保險公司市場調研方案

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保險公司市場調研方案范文第1篇

    保險營銷是以保險為客體,以客戶的需求為導向,以實現客戶轉嫁風險的目標為中心,運用一系列營銷手段,將保險產品或服務轉移給消費者,最終實現保險公司長遠經營目標的活動。保險營銷以客戶的需求為營銷活動的出發點,通過對保險產品和服務進行創新和完善,積極提升客戶的滿意度,以實現客戶價值的最大化。保險營銷利用現代信息網絡技術,積極與客戶建立合作關系,逐步建立起一個系統完善的保險營銷網絡。商業保險公司通過市場營銷,努力尋求客戶需求和企業利潤的結合點,通過對目標市場的研究和分析,制定科學合理的營銷計劃,并對整個營銷環節進行全程監控,最終實現盈利。目前,我國的保險行業仍處于或部分處于推銷或由推銷向營銷轉變的階段,保險行業從業者的營銷意識還有待強化,主要表現在以下幾個層面:

    1.1 營銷意識薄弱,營銷觀念落后 受傳統保險業的影響,目前國內保險公司的營銷意識普遍較弱,營銷理念也較為滯后。很多保險公司過分強調自身,而沒有充分考慮到客戶的需求,將營銷錯誤理解為針對個人的分散性業務推廣,缺乏長遠的營銷目標和戰略。

    1.2 市場定位不準確,產品特色性不強 現代營銷理論認為,在進行營銷前一定先做好市場調研工作,把握好市場定位。但受粗放型經營方式的影響,一些基層保險公司不重視市場調研工作,認為其可有可無,造成了市場定位不準確,影響了產品設計、產品開發、目標市場分析等后續工作的開展,導致產品缺乏特色,缺乏競爭優勢,影響了保險公司的長效穩定發展。

    1.3 缺乏專業的營銷人才 目前,專業的保險營銷人員較為稀缺,我國保險公司現有的從業人員普遍缺乏專業的營銷理論知識,營銷管理經驗不足。另外,保險公司的培訓不到位,很多營銷員基本未接受過專業的營銷培訓,業務知識水平不高,業務質量低下。同時,一些保險從業者的職業道德缺失,責任意識淡薄,保險誤導、收取回扣、惡意招攬等現象屢見不鮮,嚴重影響了保險業的聲譽。

    2 保險營銷模式的可行性創新

    2.1 E行銷 E行銷是一種E化的銷售思維,它通過采用電子化技術和工具的方式進行高效地保險服務,集保單銷售和業績管理于一體。與傳統的保險營銷方式相比,E行銷主要有以下幾方面的優勢:一是時間短,效率高。E行銷通過一種全自動化的銷售平臺實現了高效保險營銷,客戶從投保到獲得保險保障僅需半個小時。二是成本低。保險銷售人員在節省時間、提高效率的同時,也減輕了大量人力物力的負擔。三是高效便捷。移動展業模式打破了傳統保險營銷的時空限制,客戶可以在任何時間和地點進行投保,同時可以及時獲得保險保障。

    E行銷由于其突出優勢,受到了很多保險公司的歡迎。中國人壽在2011年6月建設E行銷試點,并推出了系統的行銷計劃和方案,建立了 “國壽e家”,同時還提出了爭創 “2011年打造萬名科技先鋒”的營銷目標;泰康人壽積極與銀行合作,開發POS刷卡平臺,加快發展E行銷。

    2.2 社區營銷模式 所謂社區營銷,就是指深入社區,直接與客戶進行溝通接觸,以及時獲取客戶的相關信息,以為其提供更優質的服務。目前,保險公司在發展社區營銷模式時可以依托我國城市已經發展成熟的社區組織,深入開展保險業務宣傳和服務工作。在這種營銷模式下,企業可以根據其市場分析來確定其目標市場,即選擇目標社區,先建立幾個保險營銷試點,在逐步開展推廣宣傳工作。在社區開展保險業務可以有效地節約其資產投入,同時也進一步拓展了保險的業務范圍,實現了社區范圍內的資源共享,大大提高了保險公司的服務質量。

    2.3 “嫁接式”保險營銷模式 “嫁接式”保險營銷模式采用聘請各大企事業單位的離退休老干部為專門的“風險管理專員”,通過其人脈資源優勢和信用資源優勢開展保險營銷。同時,保險公司還要根據其發展需要,定期組織專業培訓,積極提高其業務水平。這種高效營銷模式的優勢在于:一是有效地保證了保險合同順利的簽訂。由單位離退休人員組成的“銷售中介”可以有效地提高客戶的信任度,打消客戶對保險投資的顧慮,增加保險業務的成功率。二是這些“風險管理專員”非常熟悉單位職工的個人情況,能及時掌握其保險需求,提高保險服務的針對性。

