對綠色金融的支持政策
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對綠色金融的支持政策范文第1篇
關(guān)鍵詞：綠色信貸；甘肅實踐
中圖分類號：F830.92 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（3）-0084-04
十以來，走綠色發(fā)展之路已成為我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要理念，G20杭州峰會更是將綠色金融首次納入會議議題，成為未來金融業(yè)發(fā)展的一個重要方向。甘肅是全國首個國家級循環(huán)經(jīng)濟示范區(qū)和生態(tài)安全屏障綜合試驗區(qū)，具有發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的獨特區(qū)位優(yōu)勢和良好資源條件，現(xiàn)階段正面臨經(jīng)濟發(fā)展綠色化轉(zhuǎn)型的迫切任務(wù)。近年來，全省金融部門以國家級循環(huán)經(jīng)濟示范區(qū)建設(shè)為載體，不斷優(yōu)化信貸資源配置，探索創(chuàng)新綠色信貸服務(wù)，為甘肅綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和生態(tài)文明建設(shè)提供了大量信貸資金和有效金融服務(wù)。
一、甘肅綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
（一）甘肅綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有較好的資源優(yōu)勢和政策機遇。甘肅地處絲綢之路經(jīng)濟帶核心通道，承擔(dān)著歐亞大陸橋、西南和西北戰(zhàn)略通道的互聯(lián)互通，擔(dān)負著絲綢之路經(jīng)濟帶核心通道建設(shè)任務(wù)。境內(nèi)風(fēng)能、光能資源豐富，風(fēng)能資源理論存儲量2.37億千瓦，河西地區(qū)擁有我國首個千萬千瓦級風(fēng)電基地，光電和風(fēng)電裝機容量分居全國第一和第三位，素有“陸上三峽”美譽。蘭州和白銀是國家級科技創(chuàng)新改革試驗區(qū)，張掖和慶陽分別是全國首批國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)和首批家海綿城市建設(shè)試點。這些交通、清潔能源項目以及創(chuàng)新改革試點、示范區(qū)建設(shè)，為甘肅發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)帶來了政策機遇。2009年獲批建設(shè)國家級循環(huán)經(jīng)濟示范區(qū)以來，甘肅建設(shè)了7大循環(huán)經(jīng)濟基地，發(fā)展了16條循環(huán)經(jīng)濟主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈，以及100戶示范企業(yè)、36個示范園區(qū)、10個示范城市，為發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)奠定良好基礎(chǔ)。
（二）甘肅綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)和壓力。甘肅地處西北內(nèi)陸、黃河上游，生態(tài)環(huán)境脆弱，環(huán)境承載力弱，80%以上的區(qū)域為限制和禁止開發(fā)區(qū)，生態(tài)修復(fù)和環(huán)境保護任務(wù)艱巨。受資源稟賦影響，經(jīng)濟發(fā)展過度倚重重化工業(yè)，經(jīng)濟發(fā)展方式單一，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，新能源、節(jié)能環(huán)保新技術(shù)等新興產(chǎn)業(yè)形態(tài)發(fā)展較慢，結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級壓力大，甘肅經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型仍然面臨嚴峻挑戰(zhàn)和迫切任務(wù)。
二、甘肅綠色信貸發(fā)展情況
目前，甘肅省各金融機構(gòu)執(zhí)行以《綠色信貸指引》為基礎(chǔ)的綠色信貸制度，核心內(nèi)容體現(xiàn)為“嚴退出、寬準(zhǔn)入、活創(chuàng)新”。在退出政策方面，嚴格控制“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，對“高污染、高排放”企業(yè)貸款采取措施逐步退出。在準(zhǔn)入政策方面，鼓勵金融機構(gòu)降低門檻，加大對資源節(jié)約、環(huán)境友好項目和企業(yè)的信貸投入。在靈活創(chuàng)新信貸服務(wù)方面，注重拓寬融資擔(dān)保方式，開辦項目收益權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、排污收費權(quán)、應(yīng)收賬款等新型抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，為綠色農(nóng)業(yè)、綠色交通、清潔能源、科技小微企業(yè)等綠色產(chǎn)業(yè)提供融資便利。據(jù)調(diào)查，2016年6月末，全省綠色信貸1余額1896.01億元，占各項貸款的11.52%，比全國綠色信貸占比高2.52個百分點。
（一）綠色信貸行業(yè)集中度高，主要支持綠色交通和清潔能源產(chǎn)業(yè)項目。近年來，甘肅綠色信貸增長最快的領(lǐng)域是風(fēng)電、光電等可再生能源和清潔能源項目，以及鐵路、公路和城市軌道交通等綠色交通項目，年均增速保持在25%以上，特別是風(fēng)電貸款2010年前后增速多在50%以上。2015年以來，受政策和市場因素影響，風(fēng)電、光電產(chǎn)業(yè)發(fā)展放緩，相關(guān)行業(yè)貸款增速下降。2016年6月末，綠色交通和清潔能源兩類貸款余額分別為898.95億元和835.16億元，占比分別為47.41%和44.05%，合計占比達91.46%。
（二）綠色信貸區(qū)域分布較為集中，主要投向蘭州、酒泉、隴南等地。受自然、地理、政策等優(yōu)勢條件帶動，河西地區(qū)和隴南的新能源、蘭州的綠色交通等產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)相對較好，投向這些區(qū)域的綠色信貸相應(yīng)較多。據(jù)調(diào)查，2016年6月末，酒泉、嘉峪關(guān)兩市的風(fēng)電、光電項目貸款余額接近300億元，蘭州的軌道交通、鐵路等綠色交通項目貸款余額超過400億元，隴南、甘南兩地的水電項目貸款超過200億元。
（三）綠色信貸發(fā)放主體集中，主要由全國性大型銀行發(fā)放。2016年6月末，全省綠色信貸主要集中于國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行等4家全國性大型銀行，四家行綠色貸款余額總計1599.84億元，占比達到84.38%，其中國開行貸款余額609.03億元，占比最高，達到32.12%。7家股份制銀行貸款余額119.80億元，占比只有6.32%，且呈持續(xù)下降趨勢；地方法人機構(gòu)貸款增長較快，其中農(nóng)村合作金融機構(gòu)增速達到99.68%，但由于基數(shù)小，余額及占比分別僅有59.66億元、3.10%。
（四）綠色信貸政策優(yōu)惠，一般期限較長、利率較低。對于綠色產(chǎn)業(yè)項目和企業(yè)貸款，各金融機構(gòu)在貸款條件、期限和利率安排上，充分給予政策優(yōu)惠和傾斜支持。綠色信貸多為中長期貸款，期限基本在10年以上，如貸款量最大的綠色交通和清潔能源貸款期限多在15年左右。綠色信貸利率較低，大多執(zhí)行基準(zhǔn)利率或適當(dāng)下浮，如國開行、農(nóng)發(fā)行綠色貸款利率一般下浮10～20%，浦發(fā)銀行等股份制銀行綠色貸款多執(zhí)行基準(zhǔn)利率。
