大學生理財建議
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大學生理財建議范文第1篇
1引言
大學階段是學生可以快速汲取知識和提升個人綜合素質的重要階段，也是三觀進一步形成的重要階段。受計算機技術和互聯網+時代的影響，在學習和生活過程中獲取信息的途徑也變得越發廣泛。在此期間對大學生在投資理財方面進行適當的引導和教育，可以幫助大學生形成正確的投資理財理念，從而改善部分學生胡亂投資而引起的市場亂象問題，正確的投資理念也有利于市場經濟的發展。
2大學生投資理財現狀的具體分析
2.1投資理財受資金來源和消費習慣的影響較大
縱觀我國大學生的學習和生活狀態，其經濟來源多數來源于父母，或假期時通過兼職獲取一定的收入，可自由支配的現金存量較少，大多數都用在了日常生活開銷上，因此可用于投資理財的資金也不多。眾所周知，投資金額直接影響著投資收益，二者是成正比的關系。同時充分的資金投入量可以創造出更具回旋余地的投資效果，資金取放和復投更方便。舉例來講，在常見的股票投資市場中，通過利用回流資金來適當補倉、降低均價來提升投資回報率就是常見的投資手段。多數學生還沒有養成良好的消費習慣，這也是影響投資理財的一個重要因素。超前消費或月光消費是常見的消費習慣。毫無計劃的資金支出不利于資金的積累，有限的資金投入也大大影響了投資理財的收益效果。
2.2理財投資的信息來源廣泛
受網絡科技發展的影響，大學生獲取信息的途徑也愈發廣泛，投資理財的理念和視野也得到了相應的改變和拓寬。大學生可以通過閱讀相關新聞或參加相關機構舉辦的講座來快速的掌握和獲取最新的投資理財知識，依據自身資金情況來選取適合自己的投資理財方式，避免盲目投資或錯誤投資。同時高校也會定期的組織相關活動或設定投資理財方面的選修課來幫助大學生拓寬信息來源渠道，正確的引導力和良好的效果也深深受到大學生的支持。同時近年來自媒體行業也得到了穩步發展，為大學生在網上獲取相關信息提供了助力。信息來源的多樣化發展有助于大學生及時獲取投資理財信息，為后續可以做出正確的投資行為來保駕護航。
2.3理財投資的方式相對穩定和保守
受互聯網技術高速發展的影響，多元化的理財產品和理財APP也層出不窮，為大學生提供了更多的選擇空間，方便快捷的投資方式和平臺可以更好地為投資者服務。但是縱觀大學生的投資理財方式，多數還是以銀行理財產品或其他穩定保守的投資方式為主。受宣傳力度和其他因素影響，以學業為主的大學生對投資理財方面的新聞關注度較小，對其了解可能還停留在表面階段，相對了解的理財產品種類較少，并沒有充分地利用理財APP來進行投資理財行為。
3大學生投資理財過程中存在的問題
3.1投資意識薄弱且相關知識不足
鑒于大學生長時間處于校園生活之中，受學習專業的影響，只有經濟管理類的同學在日常教學中會接受到相關知識的學習，而其他專業的學生對投資理財知識的學習僅能依靠選修課或智能APP上的信息推薦。所以大部分學生的投資理財觀念相對薄弱，對投資理財的規劃不夠全面和清晰，在實際投資過程中還可能因認識度不夠而發生投機行為。知識層面的相對匱乏限制了大學生的投資理財行為，不能將學到的知識很好地融入到實際投資當中，是目前大學生投資理財過程中面臨的嚴重問題，也是急需解決的重要問題。
3.2適合大學生投資理財的產品種類較少
受可支配資金數量和專業知識的影響，可供大學生選擇的投資理財產品較少，從市場調查來看，理財通和余額寶等風險相對降低的理財產品深受大學生群體的喜愛。期貨、股票等傳統理財產品在購買前期和經營過程中需要投入大量的精力和時間，并且需要相關的專業知識來加以支撐，因此在大學生群體中并沒有受到廣泛的青睞。與此同時，大學生群體承受風險的能力遠遠不及白領人群，因其資金鏈相對薄弱，所以在選取投資理財產品時穩定和保守是其考慮是否投資的先決因素，市面上的理財產品雖然種類繁多，但是真正適合大學生投資的卻極少，在一定程度上限制了大學生投資理財的發展。
3.3防范風險意識和止損能力較差
社會經濟的發展具有不穩定性，理財投資也是如此，在獲取投資收益的同時也要承擔風險。雖然大學生投資理財的意識有所提升，但是防范風險的意識和即使止損的意識還有待加強，在投資出現高風險性時不能適時止損來穩定投資，是影響大學生理財投資收益的主要原因。在理財投資過程中大學生對投資環境通常過于樂觀，缺乏防范風險意識，在出現結構性下跌時往往將其視作正常波動，從而錯過了良好的止損時機。在進行投資理財產品的選擇過程中缺乏自主性，過于依賴專業人員的推薦，自行判斷能力較弱，不利于后期的經營和操縱。
3.4渠道選擇缺乏科學性
受信息來源渠道的制約，大學生在選擇理財產品時缺乏科學性和合理性。因現在市面上投資理財產品較多，各種宣傳手段也層出不窮，大學生在進行選擇時受外界因素影響較大，自身的投資判斷能力較弱。同時受自媒體的發展和影響，各種投資理財產品的廣告和軟文潛移默化的影響著我們的生活。某些推廣文章宣傳投資回報率存在不實現象，或對投資風險避而不談，這些都影響了大學生群體的主觀判斷能力，只著眼于高額收益而忽略了風險，同時實際操作能力較弱、信息更新速率較慢等因素也阻礙了投資理財產品的選擇。
4增強大學生理財能力的具體建議
4.1充分了解經濟發展和運行規律
