投資理財心得

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇投資理財心得范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

投資理財心得范文第1篇

什么是貴金屬？構成自然界的109種元素分為金屬元素、半金屬元素、非金屬元素和氣體元素。其中金屬元素有81種，金屬元素又分為黑色金屬和有色金屬。有色金屬依據元素的性質、在地殼中的豐度以及用途等劃分為有色重金屬、有色輕金屬、貴金屬、稀有輕　金屬、稀有高熔點金屬、稀散金屬、　稀土金屬、天然放射性金屬元素和人造放射性金屬元素等幾大類。貴金屬元素為：　鋨（Os），銥（Ir），釕（Ru），　銠（Rh），鉑（Pt），鈀（Pd），　金（Au），銀（Ag）。所以，貴金屬除了人們日常熟悉的黃金、白銀和鉑金外，還包括鈀金、釕、銠、鋨、銥等，稀缺性是貴金屬的主要特性。

為什么要投資貴金屬？貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。貯藏手段是貨幣退出流通、以社會財富的直接化身被貯藏起來的職能。充當貯藏手段的貨幣，必須是實在的足值的金銀貨幣。只有金銀鑄幣或金銀條塊等貴金屬才能發揮貨幣的貯藏手段職能，紙幣不具備貯藏手段的職能。馬克思稱之為貨幣的“暫歇”，弗里　德曼則稱之為“購買力的暫棲處”。貨幣作為一般等價物可以購買到任何商品，因而成為社會財富的一般代表和直接化身，這引起人們貯藏它的欲望。而作為貯藏手段的貨幣必須是實在的足值的金屬貨幣，以確保貯藏價值的穩定，這也是貨幣執行貯藏手段職能的一個基本前提。國際上公認的觀點是，在經濟前景不明朗、高通脹、低利率的情況下，增加家庭資產配置中貴金屬投資的比例和份額能夠有效地對抗和緩解通貨膨脹所帶來的負面影響。各國中央銀行每年均增加貨幣投放增量，使貨幣持續流入市場，不斷助推通脹的加劇，而且貨幣凈投放的趨勢短期內很難得到逆轉，所以黃金中長期上漲的預期越來越得到各方的認同。有“金融期貨之父”之稱的梅拉梅德近日訪華接受內地媒體采訪時更是說出了：“只要不斷印新鈔，金價就會漲。”黃金在閃耀著其金色的光芒的同時再次彰顯了它自身貨幣屬性的價值。

如何科學選擇貴金屬投資？

黃金——貴金屬的代表，資產保值的首選。金自身的特性決定了它既是一種帶有黃色光澤具有良好的物理屬性、穩定的化學性質、高度延展性的不易變質的金屬，同時也是易于分割便于流通且能夠擔負資產保值的貨幣資產。目前國內黃金投資主要有七種投資方式：實物黃金、紙黃金、黃金期貨、黃金期權、黃金T＋D、黃金股票與黃金ETF。綜合上述七種投資方式分析之下，實物黃金和紙黃金比較適合家庭貴金屬資產配置的需要，便于操作是一方面，管理費用低、風險相對較低是最主要的原因。需要說明的一點是“實物黃金”如果上升到家庭貴金屬資產配置的高度，所指的就不是從商場買回來的首飾金而是如金條、金幣之類的投資品種，原因很簡單，首飾金的價格不但有首飾的加工成本更有商品流轉環節加入的各種稅費，買入成本相對投資金條高出許多。但是投資者在進行黃金買賣之前，第一步要進行的就是投資分析，了解黃金市場的現狀，分析金市是下跌還是會繼續上漲，市場狀況是否過熱，應該入市還是離市，投資資金應該增加還是減少，未來趨勢如何等。所以黃金投資分析方法是非常重要的。

金條——價格低廉、回購簡便。目前各家商業銀行基本都有銷售各種規格的投資類金條，比如工商銀行的如意金、建設銀行的龍鼎金等，各家銀行也都提供投資金條的回購業務，回購價格多為上海黃金交易所當天黃金現貨時點價格下浮15元左右，但是有一點需要格外注意的是各家銀行都只回購本行出售的投資金條。除了商業銀行之外諸如“中金黃金”這樣的黃金業務上市公司也推出了標有“中國黃金”字樣的投資金條，投資人可以在當天上金所黃金現貨價格的基礎上每克加價2元預約購買投資金條半年后取貨，也可以直接每克加價8元當天拿走實物金條，回購價格更是只需每克2元。因著低廉的價格和簡便的回購方式“中金黃金”的投資金條成為許多投資人的首選。