（五）綠色信貸環(huán)境效益顯著，貸款質(zhì)量良好。按綠色信貸支持資金比例，預(yù)計可年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤700萬噸，減排二氧化碳當(dāng)量3141萬噸（相當(dāng)于蘭州7500輛出租車停駛100年），減排化學(xué)需氧量13萬噸、氨氮1.8萬噸、二氧化硫18萬噸、氮氧化物6萬噸，節(jié)水1724萬噸（相當(dāng)于蘭州300多萬常住居民2個月的用水量）2。2016年6月末，全省綠色信貸不良率為0.25%，低于同期全省各項貸款不良率1.7個百分點。
三、甘肅綠色信貸發(fā)展面臨的問題
（一）缺乏綠色信貸發(fā)展所需的完善政策體系。近年來，甘肅對綠色產(chǎn)業(yè)的重視程度日益提高，相繼出臺了一系列鼓勵和支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策法規(guī)，但多數(shù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃或方案仍停留在部門規(guī)章制度與指導(dǎo)性層面，自上而下的完整的政策法規(guī)體系尚未形成。現(xiàn)行的綠色信貸政策側(cè)重于對“兩高一?！逼髽I(yè)信貸投放的限制，以促進節(jié)能減排目標(biāo)的實現(xiàn)，缺乏對金融機構(gòu)支持綠色產(chǎn)業(yè)項目發(fā)展的利益引導(dǎo)、外部約束、融資配套等市場化制度安排和戰(zhàn)略規(guī)劃，缺乏環(huán)境評估標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)保項目信息、環(huán)保違規(guī)違法行為聯(lián)合監(jiān)管、金融監(jiān)管等多部門、多層次、全方位的溝通協(xié)調(diào)機制，已不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟金融向綠色化轉(zhuǎn)型發(fā)展的迫切需要。
（二）缺乏綠色信貸發(fā)展必需的激勵機制和監(jiān)督機制。從外部來看，對金融機構(gòu)開展綠色信貸業(yè)務(wù)還沒有建立起完善的激勵機制，現(xiàn)有的促進綠色信貸發(fā)展的相關(guān)措施與規(guī)定大多以鼓勵性為主，對金融機構(gòu)開展綠色信貸給予的優(yōu)惠政策和補貼嚴重不足，使得開展綠色信貸的成本過高，缺乏有效的利益引導(dǎo)機制。特別是對于綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動作用明顯的財政資金重直補輕貼息，對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展多采取直接補貼措施，財政貼息力度不足。從金融機構(gòu)內(nèi)部看，由于信貸審批權(quán)限管控和綠色專業(yè)人才匱乏，全省金融機構(gòu)現(xiàn)有綠色信貸政策基本以貫徹落實上級行政策為主，自主研發(fā)的綠色信貸產(chǎn)品及政策較少，未能建立起與綠色項目融資需求相適應(yīng)的信貸制度安排，缺乏促進綠色信貸發(fā)展所需的內(nèi)部約束與激勵機制。
（三）綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度明顯不足。受多重因素影響和制約，全省綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與東部發(fā)達省市相比差距較為明顯。目前，浙江等東部沿海地區(qū)金融機構(gòu)擁有的綠色信貸產(chǎn)品已經(jīng)涵蓋了新能源、循環(huán)資源、碳融資與排放交易、污水處理及治理等眾多領(lǐng)域，基本涉及國民經(jīng)濟的所有行業(yè)。而甘肅綠色信貸產(chǎn)品仍以淺層次、低附加值的信貸產(chǎn)品為主，多數(shù)只是傳統(tǒng)基建類和工業(yè)類信貸產(chǎn)品的延伸，難以滿足科技含量高、建設(shè)周期長的綠色項目建設(shè)所需。甘肅綠色信貸主要集中于風(fēng)電、光電等少數(shù)綠色行業(yè)的中下游環(huán)節(jié)，融資擔(dān)保和還款來源方式單一，受行業(yè)發(fā)展周期影響十分明顯。
（四）部分綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在周期性和政策性風(fēng)險。新能源發(fā)展存在瓶頸制約和政策L險。近年來，甘肅風(fēng)電、光電等清潔能源發(fā)展迅速，在信貸資金的支持下，裝機容量快速躍居全國前列，但受制于滯后的電網(wǎng)建設(shè)（特高壓外送電網(wǎng)通道尚未建成），外輸通道容量偏小、本地消納能力有限，新能源發(fā)電受限嚴重，“棄風(fēng)”、“棄光”現(xiàn)象持續(xù)存在，發(fā)電輸出率遠低于設(shè)計產(chǎn)能（一般情況下不到50%，最低時只有25%），對風(fēng)電光電企業(yè)經(jīng)營效益和償債能力影響較大。同時，新增風(fēng)電項目上網(wǎng)電價下調(diào)政策和小水電庫區(qū)基金征收標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)政策，這些不可預(yù)期政策將減少項目評估預(yù)測現(xiàn)金凈流入，相應(yīng)延長貸款還款周期，對已有的水電存量貸款和未來的風(fēng)電新增貸款都會產(chǎn)生消極影響。
四、經(jīng)驗借鑒與政策建議
在發(fā)達國家，與綠色信貸相關(guān)的制度安排和綠色信貸產(chǎn)品發(fā)展已有幾十年歷史，由此推動的綠色投資對這些國家的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和啟動新經(jīng)濟增長點發(fā)揮了積極作用。西方發(fā)達國家的綠色信貸政策較為系統(tǒng)，主要做法是：對綠色貸款提供財政貼息或擔(dān)保，鼓勵金融機構(gòu)積極為綠色產(chǎn)業(yè)提供中長期低成本信貸資金；成立政策性綠色環(huán)保銀行，為一般商業(yè)銀行不愿意或者無法接受的環(huán)境項目提供融資支持，如英國的綠色投資銀行、德國復(fù)興信貸銀行；制定嚴格的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，如赤道原則3，為項目融資確立最低環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。國內(nèi)的綠色信貸政策相對較為籠統(tǒng)且零散，大部分的制度安排集中于“兩高一剩”行業(yè)貸款退出政策，對于投資額大的綠色項目多通過與政府或國企合作，采取“一企一策”提供融資支持，如國開行的環(huán)巢湖地區(qū)生態(tài)修復(fù)工程。借鑒國內(nèi)外綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗，結(jié)合甘肅綠色信貸發(fā)展實際，提出以下建議。
（一）加大對綠色信貸發(fā)展的政策傾斜和財政支持力度。綠色信貸和綠色產(chǎn)業(yè)具有較強的正外部性，存在金融機構(gòu)實施綠色信貸和企業(yè)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)動力不足的雙重難題，為此，有必要加大政策傾斜和財政支持力度，提高綠色信貸收益，降低綠色項目融資成本。具體建議：一是擴大綠色貸款貼息資金占綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展財政支出比例，加大對綠色信貸的財政貼息力度，制定合理的貼息比率和貼息期限，提高貼息手段在節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)財政支出中的運用。二是健全財政獎補配套措施，給予承貸銀行一定的風(fēng)險補償或獎勵，包括財政支持建立針對綠色貸款的風(fēng)險補償和擔(dān)保制度；對經(jīng)濟效益和環(huán)境效益好的項目及支持銀行給予一定的財政獎勵。三是借鑒德國復(fù)興信貸銀行經(jīng)驗，試點由財政部門委托部分銀行（國開行或甘肅銀行、蘭州銀行）作為主辦銀行，承貸或管理部分綠色產(chǎn)業(yè)的貼息貸款。四是在環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域強制推行綠色保險，構(gòu)建綠色信貸與環(huán)境污染責(zé)任保險的聯(lián)動機制，利用保險機制約束污染型投資并籌集環(huán)境修復(fù)資金。
