證券專業(yè)論文

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證券專業(yè)論文范文第1篇

通過對山東省金融行業(yè)企業(yè)的調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)，目前金融行業(yè)對人才的需求呈現(xiàn)出“金字塔”式結(jié)構(gòu)，對一線客戶服務(wù)或業(yè)務(wù)操作型人才的需求要遠遠大于管理決策型的高級金融人才的需求。管理決策型崗位（如金融分析師、基金經(jīng)理、證券經(jīng)紀人、保險精算師、投資管理人）從業(yè)人員必須具備較高學(xué)歷層次和較高的個人素質(zhì)，一般要求本科生以上學(xué)歷層次，或具有行業(yè)或崗位較長時間的從業(yè)經(jīng)歷的人才，由于履行管理研發(fā)職責，相應(yīng)崗位設(shè)置較少。

而基層業(yè)務(wù)操作類以及客戶服務(wù)類崗位（銀行大堂經(jīng)理、證券客戶經(jīng)理、理財顧問保險經(jīng)紀人等）由于直接面向客戶，需求量巨大，這些崗位往往要求具備相應(yīng)的從業(yè)證書和較高的實踐操作能力，對從業(yè)人員的學(xué)歷要求并不高，高職學(xué)生即可勝任。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，針對基層業(yè)務(wù)操作類以及客戶服務(wù)類崗位，許多單位普遍認為高職畢業(yè)生由于經(jīng)過院校專業(yè)培養(yǎng)，實踐能力強，畢業(yè)可以直接上崗且相對于本科生擇業(yè)流動性強，高職學(xué)生更加踏實肯干，因此金融企業(yè)在招聘此類崗位時更傾向于獲得從業(yè)資格的高職畢業(yè)生。

二、“課崗對接、課證融通”的課程體系構(gòu)建

山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融與證券專業(yè)在進行課程體系構(gòu)建時，通過對金融行業(yè)企業(yè)調(diào)研分析，確定培養(yǎng)能夠在證券公司、期貨經(jīng)紀公司、各類投資公司以及商業(yè)銀行等金融機構(gòu)從事證券經(jīng)紀人、客戶服務(wù)崗、理財顧問崗等崗位（群）工作的高端技能型專門人才。通過分析行業(yè)企業(yè)對人才的需求，提煉出所需人才的知識、能力和素質(zhì)的要求，根據(jù)專業(yè)目標崗位的實際需要，綜合各崗位的工作任務(wù)、內(nèi)容、職責等要求并結(jié)合考證需要，進而形成基于證券公司、銀行等金融機構(gòu)相應(yīng)崗位典型業(yè)務(wù)工作流程的“課崗對接、課證融通”課程體系。

三、結(jié)語

證券專業(yè)論文范文第2篇

關(guān) 鍵 詞：金融人才；應(yīng)用型；培養(yǎng)模式

中圖分類號：G649.21 文獻標識碼：B 文章編號：1006－3544（2011）06－0066－05

通過十余年的專業(yè)建設(shè)和教學(xué)改革，我們逐步探索了適用于培養(yǎng)高級應(yīng)用型金融專業(yè)人才的1234模式：明確一條教學(xué)主線，即以專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成為教學(xué)主線； 建立與專業(yè)培養(yǎng)目標相適應(yīng)的兩大教學(xué)體系， 即理論教學(xué)體系和實踐教學(xué)體系，在課程體系安排上，重點突出應(yīng)用性和實踐性特點， 把實踐教學(xué)環(huán)節(jié)上升到與理論教學(xué)同等重要的地位；明確人才培養(yǎng)的三個教育階段，即專業(yè)基礎(chǔ)教育階段、專業(yè)強化教育階段、專業(yè)綜合提高教育階段；在教學(xué)過程中，加強四項結(jié)合，即理論與實踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、 職業(yè)資格證書與專業(yè)教育相結(jié)合。 實踐證明，1234模式是一條培養(yǎng)高級應(yīng)用型金融人才的有效模式。

一、一條教學(xué)主線：技術(shù)應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成

為了把學(xué)校辦成讓學(xué)生、 家長、 社會滿意的學(xué)校，我們把“應(yīng)用為本、學(xué)以致用”作為學(xué)校的“辦學(xué)理念”， 并將其貫穿于各專業(yè)人才培養(yǎng)的整個過程。因此，金融學(xué)專業(yè)從招生伊始，就開始探索如何培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的技術(shù)應(yīng)用能力和金融職業(yè)素質(zhì)的養(yǎng)成。

金融學(xué)專業(yè)涵蓋的知識內(nèi)容非常豐富，銀行、保險、證券這三個方向的專業(yè)知識是其三大支柱 [1] 。因此， 我們首先要做的就是進一步細化專業(yè)方向。目前，國內(nèi)多數(shù)高校金融學(xué)專業(yè)都是不分方向的，導(dǎo)致學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)內(nèi)容多而雜， 最終培養(yǎng)出的是一批批“樣樣通、樣樣松”的人才。雖有個別學(xué)校作了一定的改革，如將金融學(xué)專業(yè)改為保險專業(yè)、國際金融等若干專業(yè)， 這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對某一個金融領(lǐng)域的專業(yè)知識有了深入了解， 但又導(dǎo)致專業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時面臨困難。針對這種狀況，我校金融系成立了專門的課題組，確定了“以就業(yè)為導(dǎo)向，以培養(yǎng)能力為本位，培養(yǎng)適應(yīng)社會發(fā)展需要，動手能力強， 基礎(chǔ)扎實的金融領(lǐng)域第一線的高級應(yīng)用技術(shù)人才”的目標，就金融學(xué)專業(yè)的建設(shè)提出了如下的改革方案：在大金融的平臺上，將符合市場需要的銀行、保險、證券行業(yè)某些崗位作為專業(yè)方向，構(gòu)建出“一個專業(yè)多個方向”的金融學(xué)專業(yè)，最終把金融學(xué)專業(yè)的本科學(xué)生培養(yǎng)成“一專多能”的復(fù)合型、市場急需的高級應(yīng)用型人才 [2] 。經(jīng)過多年的市場調(diào)研和專業(yè)論證， 我們認為在大金融學(xué)的平臺上開設(shè)投資理財方向、證券期貨方向、保險營銷方向是比較適時的，可作為目前首選的三個方向。

在這一大背景下， 我們進一步提煉了金融學(xué)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該掌握的技術(shù)應(yīng)用能力和職業(yè)素質(zhì)，認為金融學(xué)專業(yè)學(xué)生通過4年大學(xué)生活， 應(yīng)該在基本能力、專業(yè)能力、可持續(xù)發(fā)展能力三大應(yīng)用能力和思想道德、專業(yè)業(yè)務(wù)、文化素質(zhì)、身體心理四大綜合素質(zhì)方面有較大提高。詳見表1、表2。當然，從專業(yè)的角度來看， 專業(yè)能力的培養(yǎng)和專業(yè)業(yè)務(wù)的養(yǎng)成是應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成的重中之重，而且，應(yīng)該根據(jù)學(xué)生所選專業(yè)方向，有所側(cè)重。

