金融學的理論

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金融學的理論范文第1篇

(一)現(xiàn)代金融理論的發(fā)展與基礎(chǔ)

現(xiàn)代金融理論發(fā)端于20世紀50年代,發(fā)展于60年代,成熟于70年代并成為主流金融理論。1952年,Markowitz發(fā)表“Portfolioselection”一文成為現(xiàn)代金融理論的開端。該文提出了“投資組合”理論,把量化研究引入證券投資的預(yù)期收益和風險研究領(lǐng)域,對證券投資理論的發(fā)展作出了重大貢獻。

Fama(1970)在前人基礎(chǔ)上提出并建構(gòu)的有效市場理論是現(xiàn)代金融理論的重要基石。有效市場理論由三個逐漸弱化的假設(shè)組成:第一,假設(shè)投資者是理性的,因此投資者可以更理性地評估資產(chǎn)價值,第二,即使有些投資者不是理性的,但由于他們交易隨機產(chǎn)生,交易相互抵消,不至于影響資產(chǎn)價格;第三,即使投資者的非理并非隨機而是具有相關(guān)性,他們在市場中將會遇到理性的套期保值者,后者將消除前者對價格的影響。

(二)現(xiàn)代金融理論的缺陷

實際上,有效市場假說三個方面的假設(shè)在理論上存在著較嚴重的缺陷。

首先,“理性人”假設(shè)的合理性一直受到許多經(jīng)濟學家的質(zhì)疑。現(xiàn)實世界中,人類理性的普遍性是不存在的,人類認知的局限決定了人類存在著許多理性之外的情緒、沖動和決策。即使在有限理性的條件下,因為外在條件的限制,有時候未必能夠?qū)嵺`理。真實的金融市場當中,往往存在著不可逾越的客觀障礙,局限了行為人的理性最大化的行為。

其次,有效市場理論認為缺乏理性的投資者之間的交易將會隨機進行,他們的錯誤會相互抵消。心理學的研究了這一論點,表明人們并不只是偶然偏離理性,而是經(jīng)常以同樣的方式偏離,無論是個人投資者還是機構(gòu)投資者,他們的投資策略都表現(xiàn)出明顯的趨同性,而不是相互抵消。

最后,有效市場假說認為理性的套利者將消除散戶投資者對證券價格的影響,從而將價格穩(wěn)定在基本價值上。但事實上,現(xiàn)實中的套利不僅充滿風險,而且作用有限。一方面,套利作用是否有效,關(guān)鍵要看能否找到被非理性投資者。對于期權(quán)、期貨等衍生產(chǎn)品,替代品比較容易找到。但大多數(shù)情況下,證券并沒有明顯合適的替代品,

上面分析的結(jié)果從有效市場假說最關(guān)鍵的三個方面對其提出了挑戰(zhàn),隨著時間的推移,理論和實踐的進展已經(jīng)在動搖EMH的絕對主導地位,一個新的金融研究領(lǐng)域開始出現(xiàn),這就是行為金融學理論。

二、行為金融學的產(chǎn)生與發(fā)展

(一)行為金融學的產(chǎn)生

行為金融學的產(chǎn)生以1951年Burrel教授發(fā)表《投資戰(zhàn)略的實驗方法的可能性研究》一文為標志,該文首次將行為心理學結(jié)合在經(jīng)濟學中來解釋金融現(xiàn)象,開拓了應(yīng)用實驗將投資模型與人的心理行為特征相結(jié)合的金融新領(lǐng)域。

在對標準金融學進行審視和反思的過程中,運用心理學、社會學、行為學來研究金融活動當中人們決策行為的“行為金融學”便成為了學界的關(guān)注點,不斷顯現(xiàn)出巨大的生命力。

(二)行為金融學的理論基礎(chǔ)

行為金融理論為公司財務(wù)研究帶來了巨大的沖擊,也為資本結(jié)構(gòu)理論研究提供了新方法。行為金融學的主要成就有預(yù)期理論、過度自信、反應(yīng)過度和反應(yīng)不足理論、行為資產(chǎn)定價模型、行為資產(chǎn)組合理論等。不同的行為金融學家發(fā)表的理論比較分散,仍舊沒有形成一個完整的理論體系,基本上以由DanielKahnemanSNAmosTversky提出的預(yù)期理論為核心。預(yù)期理論是一種研究人們在不確定的條件下如何做出決策的理論,主要針對解釋的是傳統(tǒng)理論中的理性選擇和現(xiàn)實情況相背離的現(xiàn)象,它DanmlKahneman和AmosTver2sky共同在1979年提出來,并在其后得到了不斷的補充和修正。

三、行為金融學對現(xiàn)代主流金融理論的挑戰(zhàn)與批判

(一)期望理論對預(yù)期效用論的挑戰(zhàn)

