金融學人才培養模式改革與實踐
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摘要：為促進應用型本科院校辦學與金融業改革發展互動互融，培養高質量金融專業人才，湖北經濟學院法商學院將高等學歷教育與國際資格認證培訓相結合，將職業資格認證培訓嵌入專業教學中，同時鼓勵并指導學生報考銀行、證券、保險、基金、期貨等金融專業技術資格證書，構建多方協同培育“1+X”型金融專業人才的培養模式。本文以金融學AFP班“1+X”型人才培養模式為研究對象，總結其具體實踐措施，找出存在的問題與不足，并針對性地提出對策建議，以期將“1+X”型培養模式的經驗進行推廣。
關鍵詞：“1+X”；金融；AFP班；協同育人
一、引言
2019年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《加快推進教育現代化實施方案（2018－2022年）》中指出“深化職業教育產教融合，完善學歷教育與培訓并重的現代職業教育體系”。同月，國務院印發的《國家職業教育改革實施方案》中更是要求“在應用型本科高校啟動‘學歷證書+若干職業技能等級證書’（即1+X證書）制度試點工作”。2019年12月25日，教育部高教司綜合處處長在全國新建本科院校聯合會議上作出了主題為“城校共生，產教融合”的報告。可見，應用型本科高校的“產教融合、校企合作、職業教育”迫在眉睫。然而，傳統人才培養模式中的教學組織形式更多是知識的傳授，專業鏈不匹配產業鏈，生產服務一線緊缺的應用型人才培養機制尚未完全建立，人才培養結構和質量尚不適應經濟結構調整和金融改革的要求，難以滿足社會需求。如何貼近金融實踐、適應行業變化，是應用型本科高校金融專業人才培養面臨的新挑戰。因此，如何發揮應用型人才培養優勢，讓高校辦學與金融業改革發展互動互融、與金融機構需求高度契合，培養高質量金融專業人才，必須建立產教融合、協同育人的職業教育人才培養新模式。
二、相關研究綜述
目前關于“1+X”制度的研究主要集中在高職教育領域，可分為三個方面：一是必要性研究。教育部職業技術教育中心研究所所長王揚南（2019）指出“‘1+X’制度是促進技術技能人才培養培訓模式和評價模式改革、提高人才培養質量的重要舉措，是拓展就業創業本領、緩解結構性就業矛盾的重要途徑，對于構建國家資歷框架、推進教育現代化、建設人力資源強國具有重要意義。”李政（2019）認為“1+X”制度中的“1”是學歷證書，重在夯實學生可持續發展的基礎；“X”是職業技能等級證書，重在拓展就業本領與促進生涯發展；兩者的協同效應在于“學歷證書能夠與職業技能等級證書形成合力，核心素養與專業能力是齊頭并進、相互交融和促進的。”二是難點研究。戴勇等（2019）認為“1+X”試點建設面臨初期投入多于直接收益的財務風險、完善和創新相關制度的治理風險、提高學生就業質量的效果風險等。三是策略研究。李壽冰（2019）提出重構人才培養“新”方案，探索培養培訓“新”模式，打造專兼結合“新”團隊，創新校企合作“新”路徑，拓寬社會服務“新”面向的實施路徑。宋立（2018）提出對接行業，優選合作專業；選擇企業，實現雙主體育人；利益共享，組建人才培養共同體；校行企合作制訂人才培養方案；多方評價質量保證等五條措施。可見，目前的相關研究中將協同育人、“1+X”制度與金融學專業三者聯系起來的較少，因此本課題將立足于金融學專業應用型本科人才的需求，探索校行企協同育人背景下“1+X”制度的實施舉措，著力培養既有理論儲備、又有操作能力的復合應用型人才。
三、“1+X”型金融專業人才培養模式的具體實踐———AFP班
作為省內財經類應用型本科院校，湖北經濟學院法商學院創新性地將高等學歷教育與國際資格認證培訓相結合，將上海當代金融培訓有限公司舉辦的AFP（AssociateFinancialPlanner，金融理財師）資格認證培訓嵌入金融學專業（AFP資格創新班）（簡稱“AFP班”）的傳統教學中，同時鼓勵并指導學生報考銀行、證券、保險、基金、期貨等金融專業技術資格證書，構建多方協同培育“1+X”型金融理財專業人才的培養模式，著力培養視野國際化、知識系統化、需求導向化、資格認證化的復合應用型人才。AFP班“1+X”型人才培養模式的實踐舉措具體如下：
