保險(xiǎn)行業(yè)如何盈利

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保險(xiǎn)行業(yè)如何盈利范文第1篇

    主持人：盧曉平

    嘉賓：巴曙松 郝演蘇

    巴曙松：華爾街有一句話評(píng)價(jià)銀行業(yè)："你要想知道哪一家銀行會(huì)出問題，就看哪一家銀行擴(kuò)張得最快".對(duì)于快速擴(kuò)張的保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說，同樣有借鑒意義。

    郝演蘇：雖然保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿春茫珴撛诘氖袌?chǎng)與現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)畢竟是兩回事。如果現(xiàn)有的發(fā)展大大超過了現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)，必然帶來(lái)很多憂患。

    我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)目前正處于快速成長(zhǎng)時(shí)期，隨著保險(xiǎn)資金直接入市進(jìn)入操作階段，其已成為金融業(yè)一支不可忽視的新興力量。怎樣保持保險(xiǎn)公司的健康發(fā)展？記者邀請(qǐng)到了國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長(zhǎng)巴曙松博士和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇教授，圍繞著保險(xiǎn)公司的發(fā)展?fàn)顩r、前景及相關(guān)問題進(jìn)行探討。

    快速擴(kuò)容關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制

    主持人：記得上世紀(jì)90年代初期，證券公司發(fā)展非常紅火，人才涌入如潮。現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司發(fā)展?fàn)顩r與之很相似。你們認(rèn)為其中的異同在什么地方？

    郝演蘇：去年是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體發(fā)展迅猛的一年。中國(guó)保監(jiān)會(huì)解凍了停止8年的中資保險(xiǎn)公司的審批工作，2004年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)打破連續(xù)8年不批設(shè)中資保險(xiǎn)公司的堅(jiān)冰，中國(guó)保監(jiān)會(huì)一口氣批準(zhǔn)了十幾家財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等新公司籌建；同時(shí)還加快了保險(xiǎn)外資公司審批步伐。

    保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的壯大，不僅從數(shù)量上豐富了保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體，而且促進(jìn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式的多樣化。可以說，去年是保險(xiǎn)行業(yè)主體提速的開始年。如果照這樣的速度發(fā)展下去，不出5年，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將擁有100多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。這樣的規(guī)模可以與鼎盛時(shí)期的證券公司相比擬了。

    巴曙松：當(dāng)前，隨著保險(xiǎn)公司的上市和投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)資本市場(chǎng)的依存度增加；保險(xiǎn)公司也已經(jīng)成為資本市場(chǎng)重要的機(jī)構(gòu)投資者，因此，把保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)對(duì)照起來(lái)分析，很有意義。

    總體來(lái)說，市場(chǎng)主體的擴(kuò)張是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)重要方面，但是還不是全部。實(shí)際上，從2004年底的統(tǒng)計(jì)看，全國(guó)保費(fèi)收入為4318億元，保險(xiǎn)深度達(dá)到3.4%，保險(xiǎn)密度332元。保險(xiǎn)公司的總資產(chǎn)超過1萬(wàn)億元，達(dá)到11853億元。與此同時(shí)，保險(xiǎn)體制改革的推進(jìn)也比較快，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司在境外上市，其中中國(guó)平安保險(xiǎn)公司是中國(guó)第一家以集團(tuán)形式在境外上市的金融保險(xiǎn)企業(yè)。

    但是，金融業(yè)發(fā)展需要一個(gè)相對(duì)平穩(wěn)的環(huán)境，華爾街有一句話評(píng)價(jià)銀行業(yè)："你要想知道哪一家銀行會(huì)出問題，就看哪一家銀行擴(kuò)張得最快".對(duì)于快速擴(kuò)張的保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說，同樣有借鑒意義。實(shí)際上，證券公司積累下來(lái)的許多問題，不是在資金緊張、業(yè)務(wù)萎縮的時(shí)期出現(xiàn)的，恰恰是在業(yè)務(wù)擴(kuò)張最快、資金相對(duì)充裕的時(shí)期形成的。因此，越是加快發(fā)展，越要強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制。

    逐利資本緣何青睞保險(xiǎn)業(yè)

    主持人：為什么資本對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)投資會(huì)如此鐘情？這與當(dāng)初資本青睞證券行業(yè)是同出一轍嗎？

    郝演蘇：資本總是追逐利潤(rùn)的，但如果認(rèn)識(shí)不清，資本也是要付出代價(jià)的。

    中遠(yuǎn)集團(tuán)投資平安保險(xiǎn)，在6年間年年分紅，投資回報(bào)率超過400%.最初參與發(fā)起平安保險(xiǎn)的招商局，也在2002年退出時(shí)獲得了10倍的收益；首鋼股份（資訊 行情 論壇）2001年出資1.8億元與大連實(shí)德集團(tuán)公司等國(guó)內(nèi)七家企業(yè)在上海組建生命人壽保險(xiǎn)，兩年后首鋼股份可分享的所有者權(quán)益達(dá)到2.75億元，是當(dāng)年投資額的152.8%。

    但總體上看，作為壽險(xiǎn)公司，一般有6到8年的投資期，但放大到10多年，好的平均每年的回報(bào)應(yīng)該在10%以上。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也需要3至4年的投資期，并且，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的穩(wěn)定性并不高。有些投資人把現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場(chǎng)想得太樂觀了，僅僅看到現(xiàn)有披露的少數(shù)成功案例，而多數(shù)虧錢的買賣都沒有被曝光。實(shí)際上保險(xiǎn)市場(chǎng)目前的總體回報(bào)率不是很理想，因?yàn)閴垭U(xiǎn)公司是需要長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的，而財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。

    巴曙松：資本紛紛涌入保險(xiǎn)行業(yè)，實(shí)際上是在商業(yè)動(dòng)機(jī)的驅(qū)動(dòng)下，推動(dòng)不同金融行業(yè)的利潤(rùn)平均化。目前來(lái)說，銀行、證券和保險(xiǎn)幾個(gè)行業(yè)之間的盈利能力還是有較大的差異，資本的涌入實(shí)際上是市場(chǎng)力量在試圖拉平這種差距。至于這些資本是否會(huì)經(jīng)歷證券公司的發(fā)展所遇到的歷程，如果從盈利水平看，回答是肯定的。

