中小企業融資范文精選

【摘要】中小融資難是理論界長期討論的話題，大家對策多多，但至今中小企業也沒有真正擺脫融資難的困境。本文從政府、機構及中小企業自身價值等方面如何拓寬中小企業貸款途徑提出一些建議。

隨著中小企業在我國國民中地位的不斷提高，中小企業的融資問題也越來越受到社會各界的關注。特別是加入WTO后，國家頒布了一些關于扶持中小企業的法規政策，政府也在積極采取各種措施來解決中小企業融資問題，但是中小企業融資問題并沒有從根本上得到解決。

一、中小企業融資現狀及問題所在

（一）融資渠道狹窄

由于中小企業處于創業及成長過程，具有不確定性風險。從直接融資方式來看，中小企業進入資本市場直接融資的空間極為有限，利用發行股票和債券方式融資的可能性非常小。在我國，企業發行股票上市融資有著十分嚴格的限制條件，只有大型企業才可能滿足其需求。從間接融資方式來看，我國中小企業也過渡依賴銀行貸款，但是銀行對中小企業提供貸款又顧慮重重，不少中小企業融資成本高，除了明顯偏高的利息外，還有各種各樣的融資費用，同時還要受到所有制歧視和規模歧視等。此外，由于銀行貸款手續繁雜，條件苛刻、審批時間長，又存在大量不確定的額外費用，這就很難滿足中小企業的融資需求。從銀行一般的操作規程來看，一些中小企業資產負債率偏高，盈利能力較差，銀行為了規避風險，只愿意提供擔保貸款和抵押貸款，但是多數中小企業可用于抵押的資產很少，也不能提供充分有效的擔保人，所以也很難獲得貸款的支持。

（二）金融機構的融資服務業務還不到位

論文關鍵詞：中小企業；融資；問題；對策

論文摘要：該文通過對中小企業融資現狀的簡單分析，指出中小企業間接融資方式單一、直接融資渠道缺乏、信用體系不健全，缺乏相應的法律、法規保障體系和缺少為中小企業服務的金融機構是我國當前中小企業融資的主要問題，分析原因并從政策體制、直接融資、間接融資等幾個角度出發，就如何改善中小企業融資現狀、拓寬其融資渠道提出一些建議，來解決我國中小企業融資問題，加快我國中小企業的發展，促進我國國民經濟的發展。

1.我國中小企業融資的現狀

近年來，新增就業人口中，絕大多數都在中小企業中就業。江浙、廣東等中小企業發展趨勢良好的地區，成為我國經濟最活躍的地區，但與此形成鮮明的對比的是，作為一個整體，中小企業在融資問題上一直處于一種極為窘迫的狀態，即企業發展中的絕大部分資金來源于內部。占全國企業總數99％以上的中小企業，所占有的貸款資源不超過20％，且其他融資方式幾乎與它們無緣。融資困難正成為限制中小企業發展的瓶頸。

為進一步發揮中小企業在我國經濟發展中的作用，國家高度重視解決中小企業發展中存在的貸款難和融資難的問題，并采取了一系列措施加以解決。近年來，國務院有關部門和各地方政府不斷加強政策力度，改進對中小企業的金融服務，引導各金融機構在有效防范金融風險，提高信貸資產質量的前提下，逐步增加中小企業的信貸投入，不斷改善中小企業融資環境。目前，全國已設立各類中小企業信用擔保機構1000多家，共籌資金290億元，累計受保企業約5萬戶，累計擔保額約1180億元，新增利稅102億元。

但近些年來由于企業競爭的激烈，使許多企業面臨較大的困難，影響和制約中小企業進一步發展的因素更多，主要就是中小企業融資難的問題，我們必須解決這個問題，多給中小企業融資創造條件，促使它們在未來發揮更重要的作用。

