穩(wěn)健投資理財(cái)計(jì)劃

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穩(wěn)健投資理財(cái)計(jì)劃范文第1篇

一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x與人們的誤區(qū) 

投資理財(cái)并非是單純的存錢(qián)與攢錢(qián)，將錢(qián)放在銀行中便什么也不管，也絕非是簡(jiǎn)單的股票買(mǎi)賣(mài)。投資理財(cái)是按照自己的實(shí)際需求把部分資產(chǎn)進(jìn)行主動(dòng)的策劃與安排，讓其實(shí)現(xiàn)保值增值的目的。個(gè)人投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵在于把個(gè)人所具備的資產(chǎn)進(jìn)行理性分析，按照價(jià)值評(píng)估的眼光實(shí)施結(jié)構(gòu)性量化與預(yù)測(cè)，在個(gè)人力所能及的范圍內(nèi)，選擇出符合自身實(shí)際情況的理財(cái)工具，在把自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檫m當(dāng)形態(tài)后，對(duì)其價(jià)值與形態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)評(píng)估，以決定取舍或調(diào)整，讓個(gè)人的資產(chǎn)與財(cái)富在一個(gè)相對(duì)安全的狀況下實(shí)現(xiàn)不斷的增長(zhǎng)。 

人們?cè)谶M(jìn)行投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中必須要擁有一個(gè)正確的心理，但是從現(xiàn)階段的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，個(gè)人投資理財(cái)依舊存在下面幾種誤區(qū)：首先是很多人存在貪念。經(jīng)濟(jì)學(xué)中提到，社會(huì)中任何人都屬于經(jīng)濟(jì)人，都是自私的，要實(shí)現(xiàn)自己利益的最大化，每個(gè)人都希望自己可以獲得更多的錢(qián)財(cái)，同時(shí)能夠讓自己的資產(chǎn)發(fā)揮出更好的價(jià)值與作用。為了自身資產(chǎn)的增值，很多人常常會(huì)做出一些不理智的拒動(dòng)，比如說(shuō)非法借貸、集資等。其次是很多個(gè)人投資者雖然自身并未有較多的可挪用資金，但只要碰到自己認(rèn)為能夠賺錢(qián)的機(jī)會(huì)都會(huì)參與，比如說(shuō)房地產(chǎn)、期貨、基金等，但因?yàn)槠浔旧碡?cái)力與精力不足，很多理財(cái)方式都沒(méi)有起到其預(yù)期的效果，反而帶來(lái)了虧損；最后是過(guò)于自信。每個(gè)人都存在自己的思想，一些人在了解部分理財(cái)信息后便會(huì)不假思索的盲目投資，無(wú)法做到三思而后行，還有一些人自己沒(méi)有主見(jiàn)，盲目的聽(tīng)從所謂專(zhuān)家的建議，不結(jié)合自身情況就去進(jìn)行理財(cái)投資，最終害的自己錢(qián)財(cái)盡失。 

二、個(gè)人投資理財(cái)須遵循的原則 

①堅(jiān)持量入為出，投資理財(cái)?shù)脑E竅在于量入為出，個(gè)人投資理財(cái)基本上是建立于個(gè)人凈資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，若投資項(xiàng)目收益存在較大的不確定性，借錢(qián)進(jìn)行投資的風(fēng)險(xiǎn)是非常大的。剛剛接觸投資理財(cái)?shù)娜耸勘仨氁浞终J(rèn)識(shí)到這一問(wèn)題；②收益和風(fēng)險(xiǎn)并存，一般來(lái)說(shuō)收益與風(fēng)險(xiǎn)是呈正比的關(guān)系，個(gè)人投資理財(cái)過(guò)程中任何投資都是為了最終獲取收益，但是所有的理財(cái)產(chǎn)品都或多或少的存在風(fēng)險(xiǎn)，這也是在投資過(guò)程中需要重視的；③分散投資和關(guān)注整體效益，我國(guó)有一句古話是“不要將雞蛋放在一個(gè)籃子中”。個(gè)人投資理財(cái)也是這個(gè)道理，我們需要將自己可用的資金投入到一些不相關(guān)的多個(gè)產(chǎn)品中去，如此一來(lái)在某一項(xiàng)目遇到風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)自己帶來(lái)?yè)p失的情況下，其他的項(xiàng)目卻不會(huì)受到影響，也會(huì)有收益的可能來(lái)彌補(bǔ)損失。所以必須要通過(guò)科學(xué)的投資組合來(lái)減少投資總體風(fēng)險(xiǎn)，這樣的投資才能夠算得上是科學(xué)合理的；④能夠即時(shí)變現(xiàn)應(yīng)急，不管手頭有多緊，都必須要能夠有一筆靈活變現(xiàn)的資金，讓其應(yīng)付可能存在的突發(fā)事件。對(duì)于這項(xiàng)原則來(lái)說(shuō)，最關(guān)鍵的并非是實(shí)物資產(chǎn)或活期存款的多少，而指的是投資人員在短期內(nèi)能夠“變現(xiàn)”多少的能力，如賣(mài)出股票等有價(jià)證券。 