保險公司市場調研方案范文第2篇

關鍵詞：西部；車險；市場調研

中圖分類號：F84文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）10-0089-05

引言

在國內保險市場上，車險是財產保險的第一大險種，地位舉足輕重。隨著國民經濟的快速發展，中國機動車輛數量迅猛增長，機動車輛保險在國民經濟中的作用越來越大，近年來其保費收入一直占財產險保費收入的60%以上，已經成為財產保險公司的龍頭險種。如何在機動車輛保險業務中，堅持速度與效益并重，加強經營管理，保持良好的發展速度，又不斷地提高自身的經濟效益，對財產險公司有著重要意義。

本次調查，從目前的西部某市地區的機動車輛保險的現狀出發，針對目前車險市場占有份額，品牌形象，消費者對保險公司的認識以及客戶對保險產品的需求等幾個方面進行統計調查分析，以期能為保險公司在機動車輛保險市場上的良性發展提供參考性的建議，并在實踐中有所促進。

一、車險市場調查狀況的調查問卷情況

（一）調查問卷內容概述

問卷主要分為兩個部分：第一部分是關于被調查者的基本情況，包括六個方面，依次為年齡、性別、家庭結構、從事的行業、居住和工作區域。第二部分了解消費者對保險產品和保險公司的認知情況題目。題目的設計主要采用封閉式方法，就是對每一道題目都給出幾種答案，被調查者可以選擇其中一個或幾個，其中有八道題目要求只能選擇一個答案，另外一道題則可以多選。在第二部分的八道選擇題中，主要包括以下幾部分內容：（1）被調查居住和工作地之間的距離。主要包括10公里，10~15公里，15~20公里以及20公里以上的調查分析等。（2）被調查在短期內是否有購車計劃和購車價格范圍主要包括在10萬元以下，10萬元~15萬元，15萬元~30萬元以及30萬元以上這幾方面內容，以及買車的付款是采用直接方式還是間接方式。（3）被調查消費者對保險產品的需求，主要內容包括：交強險、車損險、第三者責任險、盜搶險、不計免賠、車上人險和附加險保險產品。消費者為愛車買保險看重哪方面，如價格、品牌、理賠服務、機構網路優勢。（4）根據調查廣大消費者從哪方面對了解和認識人保公司。主要包括廣告產品宣傳，熟人介紹，媒體新聞和訪談，公益活動。同時調查客戶已經購買或者即將購買的保險產品公司，例如：人保財險、太平洋、平安、永安和其他保險公司。

（二）調查情況

本問卷以中國汽車安全技術研究院在全國部分重點城市巡展汽車安全活動為平臺，配合站活動發放調查問卷共計200份，回收180份。經過一系列數據整理共收回有效問卷170份。

二、車險市場的分析

（一）調查問卷數據統計

從調查年齡范圍來看，40歲以下的人群占據82%，40歲以上的人群占據18%，大體上符合目前個人市場年齡消費層次分布。

從性別角度來看，這次調查的男性比較女性多2倍，具體分布（見表1）：

從調查問卷中發現：未婚人士只占36%，已婚人士占64%。

我們把行業在歸納一下集中行業，第三產業包括：批發零售、物流業、金融業、服務業、住宿餐飲。 第一產業包括：制造業、艦載以及房地產。其他行業和政府及事業單位。

第三產業、第一產業、政府及事業單位和其他行業，分別占總調查者 29%、18%、20%、33%。

考慮到調查地點的特殊性，所以市城內、城東、城北的調查者相對多一點。

從調查者家庭和工作地點之間的距離來看，相對而言15公里以下的占據大部分71%，除外的占據29%，比較符合市目前的城市發展狀況。

從調查問卷的情況對個人消費者來看15萬元以下的車輛占據74%，15萬以上的車大致占據26%。也比較符合市當前經濟發展狀況和居民消費收入水平。

從調查的問卷的結果可以看出來，目前市場幾家大型的保險公司的份額比重，也相對和保監局的數據基本一致。

我們從調查問卷的14個問題進行簡單的大類分析可以看出來，此次調研報的基礎數據，和目前XX市場的大致情況一致，基本達到調研報個數據的真實性，為下面相關因素分析起到重要的作用。

（二） 問卷基本因素的相關分析

1.從被調查者年齡范圍角度可以看出，40歲以下的人在被調查者總人數中占據了82%，這些人群是有車或者近期內買車的主力人群；同時也是將來一段時間保險市場的主力消費者，通過調查發現這些人占據已有和即將購車計劃中占據84%的市場份額。