鑒于上文所提到的因不能及時把控止損時機而造成投資資金損失的問題，大學生在選擇投資理財產品之前，應該先充分地了解經濟的發展和運行規律。雖然投入資金和投資回報成正比，但是產能和技術的變化也會影響產品環節的升值。所以前期選擇那些擁有先進技術作為支撐，但相對缺乏產能的理財產品比較容易帶來收益，但是伴隨著資金投入的增加，投資項目的發展日趨完善，帶來的收益也會慢慢減少。大學生在投資的過程中應注意分析該理財產品處于何種發展階段，如若發現資金投入過快或技術發展趨于完善的情況下，應考慮是否進行投資，若已經進行投資則應考慮適時撤資來確保投資安全。
4.2投資目的多以保值為主
受選擇渠道和多種外界因素的影響，大學生在投資理財產品的選擇方面缺乏合理性，這也就導致了投資虧損現象的發生。因此在今后的投資過程中應該選取正規平臺推出的理財產品，以收益穩定、資產保值為主。由于長期處于校園生活之中，大學生獲取信息的渠道相對閉塞，不能及時地掌握到投資風口。因此選取相對穩定的理財產品有助于資金的安全，大學生也可以通過運作這種安全性較高的理財產品積累投資經驗，為以后的投資理財做好準備。
4.3成立小型理財團體
高校可以為大學生投資理財提供適當的引導和幫助。已成立小型理財團體為例子，通過在高校內開展合理的社團建設，將學生的資金進行統一管理，不僅增強了投資的安全性，還可以有效解決因投資金額較低導致的投資回報不高的問題。同時大學生還可以在理財團體內分享和交流投資經驗與心得，信息的共享有助于團體的運行和發展。可以由學生共同研究和討論投資理財項目，獲取的收益以投資數目平均分配，資金的良性循環不僅有利于循環反復的購買理財產品，還可以為社團的發展提供經濟保障，從而形成學生和社團雙贏的局面。
大學生理財建議范文第2篇
關鍵詞：大學生理財方式選擇
一、研究背景
伴隨著科技和互聯網在金融領域的廣泛應用，理財方式變得更加多樣化，除了銀行儲蓄、證券等傳統的理財方式外，以“余額寶”為代表的新興理財方式通過互聯網這一平臺受到大眾的青睞。大學生作為社會上一個龐大的特殊群體，對新事物的接納能力很強，對理財也展示出了極大的興趣，但是受各種因素的制約，使得大學生在選擇理財產品時面臨著許多問題，無法選擇出最適合自己的理財方式。Chen&Volpe（1998）提出大學生缺乏個人理財方面的知識，這會限制他們做出財務決策。張曉軍等（2009）認為，很多大學生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行科學的理財。與此同時，大學生在離開父母以后擁有了獨立支配財產的機會，是理財市場上的潛在客戶，具有極大的發展空間。但是市場上專門針對大學生設計開發的理財產品可謂鳳毛麟角。謝楠等（2010）根據收集來的數據采用計量經濟學的方法建立Logit計量模型，分析結果發現，影響大學生投資行為的因素有性別、家庭、專業和周圍人的影響。池麗旭、張廣勝等（2014）從人才培養、金融專業投資和家庭教育角度對大學生理財方式的選擇提出建議。王影（2016）提出：高校大學生是新知識新產品的積極追逐的活躍對象，要及時觀察他們對市場產品的反應行為的變化，便于及時更新相應的理財產品滿足他們的需求。
二、研究目的及意義
大學生作為21世紀的開創者，其理財觀念和理財方式反映了當代社會青年人的價值追求。在大學階段能夠擁有一個良好的“財商”，樹立理性的理財意識，養成良好的理財習慣對個人的長遠發展和社會的不斷進步有著深遠影響。本文采用問卷調查的方式對大學生的理財方式選擇問題進行研究，以理理論和計劃行為理論為理論模型，通過描述性分析和相關性分析來重點探討可支配資金、個人理財知識和家庭教育等對大學生理財方式選擇的影響，揭示當代大學生的理財選擇偏好以及目前理財市場上存在的不利因素，并提出合理化建議，旨在加強大學生的理財觀念，更好地為大學生合理理財服務。
三、研究方法
以理理論和計劃行為理論為理論模型，采用描述性分析和相關性分析來對當代大學生理財方式的選擇進行探討。
1、理論模型設計
（1）理理論及模型
理理論（ Theory of Reasoned Action，TRA ）的理論基礎來自于社會心理學，它由Fishbein & Ajzen 于1975年首先提出，該理論的主要目的是用來解釋和預測人類的行為。根據理理論，一個人的某些特定行為表現是由其行為意愿所決定的，同時行為意愿又受到個人行為態度和主觀規范的雙重影響。
（2）計劃行為理論及模型
計劃行為理論（Theory of Planned Behavior，TPB）是Ajzen （1989）根據理理論所提出的。Ajzen認為理理論在解釋和預測個體行為時存在著兩個重大的缺陷：第一，只通過個人的意愿來預測行為的發生，可能會忽略其它重要的影響因素；第二，理理論并未涉及個人可能無法自主決定的行為意愿或無法充分根據意愿來行使特定行為的情況。因此，Ajzen在理理論的基礎上，提出了計劃行為理論。
2、數據分析
（1）描述性分析
樣本中男女比例大致為1：2，文科學生占比52.3%，工科學生占比27.7%，理科學生占比16.9，藝術類學生占比3.1%。其中，每月可用于理財的金額在300元以下的大學生有56.9%，在300-500元的大學生有19.2%，在500-700的大學生有8.5%，700元以上的有15.4%。