熊貓金幣——兼具投資與收藏價值?！靶茇埥饚拧笔怯芍袊嗣胥y行自1982年開始發行的一款成系列的法定金幣。熊貓金幣的主圖采用中國的國寶熊貓且每年更換不同的主題圖案。作為中國人民銀行發行的普制金幣，三十年來和美國的“鷹揚”金幣、加拿大的“楓葉”金幣、奧地利的“音樂”金幣、新加坡的“獅子”金幣、澳大利亞的“袋鼠鴻運”金幣等一同成為當今世界最主要的知名金幣。熊貓金幣早已經聲名遠播更是在實物黃金投資和收藏兩個領域得到眾多的認同。和其它實物黃金產品最大的區別在于“熊貓金幣”是國家法定發行，有面值屬于法定貨幣的一種，受國家法律的保護且圖案精美不易于仿冒。發行渠道也相對安全，熊貓金幣統一由中國金幣總公司負責，由批準的特約經銷商和特許零售商統一銷售，變現較為容易。由于是國家法定貨幣熊貓金幣在世界各個國家的銀行可以自由兌換，因為兼具了收藏的屬性在國內各大城市的收藏品市場也可以方便的變現價差較小。此外由于每年熊貓金幣每款的發行數量都有所不同更加強化了它的收藏價值。國家法定發行更是決定了如果有人膽敢仿冒熊貓金幣，其行為等同于偽造假鈔屬于重罪。熊貓金幣既然是法定貨幣，它可以用于流通，但市面上流通過程中一般見不到它的身影是因為它更具收藏價值，所以一般不會出現在商品流通中使用。

投資理財心得范文第2篇

關鍵詞：投資公司 財務管理 會計核算

隨著經濟社會的不斷發展，各地積極開展政府投融資平臺搭建工作，逐步組建相關行業的投資公司，在拓寬資金籌措渠道、推進基礎設施建設、加快城市化進程中發揮了積極作用。但是，投資公司財務管理方面的問題也逐漸顯露，制約企業的規范運作和科學發展。因此，進一步加強投資公司財務管理，已成為一項迫切需要解決的現實問題。

一、投資公司財務管理水平存在問題

投資公司是實行政府主導與市場運作相結合的特殊法人實體，其財務管理工作受多方面因素的制約。個人認為，目前投資公司財務管理水平參差不齊，總體上還比較落后，主要存在以下問題：

（一）財務決策體系有待進一步理順

投資公司大多采取國有獨資及國有控股公司形式，其公司章程是公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監事、高級管理人員均具有約束力，但不少公司往往套用示范文本作為本公司章程，缺乏針對性；有的公司領導由公務員及黨政領導干部兼任，有?！豆珓諉T法》及黨政領導干部不得在企業兼職的規定；有的對黨政領導干部在企業兼職進行了清理，但調整后的董事會、監事會、經理層成員缺乏相應的管理能力，實際仍由行業主管部門領導履行公司法人代表有關職權，法人治理結構形同虛設；部分公司管理體系不順，職、責、權、利脫節，其財務決策缺乏科學性和合理性。

（二）會計基礎工作有待進一步規范

部分投資公司的財務會計工作由行業主管部門有關人員兼任，往往以應付為主，投放的精力較少；部分公司雖然配備了專職財務會計人員，但綜合素質不高，財務會計知識和工程管理知識欠缺。不少公司財務管理力量薄弱，會計基礎工作不夠規范，存在未按相關會計制度建賬、憑證填制項目不全、會計科目使用不當、明細賬戶記載不清等現象；有的不按期進行財產清查，造成賬實長期不符；有的所投資企業已經注銷，而賬面上對外投資依然存在。

（三）資金使用效率有待進一步提高

重投資輕管理、重融資輕效率現象在部分公司比較突出，資金使用效率低下。有的銀行賬戶過多過濫，大部分存款按活期計息，存放效益不高；有的缺乏投融資計劃，融入的資金長期沉淀在銀行里，大量資金閑置，而同時資產負債率居高不下，債務負擔不斷增加；有的對基本建設項目缺乏科學論證和成本分析，不重視項目的投資控制，工程概算超估算、預算超概算、決算超預算的“三超”現象時有發生；有的對外股權投資未按規定程序報批，股利收繳滯后；有的債權債務缺乏專人負責，應收應付款項沒有及時清理，部分應收款沉淀，甚至形成呆賬、壞賬。

二、做好投資公司財務管理的對策與措施

財務管理是企業管理的核心，財務管理的好壞直接影響企業的生存和發展。為了充分發揮財務管理在企業管理中的重要作用，根據投資公司財務管理現狀，作者提出以下對策措施：

（一）健全法人治理結構，理順財務決策體系

從建立健全企業法人治理結構入手，重點完善兩個環節：

1、完善公司章程

投資公司要按照《公司法》、《企業國有資產法》等法律法規，結合企業實際，制定、修改和完善公司章程，建立權責明確、有效制衡的企業內部監督管理和風險控制制度，重點要規范董事會、經理層、監事會的職責權限、任免程序、成員構成及議事規則，明確董事的忠實勤勉義務和監事會行使權力的途徑及保障，維護出資人權益。

2、完善治理結構

投資公司要按照產權清晰、權責明確、政企分開、管理科學的現代企業制度要求，科學合理地配備董事會、經理層、監事會成員，選派綜合素質好、業務能力強、管理水平高的優秀干部擔任相關機構負責人，做到在其位謀其事，在其職盡其責。

（二）制定費用開支預算，嚴格費用開支審批

規范企業費用開支，重點做到三個“合理”：

1、合理制定費用限額

國資監管機構及有關部門要根據投資公司的工作職能、業務特點、經營規模、經濟效益，分類核定費用開支限額，細化費用開支有關規定，增強費用開支管理的科學性和合理性；建立健全費用開支考核機制，嚴肅財經紀律，杜絕亂支、超支的隨意性現象。特別要本著“必需、合理、節約”的原則，嚴格控制業務招待費開支。