2.統計調查人群中，對保險公司選擇時：可以看出，人保39%，緊跟是平安38%，其次是13%的太平洋。然而，在40歲以下的人群中的調查中買人保公司人數占據31.7%。其中，40歲以上人群平安公司占據市場34.1%、太保15%、永安10%，其他保險公司19.2%（見表2）。

表2

以上數據表明，40歲以下的人買保險選擇平安公司的相對少一點，而人保在40歲以上的人數中占據要比平安公司多一點。

3.調查為愛車買保險最看重哪方面時，統計表明：理賠服務占據54%、品牌27%、價格12%、機構網絡優勢7%。但是主力消費人群40歲以下人群中，理賠服務占82%，價格相對少一點16%。相比較40歲以上的人，買保險最看重的情況來看，對理賠看重大概52%、價格36%（見表3）。

表3

4.在分析不同年齡對人保公司的認識方式時，將人群年齡分40歲以上、40歲以下兩個階段進行統計，得出結論（見表4）。

表4

5.調查統計現有車輛和即將購買的價格范圍得出：10萬元以下占總調查人數40%，10萬元~15萬元占總調查人數34%，15萬元~30萬元占總調查人數21%，30萬元以上占總調查人數5%。但是，在40歲以下人群中，10萬元以下購車者所占比達到32%，10萬元~15萬元占到40.7% 15萬元~20萬元占到22.8%。

6.在調查者從事的行業中可以看出來，調查者的行業相對比較分散，相對而言第三產業、第一產業、政府及事業單位和其他行業，分別占總調查者 29%、18%、20%、33%，比較符合當前中國就業趨勢。將調查現有車輛和即將購買的價格范圍與從事行業進行結合比對，分析得出表5。

表5

7.在問卷中發現從事其他行業中買保險選擇公司時候，44%選擇人保，9%選擇太保，41%選擇平安。將調查從事行業與選擇保險公司進行結合比對，分析得出表6。

表6

8.針對各個行業人群買保險最看重的指標，選取價格、品牌、理賠服務、機構網絡進行統計類比，得出結論（見表7）。表7

9.通過調查居住地和工作地點之間距離與有無購車計劃的相關性，我們得出結論（見表8）。

表8

隨著城市發展，人們的居住地和工作的距離越來越遠，為了工作和生活的便利性，買車一定成一種必需品。也成為了保險市場的潛在客戶。

10.我們對保險險種組合分析中：購買6+1險種的只有8%，其次購買4+1險種只有14%。發現有34%只購買交強險。

從購買車的價格和購買險種組合中分析發現：

表9

從表9的統計數據得出，車輛的價位高低直接影響對購買險種的需求，也就是車價越高，人們對險種的需求相對多一點。

三、對策與建議

保險行業是服務性的金融行業，服務是保險產品不可分割的一部分，而且保險公司提供的售前、售中和售后服務的質量好壞，是客戶判斷是否繼續在公司續保的決定因素。把維護客戶利益貫穿到產品設計、產品宣傳、承保、理賠以及售后服務的全過程。優質的服務，不僅可以提高公司的企業形象，而且還可以為公司維護和發展客戶，為公司帶來銷售利潤，最終實現財產險公司的持續、快速和健康發展。

從調查者買保險最看重的這一項來看，消費者對服務看得最重，尤其是40歲以下的調查者來看最明顯，因此，我們必須加大樹立服務意識，加快服務理念的創新。

一般來說，保險公司為客戶提供的創新服務是基于基本價值的創新服務，基本價值的創新就是圍繞“保險咨詢―風險評估―保險方案設計―承保―承保后風險防范―出險后的查勘定損―理賠”這一服務鏈的創新，而基本價值創新的基礎是要建立一個全新的企業服務理念。市場是創新的原動力，必須樹立“以客戶為中心”的大服務觀。“以客戶為中心”，要體現在服務的咨詢、理賠、售后、風險管理等方方面面，而不是一句口號所能簡單概括的。這種大服務觀，要求徹底顛覆“以業務為中心”的觀念，從整體上改變和改善服務，而不是僅僅從細枝末節上雕花刻鳳。

因此，人保公司機動車險保險公司要在市場立于不敗之地，必須在以下幾個方面重點開展工作，讓服務成為保險產品的一個重要組成部分，更要讓我們獨特的服務成為公司進行市場競爭的核心力量。