預(yù)期效用論在現(xiàn)代主流金融學中占據(jù)十分重要的地位。預(yù)期效用論認為:在決策人理性、市場有效的假設(shè)下,通過決策人對價格變化的理性預(yù)期能使投資決策行為不斷實行最優(yōu)化。大多數(shù)投資者并非標準的金融投資者,而是行為投資者,其投資決策并非按預(yù)期效用論假定都是理性的,其風險態(tài)度和行為經(jīng)常會偏離預(yù)期效用論的最優(yōu)行為模式,并得出人在決策過程中不僅存在直覺偏差,還存在框架依賴偏差,經(jīng)常會在不同的時候?qū)栆粏栴}做出不同的相互矛盾的選擇。根據(jù)這一事實,Kahnman和Tversky提出了期望理論。

期望理論是行為金融學的重要理論基礎(chǔ),它注重投資者決策心理的多樣性,突破了預(yù)期效用理論只重最優(yōu)決策模型、簡單認為理性投資決策模型就是決定證券市場價格變化的實際投資決策模型的假設(shè),使人們對金融市場投資者行為的研究由“應(yīng)該怎樣做決策”轉(zhuǎn)變到“實際是怎樣做決策”的研究,為人們了解金融市場的實際運行提供了一個嶄新視角。

(二)行為組合理論對資產(chǎn)組合理論的挑戰(zhàn)

Shefrin和Statman提出了行為金融組合理論,試圖代替Markowitz的均值一方差組合。行為金融組合理論則認為投資者具有金字塔層狀結(jié)構(gòu)的資產(chǎn)組合。每層都有特定的投資收益目標,并與特定的風險態(tài)度相聯(lián)系。一些資金投資于底層,其目的是為了避免貧困,因而承受風險的能力相對較弱;另外一些資金則投資于頂部潛力層,其目的是在富裕之后更加富有,因而承受風險的能力則相對較強,而層之間的方差則可忽略。這樣將原來的所有資產(chǎn)按均值一方差統(tǒng)一組合的投資決策模型變成按不同心理賬戶分層結(jié)構(gòu)的每一層資產(chǎn)組合投資決策模型,后者比前者更符合實際。

(三)行為資產(chǎn)定價模型對資本資產(chǎn)定價模型的挑戰(zhàn)

Sharp和Lintner繼Markowitz之后提出了資本資產(chǎn)定價模型。該理論除保留Markowitz模型中的三個假設(shè)外,還假設(shè):①存在一種無風險資產(chǎn),投資者可以不受限制地借入和貸出,一般用國債代替這種無風險資產(chǎn),②所有投資者對證券的期望和方差均相同,市場上的效率邊界只有一條;③投資者的信息和交易成本為0,資本市場是有效的。在這些假設(shè)條件下,所有投資者相互作用使市場達到均衡,并用D值來衡量預(yù)期收益的風險。

與CAPM模型不同,BAPM模型認為投資者并非都具有相同的理性信念,而被分為兩類,即信息交易者和噪聲交易者。信息交易者是按CAPM行事的理性投資者,他們從不犯認知錯誤,而且不同個體之間表現(xiàn)良好的統(tǒng)計方差性-噪聲交易者是那些處于CAPM框架之外的投資者,他們時常犯認知錯誤,不同個體間具有顯著的異方差性。

四、結(jié)　論

(一)從現(xiàn)代主流金融理論到行為金融理論,由研究金融市場“應(yīng)該”怎樣做決策到研究金融市場“實際”是怎樣決策的,將人類心理與行為納入投資決策框架,為人們了解金融市場的實際運行提供了一個嶄新視角。

金融學的理論范文第2篇

論文摘要：金融數(shù)學是一門新興學科，是“金融高技術(shù)”的重要組成部分。金融數(shù)學的研究目標是利用數(shù)學在某些方面的優(yōu)勢，圍繞金融市場存在的問題，通過建立模型模擬為實際金融部門提供較深入的技術(shù)分析咨詢，從而解決金融行業(yè)實際運行中存在的問題。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，特別是金融在經(jīng)濟中的地位越來越重要，金融數(shù)學相關(guān)理論也得到突飛猛進的發(fā)展，為解決金融實踐中的問題發(fā)揮日益重要的作用，本文將就金融數(shù)學的相關(guān)理論及現(xiàn)實應(yīng)用進行論述。

一、金融數(shù)學的定義

金融數(shù)學或數(shù)學金融學亦或數(shù)理金融學都是由mathematicalfinance翻譯而來，可以理解為是以數(shù)學為工具解決金融問題的學科。金融數(shù)學是通過建立適合金融行業(yè)具體實情的數(shù)學模型，編寫一定的計算機軟件，對理論研究結(jié)果進行仿真計算，對實際數(shù)據(jù)進行計量經(jīng)濟分析研究的一門應(yīng)用學科。

