支付結算管理辦法
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支付結算管理辦法范文第1篇
銀行結算賬戶管理是人民銀行支付結算工作中的一項重要內容，有效的銀行結算賬戶管理，可以為中央銀行實施穩健的貨幣政策、維護金融秩序提供有力的支持。銀行結算賬戶作為集中反映整個社會經濟活動資金收付結算的起點與終點，也是一切經濟活動資金往來的基礎。
為進一步規范人民幣銀行結算賬戶的開立和使用，維護經濟金融秩序穩定，中國人民銀行于2003年9月1日起開始施行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（以下簡稱《辦法》），此辦法的出臺，為有效保證支付結算工作的正常進行，維護經濟金融秩序穩定，促進經濟金融的改革和發展，推動社會主義市場經濟建設發揮了重要的作用。
1、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》實施以來出現的新情況新問題
1.1賬戶的開立和使用中存在的問題
（1）《辦法》對一般存款賬戶放開，使存款人可以自主選擇不同的銀行。但同時《辦法》規定存款人因向銀行借款或其他結算需要可開立一般結算賬戶，沒有對“其他結算需要”的內容進行明確，因此，存款人會以“其他結算需要”為名將其他款項以現金或轉賬形式轉入一般存款賬戶，再以“其他結算需要”名義轉出。上述行為可能會有以下弊端：
①易將有借款的基本存款賬戶架空，只辦理現金支取而逃避銀行債務。
②銀行為擴大存款余額為存款人開立多個一般存款賬戶，勢必造成一般存款賬戶過多過亂。
③資金頻繁轉入轉出，為洗錢犯罪活動打開方便之門，容易將資金轉為己有。
④一些地市為防范上述現象產生，至今未放開一般賬戶，仍采取取得借款后方予開立一般。
(2)《辦法》與相關法律法規缺乏關聯性，實施存在梗阻。一是與《行政許可法》不符，如，規定商業銀行可對睡眠戶（包括核準類）進行強制銷戶，與“誰許可，誰撤銷”的原則不符；同時，《辦法》賦予開戶銀行賬戶年檢權，造成行政許可機關“實施許可”與履行“監督檢查”義務相分離，影響了賬戶管理的有效性。二是人行對賬戶的監管和處罰權缺乏法律依據。新金融三法規定支付結算檢查、處罰權屬于銀監部門，而《辦法》及相關規定卻明確由人民銀行負責監督管理銀行賬戶，結算賬戶而其他情況不予開立的做法，此類做法又嚴重違背了新《辦法》的立法原則。由于“法大優先”，除核準類賬戶的審批外，人行只能借助反洗錢檢查對賬戶進行監管，客觀上形成監管缺位。
1.2人民幣銀行結算賬戶管理中存在的問題
（1）地方財政部門實行集中核算以后開立專用賬戶增多。究其原因:一是銀行機構為了拉存款;二是銀行賬戶管理與財政管理脫節，財政預算賬戶管理松懈;三是預算單位巧立名目開立其他專用賬戶。
（2）部分賬戶管理人員對結算賬戶認識不夠，未能按《人民幣銀行結算管理辦法》要求存款人出具規定證件，放松對存款人的要求，開立結算戶時出具單位副本、或無效過期證件。
（3）《辦法》規定專用賬戶（預算單位專用賬戶除外）只需報備無需核準，因此，從一個地區來講，儲源不可能無限增加，存款任務卻年年加碼，銀行工作人員要完成存款任務，就會搞不正當競爭，受利益驅使或信貸資金吸引，客戶將其整體資金按用途分解到各家銀行。銀行為留住客戶可能會提供不真實的開戶資料，由于各種因素限制，人民銀行無法對其開戶資料的真實、完整、合規性進行監督，給銀行賬戶管理帶來一定難度。