    證券公司遇到的挫折不能簡(jiǎn)單的歸結(jié)為發(fā)展過快。中國(guó)資本市場(chǎng)是有遠(yuǎn)大發(fā)展空間的市場(chǎng)，只不過一些市場(chǎng)制度的缺陷抑制了其增長(zhǎng)潛力的發(fā)揮。證券公司發(fā)展的教訓(xùn)在于，即使在證券行業(yè)獲得暴利的階段，因?yàn)樘囟ǖ男袠I(yè)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)，這些證券公司的暴利并沒有轉(zhuǎn)化為公司的市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，我們應(yīng)在保險(xiǎn)公司快速增長(zhǎng)的階段及時(shí)完善預(yù)警、超前的監(jiān)管制度，為可能在競(jìng)爭(zhēng)中出現(xiàn)失敗的保險(xiǎn)公司設(shè)定市場(chǎng)化的退出機(jī)制，防止在一個(gè)存在制度缺陷的環(huán)境下快速擴(kuò)張。

    當(dāng)然，如果快速的進(jìn)入同時(shí)伴隨快速的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和盈利增長(zhǎng)，這種增長(zhǎng)是有實(shí)際需求支持的，關(guān)鍵是保險(xiǎn)公司是否有能力在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下爭(zhēng)取這種盈利機(jī)會(huì)，是否擁有核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)為公司、為股東、為客戶、為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。

    處理好增長(zhǎng)與利潤(rùn)兩個(gè)目標(biāo)

    主持人：這樣快速度地發(fā)展市場(chǎng)主體，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生怎樣的影響？在發(fā)展中，我們應(yīng)強(qiáng)調(diào)質(zhì)量還是效益？

    郝演蘇：我對(duì)現(xiàn)在這樣快速的發(fā)展市場(chǎng)主體持有一定的疑慮。雖然保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿春茫珴撛诘氖袌?chǎng)與現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)畢竟是兩回事。如果現(xiàn)有的發(fā)展大大超過了現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)，必然帶來(lái)很多憂患。

    保監(jiān)會(huì)之所以按住中資新牌照8年不發(fā)，主要是為了培育1996年成立的那批小公司迅速成長(zhǎng)起來(lái)，以時(shí)間換這些小公司的成長(zhǎng)空間。設(shè)想一下，如果1996年以后繼續(xù)再批新中資公司，就可能出現(xiàn)一批本土的小公司。還有，很多不熟悉金融市場(chǎng)的民營(yíng)公司進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，求利心切，有可能出現(xiàn)殺雞取卵的局面。盡管我們現(xiàn)在已經(jīng)有了保險(xiǎn)保障基金，但一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)公司倒閉清算，必然給社會(huì)和投資者造成很大的影響。

    巴曙松：目前中國(guó)的保險(xiǎn)公司在快速的擴(kuò)容之后，首先面臨的問題，就是要處理好增長(zhǎng)與利潤(rùn)這兩個(gè)關(guān)鍵目標(biāo)的關(guān)系問題。從國(guó)際慣例看，增長(zhǎng)和利潤(rùn)這兩個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)之間具有復(fù)雜的關(guān)系，有時(shí)是互補(bǔ)的，有時(shí)則是互相競(jìng)爭(zhēng)的。

    保險(xiǎn)公司在確定增長(zhǎng)目標(biāo)時(shí)，需要考慮的是：究竟主要是依賴內(nèi)部增長(zhǎng)還是依賴外部增長(zhǎng)；究竟是對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的增長(zhǎng)還是在新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的增長(zhǎng)；究竟是依賴原有的金融工具還是創(chuàng)新金融工具基礎(chǔ)上的增長(zhǎng)。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說，增長(zhǎng)導(dǎo)向的市場(chǎng)戰(zhàn)略主要依賴于保險(xiǎn)公司能否通過自身的市場(chǎng)行為，喚起和滿足新的保險(xiǎn)需求，或者是否是追求對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者增加壓力。

    與增長(zhǎng)導(dǎo)向的戰(zhàn)略目標(biāo)相對(duì)應(yīng)的是利潤(rùn)導(dǎo)向的戰(zhàn)略目標(biāo)。在保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，確定利潤(rùn)戰(zhàn)略比增長(zhǎng)戰(zhàn)略困難得多，因?yàn)闆Q定利潤(rùn)的因素眾多。從短期乃至中期看，利潤(rùn)目標(biāo)與增長(zhǎng)目標(biāo)通常是相互競(jìng)爭(zhēng)的，只有從長(zhǎng)期的觀點(diǎn)可以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)和增長(zhǎng)目標(biāo)的兼容。因此，幾乎所有的保險(xiǎn)公司在實(shí)際的經(jīng)營(yíng)決策中都必須面臨增長(zhǎng)目標(biāo)和利潤(rùn)目標(biāo)的協(xié)調(diào)和兼容。理論上比較好的選擇是，保持增長(zhǎng)和利潤(rùn)這兩個(gè)目標(biāo)的螺旋狀的互動(dòng)，例如起步階段強(qiáng)調(diào)增長(zhǎng)，并容忍適度的利潤(rùn)減少；在獲取一定的市場(chǎng)份額之后，強(qiáng)調(diào)鞏固份額基礎(chǔ)上的利潤(rùn)上升，隨后增長(zhǎng)戰(zhàn)略重新加強(qiáng)和利潤(rùn)戰(zhàn)略重要性退后，出現(xiàn)增長(zhǎng)和利潤(rùn)的漲跌互現(xiàn)、相互推高的螺旋狀發(fā)展。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說，最大的挑戰(zhàn)恰恰是在如何實(shí)現(xiàn)這種螺旋狀的上升。許多保險(xiǎn)公司往往容易滯留在一味強(qiáng)調(diào)規(guī)模擴(kuò)張的第一階段，顯然是不能持續(xù)的。

    防范行業(yè)內(nèi)不公平競(jìng)爭(zhēng)

