互聯網金融專業人才供求矛盾淺議

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摘要：為了解互聯網金融專業人才培養和需求現狀，教改組走訪、調研了4家高校、21家金融機構和12位專業教師。調研發現，互聯網金融人才供求矛盾突出，主要表現為人才培養滿足不了市場需求、復合型人才培養不足、課程設置滯后于行業發展、融合型教師隊伍配奮不夠。因此提出，要立足于銀行業金融機構培養專業人才，要加快學科交叉培養步伐，要完善教學課程設置，強化師資隊伍建設。

關鍵詞:互聯網金融；人才培養；培養模式

隨著互聯網和信息科技的發展，金融市場對互聯網金融專業人才的需求越來越大，各類應用型本科高校也紛紛開設相關專業，以對接社會需求，為業界輸送更多專業人才。為了使應用型高校互聯網金融專業能夠更好適應市場需求，教師能根據崗位需要進行工作任務和教學分析，學生能對應金融機構需求掌握相應的專業技能，金融機構能獲得滿意的專業人才，使互聯網金融專業實現長足發展，我們以走訪、委托調研和電話咨詢等方式調查了江蘇省和安微省4家應用型本科高校、21家金融機構和12位專業教師，了解互聯網金融專業人才培養和行業需求現狀，分析存在的問題，并提出相關建議。

一、金融機構對互聯網金融專業人才的需求情況

（一）互聯網金融應用于金融機構多個業務板塊

筆者走訪了各種類型的金融機構。全國性國有商業銀行包括工商銀行、農業銀行、中國銀行市分行，股份制銀行包括浦發銀行、民生銀行、興業銀行市分行，城商行包括江蘇銀行、南京銀行和蘇州銀行市分行，市、縣法人農商行，證券公司營業部、保險公司市級分公司。同時，問卷調研了兩家省級法人城商行總部機構。我們與各金融機構分管領導、部門總經理或人力資源部負責人進行了座談。各單位的共同反映是：傳統的柜面業務在萎縮，大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術不斷投入使用，在票據業務、貿易金融、精準營銷、小微金融、用戶畫像、信貸風控、客戶體驗等方面不斷提升技術賦能水平。依靠互聯網和科技支持的業務在不斷的拓展，獲客、信息收集、行業分析、風險管控、產品研發等方面大量依靠互聯網和科技力量，體現在公司、零售、支付等各個業務板塊。例如，信貸板塊，建設銀行推出了“小微快貸”全流程線上融資模式；支付板塊，江蘇銀行推進“不見面菜籃子”、“刷臉入園”等工作，開通了云閃付人臉識別功能模塊，推出了“智慧菜場”、“智慧校園”等應用場景。各單位主要承擔的職能部門也有所不同，江蘇銀行市分行有專門的互聯網金融部，民生銀行市分行掛靠辦公室，蘇州銀行市分行涉及的業務主要在零售部。

（二）互聯網金融人才需求旺盛

調查反映，銀行崗位需求過去主要聚焦于基層網點、基層崗位，包括存、貸款基礎業務崗位，會計結算、保險代理、證券和基金銷售等崗位。而伴隨著金融科技的逐步發展和成熟，移動互聯在人們的生產生活中廣泛應用，銀行機構的崗位需求則轉化為互聯網平臺和渠道下的產品設計和營銷。為此，各行亟需大量的技術人員。例如，省級城商行JS銀行和NJ銀行，其IT正式員工分別為659人和340人，占全行正式員工的比例分別為4%和3.6%，難以滿足新興業務技術開發的需要，需要使用大量的外包技術人員，兩家銀行的外包技術人員分別達620人和700人。又如，蘇州銀行開發的“人才貸”、“創e貸”等系列產品；針對核心企業上下游供應鏈金融業務，工商銀行推出的“蘇酒產業鏈經銷商線上融資”產品。各家法人農商行也相繼推出了“企業閃貸”“陽光E貸”“小微快貸”“古徐E貸”等線上產品。因此，各行普遍認為，互聯網金融專業的開設要符合銀行單位用人需求導向，要將“互聯網思維”融入互聯網金融人才培養中，培養的學生要具有扎實的專業理論知識，較強的風險管控意識。同時，上崗后要具有自主學習的能力、刻苦專研的品質、不怕吃苦的精神。

