個人理財實務課程金融專業(yè)論文

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一項目教學法在個人理財實務課程中的設計及實施

1以崗位需求和職業(yè)能力

培養(yǎng)目標為依據(jù)設計項目目前市場上對理財人才的需求呈現(xiàn)兩極化趨勢。高端崗位需要從業(yè)人員具有較扎實雄厚的金融理論基礎和較好的經(jīng)濟判斷與分析能力，能夠研發(fā)理財產(chǎn)品;而一線的零售崗位以及一般管理與業(yè)務崗位要求從業(yè)人員能夠分析個體客戶的財務狀況及風險偏好，結合客戶的理財目標或幫助客戶制定切實可行的理財目標，為客戶制定理財規(guī)劃，或是在眾多的理財產(chǎn)品中挑選出適合客戶實際需求的產(chǎn)品進行銷售及后期維護。大多數(shù)高職院校金融專業(yè)畢業(yè)生從事的是一線工作，在對畢業(yè)生回訪調研過程中及訪問相關金融機構的行業(yè)專家后，對理財業(yè)務崗位群進行了分析，以就業(yè)為導向，確立了項目開發(fā)的依據(jù)，即以銀行助理理財規(guī)劃師、理財經(jīng)理和非銀行金融機構理財服務崗位為核心，以專業(yè)技能、應用寫作、規(guī)劃能力為基本職業(yè)能力，以溝通、分工合作、創(chuàng)新、管理這四種能力為職業(yè)拓展能力。同時，在項目設計的過程中還需考慮以下的因素:項目內(nèi)容應包括教學計劃中的具體內(nèi)容，這樣才能在完成項目的同時保證學生掌握學習內(nèi)容;項目要具備完整性，項目內(nèi)部各個子項目要具備邏輯連貫性，使學生的學習過程符合認知常理，從淺入深;項目多少、大小要與課時匹配。由此，確定了個人理財實務課程的整體項目———設計個人的理財方案，編寫理財規(guī)劃書。

2分解整體項目，提煉相關知識點

以實現(xiàn)能力培養(yǎng)目標學生學習的過程應是由淺入深的，在學生對什么是理財、為什么理財、如何理財?shù)然A知識毫無了解的情況下，在學期初就讓學生做整體項目顯然是不現(xiàn)實的。鑒于此，將整體項目根據(jù)授課內(nèi)容的遞進性、授課計劃及項目內(nèi)在的邏輯性，將整體項目進行細化，分解成若干個子項目。學生在較短時間內(nèi)完成相對簡單的子任務，能夠增強學習的信心，為在教師引導下完成整體項目打下比較好的基礎。根據(jù)理財工作的一般流程和工作內(nèi)容，結合講授的知識點和能力培養(yǎng)目標，設計個人的理財方案，編寫理財規(guī)劃書。整體項目可以分解為“制定儲蓄計劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂業(yè)———制定房地產(chǎn)規(guī)劃”等子項目。學生在完成每個規(guī)劃項目的過程中既學到了知識點，又培養(yǎng)并鍛煉了崗位能力。

3有效組織項目實施

首先，教師要向學生作必要的知識鋪墊及項目介紹。通過知識鋪墊及項目介紹，學生可以在掌握基礎知識儲備的基礎上較好地了解項目的內(nèi)容、目的以及為完成項目需要做的工作。例如，在完成“房地產(chǎn)規(guī)劃”這個子項目上，先向學生講解房地產(chǎn)的概念、類型、相關專業(yè)詞匯、選擇適合房產(chǎn)的原則、購房與租房的抉擇等基礎知識，然后向學生介紹房地產(chǎn)規(guī)劃這個項目的內(nèi)容和要求，即要求學生從自身實際出發(fā)，選擇一套目標房產(chǎn)，向大家介紹這套房產(chǎn)(如從面積，單價、戶型、地段、周圍配套、容積率、綠化率、物業(yè)公司資質、歷史價格走勢等方面)，同時說明選擇的理由及房款償付計劃。其次，項目的實施。在教師介紹基礎知識之后，學生在課堂上或課堂下，通過上網(wǎng)查閱資料、小組討論、實際情況分析、社會調研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規(guī)劃報告等。以“房地產(chǎn)規(guī)劃”子項目為例，學生在完成規(guī)劃的過程中，會積極主動地去了解容積率、歷史價格走勢等知識內(nèi)容，這樣能夠鍛煉學生收集和分析資料、寫作、人際交往、解決問題等方面的能力。最后，展示工作成果。學生完成項目任務并形成可視化成果后，需要在班級中展示自己或團隊的工作成果，教師再對此進行必要的點評。這一環(huán)節(jié)既為學生提供了互相學習的機會，又鍛煉了學生的口才。教師在這個環(huán)節(jié)可以檢驗教學效果，以便為后期的教學改革提供參考基礎。

4采用多元化評價

方式為了客觀評價學生對各個項目的參與及完成情況，同時也為了避免學生產(chǎn)生“平時不用學，考時背背書”的不端正的學習態(tài)度，在個人理財實務課程中，采取多樣性的評價方式，將過程考核與結果考核相結合，采取自我評價、同學互評、教師評價、企業(yè)評價相結合的考核評價方式。過程考核與結果性考核相結合的具體做法如下:將每個子項目均作為考核單元，即每個子項目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評成績，除此之外，對于結果性考核主要看整體項目的完成情況。通過自我評價、學生互評、教師評價、企業(yè)評價、四維評價模式確定每個學生在每個子項目和最終整體項目的成績。評定因素除了項目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團隊貢獻度、其他成員的滿意度等。

二教學效果評價

通過應用項目驅動教學模式，極大地調動了學生學習的積極性和主動性。同時，項目內(nèi)容貼近生活，考核方式多樣化，激發(fā)了學生的求知欲。學生如要順利地完成項目，需要具備一定的社交技巧、組織能力、責任心、文字表述能力、數(shù)據(jù)分析能力、口頭表達能力、辦公軟件應用能力等。以學生為本，以能力培養(yǎng)為核心，充分利用現(xiàn)代教學手段和網(wǎng)絡資源的教育思想，應用項目驅動教學模式，能夠培養(yǎng)學生各項能力與綜合素質，使他們從被動接受變成主動探索，具備在未來就業(yè)中與崗位零距離的優(yōu)勢。

作者：侯銳董相勇單位：紹興職業(yè)技術學院