2、合理制定預算方案

投資公司要根據經營狀況，按照費用開支限額標準，編制費用開支預算方案，層層落實控制指標，實行統籌安排，綜合控制；建立費用開支臺賬，加強費用開支情況的動態監控，完善考核機制，確保費用開支預算方案的落實到位。

3、合理制定審批規則

完善費用開支審批管理辦法，對大額費用開支，必須堅持“先請示、再審批”的原則，實行集體研究、上報審批制度，杜絕先斬后奏、斬而不奏現象。對不合規、不合理的開支項目，堅決不予批準。定期對重點費用支出情況進行通報和公開，接受民主監督，增加費用開支的透明度和嚴肅性。對控制不嚴、管理不力，違反費用開支規定的，要嚴肅追究有關領導的責任。

投資公司要按照內部控制制度要求，規范組織結構控制，完善崗位職責分工，確保不相容職務相互分離、相互制約、相互監督；對關鍵崗位進行定期輪換控制，避免同一人長期在同一個崗位上工作；加強會計監督和內部審計，不斷完善內部控制工作。國資監管機構及有關部門要加大對企業內部控制狀況的監督檢查力度，促進企業內部控制的有效運行。

參考文獻：

[1]孫利娟，常潔.淺淡利率與財務管理[J].河南水利，2003

投資理財心得范文第3篇

關鍵詞：投資學專業；課程設置；人才培養

作者簡介：何平均（1973-），女，湖南邵東人，湖南農業大學經濟學院，副教授。（湖南 長沙 410128）

基金項目：本文系2010年湖南省普通高等學校教學改革項目“高等農業院校經濟類專業創新型人才培養模式研究與實踐”（項目編號：148）、湖南農業大學教學改革研究課題“投資學專業理論課教學體系的改革與實踐”（項目編號：A2013120）的研究成果。

中圖分類號：G642 文獻標識碼：A 文章編號：1007-0079（2013）10-0053-02

理論課程教學是本科生培養工作的主要部分和基礎環節，科學完善的理論課程教學體系是教學成功的必要基礎，也是實施素質教育的根本保證，對人才培養質量的提高起著重要作用。近年來，國內外對高素質投資學專業人才的需求日益增加，投資學專業呈現蓬勃發展之勢。目前，全國共有20余所學校開辦了投資學專業，湖南農業大學是湖南省內第一個開設投資學專業的高校，2013年第一屆投資學專業學生即將畢業。經過四年的教學實踐，發現專業課程教學體系還存在一些亟待完善和優化的地方，而且隨著國內外社會經濟形勢的快速發展，對投資學專業人才培養提出了更高的要求，因此，在科學定位投資學專業人才培養目標的基礎上，厘清理論課程設置的基本思路，進一步完善課程教學體系，優化課程設置和人才培養方案，提高專業人才培養質量，提升內涵式發展水平具有重要的理論和現實意義。

一、投資學專業發展背景與人才培養目標定位

1.投資學專業發展沿革及背景

從投資學的發展歷史與背景來看，國外最初的投資學研究是從實物投資及商業投資開始的，西方現資學專業分為兩類。一類是以房地產投資、工程及項目管理等實體投資為主講內容的專業，另一類以金融（財務管理）專業（投資方向）為代表的虛擬投資作為主講內容，并沒有單純設立投資學專業。如賓西法尼亞大學?沃頓商學院的房地產系、丹佛大學?丹尼爾商學院的房地產和建筑管理學院、伊利諾伊理工大學?斯圖爾特商學院的金融市場（投資方向）專業。

我國投資學專業建設起源于20世紀50年代中南財政政法大學的基本建設財務與信用專業，在其發展過程中曾使用過基本建設財務與信用系、基本建設經濟系。這與當時我國解放初期需要大力發展與改善落后基礎設施狀況以及實施計劃經濟體制相適應。到了80年代，在改革開放的大背景下，從計劃經濟轉型市場經濟的過程中，實體經濟與虛擬經濟得到了迅速發展，投資類專業的學科建設不斷拓展，許多高校成立了單獨的投資系，在投資系分別設立與實體投資緊密聯系的房地產金融專業、工程管理專業等，同時也設立了金融投資學、投資經濟學等專業，還通過單獨開設投資學專業以兼顧實體投資與虛擬投資兩方面的學科內容，形成了獨特的中國投資專業及學科體系。

2.投資學專業人才培養目標的科學定位

《國家中長期教育改革和發展規劃綱要（2010―2020年）》區分了“學術型、應用型、復合型”三類人才，首次明確提出“應用型”人才培養。應用型本科人才具有理論與實踐相結合的復合性特征、注重應用與重視能力的實踐性特征、強化適應能力與創新精神的發展性特征。創新教育是應用型人才培養的本質要求。投資學作為一個理論性和應用性都很強的學科，由于在本科層面招生時間還不長，加上各高校的實際情況也有所不同，所以不同高校在投資學專業人才培養目標的設計上也有所差異。湖南農業大學投資學專業作為湖南省內第一個投資學本科專業，教學與研究特色是從經濟體生命周期的角度去把握投（融）資理論及實務，并以公共投資（尤其是農村公共投資）的方式與效率作為研究特色。