影響因素分析：
樣本中影響大學生理財選擇的最大因素是可支配的資金，占比80.17%。由于當代大學生每月資金有限，可用于理財的金額更是寥寥無幾，理財資金的匱乏無疑極大程度上限制了大學生的理財投資行為。
其次是個人理財知識和家庭理財觀念，目前各大高校開設的理財課程較少，對經管類學生培養目標的認識不夠深入，教育更偏重于理論知R，不重視實際運用，經管類大學生能夠運用理論知識去進行實際理財投資的能力不夠。從總體上看，大學生受專業、興趣等各方面因素影響，理財知識較為匱乏，導致了他們盡可能地選擇風險較小的理財方式進行投資。此外，家庭教育是最能夠熏陶出個人理財意識的教育方式，家長的言傳身教能使孩子從小就養成良好的理財習慣，對以后理財能力的提升有很大幫助。而我國絕大多數家庭的理財教育都比較貧乏，孩子從小就缺乏理財意識，到了大學這一狀況也沒有得到改善，對我國大學生的理財能力造成了較為嚴重的影響。
理財現狀分析：
大學生作為社會最新鮮的血液，無疑是享受互聯網金融飛速發展帶來的便利的最新群體。隨著支付寶等理財產品越來越深入生活，大學生在選擇理財方式時更多的傾向于電子理財產品比如余額寶等，這類理財產品能夠得到大學生青睞的最大理由就是：簡單易操作，風險較小。但與此同時，大學生也要增強風險意識，任何新興事物的興起都伴隨著潛在的風險，有的風險來自產品本身或者市場不成熟，有的風險來自對產品的認識不足，所以大學生在選擇電子理財產品時要認真了解產品情況，盡可能選擇信譽良好的理財產品；要有隱私意識，不隨意透露自己的真實信息資料，保護好個人隱私。其次是銀行儲蓄，儲蓄代表的是銀行信用，風險小，收益穩定。樣本中有69.2%的大學生表示個人家庭的理財方式就是銀行儲蓄，家庭對子女的影響是潛移默化的，家庭理財觀念及選擇毫無疑問會影響其子女，進而影響大學生的理財選擇。而選擇股票和基金的大學生，一方面是自己擁有一定的閑置資金可以用來理財，且具備了相關的專業知識來進行股票基金操作，以希望獲取高額回報；另一方面，股票的高風險性使得大部分大學生很難選擇股票來進行理財。
21世紀互聯網金融飛速發展，各種理財產品應運而生，理財公司在提供理財產品時往往附帶其他的服務。目前大學生獲取理財知識和信息的途徑很少，而理財市場瞬息萬變，理財機會稍縱即逝，他們希望能夠從理財產品中得到及時的理財信息來調整自己的理財計劃，而大學生理財知識的匱乏致使他們更需要一個專業的理財軟件來引導自己進行理財投資，從而降低風險，提高收益。
（2）相關性分析
家人理財觀念與大學生理財觀念的相關性分析：
表2可以看出，家人的理財觀念與大學生理財觀念之間的顯著性水平小于0.05，所以可以得出家人的理財觀念與大學生的理財觀念之間有很強相關性的結論。
風險偏好與理財方式選擇的相關性分析：
同理可得，大學生理財觀念與其理財方式的選擇之間的顯著性水平均小于0.05，所以可以得出兩者之間具有相關性的結論，理財觀念影響理財行為。并且由相關系數均為正值可知，有相關關系的兩者之間的相關關系為正向，在后續的結論研究中可考慮從此方面提出合理化改進建議。
四、存在問題
當代大學生普遍理財知識匱乏，對于經管類大學生而言，高校在制定培養方案時只注重理論知識的傳授，而忽視了實際運用，經管類學生理財能力不足；對于非經管類大學生，他們的理財知識是極其匱乏的，面對市場上的理財產品，他們沒有充足的專業知識來指導他們進行理財選擇。
大學生可用于理財的金額太少，經濟來源單一，獨立謀生能力差，除去每月的必要開支，很難擁有閑置的資金來用于理財投資。
市場上理財產品不夠豐富，可供大學生選擇的理財方式太少。根據調查研究，絕大多數大學生反映目前市場上的理財產品很難能夠滿足自己的需求。
理財產品投資門檻過高，宣傳推廣不到位，大學生對其了解不充分。
五、提出建議
各大高校積極開設有關理財方面的選修課程，建設系統的大學生理財課程內容體系。同時在校園內積極開展理財活動，如“模擬炒股”、“模擬銀行”等，通過實踐教育，加深大學生對各種理財方式的理解，從個人理財規劃開始，對自己的財富進行歸類組合，找準理財方向，規避風險，按期進行損益評估，獲取經驗教訓，真正做到學以致用。
大學生要明確理財目的，選擇正確的理財方式，不斷拓展自身的理財知識，也可咨詢專業人員并結合自身實際情況來確定理財方式，不要盲目選擇和投資。
大學生群體蘊含著極大的市場潛力，金融機構應針對大學生需求推出更適合他們的理財產品，推動大學生理財渠道多樣化；要加大理財產品的宣傳力度，降低門檻，讓大學生輕松理財，穩定收益。
家庭教育對大學生樹立正確的理財觀是至關重要的，家長要用正確的理財觀念去影響子女，充分發揮對大學生個人理財應有的教育職能，培養大學生理財投資的興趣，幫助大學生認清風險，提高風U防范意識，正確引導他們制定切實可行的理財計劃。
參考文獻：
[1]Chen，Haiyang，and Ronald P. Volpe.An Analysis of Personal Financial Literacy among College Students[J].Financial Services Review，1998，7（2）：107-28.
