互聯網金融概念范文精選

摘要:本文針對互聯網金融對中學生消費觀念的影響，將從互聯網金融相關概述入手，對互聯網金融的影響和加強中學生消費觀念的具體策略進行深入分析，以此推動我國互聯網金融的健康發展。此次研究選用的是文獻分析法，通過查找相關的文獻，為文章的分析提供理論基礎。通過文章的分析得知，正確對待互聯網金融利于培養學生正確的消費觀念，希望本文的研究，能在一定程度上對提高中學生的消費觀念提供參考性意見。

關鍵詞:互聯網；金融；消費觀念

近年來，隨著科學技術的快速發展，互聯網技術慢慢走進了千家萬戶，為人們的生產和生活提供了諸多便利，在互聯網技術興起的同時，金融行業也走入了人們的視野，二者的聯系也因此變得更加密切，網上銀行、網上購物皆應運而生。作為特殊群體，中學生的三觀并未完全成熟，極易受到外界的影響，尤其是互聯網金融，其不僅會對中學生的消費觀念造成一定的影響，嚴重的話甚至會影響中學生的健康成長。

一、互聯網金融的相關概述

從字面意識上理解，互聯網金融即為以互聯網為依托，辦理金融事務的新興方式，但其實不然，互聯網金融絕不是互聯網與金融兩者的簡單結合，而是當人們接受了電子商務后，為了適應人們日益增長的新的需求而產生的一種全新模式，該種模式中既有傳統金融行業的內涵，又有現代互聯網的精神[1]。與傳統金融相比，互聯網金融的媒介與精髓均有所不同，其具有較高的透明度和參與度，兩者之間的協作性也較為良好，且不需要過高的成本，操作又相對便捷，業務擴展也較為廣泛，例如網上支付、網上銀行、網上購物等，通過互聯網金融，不僅能夠完成第三方支付，而且能夠實現資金之間的融會貫通，既促進了金融行業的發展，又促進了互聯網行業的發展。

二、互聯網金融對中學生消費觀念的影響

一、互聯網金融風險概述

1.互聯網金融的概念。

1.1互聯網金融是指依托于互聯網等一系列的現代科技技術，實現資金融通的一種新興金融服務。它具有“互聯網”和“金融”的雙重身份，將互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神滲透到了傳統金融業務。理論上任何涉及到廣義金融的互聯網應用，都應該是互聯網金融。

1.2互聯網金融具體可以分為六大模式：(1)第三方支付。指具有一定實力和信譽的非銀行機構通過互聯網技術與銀行進行合作，成為用戶和銀行支付業務的中介，目前該模式已經不局限于互聯網，更是覆蓋了線上線下的各種生活場景。典型代表：支付寶、財付通。(2)P2P網貸。也叫做點對點信貸。第三方互聯網公司負責搭建交易平臺，借貸雙方通過平臺尋找到合適的交易伙伴。網站平臺通過合理的機制設置來盡量保證交易的公平和安全。目前有純線上模式和線上線下結合模式兩種。兩種模式的主要區別是前者不結合線下審核，后者需要平臺采取入戶調查的方式進行審核。(3)大數據金融。指海量的數據通過系統的分析，為互聯網金融機構提供全方位的信息，通過數據的分析可以掌握交易和客戶習慣、特點等信息，并進行科學的預測，使得金融機構的營銷更加有效率。(4)眾籌。指項目發起人依靠互聯網傳播的特點向網友籌集項目資金，向公眾展示創意項目的同時，還可以獲得所需要的資金。眾籌的項目種類繁多，包括新產品研發項目、藝術展覽等。(5)信息化金融機構。指運用互聯網為代表的信息技術對傳統運營流程、服務產品進行改造或重構，從而實現經營、管理全面化的金融機構。(6)互聯網金融門戶。指利用互聯網進行金融產品的銷售以及為金融產品銷售提供第三方服務的平臺。通常采用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平臺上，用戶通過對比挑選合適的金融產品。

1.3互聯網金融的特點。(1)金融服務基于大數據。大數據是信息時代的最重要的特征之一，金融行業是大數據的生產者，同時也是高度依賴大數據的行業，互聯網金融更是將大數據作為自己的核心資產，與傳統金融業相比有過之而無不及。互聯網行業中“用戶行為分析”是指通過數據統計分析用戶的習慣甚至身份特征，從而進行網絡營銷活動，這一切也是基于大數據基礎之上的。(2)服務小眾化。傳統銀行的金融服務主要是針對有一定規模的客戶，就是經典的“二八定律”：百分之二十的客戶創造百分之八十的利潤，處于“長尾”的客戶是不創造利潤或者創造很少的利潤。而互聯網金融則更多地在爭取小微用戶，由于小微用戶有需求多樣化個性化的特點，因此與傳統金融往往格格不入，互聯網金融在服務小微用戶時有著天然的優勢。(3)金融服務高效、便捷化。互聯網金融業務主要通過網絡系統完成，用戶不用到銀行進行排隊辦理業務，只需要簡單的操作就可以省去大量的時間和物質成本。以支付寶錢包為例，用戶購物可以不需要事先開通網上銀行，只要通過淘寶賬戶就可以完成購物到付款等一系列的活動。(4)成本低。資金供求雙方可以在網上自行進行交易，不需要傳統中介，免去了很多交易成本。金融機構也可以避免實體營業店的投入和運營成本。

