金融理財(cái)論文范文精選

一、我國(guó)個(gè)人理財(cái)和個(gè)人投資的長(zhǎng)期發(fā)展對(duì)策

（一）構(gòu)建綜合性的金融法律體系

針對(duì)國(guó)家在構(gòu)建金融法律體系上的誤區(qū)，本文建議我國(guó)應(yīng)該構(gòu)建一套綜合性較強(qiáng)的金融法律體系。這套法律體系至少應(yīng)該涵蓋以下幾點(diǎn)內(nèi)容：1.理財(cái)業(yè)務(wù)的門(mén)檻設(shè)置。法律體系中要指明理財(cái)業(yè)務(wù)的門(mén)檻：一是理財(cái)公司的理財(cái)能力達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)；二是理財(cái)公司的財(cái)務(wù)能力達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)；三是公司內(nèi)部的控制制度足夠完善；四是公司的資本達(dá)到一定的要求。2.信息公布的規(guī)范。法律體系中要說(shuō)明信息公布的規(guī)范：一是理財(cái)公司有義務(wù)公布理財(cái)收費(fèi)、投資類(lèi)型和收益率等信息；二是理財(cái)公司有義務(wù)公布公司業(yè)績(jī)、管理能力和公司資質(zhì)等信息；三是理財(cái)公司有義務(wù)公布支付方式、計(jì)費(fèi)方法和計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息。

（二）培養(yǎng)綜合性的理財(cái)人員

在保險(xiǎn)行業(yè)、證券行業(yè)及銀行行業(yè)中，理財(cái)人員幾乎都是對(duì)自身所在行業(yè)的情況了解較多，而對(duì)其他兩大金融行業(yè)的了解偏少。因此，當(dāng)這些行業(yè)的理財(cái)人員在面對(duì)行業(yè)跨度較大的金融產(chǎn)品時(shí)，往往很難給出客戶(hù)較為準(zhǔn)確的參考建議。于是，本文建議這三大金融業(yè)都要充分認(rèn)識(shí)到理財(cái)人員的這種不良現(xiàn)狀，除了要求理財(cái)人員熟知本行業(yè)的知識(shí)，還必須要求理財(cái)人員多學(xué)習(xí)另外兩個(gè)相關(guān)金融行業(yè)的知識(shí)，從而打造出一批適應(yīng)當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的綜合性理財(cái)人員。

（三）大力拓展理財(cái)產(chǎn)品的新品種

一項(xiàng)目教學(xué)法在個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程中的設(shè)計(jì)及實(shí)施

1以崗位需求和職業(yè)能力

培養(yǎng)目標(biāo)為依據(jù)設(shè)計(jì)項(xiàng)目目前市場(chǎng)上對(duì)理財(cái)人才的需求呈現(xiàn)兩極化趨勢(shì)。高端崗位需要從業(yè)人員具有較扎實(shí)雄厚的金融理論基礎(chǔ)和較好的經(jīng)濟(jì)判斷與分析能力，能夠研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品;而一線(xiàn)的零售崗位以及一般管理與業(yè)務(wù)崗位要求從業(yè)人員能夠分析個(gè)體客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好，結(jié)合客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)或幫助客戶(hù)制定切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，為客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃，或是在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中挑選出適合客戶(hù)實(shí)際需求的產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售及后期維護(hù)。大多數(shù)高職院校金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生從事的是一線(xiàn)工作，在對(duì)畢業(yè)生回訪(fǎng)調(diào)研過(guò)程中及訪(fǎng)問(wèn)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)專(zhuān)家后，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)崗位群進(jìn)行了分析，以就業(yè)為導(dǎo)向，確立了項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的依據(jù)，即以銀行助理理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)經(jīng)理和非銀行金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)崗位為核心，以專(zhuān)業(yè)技能、應(yīng)用寫(xiě)作、規(guī)劃能力為基本職業(yè)能力，以溝通、分工合作、創(chuàng)新、管理這四種能力為職業(yè)拓展能力。同時(shí)，在項(xiàng)目設(shè)計(jì)的過(guò)程中還需考慮以下的因素:項(xiàng)目?jī)?nèi)容應(yīng)包括教學(xué)計(jì)劃中的具體內(nèi)容，這樣才能在完成項(xiàng)目的同時(shí)保證學(xué)生掌握學(xué)習(xí)內(nèi)容;項(xiàng)目要具備完整性，項(xiàng)目?jī)?nèi)部各個(gè)子項(xiàng)目要具備邏輯連貫性，使學(xué)生的學(xué)習(xí)過(guò)程符合認(rèn)知常理，從淺入深;項(xiàng)目多少、大小要與課時(shí)匹配。由此，確定了個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的整體項(xiàng)目———設(shè)計(jì)個(gè)人的理財(cái)方案，編寫(xiě)理財(cái)規(guī)劃書(shū)。