（二）加強綠色金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。完善的綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施可優(yōu)化綠色信貸發(fā)展的外部環(huán)境，激勵綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新?，F(xiàn)階段甘肅綠色金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)應(yīng)包括以下內(nèi)容：一是建立綠色項目信息共享機制。可由環(huán)保、發(fā)改等部門進行綠色項目評級，確定綠色信貸項目清單，對列入清單的企業(yè)和項目予以優(yōu)先信貸支持。二是建立重點環(huán)保企業(yè)強制性信息披露制度，由環(huán)保部門定期企業(yè)環(huán)境違法違規(guī)信息，金融部門將其納入企業(yè)征信系統(tǒng)，為金融機構(gòu)綠色貸款或財政貼息提供支持。三是借鑒赤道原則等國際綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，推動金融機構(gòu)盡快制定綠色信貸項目分類標(biāo)準(zhǔn)，將綠色信貸分類嵌入信貸流程管理，建立綠色信貸分類與企業(yè)評級的關(guān)聯(lián)，實現(xiàn)綠色信貸全流程系統(tǒng)化管理與監(jiān)測。四是探索開展環(huán)境風(fēng)險壓力測試，提升環(huán)境因素信貸風(fēng)險研究分析與預(yù)判甄別能力。對于所投項目造成的環(huán)境污染或負面社會影響，明確提供融資金融機構(gòu)負有可追溯的連帶責(zé)任。
（三）加快推進綠色項目多渠道融資。綠色基金、金色債券等可以為綠色產(chǎn)業(yè)、綠色信貸和投資提供期限長成本低的資金來源，可有效解決銀行和企業(yè)信貸資金期限錯配等問題。具體建議：一是加快推進綠色債券發(fā)行。借鑒青島銀行、江西銀行等地方性銀行發(fā)行綠色金融債的成功經(jīng)驗，盡快推動甘肅銀行、蘭州銀行等成功發(fā)行綠色金融債；借鑒武漢地鐵“債貸基組合”模式4發(fā)行綠色中期票據(jù)成功經(jīng)驗（國內(nèi)首單軌道交通綠色中期票據(jù)），推動蘭州軌道交通等項目通過銀行間債券市場發(fā)債融資。政府可給予一定的增信支持和財政貼息或獎補，降低綠色債券發(fā)行成本。二是盡快設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。借鑒國開行云南省分行與普洱市聯(lián)合設(shè)立“普洱市綠色經(jīng)濟發(fā)展基金”（國內(nèi)首支綠色經(jīng)濟發(fā)展基金）支持當(dāng)?shù)鼐G色經(jīng)濟實驗示范區(qū)建設(shè)經(jīng)驗，由地方政府與金融機構(gòu)合作設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，為全省循環(huán)經(jīng)濟示范園區(qū)、蘭白科技創(chuàng)新改革試驗區(qū)等的綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持。三是建設(shè)和發(fā)展排污權(quán)交易市場。以重點流域為突破點，開展跨行政區(qū)域的排污權(quán)交易試點；以循環(huán)經(jīng)濟基地或示范園區(qū)為載體，加快蘭州碳交易市場發(fā)展，完善交易機制，探索創(chuàng)新以排污權(quán)、碳交易為基礎(chǔ)的綠色信貸產(chǎn)品。
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對綠色金融的支持政策范文第2篇
銀行保險機構(gòu)從戰(zhàn)略高度推進綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會和治理風(fēng)險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。在組織管理方面，指引明確銀行保險機構(gòu)董事會或理事會承擔(dān)綠色金融主體責(zé)任，負責(zé)確定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，高級管理層負責(zé)制定綠色金融目標(biāo)，建立機制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限。同時，指引還提出給予綠色金融工作負責(zé)人和相關(guān)部門充分授權(quán)，配備相應(yīng)資源，并在績效考核中充分體現(xiàn)綠色金融實施情況。在政策制度及能力建設(shè)方面，指引要求銀行保險機構(gòu)建立并不斷完善環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理的政策、制度和流程，明確綠色金融的支持方向和重點領(lǐng)域，對國家重點調(diào)控的限制類以及有重大風(fēng)險的行業(yè)制定授信指引，實行有差別、動態(tài)的授信或投資政策，實施風(fēng)險敞口管理制度。在投融資流程管理方面，指引一方面提出對在環(huán)境、社會和治理方面存在嚴重違法違規(guī)和重大風(fēng)險的客戶，應(yīng)當(dāng)嚴格限制對其授信和投資；另一方面也鼓勵銀行保險機構(gòu)提升綠色金融管理水平，優(yōu)化對小微企業(yè)融資、線上融資等業(yè)務(wù)的環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理。中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，加大對綠色發(fā)展的支持是金融服務(wù)實體經(jīng)濟為了引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，有序推進碳達峰、碳中和工作，銀保監(jiān)會近日《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》（以下簡稱指引），要求銀行保險機構(gòu)從戰(zhàn)略高度推進綠色金融，將環(huán)境、社會、治理要求納入管理流程和全面風(fēng)險管理體系，促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。業(yè)內(nèi)人士認為，指引的將為我國綠色金融發(fā)展按下加速鍵。的重要內(nèi)容，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家綠色低碳發(fā)展規(guī)劃和相關(guān)政策，將更多金融資源投入到綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域。銀行保險機構(gòu)在政策執(zhí)行過程中要結(jié)合自身職能定位和經(jīng)營實際，實事求是、因地制宜開展綠色金融管理工作。
業(yè)務(wù)快速發(fā)展
當(dāng)前，我國綠色金融發(fā)展駛?cè)肓丝燔嚨馈Ｔ诮?jīng)濟社會低碳轉(zhuǎn)型推動下，銀行綠色金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，綠色信貸投放持續(xù)增多。從2021年年報來看，上市銀行綠色貸款業(yè)務(wù)普遍實現(xiàn)大幅增長。截至2021年年底，六大國有銀行的綠色貸款余額達86792億元，占據(jù)綠色貸款“半壁江山”。其中，工商銀行綠色貸款余額達2.48萬億元，是國內(nèi)唯一的綠色貸款突破2萬億元大關(guān)的銀行。除了國有大型銀行，一些股份制銀行在綠色信貸領(lǐng)域也表現(xiàn)突出。興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行等綠色貸款余額均在千億元以上。從同比增速來看，平安銀行、中信銀行、民生銀行綠色貸款余額增幅均超100%。作為近年來綠色金融領(lǐng)域大力發(fā)展的融資工具，綠色債券發(fā)行速度加快。據(jù)統(tǒng)計，截至6月9日，今年以來的綠色債券發(fā)行規(guī)模達3615.6億元，同比增長73.72%。從當(dāng)前我國綠色債券的資金投向看，主要集中于綠色服務(wù)、節(jié)能環(huán)保、政府主導(dǎo)的公共事業(yè)上。除了保護環(huán)境或降低高碳耗能源使用等投向外，也會涉及城市建設(shè)、經(jīng)濟發(fā)展、人文和諧、資源保護領(lǐng)域，“綠色”概念不再單一。在日前舉行的“中國這十年”系列主題新聞會上，中國人民銀行副行長陳雨露介紹，我國多層次綠色金融產(chǎn)品和市場體系已經(jīng)基本形成，截至2021年年末，中國本外幣的綠色貸款余額已經(jīng)接近16萬億元人民幣。2021年，中國境內(nèi)綠色債券發(fā)行量超6000億元，同比增長180%，余額達到1.1萬億元。綠色金融激勵約束機制逐步完善，通過創(chuàng)設(shè)碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，帶動社會資金投向綠色低碳的領(lǐng)域。