（4）銀行結算賬戶管理執行層面的難點。一是賬戶生效日制度執行不到位。存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業務。但開戶銀行為協調客戶關系或經辦人員對賬戶管理辦法學習不透，新開立賬戶在未經當地人行賬戶管理部門核準前，就擅自辦理對外支付業務，賬戶生效日控制制度執行不到位。二是大額公轉私款項提供付款依據監控難。目前對單位賬戶支付給個人賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應向其開戶銀行提供規定的付款依據。但開戶銀行為處理好銀企關系，放松對該項規定的執行，如建議單位簽發規定限額以下的多筆轉賬支付憑證逃避監測，或不要求單位存款人提供相關付款依據。三是賬戶實名制未能得到有效執行。目前賬戶管理員只能憑肉眼對單位和個人申報的開戶資料和證件的真偽進行審核，缺乏不能有效監控匿名開戶、虛假開戶等行為，為公款私存、逃避債務、逃稅漏稅等提供滋生的土壤。
1.3人民幣結算賬戶系統運行存在的問題
（1）賬戶開立及使用的實時監督難度較大。部分金融機構工作人員對賬戶的開立，對各類賬戶的性質、使用缺乏了解，為了保客戶，拉存款，變相違規開立賬戶或將存款人“睡眠戶”賬戶不做銷戶，也不做“久懸”，一直留存，占用賬戶系統資查核對才能發現金融機構是否違規給企業或預算單位開立結算賬戶。現場檢查有一定的間歇性，給企業逃廢債務等不法行為留下可乘之機。
（2）系統的功能不完善，如系統提供的查詢權有限，查詢、公告提示等功能不是很盡如人意，修改刪除功能也不是很完善。
（3）系統未能實現真正意義上的全國聯網，跨地區的異地非臨時機構臨時戶難以開立異地基本戶開戶許可證號碼確定后，系統發出異地征詢，過了數分鐘，系統提示發出征詢失敗，或信息發送成功，但沒有回復，使異地存款賬戶開立受到系統障礙限制，特別是專戶和臨時戶的開立無法正常核準。
2、對人民幣銀行賬戶結算管理的建議
2.1對賬戶管理的建議
（1）建議財政部門與人民銀行積極協調配合，對所轄財政預算單位的銀行賬戶進行定期和不定期檢查，防止開戶銀行與預算單位共同蒙混過關辦理開戶。對于開戶資料不全不真實，騙取銀行開戶許可證的預算單位、金融機構進行通報處罰。并制定切實可行撤銷戶制度，加強對撤銷戶管理，嚴格撤銷戶原因審核，防止惡意競爭。
（2）財政、工商、稅務、技術監督等各部門業務系統在辦理業務時，應以個人身份證姓名，企業單位公章名稱為主，避免漢字、名稱、地區簡寫，確保存款人賬戶資料真實性。
（3）加強對支付結算人員的業務培訓，提高業務人員綜合素質。賬戶管理作為社會信用體系的重要組成部分，與反洗錢、大額和可疑支付交易監測以及現金管理有著必然的聯系。因此，央行和金融機構應設立專門的銀行結算賬戶管理崗位，配備專人對銀行結算賬戶進行管理，并加大對相關人員的綜合業務培訓，使相關人員在熟悉掌握《辦法》的同時，了解掌握《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《現金管理條例》及稅法的相關規定，強化綜合業務素質，提高依法管理銀行結算賬戶、防范風險和各種違法犯罪行為的能力，同時通過加強聯動網絡的防范功能，確保賬戶管理富有成效并積極推動金融安全區和金融信用區建設。
2.2對完善人民幣銀行賬戶管理工作的對策建議
（1）金融機構應在《辦法》規定的框架內，滿足不同客戶群體需求采取開發多樣化的支付結算工具來吸收客戶資金。
（2）商業銀行經辦人員要嚴格依照《銀行賬戶管理辦法》等有關規定管理賬戶。人民銀行要嚴把賬戶開設的審核關，并加大對銀行存款賬戶的監管力度，強化內部賬戶管理部門和現金管理部門之間的配合，對違反《銀行賬戶管理辦法》等規定的行為，按《辦法》規定嚴查嚴管違規操作。