（一）服務理念的創新與升級

充分認識服務創新對于行業又好又快發展的重要性，不斷增強誠信立業、服務強業的使命感和責任感；堅持以客戶需求為導向，做實做優基礎服務，做精做強特色服務。完善服務內容的重點就是要努力實現保險服務的便捷化、標準化、增值化和個性化；要求保險企業必須從保險業務、營銷管理和風險控制等三個方面對服務流程不斷地加以完善，確保各項服務活動貼近客戶，方便客戶；進一步樹立客戶至上、誠信為本、爭創一流的服務理念，努力提升保險行業的形象。

（二）加大品牌宣傳和銷售渠道創新

保險公司應該根據目前市場的具體現狀，大力調整和整合公司的產品分銷渠道機構，在目前主要的兩大分銷渠道（即間接銷售渠道和直接銷售渠道）基礎上，調整布局，優化結構，隨著電子技術的發展，在公司建立客戶關系管理（CRM）系統，利用此系統積極開展基于數據庫營銷的銷售體系建設。

從銷售渠道創新方式來看，雖然在中國目前還處于初期的發展階段，在公司業務的發展總量中所占的比重還很小，但是，從中國現有的機動車險銷售渠道來分析，間接渠道的銷售占據了較大的份額，而且其管理成本很高，客戶服務質量相對而言不及直接銷售渠道的服務，客戶流失率很高。根據現代渠道銷售理論，“渠道為王，終端制勝”，誰掌握了渠道，誰控制了終端，那么誰就會在市場的競爭中獲勝。因此，建立和完善屬于保險公司自己掌控的渠道和終端，是公司市場營銷成功的關鍵因素，網絡營銷、電話營銷是機動車險市場營銷未來發展的趨勢。

保險公司市場調研方案范文第3篇

1.豐富物流保險產品，確立物流保險品牌策略保險公司應注重市場調研，研究物流企業不同的保險需求，注重研發新的物流保險品種。物流注重的是整合，包括加工、倉儲、運輸、分配等點到點的服務。保險也應適應物流服務發展的趨勢，整合設計出涵蓋整個物流過程的“物流綜合險”，并根據客戶的不同需求，在綜合險下進行細分，以滿足投保人的各種需求，確立險種品牌，增加保費收入。

2.保險企業須加大宣傳力度，努力增加市場份額保險公司可以通過電視、網絡、報紙、廣播、電話等方式，宣傳物流保險產品，向物流市場滲透。一旦客戶認知了物流風險的高發及物流保險的保障功能，那么，無論物流標的大小、物流鏈長短，物流企業都會樂意購買保險，簽訂保單。

3.推行渠道模式，搭建銷售平臺物流保險企業可以模仿壽險產品的操作方法，與銀行和郵政等商合作，挖掘它們的渠道銷售潛力。銷售物流保險產品，適當地給予點手續費，手續費與保單份數掛鉤，使得小額保單和大額保單的投保人享受同等服務。隨著我國加快存款利率市場化進程，銀行依靠存貸差獲利的競爭將更趨白日化，因此，銷售物流保險既豐富了銀行中間業務品種，又為物流保險銷售搭建了好的平臺。

4.推行連鎖式營銷模式，實現多網點、廣覆蓋針對國內保險業過度依賴保險人及中介渠道，保險公司遠離客戶、遠離風險管控點的現狀，為拓展自身營銷渠道，加大直銷力度，經營物流保險的企業可以依托城市社區建立起產品銷售及客戶服務中心，以門店的形式直接面對客戶，以個人產品為主要業務方向，以個人客戶為主要服務對象，形成多網點、廣覆蓋的連鎖營銷模式。

5.創新營銷手段，降低營銷成本網絡銷售保險具有成本低、效率高，而且能夠提供個性化服務的特點，保險公司可以開展保險的網絡營銷。在網上詳細列出每個保險品種的詳細條款、投保注意事項等，便于用戶查詢。投保人可以通過比對不同公司的產品，選擇適合自己的保險產品。

6.穩定物流保險營銷隊伍，與物流企業建立良好合作關系保險公司要有高素質而且穩定的隊伍，必然是從引進和培養兩方面入手。保險制薪酬制度要改革，不能簡單地與保費收入掛鉤，而應該考慮賠付率等相關因素，以提升其服務質量，從根本上消除夸大保險責任范圍的銷售誤導行為。同時，保險公司要與物流企業建立良好合作關系，主動提供培訓、咨詢等服務，讓參與物流各個流程的單位和個人了解物流保險，了解物流保險公司，要讓他們找上門來主動購買保險。物流企業投保的動機，無非是在出險后得到應有的經濟補償，而保險人往往惜賠、推諉，這樣，一旦令眾多被保險人反感，那將對保險公司開展保險營銷工作產生長期的負面影響。