在此基礎上，根據投資學學科特點，社會經濟發展對投資學人才的需求，遵循人才培養的教育教學規律，根據高等農業院校本科人才綜合素質全面發展和專業知識深厚扎實的人才培養目標，按照“寬口徑、厚基礎、強能力、高素質、廣適應”的要求，立足湖南，面向全國，放眼世界，培養能夠進行創造性學習、專業基礎扎實、專業知識面寬、專業能力強、綜合素質高及知識、能力、素質協調發展、具有創新創業精神、創新思維和創新實踐能力的應用創新型投資專業高級專門人才。重點系統培養學生的金融投資、產業投資、農村農業投資、風險投資、創業投資、戰略投資等投資業務技術、投資機構管理、風險投資與管理等方面需要的投資理論和管理基本技能，提高綜合分析和解決問題的能力。

二、投資學專業理論課程設置的基本思路

關于課程體系的設置，不同學校、專業的定位、要求不同，其課程設置存在差異。哈佛大學本科生課程體系主要包括核心課程要求（2009年秋季以后改為“通識教育計劃”）、專業要求、寫作和外語三部分內容，并不斷致力于課程體系改革，新的課程改革計劃通過制訂各類標準使通識課程與專業課程實現相互融入，避免了因強調通識教育而削弱專業教育的弊端，取得了很好的效果，為課程體系改革提供了很好的思路。

投資學專業課程設置應從中國與世界政治、經濟、文化等背景的深刻變化出發，立足于投資學專業教育教學的實際，本著“通識教育、技能培養、創新教學、特色領先”的指導思想，圍繞教、學一體化和理、實一體化，從課程設置、教學模式重構等方面處理好理論課程體系內部之間的協調、理論課程與實踐課程相銜接、專業理論提高與綜合素質培養等方面的關系，整合教育教學資源，提高教學效果，促進課程體系的科學合理構建，為投資學專業進一步深化課程教學體系改革、提高教學質量、更好地實現應用創新型投資專業人才培養目標服務。其特色主要體現在：以應用創新型人才培養為主要目的，兼顧實體投資與虛擬投資，理論與實踐緊密聯系，并結合農業院校的特點，突出自己的辦學特色，加強對農業投融資領域的關注，使投資學專業的教學內容與實踐較好地與“三農”領域進行融合。

三、基于應用創新型投資學專業人才培養的理論課程建設實踐

按照專業人才培養目標總要求，結合專業教師的學科淵源，依托農經重點學科，既與金融學專業共建平臺又突出投資專業的教學、人才培養和科學研究，豐富和提升專業內涵。以“課堂教學提質、實踐教學提檔、拓展教育提量”為手段，堅持課程體系結構與內容的優化，注重教學內容的改革與更新，正確處理好公共基礎課、學科專業基礎課、學科專業主干課和選修課間的知識整合與銜接；加強理論教學與實踐教學體系的邏輯搭配、有效協同；打破課程間的學科專業壁壘，加強課程體系間的邏輯和結構上的聯系、綜合。具體包括幾個方面的內容：

1.專業理論課程體系結構與內容的優化與完善

課程設置既要根據學科發展趨勢適時進行新的突破，按照投資學專業人才培養目標與培養模式的要求構建特色鮮明、層次清晰、融會貫通、緊密配合、有機聯系的理論課程體系。正確處理好公共基礎課、學科專業基礎課、學科專業主干課和選修課間的知識整合與銜接，重點加強核心課程體系建設，注意把握專業精髓，逐步成熟與完善現有理論教學課程體系。

在具體理論課程設置上，著眼于投資學專業的寬口徑特點，認為單純的金融投資與實體投資都不能概括本專業的內容，故采取虛擬投資與實體投資并重的模式。專業主干課的設置上包括了證券投資學、期貨與期權兩門虛擬投資課程，項目融資、項目評估兩門實體投資課程，以及風險投資與管理這門綜合虛擬與實體投資的課程。另把項目管理設置成必選課，以完善實體投資的課程體系。整體上來講，這種設置與安排體現了投資專業理論課程體系的完備性，有利于學生全面地了解與掌握投資領域的知識。

2.理論教學與實踐（驗）教學課程的邏輯搭配、有效協同

投資學專業不但是理論性強而且是實務性極強的領域，不僅要學習經濟學的基礎知識，更要扎實的專業知識基礎作后盾。既要熟悉宏觀的投資政策背景，又要精通各種投資的微觀技巧。因此，課程教學改革要與學生創新能力培養相結合，加強理論研究與實踐教學的結合。在安排課程教學體系時理論教學應與實踐教學邏輯搭配、有效協同，體現核心專業能力和創新型人才培養的要求。理論教學重點講授基本理論與原理，提高專業綜合素質和思維能力，培育職業素養。實踐教學突出培養投資思維，訓練實務操作。如何促進理論與實踐的緊密結合，這也是當初制訂培養方案的核心考慮要素，由于投資學的理論與實踐性都很強，在培養方案別注重學生的實踐能力，讓學生學以致用的能力得以提升，特開設虛擬投資模擬實習與實體投資實習，使得實踐環節的課時設置超過了32%。