金融數(shù)學的最大特點是大量應(yīng)用現(xiàn)代數(shù)學工具，特別是伴隨著控制理論和隨機過程的研究成果在金融領(lǐng)域中的創(chuàng)造性應(yīng)用，金融數(shù)學——一門新興的邊緣學科應(yīng)運而生，國際上也稱數(shù)理金融(Mathe--matical Finance)。金融數(shù)學起源于金融問題的研究。隨著金融市場的發(fā)展，金融學越來越與數(shù)學緊密相連，取得了突飛猛進的發(fā)展。

廣義來說，金融數(shù)學是指應(yīng)用數(shù)學理論和方法，研究金融經(jīng)濟運行規(guī)律的一門新興學科，狹義的來講，金融數(shù)學的主要研究內(nèi)容是關(guān)于在不確定多期條件下的證券組合選擇和資產(chǎn)定價理論，而套利、最優(yōu)和均衡則是這一理論中最重要的三個概念。

金融數(shù)學從一些金融或者經(jīng)濟假設(shè)出發(fā)，用抽象的數(shù)學方法，建立金融機理的數(shù)學橫型。金融數(shù)學的范圍包括數(shù)學概念和方法(或者其他自然科學方法)在金融學、特別足在金融理論中的各種應(yīng)用，應(yīng)用的目的是用數(shù)學的語言來表達、推理和論證金融學原理。金融數(shù)學是金融學的一個分支，因此金融數(shù)學首先以金融理論為背景和基礎(chǔ)，這倒并不意味著從事金融數(shù)學一定要受過金融方面的正規(guī)的學術(shù)性訓練(這確實大有益處)。盡管金融學由于具有自己充足的特征而從經(jīng)濟學中獨立出來，但它畢竟是作為經(jīng)濟學的應(yīng)用分支學科發(fā)展起來的，因此金融數(shù)學也以經(jīng)濟原理和技術(shù)為基礎(chǔ)和背景。由于金融還同會計學、財務(wù)學、稅務(wù)理論等有密切的聯(lián)系，金融數(shù)學還需要以會計原理、財務(wù)技術(shù)、稅收理論等方面的知識為基礎(chǔ)。

金融數(shù)學的理論基礎(chǔ)當然還包括現(xiàn)代數(shù)學理論和統(tǒng)計學理論，其首要環(huán)節(jié)是數(shù)學或統(tǒng)計建模，也就是從復(fù)雜的金融環(huán)境中篩選出關(guān)鍵因素以分辨出相關(guān)因素與無關(guān)因素，然后從一系列的假設(shè)條件出發(fā)，推導出各種關(guān)系，最后得到結(jié)論對作出對結(jié)論的解釋。這種建模活動不僅非常有用而且極為重要，因為在金融中，假設(shè)中一個小的失誤、一個錯誤的推導、一個有誤的結(jié)論、或者一個對結(jié)論的錯誤解釋甚至都會導致一次金融的災(zāi)難。此外，在金融數(shù)學的研究中計算機技術(shù)的應(yīng)用也具有十分突出的位置。

綜上可見，金融數(shù)學是金融學、數(shù)學、統(tǒng)計學、經(jīng)濟學與計算機科學的交叉學科，屬于應(yīng)用科學層次。金融數(shù)學也是金融學繼定性描述階段以后的一個更高層次的數(shù)量化的分析性學科。

二、現(xiàn)代金融數(shù)學理論的發(fā)展

1　隨機最優(yōu)控制理論

現(xiàn)代金融理論一個更值得重視的應(yīng)用領(lǐng)域是解決帶有隨機性的問題，解決這個問題的重要手段是隨機最優(yōu)控制理論。隨機最優(yōu)控制是控制理論中在相當晚時期得到發(fā)展的。應(yīng)用貝爾曼最優(yōu)化原理，并用測度理論和泛函分析方法，是數(shù)學家們在本世紀60年代末和70年代初對于這一新的數(shù)學研究領(lǐng)域作出的重要貢獻。金融學家們對于隨機最優(yōu)控制的理論方法的吸收是十分迅速的。70年代初開始出現(xiàn)了幾篇經(jīng)濟學論文，其中有默頓(Merton)使用連續(xù)時間方法論述消費和資產(chǎn)組合的問題，有布羅克(Brock)和米爾曼(Mirman)在不確定情況下使用離散時間方法進行的經(jīng)濟最優(yōu)增長問題。從此以后，隨機最優(yōu)控制方法應(yīng)用到大多數(shù)的金融領(lǐng)域，在國內(nèi)以彭實戈為代表的中青年學者對此也做出了卓越貢獻。