（3）完善現行賬戶管理辦法，堵塞制度上的漏洞。盡快出臺《銀行賬戶管理辦法實施細則》，對在賬戶執行過程中遇到的問題加以明確。依法確立和強化央行對支付結算的監督檢查職能，提高央行執法權威。由于金融監管職能的分離，調整后的央行職能更加凸顯了央行的貨幣政策制定、實施和金融服務等職能，同時強化了央行對支付結算工作的管理職能，由此應從法律上對等地賦予央行為保證自身法定職能正常履行的結算監督檢查權，特別是對存款人違規行為的監督檢查權。通過法定程序檢查、規范結算賬戶的開立和使用，督促金融機構加強賬戶管理，有效地防范和打擊利用銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現金和洗錢等違法犯罪活動，維持經濟金融秩序穩定。
2.3對賬戶管理系統管理的建議
（1）加強相關部門的協調配合，盡快實現賬戶管理系統與工商、稅務、公安、技術監督等部門的聯網，提高開戶信息錄入的準確性，杜絕違規開戶行為的發生，維護系統在賬戶管理中的權威性。新晨
（2）在賬戶管理系統中完善各項功能。①增加開戶銀行的查詢、修改功能。金融機構通過賬戶管理系統對錄人存款人開戶相關資料及信息提交到人民銀行待核準數據庫后，可進行一定范圍內的信息查詢、修改、變更、刪除，如發現錄人有誤時可在本機構三級別的授權下進行查詢、修改，確保為人民銀行提供一個資料齊全、核實一致的待核準數據。②對于核準類賬戶可設定為在人民銀行中心支行高級主管審批授權的情況下，能對客觀因素引起的賬戶變更進行修改。③完善系統公告提示功能。當上級行向下級行公告時應在系統任意操作界面彈出提示;金融機構發出存款賬戶信息公告時，任意操作界面“公告”菜單作閃動提示或“公告”彈出。
（3）從實際出發補充完善賬戶管理辦法的不足。結合實際，針對性的制定《實施細則》或補充說明，進一步完善法規，以利于實際操作。同時應該盡快升級賬戶管理系統，解決賬戶管理系統在運行中出現的問題，將人民幣賬戶系統設置可在盟市(地區)級所在地的金融機構辦理轄區預算單位專用存款賬戶(也就是小異地)，使國家的專項資金真正落實到實處，有利于專項資金管理，防止專用資金挪用。
支付結算管理辦法范文第2篇
第二條企業職工基本養老保險基金、機關事業基本養老保險基金、農村社會養老保險基金、失業保險基金、城鎮職工基本醫療保險基金、工傷保險基金、生育保險基金等社會保險基金、再就業資金（以下簡稱基金和資金）的撥付適用本辦法。
第三條各類社會保險基金和資金支出必須嚴格執行年度預算。
第四條基金和資金支出實行統一管理，按險種分別建賬，分賬核算，專款專用，不得相互擠占。
第五條各類社會保險基金的統籌支付范圍和標準必須嚴格執行政策規定，任何人不得擅自增加支出項目和改變支付標準，任何非統籌項目不得在基金中列支，財務人員必須根據審核無誤的支付憑證，對手續不全、內容不合法的支出有權不予支付。
第六條關于養老保險基金撥付管理。
1、嚴格基本養老保險基金發放管理、離退休人員養老金數據庫確定專人負責管理，修改匯總數據必須依據參保單位或托管機構報送的結算報表，由專人復核后調整。每月社會化發放的養老金由經辦機構與各單位結算后，打印出社會化發放支付表，經經辦人、復核負責人簽字，基金中心審核后報分管局領導審批后由基金結算中心向機構劃撥資金，保證發放。
2、按月正常與單位結算的喪葬費、撫恤費、遺屬補助費和養老金補發，機關事業單位差額撥付養老金等，由經辦機構編制支付結算表，經辦人、復核人簽名，負責人審批，基金結算中心核對無誤后，撥付給參保單位。
3、參保人調出需轉移養老金時，由經辦人簽字、負責人審核后報基金結算中心通過銀行匯轉，不得提現。省內轉移只轉關系不轉基金，省外轉移除轉關系外劃轉關系外劃轉個人帳戶儲存額。