提升服務(wù)質(zhì)效
對綠色金融的支持政策范文第3篇
【關(guān)鍵詞】綠色金融；經(jīng)濟體制；可持續(xù)發(fā)展；綠色產(chǎn)業(yè)
20世紀以來，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展和先進科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用，人們的物質(zhì)文明不斷提高，但很多發(fā)展是粗放式的。作為粗放式發(fā)展的代價，環(huán)境污染問題越來越嚴重，生態(tài)平衡也遭到了嚴重的破壞。
科學(xué)發(fā)展觀提出要進一步轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)濟體制，以節(jié)約資源和保護環(huán)境為目標(biāo)，加大實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的力度。
總理在“十一五”期間提出解決環(huán)境問題必須實現(xiàn)歷史性的轉(zhuǎn)變，即從主要利用行政辦法保護環(huán)境轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合利用法律、經(jīng)濟、技術(shù)和必要的行政辦法解決環(huán)境問題，“綠色金融”屬于經(jīng)濟手段中的重要范疇。“十二五”規(guī)劃明確提出綠色發(fā)展，實現(xiàn)綠色發(fā)展的一系列目標(biāo)，必須在環(huán)境經(jīng)濟政策上有所突破，發(fā)揮綠色金融的重要作用。
我國作為發(fā)展中國家的一員，大力發(fā)展經(jīng)濟是無可厚非的，但經(jīng)濟發(fā)展并不等同于經(jīng)濟增長，經(jīng)濟發(fā)展還應(yīng)包括結(jié)構(gòu)的優(yōu)化的制度的革新，不僅是數(shù)量上的增長，還應(yīng)是質(zhì)量上的增長。我國的出口主要依靠出口原材料和半成品，這樣的出口方式雖然會帶來一時的GDP增長，但就長期來說，會給我國帶來沉重的自然資源壓力。為了在實現(xiàn)經(jīng)濟增長的過程中堅持可持續(xù)發(fā)展，兼顧經(jīng)濟增長與環(huán)境保護的協(xié)調(diào)發(fā)展，大力支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展顯得尤為重要。綠色產(chǎn)業(yè)通常是知識密集型產(chǎn)業(yè)和資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)的集合體，需要大量的資金支持和科研支持，對金融服務(wù)的依賴性很強。作為經(jīng)濟發(fā)展的重要一員，金融的發(fā)展是建立在可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上的，綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與金融發(fā)展在一定程度上存在著相互依賴的關(guān)系。
盡管我們都以認識到環(huán)境保護的重要性，也認識到金融機構(gòu)對于環(huán)保領(lǐng)域的重要作用，但金融機構(gòu)基于其盈利性原則，一般不愿涉足環(huán)保領(lǐng)域，僅僅依靠市場機制調(diào)節(jié)資金的流向，很難籌集到足夠的資金來支持生態(tài)建設(shè)和環(huán)保事業(yè)的發(fā)展，只能依靠政府優(yōu)惠政策或?qū)ｍ椈饋碇С?。綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展長期需要大量資金，僅靠政府的財政支持是遠遠不夠的，政府的財政支持并不能解決資源稀缺的外部性問題和滿足綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。因此，由政府引導(dǎo)下的利用市場機制滿足綠色產(chǎn)業(yè)的資金需求，形成有效的綠色金融激勵機制，促進綠色金融的發(fā)展顯得尤為重要。
我國在借鑒國外綠色金融發(fā)展的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國自身的實際狀況，探索著我國綠色金融的發(fā)展之路。積極推進綠色信貸、綠色保險、綠色證券的發(fā)展，宣傳并落實綠色辦公。其中綠色信貸是重中之重，通過信貸資金為綠色產(chǎn)業(yè)提供資金支持，是環(huán)境保護的強有力的保障。
綠色辦公是指在辦公活動中節(jié)約資源、減少污染物的產(chǎn)生、排放，積極回收可再次利用的產(chǎn)品，以此來實現(xiàn)辦公室的節(jié)能減排，減少大氣污染。綠色辦公應(yīng)該是全民參與的，體現(xiàn)在平時工作的每一個細節(jié)處的長期性的、日常性的活動。目前我國雖然意識到了提倡綠色辦公的重要性，各企業(yè)也為了自身的利益和肩負的社會責(zé)任要求職員在日常辦公中珍惜每一張紙、每一度電、每一升油等等，但是，不論是各級政府部門還是各個企業(yè)，基本沒有對綠色辦公提出具體的量化指標(biāo)。我國的金融機構(gòu)應(yīng)在設(shè)定一系列綠色辦公的量化指標(biāo)上做好帶頭作用，樹立金融部門積極支持綠色經(jīng)濟的社會形象。
“綠色信貸”是通過金融杠桿實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的一個重要途徑。2007年7月30日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、環(huán)保總局三大部門聯(lián)合提出《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，代表著我國正式出臺法規(guī)支持綠色信貸，這是政府大力改進經(jīng)濟增長方式，使經(jīng)濟增長由“粗放型”轉(zhuǎn)為“可持續(xù)”型的信號彈。《中國銀行業(yè)環(huán)境記錄》（2011）上稱綠色信貸在執(zhí)行過程中，金融機構(gòu)和環(huán)保局之間的信息溝通不暢，而且整個金融行業(yè)并沒有統(tǒng)一環(huán)境風(fēng)險的判斷標(biāo)準(zhǔn)，各金融機構(gòu)可能由于技術(shù)限制等原因?qū)Νh(huán)境風(fēng)險的判斷不足，從而向高污染、高排放的企業(yè)發(fā)放貸款。此外，由于金融機構(gòu)固有的盈利性，它們向環(huán)保型企業(yè)發(fā)放貸款的動力不足。種種原因，造成綠色信貸在我國進行推行的情況并不樂觀。我國應(yīng)該盡快制定環(huán)境風(fēng)險的分級標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一分類標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計口徑，并建立有效的綠色信貸激勵和懲戒機制，促進綠色信貸的規(guī)范發(fā)展，為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展做出重要貢獻。
保險業(yè)和證券業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分也應(yīng)該承擔(dān)起發(fā)展綠色金融，支持綠色產(chǎn)業(yè)的責(zé)任。“綠色保險”是在政府引導(dǎo)下由保險公司和各企業(yè)配合，對環(huán)境風(fēng)險進行管理的一項基本手段，但是綠色保險在我國的發(fā)展情況很不樂觀。污染責(zé)任保險僅在我國的少數(shù)幾個城市開展，投保的企業(yè)也比較少。對此，國家應(yīng)完善相關(guān)法規(guī)，輔以必要的行政支持，可對投保環(huán)境責(zé)任險的企業(yè)進行一定的財政補貼，并可在適當(dāng)時候幫助接受投保的保險公司聯(lián)系其他保險公司的再保險支持，解決其后顧之憂?！熬G色證券”是在綠色信貸和綠色保險兩項環(huán)境經(jīng)濟政策之后的第三項政策，“綠色證券”通過要求上市公司在上市融資和再融資過程要經(jīng)由環(huán)保部門進行環(huán)保審核，對企業(yè)的融資行為設(shè)置環(huán)境門檻?！熬G色證券”在推行的過程中可吸取“綠色信貸”和“綠色保險”推行過程中的經(jīng)驗教訓(xùn)，利用好“綠色證券”這一綠色經(jīng)濟杠桿。