    主持人：外資保險(xiǎn)公司目前的發(fā)展速度已經(jīng)超過了中資，這在證券市場(chǎng)尚未發(fā)生過。這將起到什么樣的作用？

    巴曙松：實(shí)際上，目前證券行業(yè)在對(duì)外開放中的滯后，是導(dǎo)致其當(dāng)前經(jīng)營(yíng)困境的一個(gè)重要原因。過度的保護(hù)，實(shí)際上使其喪失了競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)改革開放以來(lái)，有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的行業(yè)都是最早開放、最早直接面對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)。2004年以來(lái)，不僅外資保險(xiǎn)公司的發(fā)展速度快于中資，實(shí)際上外資銀行的增長(zhǎng)速度也快于中資，總體上看，外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)已經(jīng)基本渡過了適應(yīng)期，開始進(jìn)入平穩(wěn)增長(zhǎng)期。

    從目前銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)行業(yè)開放的深度和廣度看，保險(xiǎn)業(yè)要高于銀行業(yè)，證券業(yè)開放程度最小。這種格局是基于中國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)需求而形成的，同時(shí)在一定程度上適應(yīng)中國(guó)金融業(yè)開放的風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡。實(shí)際上，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基礎(chǔ)較為薄弱，加上處于轉(zhuǎn)軌期的中國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)的需求增長(zhǎng)較快，外資保險(xiǎn)的加入能夠彌補(bǔ)這一巨大的缺口，因而對(duì)現(xiàn)有中資保險(xiǎn)公司的正面沖擊并不明顯。可以說，沒有及時(shí)的開放，保險(xiǎn)業(yè)不會(huì)在如此短的時(shí)間內(nèi)取得如此快的進(jìn)展。

    當(dāng)然，在原來(lái)競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)弱小的保險(xiǎn)領(lǐng)域快速開放，也可能帶來(lái)一些負(fù)面影響。例如，在外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)時(shí)，往往會(huì)選擇一些占有公共資源、帶有壟斷性質(zhì)的國(guó)內(nèi)企業(yè)，利用公共資源參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，從而造成對(duì)市場(chǎng)公正秩序的損害。

    因此，在堅(jiān)持履行保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)ν忾_放承諾的同時(shí)，我們需要把保險(xiǎn)領(lǐng)域的對(duì)外開放與民族保險(xiǎn)業(yè)的適度保護(hù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，重點(diǎn)引進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)相對(duì)較為欠缺、但是又十分必需的健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等方面有專長(zhǎng)的外資公司，在地區(qū)導(dǎo)向上引導(dǎo)其進(jìn)入中西部和東北地區(qū)，同時(shí)要構(gòu)建一個(gè)平等面向中資和外資的監(jiān)管平臺(tái)。

    郝演蘇：中外合資保險(xiǎn)公司與其他組織形式保險(xiǎn)公司之間不公平競(jìng)爭(zhēng)的狀況值得重視。那些參與合資的外資保險(xiǎn)公司，將成為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的最大受益者，而民族保險(xiǎn)業(yè)的根本利益將受到嚴(yán)重沖擊。

保險(xiǎn)行業(yè)如何盈利范文第2篇

【關(guān)鍵詞】平安保險(xiǎn) 股利政策 股東因素

融資、投資、分配是企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)三大主要板塊，但長(zhǎng)久以來(lái)，無(wú)論是企業(yè)自身還是學(xué)術(shù)研究都好像注重于前兩大領(lǐng)域，對(duì)利潤(rùn)分配有所忽視。然而生產(chǎn)決定分配，分配反作用生產(chǎn)，這是經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)基本理論，勞動(dòng)成果如何分配對(duì)于調(diào)整生產(chǎn)關(guān)系，維持勞動(dòng)者積極性有著重大意義。企業(yè)不應(yīng)僅著眼于如何盈利，也應(yīng)關(guān)注如何分配利潤(rùn)。對(duì)于上市公司來(lái)說，恰當(dāng)?shù)墓衫峙湔撸粌H可以樹立起良好的公司形象，而且還能激發(fā)廣大投資者對(duì)公司持續(xù)投資的熱情，從而使公司獲得長(zhǎng)期、穩(wěn)定的發(fā)展條件和機(jī)會(huì)。所以對(duì)上市公司股利政策的研究是極為必要的，本文就以中國(guó)平安保險(xiǎn)公司為例，研究其股利政策形式，影響因素和意義。

以下就是平安保險(xiǎn)在2007年上市以來(lái)主要的股利分配政策。

由表1和圖1可知，平安保險(xiǎn)股利政策有以下特點(diǎn)。

第一：從形式上來(lái)說，平安保險(xiǎn)股利發(fā)放形式單一，只表現(xiàn)為現(xiàn)金分紅。目前我國(guó)上市公司主要的股利分配形式有派現(xiàn)、送股、資本公積金轉(zhuǎn)增股本、派現(xiàn)送股轉(zhuǎn)增組合以及當(dāng)年不分配利潤(rùn)也不轉(zhuǎn)增股本幾種。選擇不同方式分配利潤(rùn)受到復(fù)雜因素的綜合影響，主要有公司內(nèi)部環(huán)境，包括盈利能力、變現(xiàn)能力、股東心理傾向、股本結(jié)構(gòu)，投資機(jī)會(huì)、自身行業(yè)特征以及生命周期等，還有外部宏觀環(huán)境，包括法律法規(guī)、宏觀政策和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等。結(jié)合這些因素分析，平安保險(xiǎn)采取單一的現(xiàn)金分紅形式可能有以下原因：

首先，作為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的幾大寡頭之一，平安的盈利能力是毋庸置疑的，就算受金融危機(jī)沖擊，其雄厚的基礎(chǔ)仍可以作為保障。由其綜合財(cái)務(wù)能力在行業(yè)排名可見一斑。

圖2綜合財(cái)務(wù)評(píng)估

其次，股東因素。平安保險(xiǎn)100%是流通股，且由下中國(guó)平安主要股東列表來(lái)看，主要股東所占比例最大不超過10%，沒有一大股東占絕對(duì)支配地位，且前十大股東持股比例之和不超過40%。所以平安絕大多數(shù)股東為散戶，他們不像具有控股權(quán)的大股東那樣擔(dān)心如果大量發(fā)放現(xiàn)金股利后再發(fā)行新股會(huì)稀釋自己的所有權(quán)，而是依靠股利來(lái)維持生活，希望公司能支付固定的股利。另一方面，他們認(rèn)為現(xiàn)實(shí)股利與留存收益再投資可能使股價(jià)上升所帶來(lái)的收益相比更具確定性，可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。所以，平安股利政策傾向于現(xiàn)金分紅。

