最新理財方式

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇最新理財方式范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

最新理財方式范文第1篇

年輕的單身貴族(22―35歲)

當一筆年終獎金落入口袋中時，很多年輕女性首先想到的，就是迫不及待地購入心儀已久的物品，但是除了購物消費，是否還有其他的選擇，使這筆錢可以保值甚至增值?年終獎這桶金可以幫助年輕女性開啟理財之旅。

在投資選擇上，年輕女性不妨考慮“初始投入＋定額定投”的方式來建立自己的長線投資計劃。將年終獎分為兩部分，較小部分用于新年消費，其余資金則可以用來進行理財規劃，一部分作為基金的初始投入，選擇一只或幾只基金，并在未來每月堅持定期投入固定的金額，另一部分可進行其他類型的理財投資，從而實現個人財富的積累。這種方式的優點包括：

1、每月定投的方式有助于年輕人形成良好的理財和消費習慣，并幫助他們將工資盈余轉為投資資產，進而形成財產收入。2、初始投入＋定額定投的方式，將有效地利用時間價值和平均成本法，使得財富在較長的時間內獲得平穩增長。3、每月較小的定投金額，不會對每月的支出造成太大的影響，使投資理財成為年輕一族的可行計劃。

當然，除了制定合理的投資計劃外，保障計劃對年輕人來講也同樣重要。所以可將部分年終獎購買基礎保障產品，以規避疾病和意外帶來的潛在風險。而將來，隨著家庭結構和人生階段的變化，也需將子女教育和退休規劃等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考慮各種要素和當前家庭開支情況下，可以通過金融機構的專業工具，如匯豐財務需求在線分析工具，來計算家庭保障缺口，并以此作為各項理財規劃的依據。

從今年年終獎開始，根據自己的需求，早早地建立自己的理財計劃，為其注入第一筆啟動資金，相信不但能幫助單身貴族們累積財富，也能為自己的高品質生活上了―把“安心鎖”。

中產階層的三口之家(35―55歲)

匯豐于2011年9月的《2011中國富裕群體財富管理調查報告》顯示，超過6成的富裕人士表示為提早退休開始儲蓄的保障需求。而且，其中大多數人都希望在未來擁有幸福的退休生活，同時能將家庭財富安全地傳遞給下一代。

對于較為可觀的年終獎金和分紅，可以考慮為自己量身定做一款養老保障計劃，盡早實現養老規劃和財富傳承的目標。根據獎金分紅的金額不同，可選取不同的繳費方式，如躉繳或期繳。

以目前較為大家青睞的分紅型即期年金保險產品為例，這類產品的特點包括：

1、提供持續的養老現金流：繳費及保單生效后，則即可每年享受一定數額的年金，直至終身，藉此建立一個持續的養老現金流，為未來高品質的退休養老提供資金保障。

2、具有財富傳承的功能：通過指定保險受益人的方式，將這筆資金很好地傳遞給下一代，避免未來傳承的不確定性和簡化了相關繼承手續。

3、可以抵御通貨膨脹帶來的養老金縮水：保單分紅的功能，可享受每年的潛在分紅，抵御通脹對養老金的侵蝕。

幫助孩子管理壓歲錢

隨著物質生活水平的提高，孩子們的壓歲錢也水漲船高起來。然而，除了金額產生了變化，孩子們自主意識的提高和現代父母育兒觀念的改變，也已在悄然地影響著壓歲錢的管理方式。從“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。壓歲錢的打理方式也有了不同形式的改變。

而目前倡導的“要從小培養孩子的財商”觀念，似乎為我們提供了不同的思考角度?父母是否能從理財的角度，協助孩子做好壓歲錢的理財規劃呢?然而，孩子的年齡決定了他們無法像大人一樣自主成熟的做好理財規劃，而作為父母則應該協助孩子制定切實可行的理財計劃。

最新理財方式范文第2篇

1　他是保守型：對財富不敏感

“錢少沒得理，錢多不必理。”不愛理財的男人都持有類似的心態。他可能對財富增長不敏感，而且固執己見，很難接受投資、保險等新的理財建議。這樣的老公可能不缺錢，對給家用并不小氣，也不怕你來管錢，可就是保守懶惰，他們只相信銀行存款，面對陌生的理財方法和產品，總是放大缺點、忽視優點，對你多樣的理財方式不以為然。

支招：用利潤吸引他的注意力

他對財富不敏感，但對生活的改變一定是有感覺的，所以，你需要適時“曬”一下你的理財成績。定期拿出利潤，給家里添置些新家具，或者全家出境游，并告訴他這是投資帶來的紅利，慢慢引導他對理財的熱愛。然后讓他每月交一點余錢給你，放在公共賬戶上來投資，以達到資產的保值和增值。他會發現，原來這很有趣。