二、兩大教學(xué)體系：理論教學(xué)體系和實踐教學(xué)體系

在課程體系安排上， 我們重點突出了應(yīng)用性和實踐性特點， 把實踐教學(xué)環(huán)節(jié)上升到與理論教學(xué)同等重要的地位，建立起了理論和實踐兩大教學(xué)體系。從理論教學(xué)體系來看，要把握好公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)課的學(xué)時比例，可以各占三分之一，也可以有所側(cè)重。同時，必須加大選修課比重，這既包括公共基礎(chǔ)課， 也包括專業(yè)基礎(chǔ)課和專業(yè)課。 如前所述，金融領(lǐng)域?qū)挿海w知識較多，因此，培養(yǎng)學(xué)生能力和素質(zhì)的最好辦法就是讓其依據(jù)自己的興趣進行選擇。從實踐教學(xué)體系來看，要改變“重課堂、輕實踐”的傳統(tǒng)教學(xué)觀念 [3] ，所以，我們采取多種形式加大實踐學(xué)時比重， 保證實踐學(xué)時至少占到總學(xué)時的三分之一。具體說來，除采取課內(nèi)實驗、上機等形式外，還采取了課外學(xué)時和專用周的形式。如統(tǒng)計學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)這類課程需要利用計算機及相關(guān)軟件進行實際操作， 可以采取課內(nèi)實驗、上機等形式，加大實踐學(xué)時比重；而證券投資學(xué)、國際金融、保險學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、金融市場營銷學(xué)、金融英語這類課程安排一定的課外學(xué)時，引導(dǎo)學(xué)生理論聯(lián)系實際，效果更佳。但僅僅這樣還不夠，還應(yīng)該采取專業(yè)周的形式加大實踐學(xué)時，如證券投資學(xué)、國際金融等課程可以通過開設(shè)證券投資模擬實訓(xùn)、 外匯模擬交易實訓(xùn)等實踐課程。部分實踐課程安排如表3所示。

為了增強學(xué)生的專業(yè)方向?qū)嵺`技能， 我們增加了專業(yè)方向綜合實踐周， 如根據(jù)前面提到的專業(yè)方向，我們讓學(xué)生在理財規(guī)劃綜合實訓(xùn)、信貸管理綜合實訓(xùn)、保險營銷綜合實訓(xùn)中選擇一個。同時，為了增強學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力， 我們增設(shè)了創(chuàng)新實踐周。創(chuàng)新實踐包括參加創(chuàng)業(yè)計劃競賽、創(chuàng)業(yè)實踐、學(xué)術(shù)講座、實驗室開放研究項目、專業(yè)課題研究、學(xué)術(shù)論文、創(chuàng)新能力培訓(xùn)等，該項學(xué)分由學(xué)生在校期間取得。 學(xué)校可集中開設(shè)社會實踐與調(diào)查、 學(xué)年論文、創(chuàng)業(yè)專用周等實踐課程，使學(xué)生可以獲得部分創(chuàng)新實踐學(xué)分。此外，我們還鼓勵學(xué)生有意識地自己參加其他創(chuàng)新實踐， 并根據(jù)上報的材料獲得一定的創(chuàng)新學(xué)分。如利用假期參加社會實踐；公開發(fā)表專業(yè)性論文；參加證券協(xié)會、信貸協(xié)會、保險協(xié)會等表現(xiàn)突出； 在各個層次的點鈔技能比賽、 證券模擬交易大賽、外匯模擬交易大賽等專業(yè)性比賽中獲獎；取得理財規(guī)劃師、證券、銀行、保險從業(yè)資格證，等等，都可以獲得創(chuàng)新學(xué)分，并且，規(guī)定學(xué)生大學(xué)期間至少要取得創(chuàng)新實踐學(xué)分10個， 多出部分可以抵扣其他實踐環(huán)節(jié)學(xué)分。見表4。

三、三個教育階段：專業(yè)基礎(chǔ)、專業(yè)強化和專業(yè)綜合提高教育階段

金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)可以分為三個教育階段：專業(yè)基礎(chǔ)教育階段、 專業(yè)強化教育階段和專業(yè)綜合提高教育階段。 專業(yè)基礎(chǔ)教育階段主要是專業(yè)基礎(chǔ)課的學(xué)習(xí)。可以這樣說：沒有政治經(jīng)濟學(xué)、西方經(jīng)濟學(xué)、國際經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)、財政學(xué)、會計學(xué)、統(tǒng)計學(xué)這8門全國高等學(xué)校經(jīng)濟類專業(yè)核心課程支撐，金融學(xué)專業(yè)就如同“無水之源，無木之本”。所以，在這個階段打好基礎(chǔ)是后續(xù)強化、提高專業(yè)技能的關(guān)鍵。在專業(yè)強化教育階段，國際金融、保險學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、 證券投資學(xué)等專業(yè)課程是學(xué)習(xí)的重點。在專業(yè)綜合提高教育階段，學(xué)習(xí)的重點應(yīng)該放在專業(yè)方向的理論課程、專業(yè)方向的綜合實訓(xùn)、畢業(yè)實習(xí)、畢業(yè)設(shè)計（論文）等等。

如理財規(guī)劃方向理論課程我們設(shè)置了財務(wù)分析、投資分析與組合管理、理財規(guī)劃原理、理財規(guī)劃實務(wù)等課程，實踐課程設(shè)置了投資經(jīng)理實訓(xùn)、理財規(guī)劃綜合實訓(xùn)課程等； 信貸管理方向理論課程設(shè)置了銀行會計學(xué)、個人理財、風(fēng)險管理、銀行信貸管理學(xué)等課程，實踐課程設(shè)置了銀行前臺實訓(xùn)、信貸管理綜合實訓(xùn)課程等； 保險營銷方向理論課程設(shè)置了人身保險、財產(chǎn)保險、再保險學(xué)、保險營銷學(xué)等課程，實踐課程設(shè)置了保單設(shè)計與銷售、 保險營銷綜合實訓(xùn)課程等。最后，通過畢業(yè)實習(xí)和畢業(yè)設(shè)計（論文），實現(xiàn)金融學(xué)專業(yè)人才素質(zhì)的綜合提高。需要注意的是：金融學(xué)專業(yè)還應(yīng)該加強畢業(yè)實習(xí)前的職業(yè)入門指導(dǎo)，所以，我們還增設(shè)了學(xué)科前沿專題講座、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、應(yīng)用文寫作、職業(yè)生涯規(guī)劃等課程。