另外，這也是與平安自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)決定的。由圖3可看出，在平安資產(chǎn)中，權(quán)益資本只占很小比例，平安的融資政策可能更注重借貸，所以其股利政策就不傾向于配送股。

最后，每股分紅占盈利比例穩(wěn)定但偏低，絕大年份低于40%（其中中國(guó)平安2008年由于投資富通減值，故次年度數(shù)值不具代表性）。我想這主要是受平安保險(xiǎn)生命周期和保險(xiǎn)行業(yè)特征影響。目前我國(guó)金融環(huán)境日益改善，保險(xiǎn)行業(yè)有很大發(fā)展空間。在保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的情況下，為滿足償付能力的要求，保險(xiǎn)公司首要選擇的是降低股利支付率，通過留存收益增加保險(xiǎn)公司資本。而就此行業(yè)特征來(lái)說，對(duì)保險(xiǎn)公司的資本結(jié)構(gòu)而言，股利分配后的留存收益是保險(xiǎn)公司補(bǔ)充資本的重要渠道。就交易成本而言，從長(zhǎng)期來(lái)看，如果留存收益能夠滿足保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的要求，那這種內(nèi)源式資本供給機(jī)制就是保險(xiǎn)公司資本供給方式的最佳制度安排。所以，平安也就盡可能減少現(xiàn)金分紅，留足留存收益。

由上所述，平安保險(xiǎn)的股利政策就是盡可能少地分配利潤(rùn)，即使要分配也僅選擇現(xiàn)金分紅。這種方式最大的好處是公司完全處于主動(dòng)方式，具有充分的靈活性和彈性去選擇投資。另一方面，這種方式最大的缺點(diǎn)是可能引起保險(xiǎn)公司自身股價(jià)的降低。在投資者看來(lái)，通過留存收益投資而來(lái)的資本利得的不確定性要高于股利支付的不確定性。當(dāng)保險(xiǎn)公司提高股利支付率時(shí)，就會(huì)降低投資者風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司股票價(jià)格會(huì)上升；如果降低其股利支付率或延遲支付股利，則會(huì)增加投資者風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降。因此，保險(xiǎn)公司的股利政策是重要的資本管理工具，影響著公司的市場(chǎng)價(jià)值，對(duì)于保險(xiǎn)公司內(nèi)源式資本供給機(jī)制的運(yùn)用有著強(qiáng)烈的影響。

保險(xiǎn)行業(yè)如何盈利范文第3篇

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)行業(yè)； 品牌營(yíng)銷

行業(yè)作為一個(gè)能夠影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)和國(guó)泰民安的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，每個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)也應(yīng)該承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任，它不應(yīng)只是簡(jiǎn)單的營(yíng)銷產(chǎn)品，盲目銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著近年來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，外來(lái)企業(yè)的增多，保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)變得更加激烈，保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)施品牌營(yíng)銷戰(zhàn)略顯得十分重要，從短期來(lái)講可以使企業(yè)比較快速的獲得客戶的信賴獲取市場(chǎng)的主動(dòng)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講，品牌營(yíng)銷是企業(yè)能夠一直保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要手段，因此品牌營(yíng)銷可以對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)生非常重要的積極作用。

一、獲得差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)能力

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平和人民生活水平的不斷提高，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，不僅我國(guó)國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了很多的競(jìng)爭(zhēng)主體，國(guó)外很多的保險(xiǎn)企業(yè)也參與其中，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，在這種情況下，企業(yè)進(jìn)行差異化營(yíng)銷就非常必要，這樣才能夠保證企業(yè)提供的產(chǎn)品能從眾多的保險(xiǎn)公司中脫穎而出。

企業(yè)加強(qiáng)品牌營(yíng)銷，品牌營(yíng)銷所形成的競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)于其他的營(yíng)銷策略更為持久，品牌營(yíng)銷可以為保險(xiǎn)公司創(chuàng)造以下的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：擁有品牌的保險(xiǎn)企業(yè)所推出的產(chǎn)品只要能不斷隨著市場(chǎng)的變化進(jìn)行調(diào)整，它就能獲得永久的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，產(chǎn)品相對(duì)于其他企業(yè)的產(chǎn)品更容易為普通消費(fèi)者所接受，保險(xiǎn)企業(yè)能一直成為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。成為市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者就意味著企業(yè)可以獲得巨大的市場(chǎng)份額，絕對(duì)的客戶忠誠(chéng)度，強(qiáng)有力的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。品牌可以增加了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性， 保險(xiǎn)企業(yè)作為一個(gè)特殊的服務(wù)行業(yè)，它的穩(wěn)定關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。保險(xiǎn)品牌可以成為保險(xiǎn)企業(yè)抵抗競(jìng)爭(zhēng)的有力工具，在品牌競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的市場(chǎng)環(huán)境下，品牌可以為企業(yè)吸引更多的投資和銀行貸款，保險(xiǎn)企業(yè)可以不斷擴(kuò)大規(guī)模，吸引人才，改進(jìn)技術(shù)從而不斷獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

二、提高我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)層次

企業(yè)界流傳這樣一句話：一流企業(yè)做品牌，二流企業(yè)做市場(chǎng)，三流的企業(yè)做質(zhì)量。我們理解這句話的意思絕對(duì)不是說企業(yè)不重視產(chǎn)品的質(zhì)量和市場(chǎng)的開發(fā)，而是強(qiáng)調(diào)企業(yè)在發(fā)展到一定的階段和層次的時(shí)候，在奠定了一定的質(zhì)量和市場(chǎng)的基礎(chǔ)之上更重視品牌的建設(shè)，重視產(chǎn)品附加值的增加，重視品牌營(yíng)銷對(duì)企業(yè)產(chǎn)生積極作用的營(yíng)銷策略。一般來(lái)說，企業(yè)以品牌為核心進(jìn)行的企業(yè)經(jīng)營(yíng)，總是能將得到社會(huì)和市場(chǎng)認(rèn)可的價(jià)值與品牌更好的結(jié)合從而更容易被市場(chǎng)和消費(fèi)者所接受，并且將一切企業(yè)活動(dòng)提升到品牌形象的層面上，將這些運(yùn)用在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)中，從而就能很好的提高我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)品味。

