對商業(yè)銀行的看法

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對商業(yè)銀行的看法范文第1篇

我國的商業(yè)銀行中間業(yè)務是指形成銀行非利息收入的業(yè)務，這些業(yè)務不構成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負債。目前我國的中間業(yè)務主要是指商業(yè)銀行為銀行客戶辦理收付款、轉(zhuǎn)賬和其他業(yè)務向客戶收取的手續(xù)費的業(yè)務。這些業(yè)務活動銀行不需要動用自身的資金，依靠的是銀行的技術、服務和人才優(yōu)勢等。銀行以中間人的身份替交易雙方辦理委托收款或者托收承付、提供各種金融服務來收取相應的手續(xù)費。這些業(yè)務是依靠銀行的信用，促進了銀行績效的提高。目前中間業(yè)務的比重在各大商業(yè)銀行呈逐年增加的趨勢。和銀行的資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務并稱為商業(yè)銀行的三大業(yè)務。隨著時代的發(fā)展進步，商業(yè)銀行的中間業(yè)務的具體內(nèi)容也發(fā)生了很大的變化。中國人民銀行在《關于落實有關問題的通知》中將我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務分為支付結(jié)算類中間業(yè)務、銀行卡類中間業(yè)務、類中間業(yè)務、擔保類中間業(yè)務、承諾類中間業(yè)務、交易類中間業(yè)務、基金托管中間業(yè)務、咨詢顧問中間業(yè)務以及其他類中間業(yè)務等九大類業(yè)務。中間業(yè)務的發(fā)展是影響銀行績效的重要因素，根據(jù)統(tǒng)計，商業(yè)銀行每獲得中間業(yè)務收入1萬元相當于銀行50萬元為期一年的金融貸款利息凈收入，如果考慮到金融貸款的壞賬風險以及市場利率波動風險等其他風險在內(nèi)，實際上1萬元中間業(yè)務收入相當于銀行為期一年的貸款80到100萬元產(chǎn)生的利息凈收入，而且中間業(yè)務收入幾乎沒有風險，因此提高中間業(yè)務收入是提高銀行績效的重要手段。

商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入是指商業(yè)銀行開展上述九種中間業(yè)務獲得的收益，比如手續(xù)費和管理費等。商業(yè)銀行中間業(yè)務收入的績效是指商業(yè)銀行的綜合業(yè)績和效率效益，包括銀行的業(yè)務收入規(guī)模和盈利能力。由于國家金融政策的調(diào)整，國內(nèi)商業(yè)銀行的利率政策不斷趨于寬松，銀行存貸款利率也在不斷降低。傳統(tǒng)的靠銀行存貸利差獲得業(yè)務收入的盈利手段必須轉(zhuǎn)型，因此各大商業(yè)銀行都把盈利重點轉(zhuǎn)向了非利息收入也就是中間業(yè)務，逐步提高中間業(yè)務在銀行業(yè)務中的比重，從而提高商業(yè)銀行的收益率。各大銀行都意識到了中間業(yè)務對提高商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率的積極作用，紛紛建立了中間業(yè)務收入的績效評價方法，以下是商業(yè)銀行幾種常見的中間業(yè)務績效評價方法：

一、最低成本選擇法

最低成本選擇法是指取得同樣的中間業(yè)務收入時，考核付出的中間業(yè)務成本，成本越低證明績效越好，反之說明績效越差。最低成本選擇法本質(zhì)上是從成本考慮，在設定的約束條件下，選擇最低的成本達到理想的績效水平。

二、加權平均法

加權平均法是在建立一套反映中間業(yè)務的收入指標體系的前提下，對各項指標按照比重進行加權平均，反映銀行中間業(yè)務發(fā)展的綜合考核體系。用加權平均法對銀行上述九項中間業(yè)務收入進行加權平均，得出加權平均的中間業(yè)務收入，從而更加全面的衡量銀行的綜合績效。可以采用以下公式：

I=W1I1+W2I2+W3I3+…….