在這里，要特別強調(diào)一下畢業(yè)設(shè)計（論文）。畢業(yè)設(shè)計（論文）是對學(xué)生接受高等教育階段學(xué)習(xí)成效的一個綜合考核， 所以最好將其貫穿于整個大學(xué)三個教育階段中。建議采取課題驅(qū)動項目教學(xué)模式，即通過畢業(yè)設(shè)計（論文）課題形式來驅(qū)使學(xué)生分階段完成畢業(yè)設(shè)計（論文） [4] 。張五常教授認為， 最好的學(xué)習(xí)方式是帶著明確的要解決的問題去學(xué)。所以，如果讓學(xué)生在接受高等教育階段， 帶著一個必須要解決的問題（課題）去學(xué)，分階段地解決各個階段性小問題，并分階段檢驗其學(xué)習(xí)效果，要比單純地靠畢業(yè)設(shè)計（論文） 檢驗更具有現(xiàn)實意義。 課題驅(qū)動教學(xué)模式正是基于這樣一種思路提出的。它也可以分三步實施：第一步為畢業(yè)設(shè)計（論文）課題論證階段，可設(shè)在大二第二學(xué)期期末實施， 因為這時學(xué)生有了一定的經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)知識， 能夠較好地完成課題的論證，同時， 也有利于下一步帶著問題開始專業(yè)課的學(xué)習(xí)。 第二步為畢業(yè)設(shè)計（論文）課題中期檢查階段，可設(shè)在大三第二學(xué)期末完成。經(jīng)過大三的學(xué)習(xí)，學(xué)生的專業(yè)理論課基本學(xué)完（有些院校在大四也安排專業(yè)課），具備了專業(yè)基礎(chǔ)知識， 且經(jīng)過長達一年的資料收集和思考，可以掌握完成畢業(yè)設(shè)計（論文）課題的理論基礎(chǔ)與研究現(xiàn)狀， 這同時也是對學(xué)生理論基礎(chǔ)知識掌握情況的一種綜合檢驗。 但由于這一年學(xué)生還沒有經(jīng)過實習(xí)，理論聯(lián)系實際能力還不強，所以還不適宜讓所有的學(xué)生在大三期間直接完成畢業(yè)論文的寫作。在大三第二學(xué)期，必須開展課題中期檢查，我們主要采取學(xué)年論文的形式。學(xué)年論文的撰寫內(nèi)容為學(xué)生所做的畢業(yè)設(shè)計（論文）課題的理論基礎(chǔ)與研究現(xiàn)狀綜述， 這對于提升學(xué)生畢業(yè)時的競爭力很重要。 第三步為畢業(yè)設(shè)計（論文）課題結(jié)題階段。經(jīng)過大三的充分準備，學(xué)生應(yīng)該在大四一年時間里，在老師的指導(dǎo)下完成畢業(yè)設(shè)計（論文）的結(jié)題報告。通過結(jié)題的學(xué)生除可以得到畢業(yè)設(shè)計（論文）學(xué)分外，還可以得到由專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會頒發(fā)的課題結(jié)項證書，證明其本人（或所在團隊）具備了一定的研究能力，成功完成了畢業(yè)設(shè)計（論文）課題的研究工作。

四、四項結(jié)合：理論與實踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、職業(yè)資格證書與專業(yè)教育結(jié)合

在教學(xué)過程中， 加強四項結(jié)合是培養(yǎng)高素質(zhì)金融專業(yè)技術(shù)應(yīng)用性人才的有效途徑， 即理論與實踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、職業(yè)資格證書與專業(yè)教育相結(jié)合。

1. 理論與實踐結(jié)合。陸游曾在《冬夜讀書示子律》一詩中告誡自己的孩子：“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”。理論與實踐結(jié)合，讓學(xué)生“學(xué)中干”、“干中學(xué)”，是實現(xiàn)金融學(xué)專業(yè)素質(zhì)提升的必要路徑。這也正是我們一直強調(diào)實踐教學(xué)體系要與理論教學(xué)體系并重的主要原因。 除設(shè)置了與理論教學(xué)體系并重的實踐教學(xué)體系外， 為了保證學(xué)生關(guān)注金融領(lǐng)域的熱點問題，我們還創(chuàng)辦了《金融快訊》刊物。該期刊每周發(fā)行一期，由指定教師負責指導(dǎo)、終審，由學(xué)生證券協(xié)會負責組織學(xué)生進行證券版面熱點問題的采編、初審，由學(xué)生信貸協(xié)會負責組織學(xué)生進行銀行版面熱點問題的采編、初審，由學(xué)生保險協(xié)會負責組織學(xué)生進行保險版面熱點問題的采編、初審。這樣，既鍛煉學(xué)生理論聯(lián)系實踐的能力， 也使學(xué)生的專業(yè)綜合技能得到了提升。

2. 產(chǎn)學(xué)研結(jié)合。 產(chǎn)學(xué)研結(jié)合是培養(yǎng)高級應(yīng)用型金融專業(yè)人才的重要保證。從目前來看，銀行、證券公司、保險公司等金融企業(yè)，都有較強的與高校合作的意愿。高校要抓住有利時機，建立起與金融企業(yè)深度合作的雙贏機制，采取多種形式進行產(chǎn)學(xué)研合作，為學(xué)生創(chuàng)造實踐機會。 我校除了經(jīng)常與金融企業(yè)合作開展各種活動之外， 還成立了一個以教師指導(dǎo)為輔、學(xué)生自己管理為主的金融服務(wù)公司。該公司按行業(yè)（也可以是按專業(yè)方向）設(shè)置服務(wù)中心，如設(shè)證券服務(wù)中心、銀行服務(wù)中心、保險服務(wù)中心等。其中，證券服務(wù)中心可以幫助證券公司進行股票開戶等服務(wù)，銀行服務(wù)中心可以幫助銀行辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、第三方存管等，保險服務(wù)中心可以進行保單推銷、講師培訓(xùn)等。

3. 人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合。金融行業(yè)既要與錢打交道，也要與人打交道。金融從業(yè)人員如果沒有很強的人際交往能力和團隊精神， 就很難發(fā)展起來；如果沒有很強的自律性，就很容易步入歧途。為了提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，適應(yīng)金融企業(yè)的從業(yè)要求，我們特別開設(shè)了禮儀實訓(xùn)、演講與口才、團隊拓展訓(xùn)練、職業(yè)教育等課程。此外，每個學(xué)期還安排專業(yè)性的辯論比賽、點鈔技能大賽、證券交易模擬大賽、外匯交易模擬大賽。這些比賽，由學(xué)生負責籌劃、組織、主持，老師負責指導(dǎo)、評判，較好地促進了人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育的結(jié)合。

第四，職業(yè)資格證書與專業(yè)教育結(jié)合。金融學(xué)專業(yè)方向的設(shè)置與就業(yè)崗位相關(guān)性很強， 且在入職時往往要求取得相關(guān)的職業(yè)資格證書。所以，金融專業(yè)人才培養(yǎng)一定要強調(diào)職業(yè)資格證書與專業(yè)教育相結(jié)合， 通過設(shè)置相關(guān)課程和專業(yè)指導(dǎo)使學(xué)生適時拿到職業(yè)資格證。如理財規(guī)劃師、銀行從業(yè)資格證、保險從業(yè)資格證、證券職業(yè)資格證等。以證券職業(yè)資格證為例，該證有效期為兩年，所以，可以在三年級時組織學(xué)生考證，相應(yīng)地，證券投資學(xué)等相關(guān)課程就應(yīng)該在此之前開設(shè)。在考證過程中，我們還注重發(fā)揮學(xué)生團體的傳、幫、帶作用，并專門組織輔導(dǎo)。

金融專業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)體系的構(gòu)建是一個系統(tǒng)性工程。我們的實踐證明，“明確一條教學(xué)主線、建立兩大教學(xué)體系、 強調(diào)三個教育階段、 加強四項結(jié)合”的1234模式是一條培養(yǎng)高級應(yīng)用型金融專業(yè)人才的有效途徑。

參考文獻：

［1］都紅雯，金月華，高國慶. 金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)定位［J］. 杭州電子工業(yè)學(xué)院學(xué)報，2002（4）：12-14.

［2］吳云勇，陳凌白. 金融學(xué)專業(yè)投資理財方向建設(shè)方案［J］. 浙江金融，2008（1）：41-64.