4、農保參保單位或個人因特殊原因需退出保險關系，由單位或個人出具退保申請手續，保險經辦機構審核報分管局領導批準后由基金結算中心辦理基金退付。
第七條關于醫療、工傷生育保險基金撥付管理
1、嚴格加強醫療保險基金支付管理，正常的醫療費結算（3萬元以下）必須附原始發票，與醫療機構、藥店結算（10萬元以下）必須附結算憑證。經保險經辦機構經辦人審核、復核人簽字，負責人審批后撥付。
2、醫療保險基金大額費用結算（正常結算3萬元以上，藥店、醫院結算10萬元以上）、特殊人員照顧支出、醫療保險基金綜合費用支出以及大病救助基金的使用，除經上述程序外，還需報局分管領導批準，方可支付。
3、工傷、生育保險基金的撥付，由經辦人、復核人共同簽字，經辦機構負責人審核，其中萬元以上工傷保險基金支出需經局分管領導審核后，由基金結算中心支付。
4、涉及到參保人員關系轉移，參照養老保險關系轉移辦法。
第八條關于失業保險基金的撥付管理
1、嚴格加強失業保險基金管理，失業保險人員數據庫要確定專人負責管理，并隨時調整變化，每月社會化發放的失業金由經辦機構負責結算并打印出支付情況表，經辦人員、復核人員簽字，負責人審核，基金結算中心核實后向機構劃撥資金。
2、失業人員享受失業保險待遇后期間，發生的醫療費用、一次性撥付的喪葬恤費用等支出，需由失業職工及其家屬提供有效證明，經辦機構經辦人與其結算后，經復核人、負責人簽字，報分管局領導批準后，憑結算手續由基金結算中心撥付。
3、各項培訓、職介補貼支出按規定填寫補貼申請表，勞動就業管理機構審核報分管局領導審批后，報財政部門撥款。
4、涉及參保人員的保險關系的轉移，參照養老保險關系轉移辦法辦理。
第九條關于再就業資金及托管費使用管理
1、加強再就業和托管資金管理，“三置換一保障”人員、按“56號文件托管”人員生活費支出，必須通過銀行、郵政實行社會化發放，每月發放數據需由經辦機構人員審核、負責人簽字，基金中心根據審核無誤的發放清單向機構劃撥款項。
支付結算管理辦法范文第3篇
甲方：______科技有限公司
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甲方為nps支付系統的主體企業，向用戶提供全方位的電子商務應用服務；乙方為其電子商務業務的開展加盟nps支付系統，共同致力于開拓電子商務事業，并自愿遵守本協議中各項條款規定。
第一條 nps在線支付的基本服務功能
甲方根據本協議為乙方提供以下各項服務：
1.1 提供網上安全支付服務
乙方的商務網站進行交易所需的在線支付與結算功能，通過nps網上支付系統與銀行交換信息，并將銀行的確認信息反饋至乙方。
1.2 提供安全技術支持
為乙方提供訂單信息傳輸的接口規范，配置安全傳輸協議，后臺管理權限設定；為消費者的支付信息提供高質量的網絡傳輸加密通道。
1.3 提供有償網上廣告服務
nps支付系統有極高價值的網上廣告位置，乙方可在此以優惠價格（具體價格雙方另行協商）享受網上廣告服務。
第二條 甲方的權利和責任
2.1 負責nps支付系統的建設、運行和管理，保證向乙方提供第一條所述的各項服務。
2.2 簽訂本協議后，為乙方提供網上支付技術接口文檔、操作流程，乙方按照甲方提供的技術接口文檔中所述規范進行程序開發，甲方配合乙方進行技術聯調。
2.3 負責為乙方設立網上交易查詢功能，為乙方提供網上商戶信息管理和交易信息查詢服務，并支持24小時在線修改、查詢的功能。
2.4 按照nps支付系統現行的《人民幣結算管理辦法》、《外幣結算管理辦法》與乙方進行貨款結算。