二、物流保險的推廣方式研究

1.物流保險推廣方式的大環境探討保險監管機構應大力支持目前，我國的保險密度和保險深度明顯低于世界平均水平，所以保險市場的發展潛力還很大。物流保險的發展對保險密度和保險深度的增加，能起到較大作用。因此我們相信，保險監管機構一定會在物流保險各險種的條款擬定、費率厘定以及險種推廣等方面給予積極指導和大力支持。

2.保險業須加強宣傳力度一個新的保險產品，在投放市場的前期都要進行廣泛的宣傳，物流保險的推廣也是如此。保險公司可邊開發邊推廣，利用各種媒體（特別是互聯網等新媒體）加強宣傳力度，使物流行業的管理機構和廣大企業都及時了解物流保險產品，從而增強物流保險意識，并與保險業共同做大這塊蛋糕。

3.財產保險公司要唱主角物流保險的險種除了傳統的貨物運輸保險、倉儲保險外，還可拓展物流項目融資信用保險、物流配送責任保險、危險品倉儲管理人員意外傷害保險等。《保險法》規定：“經營財產保險業務的保險公司經保險監督管理機構核定，可以經營短期健康保險業務和意外傷害保險業務。”這樣，物流保險的所有產品均可由財產保險公司經營。因此，若以財產保險公司為主開展經營活動，就可以對物流公司及相關方進行全方位的展業，以降低展業成本，并提高展業的成功率。當然，人壽保險公司也可以單獨經營物流業相關人員的意外傷害保險等產品。

4.保險經紀公司可積極參與物流保險由于其產品的多樣性和客戶的復雜性，其保險需求將非常個性化。這種情況最適合保險經紀公司操作。保險經紀公司可針對具體的物流企業，為它們設計最合適的保險產品組合方案，并可擔任它們的風險管理顧問。因此，保險經紀公司一定能在物流保險的推廣過程中大顯身手。

三、大力推廣物流保險需要保險公司實施以下舉措

1.強化創新意識開發物流保險新產品是我國保險業的重要責任和自身發展的需要，但是，在對待保險產品創新的問題上，保險公司卻往往表現得理性有余而激情不足，其主要原因是對新產品創新的重要性和作用的認識不足，沒有把產品創新提高到應有的高度。再加上保險產品創新本身具有風險性，一旦失敗將會帶來較大的損失。因此，一些保險公司出現了畏難情緒，采取跟進、模仿的策略，大多著眼于熟悉的、見效快的產品銷售，造成一些有市場需求、有發展潛力的新產品沒有得到足夠的重視。所以，物流保險的產品創新要貼近市場需求，要針對客戶的風險點，進行科學的評估，開發出針對性強、可操作性的新產品，使大多數物流公司能夠接受并樂于選購這些產品。

2.深入物流企業，組織培訓保險公司應經常深入現代物流公司，進行深入細致的調查研究，熟悉物流業務的各個環節，了解物流公司的需求，不斷推出滿足物流公司需要的保險產品。同時當好物流公司的高級參謀，為其找出潛在風險，進行全面分析，準確鑒定其風險程度，為客戶作風險評估，設計風險管理方案。保險公司有必要經常組織有關物流與保險的培訓班，培訓班可分為兩類：一類是請物流企業的專家，為保險從業人員講授分析現代物流相關案例；另一類是保險公司的專家到企業講授物流的風險責任及如何進行風險管理。通過不同渠道進行溝通，統一認識，并不斷改善產品，培育一個物流保險的良性循環市場。當然，要達到目標，需要有一個過程，同時也需要一定時間，投入一定的人力、物力、財力是必要的。

保險公司市場調研方案范文第4篇

近幾年來，我國健康保險業務量迅速增長。十六大以來，商業健康保險快速發展，年均增長速度高于30%。2006年，健康險保費收入為375.66億元，同比增長20.28%。2007年健康險保費收入為384.2億元。健康險在人身險總保費收入的占比由1999年的4.2%增至2006年的8.8%。在業務總量繼續增長的同時，健康保險市場和產品結構進一步優化。2006年，近100家保險公司開辦了各類健康保險業務，其中包括：人保健康、平安健康等4家專業健康險公司，形成了經營主體多元化的競爭格局，專業健康險公司的保費收入近10億元，市場份額提升較快。另外，健康保險的產品結構進一步優化。目前已提供健康保險產品近千種，分為醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險和長期護理保險四大類，并開始向居民的健康管理等服務領域延伸。目前雖然產品仍然以疾病保險和醫療保險為主導，但失能收入損失保險和長期護理保險也得到了較快的發展，健康保障功能進一步顯現。