（三）互聯網金融專業培養理念轉變明顯

在互聯網科技下，金融面向數字化轉型，主要是技術革新轉型、運營模式轉型、渠道與全方位客戶體驗轉型、信息與數據治理轉型。傳統金融追求大項目、大客戶，而互聯網金融拓展了微小客戶；傳統金融以線下業務為主，而互聯網金融實現線上線下業務并進。正是得益于互聯網和信息科技水平的發展，被調查銀行近年來大量開展業務創新，在儲蓄、信貸、支付、結算各領域為社會經濟主體提供更加優質、全面的金融服務，特別是信用類貸款業務得到長足發展，符合中央提出的金融服務地方要求，金融支持實體經濟發展的供給側結構性改革方向。這就要求學生具有金融創新精神、適應市場變化能力、行業發展動態捕足力、對經濟金融形勢變化的洞察力。

（四）銀行層級不同對專業要求有差異

調查中也發現，全國性、省級銀行在宿分支機構需要的互聯網金融人才側重于應用操作，更適合應用型本科畢業生就業方向，本次被調查的應用型本科高校，都提出了培養高技能應用型人才的目標；而總行級側重于研發，要求更加專業、層次更高，可以激勵一批考研學生作為未來努力方向。而作為法人金融機構的農商行，產品研發人才需求強烈。據調查，SQ市四家法人農商行都具備獨立研發金融產品的能力、系統運行能力，產品創新能力走在全省農商行的前列。以SY農商行為例，該行擁有一支強大的研發團隊，成員由本行精通科技的各部門業務骨干組成。因此，大型銀行市縣分支機構、農商行、村鎮銀行將是應用型高校互聯網金融專業人才培養供給主體。

二、互聯網金融人才供求矛盾

（一）人才培養滿足不了市場需求

從調查情況看，各家銀行都對互聯網金融專業人才有很高的需求。各行反映的互聯網金融專業人才主要指科技與金融相融合的人才，銀行對此類人才的需求倍增。此類人才要么來自工科計算機專業，要么來自金融、會計經營類專業，而兼具互聯網技能和金融理論知識的綜合性人才匱乏。之所以缺口巨大，主要緣于銀行業科技化發展速度快，也囿于高校傳統學科培養機制未能很好地對接市場需求，導致創新技人才不足、技術能力較弱，創新技術與業務模式融合難度較大，面對復雜的業務流程及場景，難以進行業務重構。互聯網金融專業是多學科專業融合，需要復合型人才。但目前多數高校互聯網與金融專業分屬不同院系。應用型本科高校SQ學院同樣分屬于不同學院，現有專業教師隊伍難以滿足要求，需要通過學校層面融合，并注意引進相應的教師。

（二）復合型人才培養不足

雖然商科類院校已經意識到科技和互聯網對金融行業的影響，近年來多家應用型本科院校專門設立了互聯網金融專業，但是在人才培養上還缺乏科學的定位，轉型未能跟上市場的變化，導致互聯網金融專業的人才培養和金融發展對人才需求不相符合。例如，在產教融合模式下，一些應用型本科院校的互聯網金融專業的人才培養模式還是停留在傳統模式上，課程設置上僅僅添加了一些有關互聯網金融的課程，但還是舊的教學模式，還是原來的老師，還是相同的方法。以CH學院和TL學院為例，兩家高校的課程設置、師資配備、教學方法都沒有發生根本性的改變，難以培養學生具有互聯網+科技+金融的復合型人才要求。金融是科技化應用最快的行業，專業知識更新很快，需要有創新理念的專業人才。調查中多數銀行反映，如果學生思維活躍、學習能力強，也可以通過崗位鍛煉適應需求。