2分解整體項(xiàng)目，提煉相關(guān)知識(shí)點(diǎn)

以實(shí)現(xiàn)能力培養(yǎng)目標(biāo)學(xué)生學(xué)習(xí)的過(guò)程應(yīng)是由淺入深的，在學(xué)生對(duì)什么是理財(cái)、為什么理財(cái)、如何理財(cái)?shù)然A(chǔ)知識(shí)毫無(wú)了解的情況下，在學(xué)期初就讓學(xué)生做整體項(xiàng)目顯然是不現(xiàn)實(shí)的。鑒于此，將整體項(xiàng)目根據(jù)授課內(nèi)容的遞進(jìn)性、授課計(jì)劃及項(xiàng)目?jī)?nèi)在的邏輯性，將整體項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)化，分解成若干個(gè)子項(xiàng)目。學(xué)生在較短時(shí)間內(nèi)完成相對(duì)簡(jiǎn)單的子任務(wù)，能夠增強(qiáng)學(xué)習(xí)的信心，為在教師引導(dǎo)下完成整體項(xiàng)目打下比較好的基礎(chǔ)。根據(jù)理財(cái)工作的一般流程和工作內(nèi)容，結(jié)合講授的知識(shí)點(diǎn)和能力培養(yǎng)目標(biāo)，設(shè)計(jì)個(gè)人的理財(cái)方案，編寫(xiě)理財(cái)規(guī)劃書(shū)。整體項(xiàng)目可以分解為“制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂(lè)業(yè)———制定房地產(chǎn)規(guī)劃”等子項(xiàng)目。學(xué)生在完成每個(gè)規(guī)劃項(xiàng)目的過(guò)程中既學(xué)到了知識(shí)點(diǎn)，又培養(yǎng)并鍛煉了崗位能力。

3有效組織項(xiàng)目實(shí)施

一、我國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)論文中的問(wèn)題

綜觀整體形勢(shì)，盡管我國(guó)中資金融機(jī)構(gòu)針對(duì)各自的金融投資產(chǎn)品已經(jīng)采用了各種不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，在科技開(kāi)發(fā)、推廣宣傳上都投入了大量的人力、物力、財(cái)力，金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)論文策略的運(yùn)用仍是乏力的，推廣效果并不好。

（一）營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用投入大，收效不顯著。以外匯理財(cái)產(chǎn)品為例：國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行中行、建行、招行、民生推出外匯理財(cái)產(chǎn)品后，一些外資銀行如渣打銀行、匯豐銀行、荷銀也相繼加入了這一市場(chǎng)爭(zhēng)奪拼殺，各家銀行都使出渾身解數(shù)，爭(zhēng)奪投資者。本土商業(yè)銀行斥巨資投入投資理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)，欲于外資銀行試比高。但其行為令人費(fèi)解，仿佛誰(shuí)投入越大，誰(shuí)就是最大的贏家。經(jīng)過(guò)調(diào)查，上海、北京、廣州、鄭州、重慶的消費(fèi)者對(duì)于各銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知狀況普遍反映較差。他們被國(guó)內(nèi)種類(lèi)繁多的理財(cái)產(chǎn)品弄得眼花繚亂，不知所措，面對(duì)眾多“看起來(lái)差不多的”的產(chǎn)品，變的更加無(wú)所適從，邊際消費(fèi)量一路走低。