其中，I是加權平均中間業(yè)務收入，I1是指第一項中間業(yè)務的收入，W1是指第一項中間業(yè)務在銀行所有中間業(yè)務中的比重，以此類推，得出的加權平均中間業(yè)務收入可以在不同的銀行之間進行橫向績效對比，從而分析出銀行之間中間業(yè)務績效的差距。

三、客戶調(diào)查表法

客戶調(diào)查表法是指向銀行的中間業(yè)務客戶發(fā)放調(diào)查表來評價客戶對銀行中間業(yè)務的看法等。調(diào)查表可以采用問卷調(diào)查、滿意度調(diào)查等方式，主要是考核銀行的中間業(yè)務能否滿足客戶的需求，根據(jù)客戶提出的意見和建議加以改進，有利于銀行改進服務質(zhì)量，拓寬新的中間業(yè)務領域，該方法的缺點是客戶的主觀意識較強，無法對中間業(yè)務的績效進行定量評價。

四、因素分析法

因素分析法是指通過分析影響銀行中間業(yè)務的各種因素來評價商業(yè)銀行中間業(yè)務績效的一種方法，從而評價中間業(yè)務績效目標的實現(xiàn)程度。影響銀行中間業(yè)務收入的因素主要有銀行資產(chǎn)的規(guī)模、銀行業(yè)務的市場占有率以及銀行的人才儲備等。因素分析法可以將不同的因素排列在一起，然后假定其它影響因素不變，單純的改變其中一項影響因素來判定該因素對銀行中間業(yè)務績效的影響，從而確定各個影響因素的敏感性，銀行可以據(jù)此確定哪一項因素對銀行中間業(yè)務?效的影響最大，從而對該項因素加以重點關注。

五、目標評價法

對商業(yè)銀行的看法范文第2篇

保齡寶獨占鰲頭

11月21日晚間，保齡寶公告，稱山東禹城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組于11月20日收到銀監(jiān)會下發(fā)的同意批復，山東禹城農(nóng)商行的籌建已獲得銀監(jiān)會同意。

根據(jù)保齡寶公告，公司曾擬以自有資金3164萬元認購擬組建的禹城農(nóng)村商業(yè)銀行2260萬股，占禹城農(nóng)村商業(yè)銀行總股本的5.91%，加上增資前公司持有禹城農(nóng)村商業(yè)銀行股份8799150股，增資后公司將合計持有禹城農(nóng)村商業(yè)銀行8.21%的股份，并將成為禹城農(nóng)村商業(yè)銀行的第一大股東。

市場對保齡寶的公告給予了強烈反應。上周五，保齡寶被資金封于漲停板，并最終報收17.07元。不過，民營銀行相關概念股卻并未出現(xiàn)集體爆發(fā)，大部分個股仍隨大市走出一輪低迷行情。東方財富通統(tǒng)計的19只相關觀念股，僅有6只上漲，整個板塊更是呈現(xiàn)整體微跌態(tài)勢。

根據(jù)國家工商總局網(wǎng)站的企業(yè)名稱核準公告，目前已有超過30家民營銀行的名稱獲得核準。在11月短短的十多天里，又有14個民營銀行名稱獲得核準。值得注意的是，幾乎所有民營銀行背后都隱藏著民營上市公司的身影，如此前備受看好的蘇寧銀行，背后便是蘇寧云商，其他還有格力電器、杉杉股份等多家上市公司參與其中。

真假民營銀行有爭議

保齡寶方面認為，由于禹城農(nóng)村商業(yè)銀行的前五大股東都是民營資本，與傳統(tǒng)銀行具有顯著區(qū)別，因此該行的民營性質(zhì)可以確定，是“國十條”提出“支持民間資本發(fā)起設立民營銀行”以來，成立的首家民營銀行。

中央財經(jīng)大學金融學教授郭田勇表示，如何判斷民營銀行的性質(zhì)，關鍵還是要看民間資本的占比，如果單純從“民營銀行”這個概念分析，山東禹城農(nóng)商行被定義為民營銀行沒有問題。