我國在推行各項綠色金融政策時，應(yīng)努力遏制地方保護主義，健全信息披露機制，填補法律空白，發(fā)揮其應(yīng)該發(fā)揮的作用。
參考文獻
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對綠色金融的支持政策范文第4篇
先進金融機構(gòu)綠色金融經(jīng)營戰(zhàn)略
以發(fā)達國家先導(dǎo)的金融機構(gòu)已經(jīng)對碳價格的投資、貸款和其它相關(guān)經(jīng)營活動制定了決策。發(fā)達國家努力開發(fā)與溫室碳排放相關(guān)的新市場，并同時努力向世人明示減少碳排除，降低溫室效應(yīng)對地球的重要性。美國非官方的色瑞斯①(CERES:CoalitionforEnvironmentallyResponsibleEconomies，對環(huán)境負責(zé)的經(jīng)濟聯(lián)合公司，總部在德國的國際認證有限公司)早在2008年1月就對市值基準(zhǔn)前40位的大型金融機構(gòu)從企業(yè)治理側(cè)面做了調(diào)查研究。他們研究了這些大型金融機構(gòu)對由于氣候變化所帶來的風(fēng)險和機會的應(yīng)對措施和方案，并對此進行了評價并發(fā)表了報告書。這40家金融機構(gòu)的市值總額占全世界金融機構(gòu)市值總額的60%。這40家大型金融機構(gòu)中由綜合性銀行(如:瑞士聯(lián)合銀行集團UBS，美國花旗銀行Citi等)29個，投資銀行5個，資產(chǎn)管理公司6個組成。中北美籍的金融機構(gòu)19個，歐洲籍15個，亞洲籍5個，再有其它地區(qū)籍1個等組成。為了能說明問題，色瑞斯(CERES)鎖定了14項與氣候變化相關(guān)聯(lián)的金融企業(yè)機構(gòu)中主要要件。報告書以被鎖定這14個項要件為基準(zhǔn)對金融企業(yè)機構(gòu)逐一調(diào)查并予以評價。最后以表格的形式將調(diào)查結(jié)果公布于眾。14項與氣候變化關(guān)聯(lián)的調(diào)查項目中，主要的金融企業(yè)部門包括:監(jiān)督委員會(BoardOversight)，管理運營(ManagementExecution)，公示(PublicDisclosure)，碳排放權(quán)會計(EmissionsAccounting)，戰(zhàn)略計劃(StrategicPlanning)等。
色瑞斯(CERES)的評價結(jié)果:據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，就在應(yīng)對氣侯變化的對策方面，監(jiān)督委員會(BoardOver-sight)的部門，優(yōu)秀的金融機構(gòu)有，荷蘭銀行②、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、皇家蘇格蘭銀行、瑞士聯(lián)合銀行集團等金融機構(gòu)。特別是匯豐銀行在16分為滿分情況下，得了13分。匯豐銀行情況是，賦予了企業(yè)責(zé)任委員會環(huán)境及氣候變化相關(guān)的監(jiān)視責(zé)任，積極參與公司的氣候變化政策的制定。就管理運營(ManagementExection)方面的優(yōu)秀金融機構(gòu)有荷蘭銀行、美國花旗銀行、農(nóng)業(yè)信貸銀行(法國)、高盛銀行、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、加拿大皇家銀行①。荷蘭銀行的情況是在理事會議程中直接提出制定了減少了碳排放數(shù)量。因此，在關(guān)于碳排放量的控制指標(biāo)的項目2中以4分為滿分，荷蘭銀行得了滿分4分。高盛銀行在最高經(jīng)營中對應(yīng)對氣候變化的戰(zhàn)略得到了肯定，在3項目中得了以6分為滿分的6分。在環(huán)境市場危險管理中加拿大皇家銀行、美洲銀行(美國)、美國花旗銀行、富通集團②、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、高盛銀行、美林集團③、日本瑞穗金融集團④、加拿大皇家銀行、英國皇家蘇格蘭銀行。加拿大皇家銀行從1992年就開始建立了環(huán)境風(fēng)險管理的專門擔(dān)當(dāng)部門，得了10分滿分的9分。瑞士信貸集團⑤把職員的評價成果與能源節(jié)約相關(guān)聯(lián)的5項目中得了2分滿分的1分。在公開披露信息(PublicDisclosure)方面，豐業(yè)銀行⑥(諾伐斯科西亞銀行，加拿大)在項目6中得了以8分為滿分中的最高分數(shù)4分，在項目7中美洲銀行(美國)得了以10分為滿分的10分。碳排放權(quán)會計(Emis-sionsAccounting)相關(guān)聯(lián)項目中，美國花旗銀行實施方案得到了承認并獲得以14分為滿分的10分，是這個領(lǐng)域的最高分。
在投資商品方面，荷蘭銀行、瑞士信貸集團、德意志銀行股份公司⑦、匯豐銀行，荷蘭國際集團⑧、摩根大通銀行(美國)，美林集團還有瑞士聯(lián)合銀行集團等金融機構(gòu)比較突出。零售商品的情況，美洲銀行(美國)和英國巴克萊銀行⑨和法國巴黎銀行瑏瑠，富通集團等金融機構(gòu)比較突出，與碳排放交易關(guān)聯(lián)的金融機構(gòu)有美洲銀行，巴克萊銀行。根據(jù)金融機構(gòu)綜合成績來看，從金融機構(gòu)氣候變化的應(yīng)對部門所得分數(shù)來看銀行比證券投資(IB:IntroducingBroker)和資產(chǎn)運用公司所得分數(shù)更高。這是因為銀行貸款給與了暴露在氣候變化風(fēng)險下的產(chǎn)業(yè)或企業(yè)。
對我國金融機構(gòu)經(jīng)營的啟示
發(fā)展綠色金融將成為推動綠色經(jīng)濟發(fā)展、搶占未來經(jīng)濟發(fā)展制高點的關(guān)鍵，綠色經(jīng)濟發(fā)展呼喚著與之相適應(yīng)的綠色金融體系。毫無疑問，構(gòu)建完善的綠色金融體系是中國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，推進綠色發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇。發(fā)達國家的經(jīng)驗表明，強有力的政策支持是綠色金融發(fā)展的重要保障。政府為了解決由于全球經(jīng)濟低增長給中國帶來的負面影響，及全球金融危機引起的經(jīng)濟萎縮，提出了低碳綠色增長的新模式。在全世界一同對抗氣候變化的前提下，低碳綠色增長很可能成為我國經(jīng)濟再度出現(xiàn)活力的突破口。為了轉(zhuǎn)換成這種經(jīng)濟模式，從資本主義模式的方法論上看，金融發(fā)揮著舉足輕重的作用。為了跟進時代腳步，我國金融機構(gòu)在市場上供應(yīng)了多種綠色金融商品并已受人們矚目。但我們現(xiàn)在的綠色金融產(chǎn)品，從支援綠色產(chǎn)業(yè)的綠色金融本質(zhì)上看，其作用還是非常有限。在碳價格決定的新模式中，我國金融機構(gòu)要確實做好風(fēng)險管理和增長追求，防范和控制各種風(fēng)險。綠色金融，特別是碳金融屬于新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也蘊含著巨大的風(fēng)險，不僅存在市場風(fēng)險(包括市場利率和匯率風(fēng)險)、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，而且也存在著政策風(fēng)險、法律風(fēng)險以及項目建設(shè)風(fēng)險、涉及相關(guān)核證機構(gòu)的道德風(fēng)險等。另外，值得關(guān)注的是，當(dāng)前包括金融機構(gòu)在內(nèi)的市場主體對政策風(fēng)險和法律風(fēng)險還缺乏足夠的管理能力。因此，金融機構(gòu)應(yīng)主要采取事前性的風(fēng)險防范手段，降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。這就需要我們的金融機構(gòu)在公司治理等方面做好適應(yīng)這種模式的準(zhǔn)備。我們要在金融機構(gòu)公司治理側(cè)面，盡快對應(yīng)發(fā)達國家金融機構(gòu)氣候變化的測試基準(zhǔn)，使我們金融機構(gòu)得以盡快地建立應(yīng)對氣候的金融法律體系。