證券專業(yè)論文范文第3篇

[摘要]隨著我國經(jīng)濟進入后經(jīng)濟危機時代，金融證券行業(yè)發(fā)展也進入了轉(zhuǎn)化升級的關(guān)鍵時期，金融證券行業(yè)人才培養(yǎng)顯得尤為關(guān)鍵。文章分析了目前金融證券專業(yè)教學(xué)存在的問題，提出金融證券專業(yè)實踐教學(xué)改革措施，要形成清晰和精準的教學(xué)目標，教師要重視并建立完善的社會實踐教學(xué)體系，加強領(lǐng)導(dǎo)與專業(yè)指導(dǎo)，全面進行考核，引導(dǎo)教師和學(xué)生進行反思和體會，從而促進金融證券專業(yè)實踐性教學(xué)取得良好效果。

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關(guān)鍵詞 ]金融證券實踐教學(xué)教學(xué)路徑

[作者簡介]吳珂（1983-），女，江西南昌人，江西環(huán)境工程職業(yè)學(xué)院，講師，研究方向為經(jīng)濟管理。（江西贛州 341000）黃士嘉（1975-），女，回族，江西南昌人，南昌教育學(xué)院，講師，研究方向為經(jīng)濟管理。(江西南昌 330009)

[中圖分類號]G642 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985(2015)24-0102-03

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國企業(yè)進入了轉(zhuǎn)化升級的關(guān)鍵時期。中國加入WTO十年來，金融證券行業(yè)獲得快速發(fā)展。而在我國金融行業(yè)快速發(fā)展過程中，存在一個核心問題，即金融證券專業(yè)管理方面實踐型人才缺乏。尤其是在我國進入快速發(fā)展階段，人才缺乏已成為制約我國金融證券行業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵性因素之一。從金融證券專業(yè)課程教學(xué)可知，目前學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中多數(shù)是對理論進行學(xué)習(xí)，主要是教師講、學(xué)生聽、撰寫論文和教師打分。在傳統(tǒng)的教學(xué)中，學(xué)生的獨立性差，積極觀察、判斷和解決問題的能力沒有養(yǎng)成，缺乏對學(xué)生創(chuàng)造性思維的培養(yǎng)。在傳統(tǒng)金融證券專業(yè)教學(xué)模式中，多數(shù)情況下是一種教學(xué)理論的分析和研究，對實踐性教學(xué)投入精力少，取得的效果也非常有限。

一、金融證券行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對金融專業(yè)實踐型人才的需求

在中國加入WTO的背景下，國內(nèi)金融證券行業(yè)形勢已經(jīng)明顯發(fā)生了變化，十多年時間，對外資、合資企業(yè)的管理也發(fā)生了變化，尤其是外資企業(yè)已經(jīng)被允許在證券公司中取得控股權(quán)。在國民待遇原則得到普遍應(yīng)用的背景下，外資企業(yè)已經(jīng)在投資比例和投資數(shù)量中占有了相當待遇。金融業(yè)是我國一項涉及公眾和國家安全的大事。目前面臨著激烈競爭，在二級市場的經(jīng)濟業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)的60%，這是相當危險的情況，在較高的壟斷和壟斷經(jīng)營情況下，需要謀求變化，才能提高競爭力，促進對風(fēng)險的抵御。目前我國券商和國外相比，明顯在經(jīng)營上存在不規(guī)范之處，從市場發(fā)行承諾，以及二級市場的惡莊來說，都存在不正當經(jīng)營行為，尤其是在操作規(guī)范方面存在明顯不足。現(xiàn)在的證券公司缺乏專業(yè)人才和復(fù)合型高素質(zhì)人才。證券專業(yè)是知識密集型行業(yè)，對從業(yè)人員來說，在知識結(jié)構(gòu)和操作技能方面都有較高要求，我國證券行業(yè)發(fā)展時間短，仍屬于粗放經(jīng)營，對人才培養(yǎng)明顯不足，面臨外部證券公司對人才的爭奪。從中國加入WTO以來，證券專業(yè)人才明顯缺乏。

二、目前金融證券專業(yè)教學(xué)中存在的問題

（一）教學(xué)目標清晰度差

當前高校金融證券專業(yè)教學(xué)中，目標不是很清晰，尤其是在金融證券行業(yè)進入低谷以來。明晰的教學(xué)目標和清晰的培養(yǎng)方向是十分關(guān)鍵的。在金融證券專業(yè)教學(xué)過程中，需要形成科學(xué)性和嚴謹性創(chuàng)新。教學(xué)創(chuàng)新的基礎(chǔ)是在正確和精準性培養(yǎng)的前提下，修訂理論知識和實踐知識全面掌握的目標，使其形成明晰的培養(yǎng)路徑，快速進行教學(xué)推進。在目前的教學(xué)目標執(zhí)行中，關(guān)鍵性因素是在教學(xué)過程中對實踐教學(xué)目標形成全面設(shè)定，但在目前的實踐教學(xué)中，或者是根本沒有開展，或者是在開展過程中僅僅走形式。

（二）教師對實踐教學(xué)重視程度低

在實踐教學(xué)過程中，教師對教學(xué)過程沒有形成足夠重視，尤其是在教學(xué)質(zhì)量管理、教學(xué)考核方面沒有做好準備。多數(shù)教師認為上好課、備好課就行了。在教學(xué)過程中，教師多是要求學(xué)生掌握理論知識，缺乏實踐性教學(xué)。教師如在教學(xué)中需要加強學(xué)生形成風(fēng)險意識的教育，讓學(xué)生隨時觀察盤口變化，并且可以通過價格變化形成學(xué)生對風(fēng)險的認識，全面激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣。教師在進行教學(xué)的過程中，對傳授課程的分析能力有限，尤其是在輔導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)過程中，對學(xué)生的實驗結(jié)果，以及實驗中出現(xiàn)問題沒有能夠形成全面性的分析和研究，也缺乏全面管理。因此，在教學(xué)過程中促進學(xué)生對問題的分析和解決等沒有形成全面支持，不能促進學(xué)生分析能力的提高。

（三）實踐模擬考核差

考核是教學(xué)的重要環(huán)節(jié)之一，在教學(xué)管理過程中，需要積極促進教學(xué)和成績，這樣能夠形成全面結(jié)合。尤其是在考核過程中，一個是理論考核，一個是教學(xué)實踐考核，即從網(wǎng)絡(luò)上進行教學(xué)實踐的模擬演進分析。從教學(xué)過程看，雖然一些學(xué)校在金融證券教學(xué)過程中引入了實踐教學(xué)，但進行實踐考核比較缺乏。實踐考核是一個完整體系過程，要形成前瞻性輔導(dǎo)，實踐中指導(dǎo)，以及實踐后評估。目前，還沒有形成考核體系，在考核過程中也未能取得整體性和精準性的教學(xué)效果。

（四）實踐教學(xué)反思和體會

實踐教學(xué)是一個雙方互動的過程，教師需要對教學(xué)過程進行精準性反思，根本目的是促進自己在教學(xué)過程中形成全面和嚴整性的分析與規(guī)劃。但從目前的教學(xué)實踐看，很多教師采取的實踐教學(xué)組合少，簡單地讓學(xué)生嘗試，學(xué)生不能全面了解也不能有精準的體會，尤其是學(xué)生不能對自己的賬戶進行模擬管理，起不到實踐效果，無法滿足教學(xué)意圖。在教學(xué)中進行反思，以及進行學(xué)習(xí)體會，其核心因素是形成一種體會，培養(yǎng)一種意識，實踐的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是形成一種投資意識，以及全面的投資觀念。

