國際金融監管協調與合作研究

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一、金融監管國際化趨勢研究

當前，國際金融逐漸趨于全球化，金融全球化對于各國社會經濟發展可以說是一把雙刃劍，其影響是利弊共存。從積極角度來看，金融監管趨于全球化，能夠提高各個國家的生產力，確保資金的穩定流通，提高資金利用率，對國際投資及貿易發展都有重要的促進作用，實施的好能夠快速推動金融產品的大力開發，促使金融產品不斷在實踐中得以創新。并且合理的金融監管可以使各國金融機構之間形成良性競爭，為各個國家的金融發展提供國際化平臺，從而不斷完善與健全各國金融體制，強化各個國家的金融業務交流。從消極角度來看，實施國際金融監管，加大了各國金融政策自主性的難度，從而使各個國家的金融經濟安全面臨一定的挑戰與風險。比如在金融監管工作中發現有些發展中國家在金融活動中沒有認清自身所處的金融經濟環境及本國國情，從而做出一些不切實際且不符合本國國情的金融政策，有些國家對金融市場的開放時間過早，且對金融經濟管制較為放松，這樣會導致金融經濟發展不穩定等狀況，增大了泡沫經濟的成分。現今國際金融監管國際化發展進程中還面臨諸多問題，這些問題制約了國際金融監管的實施效果，其問題主要表現在三方面，首先，國際金融監管主體具有復雜性，之所以說其復雜是因為其在監管過程中牽涉到各個國家及地區所有的金融監管當局、金融監管機構及區域性、全球性金融組織。由此可見，需要進行監管的部門、人員及內容較多，從而給國際金融監管人員帶來了較大的難度。其次，國際金融監管對象具有廣泛性，銀行機構、非銀行機構、金融衍生產品市場、證劵市場等都屬于國際金融監管的范疇。隨著國際金融市場參與者的不斷增多，其所產生的金融監管對象也隨之增多，給金融監管工作帶來了極大的難度。再者，國際金融監管在工作執行中易受利益制約，比如金融監管工作人員在監管過程中涉及到某個國家的經濟利益，那么就會遭到該國家的不認同，在這種情況下國際金融監管工作是無法正常開展的，因此在國際金融監管工作中要綜合考慮各個國家的基本國情及金融市場經濟發展狀況，從而有針對性的開展國際金融監管活動，在金融監管實踐活動中不斷優化國際金融環境，帶動各個國家金融經濟發展，提升各國綜合實力。

二、當今國際金融監管合作的形式研究

在當前國際經濟發展過程中，由于各個國家的金融環境及經濟發展的快慢不同，它們的政策環境、金融制度及監管方式等都存在明顯的不同，正是這些不同造就了國際金融監管合作形式的多元化。國際金融監管合作主要有兩種形式呈現，一種是規則性協調，另一種則是相機性協調。所謂的規則性協調就是根據本國金融環境實際特征及金融監管實施狀況制定明確的監管規則，比如法律條款、協定及指導性條文等等，以此來規范各個國家對外開放的金融政策，從而使各國之間在金融經濟發展中建立良好互助的合作關系。利用該方式形成的合作關系目的性十分明確，且具有連續性。而相機性協調形式則是利用一些不明文規定，同時根據國際金融經濟變化趨勢及各個國家經濟發展實際狀況，而后由國際金融監管相關工作人員通過與各國協商的方式針對國際金融監管中存在的某一特定問題進行分析，并制定切實可行的解決對策。在國際金融監管合作中采用這種形式具有較強的時效性、靈活性與針對性，在一定程度上能夠合理改善國際金融監管中存在的問題，從而不斷向國際金融監管的目標邁進。從國際金融監管合作頻率角度上來說，國際監管合作可以分為經常性國際合作與臨時性國際合作，經常性國際合作主要是針對某個國家或者某一領域內存在的金融問題環進行經常性的、不間斷的監管合作，比如說國際貨幣基金組織成員時常會為了解決匯率問題，協調各國匯率平衡為進行長期合作，這就屬于經常性國際合作。臨時性國際合作則是針對某一國家或者某一地區在金融經濟發展中突然發生的問題，臨時組織成員對其做出政策性調整及高進，做出相應的補救措施，有效解決本國金融存在的問題，使金融經濟穩步發展。從國際金融監管合作區域范圍上來說，國際金融監管合作可以分為區域性國際監管合作、全球性國際金融合作、綜合性國際合作及專門化金融合作。區域性國際監管合作主要是指不同金融監管主體在一定區域范圍內共同進行的多邊合作，比如說歐盟為了各成員國在經濟金融方面的利益發起的合作就屬于區域性國際金融合作。全球性國際金融合作主要是指不同金融監管主體在全球范圍內進行的金融監管合作，例如世界貨幣基金組織及貿易組織所發起的多邊金融經濟合作。綜合性國際合作是指各個國家涉及金融經濟發展多個領域的國際合作，比如各個國家在銀行、保險、證券、投資及金融等多個領域的相互交流。專門化金融監管合作主要指金融監管合作主體在某一特定金融領域內的交流光合作用，一般情況下這種合作形式常用于銀行及投資方面。

三、當今國際金融監管協調與合作的雙重作用

據當今國際金融監管協調與合作的整體效果來看，可以說國際金融監管協調與合作既給國際金融發展帶來了機遇，但同時也帶來了一定的挑戰。之所以說其帶來挑戰是因為在國際金融監管合作中，西方國家在合作中處于主導地位，在國際金融監管合作中易向發達國家傾斜，從而導致合作本身就處于一種不公平的狀態，這種合作不具備權威性，那么在金融監管合作中所制定的計劃與目標也不易實現。其所帶來的機遇主要表現在通過國際金融監管協調與合作方式，能夠有效抑制全球性通貨膨脹，穩定國際金融與經濟發展中的不確定因素。同時在很大程度上還能夠防范貨幣及債務危機的發生，有利于改善國際金融經濟運作環境，大大提高了國際對金融風險的防范能力。五、結語通過對國際金融監管國際化趨勢及合作形式的分析可以看出，整個國際還沒有達到國際金融監管與合作的理想狀態，國際金融監管合作相關組織應根據各個國家的金融經濟發展狀況制定行之有效的監管策略，在金融監管合作中應本著公平公正的合作原則，這樣才能夠實現真正意義上的合作。

作者：黃瑋琦單位：廈門大學經濟學院