2　他是沖動型：把理財當游戲

他屬于理財潮人，對于財富故事總是很感興趣，對于新興的理財方法也主動去關注。他自己喜歡就開始投資，往往在沖動之下，一知半解地介入到基金、股票和期貨等風險投資中。結果往往是股票投資被套牢，期權投資中賠一輛汽車，錢越理越少，簡直就是負面理財案例的代表。表面上看他在為家庭理財出力，實際上理財只是他愛玩的一個游戲，在輸贏的游戲中得到刺激，卻忽略了對家庭的影響。

支招：讓他了解投資攻略

當一個理性的、科學的、系統的理財計劃擺在他面前時，他會對自己糟糕的理財游戲感到汗顏的。同時，你要減少短期操作的頻率，讓家庭財務更穩健，彼此都會更快樂，他也會更信任你。

3　他是精明型：不相信女人會理財

“女人沒有經濟頭腦!”精明強干的他不相信女人的理財能力。他屬于管理型人才，或者是公司高管，在職業上頗有建樹，他相信，男人養家是應該的，花多少錢，與男人的財力成正比，也跟責任感成正比。他會自覺地承擔起男人買房、買車、家用的職責，卻不愿意交出財政大權，甚至懶得讓你了解家庭財務狀況。

支招：他養家，你打理小金庫

讓專屬自己的財富有效增加，然后在關鍵時刻秀一下你的實力。對于精明強干的男人，只有你贏得他的信任和尊重，他才會樂意把家庭財政跟你分享，甚至放心讓你去管理。

4　他是膽小型：對投資理財缺少安全感

“中國的金融市場根本就不健康，還是買成東西比較安全!”他對于國內的市場環境很不信任，他愿意通過理財賺錢，但卻沒時間了解理財市場，對于投資理財完全沒有安全感。他追求生活品質，卻懶得想家庭財務的長期發展，于是你家的電器家具不停更新換代，資金卻沒有任何增長。

支招：虧損兩人共擔

學習更多專業知識，不能只規劃美好藍圖，也要告訴他可能出現的極端情況，兩人共同決定是否承擔可能的虧損。

5　他是隨意型：有抗擊打能力

年輕的，尤其是80后老公，這一類型屆多。他在事業上有所作為，薪水不菲，沒有理財經歷或理財經歷不多，有一定的投資理財欲望，但沒有精力和興趣去學習理財方法，也沒空去研究理財產品。他不在意家里誰來管錢，哪怕你只會去銀行存款，他也不介意把錢全部交給你打理。他們心理承受能力比較強，哪怕投資賠了錢，他們也會—笑而過。

最新理財方式范文第3篇

銀行理財業務經歷了數年的發展，理財業務規模呈跳躍式增長，理財產品種類由單一至多樣化，資金管理方式不斷創新。但是在快速發展的過程中，由于市場和體制等因素，導致銀行理財市場出現不少負面信息，監管層對出現的問題高度重視，相繼出臺了相關規定。

去年銀監會針對理財產品價格縮水和客戶投資浮虧問題，不斷加強風險提示，組織商業銀行開展結構性產品和交叉業務的自查，對產品開發設計、風險管理、投資運作和客戶服務中的問題進行全面梳理，并及時叫停商業銀行外匯保證金交易，規范商業銀行境內黃金期貨交易行為。

此后，銀監會一直努力加強對銀行理財業務的管理。5月，銀監會向商業銀行下發《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》，要求商業銀行個人理財產品發行前10日需上報監管層。

而在最新的《通知》中，銀監會在理財產品投資管理原則、投資管理方式以及理財資金的投資領域等多方面進行了規范。

在《通知》中強調了銀行理財資金的投資原則，審慎盡職、科學有效、合規合法地管理理財資金，合理進行資產配置，分散投資風險。原則性地規定理財資金不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產品，以及結構過于復雜的金融產：品，但是對于這兩類金融產品并沒有較為清晰地界定，銀監會或者其派出機構在銀行發行理財產品前對理財產品的風險度或許有一個度量，對可能造成重大損失和結構復雜的理財產品可能進行指導，提示銀行不發行此類理財產品。

《通知》首次對客戶進行了分類，將客戶分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶，并將有投資經驗客戶的理財產品的投資起始金額提高至10萬元人民幣，并且該類理財產品不得向無投資經驗客戶銷售。

