處于不同的風險性格區間，風險偏好不是一個時點狀況那么簡單。有的偏于保守，有的偏向于激進，只有風險性格和理財方案所呈現的結果相互匹配，客戶才能夠從心底接受，也便于理財方案的有效執行。”陸曉暉介紹，這樣做的好處是理財過程中不會有過多情緒化因素影響，也能偏重于以客戶為本的原則制定理財方案。
模式執行靠“后臺”
引起業內人士注意的，在一站式理財服務模式中，融義財富將產品導向式理財師與“后臺”分開了。
“雖然注重客戶本金安全的是所有財富管理機構的口號，但由于財富管理專業人員在目前還比較少，市場上不少理財師其實只是個產品銷售，他們無法擺脫對‘傭金’的依賴。”常有業內人士無奈表示，這已不是什么新的話題，但由于為利所驅，在不少機構看來，要改變現狀，既難又無必要。
關于這個問題，考慮到與客戶長期的合作關系，“我們的銷售人員只是給客戶提供一些簡單和基礎的理財產品，而社區理財客戶的主要方案，還是由‘后臺’來執行。”陸曉暉介紹，后臺人員則要取得CFA、CFP、CHFP、FRM等全球金融專業資格認證體系，大多為“身懷金融利器者”，“客戶的理財方案真正由他們把控風險并制定實施。”
目前融義財富通過與券商的合作，還建立了產品組合平臺。“在將理財方案導入產品組合后，客戶的理財規劃的大類比例（除保險外）也一起被直接導入其中。”陸曉暉告訴記者，而在產品甄選的環節中，后臺又將每一大類中再分各種品種讓客戶選擇種類。“若為固定收益，則另需設定最低收益預期，一般而言，是80％固定收益產品，而20％為其他產品。這些產品的風險都進行統一管理，后期引進額外增信擔保機制。”
高端理財模式范文第5篇
銀行另類理財
從2006年茅臺、五糧液等高端白酒多次上漲以來，各大銀行就開始紛紛試水發行白酒這種“另類”理財產品，其收益也是不斷攀升。據統計，酒類理財產品的預期年收益率一般在4%~10%，認購起點不一，從1萬元到100萬元左右都有。雖然去年茅臺的價格出現下滑，政策方面也有禁用公款購買高檔酒的消息，但進入2012年以來，白酒類理財產品的推出依然火熱非凡。
日前 中國銀行 就推出了定向投資于“五糧液酒廠60年釀神封藏限量酒”的理財產品。該原漿酒全球限量發售3萬樽，本次理財計劃推出3000樽60年釀神封藏限量酒，總體發行規模僅5940萬元。目前該限量酒的市場價格為2.98萬元，而該理財產品的實物行權價格僅為1.98萬元，理財計劃合作方預先將投資者預期資金收益存入銀行，選擇不執行實物行權的客戶到期時可得本金與年化收益率5.8%的投資回報。本次理財產品的起點投資為6樽，金額為11.88萬元。
而 工商銀行 今年推出的一款最高收益可達8%的酒類理財產品更顯搶眼。這款“舍得30年年份酒”收益權信托理財產品的投資金額在5萬~100萬元之間起購，12個月期限后，投資者可選擇拿到白酒或本金。該信托計劃資金20億元，其中10％將買入四川沱牌舍得酒業股份有限公司持有的1.6萬壇舍得30年年份酒的收益權。其余90%資金主要投資于銀行間債券市場發行的各類債券、貨幣市場基金等。這款產品投資期限為370天，若以實物形式支付，預期年化收益率可達8%；若以現金形式支付，預期收益率則為5.7%。
漢口銀行 今年也推出了國窖1573專屬理財計劃，該理財產品套餐一認購起點為5萬元，對應60瓶53度國窖1573高端白酒實物，折算下來，每瓶價格為833.33元；套餐二為一款收益達9%專屬理財產品，認購起點20萬元。
平合熱推
隨著酒類市場的升溫，各種新興的酒類交易平臺也陸續嶄露頭角，去年6月份，中國期酒網上交易平臺正式上線，首次在國內市場推出基于互聯網的期酒直銷和交易平臺。這個交易模式跟天津文交所推出的藝術品份額交易的交易模式類似，即把一件實物分為若干份進行份額投資。該交易所的五星茅臺產品去年9月以每瓶2000元的價格上市，折合每份20元。上市首日，該“紙酒”就上漲了7.03%，以21.48元收盤。
去年年底正式開業的上海國際酒業交易中心也是一個很好的例子。上海國際酒業交易中心是上海市政府批準設立的國際酒類公共交易平臺，采用酒品實物交易，不涉及期貨、權益（含份額）等虛擬交易，交易單位對應與之匹配的單件實物，目標打造一個獨立的第三方交易平臺。交易中心總裁李雯峰先生表示，這一酒品認購和理財方式，不同于此前一些酒廠與銀行機構聯合推出的“白酒理財”。后一種一般設理財期限和年化收益率，到期后，認購者或選擇將酒拿走，或選擇提取本金和年化收益。前一種目前則沒有期限，正如同在買賣股票一樣的操作白酒交易。
上海國際酒業交易中心去年發行的第一款產品就是被瀘州老窖稱為“頂級奢侈品牌”的國窖1573?中國品味“2011珍藏版”，為3L超大容量裝，限量發行9999瓶，每瓶發行價9000元人民幣，半小時就成功發行9000萬元。今年3月初，交易中心又發行了沱牌推出的水晶舍得“2012珍藏版”，其網上定價發行99999瓶，有效申購數量981978瓶，申購資金7.6億元，中簽率8.14％。水晶舍得酒“2012珍藏版”開盤價為1088元，而預計的的市場零售價格會達到2000元以上。在接受記者采訪時，該酒品的銷售商稱“看好前景，會長期持有”。
而近日，上海國際酒業交易中心更是在與民生銀行戰略合作簽約之后又緊跟著計劃在4月11日推出了西鳳?國典鳳香50年年份酒“2012珍藏版”的公開申購，報價800元／500ml?瓶，可見酒商與平臺對市場發展的熱度。
打造高端定位
值得注意的是，近期“各路豪杰”或各自或聯合熱推的各種酒類理財產品、信托基金等等，都在向著打造高端、品位甚至以中國白酒為特色的酒文化而邁進，頗有些向國際知名紅酒品牌靠攏看齊的味道。
比如中國銀行的“五糧液酒廠60年釀神封藏限量酒”每樽佳釀均獨立配有五糧液出品證書、國家公證處公證書、中國收藏家協會監制發行證書、國家權威檢測機構黃金瓶檢測證書，四證一號，所有證書都與瓶底編號完全一致；而沱牌推出的水晶舍得“2012珍藏版”是目前唯一使用特級酒標準的高端白酒，它比普通的水晶舍得酒酒精度還要高3度，由首批“中國食品文化遺產”的明清“泰安作坊”古窖池發酵釀造，在100斤原酒中僅甄選出2斤上等精華好酒，再經長達15年以上的珍稀陳釀釀制而成。在該款酒的釀造過程中，還有中國釀酒大師李家民的參與，且每款產品均有唯一編號。