三、個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记膳c建議 

自我國(guó)改革開(kāi)放戰(zhàn)略實(shí)施以來(lái)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)獲得了飛速的發(fā)展，人們的生活水平也在不斷提升，個(gè)人財(cái)產(chǎn)數(shù)量日益增加，怎樣確保個(gè)人財(cái)產(chǎn)的保值增值已經(jīng)是現(xiàn)代社會(huì)中人人所思考的問(wèn)題。大家都希望自己的財(cái)產(chǎn)能夠不斷增加，都希望閑置資產(chǎn)在安全的環(huán)境中有個(gè)好的去處，因此更應(yīng)當(dāng)掌握一定的投資理財(cái)技巧。根據(jù)國(guó)內(nèi)的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，人們?cè)诰蜆I(yè)、醫(yī)療、住房以及教育等方面所投入了太多的精力，人們都希望通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)的增值。為了有效避免風(fēng)險(xiǎn)，確保自身財(cái)產(chǎn)的最大化，個(gè)人應(yīng)當(dāng)擁有一定的投資理財(cái)知識(shí)與方法。 

正所謂你不理財(cái)，財(cái)不理你，要確保自身資產(chǎn)的增值與保值，確保個(gè)人投資理財(cái)?shù)目茖W(xué)性，就應(yīng)當(dāng)主動(dòng)的養(yǎng)成正確的投資理財(cái)習(xí)慣。人們必須要充分掌握自身實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況，這是確保科學(xué)理財(cái)?shù)那疤釛l件，所以每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持做好財(cái)產(chǎn)登記，若人們對(duì)自身的財(cái)務(wù)狀況都不是非常了解，高效理財(cái)便更加無(wú)從談起。制定科學(xué)理財(cái)計(jì)劃要求我們?yōu)槔碡?cái)目標(biāo)而制定出更加具有靈活性與可操作性的計(jì)劃，了解自己的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)出與日常花銷(xiāo)，唯有掌握了這類(lèi)基本財(cái)務(wù)信息，人們才能夠結(jié)合自己的具體情況開(kāi)展好投資理財(cái)活動(dòng)；做好預(yù)算工作，根據(jù)自己的預(yù)算來(lái)實(shí)事求是的理財(cái)，堅(jiān)持一切理財(cái)活動(dòng)都從實(shí)際出發(fā)。個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)在于清晰的了解自身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理財(cái)方式是適合自己的，什么理財(cái)計(jì)劃是與自身實(shí)際能力不符合的。應(yīng)當(dāng)對(duì)自己的現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)與負(fù)債情況予以清算，對(duì)自己希望投資的理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品實(shí)施全面的分析與評(píng)估，從而確保能夠承受理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，尋找到合理的投資理財(cái)產(chǎn)品。在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)時(shí)必須要堅(jiān)持盡早投資，享受收益。應(yīng)當(dāng)要認(rèn)識(shí)到，風(fēng)險(xiǎn)與收益之間是呈正比的關(guān)系，高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品往往會(huì)給我們帶來(lái)更多的收益，因此閑置資產(chǎn)較多的人可以合理的選擇一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。 

另外我們還需要樹(shù)立良好的心態(tài)，很多人進(jìn)行投資理財(cái)往往都希望在短期內(nèi)獲得收益。這樣的心態(tài)也能夠理解，但這在現(xiàn)實(shí)中卻是很難遇到的。因此我們建議，個(gè)人投資理財(cái)必須要調(diào)整好自身心態(tài)，堅(jiān)持從長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā)，不需要過(guò)于看重短期的得失，應(yīng)注重長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益。 