三、 鞏固已有的市場(chǎng)份額和地位

隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織之后，越來(lái)越多的國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)加入到中國(guó)市場(chǎng)中，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體不斷增加，國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)先進(jìn)的管理理念，先進(jìn)的專業(yè)技術(shù)，成熟的經(jīng)營(yíng)方式，優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)都產(chǎn)生了很大的影響。一度它們的加入導(dǎo)致我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)利潤(rùn)極大的下滑，帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)，但是我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在很多的險(xiǎn)種領(lǐng)域依然能夠保持很大的市場(chǎng)份額和強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)能力。

自然國(guó)外企業(yè)的加盟也帶來(lái)了機(jī)遇，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)同國(guó)外先進(jìn)的保險(xiǎn)公司相比還有比較大的差距，它們先進(jìn)的理念和科學(xué)的營(yíng)銷策略給我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)生了積極的示范作用，也讓我國(guó)大量的保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)者得到了科學(xué)的培養(yǎng)和鍛煉，從而提高了整體的從業(yè)素質(zhì)。經(jīng)過多年的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)品牌的建設(shè)，已經(jīng)具有了雄厚的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，經(jīng)營(yíng)方式也逐步同國(guó)際市場(chǎng)接軌。

四、有助于我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

中國(guó)加入世貿(mào)組織，我國(guó)過去比較封閉的市場(chǎng)變得更加開放，既給我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)，同時(shí)也帶來(lái)了很大的機(jī)遇，隨著我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)資本實(shí)力的增強(qiáng)和競(jìng)爭(zhēng)能力的提高，我國(guó)很多保險(xiǎn)企業(yè)也在開始邁向全球化的步伐，走出國(guó)門，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)也面臨著極大的挑戰(zhàn)，相對(duì)于國(guó)外先進(jìn)的成熟的保險(xiǎn)企業(yè)，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在資金、管理、服務(wù)上都有差距，走出去的企業(yè)要加強(qiáng)品牌的建設(shè)，實(shí)施品牌營(yíng)銷策略，以從國(guó)外比較成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)分得一杯羹。品牌營(yíng)銷要求企業(yè)做好市場(chǎng)細(xì)分，國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展很早相對(duì)比較成熟，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)需細(xì)分市場(chǎng)，結(jié)合市場(chǎng)實(shí)際情況，推出最適合消費(fèi)者需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，要獲得消費(fèi)者的信賴，產(chǎn)品的質(zhì)量也必須要過關(guān)，品牌營(yíng)銷也要求企業(yè)在服務(wù)上有特色，要讓消費(fèi)者能夠切身感受到在購(gòu)買產(chǎn)品當(dāng)時(shí)和購(gòu)買產(chǎn)品之后享受到企業(yè)提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷手段也要?jiǎng)?chuàng)新，不能簡(jiǎn)單的只是直銷的方式，加入優(yōu)秀的廣告創(chuàng)意、利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)、巧妙的傳播等手段，才能贏得消費(fèi)者的信賴，這樣我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)才可以在全球化的進(jìn)程中獲取核心競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：

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保險(xiǎn)行業(yè)如何盈利范文第4篇

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn) 最大誠(chéng)信原則如實(shí)告知 保證 說明 棄權(quán)與禁止反言 體現(xiàn) 保險(xiǎn)監(jiān)管

一、最大誠(chéng)信原則的概念和保險(xiǎn)法將其規(guī)定為基本原則的原因

最大誠(chéng)信原則作為現(xiàn)代保險(xiǎn)法的四大基本原則之一，最早起源于海上保險(xiǎn)。在早期的海上保險(xiǎn)中，投保人投保時(shí)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的船舶或者貨物經(jīng)常已在海上或在其他港口，真實(shí)情況如何，在當(dāng)時(shí)的條件下，只能依賴于投保人的告知；保險(xiǎn)人根據(jù)投保人的告知決定是否承保及估算保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、確定保險(xiǎn)費(fèi)率。因此投保人或被保險(xiǎn)人告知的真實(shí)性對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說有重大的影響，誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的要求較一般的民事合同要求就更高、更具體，即要遵守最大誠(chéng)信原則。該原則在《英國(guó)1906年海上保險(xiǎn)法》中首先得到確定，該法第17條規(guī)定：“海上保險(xiǎn)是建立在最大誠(chéng)信原則基礎(chǔ)上的契約，如果任何一方不遵守最大誠(chéng)信原則，他方可以宣告契約無(wú)效。”

（一）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)涵

保險(xiǎn)合同是建立在誠(chéng)實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同，誠(chéng)實(shí)信用是評(píng)價(jià)保險(xiǎn)合同效力的基礎(chǔ)，對(duì)保險(xiǎn)合同有著非常重要的作用，對(duì)于誠(chéng)實(shí)信用原則的內(nèi)涵我國(guó)學(xué)者有著不同的觀點(diǎn)，比較有代表性的有：

第一，“語(yǔ)義說”。其認(rèn)為，誠(chéng)實(shí)信用原則是對(duì)民事活動(dòng)的參加者不進(jìn)行任何欺詐、恪守信用的要求；①

第二，“一般條款說”。其認(rèn)為，誠(chéng)實(shí)信用原則是外延不十分確定，但是具有強(qiáng)制性效力的一般條款；②

第三，“立法者意志說”。其主張，誠(chéng)實(shí)信用原則就是要求民事主體在民事活動(dòng)中維持雙方的利益平衡及當(dāng)事人利益、社會(huì)利益平衡的立法者的意志，就是立法者實(shí)現(xiàn)上述三方利益平衡的要求；③

第四，“雙重功能說”。其主張，誠(chéng)實(shí)信用原則由于將道德規(guī)范與法律規(guī)范合為一體，兼有法律調(diào)節(jié)和道德調(diào)節(jié)的雙重功能，使法律條文具有極大的彈性，法院因而享有較大的裁量權(quán)，能夠據(jù)以排除當(dāng)事人的意思自治而直接調(diào)整當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；④

第五，“層次構(gòu)成說”。其主張誠(chéng)實(shí)信用原則應(yīng)從立法目的、規(guī)范內(nèi)容和司法意義三個(gè)層面來(lái)進(jìn)行分析；⑤