2我國商業健康保險發展存在的問題

雖然我國商業健康保險近幾年獲得了快速發展，但總體而言，目前我國商業健康保險還處于初級階段，還存在不少亟待解決的問題。集中表現在:一是整體規模小。與國外商業健康保險發展情況相比,我國商業健康保險普及率很低。美國參加各種商業健康保險的人口占85%。我國臺灣地區商業健康保險的覆蓋率高達96%。2006年我國人均商業健康保險費支出還不到30元,是美國2001年的1/90；2006年我國商業健康保險深度僅為0.293%,低于發展中國家的平均水平(3%)。二是產品單一、同質性嚴重、市場供求矛盾突出。雖然目前市場上健康險產品近千種,但基本上表現為與基本醫療保險的保障水平具有較強替代性的保險產品,或者是與基本醫療保險相銜接的團體補充醫療保險產品。并且集中在定額給付型的疾病保險產品,短期(如一年期)的產品居多。補償性的醫療費用保險產品如個人住院費用醫療保險、門診醫療保險產品少；長期保障的產品少。而這些恰恰是老百姓所需要的。這樣,市場上一方面表現出社會公眾對健康保險需求迫切,另一方面保險公司有效供給嚴重不足。三是保險費率偏高,保障程度偏低。老百姓生活確實需要商業健康保險,但事實上它與老百姓的距離卻很遠。對老百姓而言,目前商業健康保險最突出的問題是價格偏高,造成這一問題的原因是缺乏精算所需的疾病發生率和醫療費用率等基礎數據,由于我國不同時期、不同地區的疾病發病率和醫療費用率有很大不同,而且數據變化很快,監管部門要想制定出一張統一的、全國性的發病率表和醫療費用表難度很大，因此國內至今沒有一張統一、科學的發病率表和醫療費用表。保險公司為了避免收不抵支在產品定價上偏于保守,而高高在上的價格難以吸引更多的投保人以攤薄風險降低單位保費,從而造成惡性循環。從保障效果來看,保障程度偏低。對于重疾險,保險公司往往把風險控制放在首位,制定出非常苛刻的理賠條件。與普通人對于疾病保險的直觀理解不同,市面上的重大疾病保險并非只要得了保險合同上規定的疾病就可以得到賠償,事實上要獲得賠付,不僅要得規定的病,還要按規定的方法診斷與治療,甚至還要按規定的癥狀去生病。在很多情況下,當滿足了保險合同的賠付條件,患者已經瀕臨垂死的境地,從而讓疾病保險的保險目的失去了價值和意義。而健康保險的另一大類型-費用報銷型保險,往往是一年期的短期險種,續保審察嚴格,并且有投保年齡上限,因而難以滿足消費者的醫療保障需要。四是保險條款不嚴謹、不完善,管理的隨意性大,實務操作不規范、缺乏統一標準。造成這一問題的重要原因在于缺乏專業化經營。目前,我國商業健康保險業務基本上采取附加于人壽保險業務由壽險公司統一經營的模式,缺乏專業性。完全用壽險、財產險的經營理念和組織來經營醫療險,造成產品開發、流程設計、風險評估、風險監控、專業培訓和市場營銷的系統偏差。

3發展我國商業健康保險的幾點建議

3.1營造寬松良好的外部經營環境

給予商業健康保險應有的社會地位。國家應將其作為社會醫療保障體系的一個重要組成部分而納入其中，并以相關法律、行政法規等形式確定下來。財稅政策支持。國家財稅部門應該給予一定的稅收優惠政策，以鼓勵商業健康保險的快速發展。一是應允許經營健康險業務的保險機構享受以下稅收優惠：保費收入免征營業稅，利潤免征所得稅。二是應允許參加商業健康保險的投保人，其繳納的保費和獲取的保險金享受以下稅收優惠：若企業團體投保的保費支出部分，可以在一定額度內列入成本，在稅前列支；個人繳納的保費部分，不征收個人所得稅，且個人獲取的醫療保險金也不征收個人所得稅。提高商業健康保險的社會認同感。保險公司應定期運用典型賠付案例，積極宣傳商業健康保險在保障社會安定、促進經濟發展等方面的作用，大力普及健康保險知識，增強社會各界的保險意識，以提高商業健康保險的社會認同感與親和力，使政府重視，政策支持，企業歡迎，百姓擁護。政府在健康醫療保險市場中應發揮積極的作用。政府應在以下方面有所作為：①積極推進城鎮職工基本醫療保險制度改革，擴大覆蓋面，使廣大職工真正享有醫療保障。②加強對醫療服務提供者的管理。這是規范醫療行為、防范道德風險的關鍵。③對藥品生產流通環節進行監控，從源頭上治理“回扣促銷”等不正之風，使患者既享受到較廉價的藥品，同時又保證用藥安全。