四、結(jié)語(yǔ) 

總之，在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)的過(guò)程中，每個(gè)人都必須要聯(lián)系自身實(shí)際，首先對(duì)自己進(jìn)行評(píng)價(jià)，判斷自己屬于哪種個(gè)性，之后對(duì)各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)予以分析，準(zhǔn)確的找出適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，才能夠真正確保個(gè)人財(cái)富的保值增值。當(dāng)前，個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品逐漸增多，現(xiàn)代人更應(yīng)當(dāng)積極學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，為自己制定出科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃。 

參考文獻(xiàn)： 

[1]范玉紅.個(gè)人投資理財(cái)策略選擇分析[J].時(shí)代金融， 

2016，33：224. 

穩(wěn)健投資理財(cái)計(jì)劃范文第2篇

有人幻想一夜暴富，也有人更喜歡腳踏實(shí)地。

在理財(cái)偏好上，也是一千個(gè)人眼中，就有一千個(gè)哈姆雷特。有人偏好高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，有人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度卻很低。

經(jīng)歷過(guò)理財(cái)市場(chǎng)多年的風(fēng)風(fēng)雨雨，經(jīng)歷過(guò)多次股票暴跌、基金腰斬，痛過(guò)之后，不少人傾向于選擇稍微穩(wěn)妥一點(diǎn)的理財(cái)工具，目標(biāo)是資產(chǎn)的保值，然后增值。

畢竟，理財(cái)不是為了一夜暴富，而是一種理性積極的生活和財(cái)務(wù)態(tài)度。理財(cái)，是為了生活長(zhǎng)久美好，而不是為了體驗(yàn)過(guò)山車(chē)般的瘋狂。

穩(wěn)健收益一樣有魔力

事實(shí)上看，穩(wěn)妥一點(diǎn)的投資和理財(cái)，只要能夠處于正收益狀態(tài)，也一樣具有強(qiáng)大的魔力。

假如將理財(cái)年化收益目標(biāo)設(shè)定為高于銀行收益又比較穩(wěn)妥的區(qū)間，比如6%，只要你的投資能持續(xù)多年保持在這一收益率附近，那么收益一樣會(huì)很可觀。

如果每年拿出5萬(wàn)元本金用于投資理財(cái)，每年年化收益率能大概維持在6%，那么經(jīng)過(guò)復(fù)利的魔力效應(yīng)后，5年總投入25萬(wàn)元可以增值為28萬(wàn)余元；10年總投入50萬(wàn)元可以變?yōu)?6萬(wàn)余元；20年總投入100萬(wàn)元可以達(dá)到184萬(wàn)余元。

一步一個(gè)腳印，慢慢積累，你的理財(cái)計(jì)劃也許就會(huì)“妥妥的”。

為此，本期我們特別為廣大讀者梳理了一下市場(chǎng)上幾類(lèi)收益比較穩(wěn)健的理財(cái)工具，既有短期品種，也有中長(zhǎng)期工具，以供大家參考之用。

留意流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

由于每個(gè)人的每筆資金可供投資的時(shí)間期限不同，在進(jìn)行穩(wěn)健投資時(shí)，應(yīng)特別關(guān)注穩(wěn)健理財(cái)工具對(duì)資金閑置時(shí)間的要求。同時(shí)，在進(jìn)行投資理財(cái)之前，應(yīng)盡量準(zhǔn)確評(píng)估好自己能夠接受的理財(cái)時(shí)長(zhǎng)，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。萬(wàn)一投入了一筆中長(zhǎng)期投資（如企業(yè)債），卻很快需要將錢(qián)拿出來(lái)使用，那么肯定會(huì)影響收益率。

盡量讓自己的資金能與投資工具的特性互相匹配，短期閑置資金就選擇逆回購(gòu)或銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，半年以上至3年的中期資金可以考慮選擇時(shí)長(zhǎng)比較匹配的可轉(zhuǎn)債品種、分級(jí)基金的穩(wěn)健部分、固定收益類(lèi)信托產(chǎn)品等，中長(zhǎng)期的資金則可以匹配久期更長(zhǎng)的企業(yè)債等品種。