3.專業核心課程與特色課程的強化與凸顯

由于湖南農業大學是農業院校，所屬學科擁有農業經濟管理省級重點學科、校級金融學、經濟學特色專業。以農為依托，借助湖南省“三農”問題研究基地和農村發展研究所的平臺開展和強化農業投資相關研究，如農村公共投資、農產品期貨與期權等是一大特色。特別是結合農業院校的特點，特設置必選課《農村投融資專題》講座，為培養新農村建設以及城鎮化建設的投資類新型人才打下堅實的基礎。農村投融資專題采取講座的方式，就農村投融資理論及實踐前沿問題進行專題講座和討論，在第五學期開設農村投融資專題一側重于基本理論知識的介紹，第六學期開設農村投融資專題二側重于投融資案例分析，理論與實踐相結合。這樣，不但體現了農業特色，同時也增加了學生學習的興趣。

此外，打破課程間的學科專業壁壘，加強課程體系間的邏輯和結構上的聯系和綜合；與經濟學院其他經濟管理類課程公共基礎課設置上，利用好的師資和教學條件，凸顯教學優勢和特色。

4.課程教學模式創新與課程設置要求相匹配

根據課程設置安排，與投資學專業創新型應用人才培養目標相適應，開展啟發式、參與式、情境探索式教學，以質疑問難、自主延伸、激發創新的課堂形態，樹立自主創新的教學模式，以期解決目前大學教育存在的教與學、教與育、教學與科研、理論與實踐四大分離問題，實現從被動型轉變為主動型，從知識型轉化為能力創新型的人才培養目標。借鑒創新班的培養模式，實施啟發式教育；在實驗教學中，讓學生參與到證券交易當中來，參與到就業、創業培訓模塊中來。在創新項目中，讓學生們自由組成小組，輪流匯報，相互提出建設性建議。通過定期舉辦學術沙龍、小規模學術研討會進一步增強學院的學術氛圍，繁榮學術活動的環境，加強教師之間、教師與學生之間的科研交流與溝通，為全院師生搭建更為多元化的科學研究平臺。讓學生在參與中提高，在參與中培養學生的創新精神。

參考文獻：

[1]陳巖.基于科學發展觀的我國高校創新人才培養模式研究[J].江西社會科學，2011，（11）.

[2]胡莉芳.以課程建設推動本科人才培養[J].復旦教育論壇，

2012，（5）.

[3]韓旺紅.論投資學科的發展與建設[J].投資研究，2006，（1）.

投資理財心得范文第4篇

投資理財工作，其核心內容簡單點說就是做好融投資，目前我們公司的融資工作做得比較出色，已經擁有一支比較成熟的融資隊伍和較為完整的融資模式，但相對而言，投資理財部門相對較弱，只具備了一個基金公司投資部門的雛形。下面由小編來給大家分享理財管理工作心得，歡迎大家參閱。

理財管理工作心得1一、由于營業部目前基數較小，未來一年我們擴大基數是營業部重要目標，理財顧問部會發揮咨詢實力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務工作，爭取進一步擴大營業部基礎客戶群體，將長期固定安排配合營銷團隊的協作講座，堅持把營銷團隊的“投資者交流會”活動做好，做大，做強，讓“投資者交流會”成為我們營業部營銷團隊的品牌推介服務之一。

二、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準備工作、認真學習中臺服務系統的使用。根據公司推廣進度，提前做好客戶推廣準備工作，要確實利用好中臺的服務平臺，體現出中臺服務的及時性，實現核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。

三、建立客戶多層級回訪機制，根據目前回訪情況，再結合新服務模式逐步完善營業部的回訪機制，并將客戶回訪納入考核機制，要求營業部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。

四、建立營業部詳細的客戶分級數據庫，根據客戶回訪情況，搭建營業部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，盡快的讓員工了解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪為基礎，做好客戶資料收集工作。

五、建立客戶分級服務標準，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分客戶服務標準分類，根據公司咨詢服務產品的服務分類再結合營業部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務項目。

六、繼續加強對營業部前后臺員工咨詢能力培養工作，明年要根據營業部目前情況，提升營業部每周“一周聚焦”的交流活動的質量。

理財管理工作心得2一、深入學習各項產品知識，不斷提升自身綜合素質

制定了詳細的學習計劃，堅持每周學習最新的金融理論和某種特定產品的有關政策、文件，使理論水平、業務能力明顯提高。做到了知識更新、業務更新，在辦理客戶業務的時候就能夠準確把握該筆業務的難點及風險點，能夠及時發現，盡早補齊，做到事半功倍。

二、強化團隊意識，樹立集體觀念

年底收官戰的時候讓我們團隊的每一個人動容，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶不是很配合，雖然有巨大的數需要我們想辦法去完成，但是當團隊的每一個人都參與進來，都為了的目標在拼盡全力的時候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動，也正是因為這樣的精神存在，才讓我們堅持到了最后，實現了完美的收官。