不過，也有觀點認為，如果首家民營銀行落戶山東，保齡寶確實成為首家民營銀行的第一大股東，市場的反應應該不止于此。某不愿具名的證券分析師就向記者表示：“保齡寶一字漲停并未引發(fā)板塊的連鎖反應，除了前期民營銀行概念已經(jīng)熱炒以外，還有其他因素在起作用。到底山東禹城農(nóng)商行是否真的屬于首家民營銀行，顯然市場中仍有疑問。”

此外，有消息稱，銀監(jiān)會相關人士對媒體表示：山東禹城農(nóng)商行并非民營銀行，而是屬于農(nóng)信社改制后成立的農(nóng)村商業(yè)銀行。

對商業(yè)銀行的看法范文第3篇

【關鍵詞】商業(yè)銀行 盈利能力 風險

一、商業(yè)銀行的盈利能力內(nèi)涵分析

由于銀行經(jīng)營的是特殊的商品――貨幣，而且運營資金中自有資金相對較少，因此銀行經(jīng)營的安全性對于社會的穩(wěn)定至關重要。社會和公眾往往較為重視銀行經(jīng)營的安全性，忽視了商業(yè)銀行本身就是一個企業(yè)，利潤最大化是其經(jīng)營的最終目的。銀行作為一種金融企業(yè)，只有具備了良好且持續(xù)的盈利能力，才能保證銀行的長遠發(fā)展。但是，與一般商業(yè)企業(yè)相比，商業(yè)銀行作為公眾資金的持有者，又具有一定程度的特殊性，商業(yè)銀行在經(jīng)營的過程中必須保證公眾資金的安全性，所以，商業(yè)銀行的贏利是在風險總體可控的基礎上的贏利，一旦風險失控，商業(yè)銀行的贏利將會化為現(xiàn)實損失，銀行也要被關門清算。

二、影響商業(yè)銀行盈利能力的因素分析

（一）外部因素

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心地位，決定了商業(yè)銀行作為國民經(jīng)濟發(fā)展的行業(yè)之一，必然與某國或地區(qū)宏觀經(jīng)濟形勢密切相關。商業(yè)銀行作為社會資金的供給方與資金需求方的中介機構，企業(yè)經(jīng)營情況和資金業(yè)務規(guī)模很大程度上由商業(yè)企業(yè)對銀行資金的需求程度決定。當經(jīng)濟處于上行和穩(wěn)定時期時，經(jīng)濟運行平穩(wěn)，企業(yè)營運良好，居民收入提高，公眾存款增加，而企業(yè)對資金的需求也會增加。此外，經(jīng)濟運行平穩(wěn)時期，企業(yè)經(jīng)營狀況良好，違約率下降，這些因素都會提升銀行利潤。反之，當經(jīng)濟處于衰退期，特別是較大規(guī)模經(jīng)濟危機爆發(fā)時，銀行經(jīng)營環(huán)境較差，企業(yè)對資金需求下降，部分企業(yè)倒閉使壞賬增加，這些都會使銀行盈利能力下降。

一個行業(yè)的成長發(fā)展不僅要受到市場、宏觀經(jīng)濟因素的影響，同時還會受到該國宏觀經(jīng)濟政策及金融財稅政策的影響。此外，一國銀行業(yè)的運行和發(fā)展還要受到該國相關監(jiān)管政策和法規(guī)的影響。當經(jīng)濟不景氣或者出現(xiàn)較大規(guī)模的衰退時，該國政府將會采取積極的財政政策或貨幣政策，刺激本國總需求的增長，上述措施則會減緩商業(yè)銀行盈利的下降。

此外，隨著中國經(jīng)濟的國際化步伐加快以及中國銀行業(yè)逐步走向國際市場，世界經(jīng)濟環(huán)境對中國銀行業(yè)的影響越來越大。

（二）內(nèi)部因素

在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，風險因素，即安全性一直被放在首要位置，而風險因素也直接影響著商業(yè)銀行的盈利能力。商業(yè)銀行面臨的主要風險包括信用風險、流動性風險和操作風險等。商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)質(zhì)量好，風險就低，盈利能力就會增強。而如果銀行資產(chǎn)質(zhì)量差，壞賬多，內(nèi)部欺詐嚴重，風險增大，會嚴重影響到銀行的盈利能力。