[2]張曉軍，趙海曉.大學生如何合理理財[J].出國與就業，2009（12）：8.
[3]謝楠，陳鑫.當代大學生投資意識及行為分析[J].現代商業，2010（12）：286-287.
大學生理財建議范文第3篇
關鍵詞:大學生;理財方式;實證;武漢高校
中圖分類號:G647文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)24-0271-03
引言
近年來,一股個人投資理財的熱潮涌入校園。如今的大學校園活躍著這樣一群人,他們既是大學生,又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學生是一個龐大而特殊的社會群體,他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態和價值趨向。了解大學生群體的理財方式,研究其理財行為特征,幫助他們樹立起適度、科學的理財觀念,引導其理性投資和消費行為就成為高校教育工作者要做的重要工作。
本研究試圖用實證的方法考察在校大學生(僅指本科生,下同)的理財狀況,發現在理財方式偏好和實際理財方式上的差異。
一、文獻回顧
國外在該領域的研究較早,這與西方國家較為重視學生理財意識的培養有關。Yamauchi,K.T and Templer(1982)通過研究權利威信、焦慮、不信任和保留時間等幾個因素的基礎上,得出了金錢態度量表(MAS) [1]; J.A.&Jones,E.(2001)透析了美國大學生的理財與消費,指出金錢的態度、權力、威望、信任和焦慮密切相關,反映在強迫性購買與經常使用信用卡上 [2];Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu(2005)對300名來自三所不同大學的土耳其大學生進行了調查,指出大學生的金錢態度有著一定的差異,特別是在性別和年齡上有差異[3]。
國內在該領域的研究起步較晚,長期以來,國人忽視了對大學生理財理念的教育,缺乏對其理財行為特征的研究。近幾年來,隨著校園理財人數的劇增,大學生這個特殊群體的理財行為引起了人們的廣泛關注,并取得了一批研究成果,主要體現在:周雨風(2005)、吳利明(2005)、曹素芳,彭興富(2006)、吳運蘭,曹文超(2007)分別對當代大學生理財行為的表征進行了研究,提出了延伸課堂教育、加強校園理財文化建設等建議 [4~7] 。凌霞、馬國振(2008)通過調查研究發現: 理財教育對于提升個體的理財觀念具有積極的影響作用,但理財觀念對理財行為的指導作用很小[8];孫凌霞、宮永建(2008)對天津高校學生的理財觀念與理財行為現狀進行考察,得出了大學生理財方面的共性特征與差異性 [9]。
二、研究設計
(一)研究方法
在對國內外相關文獻進行梳理的基礎上,發放調查問卷采集數據,利用SPSS統計軟件,采用頻數分析、相關分析和單因素方差分析的方法力求發現在校大學生理財方式偏好和實際理財方式的特征。
(二)問卷的設計
在此次研究中,將問卷設計為個人基本情況、對理財方式的評價以及個人的理財情況三個部分。
個人基本情況主要包括性別、年齡、所學專業、家庭結構、家庭所在地等有必要的和針對性的信息。對理財方式的評價采用里克特式五點量表法,記分方式如下:“很不喜歡”給5分;“不太喜歡”給4分;“一般”給3分;“比較喜歡”給兩分;“非常喜歡”給1分,變量項目的平均數越低,代表贊同程度越高。而個人的理財情況則包括資金的主要來源、獲取理財信息的主要渠道以及在校期間有過哪些理財方式等個人理財的基本信息。
(三) 調查方法與樣本構成
此次調研以武漢市大學生為目標群體,由于武漢高校眾多,考慮時間、人力、財力的限制,運用了簡單的隨機抽樣和分層抽樣的思想。以學校和年級為雙重劃分標準,分別從武漢大學、華中科技大學、中南財經政法大學、中南民族大學、武漢科技學院、湖北經濟學院及華中農業大學這七所高校中隨機選取了不同年級的學生進行抽樣調查。
2009年3―5月,針對所抽取的學校的各年級學生開始了實地問卷調查和網上問卷調研。共發出400份問卷,回收問卷365份。回收率為91.25%。但經過檢查篩選,刪除數據不全的問卷53份。剩下313個有效樣本進行數據分析,有效率達85.75%。
(四)問卷的信效度檢驗
為了進一步提高問卷的信效度,我們利用SPSS14.0統計分析軟件對問卷進行了信度分析,Alpha值為0.651,表明信度較好,符合研究要求。問卷的測量項目是基于文獻資料,結合焦點座談會和深入訪談得出的,并邀請兩位專家對問卷進行了審核和修繕,問卷設計完成之后,正式問卷發放之前,在50份問卷的基礎上進行了小范圍的預調研。根據被測試者對問卷的設計、結構以及措詞提出的意見和建議進行了多次修改,因此本問卷的表面效度基本符合要求。
三、實證分析
(一) 理財方式偏好分析
通過對被調查的大學生在里克特式五點量表上對各種投資理財方式的喜好程度(平均數越小者,表示受喜歡的程度越高)的統計分析得出:儲蓄、購買國債、投資股票、購買證券基金、購買保險、購買彩票、放在家里什么也不做的平均值分別為2.46、2.98、3.04、2.86、2.78、3.32和3.75,表明大學生最為偏好的投資理財方式是儲蓄,其次是保險、國債、證券基金、股票和彩票等。由此可見,大學生在選擇投資理財方式上首先考慮的是風險性,其次是收益性,總體來說較為理性。