第六，我國(guó)臺(tái)灣學(xué)者史尚寬先生認(rèn)為，誠(chéng)實(shí)信用原則具有以下幾個(gè)方面的含義：一是，有“信”的因素，即法律關(guān)系的一面，顧及他方利益，衡量對(duì)方對(duì)自己的一方有何期待，并使其正當(dāng)期待不致落空；二是，含有“誠(chéng)的因素”，“誠(chéng)”即“成”，包括成己成人，成其事務(wù)；三是，遵從交易習(xí)慣之意，但不包括不利于當(dāng)事人正當(dāng)期待之保護(hù)的交易習(xí)慣。⑥

綜上所述，我們認(rèn)為保險(xiǎn)法中的最大誠(chéng)信原則是指：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立及履行保險(xiǎn)合同的過程中，必須以最大的誠(chéng)信全面而完整地履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況，嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同的約定和承諾。

（二）誠(chéng)信原則作為保險(xiǎn)法基本原則的原因

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）第5條規(guī)定：“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。”這是由保險(xiǎn)合同的特殊性決定的，保險(xiǎn)活動(dòng)之所以強(qiáng)調(diào)最大誠(chéng)信原則，其原因有：

第一，保險(xiǎn)合同是射幸合同，具有不確定性。所謂射幸合同，即當(dāng)事人全體或其中的一人取決于不確定的事件，對(duì)財(cái)產(chǎn)取得利益或遭受損失的一種相互的協(xié)議。⑦對(duì)于射幸合同，保險(xiǎn)人決定是否承保及如何確定保險(xiǎn)費(fèi)率，全依賴于對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的客觀判斷，只有當(dāng)合同約定的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，作為保險(xiǎn)合同一方的保險(xiǎn)人才需要根據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；然而作為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小發(fā)生與否與當(dāng)事人密切相關(guān)，對(duì)保險(xiǎn)人而言，如果風(fēng)險(xiǎn)不發(fā)生，則無(wú)需支付保險(xiǎn)金。因此，保險(xiǎn)合同與一般的經(jīng)濟(jì)合同中風(fēng)險(xiǎn)由當(dāng)事人自己承擔(dān)有著本質(zhì)的區(qū)別。現(xiàn)代保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)是依據(jù)“大數(shù)法則”為基礎(chǔ)開展的，在“大數(shù)法則”下，保險(xiǎn)人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)構(gòu)成用于承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)基金；這個(gè)保險(xiǎn)基金是每個(gè)被保險(xiǎn)人所共有的，每個(gè)被保險(xiǎn)人的利益是一致的，這個(gè)基金如同公共財(cái)產(chǎn)一樣，雖然利益是全體社會(huì)成員的，但是任何一個(gè)人都不能隨意去占有、使用、收益和處分，也不允許任何人隨意的破壞；同樣，任何一個(gè)被保險(xiǎn)人的惡意行為所導(dǎo)致向保險(xiǎn)人提出索賠的損害，其實(shí)質(zhì)不是損害保險(xiǎn)人的利益，而是通過破壞保險(xiǎn)基金的穩(wěn)定，直接影響了每一個(gè)被保險(xiǎn)人的利益。故保險(xiǎn)合同雙方都必須遵循最大誠(chéng)信原則，嚴(yán)格履行保險(xiǎn)合同。

第二，保險(xiǎn)合同與一般合同相比具有明顯的信息不對(duì)稱性。一方面，保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的標(biāo)的或者人身將來(lái)可能發(fā)生的危險(xiǎn)，屬于不確定的狀態(tài)，保險(xiǎn)人之所以能夠承保處于不確定的危險(xiǎn)，是基于其對(duì)危險(xiǎn)發(fā)生程度的估計(jì)和計(jì)算。由于投保前后，保險(xiǎn)標(biāo)的均在被保險(xiǎn)人控制之下，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況最為清楚，而保險(xiǎn)人作為危險(xiǎn)的承擔(dān)者卻很難全面了解保險(xiǎn)標(biāo)的的具體狀況；另一方面，由于保險(xiǎn)合同條款是專業(yè)人士擬定的，其內(nèi)容往往很復(fù)雜并包括諸多保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)，一般人對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，特別是涉及專業(yè)性和技術(shù)性問題的條款很難準(zhǔn)確理解，因此，如果沒有對(duì)投保人和保險(xiǎn)人最大誠(chéng)信的要求，保險(xiǎn)人以及投保人或者被保險(xiǎn)人因受利益的驅(qū)動(dòng)而可能發(fā)生的逆選擇將大大增加，從而危及到保險(xiǎn)行業(yè)的正常發(fā)展。

第三，從保險(xiǎn)的行業(yè)特性來(lái)看，保險(xiǎn)離不開最大誠(chéng)信原則。保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有十分重要的作用，被譽(yù)為社會(huì)的穩(wěn)定器。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征表現(xiàn)為：其一，保險(xiǎn)費(fèi)收取的分散性，保險(xiǎn)運(yùn)作的原理就是各個(gè)投保人通過向保險(xiǎn)人繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)從而形成一定的保險(xiǎn)基金，由保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)被保險(xiǎn)人可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；投保人越多，收取的保險(xiǎn)費(fèi)越多，保險(xiǎn)基金越大，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)越安全，保險(xiǎn)分?jǐn)傄簿驮胶侠恚瑥亩ｋU(xiǎn)人盈利的可能性就越大。這些要求保險(xiǎn)人堅(jiān)持最大誠(chéng)信原則，以吸引更多的投保人投保；其二，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的安全性。穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的特別要求，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)資金的投資渠道也有明確的限制，這也符合投保人的利益；其三保險(xiǎn)資金的負(fù)債性。保險(xiǎn)資金屬于保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的負(fù)債，保險(xiǎn)人不得將保險(xiǎn)資金作為盈利分配，也不得作為利潤(rùn)上繳，只能充分利用確保增值，因此保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展離不開最大誠(chéng)信原則。

綜上所述，保險(xiǎn)行業(yè)是以誠(chéng)信為本的行業(yè)，誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)的基礎(chǔ)；保險(xiǎn)合同及行業(yè)特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)要遵循最大誠(chéng)信原則。

二、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容

最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容主要通過保險(xiǎn)合同雙方的誠(chéng)信義務(wù)來(lái)體現(xiàn)，具體包括投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù)，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。