企業(yè)的盈利主要來源業(yè)務經(jīng)營。銀行的營業(yè)收入主要包括傳統(tǒng)業(yè)務中的利息收入和非傳統(tǒng)業(yè)務中的非利息收入。利息收入主要來源于存貸款數(shù)量差和利差。由于我國尚未完成利率市場化改革，利息收入目前仍是我國銀行業(yè)收入的主要來源，因此也必然受到宏觀經(jīng)濟震蕩的影響。而中間業(yè)務相對較為穩(wěn)定，對資本金的占用較低，能夠緩沖各種外部沖擊。

三、提升銀行盈利能力的措施

只有具備了較強的盈利能力，商業(yè)銀行銀行才能具備足夠的競爭力。為此，筆者特就如何提升商業(yè)銀行盈利能力談點個人看法。

（一）優(yōu)化組織和管理

提高商業(yè)銀行的盈利能力，首先要改革我國商業(yè)銀行現(xiàn)有的組織管理運行體制，全面提高我國商業(yè)銀行組織、管理水平，最終形成穩(wěn)定、高效的創(chuàng)造利潤的經(jīng)營機制。在我國銀行業(yè)現(xiàn)有運行體制下，各商業(yè)銀行總行為了提高總體的盈利能力，經(jīng)常要制定明確的盈利指標、風險指標和發(fā)展戰(zhàn)略，并在與各分行溝通協(xié)調(diào)的前提下，力爭上述目的的實現(xiàn)。考慮到總行層面設立的具體存貸款、盈利指標均需要各分行的理解參與，因此，商業(yè)銀行應該改革組織管理體系，賦予擴大各商業(yè)銀行經(jīng)營管理方面的自，通過分支行績效評估框架的建立，確保能夠?qū)Ψ种械呢攧蘸蜆I(yè)績進行密切有效的監(jiān)督管理。

此外，人才是市場經(jīng)濟創(chuàng)造利潤的核心動力，商業(yè)銀行業(yè)也不例外。因此，商業(yè)銀行應該盡力完善用人、管人、育人的人力資源管理制度。切實樹立以人為本的企業(yè)理念，通過制定相應的目標管理體系，有效的激勵約束機制，規(guī)避可能出現(xiàn)的“道德風險”和“內(nèi)部人問題”，促使員工的行為與公司的戰(zhàn)略目標保持一致，為銀行創(chuàng)造更多的、可持續(xù)的利潤。

（二）加強傳統(tǒng)業(yè)務的管理，提高主營業(yè)務盈利能力

當前，在國內(nèi)外經(jīng)濟形勢復雜多變的背景下，銀監(jiān)會存貸比指標監(jiān)控、各商業(yè)銀行貸款規(guī)模收緊等為商業(yè)銀行改善自身管理體制，優(yōu)化自身企業(yè)結(jié)構提供了難得的歷史機遇。

在傳統(tǒng)存款業(yè)務方面，商業(yè)銀行應在繼續(xù)加大各大中型企業(yè)存款拓展力度的基礎上，豐富居民儲蓄存款品種，通過開展多種形式的本外幣理財、貴金融交易及第三方存管業(yè)務等表外業(yè)務，不斷加大客戶的活期存款沉淀。在貸款方面，要調(diào)整貸款的行業(yè)結(jié)構，更多地向第二產(chǎn)業(yè)的節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料等行業(yè)傾斜。此外，要“抓大不放小”，在繼續(xù)支持大客戶做大做強的基礎上，進一步擴大對中小微企業(yè)貸款的支持力度。

參考文獻

[1]李萱.國有商業(yè)銀行競爭力比較研究[J].金融研究，2000（9）.