三、金融證券專業(yè)實踐教學(xué)改革具體思路及措施

（一）不斷完善教學(xué)目標，做到思路清晰，體系完整

實踐教學(xué)目標必須體現(xiàn)出清晰性和完整性。對實踐教學(xué)目標來說，清晰性主要是對基礎(chǔ)理論點形成精準練習(xí)。對基礎(chǔ)理論的掌握，不僅要能說出來，還要能在實踐中準確應(yīng)用，并且創(chuàng)新。整體性是促進學(xué)生思維的嚴謹性，促進學(xué)生能夠?qū)嵺`中的產(chǎn)品選擇具有創(chuàng)新性意識，并且能夠精準把握，不會因為一些場外因素等造成自己的選擇變動。從實踐角度來說，理論知識是進行實踐教學(xué)的基礎(chǔ)，需要對學(xué)生知識的形成進行全面塑造，根本目的是為實踐教學(xué)做好準備，提高學(xué)生的實踐能力。教學(xué)目標實現(xiàn)可以促進學(xué)生實踐能力的提高，實踐教學(xué)目標的制定需要與目前的形勢接軌，與后經(jīng)濟危機時代國內(nèi)和國際形勢，尤其是一些證券公司人才短缺的情況相結(jié)合。

（二）建立完善的社會實踐教學(xué)體系，提升教師對實踐教學(xué)的重視

金融證券從根本上來說是一門實踐性更強的科目，需要在教學(xué)中進行反復(fù)實踐，只有形成全面實踐管理，才能實現(xiàn)教學(xué)效果。建立一套完善的金融證券實踐教學(xué)體系，注重對教師實踐教學(xué)能力的培養(yǎng)。教師對實踐教學(xué)的重視程度會明顯影響學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和學(xué)習(xí)關(guān)注點等。在教師的激發(fā)下，學(xué)生可以全身心投入，促進學(xué)生對實踐學(xué)習(xí)全面認識。在學(xué)生對實踐缺乏信心的情況下，教師應(yīng)給予支持；而在學(xué)生對自己成績沾沾自喜的情況下，教師要給予學(xué)生一定的提醒。證券金融專業(yè)實踐教學(xué)的關(guān)鍵是形成真實模擬，促進學(xué)生對風(fēng)險意識的認識，對學(xué)習(xí)興趣、學(xué)習(xí)主動性和能動性的重視。在教學(xué)過程中，教師也要進行小結(jié)，提升自己的分析、研究、實踐能力。

（三）提高認識，加強領(lǐng)導(dǎo)，確保社會實踐活動落到實處

實踐是對學(xué)生進行考核，讓學(xué)生在實踐中既有實踐又有總結(jié)。在實踐教學(xué)中完成實踐報告是很關(guān)鍵的。此外，實踐教學(xué)中需要進行多元化考核和評估，在考核過程中關(guān)鍵是對學(xué)生思維能力進行把握。對最后實踐結(jié)果的考核需要進行全面性考核，即對出勤、論文完成情況，以及對學(xué)生準備和總結(jié)等活動進行全面培養(yǎng)和監(jiān)督。考核中，論文或?qū)嵺`總結(jié)報告答辯，可以促進學(xué)生口頭表達能力的提高。

明確實踐教學(xué)目的、要求、內(nèi)容和形式，規(guī)定課時數(shù)和學(xué)分數(shù)，配備專業(yè)指導(dǎo)教師，使社會實踐活動成為學(xué)生的一門必修課，并與學(xué)生綜合素質(zhì)評定和評先評優(yōu)等掛鉤。加強學(xué)生的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，使學(xué)生真正認識到實踐教學(xué)的作用和地位，認識到實踐教學(xué)是培養(yǎng)學(xué)生社會適應(yīng)性，完善專業(yè)知識結(jié)構(gòu)的一個重要過程。

（四）專業(yè)教師或企業(yè)技術(shù)人員指導(dǎo)學(xué)生社會實踐活動

為使金融證券專業(yè)實踐教學(xué)活動更具有專業(yè)針對性、確保社會實踐活動的實際效果，必須要有專業(yè)教師或企業(yè)技術(shù)人員進行現(xiàn)場指導(dǎo)。在專業(yè)教師和企業(yè)技術(shù)人員的共同指導(dǎo)下，學(xué)生完成社會實踐項目后所帶回的成果大多數(shù)是與本專業(yè)對口的、比較豐富的社會實踐體驗，能很好地反映實踐過程中所遇到的具體問題以及找到解決措施。專業(yè)教師通過指導(dǎo)社會實踐活動可以直接了解學(xué)生對理論知識的掌握程度和運用能力，從而更好地改進教學(xué)方法，加強專業(yè)教師對課程的了解，使專業(yè)教師實踐教學(xué)能力得到提升。

（五）以理論指導(dǎo)實踐，引導(dǎo)學(xué)生全面進行反思和體會

用理論指導(dǎo)實踐可以少走很多彎路。同時體會和反思是在實踐教學(xué)中所起到的作用也很關(guān)鍵，教師不僅需要對自己的教學(xué)進行不斷反思，并且對其后的教學(xué)進行改革；而對學(xué)生來說更需要進行不斷反思和體會，學(xué)生要對自己收益情況進行總結(jié)，反思自己的投資意識和投資策略，另外在反思過程中需要向班級的優(yōu)秀學(xué)生學(xué)習(xí)，不但學(xué)習(xí)操作手法，更為關(guān)鍵的是形成對操作理念的全面掌握，且在反思過程中需要形成一種動態(tài)調(diào)整，因為一些細微因素會造成在實踐操作過程中出現(xiàn)很明顯變化。

金融證券專業(yè)是一門實踐非常強的課程，在進行教學(xué)過程中需要全面滲透實踐教學(xué)理念，促進在教學(xué)學(xué)過程中形成全面教學(xué)改革。在金融證券專業(yè)課程教學(xué)過程中，需要形成清晰和精準的教學(xué)目標，重視實踐教學(xué)，對實踐教學(xué)進行全面考核，不斷反思，推進實踐教學(xué)取得良好的教學(xué)效果。

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參考文獻]

[1]王偉，高職金融與證券專業(yè)“教學(xué)經(jīng)營”一體化人才培養(yǎng)模式的構(gòu)建與實踐——以重慶財經(jīng)職業(yè)學(xué)院為例[J]．重慶高教研究，2013(3)．

證券專業(yè)論文范文第4篇

[論文摘要]證券『訂場是國民 經(jīng)濟 的晴雨表。它是完整的市場體系的重要組成部分，不僅反映和調(diào)節(jié)貨幣資金的運動，而且對整個經(jīng)濟的運行具有重要影響。而隨著居民收入水平的提高，居民可支配收入不斷提升，越來越多的居民開始將資金投入到證券市場以獲取更大程度的利潤，本文將以中小城市居民的投資行為切入點，對其投資行為進行分析和建議。

     1近年證券投資市場概況

證券投資就是指有價證券投資(quotedsecuritiesinvestment)，是狹義上的投資，是個人或 企業(yè) 用積累起來的貨幣購買股票和債券等有價證券，以盈利為怒地的投資行為。證券投資具有高度的“市場力”是對預(yù)期會帶來收益的有價證券的風(fēng)險投資，投資和投機是證券投資活動中不可缺少的兩種行為。

近年來，證券市場隨經(jīng)濟周期波動，2006滬深股市領(lǐng)漲全球，上證指數(shù)從2005年底的i16l點強勁上揚至2006年12月29日，終盤報收2675點，累計上漲高達l5l4點，漲幅超過l30％，滬深股市成為全球關(guān)注的焦點。2006年上證綜指、滬深300、深成指等9項指數(shù)同比漲幅翻番；股票市場籌資總額出現(xiàn)大幅增長，本年度深滬兩市股票籌資總額逾2200億。2008年美國次貸危機引發(fā)的全球性 金融 危機，我國證券市場也隨之受到了一定沖擊，進入了個低沉階段。隨著金融危機逐漸消除，我國證券市場開始進入新的生命周期。