（二）品牌意識(shí)薄弱，整合力不強(qiáng)。不可否認(rèn)，我國(guó)當(dāng)前的金融產(chǎn)品，例如上述所說(shuō)的外匯理財(cái)產(chǎn)品，擁有很多“牌子”，金融機(jī)構(gòu)看上去忙個(gè)不停，也做了很多努力去打造、去維護(hù)，但重視程度依然不夠，沒(méi)有進(jìn)行全面系統(tǒng)的品牌規(guī)劃，絕大多數(shù)做的只是品牌的一個(gè)方面、一個(gè)局部，往往想到什么做什么：或廣告，或包裝，或渠道，每個(gè)企業(yè)都強(qiáng)調(diào)自以為重要的環(huán)節(jié)，但很少有企業(yè)把品牌的各個(gè)方面都做到位。幾年下來(lái)，其品牌資產(chǎn)并沒(méi)有得到切實(shí)有效的積累和加強(qiáng)。我國(guó)金融企業(yè)關(guān)于品牌的整合意識(shí)還比較薄弱，品牌的努力還停留在某個(gè)方面。

（三）產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)論文缺乏策略，隨意性大。對(duì)于營(yíng)銷(xiāo)決策，本土金融機(jī)構(gòu)還是更多地傾向于拍腦袋做決定，營(yíng)銷(xiāo)人員不能充分發(fā)揮其主觀能動(dòng)性，營(yíng)銷(xiāo)策略缺乏長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性，從而最終影響了其業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）營(yíng)銷(xiāo)方法落后，人才缺乏。我國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)論文，主要依靠定性的、人為控制的直接管理方法，導(dǎo)致金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)論文的專(zhuān)業(yè)程度和效率較低。特別是信息的傳遞效率低下，使信息在上行下達(dá)過(guò)程中出現(xiàn)了人為拖延，導(dǎo)致高層與執(zhí)行層步調(diào)上的不一致，影響執(zhí)行層在面臨突發(fā)事件中的變通速度。

摘要：“新文科”建設(shè)需要以社會(huì)需求為導(dǎo)向，充分整合校內(nèi)外資源，多方協(xié)同培育跨學(xué)科應(yīng)用型人才。實(shí)踐教學(xué)是培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力的重要環(huán)節(jié)，而投資學(xué)學(xué)科涉及多門(mén)學(xué)科交叉，需要緊密結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)構(gòu)建實(shí)踐教學(xué)體系。在調(diào)研投資行業(yè)人才需求的基礎(chǔ)上，確定就業(yè)崗位能力要求，構(gòu)建投資學(xué)專(zhuān)業(yè)“四層次、四模塊、三平臺(tái)”實(shí)踐教學(xué)體系。

關(guān)鍵詞：“新文科”；實(shí)踐能力；實(shí)踐教學(xué)體系

0引言

教育部2020年新文科建設(shè)工作會(huì)議深入闡明了新文科教育的理念與發(fā)展舉措，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)注重學(xué)科的交叉融合，文科專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)的融通性。投資學(xué)學(xué)科涉及金融學(xué)、財(cái)務(wù)管理、統(tǒng)計(jì)學(xué)等多個(gè)領(lǐng)域，更加強(qiáng)調(diào)多門(mén)學(xué)科的融合，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融行業(yè)壁壘將不斷被打破，逐漸進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營(yíng)的態(tài)勢(shì)，投資理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，投資管理的難度逐漸加大，風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加，這對(duì)投資理財(cái)人才職業(yè)能力的培養(yǎng)提出了更苛刻的要求。目前應(yīng)用型本科院校在學(xué)生實(shí)踐能力培養(yǎng)方面存在著諸多問(wèn)題，投資學(xué)專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系亟待重構(gòu)。