對商業(yè)銀行的看法范文第4篇

關鍵詞：商業(yè)銀行；客戶關系管理；策略 

1、商業(yè)銀行客戶關系管理的內(nèi)涵 

 

銀行客戶關系管理主要是為銀行保持已有的客戶。吸引新的客戶而設立的銀行與客戶的聯(lián)系通道并進行渠道的管理，同時分析客戶需要為銀行決策提供支持。銀行主要通過客戶關系管理來加強和完善客戶關系，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，并提高客戶服務效率，使銀行能在快速變化的市場競爭中，把握客戶的需求，贏得更多的客戶，整體上降低銀行的運營成本= 

 

2、銀行實施客戶關系管理的必然性 

 

2．1加強客戶關系管理是商業(yè)銀行提高競爭力，增強盈利能力的必然選擇 

加強客戶關系管理，將客戶的需求挖掘出來，將銀行的金融產(chǎn)品推銷出去。并通過后臺的協(xié)同工作，發(fā)揮銀行整體優(yōu)勢，為客戶提供全方位的金融服務。客戶有什么要求，銀行就做什么業(yè)務，開發(fā)什么產(chǎn)品，商業(yè)銀行正是這樣在滿足客戶需要的過程中來不斷進行服務創(chuàng)新，來贏得市場和客戶，增強自己綜合性的盈利能力。 

2．2實施客戶關系管理是銀行推行市場營銷戰(zhàn)略的必然選擇 

市場營銷觀念認為，只有通過一個完整、有效的體制和對社會負責的態(tài)度來挖掘、引導和滿足客戶的需要和需求。—個企業(yè)才能有效地達到其追求利潤的目標。 

2．3實施客戶關系管理是滿足客戶多樣化需求，進行金融服務制度創(chuàng)新的必然選擇 

客戶關系管理的出現(xiàn)就是為了更好的滿足客戶的需求。它要求銀行在為客戶提供服務時，不再是“我有什么，你用什么”而應是“你需要什么，我為你設計什么”。這種服務理念上的更新，使銀行的服務手段更加多樣化、個性化，從而能夠在最大程度上滿足客戶的需求。 

 

3、商業(yè)銀行實施客戶關系管理的作用 

 

3．1客戶關系管理能提高商業(yè)銀行的銷售收入 

商業(yè)銀行客戶關系管理的本質(zhì)是客戶價值差別化管理，以及應對方法差別化管理。而客戶關系管理能幫助銀行識別客戶價值的差別化和需求差別化，便于銀行明確目標，采用最合適的方法對最具價值的客戶和最具成長性的客戶不斷創(chuàng)收，開發(fā)一般客戶和潛在客戶，對低于邊際成本的客戶找到問題所在和原因。 

3．2客戶關系管理能改善銀行服務，提高客戶滿意度 

客戶關系管理強調(diào)服務是個性化的，能提高客戶對銀行滿意度的。是銀行整體營銷的一個環(huán)節(jié)。客戶評價銀行服務質(zhì)量不僅看其技術質(zhì)量，也看其功能質(zhì)量。 

3．3為銀行產(chǎn)品定位，市場決策提供決策支持 

通過客戶關系管理，銀行可以快速的了解客戶的需求變化，并預測未來一定時期客戶的需求。從而使銀行在產(chǎn)品定位和市場決策上能適應這種需求的變化，使銀行能夠提供客戶最需要的業(yè)務和服務，從而達到引導客戶消費和吸引客戶的目的，不斷鞏固銀行在市場競爭中的優(yōu)勢地位。現(xiàn)代金融業(yè)的競爭和發(fā)展已開始突破傳統(tǒng)業(yè)務的框架，進入一個“以客戶為中心”的變革時代，注重收集客戶信息，并進行充分的數(shù)據(jù)挖掘、分析和創(chuàng)新服務，設計出高附加值，個性化的金融產(chǎn)品，為客戶提供完善的金融服務已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的核心。客戶關系管理為銀行提供了一個收集、分析和利用各種方式獲得客戶信息的系統(tǒng)，也提供了一種全新的經(jīng)營戰(zhàn)略和方法。它可以幫助銀行充分利用它的客戶關系資源擴展新的市場和業(yè)務渠道，提高客戶的滿意度和銀行的盈利能力，使銀行在激烈的競爭中立足和發(fā)展。 

 

4、商業(yè)銀行實施客戶關系管理面臨的困難 

 