2中小城市居民收入分析

2009年上半年，據(jù)6．5萬戶城鎮(zhèn)居民家庭抽樣調(diào)查資料顯示，上半年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8856元，同比增長9．8％；扣除價格因素，實際增長li．2％，這一數(shù)據(jù)超過了gdp漲幅。而，這一收入增加幅度也高于去年增加幅度，居民的實際收入增加。

中小城市居民收入的實際增加使得居民可支配收入增加，隨著投資理念的改進，居民開始選擇出了銀行儲蓄以外的其他投資方式，于是更多人加入到證券投資行業(yè)中。雖然證券投資具有不可避免的風(fēng)險性，但是其風(fēng)險伴隨者高收益，于是當經(jīng)濟 發(fā)展 到一定水平，中小城市居民也開始進行這種具有風(fēng)險性的投資，并且伴隨著更高的熱情和自主學(xué)習(xí)性。

3中小城市居民證券投資現(xiàn)狀

相關(guān)調(diào)查顯示，對多數(shù)投資者而言，多數(shù)投資者的求勝心理過強，投資績效與內(nèi)心期望差距懸殊，風(fēng)險承受能力依然較弱，股市波動甚至開始對股民心理健康狀況起到越來越大的影響力。而且，多數(shù)中小城市投資者自身權(quán)利認知非常有限，權(quán)益保護狀況主觀感受不良，證券市場監(jiān)管狀況和相關(guān)法規(guī)建設(shè)令股民不滿意。但多數(shù)股民對股市波動有客觀的認識，對

由于中小城市大部分證券投資者處散戶和中戶的投資水平，其投資具有一定很大的群體特點，針對其收入水平、心理特征等，筆者對中小城市居民投資行為作出如下建議。#

5．1不要過度迷信專家

很多投資建議是來自專家本人的判斷，雖然專家具有更深厚的經(jīng)驗和專業(yè)知識，但是盲目跟隨往往不是股市的明智之舉，應(yīng)該根據(jù)自身情況，結(jié)合各方面知識和信息，作出充分而明智的判斷。

5 2適度補充專業(yè)投資知識，避兔盲目投資

中小城市的投資者構(gòu)成和居民普遍專業(yè)水平都不能達到專業(yè)水平，很多時候往往出現(xiàn)跟風(fēng)盲從現(xiàn)象，最終無法盈利反而虧損。一定的專業(yè)知識會增強投資者的投資理性，可以降低投資風(fēng)險。

53堅持對個別股票的中場期投資

不少個股股價不斷攀高，新股民追高獲利機會很大，但還是應(yīng)注意風(fēng)險，股市也會發(fā)生預(yù)期之外的跌損。從實際回報率來看，選擇好的股票進行中長期投資往往能超越短線操作的業(yè)績。

84進行基金投資，降低風(fēng)險

基金投資是一種間接股票投資，它可以對資金進行集合理財，專業(yè)管理，是‘種“組合投資，分散風(fēng)險”的方法，對與收入水平偏低，風(fēng)險承受力較弱的中小城市投資者而言，不失為一種良策。

證券專業(yè)論文范文第5篇

論文關(guān)鍵詞：金融成長，國際貿(mào)易中心

荷蘭是歷史上第一個資產(chǎn)階級政權(quán)國家，構(gòu)建了第一個現(xiàn)代意義的金融體系，加快了其國際貿(mào)易中心地位的確立。本文以荷蘭金融與產(chǎn)業(yè)成長歷史為線索，分析荷蘭成為超級大國的基礎(chǔ)和根本原因所在，從而揭示金融成長如何保證和加快產(chǎn)業(yè)成長，為我國發(fā)展提供借鑒。

一、農(nóng)業(yè)商品化、工場手工業(yè)規(guī)模化與商人資本

（一）農(nóng)業(yè)商品化與“商品農(nóng)”

荷蘭獨立后農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率迅速提高，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)的分工和專業(yè)化以及商品化，各地因地制宜發(fā)展專業(yè)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)產(chǎn)品的商品率相當高國際貿(mào)易論文，成為歐洲國家糧食的重要供給國。荷蘭弗里斯蘭的哈姆馬農(nóng)產(chǎn)品的商品率甚至達到92.3%，1572年由于弗里斯蘭經(jīng)歷戰(zhàn)爭商品率下降。

在沿海地帶漁業(yè)成為重要產(chǎn)業(yè)，與當時其他國家不同，荷蘭的三大漁業(yè)（鯡魚、鯨魚和鱈魚業(yè)）不僅僅限于捕撈，而且還進行加工、包裝或提煉，漁業(yè)成了一種工業(yè)。荷蘭省北部島嶼以及荷恩與阿姆斯特丹之間地帶17世紀上半葉從事海上漁業(yè)加工的鄉(xiāng)村男勞力占其總數(shù)的50%[1]。1562—1657年出口到波羅的海的鯡魚中75%是荷蘭運輸，1661—1720仍占60%，此后比重大幅度下降，1730—1740，荷蘭一國要占歐洲全部鯡魚年產(chǎn)量的1/2以上。

農(nóng)產(chǎn)品、畜產(chǎn)品和漁業(yè)從生產(chǎn)、加工到銷售已形成大規(guī)模商品生產(chǎn)，高產(chǎn)量、高商品率和眾多的從業(yè)人員說明荷蘭的農(nóng)業(yè)已突破傳統(tǒng)生產(chǎn)方式，農(nóng)業(yè)已形成一種產(chǎn)業(yè)，支撐著荷蘭經(jīng)濟強國的基礎(chǔ)。德·弗雷斯(1971)[2]總結(jié)認為，荷蘭鄉(xiāng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)變的主要特征是資本主義性質(zhì)的“商品農(nóng)”的形成中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。作為前向聯(lián)系，農(nóng)產(chǎn)品的商品化維系著為之服務(wù)的運輸和市場網(wǎng)絡(luò)。憑借繁密順暢的流通渠道，鄉(xiāng)村農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易不僅遍及國內(nèi)，而且擴大到國際，成為荷蘭龐大商業(yè)帝國機器運轉(zhuǎn)的“基本劑”。作為后向聯(lián)系國際貿(mào)易論文，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的商品化刺激了人們對于土地開發(fā)的投資興趣，推動了作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的肥料和飼料的貿(mào)易擴大，促進了鄉(xiāng)村手工業(yè)的興起和教育的興辦。直至整個18世紀，荷蘭農(nóng)業(yè)始終在歐洲保持了最先進的生產(chǎn)水平。

（二）工業(yè)與金融業(yè)的形成

紡織業(yè)特別是呢絨工業(yè)是荷蘭的第一支柱產(chǎn)業(yè)，已形成生產(chǎn)的大眾化，而且紡織業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整（如新呢絨生產(chǎn)取代舊呢絨生產(chǎn)）使荷蘭保持著持續(xù)的優(yōu)勢。至17世紀，來登成為歐洲最大的毛紡織中心。