1實(shí)踐教學(xué)體系內(nèi)涵

從20世紀(jì)70年代起世界發(fā)達(dá)國(guó)家各高校在人才培養(yǎng)教育中就開(kāi)始改革原有的教學(xué)模式，非常重視學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)，開(kāi)展自主性與探索性的學(xué)習(xí)方式，從培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力與創(chuàng)新能力出發(fā)，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)學(xué)結(jié)合，北美的CBE模式、澳大利亞的TAFE模式、英國(guó)的BTEC模式和德國(guó)的“雙元制”等實(shí)踐能力培養(yǎng)模式得到了大力推廣，并在實(shí)踐中逐步形成了較為系統(tǒng)的“課堂實(shí)踐、實(shí)驗(yàn)室仿真實(shí)驗(yàn)、校內(nèi)課外實(shí)踐、校企實(shí)踐、校社實(shí)踐”實(shí)踐教學(xué)體系。近年來(lái)我國(guó)各高校越來(lái)越重視實(shí)踐教學(xué)，并基于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)形成了不同的實(shí)踐教學(xué)體系。對(duì)于實(shí)踐教學(xué)體系的內(nèi)涵，學(xué)者們認(rèn)為有廣義和狹義兩種觀點(diǎn)。廣義的理解，認(rèn)為實(shí)踐教學(xué)體系是從體系的總體目標(biāo)頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，包含實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)中的目標(biāo)、內(nèi)容、路徑、保障等要素，教學(xué)體系中的各個(gè)要素相互配合、相互作用而形成的有機(jī)整體；狹義的理解，認(rèn)為實(shí)踐教學(xué)體系僅指實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)中的內(nèi)容體系。本文的研究主要傾向于后者。對(duì)于如何構(gòu)建實(shí)踐教學(xué)體系，學(xué)者們更多基于培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力、實(shí)踐能力、創(chuàng)新能力目標(biāo)，采用“分層次、分模塊”的方式構(gòu)建。

摘要：為促進(jìn)應(yīng)用型本科院校辦學(xué)與金融業(yè)改革發(fā)展互動(dòng)互融，培養(yǎng)高質(zhì)量金融專(zhuān)業(yè)人才，湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院法商學(xué)院將高等學(xué)歷教育與國(guó)際資格認(rèn)證培訓(xùn)相結(jié)合，將職業(yè)資格認(rèn)證培訓(xùn)嵌入專(zhuān)業(yè)教學(xué)中，同時(shí)鼓勵(lì)并指導(dǎo)學(xué)生報(bào)考銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨等金融專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格證書(shū)，構(gòu)建多方協(xié)同培育“1+X”型金融專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)模式。本文以金融學(xué)AFP班“1+X”型人才培養(yǎng)模式為研究對(duì)象，總結(jié)其具體實(shí)踐措施，找出存在的問(wèn)題與不足，并針對(duì)性地提出對(duì)策建議，以期將“1+X”型培養(yǎng)模式的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行推廣。

關(guān)鍵詞：“1+X”；金融；AFP班；協(xié)同育人

一、引言

2019年2月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加快推進(jìn)教育現(xiàn)代化實(shí)施方案（2018－2022年）》中指出“深化職業(yè)教育產(chǎn)教融合，完善學(xué)歷教育與培訓(xùn)并重的現(xiàn)代職業(yè)教育體系”。同月，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《國(guó)家職業(yè)教育改革實(shí)施方案》中更是要求“在應(yīng)用型本科高校啟動(dòng)‘學(xué)歷證書(shū)+若干職業(yè)技能等級(jí)證書(shū)’（即1+X證書(shū)）制度試點(diǎn)工作”。2019年12月25日，教育部高教司綜合處處長(zhǎng)在全國(guó)新建本科院校聯(lián)合會(huì)議上作出了主題為“城校共生，產(chǎn)教融合”的報(bào)告。可見(jiàn)，應(yīng)用型本科高校的“產(chǎn)教融合、校企合作、職業(yè)教育”迫在眉睫。然而，傳統(tǒng)人才培養(yǎng)模式中的教學(xué)組織形式更多是知識(shí)的傳授，專(zhuān)業(yè)鏈不匹配產(chǎn)業(yè)鏈，生產(chǎn)服務(wù)一線(xiàn)緊缺的應(yīng)用型人才培養(yǎng)機(jī)制尚未完全建立，人才培養(yǎng)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量尚不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融改革的要求，難以滿(mǎn)足社會(huì)需求。如何貼近金融實(shí)踐、適應(yīng)行業(yè)變化，是應(yīng)用型本科高校金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)面臨的新挑戰(zhàn)。因此，如何發(fā)揮應(yīng)用型人才培養(yǎng)優(yōu)勢(shì)，讓高校辦學(xué)與金融業(yè)改革發(fā)展互動(dòng)互融、與金融機(jī)構(gòu)需求高度契合，培養(yǎng)高質(zhì)量金融專(zhuān)業(yè)人才，必須建立產(chǎn)教融合、協(xié)同育人的職業(yè)教育人才培養(yǎng)新模式。