3.2注重市場調研，把握市場需求，重視產品開發戰略

為使推出的健康險產品能夠被市場所接受，保險公司必須注重市場調研，掌握不同地區、不同收入層次、不同年齡群體對商業健康險的需求狀況，并在市場細分的基礎上，根據自身實力確定目標市場。在險種開發方面，對于低收入、無保障的人群提供低價格、寬范圍、低保障的險種；對于享有基本醫療保障的職工人群，提供低價格、窄范圍、高保障的險種；對于較富裕的年輕群體，提供價格與保障程度比例適中、保障期限長、保障范圍有針對性的險種；對于高收入的中年群體提供高價位、保障全面的保險產品。3.3實施人才培養戰略，強化商業健康保險的專業化經營

商業健康保險是一項專業技術性強、管理難度大的業務，迫切需要一支高素質的人才隊伍，如醫學技術人才、精算人才等。保險人在開展健康險業務的同時，應切實加強對健康險專業人才的培養。有計劃、有步驟地引進和儲備一批醫療管理人才，建立起一支復合型的健康險專業人才隊伍。

3.4保險公司應加強醫保合作，積極探索與醫療服務提供者之間的有效合作途徑

在健康保險的風險控制中,醫療服務提供者起著決定性的作用。探索建立醫保雙方的利益共享機制,有利于保險公司與醫療服務提供者建立有效合作關系,增強醫療服務提供者的風險控制意識,使保險公司在保證被保險人獲得良好醫療保障服務的同時,能夠有效控制經營風險。在實務中,醫保雙方主要有如下合作途徑:(1)選擇定點醫院。保險公司可就健康保險保障范圍內的醫療收費標準、醫療服務質量等內容,在各醫院之間進行公開招標,引入競爭機制,從中遴選出若干服務規范、信譽良好的醫療機構,并與之簽訂合作協議。保戶來此就醫,只要屬于保險范圍內的病種,可不先繳費,而是事后由醫院憑相關證據與保險公司結算,以切斷醫療機構與患者之間的“現金流”。如果非特殊原因,定點醫院超過預先約定的費用標準,保險公司就要從付給醫院的費用中扣減超過部分。如果節省了費用,醫院則可以從保險公司拿到額外獎金。(2)選擇合同醫生。目前,醫療費用無從控制,其中較大原因乃是病人就醫是一種隨機性極強的無權選擇,缺乏引導性。所以,保險公司有必要在定點醫院中再選擇合同醫生,為費用控制裝上“雙保險”。(3)相機審查醫療服務。即保險公司可委派資深醫師對定點醫院和合同醫生進行隨機抽查,此舉意在加強對醫療服務過程的協調管理,審核醫院或醫生所提供的施治方案和用藥在醫療上是否必需和適當,以把好核賠關。(4)大力推進醫療服務提供者的網絡建設。在針對醫療服務提供者的管理內容上,保險公司應積極推動定點醫院的電子化建設,由從初級的病歷調閱、治療調查等手工管理模式,逐步轉變為通過網絡化來實現費用控制和醫療服務協調管理,從而形成管理式醫療。(5)保險公司通過參股或控股等方式,參與醫療機構管理,與醫療服務提供者之間真正實現“風險共擔、利益共享”的統一體。總之,有效的醫保合作模式可創造出政府、保險公司、醫院、保戶“四贏”的局面:政府解決了醫改所帶來的重大疾病無保障的難題,保險公司卸去了醫療費用無從控制的隱患,醫院在醫改沖擊后找到了新的利潤增長點,保戶則獲得了一份實實在在的健康保障。

3.5積極探索新型管理控制體系

一是建立專業的精算體系,注重積累精算數據,加強精算評估,科學厘訂產品費率,防范產品開發風險;二是建立專門的核保核賠體系,制定和實施健康保險核保核賠管理制度,加快研發和推廣健康保險專用的核保核賠管理手冊等專業技術工具。

參考文獻

［1］KennethBlack,HaroldD.Skipper.人壽與健康保險［M］.北京：經濟科學出版社，2002.