（一）共同制定培養方案
由校、行、企三方從職業定位、學時分配、課程設置、專業特色等方面對人才培養方案進行重塑，落實以“學歷教育+職業資格認證”為宗旨、以市場需求為導向、以“校企合作、產教融合”為路徑，實行專職教師與行業專家并舉的授課模式，理論教學與實踐教學相契合，培養出創新性、復合型、應用型的高素質人才。
（二）共同開發實務課程
一是適量增加大數據理財、互聯網金融理財等新課程及慕課（MOOC）在線課程，打造“沉浸式”銀行遠程業務培訓等創新型實踐教學。二是建設基于金融行業需求的特色課程群，邀請學校、企業及金融機構三方機構共同參與編寫金融理財教材，將銀行培訓內容有機融入專業課程，形成“理論基礎＋職業認證＋企業實戰”的課程體系。
（三）共同打造教學團隊
一是加強教師培訓，鼓勵中青年教師到金融機構掛職鍛煉、到金融培訓機構學習交流；二是深化“雙導師”制度，形成學校、企業及金融機構的“多邊導師”制度，推進三方協作、學生廣泛參與的教學研究、課題研究及講座交流；三是加強制度建設，創新教師考核評價、職稱評定與職務聘任機制。
（四）共同建設實踐基地
一是構建系統性實踐教學體系，以課程實踐、調查實習、論文設計和課外實踐四個環節為重點，將實踐教學貫穿到整個學習過程。二是加強實踐資源整合，構建行業導師“引進來”、教師學生“走出去”相結合的實踐教學模式，加深與金融機構的戰略合作，為學生創造更多的與參與金融實務的機會。
（五）共同評價人才質量
一是改革現行考試、考核制度。采取靈活多樣的考查方式，考核內容向綜合應用能力轉變，綜合測評、評優評獎時都要充分考慮學生獲得的職業資格證書，以獎促考。二是建立對學生多方評價制度。校行企共同參與對學生的考核評價，以全面反映學生真實的能力素質狀況。三是建立學生追蹤評價機制。通過對學生學習狀況、實踐情況等的追蹤報告，從合作機構、用人單位得及時到反饋信息，有效解決學生發展中的相關問題。
四、對“1+X”型金融專業人才培養模式的評價與反饋
AFP班“1+X”型人才培養模式的培養成效究竟如何，AFP班的學生最有發言權。本部分將對AFP班學生進行問卷調查，對其反饋的意見進行整理，找出AFP班“1+X”型金融專業人才培養模式的不足之處。
（一）課程設置方面
以2018級AFP班的培養方案為例，其課程分為通識課程、專業課程、實習實踐活動三大類、共計174學分，其中：通識課共69學分，占總學分的39.66%；專業課共85學分，占總學分的48.85%；實習實踐活動共20學分，占總學分的11.49%。1.通識課的設置基本合理。通識課分為通識必修課和通識選修課兩類，詳見表1。（1）通識必修課按照“德智體美勞”全面發展的培養目標來設置，具體包含了思政、語文、數學、英語、計算機、體育、指導等八個方面、共20門課程。（2）通識選修課方面，學生根據學校每學期的選課通知及自己的興趣愛好進行選課，該部分課程重在培養學生的興趣愛好與特長，旨在培養出既有專業技能、又有有趣靈魂的優質人才，希望學生將來既能擁有一技之長，又能擁有豐富精彩的美好人生。2.專業課的前后銜接有待加強。專業課分為專業基礎課、專業必修課、專業選修課、實驗課程、AFP資格認證培訓五類，詳見表2。（1）專業基礎課的課程設置較為合理，能幫助學生打好經濟學基礎。（2）專業必修課的課程內容主要圍繞金融領域中的銀行、保險、證券等子行業，讓學生對金融行業與金融學有充分的認識與理解；但是，《證券投資學》與《經濟法》是“AFP資格認證培訓”的先導課程，前者目前開設在第6學期、后者并未開設，故與安排在第6學期的“AFP資格認證培訓”間的銜接有問題。（3）專業選修課的課程原則上由學生從學校相應學期開設的專業選修課列表中進行選課，然而目前由學校指定學習該9門課程，即“選修”變“必修”，學生在這塊并不擁有選課權，失去“專業選修課”的設置初衷。（4）實驗課程共5門課程，但是金融專業實驗課只有3門（《金融業務技能》《金融企業ERP沙盤模擬實驗》《金融數據分析與軟件運用》），從應用型本科院校的培養目標來看，實驗課程的數量相對偏少，未開設保險、證券等重要子行業業務的實驗實操課程。