(二)理財方式偏好差異分析
通過SPSS13.0提供的Compare means-one way ANOVA命令處理,得出F值和相伴概率,結果顯示:大學生不同性別在購買國債、股票、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于儲蓄和購買保險這兩種理財方式則存在顯著差異(置信度取95%,即sig.值小于0.05為顯著,下同);大學生不同學科在儲蓄,購買國債、彩票、證券基金以及保險等理財方式上沒有顯著差異,而對于股票和放在家里什么也不做這兩種理財方式則存在顯著差異;大學生不同家庭結構在儲蓄、國債、保險、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異;大學生不同家庭所在地在儲蓄、國債、保險、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異。
為了進一步描述大學生理財偏好在性別、學科、家庭結構和家庭所在地上的差異,我們對其均值進行排序,結果顯示,女生比男生更加喜歡儲蓄和購買保險的理財方式;對于股票這種理財方式,最為偏好的首先是經濟學學科的學生,其次是管理學學科的,再次是其他學科的,最后依次是工學學科、文學學科、法學學科以及理學學科的學生;而對于放在家里什么也不做這種方式,最為偏好的依次是理學學科、工學學科和文學學科的學生,其次依次是其他學科、管理學科、法學學科和經濟學學科的學生;獨生子女比非獨生子女更喜歡購買股票的理財方式;來自城市的學生比來自鄉村和城鎮的學生更喜歡購買股票的投資理財方式。
(三)實際理財方式分析
通過對被調查的大學生的實際投資理財方式的頻數分布分析,發現儲蓄占73.83%,購買國庫券占1.56%,購買公司債券占2.07%,購買股票占4.66%,購買證券基金占3.63%,購買彩票占14.25%。由此可知,大學生的實際理財方式以儲蓄為主,其次是購買彩票,再次是股票、證券基金、公司債券和國庫券。
1.性格、風險態度與實際理財方式的相關性分析
上頁表1反映了變量之間的皮爾遜相關系數,可見性格、風險態度與實際理財方式之間是相互獨立的,沒有相關關系。由此看來,大學生的實際理財方式不受其性格與風險態度的影響。
2.家庭月收入、父母理財方式與實際理財方式的相關性分析
由表2可知,父母理財方式與大學生實際理財方式之間均存在正相關;而家庭月收入與大學生實際理財方式之間是相互獨立的,沒有相關關系。由此看來,父母的理財方式在一定程度上能影響大學生的實際理財方式。
3.不同年級大學生實際理財方式的差異分析
表3 實際理財方式ANOVA
由表3可知,實際理財方式的顯著性為0.350,大于0.05,沒有達到顯著水平,即不同年級學生的實際理財方式沒有顯著差異。
四、研究結論與啟示
通過以上問卷分析得出如下研究結論:(1)大學生最為偏好的理財方式是儲蓄,實際理財方式首選的也是儲蓄。(2)大學生對理財方式的偏好在性別、學科、家庭結構和家庭所在地上存在著顯著差異。(3)大學生實際理財方式一定程度上受父母理財方式的影響。(4)不同年級、性格和風險態度的大學生的實際理財方式無顯著差異。鑒于此研究結論,我們建議:1)注重家長的示范效應。影響大學生理財的外界因素中,家庭因素最為重要,父母的理財理念和理財方式一定程度上影響著大學生的理財理念和實際理財方式,因此,父母對子女既需要言教,更需要身教,正確引導。2)加強對非經濟管理類專業學生的理財教育。由研究結論可知,大學生中經濟管理類學科的學生對理財的重視程度要高于工學學科、文學學科、法學學科以及理學學科的學生。因此,學校應該加強對非經濟管理學科類學生的理財教育,可以有針對性地對理工科的學生開設與理財有關的課程,介紹一些最新的金融產品及其在理財活動中的應用,介紹一些先進的理財理念、理財方法,使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識,使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。這樣不僅能促進大學生身心的全面健康發展,也能對他們以后的生活和事業有利。
參考文獻:
[1]Yamauchi,K.T & Templer,D.I.(1982) .The development of a money attitude scale.Journal of Personality Assessment.46(5):523-528.
[2]Roberts,J.A.&Jones,E.(2001) .Money attitudes ,Credit Card use,and Compulsive buying among American College students.Journal of Consumer Affairs.35(2) :213-240.
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[4]周雨風.當代大學生個人理財教育與消費道德引導[J].商場現代化,2007,(1):190-191.
[5]吳利明.對當代大學生加強理財教育的思考[J].山西高等學校社會科學學報,2005,(2):80-81.