《通知》中，還對投資管理方式進行了規范。包括理財資金統一由總行管理；銀行可委托其他機構管理資金；部分理財產品的資金應根據相關會計準則進行操作；銀行應委托具有證券投資基金托管業務資格的商業銀行托管理財資金及其所投資的資產。這將降低了理財資金運用中的內部操作風險，不過同時將在一定程度上提高操作成本。

對理財資金投資領域，《通知》也有規定。

首先，對債券和貨幣市場類理財產品、信貸資產類理財產品、結構性理財產品以及QDII理財產品所投資基礎資產的質量作出了要求，降低理財產品資金面臨的不確定性。

其次，禁止理財資金投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金，不得投資于未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份，但是高資產凈值客戶不受這兩條規定的限制。

這兩條規定進一步確立了銀行理財資金穩健投資的投資基調。從相關的規定可以看出，銀行理財資金所涉及的領域均為銀行業務中可涉及的領域，這也顯示出了分業經營、分業監管的思想。

最新理財方式范文第4篇

什么?現在你還把“干得好不如嫁得好”當做人生信條?那你一定是從石器時代來的吧!女人哪,靠山山倒,靠人人跑,還是自己最可靠。在廚房中要求獨立是不現實的,女人懂得理財,人生才能由自己掌控。最新的理念是,嫁得好不如自己理財好。針對女性理財常遇見的困境,本刊特別邀請了招商證券的資深理財顧問來為大家答疑解惑。

困境一:

賺錢是男人的事!嫁個大款就好,何必辛苦理財?

理財顧問給你忠告:很多年輕的女性朋友會認為只要嫁一個有錢的老公,這一生自然就可以安逸度日了。可是想想看,你現在二十出頭,美貌是你的資本,可是過了十年,二十年以后呢?這個男人還會無怨無悔地一直為你的購物欲買單嗎?總是伸手向男人要菜錢的感覺可不會太好。

不僅如此,數據顯示女人的平均壽命比男人多6至7年。越來越多的女人要么離婚,要么單身,而那些仍有婚姻的女人一般也都比她們的丈夫長壽,同時女人的工資比男人低,得到的退休金和社會保險又很有限。越是從年輕時就開始積極理財的女孩,在她漫長的一生里的幸福指數越高。有了充裕的資金,你可以選擇進修,旅游,學到更多的知識,開拓更廣博的見聞,認識更有水準的朋友,有了這些資本相信你要比那些傻乎乎的女孩更能把握人生的節奏。

困境二:

理財就是買股票、基金和保險,等我的存款有了五萬再說理財的事。

理財顧問給你的忠告:理財不是簡單的你給我10萬,一年后就能賺幾番。即使有,那也是投機,而不是理財。理財是一個長期的人生規劃,先設定合理的理財目標,然后根據個人的資產狀況、收入水平、家庭情況及社會發展等因素,確定合理的理財預期與生活方式,其種包括教育規劃、投資規劃、養老規劃、風險承受能力等等。應該說,理財更重要的是樹立一種財富價值理念。

建立了正確的財富價值觀念后,你首先要學會“花錢”。“會花錢”是比會賺錢更重要的才能。我們常看到廣告上的理財產品都是以五萬為基數,就對其望而卻步。其實只要你有1000元錢就可以買基金和股票了。雖然一開始錢有點少,但從長期持有來看,一步步積少成多,若干年后你的收益絕對會讓你大吃一驚。你要明白錢不是等出來的。

困境三:

寧可讓閑錢呆在銀行賬戶上,這樣既安全又保險。

理財顧問給你的忠告:受傳統觀念影響,大多數女性不喜歡冒險,她們的理財渠道多以銀行儲蓄為主。這種理財方式雖然相對穩妥,但是現在物價上漲的壓力較大,存在銀行里的錢弄不好就會“貶值”。看似沒有風險其實就是最大的風險。銀行不僅不能讓你的資金增值,甚至連保值都做不到。10年前存入銀行十萬元,利息也不過幾萬元。可如果當時用十萬元買一套兩居室,或者持有幾只股票,如今的收益會讓你睡覺也會笑醒來。

困境四:

投資是聰明人干的,我只要隨大流就行。

最新理財方式范文第5篇

問：經過近幾年的發展，中國個人理財市場的現狀是怎樣的？

朱亞明：不妨從以下方面看待目前國內個人理財市場。

從投資者層面看，中國個人財富的累積達到了前所未有的高度。最新的胡潤報告指出，中國大陸有96萬名千萬富豪，即全國每1400人中有1人是千萬富豪。這類人群迫切需要專業的金融機構及訓練有素的理財師，幫助他們進行財富管理和增值，國內個人理財市場的土壤非常肥沃，整個理財市場前景更為廣闊。