短期產(chǎn)品注意“在途時(shí)間”

我們?cè)趯で竽昊?%的投資工具時(shí)，更要注意盡量讓年度實(shí)際收益率真正達(dá)到或接近6%。

對(duì)于短期理財(cái)產(chǎn)品而言，無(wú)論是逆回購(gòu)還是人民幣理財(cái)產(chǎn)品，由于期限短，采用“短平快”投資手法，雖然每一次投資的年化收益率可能接近6%，但算上“資金的在途時(shí)間”，年度實(shí)際收益率很可能打折。比如，一款投資期限為1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，從發(fā)行募集到還本付息，資金實(shí)際占用時(shí)間最長(zhǎng)可能會(huì)需要44天。經(jīng)過(guò)“在途時(shí)間”的分?jǐn)偅瑢?shí)際收益率也顯著地被攤薄。

投資是一場(chǎng)與時(shí)間共舞的戰(zhàn)斗。為了盡量規(guī)避短期投資工具的這一弊端，最好能盡量采用滾動(dòng)投資的方式，通過(guò)資金的搭配和投資，讓資金實(shí)際收益率盡可能接近預(yù)設(shè)置的目標(biāo)收益率。

要有資產(chǎn)配置的意識(shí)

雖然我們這期文章主要是尋找穩(wěn)妥理財(cái)工具，但是對(duì)于個(gè)人和家庭而言，穩(wěn)健理財(cái)工具可能只是投資組合籃子中的一員，一定要有資產(chǎn)配置的概念。

在進(jìn)行投資組合或稱(chēng)資產(chǎn)配置之前，應(yīng)該先評(píng)估個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況、收入狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際承受能力，梳理家庭理財(cái)目標(biāo)，然后選擇比較適合自己的一攬子投資組合。

對(duì)于年輕人而言，可以更多配置一些高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資品種；對(duì)于中老年人而言，穩(wěn)健的理財(cái)工具大多更適合；中年“夾心族”更應(yīng)該以家庭理財(cái)目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)，尋找匹配的投資工具。但也有例外，如老年人雙方收入都較高，家庭資產(chǎn)比較豐厚，家庭責(zé)任比較輕的，如果愿意多做一些中高風(fēng)險(xiǎn)的投資，也是可行的。

不能陷入長(zhǎng)期投資的“陷阱”

穩(wěn)健投資理財(cái)計(jì)劃范文第3篇

    保險(xiǎn)一定要明確一個(gè)基本道理:買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)的是保障!意外傷害、健康和養(yǎng)老,這三個(gè)問(wèn)題是人們都會(huì)遇到的,所以這三種保險(xiǎn)是必不可少的。

    從保障方面來(lái)說(shuō),建議在險(xiǎn)種的選擇上,建議意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、補(bǔ)充住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

    從投資方面來(lái)看,保險(xiǎn)起到基礎(chǔ)作用。建議選擇比較穩(wěn)健的分紅險(xiǎn)種或比較靈活的萬(wàn)能型產(chǎn)品。

    按照保險(xiǎn)“輕重緩急”的原則,建議首先做好意外+健康的基本保障,解決后顧之憂(yōu)再按經(jīng)濟(jì)情況選擇適當(dāng)?shù)睦碡?cái)型產(chǎn)品。

    單純的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)一般的保額就不高,如果有閑錢(qián)的話可以選擇分散投資,但對(duì)年輕人來(lái)說(shuō),各方面都不太穩(wěn)定,建議家庭成型之后再考慮。

    什么理財(cái)型保險(xiǎn)好?如何選擇理財(cái)保險(xiǎn)?選擇適合的保險(xiǎn)方案,不能僅看一些空洞的數(shù)字,毫無(wú)意義。各時(shí)期有不同的需求:

    什么理財(cái)型保險(xiǎn)好?第一要考慮意外保險(xiǎn),不可預(yù)知的意外風(fēng)險(xiǎn)是首先需要防范的。意外險(xiǎn)費(fèi)用便宜,額度可以適當(dāng)高一些。

