金融公司管理范文精選

第一章總則

第一條為加強對汽車金融公司的監督管理，促進我國汽車金融業的健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規，制定本辦法。

第二條本辦法所稱汽車金融公司，是指經中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

第三條汽車金融公司名稱中應標明“汽車金融”字樣。未經中國銀監會批準，任何單位和個人不得從事汽車金融業務，不得在機構名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等字樣。

第四條中國銀監會及其派出機構依法對汽車金融公司實施監督管理。

第二章機構設立、變更與終止

第一章總則

第一條為加強對汽車金融公司的監督管理，促進我國汽車金融業的健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規，制定本辦法。

第二條本辦法所稱汽車金融公司，是指經中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

第三條汽車金融公司名稱中應標明“汽車金融”字樣。未經中國銀監會批準，任何單位和個人不得從事汽車金融業務，不得在機構名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等字樣。

第四條中國銀監會及其派出機構依法對汽車金融公司實施監督管理。

第二章機構設立、變更與終止

摘要：入世以來，隨著汽車消費的持續走高，汽車金融產業日益得到重視。尤其是《汽車金融公司管理辦法》及其實施細則的正式頒布實行,設立汽車金融公司已進入實際操作階段。美國通用、福特和德國大眾等國際著名汽車金融服務公司已在中國設立獨資或合資財務公司，開展汽車消費信貸業務，而國內金融機構在汽車消費信貸方面也占有一定市場份額。如何借鑒國外汽車金融服務的成功經驗，摸索出一套符合國內汽車消費環境的汽車金融產業發展之路，是當前我國政府及汽車制造業亟待思索和解決的問題。本文從宏觀角度分析了當前我國發展汽車金融公司的難點與市場前景，并對當前我國發展汽車金融公司提出了戰略性建議。

關鍵詞：汽車金融公司模式

一、我國汽車金融公司發展的現狀

我國加入世貿組織以來，汽車產業發展更加迅速，與汽車生產息息相關的金融服務也日益得到重視，特別是政府近幾年出臺了一系列相關法令，汽車市場上的相關主體生產商、經銷商以及商業銀行等均出現了不同程度的回應。2004年8月，通用汽車(GeneralMotors)成立國內首家汽車金融合資公司，緊接著，福特、大眾汽車金融公司相繼成立，國內車貸市場上掀起了一股汽車金融服務的競爭熱潮，國內汽車金融市場出現了合資汽車金融公司“逐鹿中原”的競爭局面。國內汽車生產商及商業銀行應如何應對競爭激烈的車貸市場，我國汽車金融服務應如何發展，是值得我們深思的問題。

汽車金融服務的起源是在上世紀20年代前后，由汽車制造商向用戶提供汽車銷售分期付款時開始出現的。它的出現引起了汽車消費方式的重大變革，實現了消費者購車支付方式由最初的全款支付向分期付款方式轉變。這一轉變雖然促進了銷售，但大大占用了制造商的資金。隨著生產規模的擴張、消費市場的擴大和金融服務及信用制度的建立與完善，汽車制造商又開始利用汽車金融服務公司這一位國家法律所認可的公司載體形式來解決在分期付款中出現的資金不足問題，從社會籌集資金。這樣，汽車金融服務就形成了一個完整的“融資-信貸-信用管理”的運行過程。