（一）投保人或被保險(xiǎn)人的義務(wù)

保險(xiǎn)行業(yè)如何盈利范文第5篇

關(guān)健詞：保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)

引言

我國(guó)自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，保險(xiǎn)需求量較大；保險(xiǎn)公司的數(shù)量不斷增加，從事保險(xiǎn)銷售工作的人員也越來(lái)越多。但管理落后、員工素質(zhì)低下已成為保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)展的“瓶頸”，特別是進(jìn)入2009年，受國(guó)際金融危機(jī)的影響，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年全球財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)將面臨增長(zhǎng)放緩的局面。我國(guó)又有不少保險(xiǎn)公司特別是地方保險(xiǎn)公司發(fā)展歷史不長(zhǎng)，員工培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)不足，措施不當(dāng)，并沒有取得令人滿意的培訓(xùn)效果，使得培訓(xùn)出現(xiàn)了虧本。長(zhǎng)此下去將影響地方保險(xiǎn)業(yè)質(zhì)量的提高，制約地方保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。為了了解地方保險(xiǎn)行業(yè)員工培訓(xùn)的現(xiàn)狀，對(duì)**市部分保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行問卷調(diào)查，從而采取有效措施，提高保險(xiǎn)公司人力資源素質(zhì)。

一、資料來(lái)源與方法

資源來(lái)源于**市8家保險(xiǎn)公司的問卷調(diào)查，其中發(fā)放調(diào)查表至各保險(xiǎn)公司人力資源部和員工手中。共發(fā)放調(diào)查表210份，回收166份，回收率79%，有效問卷164份，有效率98.7%；涉及太平洋壽險(xiǎn)**中心支公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)**分公司等，雖然這些數(shù)據(jù)不能完全代表地方保險(xiǎn)行業(yè)，但是這些數(shù)據(jù)足以反映地方保險(xiǎn)行業(yè)員工培訓(xùn)的現(xiàn)狀，調(diào)查的結(jié)果有一定的代表性，可以作為統(tǒng)計(jì)說明。

二、地方保險(xiǎn)公司員工培訓(xùn)現(xiàn)狀分析

2.1地方保險(xiǎn)公司員工培訓(xùn)的現(xiàn)狀

2.1.1管理者和員工對(duì)培訓(xùn)需求的主觀認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)公司培訓(xùn)員工有其客觀必然性，但保險(xiǎn)公司的管理者和員工對(duì)培訓(xùn)重要性的認(rèn)識(shí)又如何呢？調(diào)查結(jié)果表明，8家保險(xiǎn)公司的管理人員都不約而同地認(rèn)為有需要對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，但愿在具體的座談中我發(fā)現(xiàn)，8.6%的公司管理者認(rèn)為公司對(duì)員工進(jìn)行培主的需要“非常強(qiáng)烈”，44.3%的管理者認(rèn)為對(duì)員工進(jìn)行部訓(xùn)的需要“比較強(qiáng)烈”，表示需要程度“一般”的占39.3%，而沒有公司管理者認(rèn)為沒必要對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，因此大多數(shù)公司管理者認(rèn)為培訓(xùn)是必要。可見，多數(shù)管理者認(rèn)識(shí)到了企業(yè)培訓(xùn)的重要性，而保險(xiǎn)公司員工怎么樣看待這個(gè)問題呢？在所調(diào)查的公司員工中，他們根據(jù)自己的經(jīng)歷肯定了學(xué)校教育與公司培訓(xùn)的重要價(jià)值，11.1%的人認(rèn)為正規(guī)的學(xué)校教育對(duì)自己比較適用，而的88.9%的人認(rèn)為企業(yè)培訓(xùn)更為重要，在深度訪談的結(jié)果表明，不同的員工做出不同的回答，主要是根據(jù)其個(gè)人的學(xué)習(xí)經(jīng)歷和工作崗位，很難簡(jiǎn)單地得出學(xué)校教育比公司培訓(xùn)重要，還是企業(yè)培訓(xùn)比學(xué)校教育重要的結(jié)論。

2.1.2保險(xiǎn)公司員工需要培訓(xùn)的內(nèi)容毫無(wú)疑問，保險(xiǎn)公司培訓(xùn)員工的目的是增加盈利。但是選擇哪些項(xiàng)目進(jìn)行培訓(xùn)才能達(dá)到最大限度的盈利的目的呢？這里存在著公司管理者對(duì)于各種培訓(xùn)內(nèi)容的價(jià)值判斷問題。在對(duì)**市8家保險(xiǎn)公司管理者的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在非常需要的培訓(xùn)項(xiàng)目選擇上，首先是以培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神為目的的培訓(xùn)（44.4%），其次是應(yīng)用性比較強(qiáng)的專業(yè)技能培訓(xùn)（44.4%），再次是以塑造或灌輸企業(yè)文化為目的的培訓(xùn)（11%）；而對(duì)員工的培訓(xùn)調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)多數(shù)員工更重視應(yīng)用性比較強(qiáng)的專業(yè)技能培訓(xùn)(51.4%)，部分公司也盡力滿足員工的需求。雖然對(duì)于培訓(xùn)各家保險(xiǎn)公司有自己的價(jià)值判斷，但具體的培訓(xùn)內(nèi)容不一定完全按照管理者的意愿實(shí)施。