三、努力提升業務水平，提高客戶服務質量

一位學者說：真正的優質服務是發自內心的自覺行為，而不是對規章條例的機械遵循。為此，作為公司業務的初學者，我應該花更多的時間去學習產品知識，業務技能，并不能因為接觸時間短，就降低要求，必須努力在開門紅期間完成自身素質的搭建，為進一步提高服務質量，爭創服務品牌，提升顧客滿意度做好一切努力。

四、加大營銷力度，做好貸款工作

一是充分利用我行授信的優勢，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達標的同時，我們的存款任務也能夠達成60%以上。二是爭攬他行資金，面對眾多的客戶，我們不斷跟企業聯系，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準單位找關系，全面出擊。

理財管理工作心得3投資理財工作，其核心內容簡單點說就是做好融投資，目前我們公司的融資工作做得比較出色，已經擁有一支比較成熟的融資隊伍和較為完整的融資模式，但相對而言，投資理財部門相對較弱，只具備了一個基金公司投資部門的雛形。我們應該清醒的認識到，作為一家專業的投資公司，建立一整套科學合理的投資方法和模式，保證客戶融資能夠安全有效地運轉，讓錢生錢，才是一個投資公司的命脈所在，這個問題對我們而言必須立刻著手解決，刻不容緩。

假如我們想要保證公司能夠持續、穩定和長遠的發展，就必須要解決兩個關鍵的問題。第一：變革公司的融投資模式，打造真正意義上的投資基金;第二：健全和完善投資理財部，讓理財部具備持續穩定盈利的能力。我們應該在首先保證公司和客戶資金安全的前提下，通過資金運作和金融杠桿投資讓資產不斷增值，可能的追求絕對的利益化，并利用投資標的的區別化投資，不斷尋找新的投資品種和領域，并對沖投資風險。

(一)投資資金的風險控制

索羅斯說過一句話："對于追求資產增值，我更關心的是資金安全。"不錯，金融投資屬于高風險行業，高回報必定意味著高風險，如何有效地控制風險，如何保障投資人的本金安全，是作為一個基金管理者首先要考慮的問題。在這個問題上，就目前我們公司而言，我個人有三點建言：第一，將企業成本支出控制在一個合理的水平，尤其是固定利息支出等;逐步變革公司的基金構成和運作模式(關于這個問題我會在后面單獨說明);第二：改革現在理財部的投資、管理和操作模式，完善和強化理財部的投資操作流程。目前我們的風險控制方式采取的是個人分散化投資，但是在個人分析和投資水平受限的情況下，這種分散化投資意義并不大，因為個人投資風險的減小并不能直接帶來整個部門的投資效益的整體提升;第三：不斷研發和增加新的投資標的和品種，真正將投資風險分散化，并在某一個品種沒有市場機會的時候，在另外的投資品種上追求收益。

(二)投資標的的多樣化

作為一個投資理財公司，對沖風險和最求投資收益的方法和模式有許多，就目前我們公司而言，在不遺余力的以黃金為主要投資標的，將大部分資金投入到黃金投資的同時，可以積極開發新的投資標的，分散黃金單一投資的風險。我個人認為前期可以考慮的投資標的有：外匯、商品期貨及套期保值業務、原油指數、股指期貨等，后期可考慮國債期貨、期權、港股和美股等。

依據公司目前的情況和我個人的考慮，201_年伊始就應該有計劃有策略的開展外匯交易，因為我認為201_年黃金仍然是大牛市，可供做空的機會并不多，這樣我們現在針對黃金的單一投資就缺乏一個有效地做空風險對沖機制。這段時間我一直在做外匯交易當中歐元兌美元的投資價值分析、交易策略的制定等工作。我認為選擇歐元兌美元主要因為歐元的交易量比較穩定，技術上表現也較穩定一些，不太容易出現虛假性的破位信號。另一方面，在基本面方面，歐元區與美國之間的多重因素，其中包括經濟數據、國家事件等，信息披露比較直接和透明，抓住其中的焦點，比如近來歐債危機和美國經濟的表現情況是其中的焦點，抓住與之相關的細節就能有效地把握基本面。歐元現在仍然處于下跌趨勢中，可很好的作為黃金的風險對沖工具。此外，201_年上半年還可考慮開展部分商品期貨、股指期貨或原油指數的交易;下半年可考慮開展套期保值業務、國債期貨的交易。

(三)健全理財部投資管理流程

目前公司的理財部管理比較松散，假如我們要提升理財部的整體投資收益，就必須改變現在各自為戰的個人分散化投資方式，完善整個部門的組織管理機制，建立一套資源整合的投資管理模式，包括投資標的的確立、投資標的的研究和分析機制、分析和操盤人員的合理配置、投資策略和交易風格的確立、投資晨會、投資計劃和下單、風險控制和后期監控等。

在具體的投資流程管理方面，依據我多年的經驗，杠桿投資不能太強化個人的能力，將資金分散到不同的操盤手身上并不能有效的化解投資風險，我們應當成分發揮集體的力量和智慧，建立科學的群體決策機制，這樣才能真正有效的避免人性在交易行為中不合理不可控因素的負面效應。另外我們必須保持市場分析員的專業性，保證分析員和交易員配置的相互獨立和制約性。這實際上就是一個投資專業化和風險可控化的問題。