國內(nèi)工業(yè)中居突出地位的是造船業(yè)。在17世紀初期造船業(yè)已成為荷蘭居第二位的支柱產(chǎn)業(yè)。政府興建的國內(nèi)四通八達的運河和造船業(yè)的大型化、機械化使荷蘭水上運輸趨向經(jīng)濟化——運輸成本低廉化。造船業(yè)既為荷蘭的海外貿(mào)易提供了重要的物質(zhì)保證，又為荷蘭國內(nèi)經(jīng)濟飛躍提供了基礎(chǔ)，促進了荷蘭銀行業(yè)和保險業(yè)的形成和發(fā)展，同時推動了海上貿(mào)易在全球范圍的興起。

（三）商人資本與農(nóng)業(yè)、工業(yè)成長

在農(nóng)業(yè)、工業(yè)和工場手工業(yè)成長過程中，商人資本起著重要作用。在經(jīng)濟發(fā)展起始階段，由于經(jīng)濟規(guī)模較小，商人資本和產(chǎn)業(yè)資本采用正式或非正式合作方式，通常融為一體。當荷蘭農(nóng)業(yè)商品化、工場手工業(yè)規(guī)模化迅速擴大時，產(chǎn)業(yè)成長的預(yù)期收益吸引更多商人資本流向農(nóng)業(yè)和工業(yè)，由于商人資本具有雄厚的資金、專業(yè)的商業(yè)技能，從而逐漸控制了生產(chǎn)和銷售的全部過程；同時，與商人資本早期實行合伙制的原有生產(chǎn)者逐漸喪失生產(chǎn)資料國際貿(mào)易論文，淪為工資勞動者。產(chǎn)業(yè)資本的增加進一步加強了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和工業(yè)的發(fā)展，即產(chǎn)業(yè)成長。在這一過程中，逐漸形成專門從事農(nóng)業(yè)、制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)部門和專門為產(chǎn)業(yè)融資服務(wù)的金融部門。

二、現(xiàn)代金融制度的建立與國際貿(mào)易中心的確立

（一）現(xiàn)代銀行制度與對外貿(mào)易

農(nóng)業(yè)商品化和工場手工業(yè)規(guī)模擴大以及造船業(yè)的經(jīng)濟化促進了荷蘭的對外貿(mào)易，對外貿(mào)易的迅速擴大內(nèi)在地要求金融機構(gòu)為之提供便利的國際貿(mào)易支付體系。在威尼斯銀行業(yè)模式基礎(chǔ)上建立的金融機構(gòu)框架已不能使支付體系順暢、有效。此時，1609年建立的阿姆斯特丹銀行進行了一個劃時代的改革——銀行券代替硬幣，同時要求進出口商在該行開立賬戶，600弗羅林以上的支付必須使用匯票。“銀行券的發(fā)行與流通是金融史上一個重要的里程碑，也是金融對經(jīng)濟推動作用產(chǎn)生一個飛躍的轉(zhuǎn)折點，最初發(fā)行是為了節(jié)約金屬鑄幣和在支付體系內(nèi)提高效率，但卻為后來信用貨幣制度的建立做了重要嘗試，開辟了通過創(chuàng)造廉價貨幣以促進經(jīng)濟發(fā)展的道路中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。”[1]阿姆斯特丹銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新對荷蘭經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了深刻的影響：首先，提高了支付效率，這是其最初的目的，而且事實也達到了預(yù)期目標。更為重要的是支付的便利吸引了更多的其他國家的商人在阿姆斯特丹銀行結(jié)算，既帶來了資金，也使阿姆斯特丹由一般的商品集散地演變?yōu)閲H貿(mào)易中心。第二，信用工具的產(chǎn)生大大滿足了產(chǎn)業(yè)成長所需資金。農(nóng)業(yè)商品化和工場手工業(yè)規(guī)模的擴大，使得僅依靠內(nèi)源融資不能滿足產(chǎn)業(yè)成長的需要國際貿(mào)易論文，傳統(tǒng)的銀行借貸既受資金來源約束，也有籌資成本過高的影響。信用工具的產(chǎn)生使得貨幣乘數(shù)作用出現(xiàn)，從而為產(chǎn)業(yè)成長提供強有力的資金支持。對外貿(mào)易迅速成長為荷蘭的支柱產(chǎn)業(yè)。第三，降低了籌資成本。銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新大大便利了資金的借貸，也促進了銀行業(yè)的競爭，大量銀行聚集在阿姆斯特丹，使得銀行的借貸利率比歐洲其他國家要低幾倍，低利率貸款為產(chǎn)業(yè)擴大和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了有力支持。正如馬克思所言：“在荷蘭，商業(yè)信用和貨幣經(jīng)營已隨著商業(yè)和工場手工業(yè)的發(fā)展而發(fā)展，而且在發(fā)展過程中，生息資本已從屬于產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本。這一點已經(jīng)表現(xiàn)在利息率的低微上”[2]。

（二）證券市場與貿(mào)易壟斷

海外貿(mào)易的迅速成長激發(fā)荷蘭人紛紛組織貿(mào)易公司，同時帶動了銀行業(yè)和保險業(yè)的擴大，產(chǎn)業(yè)成長（海外貿(mào)易）大于金融成長，資金需求成為瓶頸；同時荷蘭在早期實行的合伙制貿(mào)易方式問題凸顯：這種具有短期行為特征的貿(mào)易方式與荷蘭迅速壯大的海外貿(mào)易不相匹配。為解決長期資金問題，1606年荷屬東印度公司成立之時即發(fā)行了世界上第一張股票，這張股票讓荷蘭經(jīng)歷了整整一個世紀的輝煌。該公司采用股份制向全社會募集資金，有的股東只有幾十個荷蘭盾，表明股份制在荷蘭已成為普及的籌資和投資方式。1608年國際貿(mào)易論文，阿姆斯特丹證券交易所建立，成為歷史上第一個正式的股票交易所。盡管只有聯(lián)合西印度公司和西印度公司的股票在此交易，另外還有政府發(fā)行的各種類型的債券（更多股票和證券交易在非正式市場交易），這個市場卻擁有成熟的交易技術(shù)，包括期權(quán)和期貨合約的使用。阿姆斯特丹是當時歐洲的商業(yè)中心，與此相匹配，該交易市場成為國際股票市場的中心。——17世紀荷蘭資本積累比歐洲各國的資本總和還要多，對外投資比英國多15倍。投資于歐洲、東印度和美洲的外國債券的資金超過3.4億荷蘭盾。英國國債的很大一部分由荷蘭人持有，每年有上千萬荷蘭盾的利息收入[3]中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。更為重要的是17世紀中葉的“金融革命”——各省從向商人—銀行家借款轉(zhuǎn)為直接向富人出售國庫券。阿姆斯特丹成為當時歐洲最著名的短期和長期信貸供應(yīng)者，成為一個規(guī)模空前的國際金融市場。

證券市場的迅速發(fā)展為對外貿(mào)易提供了豐富的資金，也解決了企業(yè)所需的長期資金問題；同時，證券市場的大眾化使得金融成長快于產(chǎn)業(yè)成長，從而保證和加快了現(xiàn)代商業(yè)（海外貿(mào)易）的成長。.