雖然最近國內(nèi)金融機關(guān)也準(zhǔn)備了綠色相關(guān)金融產(chǎn)品及各種制度，還出現(xiàn)了支持綠色增長產(chǎn)業(yè)的綠色金融，但因存在內(nèi)在風(fēng)險管理的不確定性，未準(zhǔn)備綠色企業(yè)指定制度的多樣性，可以說是處在還沒有制度性基礎(chǔ)設(shè)施的初級階段。以銀行為中心出現(xiàn)了關(guān)于綠色金融的商品，給予對參加低碳經(jīng)濟活動的加入者提供優(yōu)惠，或把銀行收益的一部分轉(zhuǎn)換為支持低碳團體的支援金，或?qū)χС志G色增長企業(yè)提供優(yōu)惠，或新生能源等，對關(guān)于低碳企業(yè)給出貸款，但還是缺乏在民間銀行關(guān)于綠色金融的存款，和通過存款連接綠色貸款的銀行起引導(dǎo)作用。缺乏以政策金融形態(tài)的政策金融公司進出口銀行等，對于綠色產(chǎn)業(yè)的政策支持。我國金融機構(gòu)及以后發(fā)展方向應(yīng)該是:
第一，確立對綠色金融的正確概念并提高全社會的認識。要正確區(qū)分以改善綠色金融環(huán)境為中心的“環(huán)境風(fēng)險管理”的概念和通過綠色技術(shù)等支持增長為中心的“綠色增長金融支持”的關(guān)系。同時要整個社會達成共識。認識到綠色增長是離不開綠色金融的支持，發(fā)展綠色金融是促進綠色增長不可缺少的重要環(huán)節(jié)。第二，為了促進綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施的建立，有必要設(shè)立通過政府和監(jiān)督機關(guān)的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。首先政府和政府相關(guān)各部門要為綠色增長的基礎(chǔ)設(shè)施的建立，做好充分完善的前期工作。有必要形成政府各部屬間的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理。在信貸的審查時，公布企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營的情報，反映銀行信貸管理非財務(wù)風(fēng)險的制度、貸款者責(zé)任制度等，為靈活性、多樣化的綠色金融戰(zhàn)略措施確立和實行政府部門高效率的團隊合作。
特別是要確保與其它國家環(huán)境制度和金融商品的貫通。通過建立健全基礎(chǔ)設(shè)施來達到對環(huán)境制度和金融法律商品的市場信賴性、公正性及透明度。再者，除了政府預(yù)算支持外，整個社會的責(zé)任投資和金融機關(guān)的綠色增長資金也要給予支持。要考慮建立綠色增長的概念政府。政府應(yīng)該對金融機關(guān)對政府所屬金融機構(gòu)的貸款資金流程和分配的方案進行必要指導(dǎo)和監(jiān)督。
第三，強化綠色金融機構(gòu)的作用。金融機關(guān)通過增大收益、管理風(fēng)險、采購資金，節(jié)約成本等效率的改善，維持可持續(xù)經(jīng)營。即，金融機構(gòu)要以手中金融權(quán)為創(chuàng)立綠色金融實踐機會，在規(guī)劃好金融記過的事業(yè)戰(zhàn)略前提下，系統(tǒng)化地整合和支持金融機構(gòu)的綠色增長項目的發(fā)展。應(yīng)通過公開情報信息、對綠色項目的評價等方法，確立綠色金融的投資原則為:可持續(xù)發(fā)展的項目、綠色成長的項目。要制定支持綠色金融的銀行和金融投資公司的有效方案。銀行以抑制企業(yè)破壞環(huán)境的項目投資。建立可持續(xù)的銀行信貸系統(tǒng)，以保證銀行可持續(xù)經(jīng)營風(fēng)險和信貸DB(回收率及破產(chǎn)率等)。金融投資公司應(yīng)開發(fā)支持綠色增長、綠色技術(shù)為方向證劵，通過證券化過程對環(huán)境技術(shù)企業(yè)供給資金，并且促進綠色產(chǎn)業(yè)股票指數(shù)和綠色經(jīng)營指數(shù)的開發(fā)等。
第四，要積極地培養(yǎng)綠色產(chǎn)業(yè)的投資者和綠色專門人才。在國外多數(shù)存在能源環(huán)境對沖基金(Energy＆EnvironmentalHedgeFund)，要專門培養(yǎng)綠色增長內(nèi)在的風(fēng)險回報(risk-returnprofile)投資者和與環(huán)境要素相關(guān)環(huán)境審查員等專門人才。
第五，為了限制全球溫室化的發(fā)展，減少溫室化氣體的排放，建立最有效率性“碳市場”機制。要有效利用“碳市場”減少溫室化氣體排放，首先要建立排放權(quán)制度，確立控制溫室氣體的體系，國家計劃性的改善和運營控制碳排放市場，要靈活應(yīng)用以碳排放權(quán)為基礎(chǔ)的派生商品市場，發(fā)展CDM事業(yè)，鼓勵碳排出權(quán)利的進出口。
綜上所述，我國金融機構(gòu)在目前的低碳綠色增長時代，應(yīng)盡快做出反映氣候變化的證券資產(chǎn)組合的再評價體系，以便順勢創(chuàng)出對應(yīng)氣候變化綠色金融工具，并及時對這些金融工具進行恰當(dāng)?shù)姆治觥⒃u價、交易和保存，隨時對沖(被新的綠色金融工具取代)。積極發(fā)展綠色保險、推進保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。充分發(fā)揮證券市場的直接融資和資源配置功能，積極開發(fā)綠色證劵，將稀缺的資源配置到符合社會長遠發(fā)展的企業(yè)中去，實現(xiàn)經(jīng)濟效益、社會效益和環(huán)境效益的統(tǒng)一。
綠色證券政策可從資金源頭上控制高耗能、高污染企業(yè)的發(fā)展，但這僅僅是從間接融資上來進行控制。隨著中國資本市場規(guī)模的擴大，越來越多的企業(yè)開始尋求上市融資。因此，綠色證券政策從直接融資的角度限制了污染，并將產(chǎn)生極強的示范效應(yīng)。
還有銀行要及時與相關(guān)企業(yè)互動，及時了解相關(guān)企業(yè)的情況，以便及時采取有效措施。但是對氣候變化，金融機構(gòu)內(nèi)部的企業(yè)治理也是必不可缺少的條件之一。反映氣候變化的風(fēng)險再評價投資組合(portfolio)中，風(fēng)險管理系統(tǒng)中碳排放風(fēng)險也應(yīng)該被考慮進去。企業(yè)風(fēng)險管理系統(tǒng)加入碳排放風(fēng)險也是企業(yè)治理中董事會最首要考慮的事情。要形成自我創(chuàng)新和品牌管理及利害關(guān)系者的互助，企業(yè)內(nèi)部管理層次起著基礎(chǔ)作用。商業(yè)銀行可探索多元化的綠色金融產(chǎn)品用于節(jié)能減排和碳交易項目，給客戶一定的優(yōu)惠以鼓勵其更多使用節(jié)能產(chǎn)品。
對綠色金融的支持政策范文第5篇
關(guān)鍵詞: 低碳經(jīng)濟;綠色金融;綠色信貸
一、低碳經(jīng)濟的由來及內(nèi)涵
(一)低碳經(jīng)濟的由來
低碳經(jīng)濟的產(chǎn)生與世界各國應(yīng)對全球性氣候變化的認識和行動緊密相關(guān)。低碳經(jīng)濟的發(fā)展理念最早起源于英國。2003年2月24日,英國頒布了能源白皮書 《我們能源的未來――創(chuàng)建低碳經(jīng)濟》,成為世界上最早提出“低碳經(jīng)濟(Low-Carbon Economy, LCE)”的國家。作為第一次工業(yè)革命的先驅(qū)和資源并不豐富的島國,英國充分意識到了能源安全和氣候變化的威脅,它正從自給自足的能源供應(yīng)走向主要依靠進口的時代,按目前的消費模式,預(yù)計2020年英國80%的能源都必須進口。因此,英國政府為低碳經(jīng)濟發(fā)展設(shè)立了一個清晰的目標(biāo):2010年二氧化碳排放量在1990年水平上減少20%,到2050年減少60%,到2050年建立低碳經(jīng)濟社會。
(二)低碳經(jīng)濟的內(nèi)涵