二、相關(guān)研究綜述

目前關(guān)于“1+X”制度的研究主要集中在高職教育領(lǐng)域，可分為三個(gè)方面：一是必要性研究。教育部職業(yè)技術(shù)教育中心研究所所長(zhǎng)王揚(yáng)南（2019）指出“‘1+X’制度是促進(jìn)技術(shù)技能人才培養(yǎng)培訓(xùn)模式和評(píng)價(jià)模式改革、提高人才培養(yǎng)質(zhì)量的重要舉措，是拓展就業(yè)創(chuàng)業(yè)本領(lǐng)、緩解結(jié)構(gòu)性就業(yè)矛盾的重要途徑，對(duì)于構(gòu)建國(guó)家資歷框架、推進(jìn)教育現(xiàn)代化、建設(shè)人力資源強(qiáng)國(guó)具有重要意義。”李政（2019）認(rèn)為“1+X”制度中的“1”是學(xué)歷證書(shū)，重在夯實(shí)學(xué)生可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)；“X”是職業(yè)技能等級(jí)證書(shū)，重在拓展就業(yè)本領(lǐng)與促進(jìn)生涯發(fā)展；兩者的協(xié)同效應(yīng)在于“學(xué)歷證書(shū)能夠與職業(yè)技能等級(jí)證書(shū)形成合力，核心素養(yǎng)與專(zhuān)業(yè)能力是齊頭并進(jìn)、相互交融和促進(jìn)的。”二是難點(diǎn)研究。戴勇等（2019）認(rèn)為“1+X”試點(diǎn)建設(shè)面臨初期投入多于直接收益的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、完善和創(chuàng)新相關(guān)制度的治理風(fēng)險(xiǎn)、提高學(xué)生就業(yè)質(zhì)量的效果風(fēng)險(xiǎn)等。三是策略研究。李壽冰（2019）提出重構(gòu)人才培養(yǎng)“新”方案，探索培養(yǎng)培訓(xùn)“新”模式，打造專(zhuān)兼結(jié)合“新”團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新校企合作“新”路徑，拓寬社會(huì)服務(wù)“新”面向的實(shí)施路徑。宋立（2018）提出對(duì)接行業(yè)，優(yōu)選合作專(zhuān)業(yè)；選擇企業(yè)，實(shí)現(xiàn)雙主體育人；利益共享，組建人才培養(yǎng)共同體；校行企合作制訂人才培養(yǎng)方案；多方評(píng)價(jià)質(zhì)量保證等五條措施。可見(jiàn)，目前的相關(guān)研究中將協(xié)同育人、“1+X”制度與金融學(xué)專(zhuān)業(yè)三者聯(lián)系起來(lái)的較少，因此本課題將立足于金融學(xué)專(zhuān)業(yè)應(yīng)用型本科人才的需求，探索校行企協(xié)同育人背景下“1+X”制度的實(shí)施舉措，著力培養(yǎng)既有理論儲(chǔ)備、又有操作能力的復(fù)合應(yīng)用型人才。