2　鞅理論

現(xiàn)代金融理論最新的研究成果是鞅理論的引入。在金融市場是有效的假定F，證券的價格可以等價于一個鞅隨機過程。由Karatzas和Shreve等人倡導的鞅方法直接把鞅理論引入到現(xiàn)代金融理論中，利用等價鞅測度的概念研究衍生證券的定價問題，得到的結(jié)果不僅能深刻揭示金融市場的運行規(guī)律，而且可以提供一套有效的算法，求解復(fù)雜的衍生金融產(chǎn)品的定價與風險管理問題。利用鞅理論研究金融理論的另一個好處是它能夠較好地解決金融市場不完備時的衍生證券定價問題，從而使現(xiàn)代金融理論取得了突破性的進展。目前基于鞅方法的衍生證券定價理論在現(xiàn)代金融理論中占主導地位，但在國內(nèi)還是一個空白。

3　脈沖最優(yōu)控制理論

在證券投資決策問題中，大部分的研究假設(shè)交易速率是有界的和連續(xù)變化的，而實際上投資者的交易速率不是有界的，也不是頻繁改變的。因此，用連續(xù)時間隨機控制理論來研究，僅僅是一種近似，使得問題變得更容易處理，但是事實上往往與實際問題有較大的距離。因此，若用脈沖最優(yōu)控制方法研究證券投資決策問題看似更為合適。

4　微分對策理論

現(xiàn)代金融理論的另一個值得注意的研究動向是運用微分對策方法研究期權(quán)定價問題和投資決策問題，目前取得了一定的成果。當金融市場不滿足穩(wěn)態(tài)假定或出現(xiàn)異常波動時，證券價格往往不服從幾何布朗運動，這時用隨機動態(tài)模型研究證券投資決策問題的方法無論從理論上，還是從實際上都存在著較大偏差。用微分對策方法研究金融決策問題可以放松這一假設(shè)，把不確定擾動假想成敵對的一方。針對最差情況加以優(yōu)化，可以得到“魯棒性”很強的投資策略。另外，求解微分對策的貝爾曼方程是一階偏微分方程，比求解隨機控制問題的二階偏微分方程要簡單得多。因此，運用微分對策方法研究金融問題具有廣闊的應(yīng)用前景，對重復(fù)對策、隨機對策、多人對策理論在證券投資決策問題中的應(yīng)用研究更加值得重視的研究課題。

三、金融數(shù)學理論的應(yīng)用

金融數(shù)學研究的一項重要任務(wù)就是檢驗什么類型的數(shù)學理論適合于運用在金融理論中以及預(yù)算新的數(shù)學理論應(yīng)用于金融領(lǐng)域的可能性。金融系統(tǒng)的本質(zhì)特性與經(jīng)濟系統(tǒng)是一致的，即經(jīng)濟利益它在很大程度上決定著金融實體的行為。能夠描述或者表征著本質(zhì)特征的數(shù)學理論與方法就會得到充分的應(yīng)用，而不能描述或表征著本質(zhì)特征的數(shù)學理論與方法將逐漸被“揚棄”或者淘汰；如果數(shù)學武器庫中尚沒有這類武器的話，數(shù)學家們就會同金融學家一道去發(fā)展這類武器以滿足金融領(lǐng)域的需要。長期以來，人們用以描述金融經(jīng)濟的數(shù)學模型從本質(zhì)上來說只有兩類：一類是牛頓(Newton)的決定論模型，即給定初始條件或者狀態(tài)，則金融經(jīng)濟系統(tǒng)的行為完全確定，第二類是愛因斯坦(Einstein)的隨機游動模型或者布朗(Bro~vn)g：動模型。 簡單地說，即確定性模型和隨機性模型。確定性狀態(tài)和隨機性狀態(tài)也被認為是兩種對稱的狀態(tài)。

同時，所用模型的數(shù)學形式也基本上是線性的，或者存在非線性也是假設(shè)金融系統(tǒng)運行在線性穩(wěn)定而加以一階線性化處理，這些似乎成了一種傳統(tǒng)和定式。尤其是近30多年來，金融界已分成兩派。一派是技術(shù)分析學者，相信市場遵從有規(guī)律的周期性循環(huán)；而另一派即定量分析學者則認為市場不存在周期性循環(huán)。最近的研究利用物理學中開發(fā)出的方法來分析非線性系統(tǒng)，認為真實情況介于兩者之間。這樣，金融數(shù)學至少面臨下列四個問題亟待解決：

首先，對金融經(jīng)濟現(xiàn)象的變與動的直覺三性(隨機性，模糊性，混沌性)進行綜合分析研究，已確定從此到彼得過渡條件、轉(zhuǎn)換機理、演變過程、本質(zhì)特征、產(chǎn)生結(jié)果以及人們所采取的相應(yīng)的金融對策，尤其是貨幣政策。