（5）AFP資格認證培訓的課程嚴格按照AFP資格認證考試大綱的要求來進行設置，并由國際金融理財標準委員會（中國）相關機構遴選聘請的專門培訓講師授課，安排在第6學期的第1-8周進行集中面授，并配有考前沖刺面授、真題演練、答疑解惑等環節；目前關于這塊學生反饋較多的問題主要在于課程內容偏多、難度偏大、時間緊張等，這主要與部分學生未理解AFP班的培養目標、未認識到AFP資格認證考試的重要性、未熟練掌握前期基礎知識等因素有關。3.實習實踐活動的安排有所欠缺。實習實踐活動分為畢業實習、中期論文、畢業論文、實驗課程、社會實踐四類，詳見表3。（1）畢業論文工作一般在第7學期的第10周啟動、第8學期的第10周結束，嚴格按照分配導師、確定選題、撰寫開題、撰寫正文、論文修改、、答辯、歸檔的流程進行，并運用格子達在線管理畢業論文，實現信息化技術在教育教學工作中的有效運用。（2）社會實踐主要以“寒暑假社會實踐”的形式開展，需要學生自擬主題、主動報名，對考核合格的同學給予綜測加分等獎勵，截止到目前，金創班在“寒暑假社會實踐”中的參與度達到60%；但也表明，此舉能激勵大多數學生參與到社會實踐中去，但對于內驅力不足的學生來說，依然是效果欠佳，到大三下學期時有的同學還一次社會實踐活動都未參與。（3）畢業實習目前學院并未有所實際安排，但根據學生需要，急需提上日程，因為第一屆金創班的學生目前正處于大三下學期，是“準畢業生”，即將面臨就業擇業的問題，因此需要將工作做在前面，考慮為51名2018級金創班同學提供合適的實習崗位，以促進其職業能力的提升。（4）中期論文這塊并未落到實處，往往在畢業論文開展的過程中被忽視，并未實質考核學生的“中期論文”，也導致整個畢業論文工作前松后緊，很多學生的論文是在答辯前夕的1-2周定稿，時間緊張、情緒浮躁，論文質量也就大打折扣。
（二）師資力量方面
按照多方協同培育“1+X”型金融專業人才的培養目標，目前AFP班專業課的教學師資主要來源于校內專業教師、校外行業導師、合作機構講師三個部分，具體負責的內容如表4所示：表4AFP班專業課師資結構1.校內專業教師的實踐能力不足。目前AFP班的專業基礎課、專業必修課、專業選修課、實驗課由校內專業教師授課，校內老師的優點在于對理論知識理解深刻，教學方法嫻熟，但不足之處在于大多數老師沒有行業內的從業經歷，因為缺乏實踐能力，其教學內容主要來源于教材，而教材的改版與更新跟不上金融行業的高速發展，所以導致授課內容與行業內的實際情況存在脫節，也就不利于培養學生的職業能力。2.校外行業導師的輔導效果欠佳。目前給AFP班的學生安排了光大銀行理財師與金創班學員“1對2”結對子活動，即每1位AFP持證人對應2名學生，擔任其行業導師，負責對其在校期間學習、生活、職業發展等各方面的答疑解惑。但就目前反饋的數據來看，學生的積極性不高，54.78%的學生表示近3個月內從未與行業導師聯系過、21.74%的學生表示對與行業導師的溝通不滿意，其關鍵原因在于學生對于“行業導師”的定位不明確，未能理解“行業導師”其實是其大學生活的陪伴者、職業生涯的啟蒙者、問題困惑的指明燈。3.合作機構講師的指導時間較短。AFP資格認證培訓由國際金融理財標準委員會（中國）相關機構遴選聘請的專門培訓講師授課，根據“AFP資格認證培訓”課程的7個模塊，共安排了7位授課講師，在第6學期的第1-8周進行集中面授，并配有考前沖刺面授、真題演練、答疑解惑等環節，全面助力學生備考第11周的AFP資格認證考試。目前學生反饋的主要問題是培訓節奏太快、知識量太大、消化吸收困難。但筆者認為這8周的培訓本就是一個考前集訓，是建立在學生已具備扎實的基礎知識、飽滿的精神狀態、必勝的信心決心等前提下的，因此關鍵還在于學生的內在驅動力。
（三）班級管理方面
學院為2018級金創班配備了兼職班主任，由專業課教師兼任，但沒有安排專職輔導員，因此相當于“班主任＝輔導員+行業導師”。班主任管理班級的優點在于其專業知識過硬，能在專業課學習、學業督促、科研項目指導等方面發揮重要作用，數據表明配備了班主任老師的AFP班在大學生科研項目、大學生創新創業訓練計劃項目、社會實踐等活動中的參與度更高，調研報告、等科研成果也更豐富，其查詢文獻、撰寫論文、設計問卷、實地調研等科研能力更能得到提升。但是，專業課老師缺乏班級管理經驗，對學生綜合測評、發展黨員、談心談話等日常工作不熟練，遇到問題時均需要向輔導員老師請教，再加上自身授課任務繁重，所以處理學生工作的效率比較低下。且專業課教師非思政或者心理學專業出身，與學生的交流尤其是與“問題學生”的溝通缺乏有效的方法，在學生遇到人際關系、情感交往等問題時會束手無策。總之，專業課教師兼任班主任一職的難度極大，班級管理效果不理想。