（三）課程設置滯后于行業發展

科技水平的快速發展，將新技術全面融入金融體系中。金融業的創新發展不僅需要專家的頂層設計，更需要豐富的實操經驗。目前高校的學科設置滯后于形勢發展的。互聯網金融學科的主干課程包括宏微觀經濟學、金融學、商業銀行經營與管理、互聯網金融概論、保險學、證券投資學、大數據、互聯網金融理財與投資、金融風險管理、信息科學等。雖然課程設置還延用應用經濟理論和方法分析，但學科的外延早已被突破，更加注重創新與客戶體驗。

（四）融合型教師隊伍配奮不足

對于互聯網金融專業而言，其教師不僅要了解互聯網知識，而且了解金融專業知識；不僅需要傳授學生相應的理論知識，還要幫助學生更好掌握相應技能。這對于應用型本科學校教師而言有一定的挑戰，對于教師的要求更高。但是，從當前的應用型高校互聯網金融專業教學情況來看，教師普遍對于互聯網金融并不了解，缺乏實操經驗，專業技能難以匹配互聯網金融專業要求。這些現狀一時難以改變。

三、相關建議

（一）立足于銀行業金融機構培養專業人才

一般認為，互聯網金融特指第三方支付、P2P網絡借貸、眾籌、互聯網金融消費新金融。但近年來，很多新型金融機構未能按政策方向發展，規避監管。目前新型金融機構正受到國家強力整頓，P2P徹底關停，互聯網消費金融也受到嚴格監管。傳統銀行機構利用其強大的研發能力，利用互聯網和信息科技，不斷拓展新業務。因此，從目前情況看，應用型金融本科院校學生就業主渠道是銀行，互聯金融人才培養輸出路徑主要是銀行機構，并進一步向證券、保險、基金行業延伸。應用型金融高校就要按此就業方向培養相關人才。在互聯網金融生態環境下，要注重學生實踐操作能力的提升，建立實務操作模擬平臺，學生通過實踐平臺獲得實際參與感受。加強校銀聯動，積極建立校外實踐基地，讓學生有真正接觸互聯網金融業務操作機會，鼓勵學生多參與金融實訓類比賽。培養學生具有求真務實、實踐創新、踏實嚴謹、吃苦耐勞的品質。

（二）加快學科交叉培養步伐

要培養學生學科交叉應用思維，以學生為主體開展互動式教學活動。適時邀請不同領域的校內外專家給學生講授課，拓展其視野。要讓學生感受互聯網背景下的金融機構打造客戶體驗服務場景，讓學生知悉銀行怎樣應用現代化技術手段強化風控管理，怎樣從負債端到資產端全面創新。改變傳統的單一式、知識灌輸式教學模式，讓學生具有實操體驗，掌握對信息流和資金流的分析能力。

（三）完善教學課程設置

根據互聯網金融的發展趨勢和產品特點，在傳統金融課程基礎上，以理論學習和實踐操作為培養方式，與互聯網金融人才培養目標相統一。基礎課模塊以培養學生金融專業素養為目標，課程設置包括宏觀經濟學、微觀經濟學、會計學、統計學、金融法律、金融英語等。重視數學和統計學，提高數據收集和分析能力。專業課設置要能幫助學生對銀行、證券和保險領域的系統理論觸類旁通。綜合課模塊應以提升學生實戰操作為目標。課程設置包括金融技能實訓、金融數據應用、金融行為分析。適時邀請校外專家進行實踐教學體系的評估與修正。

（四）強化師資隊伍建設

人才培養，教師隊伍質量是關鍵，他決定了互聯網金融人才培養是否能夠取得實效。為適應金融市場創新發展需要，要多提供專業教師國內外訪學機會，要通過相關講座培訓來提升專業水平、豐富知識體系，特別是要讓其了解金融運行出現的新模式和創造的新產品。通過專業培訓來強化互聯網思維意識，不斷豐富理論體系，掌握行業動態，了解實踐技能。目前，專業的新發展與應用型本科高校傳統培養方式難匹配，科研成果多于實戰，教改實踐較少。因此，要鼓勵應用型本科高校教師開展互聯網金融教學教改，提升教師的教改水平。必要時，選派部分教師到金融機構跟班學習。要更新教學內容，提升授課的針對性，形成一支理論與實務密切融合的教學團隊。

作者:周明棟 單位:宿遷學院