摘要：中小企業是指生產規模中小型的企業，它在我國占有重要的經濟地位。由于中小企業自身資產少、償債能力較弱、財務規范性差、信息不對稱、缺乏完善的經營管理體制等問題，中小企業抵御風險的能力一般較弱。中小企業融資困難，是阻礙中小企業健康發展的重要原因，也是阻礙我國國民經濟發展的關鍵因素。中小企業籌集資金的渠道有很多，但主要的融資方式有：綜合授信、信用擔保貸款、買方貸款、項目開發貸款、出口創匯貸款、自然人擔保貸款、個人委托貸款、無形資產擔保貸款、票據貼現融資、金融租賃、典當租賃等。一個企業的融資結構受企業管理體制、融資成本等因素的影響，需要從多方面進行考慮，是一個多要素、多層面的綜合型問題。企業應根據自身發展的特點選擇適合自己的融資渠道，不同類型的企業，及企業發展的所處的不同階段，所選擇的融資渠道是不同的。中小企業必須要清楚認識自身的現狀，善于分析內外環境，積極預測未來發展趨勢對融資方式和渠道的影響，從全局出發，用發展的眼光來選擇融最適合的資渠道和方式。對于企業而言，盡管擁有各種各樣的融資渠道和方式供其選擇，但是最佳的往往只有一種，這就要求企業管理者，必須要把握機會，結合自身實際情況，選擇最優的融資方式。

關鍵詞：中小企業；融資偏好；企業融資

我國中小企業的數量眾多，它在國民經濟中扮演著重要角色，十八大報告中就指出要重點扶持中小企業發展，擴大就業，但是由于中小企業自身規模較小，實力較弱等缺點，其融資仍面臨重重困難。融資難題造成企業發展資金不足，阻礙了其進一步發展。

一、中小企業融資現狀及影響因素

1.現狀及問題

(1)融資渠道狹窄：受客觀條件及經濟環境的的影響，中小企業缺乏多樣化的融資手段，融資方式較單一，融資渠道狹窄。主要通過企業自籌資金和政策性融資的支持，以直接融資和間接融資相結合的形式。

1政府部門推動中小企業規范經營

(1)政府部門要進一步完善和落實中小企業規范經營的相關政策法規,對中小企業的設立要求、經營項目的合法性、行業自律、職業道德等因素,落實好、具有可操作性、可評估性。把好市場準入關,特別是加大對少數企業存在賬目造假、兩套賬本、欺騙銀行與稅務部門的不規范與違法行為的查處,財政、工商、稅務、審計等部門要加強聯合,從整體上提高中小企業的的經營素質,為融資提供可信可行的前提條件,降低銀行的信貸風險。

(2)政府部門應采取多種措施增加中小企業自有資金比例,促進企業建立合健全自有資金補充機制,提高內源融資的比重,中小企業自有資金的多少,資本充足率的高低是獲得銀行貸款的先決條件。鼓勵中小企業通過合資、合作、聯營、參股等多種形式去提高自有資金的比例,政府應給予業務指導與政策支持。

(3)有的放矢,對具有高新技術又符合國家產業政策、具有成長潛力的中小企業加大財政稅收傾斜的力度,加速中小企業的資本金的積累,緩解資金短缺狀況,改善資本結構。2009年的創業板,就是我們國家對高成長的中小企業融資的一個政策支持。

(4)規范中小企業抵押貸款的評估登記行為,簡化評估登記手續,降低和規范評估、減少企業抵押貸款的費用,制定和完善相關配套法規,依法打擊逃債的行為,完善債務追償制度,加大追究逃債當事人的責任,甚至包括數額較大的刑事責任,這樣可以提高賴賬成本,凈化社會的信用環境,為銀行放貸提供法律保障。

2發揮央行指導作用

摘要：隨著我國對外開放程度的逐步深化,越來越多的企業把眼光瞄準了國際市場;與此同時,為了加快中國經濟改革開放的步伐,促進有經濟實力的企業參與國際競爭,政府也放寬了企業投資在政策上的限制,同時我過提出”走出去”戰略.到2004年底,我國累計對外直接投資近370億美元.與此同時,一批有實力的制造業企業,如海爾、金城、中集集團