五、對“1+X”型金融專業人才培養模式的補充與完善
本部分將總結AFP班實施“1+X”型人才培養模式的具體實踐，并針對其不足之處進行補充與完善，以期形成完整的、有借鑒性的、可落地的具體實施方案。
（一）找準自身定位，激發內在動力
從第一屆金創班學生的反饋來看，只有37.39%的學生是出于自身對AFP有全面了解后而選擇的這個班，大多是在家長的安排或者哥哥姐姐的建議下做的選擇，所以他們對金創班“1+X”型人才培養模式并不完全了解，進而認同感也不強，也就導致在整個學業安排中，前期專業課學習時渾渾噩噩、基礎知識不牢固，后期集訓時似懂非懂、跟不上節奏，最后AFP資格認證考試結果可能不理想（第一屆金創班學生將于2021年5月15日參加資格認證考試，故此處為基于學生學習狀況的一種推測）。因此，今后需在學生入班前，通過座談會、一對一談話等方式，加強學生對AFP證的認識、對“1+X”型人才培養模式的認同，只有這樣，學生的內在驅動力才會真正發揮作用，內心深處對AFP證及其他職業資格證書的渴望才會更強烈，進而轉化為專業課學習更為認真刻苦、各類實踐活動更加積極參與，也才能給“AFP資格認證培訓”打下扎實基礎，提高AFP考試通過率，將來獲得更好的職業前景。
（二）加強課程建設，調整課程設置
通識課方面，對學生行業認知、職業規劃方面的指導，建議在第1學期開設《職業生涯規劃》課程，幫助處在懵懂、迷茫階段的大一新生迅速調整心態、思考方向、建立目標、步入正軌。專業基礎課和專業必修課方面，《證券投資學》與《經濟法》是“AFP資格認證培訓”的先導課程，被視同為“已培訓”，然而目前前者開設在第6學期、后者并未開設，故《證券投資學》的開設時間適合提前至第5學期，并在第5學期增開《經濟法》課程，此時學生既已擁有一定金融儲備知識，又能在“培訓”開始之前學完這門課，讓“學歷教育”與“資格認證培訓”間的銜接更加合理。專業選修課方面，學院應加強課程建設，適當擴大選課的范圍，讓學生能根據對自己未來發展方向的進行選課，改善現在“選修=必修”的矛盾局面。
（三）增加學科實踐，落實專業實習
目前金創班的專業實踐活動僅為在其第2學期時前往商業銀行參觀進行的認知教育，這遠遠是不夠的，當然這與第4學期爆發了疫情有一定關系，今后在疫情防控政策允許的前提下，建議在大一、大二的暑假各安排一次游學活動，帶領學生前往發達城市的金融機構進行參觀，讓學生在開闊眼界的同時，培養專業認同度與行業興趣，并幫助其樹立職業目標，激發學習動力。另外，2018級金創班的學生是“準畢業生”，即將面臨就業擇業的問題，因此需要在第7學期為其提供合適的實習崗位，如校企合作單位中的簽約銀行、證券公司、保險公司等，以促進其職業能力的提升，為明年的就業積蓄能量。
（四）彌補實踐短板，建設“雙師型”隊伍
校內專業課教師在夯實理論知識的同時，還要補實踐能力不足的短板。一是到金融機構掛職鍛煉6個月以上，充分了解當前金融機構相關業務的發展現狀，學習相關業務軟件的操作方法，彌補現有教材更新速度趕不上金融行業發展速度的不足之處；二是學校提供經費支持，專業核心課程的教師報考“AFP資格認證考試”，全程與學生一起聽課、做題、考試，并通過考試、拿到該證，只有這樣，才算真正具備指導AFP班學生的能力。總之，建設一支既要能勝任理論教學，又能指導學生實踐的“雙師型”教師隊伍，以滿足“1+X”型金融專業人才培養模式的教學需求。
（五）“班主任+輔導員”，各司其職，精準輔導
專業課教師兼任班主任一職的舉措，確實對學生的學業指導有著很好地積極引導，但從班級管理的角度來看，僅僅班主任一人的力量是不夠的，需要班主任和輔導員老師相互配合完成，班主任抓學習、抓專業、抓實踐，類似“學業導師”的角色；輔導員老師抓日常管理，負責晚講評、班會團會、談心談話、綜合測評、黨員發展等日常工作，二者各司其職并互相配合，才能促進學生身心健康、全面發展。
作者:曾夢玲 單位:湖北經濟學院法商學院