[6]曹素芳,彭興富.加強大學生理財觀教育,構建和諧校園[J].經濟與社會發展,2006,(3):207-209.
[7]吳運蘭,曹文超.淺談大學生的理財之道[J].今日湖北:理論版,2007,(5):62-63.
[8]孫凌霞,馬國振.對中國高校理財教育的反思[J].中國科教創新導刊,2008,(7):9-11.
大學生理財建議范文第4篇
關鍵詞：上海高校學生 校園互聯網金融 分析
一、引言
在過去，大學生群體由于缺乏穩定的收入來源而并未引起傳統金融機構的重視。而今，隨著互聯網金融的高速發展，這一群體的金融需求終于因此獲得更多關注，從而促使了校園金融市場的發展。根據互聯網數據分析調查顯示，2016年1月移動金融領域細分市場中，移動理財月均活躍用戶規模達7179萬人，其中24歲以下人群占比19.8%，其中多數為大學生[出處：ANALYSYS]。
本文擬在以大學生互聯網金融理財行為為導向，旨在以企業角度對整個上海大學生的互聯網理財市場進行分析，就宣傳手段、年化收益調整等方面，對目標群體為上海大學生的企業及產品提供數據上的支持及相關建議。本文共包括三部分，第一部將對此次科研的研究過程進行簡短的介紹，第二部分將分析以上海大學生為例，校園互聯網理財的現狀并找出影響校園互聯網金融平臺使用的問題，第三部分針對問題逐一分析其產生的原因，并給出相應的應對措施建議。
二、調研過程
為調研上海大學生互聯網理財現狀及產品，從科研實施的可操作性著手，走訪上海各高校，應用問卷調查法、文獻分析法和統計分析法等研究方法對其中獲得的數據及信息進行處理。期間發放線上問卷213份，線下問卷50份，共回收有效問卷251份，其中男生占比39.08%，女生占比60.92%。通過逐一對問卷數據進行統計，將所有數據總和比較，發現上海大學生互聯網理財的區別與共性，在此發現上，結合文獻參考，發現問題并分析問題，最終得出結論。
三、上海大學生互聯網理財調研及分析
大學生理財并不是一件新鮮事，螞蟻聚寶曾對全國2325所高校進行分析，在的《2015年大學生理財報告》中顯示，在全國超過2500萬的大學生中，超過35%的人嘗試了互聯網理財。而高校學生參與互聯網理財這一行為意味著大量的資金輸入，可以看出大學生是很大的潛在客戶群體，如果能夠把握好高校市場的布置，就能在可預見的未來開拓一塊非常有前景、有潛力的市場。但是由于存在高校平臺推廣的可實施性、高校平臺投資金額的局限性、高校市場對理財平臺的興趣缺失等一系列的問題，阻礙了理財平臺的入駐。以下共五點是通過調研后發現的上海大學生互聯網理財現狀及分析。
近半數大學生無線上理財行為
通過數據發現，49.43%的大學生不使用線上理財產品，其中72.09%的同學對于其結余選擇閑置。在無線上理財行為的大學生中，“對線上理財產品不了解”及“仍為學生，因此沒有閑暇時間和精力”的同學超過半數，分別是55.81%和51.16%。經過對大學生的行為分析發現，對線上理財產品不了解共有兩方面原因：一是由于自身閱歷及社會經驗的限制，導致其對理財信息沒有興趣也沒有渠道獲取；二是理財產品的宣傳推廣不夠。同時很多大學生將自己束縛在大學這個象牙塔內，認為學生無需其他精力放在理財上。
（二）大學生所選擇的互聯網理財產品單一
從大學生對理財產品的使用數據來看，94.87%的大學生對余額寶的使用較頻繁，對其他理財產品了解、使用得較少，如在調查中發現，百度旗下的理財產品百賺僅有2.56%的同學使用。經過分析后發現，主要原因是余額寶門檻低、流動性大、靈活性強。余額寶是國內最有知名度的線上理財產品，雖然其利率比起別的平臺都要低，但相比起其他，余額寶要靈活得多，在許多線上的零售平臺上支付寶是與銀行卡快捷支付并列的兩項支付方式，在越來越多的實體店里也可以直接用支付寶進行支付。同時，以90后為主的高校生的金錢觀也由上一輩對儲蓄的偏好更強轉變為對消費的偏好更強。更多的高校生傾向于消費，這也是消費型理財產品余額寶的迅速崛起的原因之一。
（三）理財平臺入駐校園的推廣未能行之有效
據了解，理財產品在校園的推廣并不少見，如理財通的校園推廣曾嘗試注冊送不等額紅包等手段，但收效甚微。經過實際調查發現，校園推廣主要以線下掃樓發放傳單、線上分享好友有獎、線上微信掃碼關注平臺線下有獎這幾種模式為主。其中掃樓的效率最低，雖然傳單最后確實發放到了大部分人的手中，但結果往往是以丟棄在垃圾桶為結局。而線上微信掃碼關注平臺線下有獎則由于人流限制并不能讓大部分人去關注平臺。線上分享好友是這三種模式里最為有效的一種，作為口碑營銷的一種方法確實起到了一定的效果。但是理財平臺的推廣要建立在讓客戶覺得可信的基礎上，僅僅靠別人的分享還不能達到推廣的目的。而經過講校園網貸平臺與理財平臺交叉對比之后發現，高校網貸平臺的使用率非常之高，如果將網貸平臺作為一個切入口，進而升級成一個網貸+理財的多元化平臺，就能吸引更多的高校學生使用。
（四）大多數的高校學生屬于風險回避者