從產品層面來看，投資渠道和選擇比以前更廣闊，市場的監控力度也相應更大，這是市場逐步走向成熟化的象征。不過，產品創新仍有待進一步提高。從理財服務的提供方來看，各大銀行和金融機構充分發揮市場引領者的作用，從產品創新、員工培訓到服務完善，每一個環節都有很大進步。值得一提的是，市場依舊非常需要專業的金融從業人員，如金融理財規劃師（CFP/AFP）至少有20萬以上的缺口。具有認證資格的金融從業人員數量，也是考量市場成熟度的指標之一。

問：對星展中國個人銀行業務未來的發展有何想法？

朱亞明：為滿足本地中產和富裕人群不斷增長的財富管理需求，我們一方面不斷完善產品線，提供全方位產品，滿足其理財需求。另一方面，我們還對客戶的特殊需求，提供理財產品定制服務。

作為一家立足亞洲的銀行，星展的優勢在于新加坡、中國香港地區等成熟市場的金融產品設計理念和操作模式，星展中國將憑此優勢積極打造本地的明星理財產品，及時提供市場熱點的概念產品。不斷創新，力保穩健的作風，打造一批優秀的專業理財隊伍，為國內客戶提供合適的資產分配及理財服務。

問：豐盛理財的門檻是怎樣的？對客戶進行細分的標準是什么？不同層次的客戶服務內容是否有所區別？

朱亞明：豐盛理財服務是星展的貴賓服務體系，面向資金量達40萬元人民幣或者等值外幣的客戶。

對客戶細分大的服務類別是以資金量劃分，產品適合度以風險承受能力和資金需求來細分。星展的服務原則是最終將合適的產品推薦給合適的客戶。

針對貴賓客戶的服務，區別自然存在。對豐盛理財客戶來說，在理財環境、服務費用、增值服務方面將獲得更多優惠。除此之外，豐盛理財客戶還可在星展各個市場享受當地豐盛理財的優惠服務和特別商戶禮遇。如豐盛理財借記卡持卡人，在全球銀聯網絡ATM機上取款免手續費，還能以最低10元/筆消費換得亞洲萬里通的1里數，累計里數換得機票和各類禮品。

問：客戶也非常想知道，為他們服務的團隊是怎樣的情況？

朱亞明：星展銀行每一位客戶都會有一對一專屬客戶經理。他們都經過嚴格的培訓并且獲得各項認證。我們內部也制定了完善的考核評定機制，鼓勵員工為客戶提供優質的服務。

在客戶經理背后，有一支強大的產品研發團隊。結合本土投資環境和星展在新加坡、中國香港地區的成功理念，設計各類理財產品，為客戶度身訂制專屬的理財產品，并有效控制風險。在產品售后方面，服務團隊定期回訪，客戶更可通過24小時熱線等渠道了解服務和最新活動。

問：今年以來，國內政策預期不確定性增強，資本市場走勢不明朗。在這種情況下，星展在產品設計方面，有哪些策略？

朱亞明：單看重投資回報率的投資稱不上理財，在合適的時間作出合適的選擇才是理財。投資者應先考慮需要解決的問題是什么，真正需求在哪里，不要盲目跟風追求利潤，忽視了如資金量、流動性等潛在風險。

在產品設計方面，“適時投資贏先機”是我們一貫的設計理念。能洞察先機，就能勝人一步，在承擔較小的風險前提下，獲得較大回報。時機不對，即便看對了方向，也會出現投資失誤。產品符合市場熱點，就可效降低風險，提高收益實現的可能性。最重要的一點，在緊抓市場熱點的前提下，注意資產的安全性、回報性和流動性。

2009～2010年，星展連續2年獲評全球金融雜志“亞洲最安全銀行”稱號。我們一直認為，讓更多人明白理財的意義、找到合適的理財方式是銀行的社會責任。

問：中國境內銀行理財產品市場（包括掛鉤海外的QDII）與國際相比還有何差距？

朱亞明：與國際相比，目前國內銀行的產品創新還不夠，產品同質化較為嚴重，難以體現市場的熱點。各銀行的產品無論結構還是掛鉤標的物，都較為相近，選擇余地不大。目前銀行分業經營的模式，使得國內銀行理財產品的提供范圍有所局限，很難在銀行享受到一站式財產配置。

另外，國際同業理財產品范圍較大，形成一種“金融超市”的模式，可一站式、隨心所欲選擇適合的理財產品。

問：如何看待今年的資本市場？投資者應關注那些投資領域？