2.5 為保障消費者權益，支付成功后七個工作日內，因乙方所提供服務引起的一切客戶投訴，甲方有權凍結該筆交易額或者凍結相同數量的交易額，待乙方妥善處理事件后方可按有關結算規定進行結算，否則，甲方有權將此交易額轉回持卡人帳戶。
2.6 負責受理涉及nps支付系統支付結算系統出現問題的投訴并解決相應的糾紛。
2.7 承擔乙方交易信息通過nps支付系統安全傳輸系統出現問題的責任（電信線路及銀行系統的問題除外）；出現不可抗力（災害、戰爭等）造成損失的情況時，甲方免除上述責任，但應對乙方戶提供解釋并協助乙方尋求補救辦法。
2.8 工作日工作時間內指定本公司客服專員隨時為乙方服務，保證在乙方反饋問題后一個小時內響應。
2.9 乙方業務變更或終止未及時通知甲方，甲方在未能聯系上乙方的情況下，有權對持卡人提出的退款請求（此款未轉帳給乙方）進行處理，并將持卡人在乙方網站已提交的訂單款項轉回持卡人帳戶。
第三條 乙方權利和責任
支付結算管理辦法范文第4篇
【關鍵詞】公務卡強制結算；結算率；政策建議
2011年12月9日財政部下發《關于實施中央預算單位公務卡強制結算目錄的通知》后，各中央預算單位根據財政部文件精神，制定管理辦法及實施細則，進一步提高了公務卡在公務結算中的結算率，但是這種結算大多還是停留在報銷環節。受不良征信記錄、刷卡消費意愿不強、刷卡環境建設滯后等問題的制約，公務卡強制結算的全面推廣仍然存在一些問題。
一、公務卡的概念
公務卡是指預算單位工作人員持有的，主要用于日常公務支出和財務報銷業務的信用卡。公務卡強制結算制度的推出使得公務支出和財務報銷脫離傳統的現金收付，不再接觸現金，能有效規范預算單位公務支出，使公務消費更透明。
二、公務卡強制結算的積極意義及作用
（一）建立公務卡強制結算制度，有利于實現財務支出的全過程監督
公務卡強制結算目錄，要求辦公費、勞務費、印刷費、公務接待費等十六項費用支出采取公務卡強制結算，原來采用支票支付的項目可以繼續沿用。使用公務卡結算，由于公務卡具有信用卡的性質，能夠透支結算，不需持現金支付，報銷時公務人員提供POS小票和發票等憑證，并將報銷金額直接轉入公務卡中，使所有的支付行為都有據可查、有跡可尋，而且所開具的發票必須與POS小票一致，就可以實現全過程的監督。
（二）不合理的公務消費受到抑制
公務卡強制結算制度要求涵蓋16項公務消費支出采取公務卡透支支付，減少公務消費現金結算，公務支出變得有據可查、有跡可尋，財政資金使用顯得更陽光、透明，一定程度上抑制了公務支出中不合理和不合規的部分，堵住了公務消費現金結算“吃回扣”現象，可以從源頭上防范公務支出中的浪費和腐敗行為。
（三）公務卡強制制度有利于提高財務管理水平
公務卡強制結算制度的推出，使得財務核算中心人員不再接觸現金，預算單位財務人員不再需要從銀行提取大量現金，避免財務人員在提取和保管現金時可能出現的風險隱患，提高了預算單位資金安全性，同時也有利于提升預算單位財務管理的工作效率，可以使財務人員從繁雜的現金管理中解脫出來，有更多的精力投入到其他財務核算工作上，從而促使預算單位財務管理水平的提升，財務管理風險及管理成本都將得到有效控制。
（四）公務卡強制制度有利于減少貨幣投放，提高資金使用效率
中央預算單位公務卡強制結算目錄要求包括辦公費、勞務費、印刷費、公務接待費等16項費用支出采用公務卡方式進行結算，這些科目的費用支出基本上涵蓋了中央預算單位的絕大多數科目，如果能真正意義上采用公務卡結算，提高公務卡結算率，將會大大減少貨幣投放，提高資金使用效率，與目前所倡導的貨幣電子化、信用化趨勢相吻合。