在調查中發現，大學生對于線上理財產品的顧慮更多在于安全及風險問題。僅有38.46%的學生認為利率高低是選擇產品非常重要的因素，51.28%的學生認為利率高低是一般重要的因素，同時，76.92%的學生認為產品的可靠性是非常重要的因素。通過對不同的產品分析可知，平臺可靠性越高，相對的利率普遍偏低。加之近期P2P風險事件頻發，過高的利率導致公司入不敷出資金鏈斷裂，使得很多使用者血本無歸。因此可發現，大學生群體是一群風險承受能力低、收益回報要求適中的金融群體，對于產品安全的考量偏多，屬于風險回避者，而非風險愛好者。
（五）大學生的經濟狀況影響理財行為
調查顯示，一半以上的大學生目前每月生活費主要由家庭提供，為800-1500元，占比為54%；經濟稍好的為1500-3000元，占比19.47%；800元以下占比16.01%[出處：網易財經]。在調研中顯示，34.69%的大學生沒有結余，表示“生活費不太夠花”。因為缺乏大額資金來源及固定收入，大學生的理財資金不足，導致其理財投資額度分散、風險承受能力低、投資周期較短的特點。
四、針對上海大學生互聯網理財狀況提出的相關建議
經過對調查問卷的數據分析，可以看出不同的大學生群體在選擇線上理財產品時考慮的因素是不同的。站在產品開發者的角度，而消費者主要是大學生群體，在產品的功能性方面，需要從分析結果上大學生對理財產品考量的共通點出發。以下共五點是針對大學生用戶群體特點所提出的相關建議。
（一）另辟蹊徑加強產品的推廣和宣傳
由于大學生資金少，更多的企業并不會刻意推出專適用于大學生的理財產品。但大學生群體密度較高，同時互聯網理財對于大學生這個群體相比線下的股票或基金等理財產品是更容易接觸也使用更多的一個平臺，因此互聯網理財產品在大學生中的推廣并不難。同時，調查發現，平臺的知名度在產品的宣傳推廣中發揮著越來越重要的作用，同時也是挖掘潛在大學生用戶的最有效手段。通過有效地宣傳推廣，可將近半數大學生的閑置資金活躍于互聯網理財市場，將使得互聯網理財市場形成一波活躍趨勢。互聯網理財產品可以選擇各大社交平臺上宣傳，如在微信，創建公眾號，每天發送推送信息等，同時可以找校園O2O平臺合作，或者在高校舉行宣傳活動。例如，企業可向院校的獎學金獲得者進行理財產品的推送；也可在春節時，大學生收到壓歲錢的期間加大力度推廣理財產品，不失為另辟蹊徑的宣傳方式。
（二）考量大學生用戶的產品體驗
在研究后，對于上海大學生所青睞的產品體驗得出以下結論。第一，由于大學生大多都沒有穩定的收入，所以在選擇理財產品時比起定期更青睞活期，或者是短期，而不太會選擇長期，因此理財產品在品種的考慮上的優先順序應當為活期產品、短期產品、第三是長期產品。第二，大學生存入的資金一般占總資金的百分之十至百分之三十，數目不會特別大，因此理財產品必須考慮到學生的資金占比和價格區間的可行性。第三，資金存取及使用的便捷性桎梏了許多互聯網理財產品，而這個特點也是大學生更多使用余額寶的原因，因此理財產品需重視“資金存取及使用的便捷性”
（三）將目標用戶再次細分
從數據分析不難看出，年齡、性別、或者專業的不同對大學生的理財觀念是有所影響的。更多的大學生會根據自身的需求偏好來選擇理財產品，如喜歡網購的投資者會選擇余額寶或者零錢寶這類理財產品，而偏好理財的投資者則可以選擇利率更高的理財產品，如P2P等。同時因為年齡或因為生活工作的緊迫性，年級越高的大學生就理財產品的利率、回報率等收益方面相比低年級的大學生考慮更多。因此在用戶注冊時，可以讓大學生填寫相關資料，以此推薦更合適的產品。
（四）在前期就可能出現的問題給予用戶可行的解決方法
大部分高校學生是風險回避者，偏好保本型穩健型的理財方案，因此線上理財產品的安全及風險考慮一直是產品推廣及使用的大問題。就近期，許多P2P企業因利率資金的矛盾紛紛破產導致許多學生受騙，線上產品的安全行和資金贖回風險也使得很多大學生望而卻步。由此可知，如背靠有信譽有聲譽的公司推廣產品，定期將資金情況發至公眾平臺或官網等手段，都能有效減少大學生的顧慮，吸引更多大學生使用理財產品。
（五）增強理財安全性的考量
理財的安全性是大學生理財市場的重要標桿。業內人士發現，高風險、高回報的理財產品在這一市場中幾乎絕跡。為了降低風險，一些平臺將審核借款及其中相關風險轉移到更專業的擔保公司、小貸公司等機構身上，同時，引入擔保公司在更高層面上分散風險。一些傳統意義上的金融機構如平安保險等也加入到互聯網理財。有了這些公司的加入，互聯網理財市場將更加規范。而對投資者，也就是大學生來說，由于其平臺的可信度提高，不必開出不合理的高利息以吸引資金，可組成了良性循環，使市場有了持續發展的基礎。此外，可就合理配置期限，調整平臺自營項目占比，找資本雄厚的信托公司承兌，鼓勵知名私募或創司參股或與其合作等方式增加理財產品的安全、可靠的后盾。
參考文獻：
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大學生理財建議范文第5篇
【關鍵詞】大學生 理財觀念 90后 對策