其次，對以信用貨幣為核心的三量：貨幣需求量、貨幣共給量、金融資金流向流量進行綜合分析研究，對貨幣均衡和非均衡的合理界定提供正確的金融理論以及數(shù)學模型，為改善社會總量平衡關(guān)系將對財政、金融、物質(zhì)、外匯四大平衡提供依據(jù)。

再次，對支撐現(xiàn)代金融大廈的三大支柱即三率(利率、匯率、保率、擴至經(jīng)濟領(lǐng)域還包含稅率、物價綜合指數(shù))進行綜合分析研究。為制定合理的三(五)率體系提供符合實際的金融數(shù)學模型支撐。最后，對分別以生產(chǎn)力要素選擇、地區(qū)或部門資源配置、綜合金融經(jīng)濟指標為研究對象的三觀(微觀、中觀、宏觀)進行綜合分析研究，以便將其成果更充分地更廣泛地更方便地應(yīng)用于金融經(jīng)濟領(lǐng)域。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，特別是現(xiàn)代金融的地位越來越重要，將會有更新的更復(fù)雜的金融問題需要我們?nèi)パ芯浚ヌ接懀ソ鉀Q。

參考文獻：

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[2]王金平，李治.金融數(shù)學研究前景展望[J]1.現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2008，(11)

金融學的理論范文第3篇

1、前景理論是行為金融學的基石。

2、前景理論的形成符合現(xiàn)代研究的特點，用一個簡單的框架來解釋很多復(fù)雜的現(xiàn)象。這個理論把人的行為特質(zhì)加入函數(shù)，進行全局性解析。我們可以用搭積木來理解，上邊提到的心里偏誤要素，就像積木塊，進行組合后，可以搭建成不同的建筑物。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

金融學的理論范文第4篇

關(guān)鍵詞：領(lǐng)域法學理論；金融法學；概念；必要性；應(yīng)用

近年來，國家一直在加強社會主義法治建設(shè)，完善我國的法律體系，加強重點領(lǐng)域的立法工作。金融領(lǐng)域?qū)儆谥攸c領(lǐng)域之一，在此背景下金融法學體系應(yīng)運而生，在立法、司法、執(zhí)法過程中都得到了相應(yīng)的完善和發(fā)展。隨著社會經(jīng)濟的不斷進步，社會經(jīng)濟問題越來越復(fù)雜。金融法學因其性質(zhì)上的特殊，無法完全歸屬到任何一個部門法中，制約了金融法學的發(fā)展。面對此種情況，應(yīng)該改變原有的理論指導體系，解決目前存在的矛盾。領(lǐng)域法學理論的出現(xiàn)，就為金融法學提供了新的發(fā)展契機。

一、領(lǐng)域法學理論的概念

領(lǐng)域法學，主要是以問題為導向，以特定的領(lǐng)域、現(xiàn)象為研究對象，集合經(jīng)濟學、社會學、政治學等多門學科于一體的法學理論學說。目前，財稅法學、衛(wèi)生法學、金融法學等都具有明顯的領(lǐng)域法學特征。

首先，領(lǐng)域法學是一種以問題為導向的法學理論學說。其主要解決的是特定領(lǐng)域內(nèi)存在的問題。在解決問題的過程中，會借鑒政治學、經(jīng)濟學、社會學等人文社科，與其他學科理論相結(jié)合，解決在特定領(lǐng)域內(nèi)存在的問題。相比于傳統(tǒng)的法學理論，領(lǐng)域法學具有一定的開放性、集合性和綜合性，能夠解決目前經(jīng)濟生活中存在的復(fù)雜性問題。

其次，領(lǐng)域法學理論是一種法律規(guī)范分類。一方面，對于現(xiàn)存的法律來說，領(lǐng)域法學理論不再強調(diào)法律規(guī)范從屬于什么部門法，更多地是通過所解決的問題、所涉及到的領(lǐng)域?qū)Ψ梢?guī)范進行劃分。在劃分之后，進行整合，形成該領(lǐng)域內(nèi)的、完善的法律規(guī)范體系，更好地解決重要領(lǐng)域內(nèi)存在的問題。另一方面，對于在特定領(lǐng)域內(nèi)出現(xiàn)的問題，傳統(tǒng)的部門法思維可能無法解決部分復(fù)雜的問題，通過運用領(lǐng)域法學理論可以有效地解決這些問題，更有利于制定出科學的、全面的法律規(guī)范。