    第二要考慮壽險(xiǎn)及大病,隨著工作壓力加大,生活節(jié)奏的加快以及各種不良生活習(xí)慣和環(huán)境污染,大病患者已經(jīng)明顯年輕化了。應(yīng)該根據(jù)自己的收入情況來(lái)來(lái)逐步完善保險(xiǎn)計(jì)劃。

穩(wěn)健投資理財(cái)計(jì)劃范文第4篇

人們都說(shuō)母愛(ài)是偉大的。雖然母愛(ài)有各種不同的表現(xiàn)形式，但如果一位母親善于理財(cái)，為孩子為家庭多設(shè)立一道保障，則更是錦上添花的美事了。

現(xiàn)在當(dāng)一位稱(chēng)職的母親，善于持家的基本內(nèi)涵已不是節(jié)衣縮食，而是懂得支出有序、積累有度，在不斷提高生活品質(zhì)的基礎(chǔ)上保證資產(chǎn)穩(wěn)定增值，這就需要母親們掌握一些必要的投資理財(cái)技巧。

善買(mǎi)保險(xiǎn)：為家人遮風(fēng)擋雨

女人一旦進(jìn)入母親這個(gè)角色，天生的母性就會(huì)發(fā)揮得淋漓盡致，忘我、無(wú)私，為了孩子和家人愿意奉獻(xiàn)一切。也許正是瞅準(zhǔn)這一點(diǎn)吧，很多保險(xiǎn)人把目光瞄準(zhǔn)了母親。他們的這一策略不能說(shuō)沒(méi)有道理。現(xiàn)實(shí)中，很大比例的家庭保單都是女主人充當(dāng)了投保人，而被保險(xiǎn)人卻往往不是她們，而是她們的子女、丈夫。

溫馨提示：保險(xiǎn)不是一般商品，先給孩子或只給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)并不是體現(xiàn)愛(ài)心最好的方式。買(mǎi)保險(xiǎn)首先要考慮給家庭經(jīng)濟(jì)支柱(也許是作為母親的你，也許是他)上足保障，這樣一旦出險(xiǎn)不至于使家庭收入驟降，影響子女成長(zhǎng)和正常生活。其次要根據(jù)情況適當(dāng)為自己投保，比如選擇一些專(zhuān)門(mén)針對(duì)女性重大疾病的保險(xiǎn)。為自己買(mǎi)保障，又何嘗不是為了家庭和孩子的幸福？給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，建議首先考慮少兒意外險(xiǎn)(孩子上幼兒園后買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)即可，它保費(fèi)低廉實(shí)惠)和醫(yī)療保險(xiǎn)。一般的醫(yī)療保險(xiǎn)每年繳兩三百元，保險(xiǎn)期間孩子的醫(yī)療費(fèi)用就能得到報(bào)銷(xiāo)。

積累教育金：為孩子成長(zhǎng)鋪路

孩子的教育目前已成為家庭理財(cái)目標(biāo)的重中之重。有的家庭雖然沒(méi)有明確的理財(cái)計(jì)劃，但自然而然地就會(huì)從孩子出生起改變消費(fèi)習(xí)慣，盡量多存錢(qián)。有的家庭則很早就有意識(shí)地制定儲(chǔ)備教育金的計(jì)劃，通過(guò)組合投資方式實(shí)現(xiàn)教育基金保值增值的目的。在目前利率水平很低、尚未擺脫負(fù)利率陰影的境況下，單純存錢(qián)顯然難以應(yīng)付教育資金多年后縮水的風(fēng)險(xiǎn)。

溫馨提示：金錢(qián)是有時(shí)間價(jià)值和復(fù)利效應(yīng)的，越早開(kāi)始積累就越輕松。因此建議及早規(guī)劃，長(zhǎng)期堅(jiān)持投資。這樣，一則可以防止原本用于教育的資金被隨意“挪用”，二則細(xì)水長(zhǎng)流，不會(huì)對(duì)平時(shí)生活帶來(lái)太大影響。聰明的母親不光會(huì)存錢(qián)，還善于運(yùn)用多種投資方式達(dá)到目標(biāo)。一般來(lái)說(shuō)，如果孩子年紀(jì)不小了，距離使用教育資金的時(shí)間不太長(zhǎng)，就不要指望這筆錢(qián)投資的收益率有多高，選擇投資途徑的標(biāo)尺是安全穩(wěn)健、期限與用錢(qián)的時(shí)間相匹配。如果孩子很小，則那些適合中長(zhǎng)期連續(xù)投資的方式都是適合的，比如少兒年金保險(xiǎn)、定期定額投資基金。