隨著我國經濟的高速發展和高校招生的改革，龐大的大學生群體已經成為了一個不容忽視的消費群體。父母抱著“再窮也不能窮孩子”的觀念對教育進行投資，也讓大學生的消費能力高出了一般水平。但是，大部分90后大學生還未建立起正確的消費觀，“崇尚名牌”、“超前消費”、“盲目攀比”等消費行為在大學校園并不少見，既給家庭帶來沉重的負擔，又在校園中形成了不良的風氣。
此外，消費觀念的超前和消費實力的滯后，也使得大學生消費呈現出不同一般的發展。因此，對大學生理財現狀的調研顯得尤為重要。
一、調研結果及分析
2016年6月至2016年12月，以調查問卷的方式，針對南京各大高校的學生理財情況進行了深入調查。調查中，線上共回收問卷164份，其中有效問卷147份，無效問卷17份，線下共發放問卷400份，收回390份，其中有效問卷365份，無效問卷20份。問卷回收率達到90.78%。通過對數據的整理和分析，總結概括出大學生理財現狀總結如下：
（一）當前大學生的經濟水平及來源
在本次調查的被調查者中，47.2%為男生，52.8%為女生。且抽樣樣本中大一、大二、大三、大四學生的比例分別為21.3%、27.6%、41.7%、9.4%。其中，大部分被調查者的主要經濟來源都是由父母供給。
從調查中發現，當前大學生每月的可支配費用總體呈正態分布（中間大，兩邊小）的現象。
（二）當前大學生支出水平及消費結構
在我們的調查中發現，大學生日常消費與支出水平與其所擁有的可支配費用相關，不同層次的人也決定了其不同的消費結構。
上述調查數據表明，大學生的消費水平基本符合其可支配費用，也呈現正態分布現象。大學生的人均消費在1000～1500元之間，不同消費層次的消費結構差異顯著。月可支配收入在1000元以下的學生，他們的消費維持在低水平，每月的費用基本用在生活費上，較為重視學習方面消費，而月可支配費用在1000～1500元之間的大學生占絕大多數，他們喜愛購物，但消費較為理性；月可支配費用在1500元以上的大學生，在生活費方面消費相對較少，而在購物方面消費所占比例相對較大。
（三）當前大學生的記賬習慣
根據調查結果顯示，有63.8%的同學沒有記賬習慣，對每月的生活費有沒有進行預算，這些同學之中又有一大部分的人會出現月末生活費不夠用的情況；有24.1%的有記賬的習慣，這其中女生占了很大一部分比例；有12.1%的同學有幾張習慣并且對每月的生活費都有進行預算，這部分的同學對自己每月生活費的開支都有一定的預算，消費較為合理。
（四）當前大學生對理財概念的了解
在調查中，有57.6%的同學對理財概念有一定的了解，但沒有付諸實踐；有31.9%的同W對理財概念完全不了解；只有10.5%的同學對理財較為了解且參與了一定的理財活動。這個數據也反映出了我們當前對大學生理財觀念培養的不足。
（五）不同性別大學生間的消費差異
筆者在調查中還發現不同性別的大學生之間存在一定的理財差異。由于女生對外表的追求以及其感性的消費態度，也使得近75%女生在購物方面的消費要明顯高于男生。另外，有57.4%的女生也熱衷于假期旅游，這一部分的比例也較男生要高，可見旅游消費也已然成為女性的熱門消費，而網絡游戲方面則是男生消費的重點方面。
（六）不同年紀大學生間的理財差異
在大學生年齡增長的同時，其可支配費用的來源、消費結構和理財觀念也在悄然變化。剛入學的大一同學因為不熟悉環境，只有15.5%的同學到校外做兼職。因此，他們的經濟來源比較單一，主要由家長供給，對家庭的依賴性較強。而高年級學生，隨著對周圍環境的熟悉，且空余時間比較充足，有30.2%的學生進行校外兼職，有25.3%的同學參與各種課外活動，擁有了更廣闊的經濟來源。
（七）消費理念問題
由調查可知，一些大學生片面追求新穎，關注時尚，而且存在盲目消費、攀比消費、浪費消費等不良消費傾向。有60%以上的學生花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少，看到別人買什么自己也買。消費缺乏理性，自身意志力較差，導致大多數大學生每月生活費沒有結余。
二、針對大學生理財現狀的部分建議
（一）學會記賬，明確資金的流動情況
學會記賬和編制預算，可以合理、有效地控制消費。記錄下自己每天的消費數額，做一個簡單的賬本，就可以掌握自己的收支情況，對自己每筆資金的去向都有詳細的記錄。養成良好的記賬習慣，學會針對自己每月的開支編制預算，從而保證不會有月初“富翁”月底“負翁”的情況發生。
（二）適當兼職，增加收入為理財提供資金保證
兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什么風險性。找一份合適的校外兼職，增加自己收入的同時還可以積累一定的生活經驗，是一種無形資本，這種理財“增值”方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。
（三）學會適度花錢、合理消費
理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧，要理性消費，不要盲目消費、攀比消費，不要被所謂的“打折”、“促銷”等手段所左右。