2.互聯網金融風險的概念。

摘要：在互聯網的快速發展下,我國傳統金融業受到了嚴重的沖擊,對此我國實行了行之有效的改革及創新。可是在進行調整的環節中，也遇到了諸多的問題。在過去發展過程中，互聯網金融已經逐漸發展成具有一定規模化的特征。一些規模較小的網絡借貸平臺也相繼出現在人們的視野中，互聯網金融開始滲透到人們生活中的方方面面。與此同時，由于互聯網金融起步較晚，相對應的監管制度、手段也沒有完善，這也就導致了互聯網金融在實際的發展中仍存在許多的風險。目前，當務之急，是要改善互聯網金融的現狀，并對其進行加強規制。一言以蔽之，我們應當把互聯網金融法律的構建放在首位，以便于更好地保護消費者利益，兼顧金融市場的效率與公平，在達到互聯網金融安全的基礎上促進我國互聯網金融領域的制度不斷創新、進步。

關鍵詞：互聯網金融；監督法律；問題研究

引言

當下，人們對于互聯網金融的概念眾說紛紜，觀點不一。事實上，伴隨著信息技術的快速發展，互聯網金融的業務模式及范圍在不斷的擴大，因此在這種情況下對于互聯網金融的概念是不可能進行一個精準的概括。但是很明顯的一點是，互聯網金融是建立在過去金融的基礎上衍生而來的，它本身依舊具有金融的屬性。互聯網只是作為一種工具，是當代金融的一個載體。比如在第三方支付平臺中，互聯網作為一個平臺，在P2P中扮演的是一個媒介的作用，為雙方提供信息資料。所以在實際的金融交易過程中，互聯網金融本身具有的是金融的屬性。在通常情況下，相比較于傳統金融來說，互聯網金融是一種新興的技術，人們不再局限于現場面對面的交易，可以通過遠程操控來完成交易。在互聯網金融的影響下，金融市場出現了諸多的互聯網金融產品，為人們的生活、工作帶來了較大的幫助。但是不可否認的是，互聯網金融是一把雙刃劍，在享受互聯網金融帶來的便捷同時，也使得互聯網金融監管機制中所存在的漏洞逐漸顯現出來。目前，我國互聯網金融市場中，依舊有著傳統金融管理的思維方式，這對于互聯網金融的管理而言并非是最佳的選擇，反而會導致在實際的金融工作監管中存在許多的漏洞，給交易雙方帶來許多的風險，從而影響經濟的快速提升。

1互聯網金融法律監管現狀

如今，我國關于互聯網金融市場已經設置了諸多的法律法規政策，可以有效的規范互聯網金融市場，比如《證券投資基金法》等多項法規，不難發現，在當下國內互聯網金融中，相關的法律條規仍然不完善，監管力度存在不足，因此在互聯網金融中經常會出現許多的灰色地帶，這就導致互聯網金融的交易風險大大的提升。事實上，我國并沒有過多的研究互聯網金融領域，而是將研究重點集聚在金融、電子商務或者計算機網絡技術等方面，法律監管在新興的互聯網金融方面略顯落后。此外，由于法律固有的滯后性特點，使得常常會出現先有問題，待問題日益嚴重成為無法忽略的社會問題時才會引起立法者的注意。2015年，我國互聯網金融快速的發展，呈現出井噴式發展，一方面是行業的規模逐漸的擴大，另外一方面是行業交易金額也明顯的提高。但是在經濟快速提升的過程中，互聯網金融由于監管制度不完善等原因導致市場上出現了許多的非法的產品。使得許多人們在交易的過程中受到了許多的損失。近些年來，隨著政府對互聯網金融的重視，逐漸的投入了大量的人力物力在這其中，雖然經過了一段時間的整改，但是依舊存在許多的問題。如今互聯網金融早已成為無法遏制的社會潮流，西方等許多發達國家也為互聯網金融的法律監管問題作出了許多努力和嘗試，成功案例也好，失敗有待提高也罷。我們都可以在學習西方相關法律的基礎上，根據中國特有的國情，創造出一套明顯符合中國社會特色國情的互聯網金融法律監管之路。