隨著我國市場經濟體制的逐步完善和金融市場的快速發展，融資效率越來越成為企業發展的關鍵。對于中小企業而言，如何選擇融資方式，怎樣把握融資規模以及各種融資方式的利用時機、條件、成本和風險，是企業進行融資前需要認真分析和研究的。那么，如何才能制定出最佳的融資方案呢？融資總收益大于融資總成本企業進行融資，首先應該考慮的是，融資后的投資收益如何？因為融資則意味著需要成本，融資成本既有資金的利息成本，還有可能是昂貴的融資費用和不確定的風險成本。因此，只有確信利用籌集的資金所預期的總收益要大于融資的總成本時，才有必要考慮。這是企業進行融資決策的首要前提。企業融資規模要量力而行企業在籌集資金時，首先要確定企業的融資規模。籌資過多，或者可能造成資金閑置浪費，增加融資成本；或者可能導致企業負債過多，使其無法承受，償還困難，增加經營風險。而籌資不足，又會影響企業投融資計劃及其它業務的正常發展。因此，企業在進行融資決策之初，要根據企業對資金的需要、企業自身的實際條件以及融資的難易程度和成本情況，量力而行來確定企業合理的融資規模。選擇企業最佳融資機會一般來說，要充分考慮以下幾個方面：第一，企業融資決策要有超前預見性，企業要能夠及時把握國內和國外利率、匯率等金融市場的各種信息，了解宏觀經濟形勢、貨幣及財政政策以及國內外政治環境等各種外部環境因素，合理分析和猜測能夠影響企業融資的各種有利和不利條件以及可能的各種變化趨勢，以便尋求最佳融資時機，果斷決策。第二，考慮具體的融資方式所具有的特點，并結合本企業自身的實際情況，適時制定出合理的融資決策。盡可能降低企業融資成本企業融資成本是決定企業融資效率的決定性因素，對于中小企業來說，選擇那種融資方式有著重要意義。一般情況下，按照融資來源劃分的各種主要融資方式融資成本的排列順序依次為：財政融資、商業融資、內部融資、銀行融資、債券融資、股票融資。另外，在選擇銀行融資時，要充分注重各銀行間不同的信貸政策，選擇對中小企業最為有利、最為優惠的銀行。例如，以四大商業銀行之一的中國銀行為例，該銀行近年來非凡出臺了扶持中小企業的信貸政策，對扶持行業、利率、風險控制方面都有十分具體具體的規定。尋求最佳資本結構中小企業融資時，必須要高度重視融資風險的控制，盡可能選擇風險較小的融資方式。企業在進行融資決策時，應當在控制融資風險與謀求最大利益之間尋求一種均衡，即尋求企業的最佳資本結構。中小企業融資需把握的幾個問題其一，符合貸款條件的中小企業，在向銀行申請貸款時，務必計算好貸款額，確定貸款用途，預備好整套的真實資料，直接與銀行的客戶部門聯系，配合銀行的調查評估。其二，當您的企業急需資金又找不到資金時，建議您：反思一下您的項目是否成熟（不成熟的項目是無法獲得資金的），給您的企業多注入些科技含量，使您的產品更有市場，將您的企業建設更符合融資要求。其三，當企業處于創業期時，最好引入風險投資或其他投資，在發展到一定程度時，在來找銀行。一般而言，銀行是“錦上添花”，而不會“雪中送炭”。其四，中小企業融資的方法不僅銀行融資一種，即使擔保機構運做得很成功，從各國發展情況看，銀行提供的間接融資也逐漸會失去其主導地位。對于一個處于成長期的中小企業來說，請銀行（銀行也向企業提供財務顧問服務）或有關專業機構設計融資方案，將各種融資方式進行合理組合，不失為一個明智、有效的方法。