理財部改革初期的人員建制：

1.投資運營總監(基金經理)：全面負責投資理財部的投資運營、管理和監督工作;

2.首席分析師：負責理財部現所有投資標的的總的市場研究和分析工作;

3.黃金投資部：分析師兼趨勢交易操盤手1人;

短線交易操盤手1人，總共2人。

4.外匯投資部：分析師兼趨勢交易操盤手1人;

短線交易操盤手1人，總共2人。

(備注：后期公司條件容許分析師和操盤手應完全獨立分開，各自完成專業工作，這樣操盤手至少應該有2人，也就是一個投資標的的投資部門，至少應該配備3人。)

(四)最后的建言：將公司打造成真正意義上的投資基金

這份文件只是一個工作大綱，由于時間原因我無法將其中的事項一一展開闡述，尤其是投資理財部的建設與管理我會在以后的工作當中逐一落實。最后我還要再一次為公司的長遠發展進一家之言。投資理財公司在中國是一個新興事物，高回報的融資條件的確可以吸收大量的社會投資，但是高額的固定利息支出也將成為企業長期沉重的負擔。每年30-50%的投資回報率放在任何一個國家，任何一個基金公司都是一個巨大的挑戰。另外，國內目前的金融環境還不是很穩定成熟，我們這種性質的投資公司還要承受一定的政策風險。所以我們應積極把握現在的有利時機，努力用一年左右的時間完成公司資金運作的模式和性質，將問題化解在醞釀期，將公司打造成真正的投資基金公司。

1.循序漸進，平穩的將固定保本保息的融資模式向純私募基金過度：在此過程中我們也應充分考慮工作的難度，讓習慣了保本保息的客戶逐漸放棄這種高收益，和公司共擔風險需要我們公司和業務人員付出大量的和耐心的工作。

公司可以制定一些相應的補償和穩定政策，逐漸化解客戶的抵抗情緒和不理解，讓客戶逐漸接受公司這樣變革的長遠意義。當然這個過程也不可操之過急，新的問題需要我們隨時調整應對策略，但大勢所趨勢在必行，我們要打造一個健康和穩健的基金公司，暫時犧牲一些客戶和發展速度也是值得的。

2.大力開發單倉和委托理財客戶，逐漸淡化和退出保本保息的融資模式：可以在業務提成獎勵上加大單倉和委托理財客戶的獎勵，鼓勵業務人員將業務重點向這兩項業務傾斜。

我們想要打造真正的基金公司，就應該重點開發保本不保息或保證一定虧損比例的基金形式，假如我們的理財收益很好，客戶也不會比以前拿的少，假如我的投資收益不理想，我們也不必承受高額的利息支出，這樣才是保證公司健康長遠發展的根本。

理財管理工作心得4為著力完善萍鄉陶瓷產業基地中小企業融資擔保體系，向中小企業提供便利的融資渠道和優質的融資擔保服務，促進企業穩健持續發展，經區委批準于20__年6月成立了萍鄉市湘東區中小企業融資擔保中心和江西萍鄉燎原投資有限公司，鑒于融資擔保工作的特殊性，根據《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定：凡是設立擔保機構須經省政府金融辦批準，并頒發融資性擔保機構經營許可證后方可開展融資擔保業務。由于省金融辦1、2月份對全省融資性擔保機構進行規范整頓，暫時不批新成立的擔保機構，所以目前我個人認為可以從以下幾個方面來開展工作：

一、迅速按《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定準備好相關資料，爭取盡早到省金融辦把經營許可證辦下來。

二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化_款手續，充分發揮擔保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發展，推進與金融機構合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實“利益共享，風險共擔”機制和進行適當的利率調整，從而建立公平合理的協作關系，為企業融資牽線搭橋。

三、建立和完善中小企業信用體系

第一、開展中小企業資信評估。深入企業了解其財務、生產、銷售等情況，通過查詢收集企業的具體信息，由企業申報資金需求，將征集的信息統一提交管委會，評審。

第二，建立中小企業動態信用信息數據庫。對所有評定等級的中小企業建立信用信息庫，包含中小企業的信用等級、法定代表人、注冊資產、經營范圍、納稅額度等信息，提供可供查詢的開放式渠道。

第三，建立企業的守信褒揚與失信懲戒機制。企業的信用與擔保機構和銀行的業務相銜接，對資信等級高的中小企業，登記審核機構應簡化年檢手續，逐步實行備案制;對于失信企業，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場自動淘汰，或者促其強化信用觀念、履約守信。

理財管理工作心得5一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務

我單位是國有大型銀行，在_市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，發展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經寫道:問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

投資理財心得范文第5篇

“不管是生活還是工作,我都用心去對待自己的每一次登場。盡自己能力,做到最好。雖然拼搏,但并不厭倦。我的能量來自于內心,而不是外表。柔美不是我的定義,勇敢的展現自己,好壞任由評說。過去的就是歷史,應該放眼向前看?！边@段文字摘自翁虹的博客,文字間折射出翁虹柔弱的外表下有一顆堅忍的內心,自強、自立,這樣一個美麗的女人怎能不讓人心動? 翁虹13歲時代表香港地區參加了亞洲小姐的選美大賽,并獲得了六個大獎。此后被電視臺培養,并進入了演藝圈。當時年輕好強的翁虹出于對自己的自信,做了一些讓很多人質疑的嘗試,遭到了非議。人都會成長和轉變,翁虹也不例外?！叭说某砷L和價值觀都會轉變,過去做過的事情今天不一定還會再做,而如果重新再做一次的話,也許整個感覺和品質會完全不一樣。所以過去的就是歷史,我們都應該放眼向前看。”對以前的自己,翁虹這么說。

