管理體制金融管理論文

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一、我國地方金融管理體制的現存問題

1.抑制地方的創新的部分集權管理

像其他行業的發展類似，金融企業的發展所依靠的也是自下而上的逆行創新，需要地方金融業在不斷的探索中尋找突破，這樣才能夠由點到面的實現我國金融管理體制的改革。但是從我國目前的金融管理體制來看，地方金融管理更關注地方經濟的發展，而中央金融管理則更關注國家整體上的穩定，一些地方結合本地實際對金融業的發展提出創新，但往往會被中央“維護國家金融穩定”為條框一刀斃命，地方金融體制創新被扼殺在搖籃之中，國家整體的金融管理陷入創新低谷期。

2.監管重疊及監管真空

監管重疊：對于農村合作金融機構，《國務院關于印發深化農村信用社改革試點方案的通知》(國發〔2003〕15號)，明確“信用社的管理交由地方政府負責”，但“銀監會作為國家銀行監管機構承擔對信用社的金融監管職能”。由此可見，在對信用社的管理方面，地方和政府就存在著嚴重的監管重疊問題，地方政府依照《通知》對信用社進行管理，同時銀監會也具有著對于信用社的監管職能，這樣的監管“政出多門”的問題得不到解決，就會讓被監管者陷入左右為難的局面。監管真空：近年來，全國各地非法集資案件時有發生，歸根究底，這些案件的發生源于當前我國從中央到地方的金融監管漏洞。比如對于農村地區的農村金融互助會從事金融業務的管理，中央金融管理體制中未能將其納入金融審批范疇中，而地方金融監管時也未將之納入監管范疇之中，這就極易給違法犯罪分子帶來可趁之機，從而鋌而走險地進行非法集資。

3.監管隊伍整體質量達不到監管要求

地方金融監管工作，是一項需要長期開展而又需要面對日益復雜環境的艱難工作，要想取得良好的地方金融管理效果，就必須首先建立一支能吃苦、能戰斗、敢創新、肯奮斗的金融監管隊伍。但從當下我國地方的金融管理體制建設現狀來看，監管隊伍整體質量不高是制約地方金融監管體制作用發揮的主要因素，主要表現為以下兩點：其一，監管隊伍數量不足。目前地方的金融監管人員總量不足，省級金融監管機構的工作人員一般都在十幾個人左右，而省級以下地方金融監管部門中的工作人員一般都少于10個，缺乏相當數量的金融監管人員，是地方金融監管不力重要原因。其二，監管隊伍專業技能不高。在許多地方的金融監管隊伍中，許多工作監管人員多為金融財會類畢業生，雖然他們有一定的專業技能功底，但是面對復雜的金融監管環境，在很多地方還表現出來巨大的不適應性，難以滿足地方金融監管所需。

二、加強地方金融體制建設的建議

1.建立上下統一的彈性監管目標

地方政府考慮地方經濟發展需求從而與中央的金融監管體制“配合中博弈”，其根本原因就在于中央金融監管與地方金融監管目標上存在博弈，所以當下解決地方金融監管體制問題的首要措施就是要建立上下統一的金融彈性監管目標。首先，要建立統一的市場穩定目標，無論是對于國家整體的金融監管，亦或者是對于地方的金融監管，首要目標就是要維護金融市場的穩定，降低金融市場風險，所以無論是對于中央金融監管亦或者是地方金融監管，都必須首先確立這一剛性目標；其次，要建立彈性的監管目標，中央金融監管要為地方金融監管留有自由發揮的余地，地方金融監管也要考慮到中央金融監管，從自身做起，為中央金融監管提供支持。

2.做好金融監管的適當放權

過度的集權管理會泯滅地方金融監管的創新，也會阻礙整個金融體制的改革與發展，所以要完善國家金融監管體制，完善地方金融監管體制，就必須做好對于地方金融監管的適當放權。具體來講，就是要完善雙層監管機制。在地方金融監管中，中央所負責的是制定科學方針政策，對金融監管部門的職責予以劃定，為地方金融監管提供技術支撐等，而在具體的地方金融監管工作中，則給予充分放權，激發地方金融監管的積極性和創造性。各地方金融監管機構則應該在中央的統一指導下，根據本地實際，大膽創新，敢于突破，為全國性的金融管理體制改革與發展貢獻智慧。

3.明確界定各級金融監管范疇

上下級監管必須各司其職，否則就會導致政出多門狀況的發生，所以當下加強地方金融監管的重要舉措就是要明確各級金融監管部門之間的權責范圍。首先，對于雙方權利重疊部分，要進行合理界限。地方上能夠根據本地實際情況而更好地開展金融監管工作部分的，則應該把主動權交予地方，而關乎到全國性金融市場整體穩定的金融監管工作，則應該交予中央監管。當然，在這個過程中要注意雙方的分工與合作；其次，要解決當下金融監管的空白地帶，各級金融監管部門在監管過程中，要深入基層，了解市場的死角，把這些死角當做是重點問題來解決，自上而下的加以研究，并且自上而下的尋找層層解決方法，這樣才能夠保證全國及地方金融市場的穩定。

4.提升金融監管隊伍整體質量

首先，要加緊地方金融監管隊伍建設。各級地方政府要重視對于地方金融的監管，在地方政府的統一指導下，通過社會招聘、考錄、外聘等手段，盡快的組建一支高素質的金融監管隊伍，為地方金融監管體制的建設儲備充足的人才。其次，要提高監管隊伍的整體素質。對于地方金融監管隊伍，要進行定期、不定期的專業技能培訓、職業道德教育等，有條件的可以聘請相關的專業講師，開展多種活動，提升地方金融監管人員的專業技能素質、職業道德素質、身心素質等，滿足復雜的地方金融監管所需。

作者：于丹妮單位：遼寧省大連市中山區商務局