按照西方國家經濟發展的經驗，當一國人均GDP達到700美元時，便開始進入汽車消費時代。2003年我國國內生產總值(GDP)人均首次突破1000美元，達到1090美元；2004年，我國人均GDP達到1269美元；2005年，中國人均國內生產總值（GDP）達到1703美元。這些數據表明，我國正在進入汽車消費時代，并且能夠成為我國又一新的經濟增長點。目前我國汽車消費結構已經發生變化，私家車消費市場逐漸成為汽車消費市場的主力需求。2001年私車消費比例達到47.1%，2002年超過56%，2003年增至62%，2004年大幅增加為93.7%。汽車消費尤其是私車消費的持續走高，迫切需要完善的汽車金融服務。然而，我國汽車消費信貸業務嚴重滯后，汽車消費信貸占汽車銷售總額的比例不足10%，而其他國家如美國的比例為93%，英國為80%，德國為75%，日本為44%。另外，國外成熟的汽車金融服務，不僅向消費者提供信貸服務，而且向汽車廠商、經銷商等提供涉及汽車生產、流通、消費、租賃、維護、回收等多環節的全方位、多樣化的金融服務。因此，我國汽車金融服務與國外汽車金融服務業的差距，不僅顯示了我國汽車金融業發展的滯后性，更說明了我國汽車金融服務業發展的潛力與迫切性。以美國為例，福特信貸、通用融資、戴-克財務、豐田財務等4家專業汽車融資公司占新車貸款銷售份額39％。

一、我國汽車金融公司信貸風險的成因分析

汽車金融公司作為新興汽車消費信貸機構，與銀行有很大的區別，在信貸風險的管理上面臨更大挑戰，分析汽車金融公司的信貸風險成因對信貸風險管理有重要意義。

1.國家宏觀經濟政策的影響

在我國，宏觀經濟政策可分為貨幣政策和財政政策，國家通過對貨幣政策和財政政策的制定和實施來影響國家經濟的總體運行。國家通過一系列的經濟手段來調節市場的供給和需求，當市場供求平衡情況發生變化時，會直接影響國民的收入水平和市場的物價水平，國民收入水平的高低直接影響居民消費信貸的還款情況，物價水平的高低在一定程度上影響著居民進行消費活動的行為，從而間接影響著汽車金融公司作為消費信貸機構的貸款資金的發放以及回收，造成汽車金融公司的信貸風險。

2.市場競爭加劇的影響

據中國汽車工業協會預計，到2025年，我國汽車消費信貸市場余額將達到5250億元人民幣。面對如此巨大的汽車消費信貸市場，國內可以開展汽車消費信貸業務的機構和部門都紛紛準備搶占市場先機，市場競爭更加激烈，其中銀行和汽車金融公司開始成為汽車消費信貸市場上最大的競爭主體。汽車金融公司若與商業銀行發生不良競爭則會導致信貸風險的加劇，遭受損失。

在過去數年中，國際金融公司對中國的投資規模不斷加大。在1985財年至1995財年的10年間，國際金融公司進行的股權投資為4400萬美元，占總投資額的23％。1996財年至2006財年(尚未結束)的近10年間，股權投資額躍升到7億美元，占總投資比例提高為31％。

以占股權投資比例最大的金融行業為例，國際金融公司的股權投資額呈逐年上升趨勢：

與長期債務融資相比，股權投資確實為國際金融公司提供了另一種有效的支持私營部門的渠道。股權投資使得國際金融公司與被投資企業之間的長期伙伴關系更加緊密，形成更加穩定的利益共同體。而這種緊密的關系又促進國際金融公司能夠將其“最佳國際慣例”源源不斷地轉移給被投資企業，同時能夠進一步監督國際金融公司長期債務融資的執行情況。

國際金融公司與投資基金在股權投資方面的相似和不同

盡管從投資程序、定價談判等方面看，國際金融公司的股權投資與一般的國際頂級投資基金別無二致。但是，由于國際金融公司所具有的“全球公募基金”和國際多邊發展機構的特點，國際金融公司仍然與絕大多數在中國投資的投資基金尤其是活躍在中國的私募投資基金有一些不同之處。

簡單講，國際金融公司的股權投資與其他財務投資人一樣，所尋求的投資比例一般是股權的5％～15％，而且嚴格不超過20％的上限；國際金融公司從來不做單一的大股東，不參與企業日常經營管理；國際金融公司將最終尋求股權投資的退出，希望通過上市或股權出讓的方式(如“putoption”)來實現退出。