二、領(lǐng)域法學理論應(yīng)用在金融法學中的必要性

領(lǐng)域法學理論應(yīng)用在金融法學中有一定的必要性。一方面，金融法學非常符合領(lǐng)域法學理論的特點，金融法學也是著眼于金融領(lǐng)域，以在金融領(lǐng)域內(nèi)解決金融問題為核心。領(lǐng)域法學理論中所強調(diào)的重點領(lǐng)域，其中也包含了金融領(lǐng)域。另一方面，隨著社會經(jīng)濟的不斷進步，在金融領(lǐng)域內(nèi)出現(xiàn)的問題越來越復(fù)雜，為了解決這些法律問題，有時必然會引入其他學科的理論知識，如經(jīng)濟學、社會學等，這就會導致金融法學無法納入到任何一個部門法中，傳統(tǒng)的部門法分類已經(jīng)限制了金融法學的發(fā)展。通過領(lǐng)域法學理論的應(yīng)用，可以有效地解決這一問題。并且，領(lǐng)域法學理論具有一定的開放性、綜合性和集合性，能夠借鑒其他學科的理論知識，解決金融領(lǐng)域內(nèi)的法律問題，為金融領(lǐng)域的發(fā)展提供保障。

三、領(lǐng)域法學理論在金融法學中的應(yīng)用

金融法學在發(fā)展的過程中，已經(jīng)形成了獨立的體系。在金融法學體系中，能夠看到領(lǐng)域法學理論的應(yīng)用。金融法學主要是解決金融領(lǐng)域中存在的問題，在研究過程中不僅有總體理論，還對各金融子領(lǐng)域進行了細致的規(guī)定，例如證券法學、銀行法學、票據(jù)法學、信托法學。并且金融法學還會不斷地開放式發(fā)展。金融法學在發(fā)展過程中，必然會適用各種法律規(guī)范，如民法、經(jīng)濟法、行政法等，包含了多種部門法律規(guī)范。在金融學發(fā)展過程中，體現(xiàn)著領(lǐng)域法學理論的特征。

其次，隨著領(lǐng)域法學理論的應(yīng)用，金融法學還會根據(jù)金融領(lǐng)域存在的問題，創(chuàng)造性的催生出新的法律規(guī)范。例如，在金融交易領(lǐng)域中，國際上形成了凈額結(jié)算制度、信用支持制度等。我國在金融交易領(lǐng)域，也借鑒了國外的立法經(jīng)驗，但目前來看，部分制度并不符合我國的部門法學理論，無法得到落實發(fā)展。在領(lǐng)域法學理論的應(yīng)用下，對于這部分制度，會進行完善和發(fā)展。此外，對于一些綠色金融、互聯(lián)網(wǎng)金融方面的問題，也會充分運用領(lǐng)域法學理論，借鑒各種部門法律規(guī)范和各學科的理論知識，解決這些問題，創(chuàng)造性的完善法律規(guī)范。

金融學的理論范文第5篇

論文關(guān)鍵詞： 金融學專業(yè)　人才培養(yǎng)模式　教育教學改革　理論與實踐

論文摘 要： 作者從本校金融學本科專業(yè)教育面臨的外部環(huán)境變化與挑戰(zhàn)入手，指出了本校原有金融高等教育發(fā)展模式存在的問題，在此基礎(chǔ)上提出了構(gòu)建本校金融高等教育模式即“商學院”模式的觀點，旨在培養(yǎng)基礎(chǔ)扎實、適應(yīng)面寬、綜合素質(zhì)高、實踐能力強的應(yīng)用型金融人才，為此相應(yīng)地規(guī)劃了課程體系和實踐性內(nèi)容，并提出了教材的選用原則、教學方法與教學手段改進的措施。

一、我校金融學本科專業(yè)教育面臨的外部環(huán)境變化與挑戰(zhàn)

21世紀的金融發(fā)展呈現(xiàn)出不同于以往金融階段的新特點及新趨勢，伴隨著這些新特點和新趨勢，銀行經(jīng)營的理念也必將發(fā)生新的變化，與此同時，銀行業(yè)之間的競爭將會越來越激烈。銀行業(yè)之間的競爭歸根結(jié)底是人才的競爭。能夠適應(yīng)國際競爭的市場型、國際性、復(fù)合型、高素質(zhì)的金融人才在我國遠不能滿足市場需求，而我區(qū)現(xiàn)有金融從業(yè)人員中這類人才則更是少之又少，這將嚴重阻礙我區(qū)金融業(yè)的發(fā)展，同時也給擔負培養(yǎng)高素質(zhì)金融人才重任的金融高等教育帶來嚴重挑戰(zhàn)。面對新世紀、新經(jīng)濟、新金融的沖擊和挑戰(zhàn)，有必要對我校金融本科專業(yè)的教學模式、教學手段、教學方法進行改革。

二、我校金融學高等教育發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.金融學高等教育培養(yǎng)目標定得較高，缺乏特色。

現(xiàn)有的金融學本科專業(yè)制定的人才培養(yǎng)目標未能較好地考慮金融業(yè)目前的發(fā)展狀況、地方實際和本校實際情況，定得較高，未能注重在培養(yǎng)學生的理論基礎(chǔ)的同時強調(diào)金融本科生從事金融實務(wù)工作的能力。