修煉理財(cái)功課：為家庭創(chuàng)造品質(zhì)生活

穩(wěn)健投資理財(cái)計(jì)劃范文第5篇

不過(guò)，老年理財(cái)可不僅僅是個(gè)應(yīng)景的話題，而是我們理財(cái)生活中一個(gè)恒久不變的主題。

投資風(fēng)格忌激進(jìn)和盲從

一個(gè)很有趣的現(xiàn)象是，與年輕人相比，老年人群體對(duì)投資理財(cái)有著更加濃厚的興趣，也有著更加豐富的實(shí)踐。原因在于，不少老年人有著豐富的資產(chǎn)積累，加上在花費(fèi)上更加節(jié)制，所以他們要比不少年輕人更加富有，擁有更多的可投資資金。同時(shí)，老年人擁有更多的時(shí)間從事投資理財(cái)，很多人也把投資理財(cái)當(dāng)作了一項(xiàng)重要的業(yè)余生活。

但是，和年輕人相比，老年人不太有更多新的創(chuàng)收能力，對(duì)于養(yǎng)老金的需求時(shí)間彈性較低，因此在理財(cái)規(guī)劃和投資部署中更應(yīng)當(dāng)戒除激進(jìn)的情緒。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品也應(yīng)當(dāng)有所選擇。

如不少老年人所熱衷的股市投資，帶來(lái)了很多日常的話題，每天到股市上班也成為了很多老年人生活的重要內(nèi)容。可是無(wú)論是從風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是心理承受能力來(lái)說(shuō)，老年人都不適合進(jìn)行大比例的股票投資，把自己的身家都交給股市更不是可取的行為。不妨進(jìn)行一下測(cè)算，在不影響舒適養(yǎng)老的前提下，拿出少部分資金進(jìn)入股市，既保留了炒股生活的樂(lè)趣，也確保了投資風(fēng)險(xiǎn)在可控的范圍內(nèi)，說(shuō)不定更好的心態(tài)反而對(duì)投資更加有利。

還有同樣熱門(mén)的貴金屬投資，除了控制參與的資金，老年人在選擇產(chǎn)品時(shí)，也不適合參與高風(fēng)險(xiǎn)的杠桿型產(chǎn)品。

很多時(shí)候，一些理財(cái)人員為了拉規(guī)模、創(chuàng)指標(biāo)，往往并不考慮到客戶(hù)的年齡和風(fēng)險(xiǎn)特征，對(duì)于產(chǎn)品有夸大性和“忽略性”的宣傳，老年客戶(hù)往往很容易出現(xiàn)盲從。這也是老年人在理財(cái)時(shí)必須警惕的。

像“存單變保單”的現(xiàn)象，就很容易發(fā)生在老年人的身上。一些銀保產(chǎn)品的銷(xiāo)售人員，宣傳重點(diǎn)往往集中在產(chǎn)品收益高、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，把不適合老年人的產(chǎn)品推銷(xiāo)給客戶(hù)，一些不明就里的老年人常常會(huì)輕易中招。

養(yǎng)老理財(cái)注重長(zhǎng)期規(guī)劃

現(xiàn)在，已經(jīng)有一些機(jī)構(gòu)開(kāi)始推出養(yǎng)老概念的理財(cái)產(chǎn)品，在養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品之外，為老人理財(cái)提供了新的工具。

如上海銀行由于客戶(hù)群體中有相當(dāng)一部分為老年用戶(hù)，針對(duì)這部分需要推出了一系列的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，包括“‘慧財(cái)’人民幣養(yǎng)老無(wú)憂(yōu)”和“‘慧財(cái)’人民幣日新月溢1號(hào)—M6（養(yǎng)老專(zhuān)屬）”。其中，“‘慧財(cái)’人民幣養(yǎng)老無(wú)憂(yōu)”向風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、追求穩(wěn)健收益的養(yǎng)老金客戶(hù)投資者發(fā)行，產(chǎn)品均為保證收益型，期限大多為1年，資金投向債券、債券回購(gòu)等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。“‘慧財(cái)’人民幣日新月溢1號(hào)—M6（養(yǎng)老專(zhuān)屬）”則從2012年1月起面世，這一系列下的產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型，期限6個(gè)月，資金投向債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)，收益率高于同期的“‘慧財(cái)’人民幣養(yǎng)老無(wú)憂(yōu)”產(chǎn)品，至今共發(fā)行5款。