保險公司市場調研方案范文第5篇

【關鍵詞】高職 金融保險 企業行

當前我國經濟迅速發展，對高素質技能型人才的需求日益迫切，高職教育發展也呈現良好態勢。由以培養綜合素質為導向的學術型人才、工程型人才為目標轉變為以培養就業為導向的技術應用型人才為目標，由以學科為本位過渡到以能力為本位。為了加強“雙師型”教師隊伍建設，提高教師的專業技能，更好地將理論和實踐相結合，提高校企之間的合作，促進教學改革，改革人才培養模式，全面提高學校的教學質量，我校也積極響教育廳號召，按照湖北省教育廳相關文件的精神，在全校范圍內開展了“教師企業行”活動。

一、意義

（一）深化教學改革。

要使高職畢業生在就業中具有競爭優勢，所培養的學生就必須與企業的需求緊密結合。在到企業進行實踐鍛煉的過程中，教師通過具體崗位的實踐以及與同事們的交流，在掌握新技術新方法的同時熟悉具體崗位的職責分工，有利于了解企業的用人需求以及對本專業人才知識結構和職業能力等方面的要求。這為人才培養方案的修改

（二）有利于更新教育觀念和培養人才。

在企業實踐鍛煉時，教師可以與公司業務專家進行交流，可以對以往畢業生進行跟蹤調查，開展專業調研活動，親身體會企業對人力資源的真實需求，了解專業崗位群的具體要求及發展趨勢，獲得企業對人才培養、專業課程設置要求的第一手資料，從而更有針對性地確定人才培養方案，適時調整專業結構和專業課程體系，在修訂教學計劃和教學大綱時更能有的放矢，并根據市場對各類人才需求的變化不斷調整教學措施，把企業用人的要求作為培養目標，在專業設置、課程安排、教學內容、教學組織形式等方面適應市場需求，進行大膽改革，努力解決目前高職教育中存在的理論與實踐相脫節的問題。這樣培養出來的學生才能夠適應市場，受到市場的歡迎。

（二）加強校企合作，實現“雙贏”。

以就業為導向，加強橋區合作。教師赴企業鍛煉增強了學校與企業的溝通、交流與合作，密切了學校與企業的聯系，創造了學生實習、就業的良好條件，促進了學校的發展；同時通過教師的企業鍛煉也有利于企業對高等職業院校畢業生的人才儲備和發展、科研水平的提高，實現學校與企業的雙贏。同時，教師赴企業鍛煉也進一步推動了校企間聯合培養人才模式的構建，實現校企間的優勢互補、資源共享、產教結合，加深了校企間人才供與需的緊密性和一體化。

二、實踐內容

2014年7月我作為一名高職金融保險的專業教師，來到中國平安金融集團第八營業部進行實踐鍛煉，從事的崗位是講師助理，其工作職責主要表現為：協助講師完成上級公司下達的教學培訓任務、公司各項業務培訓任務以及支援系統內各公司的業務培訓；協調并完成課程方案計劃；課件設計及維護；參與研究、開發、編寫培訓課程及教材；參與制定各級公司培訓計劃，包括參與公司組織的課題調研活動，廣泛了解銷售人員的培訓需求，撰寫市場調研分析報告和培訓需求分析報告。每天早上八點半，所有的保險同仁都會在聚龍部進行晨會。首先由全體參會人員起立唱司歌、讀公司訓導口號，接著是營業區業績戰報、人力戰報、最新險種及咨詢分析以及各項通知，最后是各個部門的二次早會。二次早會的內容主要是保險產品分享，即由最近已簽單的保險營銷人員分享自己的經驗體會：介紹客戶背景、簽單背景和促成要點分享。這對于每一個上臺發言人來說，都是一份榮譽。另外是本部門陳總監的分享。我將保險行業的晨會應用到課堂教學中，開展了“45分鐘保險晨會”的活動，將金融保險12301班分為了五個項目團隊，每個團隊由七個人組成，每個團隊一周組織一次早會，早會由敬業時間（考勤）、晨曲、信息窗口、經驗分享、游戲互動和經理時間組成，取得的效果良好，調動了學生的積極性，也培養了他們的的團隊合作精神。

三、心得體會

這段時間，令我體會最深的就是平安保險公司的處世哲學：做人有情有義、工作有聲有色、生活有滋有味。保險營銷已經到了一個境界：不是產品的營銷，而是人的營銷。陳總經常說的一句話，就是“把人做到位了，還怕產品銷售不出去嗎”？“敬人就有人緣，敬業就有業績”，他們把客戶當作是朋友、親人甚至是家人，對客戶的關心是無微不至，而且做得非常細致，有時候是一句噓寒問暖的貼心短信，有時候是一份用心的生日小禮物，讓你倍感溫暖。處在這樣一種工作環境使我深受感染，這個對我以后無論在哪個崗位上工作都是受益不淺的。另外一點另外印象深刻的就是平安保險公司有著非常發達的培訓體系，令人嘆為觀止。眾所周知，他們有一所平安大學，培訓分為師范類、營銷類和管理類，整個培訓系統非常完善，部門里有新人崗前培訓、新人鉆石沙龍、“麒麟營班”、主管模壓訓練、雛鷹特訓營等等，非常注重對員工在不同階段進行有針對性的訓練。