摘要:本文對互聯網金融的概念進行介紹，分析了互聯網金融行業在發展過程中出現的問題和風險因素，并提出了防范風險的建議，希望對未來我國互聯網金融業的發展有所裨益。

關鍵詞:互聯網金融;風險管理

當前我國互聯網技術正處于飛速發展階段，互聯網技術的飛速發展決定了其逐漸的滲入到互聯網金融行業中去，使得我國互聯網金融業的發展十分迅猛。放眼國際，互聯網的廣泛應用亦促進了金融行業進入國際互聯網金融的時代，金融行業的發展速度較之前而言大幅度的提高。然而，互聯網金融的這種迅猛發展也是一把雙刃劍，互聯網金融的發展亦是需要面對非常之多的風險的，我們必須高度重視這個問題，及時有效的進行分析，進而采取合理的措施進行應對。

1.互聯網金融的概念

互聯網金融是在傳統金融方式的基礎上，結合大數據、云計算等新興互聯網技術，實現網上支付、信用中介、資金融通的金融形勢。互聯網金融不是互聯網與金融業的簡單結合，而是在一定的市場環境下，通過安全、高效的互聯網對傳統金融業進行創造性變革。與傳統金融業相比，互聯網金融最大的特點在于包容和開放［1］。互聯網金融運用社交網絡等媒介，將人與人緊密聯系在一起，并為每一位參與者提供開放、自由、平等的平臺，資金的供需雙方能夠充分獲取自己希望獲得的信息。目前互聯網金融已經由過去的網上銀行向第三方支付、企業網絡貸款、個人網絡信用貸款等方面發展，相信未來會有更多具有創意的互聯網金融產品推向市場。

2.互聯網金融發展中存在的問題

摘要：近年來，國內互聯網金融行業成長速度迅猛。互聯網金融起源是中國金融體制的不完善。在中國的模式從本質上講屬于傳統金融下適應新形勢的金融生態產品，包括傳統金融的網絡化、第三方支付、P2P網絡借貸、大數據金融、眾籌和互聯網金融門戶等六大最常見和的互聯網金融模式。本文針對這些新模式所產生的風險，從宏觀和微觀的角度進行分析和提出解決對策。

關鍵詞：互聯網金融；風險防范

一、互聯網金融的現狀

隨著新的現代信息技術如互聯網、云計算、大數據日新月異的發展，互聯網金融已經逐步開啟金融行業的新篇章。金融行業已經不再傳統的以商業銀行、保險公司、信托公司等為載體的形式，互聯網金融出現了多種新模式，包括傳統金融的網絡化、第三方支付、P2P網絡借貸、大數據金融、眾籌和互聯網金融門戶等六大最常見和最熱門的互聯網金融模式。互聯網金融已經成為未來金融行業的發展趨勢，在互聯網金融背景下如何把控新局面，管理金融行業風險已經是金融行業所面臨的重要挑戰。互聯網金融在2013年經歷了最初的探索期之后，第三方支付、P2P網絡借貸、眾籌等互聯網業務模式迅速發張，以余額寶為首的網絡理財方式大量出現更是讓人們對網絡投資的熱情倍增。互聯網金融在帶來普惠金融概念的同時還帶出現了許多新問題，與之相關的風險亦開始慢慢暴露。近年來也頻繁出來P2P網絡借貸平臺的不斷倒閉以及“跑路”現象，給社會經濟發展帶來了大量風險和負面影響。近截止至2016年2月，國內P2P網絡借貸行業歷史累計成交額為16086億元。2015年12月初，北京e租寶網站被查出涉嫌違法經營活動。截止至2015年11月30日，e租寶待收余額高達524.89億。在缺乏有效監管和行業自律的發展背景下，互聯網金融與傳統的借貸公司、非法集資等行為會使人混淆不清，讓人難以進行分辨，使得廣大投資者的權益無法得到充分保障。

二、互聯網金融的風險根源

追究互聯網金融風險的根源也是其模式的自身特點，即基于其依賴互聯網產生的原因，因此具備相當高的開放性和兼容性，同時又不失傳統金融的特征。首先，互聯網金融的網絡效應非常顯著，如開發、平等、互動等明顯的網絡特點。互聯網金融就是通過網絡上的平臺互動，使金融實現網絡化、隱性化和去中介化。其次，互聯網金融仍然保留傳統金融行業的特點，核心依舊是為用戶提供金融服務。通過平臺提供的服務合同，實現資金跨期價值的轉移，也符合金融為投資人帶來高收益同時以高風險為代價的基本邏輯。最后，互聯網金融追求的是用戶的體驗也是用戶的利益，融資成本的降低一杯高風險所替代，跨期轉移資源清算和結算支付，使金融行業和互聯網行業這兩類高風險行業衍生出另一種新式的風險。