招行則向普通大眾客戶(hù)推出了“招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金金頤養(yǎng)老3號(hào)”產(chǎn)品，這一產(chǎn)品也是以養(yǎng)老為主題。在3年的投資期內(nèi)，以每91天作為一個(gè)投資周期進(jìn)行分段計(jì)息，投資者也可以在每個(gè)投資周期結(jié)束后進(jìn)行產(chǎn)品的贖回。平衡了投資者的流動(dòng)性需求與尋求資產(chǎn)長(zhǎng)期保值增值的需求。主要的投資標(biāo)的為債券和貨幣市場(chǎng)。

此外，華夏銀行也推出過(guò)“增盈增強(qiáng)型1188號(hào)理財(cái)產(chǎn)品（老年客戶(hù)專(zhuān)屬產(chǎn)品）”，產(chǎn)品期限為4個(gè)月左右，為非保本浮動(dòng)收益型，所投資產(chǎn)中配置了票據(jù)資產(chǎn)以保證產(chǎn)品收益率穩(wěn)定。

可以說(shuō)，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的推出，豐富了養(yǎng)老市場(chǎng)的選擇。但是，我們也要看到的是，除了在產(chǎn)品的投向上符合穩(wěn)健、安全的選擇，老年人在選擇養(yǎng)老產(chǎn)品時(shí)也要切合自己的需求曲線，做到長(zhǎng)短結(jié)合。例如，對(duì)于未來(lái)較長(zhǎng)時(shí)間才要使用的資金，可以選擇一些長(zhǎng)期限的穩(wěn)健投資工具，獲得略高的收益為養(yǎng)老資金實(shí)現(xiàn)保值增值；而對(duì)于短期內(nèi)可能動(dòng)用的養(yǎng)老資金，則可以選擇期限較短的安全收益產(chǎn)品。如果把全部的資金都集中在短期的產(chǎn)品上，很有可能浪費(fèi)了養(yǎng)老資金的收益性。

在養(yǎng)老產(chǎn)品的選擇上，也可以關(guān)注到房產(chǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)基金等多元化的品種。

重視財(cái)富傳承安排

財(cái)富傳承可能是個(gè)敏感的話題，但對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，妥當(dāng)?shù)貙?duì)自己的財(cái)富傳承問(wèn)題有計(jì)劃性的安排，同樣也是養(yǎng)老規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

例如對(duì)于資產(chǎn)較多的老年人來(lái)說(shuō)，人壽保險(xiǎn)是比較常見(jiàn)的財(cái)富傳承工具，指定保險(xiǎn)受益人的方式能夠比較有效地避免遺產(chǎn)糾紛，而人壽保險(xiǎn)也擁有避稅的功能，如果未來(lái)開(kāi)征遺產(chǎn)稅，則可以達(dá)到合理避稅的目的。因此，老人們可以考慮投保一些高額的人壽保單，對(duì)未來(lái)財(cái)產(chǎn)的分配有所安排。

現(xiàn)在，一些富裕群體也開(kāi)始通過(guò)建立個(gè)人信托的方式安排財(cái)務(wù)的傳承。信托的一大優(yōu)勢(shì)在于，具有資產(chǎn)隔離性。信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，不受信托期間委托人所形成的債務(wù)的影響。也就是說(shuō)，即使委托人破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)也不會(huì)被清算。因此，將一部分財(cái)產(chǎn)委托信托機(jī)構(gòu)來(lái)管理，將子女等作為信托受益人，既可以達(dá)到財(cái)產(chǎn)的傳承目的，即使事業(yè)不順利，信托財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定收益還可保障生活。

而對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，設(shè)立遺囑是財(cái)富傳承更加普遍的形式。與法定繼承相比，遺囑繼承能夠更清晰地表達(dá)出被繼承人的愿望，但是在安排遺囑事宜時(shí)也需要注意到一些重要的因素。