2.現(xiàn)有的金融學本科專業(yè)課程體系設(shè)置存在許多問題。

未能充分體現(xiàn)培養(yǎng)目標的要求，并且不明確課程體系設(shè)置是走“經(jīng)濟學院”模式還是走“商學院”模式之路；未能很好地遵循循序漸進的教育規(guī)律，分層安排四年的教學計劃，使層層之間能有機地結(jié)合為一個整體；在課程體系設(shè)計上雖也設(shè)置了許多新課，但從教學內(nèi)容上看存在交叉重復(fù)現(xiàn)象，各課程之間的定位及邏輯關(guān)系未能恰當?shù)靥幚砗茫鹊取?/p>

3.在教學方法、教學手段和實踐性教學環(huán)節(jié)上也存在許多問題。

在教學手段上仍以教師講授為主，啟發(fā)式教學、互動式教學應(yīng)用較少，未能注重案例教學、模擬教學模糊，與外界聯(lián)系較少，等等。

三、我校金融學本科專業(yè)教育教學改革的指導思想和原則

指導思想是：加強基礎(chǔ)，精簡內(nèi)容，優(yōu)化課程，構(gòu)建多樣化人才培養(yǎng)新體系、全面推進素質(zhì)教育，培養(yǎng)創(chuàng)新人才。原則：（1）加強基礎(chǔ)，拓寬專業(yè)，擴大面向，培養(yǎng)復(fù)合型人才；（2）壓縮課內(nèi)學時、增加課外學時、減課不減壓，給學生更多的自主時間，還學習主動權(quán)和自主權(quán)給學生，促進學生個性發(fā)展和創(chuàng)新能力培養(yǎng)；（3）加強平臺課程建設(shè)，立體構(gòu)架課程體系，推動課程體系整體優(yōu)化，建立有利于多樣化人才成長的教學體系；（4）大力推進教學內(nèi)容與教學方法改革，更新教學內(nèi)容，強調(diào)課內(nèi)、課外結(jié)合，將課外教育環(huán)節(jié)全面納入培養(yǎng)計劃；（5）引入現(xiàn)代化教學手段，提高教學質(zhì)量；（6）立足知識傳授，注重能力培養(yǎng)，突出素質(zhì)提升，融知識、能力和素質(zhì)培養(yǎng)于一體，培養(yǎng)能面向未來世界、把握環(huán)境變化、適應(yīng)工作轉(zhuǎn)移的人才；（7）加強實踐教學，培養(yǎng)學生理論聯(lián)系實際的能力；（8）注重交流技能的培養(yǎng)。

四、我校金融學本科專業(yè)的培養(yǎng)目標

目前我國金融學教育呈現(xiàn)出多頭并進的競爭格局，傳統(tǒng)的金融學優(yōu)勢專業(yè)通過創(chuàng)新極力維持固有的地位，綜合性的一流大學依靠學校名牌和綜合資源優(yōu)勢搶奪高端市場，一般的綜合大學和各種專科性大學遍地開花爭辦金融專業(yè)。對于我校金融專業(yè)而言，如何在下擠上壓、前堵后追的嚴峻形勢下找到自己的市場領(lǐng)域和發(fā)展空間，已經(jīng)成了一個非常重要的問題。根據(jù)我校金融學科的基礎(chǔ)和金融資源的整合能力，應(yīng)堅持“立足兵團，服務(wù)新疆，面向全國”的定位。因此，我校金融學科的發(fā)展要強調(diào)辦學特色，以差異性競爭策略來獲得領(lǐng)先的地位，并將其落實到課程體系設(shè)置和具體教學之中。

結(jié)合以上專業(yè)定位，我們認為我校金融學本科人才培養(yǎng)目標為：本專業(yè)培養(yǎng)具備管理、經(jīng)濟、法律、會計等方面的知識和能力，掌握金融學、經(jīng)濟學、財務(wù)管理的基本理論和基本知識，具備從事金融業(yè)務(wù)操作和公司理財及投融資運營的基本能力，以及有較高的外語和計算機應(yīng)用水平，能夠在銀行與非銀行金融機構(gòu)從事金融管理，以及在各類工商企業(yè)從事投融資業(yè)務(wù)工作的高素質(zhì)應(yīng)用型人才。

在該培養(yǎng)目標中我們認為應(yīng)特別強調(diào)以下幾點：注重素質(zhì)教育和原理性教育；重視學生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)和實踐操作能力的培養(yǎng)，尤其是應(yīng)用能力的培養(yǎng)；強化學生的外語水平和計算機的操作能力；注意培養(yǎng)學生的競爭意識和適應(yīng)社會的能力。