2.1.3保險(xiǎn)公司開展培訓(xùn)數(shù)量在這個(gè)問題的調(diào)查結(jié)果是認(rèn)為每年該開展2次或以上企業(yè)占83.4%，開展1-2次占16.6%。這個(gè)問題，反映出企業(yè)開展職工培訓(xùn)的數(shù)量之少，而要求多開展培訓(xùn)的強(qiáng)烈愿望。在一些先進(jìn)的公司里，職工培訓(xùn)是經(jīng)常的事。如摩托羅拉公司的員工培訓(xùn)規(guī)定：每年每位員工至少要接受40小時(shí)與工作有關(guān)的學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)內(nèi)容主要包括新員工入職、企業(yè)文化、專業(yè)技能、語(yǔ)言及海外有關(guān)知識(shí)等。摩托羅拉公司還積極積推廣電子學(xué)習(xí)（e-learning），公司要求員工每年電子學(xué)習(xí)要達(dá)8小時(shí)以上。2.1.4保險(xiǎn)公司培訓(xùn)的途徑公司在確定了培訓(xùn)內(nèi)容之后，就要考慮通過哪些途徑對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，當(dāng)然也會(huì)認(rèn)真考慮成本與效益的問題。在對(duì)**市8家保險(xiǎn)公司的調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)，在“更愿意”的培訓(xùn)途徑的選擇上，首先是本單位內(nèi)部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，其次是政府辦的各類培訓(xùn)中心，再次是有業(yè)務(wù)關(guān)系的其它單位。總的來(lái)說，保險(xiǎn)公司培訓(xùn)的途徑是以自己?jiǎn)挝粌?nèi)部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為主，以與公司的業(yè)務(wù)關(guān)系的其他單位和政府主辦的各類培訓(xùn)中心為輔。而在與之座談中得知，公司培訓(xùn)員工首公司內(nèi)部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，不僅是為了節(jié)約開支，也是因?yàn)椴糠止緝?nèi)部的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有較為正規(guī)的教學(xué)計(jì)劃、師資隊(duì)伍和較為先進(jìn)的教學(xué)手段，培訓(xùn)針對(duì)性較強(qiáng)，員工的收效也較大。而通過座談了解到管理者更多地是從經(jīng)濟(jì)角度衡量投入產(chǎn)出比，對(duì)培訓(xùn)的直接費(fèi)用、間接成本與培訓(xùn)收益進(jìn)行對(duì)比分析而后做出的選擇。

從對(duì)**市8家保險(xiǎn)公司問卷調(diào)查中，我們不難發(fā)現(xiàn)由于地方保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展歷史短，加之地處較落后的地區(qū)等諸多因素的影響，地方保險(xiǎn)公司在培訓(xùn)的深化及發(fā)展也還存在很多需要加強(qiáng)的方面，主要存在以下的問題。

2.2地方保險(xiǎn)行業(yè)員工培訓(xùn)存在的問題分析

2.2.1缺乏正確的培訓(xùn)理念和指導(dǎo)思想由于培訓(xùn)并不能直接產(chǎn)生于經(jīng)濟(jì)效益，是只見“投入”不見“產(chǎn)出”的“虧本買賣”，出于節(jié)約成本理念，能省則省，尤其是見于培訓(xùn)了員工要么“跳槽”要么要求“加薪”的兩難境地。這些原因造成保險(xiǎn)公司的管理者對(duì)待培訓(xùn)的隨意性比較大，不能從公司戰(zhàn)略的角度來(lái)看待培訓(xùn)，過分強(qiáng)調(diào)短期效應(yīng)，使得培訓(xùn)缺乏長(zhǎng)期、系統(tǒng)的戰(zhàn)略支技，往往流于形式。培訓(xùn)的首要目的應(yīng)該是滿足公司長(zhǎng)期發(fā)展的需要，然而**市的某些保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)培訓(xùn)定位不清，并不是十分清楚公司人力瓶頸所在，也沒有認(rèn)真分析公司的困境是否通過培訓(xùn)就可以解決，只是簡(jiǎn)單地認(rèn)為培訓(xùn)就是組織理論學(xué)習(xí)，教會(huì)員工基本的崗位技能和知識(shí)，無(wú)需與公司的長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)聯(lián)系起來(lái)，以至于將培訓(xùn)變成一種盲目的應(yīng)急式、救火式工作，無(wú)法將培訓(xùn)與員工的職業(yè)生涯規(guī)劃與公司長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合，達(dá)不到真正激勵(lì)員工的目的，更談不上將培訓(xùn)制度融入公司文化之中，同時(shí)，在這種觀念引導(dǎo)之下，公司往往會(huì)忽視對(duì)管理層和決策領(lǐng)導(dǎo)的培訓(xùn)，忽略培訓(xùn)的潛在價(jià)值。

2.2.2缺乏各層級(jí)管理者對(duì)培訓(xùn)的支持力度員工培訓(xùn)如果離開各層級(jí)管理者的支持，培訓(xùn)效果就很難保證。因?yàn)榕嘤?xùn)的很多工作，特別是培訓(xùn)需求分析和培訓(xùn)效果的跟蹤都離不開一線管理者的支持和幫助。而地方的多數(shù)保險(xiǎn)公司由于沒有建立完善的培訓(xùn)實(shí)施保障體系，各層級(jí)管理者對(duì)自己在培訓(xùn)工作中的職責(zé)不明確，所以在團(tuán)隊(duì)建設(shè)中，還有很多管理人員認(rèn)為員工技能缺乏和績(jī)效低下是因?yàn)榕嘤?xùn)工作做的不好，跟他們毫無(wú)關(guān)系，甚至推卸責(zé)任。

2.2.3缺乏對(duì)培訓(xùn)過程的監(jiān)督和培訓(xùn)效果的評(píng)估培訓(xùn)過程的監(jiān)督和培訓(xùn)效果的評(píng)估是培訓(xùn)工作中的重要組成部分。多數(shù)地方保險(xiǎn)公司沒有完善的培訓(xùn)效果評(píng)估體系，或者對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行測(cè)評(píng)的方法單一，效果評(píng)估工作僅僅停留在培訓(xùn)后的簡(jiǎn)單考試上，而事后又不再做跟蹤調(diào)查，使培訓(xùn)與實(shí)際需求脫節(jié)，培訓(xùn)是否成功，能否為企業(yè)帶來(lái)預(yù)期收益，不得而知。這樣不僅僅不能達(dá)到考評(píng)培訓(xùn)效果促進(jìn)培訓(xùn)工作，對(duì)培訓(xùn)上的巨大投入也不能收到預(yù)期的回報(bào)。培訓(xùn)結(jié)束就意味著培訓(xùn)者與公司、與被培訓(xùn)者脫離了關(guān)系，缺乏嚴(yán)格的監(jiān)督制度及效果反饋系統(tǒng)，如此循環(huán)使受訓(xùn)者的工作技能、工作行為、工作態(tài)度改進(jìn)不大，并導(dǎo)致受訓(xùn)者喪失再次受訓(xùn)的信心和興趣。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐融.《企業(yè)培訓(xùn)寶典》（第一版）.中國(guó)商業(yè)出版社.2002年.