所謂低碳經(jīng)濟,是指在可持續(xù)發(fā)展理念指導(dǎo)下,通過技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、新能源開發(fā)等多種手段,盡可能地減少煤炭石油等高碳能源消耗,減少溫室氣體排放,達到經(jīng)濟社會發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護雙贏的一種經(jīng)濟發(fā)展形態(tài)。
低碳經(jīng)濟的特征是以減少溫室氣體排放為目標(biāo),構(gòu)筑低能耗、低污染為基礎(chǔ)的經(jīng)濟發(fā)展體系,包括低碳能源系統(tǒng)、低碳技術(shù)和低碳產(chǎn)業(yè)體系。低碳能源系統(tǒng)是指通過發(fā)展清潔能源,包括風(fēng)能、太陽能、核能、地?zé)崮芎蜕镔|(zhì)能等替代煤、石油等化石能源以減少二氧化碳排放。低碳技術(shù)包括清潔煤技術(shù)和二氧化碳捕捉及儲存技術(shù)等等。低碳產(chǎn)業(yè)體系包括火電減排、新能源汽車、節(jié)能建筑、工業(yè)節(jié)能與減排、循環(huán)經(jīng)濟、資源回收、環(huán)保設(shè)備、節(jié)能材料等等。
二、綠色金融是低碳經(jīng)濟的金融支持
從整體上看,綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中,在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理,通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo),促進社會的可持續(xù)發(fā)展。
與傳統(tǒng)金融相比,綠色金融最突出的特點就是,它更強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益,它將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標(biāo)準(zhǔn)之一,通過自身活動引導(dǎo)各經(jīng)濟主體注重自然生態(tài)平衡。它講求金融活動與環(huán)境保護、生態(tài)平衡的協(xié)調(diào)發(fā)展,最終實現(xiàn)經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融有兩層含義:一是金融業(yè)如何促進環(huán)保和經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展,另一個是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。前者指出“綠色金融”的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè),引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保,引導(dǎo)消費者形成綠色消費理念;后者則明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展,避免注重短期利益的過度投機行為。
低碳經(jīng)濟是經(jīng)濟增長模式轉(zhuǎn)變的一個目標(biāo)和方向。發(fā)展低碳經(jīng)濟,金融服務(wù)要先行。金融業(yè)將成為實現(xiàn)這場新的轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新優(yōu)化重要的推力和重要的杠桿。同時,金融作為一國經(jīng)濟的核心,在引導(dǎo)資源、優(yōu)化配置方面發(fā)揮著核心作用。一國的金融越發(fā)達,其資源配置的效率就越高越能促進經(jīng)濟的發(fā)展。以資源節(jié)約和環(huán)境保護為前提的低碳經(jīng)濟要大發(fā)展,自然離不開金融的支持,金融的綠色化經(jīng)營就是對這種經(jīng)濟發(fā)展模式最好的支持。綠色金融就是將環(huán)境保護納入金融功能的服務(wù)范疇,在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本進行融合,以協(xié)調(diào)經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護的矛盾,是環(huán)境經(jīng)濟的一部分,也是金融功能拓展的一個重要領(lǐng)域。
三、發(fā)展綠色金融的途徑
發(fā)展綠色金融,不僅是發(fā)展低碳金融,也是發(fā)展支持科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級的金融;不僅需要金融企業(yè)有所作為,還要有政策扶持和理念引導(dǎo)。
(一)理念上倡導(dǎo)低碳經(jīng)濟和綠色金融
1、發(fā)展綠色金融需要地方政府徹底轉(zhuǎn)變觀念,徹底轉(zhuǎn)變唯GDP、唯短期效益的政績觀。
各級政府要加大排放權(quán)交易的政策扶持,特別應(yīng)綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式,合理分散金融機構(gòu)加大對環(huán)境保護項目融資支持的信貸風(fēng)險。各地區(qū)、各部門應(yīng)充分認識加強節(jié)能減排工作的重要性和緊迫性,相互配合、共同努力,切實采取強有力、見效快的政策措施,確保實現(xiàn)“十一五”節(jié)能減排目標(biāo),逐步將我國的經(jīng)濟社會發(fā)展引入健康可持續(xù)的良性軌道。
2、提升金融業(yè)的綠色金融理念,謀求長期可持續(xù)發(fā)展
首先,銀行應(yīng)充分利用自身對企業(yè)具有的引導(dǎo)、鼓勵或約束的作用,支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展,提高社會公眾的認同度。否則,片面追求短期利益,支持高耗能、高污染企業(yè),將損害銀行自身的競爭力。
其次,隨著我國銀行業(yè)的逐漸的開放,國內(nèi)銀行將與外資銀行處于同一競爭平臺。競爭的內(nèi)容不僅包括技術(shù)、產(chǎn)品,而且上升到企業(yè)社會責(zé)任理念和商業(yè)倫理和道德水準(zhǔn)的競爭。銀行踐行社會責(zé)任,易于不斷改善自身形象和信譽,增強利潤水平和國際競爭力,并實現(xiàn)經(jīng)濟與環(huán)境的共贏發(fā)展。
最后,銀行踐行社會責(zé)任應(yīng)通過政策引導(dǎo),市場激勵的通道實現(xiàn)。政府部門和監(jiān)管機構(gòu)需要樹立長期穩(wěn)定的政策導(dǎo)向,建設(shè)適合企業(yè)社會責(zé)任中長期持續(xù)的外部環(huán)境和平臺,有利于綜合平衡商業(yè)銀行可能產(chǎn)生的短期利益損失和長期整體收益。我國商業(yè)銀行應(yīng)積極承擔(dān)其對社會、經(jīng)濟和環(huán)境的三重責(zé)任。重視并實踐社會責(zé)任投資與商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展有著共同一致的價值取向。社會責(zé)任投資已經(jīng)逐步成為全球社會的共識,也應(yīng)該是我國金融行業(yè)和社會群體的共識。實現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)環(huán)保化、環(huán)保產(chǎn)業(yè)化”。
(二)政策上鼓勵綠色金融創(chuàng)新
各級政府要加大排放權(quán)交易的政策扶持,特別應(yīng)綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式,合理分散金融機構(gòu)加大對環(huán)境保護項目融資支持的信貸風(fēng)險。