三、公務卡強制結算制度在執行過程中存在的一些問題
（一）個人資信不足，公務卡申領存在障礙
公務卡的性質為個人信用卡，在申請辦理時需要個人征信記錄的支持。然而，部分工作人員由于在以往的金融活動中出現還款逾期等導致個人信用記錄存在瑕疵，以致于無法申請公務卡，部分公務人員沒有公務卡，這在一定程度上影響了公務卡強制結算制度的推行。
（二）受傳統觀念制約，刷卡消費意愿不足
財政部下發《關于實施中央預算單位公務卡強制結算目錄的通知》后，各中央預算單位根據該通知制定了管理辦法及實施細則，加緊推進公務卡強制結算步伐，給廣大公務人員申請辦理了公務卡。但是受傳統觀念影響，一方面是部分職工雖然辦理了公務卡卻沒有開通，認為銀行卡太多，容易丟失，已被他人消費，容易出現風險，導致大量公務卡成為“睡眠卡”；另一方面是職工對公務卡強制結算制度的認識不到位，重視程度不夠，對公務卡結算方式積極性不高，不習慣刷卡消費。
（三）刷卡環境建設滯后制約了公務卡的全面推廣應用
公務卡強制結算目錄包括辦公費、勞務費、印刷費、公務接待費等日常公用和零星購買等消費支出。這些費用開支涉及餐飲、酒店、交通、零售等領域，但從POS機的分布的地域來說，主要分布于一些中大性城市，縣域地區分布相對較少；從分布的產業來說，其主要布設在酒店賓館、購物中心、超市和規模相對較大的零售商店等第三產業，另外，部分行業不通過銀行卡辦理業務，如火車票、汽車票銷售等。往往有POS機的商戶價格相對較高，價格相對便宜的商戶大多又沒有布設POS機，這種配置給從事公務活動的人員用卡帶來極大的不便。
（四）受經濟利益的制約，有些商戶刷卡意愿不強
公務卡消費結算會給商戶帶來一定的手續費支出，這從一定程度上減少了商戶的利潤。商戶出于經濟利益考慮，希望實行現金交易，從潛意識上不自覺抵制刷卡消費。
四、全面推廣公務卡強制結算的政策建議
（一）廣泛宣傳，提高公民征信意識
中國征信業起步較晚，廣大公民的征信管理意識還相對淡薄，在個人信用管理上重視程度不夠，應加大征信宣傳力度讓維護個人征信記錄成為廣大公民的共識。對于有不良征信記錄，經過時間的推移，不良記錄已消除的人員應及時為他們辦理公務卡，確保公務卡強制結算制度順暢執行。
（二）注重宣傳，提高公務人員對公務卡的認知度
公務卡是國際上公認的解決現金支付問題最有效的工具和手段。目前，美國、加拿大、英國、新加坡等國政府公務人員，都使用公務卡進行消費。各中央預算單位應在本部門采取多種形式廣泛深入地進行公務卡推廣宣傳工作，加強對持卡人安全用卡教育，引導公務人員了解和掌握推行公務卡強制結算制度的目的、意義、操作規則及可能出現的交易風險，提高公務人員對公務卡推行工作的認知程度，創造有利于公務卡推廣應用的環境。
（三）提高制度執行力，做到有法必依
財政部下發《關于實施中央預算單位公務卡強制結算目錄的通知》后，各中央預算單位根據財政部有關精神，制定了相關得管理辦法及實施細則。在具體的工作中應該把制定的公務卡強制結算管理辦法及實施細則落實到位，做到有法必依，有章必循。只有這樣才能提高公務卡結算率，起到公務卡本應起到的積極作用。
（四）改善用卡環境，加快機具布網建設
公務卡強制結算制度的實施，離不開POS機具等基礎設施的大量投入。鑒于目前機具布網不夠廣、刷卡費率高導致商戶刷卡意愿不夠等問題，財政部、央行與各商業銀行總行、銀聯總公司等部門應加強協調溝通，出臺相應的鼓勵政策，合理界定銀行與商戶折扣率，加大POS機具布設力度，提高商家刷卡交易的積極性，為公務卡強制結算的全面推廣奠定一個堅實的基礎。
參考文獻：
[1]姚艷，李海成.高校公務卡改革中存在的問題機對策研究[J].財政稅務，2011（6）.