五、關(guān)于金融學本科專業(yè)課程體系的安排

在分析了西方國家金融學高等教育課程體系設(shè)置及特點的基礎(chǔ)上，我們認為我校金融學本科專業(yè)課程體系的安排應(yīng)該考慮前述培養(yǎng)目標的界定，傾向于基礎(chǔ)性、適應(yīng)性、應(yīng)用型人才，參照國外“商學院”模式金融學科的課程設(shè)置，并結(jié)合我校的實際和金融發(fā)展新趨勢的需要，增加一些微觀應(yīng)用課程，進行課程整合，適當歸并和改革專業(yè)課以優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)；進一步完善實踐教學，增加綜合性實踐環(huán)節(jié)，強化學生的應(yīng)用能力。根據(jù)這個思路，在對金融學本科專業(yè)課程及知識、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu)的分析基礎(chǔ)上安排課程體系。該課程體系安排的特點是：（1）能依托我校經(jīng)、管、法等學科優(yōu)勢，突出金融學科發(fā)展中對財經(jīng)、管理、法律及理工知識交叉、滲透的特點，便于把學生培養(yǎng)成為能適應(yīng)金融學科理論及實踐性發(fā)展要求的復(fù)合型金融人才；（2）把金融領(lǐng)域中最重要、最基本的課程作為專業(yè)主干課，既涵蓋現(xiàn)代金融學的主要內(nèi)容，又符合國家教委對金融專業(yè)的統(tǒng)一要求，各專業(yè)方向的學生均要學習，體現(xiàn)了寬口徑的要求；（3）注重了微觀應(yīng)用性課程，減少了重復(fù)設(shè)課的現(xiàn)象；（4）以《貨幣金融學》、《金融市場學》為專業(yè)基礎(chǔ)課，改變了傳統(tǒng)的以《貨幣銀行學》、《國際金融》為專業(yè)基礎(chǔ)課的觀點；（5）體現(xiàn)了教學內(nèi)容向綜合化方向發(fā)展的趨勢。

六、關(guān)于金融學本科專業(yè)教材的編寫與選用

教材是教學過程諸環(huán)節(jié)中一個十分重要的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，一套規(guī)范且高質(zhì)量的教材，是教師傳授知識的重要載體和學生學習的主要依據(jù)，也是規(guī)范教學內(nèi)容，實現(xiàn)專業(yè)培養(yǎng)目標的基本手段。在對國外教材進行研究的基礎(chǔ)上，考慮到21世紀經(jīng)濟社會的發(fā)展和高等教育改革的要求，21世紀我國高等教育教材的大體模式應(yīng)該是：21世紀優(yōu)秀的高等教育教材應(yīng)是由我國著名高等教育學家編寫，被大多數(shù)院校采納，能滿足培養(yǎng)高素質(zhì)人才的需要，全面系統(tǒng)反映現(xiàn)代高等教育的最新發(fā)展水平和趨勢，順應(yīng)信息時代的教育方式，并便于教學的新型教材。為此我校金融學本科專業(yè)教材選擇的基本程序是：（1）首選面向21世紀高等教育獲得一、二、三等獎的教材；（2）選擇面向21世紀教育部推薦教材；（3）選擇省部級優(yōu)秀教材；（4）在國內(nèi)沒有的教材通過兩個途徑解決：一是選擇國外翻譯的教材。二是自行編寫。選用原則是：選擇2000年以后編寫的教材；選擇權(quán)威部門推薦教材。

七、關(guān)于教學方法和教學手段的改革

教學方法與教學手段是保證教學質(zhì)量的基礎(chǔ)，也是提高辦學水平的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。只有采用科學的教學方法及較完備的教學手段，才能實現(xiàn)各門課程的設(shè)置意圖及理想的教學效果，以實現(xiàn)我們提出的培養(yǎng)目標。目前，我校金融學專業(yè)教學存在著教學方法較單一、教學手段較落后的情況。因此提倡教學方法與教學手段全方位地改革與創(chuàng)新，增加投入，添置設(shè)備，以利于我校金融學科教學效率和整體水平的提高。在教學方法上我們提倡針對基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課和專業(yè)課的特點施以相應(yīng)的教學方法，并鼓勵教師積極參與社會實踐；而在教學手段上要求積極采用現(xiàn)代信息技術(shù)，以使教學內(nèi)容始終保持科學性、新穎性、系統(tǒng)性、綜合性等特點，以適應(yīng)培養(yǎng)高素質(zhì)金融人才的需要。同時應(yīng)實行考試形式多樣化，對有多名教師授課的課程堅持統(tǒng)一出題、統(tǒng)一閱卷、統(tǒng)一評分標準，以保證考核的公平性與同一性，促進總體教學水平的提高。

最后需要指出的是，金融學本科專業(yè)教育教學改革不是孤立的，它與學校教育體制改革密切聯(lián)系，還需要有關(guān)部門采取相應(yīng)的配套改革措施。

參考文獻：

［1］張亦春.金融學專業(yè)教育研究報告［M］.北京：高等教育出版社，2000.