中國銀監(jiān)會旗幟鮮明地支持低碳金融服務(wù)創(chuàng)新。從政策指引和具體舉措來看,銀監(jiān)會的確頗有作為。早在2007年7月,國家環(huán)?？偩?、央行、銀監(jiān)會三部委聯(lián)合了《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》,首次提出將環(huán)保調(diào)控手段通過金融杠桿來具體實現(xiàn)的政策,這標(biāo)志著綠色信貸全面進入節(jié)能減排的主戰(zhàn)場。通過在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準(zhǔn)入門檻,對限制和淘汰類新建項目,不得提供信貸支持;對于淘汰類項目,應(yīng)停止各類形式的新增授信支持,并采取措施收回已發(fā)放的貸款,從源頭上切斷高耗能、高污染行業(yè)無序發(fā)展和盲目擴張的經(jīng)濟命脈,有效地切斷嚴重違法者的資金鏈條,遏制其投資沖動,解決環(huán)境問題,通過信貸發(fā)放進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。隨后,金融管理層相繼了一系列政策法規(guī),要求金融業(yè)全面加強綠色信貸建設(shè)。銀監(jiān)會制定了《落實“節(jié)能減排綜合性工作方案”具體措施》,并于2007年11月公布了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》。自此開始,國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)相繼制定了一系列綠色信貸政策和管理制度。兩年多來,信貸政策服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變這一總體目標(biāo)還在不斷深化。2009年12月23日,央行聯(lián)合銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會《關(guān)于進一步做好金融服務(wù)、支持重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》,明確信貸投放要“區(qū)別對待,有保有壓”,嚴格控制產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款,加大綠色信貸和對重點產(chǎn)業(yè)的支持力度。
(三)發(fā)展綠色信貸,鼓勵企業(yè)碳減排
綠色信貸是環(huán)保部門和銀行業(yè)聯(lián)手抵御企業(yè)環(huán)境違法行為,促進節(jié)能減排,規(guī)避金融風(fēng)險的重要經(jīng)濟手段。根據(jù)《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》,對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)、項目進行信貸控制,遏制高耗能、高污染行業(yè)的盲目擴張。與一些行政手段相比,綠色信貸這樣的市場經(jīng)濟手段往往非常有效。綠色信貸已經(jīng)顯現(xiàn)的作用是逼迫企業(yè)必須為環(huán)境違法行為承擔(dān)經(jīng)濟損失。現(xiàn)行法律允許環(huán)保部門對污染企業(yè)罰款的額度只有10萬元,這樣的處罰與企業(yè)偷排結(jié)余的成本相比是杯水車薪,而綠色信貸在某種程度上豐富了環(huán)保部門的執(zhí)法手段。
具體而言,在綠色信貸方面,應(yīng)結(jié)合我國到2020年的總體碳減排目標(biāo),針對不同行業(yè)制定不同的減排要求,承諾達標(biāo)企業(yè)獲得融資;將排放權(quán)減排額作為抵押物,來為環(huán)保企業(yè)進行融資;開辦專項治理節(jié)能減排技術(shù)改造和設(shè)備升級換代的項目貸款業(yè)務(wù);開辦排放權(quán)交易購買方專項貸款。在發(fā)展直接融資方面,應(yīng)支持符合條件的環(huán)保企業(yè)或項目發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等債務(wù)融資工具籌集發(fā)展資金。采取多種優(yōu)惠措施,鼓勵私募基金、風(fēng)險投資、社會捐贈資金和國際援助資金加大對環(huán)境保護和節(jié)約資源的資金投入。
在實務(wù)中,興業(yè)銀行率先進行了綠色信貸的實踐。2006年5月,興業(yè)銀行和國際金融公司合作推出了能效貸款的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品,簽署了能源效率融資項目(CHUEE)合作協(xié)議(即《損失分擔(dān)協(xié)議》),成為國內(nèi)首家推出“能效貸款”產(chǎn)品的商業(yè)銀行。2007年10月,興業(yè)銀行正式加合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動,鄭重承諾遵循相關(guān)環(huán)境法規(guī),將環(huán)境因素納入商業(yè)決策考量范疇,支持可持續(xù)發(fā)展。2008年10月31日,興業(yè)銀行宣布采納赤道原則,成為目前中國唯一一家赤道銀行。在12月22日啟動了中國銀行業(yè)首個適用赤道原則的項目融資――福建華電永安發(fā)電有限公司2×300MW擴建項目,貸款總額7.3億元。
(四)發(fā)展碳金融,為企業(yè)碳減排建立良好的平臺
碳金融,是指由《京都議定書》而興起的低碳經(jīng)濟投融資活動,或稱碳融資和碳物質(zhì)的買賣,即服務(wù)于限制溫室氣體排放等技術(shù)和項目的直接投融資、碳權(quán)交易和銀行貸款等金融活動。據(jù)測算,“十一五”期間我國節(jié)能投資總額累計可達6000億元以上,潛在的節(jié)能市場規(guī)模達8000億元。因此,我國銀行應(yīng)該大力發(fā)展碳金融業(yè)務(wù),為企業(yè)減排建立良好的平臺。
1、健全碳金融交易法律法規(guī)和制度建設(shè)
完善的法律法規(guī)、政策制度框架是碳金融健康發(fā)展的前提,尤其是中國這樣的新興碳交易市場,市場需要透明、長期、明確的法律法規(guī)、政策制度來規(guī)范碳金融的發(fā)展。只有這樣,銀行和企業(yè)才有碳金融創(chuàng)新動力,才能制定相應(yīng)的長期計劃。一方面政府在制定氣候變化、環(huán)境保護、可再生能源發(fā)展等相關(guān)的法律、法規(guī)、政策、條例、標(biāo)準(zhǔn)時,應(yīng)考慮金融方面的因素;另一方面,加快推進我國碳金融發(fā)展的相關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則、政策制度與國際接軌。
2、積極參與碳交易市場建設(shè)
目前為止,中國無論是二氧化碳排放的總量,還是CDM(清潔發(fā)展機制)項目的供應(yīng)量,都是世界上排名第一的國家。但是,中國的主要交易買主都在歐洲,國內(nèi)至今還沒有形成真正的碳交易市場。盡早建立碳交易市場,可以避免投資的高碳路徑依賴問題。我國消費仍然不足,GDP仍主要靠投資拉動。投資形成的固定資產(chǎn)會在很長一段時期內(nèi)形成持續(xù)的碳排放。因此在投資初期就必須要考慮到低碳排放的問題,否則就會被固定在相對高碳的路徑上。如果早一些向企業(yè)下達碳排放限額,建立了碳市場和碳價格信號,企業(yè)在投資決策的時候就會考慮減排收益和超排處罰的問題。
3、增強商業(yè)銀行碳交易中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力
首先,優(yōu)先發(fā)展與碳排放權(quán)交易掛鉤的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。利用近年來我國銀行理財業(yè)務(wù)無論是市場規(guī)模、投資范圍、還是產(chǎn)品種類都發(fā)展迅速的市場優(yōu)勢,繼續(xù)深度發(fā)展與碳排放權(quán)交易掛鉤的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。其次,發(fā)展碳交易、融資擔(dān)保、咨詢等中介服務(wù)業(yè)務(wù)。為了使商業(yè)銀行積極地參與到低碳項目融資過程中來,可以施行“比例擔(dān)?！?。在項目初期,銀行為項目提供一個較高比例的擔(dān)保,隨著項目的深入逐漸減少擔(dān)保的比例。再次,引導(dǎo)和鼓勵銀行項目融資,探索銀行CDM項目融資模式。目前,我國項目融資模式還處于不斷摸索階段,以CDM模式來實現(xiàn)低碳項目,低碳產(chǎn)業(yè)融資的具體模式還處于試驗和示范階段,缺乏規(guī)范且可資借鑒的經(jīng)驗。
4、積極開發(fā)與碳排放權(quán)交易相關(guān)的產(chǎn)品
目前國際碳交易市場仍處在發(fā)展初期,市場的流動性較低,而且不同市場之間也存在分割現(xiàn)象。商業(yè)銀行業(yè)通過開發(fā)各種連接不同市場的套利產(chǎn)品,如CERs和EUAs之間以及CERs與ERUs之間的互換交易,基于CERs和EUAs價差的價差期權(quán)(Spread Option),加速國際碳交易市場的一體化發(fā)展。
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