家是一件作品

采訪翁虹時,翁虹的愛人一直陪在她的身邊,不時地幫翁虹遞水,或是干脆替她回答。翁虹則會表現出小鳥依人狀態。在簡短的采訪時間里,記者看到了這對夫妻的幸福甜蜜,因為經常溝通彼此建立了信任和默契。翁虹說愛人不是靠金錢打動自己,而是每天做著很平實的事情,真正地去關心自己,給她所需要的幫助,像朋友一樣溝通、交流以及分享。“找到一個比自己還了解自己的人,那份信任是最幸福的事情?！蔽毯缧腋５恼f。

翁虹是個非常戀家的人,在家庭與事業中,她把家庭擺在首位。但是工作使她必須四處奔波,于是她練就了把工作的地方變成家的本事。只要拍戲期間的個人居所,不論是酒店,還是牛棚樣的木板房,她都會花心思布置一番,讓臨時的居所具有自己家的味道。

翁虹是個很有韌性的女子,不管是演藝道路上的曲折歷程,還是生命中許多不盡如人意的遭遇,都讓她歷盡了世事的浮沉。這些坎坷的人生歷練豐富了她生命的厚度,使她今日才能散發出如陳釀美酒般味甘而醇香的女人魅力。

這個為了理想而勤懇、拼博的女子,最終得到了上天的回饋,同時擁有了令人羨幕的美滿家庭與值得驕傲的成功事業?？蓯叟畠骸靶∷А钡牡絹?讓她的美麗更添了一層母愛的光輝。 這個幸福的家不僅給她帶來了更多的幸福感與歸屬感,也還原了她最真實的女人本色,讓她感受到了更多為人妻與為人母的快樂。

理財心態要平和

外表美麗溫婉的翁虹,在理財上卻不讓須眉。女性細致敏感的特質,在她的理財生活中發揮得淋漓盡致。她說,理財無關乎男女,關鍵在于有沒用心研究。翁虹理財的很多做法,體現了投資理財的基本觀念,通過房產投資、鉆石收藏、資本市場投資、以及企業經營等多領域多渠道的投資方式,分散了風險,規劃了財富。

翁虹說,良好的生活環境和條件是每個人都追求的,但需要在力所能及的范圍之內,消費要與勞動成正比。合理的吃穿住行安排,可以避免不必要的浪費。相對來說,精神上的富足比金錢揮霍更能給人帶來快樂和滿足感。翁虹很少碰股票等高風險的投資品種。相比股票基金,翁虹更傾向于實物資產。她認為,房地產投資比起炒股風險要小。她先后在香港、北京等地投資了房產,由于頻繁在內地工作,她也想在上海買房,但還在觀望中。她說,買房子不是買衣服,不喜歡了就可以不穿,一定要謹慎,多打聽多看,不能沖動。

除了房產外,她也會聽取一些理財專家和專業顧問的意見,購買一部分基金,讓存在銀行的閑錢得到更好的發揮?！百嶅X不容易,投資都是有風險的,所以必須有一筆錢是比較穩定的,基金風險相對比較小,比較放心。”偶爾,她也會涉足股市,但一定要聽專業人士的意見再入市。翁虹說,炒股心態要好,不要以投機的想法去投資,不要指望炒股暴利,應該拿得起放得下,見好就收。

逆勢而上開經紀公司

九十年代初,翁虹擔任香港一家珠寶公司的代言人,之后便成功參股成為股東,一開始公司就開了兩家分店,后來更擴張到19家分店并成功上市,珠寶店的經營為翁虹積累了一筆寶貴的經驗,這也是她認為最成功的一筆投資。

雖然因為演藝事業放棄了蒸蒸日上的珠寶公司,但翁虹卻始終沒有放棄創業的念頭,開間美甲店是翁虹想創業的項目。首先,她是香港最早一批做指甲護理美容的,美甲是她一直以來的興趣,她想將自己的美甲心得與眾人分享。她還將自己的美容、時尚和理財的心得出版成書。

在翁虹的眼里,短期的投資回報并非直接目的,她更傾向項目的可持續發展,用宏觀和長遠的眼光去投資。2008年金融風暴席卷全球,保守的投資者都在觀望,而翁虹和老公卻逆勢出擊,投資創辦了自己的經紀公司,醞釀在今年投資一部電影和一部電視劇。翁虹夫婦認為,投資經紀公司一方面有利于翁虹演藝事業的發展,而一方面則是看中了危機中的機會。

理財心得

投資不能盲目,需要理智對待,不要抱有一夜暴富的心態,要拿得起放得下,科學理財,從容應對。

投資理財要“快、狠、準”,“有時投資也是講靈感的,該出手時就出手;準,認真分析,多方參考,請教專業人士;狠,舍得,有舍才有得。