4．1沒有健全的客戶關系管理體系 

目前我國的商業(yè)銀行中存在著管理鏈條長、市場反應慢、組織結(jié)構和業(yè)務流程不能適應市場和客戶已發(fā)生深刻變化的要求。客戶戰(zhàn)略缺少明確的尋求方向，在處理與客戶的關系方面，往往采取單向的促進方式，未對客戶關系中多種制約因素采取持續(xù)和經(jīng)常的協(xié)調(diào)管理，對區(qū)域經(jīng)濟文化趨勢和重點客戶、潛力客戶的價值分析不深解少前瞻性的定位機制，造成客戶不穩(wěn)定。營銷層次過低，在客戶管理上存在大客戶、小銀行的現(xiàn)象，銀行市場拓展體系與客戶群體無法實現(xiàn)資源對等，在服務的量上、層次上、地域上無法滿足客戶日益增長的金融需求。客戶信息交流機制不暢，由于沒有統(tǒng)一專門的軟件和管理工具，客戶檔案資料收集不全不規(guī)范，系統(tǒng)內(nèi)客戶信息交流機制無法建立，信息獲取滯后。 

4．2對客戶關系管理在認知上存在的問題 

(1)以客戶為中心的經(jīng)營觀念還沒有完全樹立起來。傳統(tǒng)的繹營模式和服務方式還在不同程度地影響著國內(nèi)商業(yè)銀行尤其是四大國有商業(yè)銀行，還沒有真正地認識到客戶是銀行生存的根基，以客戶為中心是銀行生存發(fā)展的需要，銀行和客戶的角色還沒有發(fā)生實質(zhì)性的轉(zhuǎn)化。因此，客戶關系管理在國內(nèi)商業(yè)銀行的運用還沒有建立起牢固的思想觀念基礎，缺乏推動客戶關系管理的主動性。 

(2)對客戶關系管理的理解有誤區(qū)。由于在實際工作中，有的銀行間對客戶的競爭，人際關系起了主導作用，一個企業(yè)因為換了關鍵人物就轉(zhuǎn)向其他銀行的例子舉不勝舉。客戶關系管理由此被片面的理解為人際關系，認為銀行競爭客戶有好的人際關系就行，只要與客戶的關系好，就能開發(fā)客戶、留住客戶。 

(3)對“客戶就是上帝”的認識也存在片面性。傳統(tǒng)的理念認為“客戶就是上帝”。客戶關系管理的一個重要目標就是要發(fā)現(xiàn)并實現(xiàn)客戶價值，追求客戶價值的最大化。如果在客戶關系管理中，把所有的客戶都作為上帝，那么，銀行就難以實施差別化服務和個性化服務。一些只為優(yōu)質(zhì)客戶才提供的服務也提供給普通客戶，無疑將加大服務成本。客戶關系管理體現(xiàn)出來的是“客戶并非都是上帝”，通過客戶關系管理，可以細分客戶，甄別客戶對銀行的貢獻大小。

5、銀行客戶關系管理的實施策略 

 

對商業(yè)銀行的看法范文第5篇

一、關于商業(yè)銀行進行市場營銷的必要性分析

1.商業(yè)銀行提升自身綜合實力的需求

面對我國當前市場競爭環(huán)境的轉(zhuǎn)變以及對商業(yè)銀行提出的全新的要求，商業(yè)銀行必須要繼續(xù)加大對產(chǎn)品服務方面的改革與創(chuàng)新力度，只有這樣，才能夠爭取到繼續(xù)生存與發(fā)展的關鍵。在傳統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展理念的引導下，我國的商業(yè)銀行似乎已經(jīng)習慣了客戶自己上門，商業(yè)銀行的辦事效率非常低，但是，現(xiàn)在的經(jīng)濟市場早已不是原來的經(jīng)濟市場了，已經(jīng)徹底完成了由賣方市場向買方市場的轉(zhuǎn)變，這就使得國內(nèi)各商業(yè)銀行必須要通過優(yōu)質(zhì)的營銷服務以及廣告宣傳，公共宣傳等取得社會公眾的信賴和好感，這種信賴必將成為其他銀行無法仿效的長期的發(fā)展動力