[2]李百秀.公務卡結算制度實施中的困境及對策[J].財政稅務，2012（3）.
支付結算管理辦法范文第5篇
資金的安全性保障關系重大，必須要有合法的管理。
利息清算指日可待
陶：客戶因進行網絡交易而駐留在“支付寶”賬號內的資金被我們稱為“客戶保證金”，其中包括交易雙方因糾紛而滯留的款項。這些客戶保證金是全額存放在我們的各個合作銀行里的，每天大概有4千萬。
封：這筆資金產生的利息一直是用戶們關系的問題，有些人認為這就是支付寶之所以不收費的根源。
陶：作為在電子支付領域探索2年有余的阿里巴巴公司旗下的支付寶公司，我們鄭重承諾不會將客戶保證金用于投資等財務運作，以謀取其他利益。所得的利息也足額存放銀行，并在其他應付款項中列支，等待國家相關部門的明確政策。據了解，即將出臺的《支付清算組織管理辦法》會對利息的發放有明確規定，我們會按照規定將支付寶從第一天運作到現在積累的300多萬利息全部發放給相應的用戶。
周：實際上，第三方機構這種開立支付結算賬戶，提供支付結算的服務已經突破了現有諸多特許經營的限制，使第三方機構成為了一種“半金融”機構，這也為非法轉移資金和套現提供了可能性和便利，形成了潛在的金融風險。此前，央行支付結算司司長許羅德列出支付體系建設的數條政策考慮，其中第一條就是加強對非銀行電子支付機構的管理。
建立誠信體系不是一蹴而就的，需要時間。
用戶有了工行“保鏢”
高：常在網上購物的消費者對于第三方支付并不陌生，盡管貝寶、支付寶等第三方支付工具已經大大降低了電子交易中產生欺詐行為的概率，但許多人沒有意識到，如果這個第三方沒有人監管，則隨時可以卷錢而逃，買家和賣家同樣存在著巨大的風險。
周：在管理監測方面，支付寶與中國工商銀行已簽訂了《支付寶客戶保證金托管協議》。為什么是“托管”而不是“監管”？首先根據《商業銀行法》相關管理規定和當前央行、銀監局的規定，銀行并不具備對第三方公司的交易行為和資金進行監管的權力。監管是具有處罰權的，而托管不具備，但是托管卻有信息公布權。
陶：因此在政策出臺前，我們會遵循資金托管的業務規則，對支付寶資金進行管理。支付寶也期盼國家出臺相關的管理辦法規范第三方支付公司的業務流程。
周：雖然目前國家還沒有出臺針對電子支付行業的有效管理辦法，但是，在中國人民銀行即將出臺的《支付清算組織管理辦法》中，對電子支付行業的資金管理、資金存放銀行所得利息等監管進行了嚴密的規定。
為避免財務黑洞，我們一直在努力。
陶：在法律出臺前，支付寶會本著自律、誠信、守法的原則對客戶保證金進行審計和信息披露。同時，支付寶也歡迎所有企事業和個人對支付寶客戶保證金的非法用途向國家有關部門進行舉報，或向社會公告。
信譽與牌照掛鉤
周：據央行的計劃，為規范支付清算行為而制定的《支付清算組織管理辦法》正在緊鑼密鼓的制定中。根據《辦法》規定，設立全國性支付清算組織的注冊資本最低限額為1億元人民幣；設立區域性支付清算組織的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣；設立地方性支付清算組織的注冊資本最低限額為1000萬元人民幣。這樣一個相對來說比較高的門檻，也攔住了一部分中小規模的第三方電子支付公司的發展道路。