股份制幫助荷屬東印度公司打敗英屬東印度公司，奠定了其貿(mào)易壟斷地位；證券交易所和阿姆斯特丹銀行的建立為對外貿(mào)易提供了雄厚的資本和便利的支付體系；資金的自由流動使阿姆斯特丹成為資金的集散地：一方面，現(xiàn)代金融制度的建立和金融工具的創(chuàng)新使國際資金大量流向阿姆斯特丹，另一方面，發(fā)達的金融體系又為荷蘭和其他國家提供了廉價而便利的資金來源。金融成長把廣大居民購買力的利益和產(chǎn)業(yè)成長（海外貿(mào)易）直接結(jié)合起來，促進了荷蘭國際貿(mào)易中心地位的確立。荷蘭成為國際貿(mào)易中心的同時國際貿(mào)易論文，也成為國際金融中心。至此，現(xiàn)代金融制度已成功幫助荷蘭確立了國際貿(mào)易中心，金融成長和產(chǎn)業(yè)成長進入成熟期。

三、資本自由流動與產(chǎn)業(yè)衰落

海外貿(mào)易匯集的大量財富和諸多物產(chǎn)，源源不斷流入荷蘭，進而轉(zhuǎn)化為巨額商業(yè)利潤和資本，至17世紀中期，荷蘭已成為世界商業(yè)霸主。然而，曾促使阿姆斯特丹成為國際金融中心的資金自由流動，出現(xiàn)國內(nèi)資本脫離產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向借貸資本，貸款回收的困難和泡沫經(jīng)濟的破滅，動搖著其金融體系的穩(wěn)定。

首先，轉(zhuǎn)口貿(mào)易的興盛改變了商人資本的性質(zhì)。商人資本原為獲取商業(yè)利潤而參與并逐漸控制國內(nèi)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)，當轉(zhuǎn)口貿(mào)易變得更為有利時，商人資本便傾向于進口而非制造，資本則由產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)向商業(yè)資本，顯然阻礙了國內(nèi)產(chǎn)業(yè)進一步成長。由于轉(zhuǎn)口貿(mào)易的特殊作用，以阿姆斯特丹為首的商業(yè)城市，期望靠轉(zhuǎn)口貿(mào)易擴大財富國際貿(mào)易論文，無視國內(nèi)工業(yè)成長的根本利益，激勵政府實行低關(guān)稅，對國內(nèi)工業(yè)放棄保護，也就意味著對國內(nèi)產(chǎn)業(yè)成長的阻礙：海外貿(mào)易脫離國內(nèi)產(chǎn)業(yè)成長，失去交換的基礎(chǔ)；放棄國內(nèi)工業(yè)保護，也就意味著商品生產(chǎn)國商品競爭力的提升和直接貿(mào)易的興起，荷蘭的轉(zhuǎn)口貿(mào)易失去依托。商業(yè)資本在荷蘭商品經(jīng)濟發(fā)展中不是逐步讓位于工業(yè)資本，而是使工業(yè)資本越來越屈從于自己，這一演變趨勢與西方近代資本結(jié)構(gòu)演變的總趨勢恰好相反[4]。

其次，金融成長脫離國內(nèi)產(chǎn)業(yè)成長，失去基礎(chǔ)和載體。金融業(yè)在促進海外貿(mào)易迅速成長的同時，荷蘭成為國際金融中心。然而至17世紀后期，荷蘭資本更多用于對外借貸而非國內(nèi)產(chǎn)業(yè)投資。荷蘭金融業(yè)的高度發(fā)達具體表現(xiàn)在利息率的低微上，而同期其他國家的利息率則是荷蘭的幾倍。由此不僅導(dǎo)致商人資本從產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)向借貸資本，而且促使商人（尤其是大商人）在國內(nèi)低息借貸，國外高息放貸，進一步加劇國內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本的減少。

第三，銀行壞賬形成金融危機中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。到18世紀末期國際貿(mào)易論文，荷蘭資本主義在很大程度上已由商業(yè)資本主義演變?yōu)榻栀J資本主義。對外大量放款為荷蘭贏得了金融資本家的美譽，然而對外放款的對象：一是外國政府、君主，一方面增強了外國的軍事和工業(yè)實力，另一方面戰(zhàn)爭使得大量貸款成為壞帳，嚴重影響著荷蘭的金融業(yè)；二是對外金融投機，到17世紀下半葉，其影響超過對外貿(mào)易。1758年，荷蘭商人購買的英格蘭銀行、英國東印度公司和南海公司股票占這些股票總額的1/3[5]。南海“泡沫事件”導(dǎo)致投資者損失慘重。壞賬的形成和商人資本的損失大大降低了荷蘭的金融競爭力。各種投機活動導(dǎo)致一系列銀行破產(chǎn)倒閉，引發(fā)1763年的金融危機。

四、啟示

1．產(chǎn)業(yè)成長是現(xiàn)代金融體系形成與成長的基礎(chǔ)

農(nóng)業(yè)、工場手工業(yè)、海外貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)的興起增加了融資需求，銀行券、匯票、期權(quán)、期貨、國庫券等金融工具創(chuàng)新蓬勃發(fā)展，證券交易所、阿姆斯特丹銀行、非正式交易市場等現(xiàn)代金融體系產(chǎn)生，產(chǎn)業(yè)成長引致金融成長；另一方面，金融成長又為農(nóng)業(yè)、工場手工業(yè)、海外貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)提供充足的資金，進一步促進產(chǎn)業(yè)成長，在這一過程中金融業(yè)本身得以成長。

2．現(xiàn)代金融體系保證和加快了海外貿(mào)易的成長

阿姆斯特丹銀行建立的支付制度第一次顯示了現(xiàn)代金融制度的威力，促使阿姆斯特丹迅速成為國際貿(mào)易中心；荷屬東印度公司發(fā)行的股票既保證了企業(yè)長期生存，又促使荷蘭海外貿(mào)易迅速獲得壟斷地位；資金的自由流動促使阿姆斯特丹成為國際資金的集散地。因此，銀行券、國庫券、股票等金融工具的創(chuàng)新、銀行制度和證券市場等金融制度創(chuàng)新既保證和加快了國際貿(mào)易中心的確立國際貿(mào)易論文，又促進了金融業(yè)自身的成長，使荷蘭保持了一個多世紀的世界霸權(quán)。根據(jù)馬克思的說法，荷蘭是“標準的資本主義國家”[3]，或如亨利?塞所言荷蘭是“商業(yè)和金融資本主義的象征” [4]。

3．金融成長與產(chǎn)業(yè)成長必須保持合理關(guān)系

金融成長以產(chǎn)業(yè)成長為基礎(chǔ)。“郁金香事件”顯示了泡沫經(jīng)濟的危害，此后歷史上多次的泡沫經(jīng)濟與此都有相似之處——金融成長脫離產(chǎn)業(yè)成長必然帶來泡沫的破滅；“南海事件”表明資本自由流動的負面效應(yīng)，美國歷史上也多次發(fā)生外國投資者遭受巨大損失的金融危機。因此，在金融全球化背景下，金融成長超過產(chǎn)業(yè)成長所需以及資本自由流動帶來的危害已引起各國關(guān)注，尤其是擁有外國巨額證券資產(chǎn)時更應(yīng)引起重視，國家金融安全成為政府的職能之一。

作者：史恩義 男，1967年8月生，山西襄汾縣人 工作單位：山西財經(jīng)大學(xué)國際貿(mào)易學(xué)院

職稱：副教授

研究方向：國際經(jīng)濟與投資

學(xué)位：經(jīng)濟學(xué)博士

參考文獻

[1].范?德?沃德．鄉(xiāng)村史系學(xué)報與荷蘭鄉(xiāng)村史的研究[J]．歐洲經(jīng)濟史雜志，1971，31(1)：236．

[2].德?弗雷斯．黃金時代荷蘭的鄉(xiāng)村經(jīng)濟1500—1700[J]．經(jīng)濟史雜志，1971，31(1)：266-267．

[3].唐晉．大國崛起[M]．北京：人民出版社，2006：126．