2.競爭日益激烈的市場發(fā)展需求

商業(yè)銀行必須要從自身進行改變，通過開展市場營銷的手段來以最快的速度適應好當前市場經(jīng)濟環(huán)境的改變，通過營銷方式及時準確地把握好市場競爭的機會，全面提升自身的核心競爭力。眾所周知，在近些年中，已經(jīng)有越來越多的外資銀行大舉進入到我國國內(nèi)的金融市場當中，銀行之間的市場競爭已經(jīng)從國內(nèi)延伸到世界范圍內(nèi)，并且競爭趨勢已經(jīng)呈現(xiàn)出白熱化狀態(tài)，基于此前這種競爭態(tài)勢，我國的商業(yè)銀行必須要及時有效地調(diào)整營銷的方式和手段，進一步奠定自己在市場中的位置。

3.客戶結(jié)構亟待調(diào)整

商業(yè)銀行存在的根基便是穩(wěn)定的客戶關系，現(xiàn)階段，客戶的需求越來越多，變化也越來越快，我國產(chǎn)品的需求多樣化形勢越來越強勁，這就要求我國的商業(yè)銀行必須要明確好自己所占據(jù)的客戶市場，明確自己的市場定位，必須要不斷地創(chuàng)新和豐富自己的理財產(chǎn)品模式來滿足客戶的差異化需求，實現(xiàn)客戶結(jié)構的動態(tài)調(diào)整。

二、商業(yè)銀行綜合金融服務項目的營銷現(xiàn)狀分析

1.營銷戰(zhàn)略缺乏規(guī)劃

縱觀我國商業(yè)銀行在近些年中推出的各項營銷策略，我們不難發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行在營銷行為或者營銷理念上是存在著一定的偏差的，這主要集中表現(xiàn)在商業(yè)銀行還是存在著不同程度的計劃經(jīng)濟痕跡，對于市場經(jīng)濟需求能力并不是很高，甚至部分商業(yè)銀行在經(jīng)營策略上還出現(xiàn)了贈券以及給儲戶送禮等等違規(guī)行為，這就表明我國的商業(yè)銀行還沒有實現(xiàn)真正的商業(yè)化，其內(nèi)部的運行機制還是存在著非常大的弊端和漏洞，這些因素直接導致我國商業(yè)銀行經(jīng)營行為的短期化。面對當前這種形勢，商業(yè)銀行必須要根據(jù)客戶群的不同來制定出多方位的市場營銷計劃與方案，但是，商業(yè)銀行并沒有做到這一點，其營銷策略缺乏長遠的定位和控制。

2.營銷渠道受阻

我們都知道，商業(yè)銀行產(chǎn)品并不會選擇直面客戶的營銷渠道，在實際的銀行交易過程中，賣者和賣者二者之間都需要一個直接的營業(yè)網(wǎng)點或者經(jīng)營機構，目前，商業(yè)銀行仍然采用的是分銷渠道的營銷策略，這就直接影響到商業(yè)銀行的營銷業(yè)務水平的高低。

三、科學有效、切實可行的營銷對策分析

1.積極拓寬商業(yè)銀行的營銷渠道

順應現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展的新形勢，商業(yè)銀行的營銷渠道必須朝著多元化的方向發(fā)展，如：增加自動提取款機的數(shù)量、實現(xiàn)業(yè)務上的通存通兌等等，全面推動我國商業(yè)銀行朝著多元化的促銷渠道邁進，商業(yè)銀行還可以制定定人、服務到家等服務措施，更好地提升客戶的滿滿意度，此外，商業(yè)銀行必須要加大廣告促銷工作的宣傳力度，全面提高商業(yè)銀行在市場上的競??能力。

2.制定高水平、長期限的營銷規(guī)劃

銀行業(yè)的買方市場已經(jīng)形成，這也就意味著營銷規(guī)劃成了當前商業(yè)銀行非常重要的無形資產(chǎn)和核心競爭力。在未來，忠實的客戶群體會成為商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，贏取廣闊發(fā)展空間的重要基礎，因此，商業(yè)銀行必須要高度重視起這一點，必須要積極建立并健全以客戶為導向的長期市場營銷規(guī)劃，確保其高度的穩(wěn)定性和統(tǒng)一性。