綜合執法檢查下金融監管協作援助辦法

前言：本站為你精心整理了綜合執法檢查下金融監管協作援助辦法范文，希望能為你的創作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

一、基層央行開展綜合執法檢查所面臨的困難

（一）自身執法檢查授權不到位，缺乏有效的整體協調

一是部分執法檢查項目只有監管權而無處罰權，影響了監管效果。如縣級人民銀行因不具備對金融機構統計違規行為處罰的權限而失去了監管的震懾力；個人征信數據質量的現場檢查必須在征信中心返還數據的前提下才能進行，使得監管范圍比較狹窄等。二是基層央行上下級之間、部門之間缺乏監管工作的整體協調，出現了同一項目上下級重復檢查或同一機構不同部門重復檢查的現象。

（二）金融監管協調機制缺失，監管主體權責不清

隨著金融主體發展多變，屬地金融機構到域外設立分支機構、域外股份制銀行來屬地設立分支機構等現象較為普遍。然而，由于目前地市間人民銀行尚無建立起或者尚無完全建立起較為完善的監管協調、協作機制，對這些金融機構經營管理情況和風險控制情況的部分監督管理工作出現了真空地帶，在防止由域外金融機構出現的局部風險而導致系統性風險發生的手段上乏力。同時，由于金融創新不斷深化和功能性監管的需要，單純的機構分業監管的模式已難以適應基層金融的改革發展。人民銀行對基層保險、證券等非銀行金融機構具有反洗錢監管職能，但卻無法與只設到省一級的保監、證監機構進行有效的協調溝通；由于人民銀行與銀監部門的監管內容存在一定的重疊，有的地方兩個部門形成了信息共享卻無法實現有機協調，形成了多頭監管、重復監管和金融機構被動應付檢查的尷尬局面。

二、開展金融監管協作援助的探索

為解決綜合執法檢查面臨的問題，2012年人民銀行張家口市中心支行在綜合執法檢查工作中，探索實施了《金融監管協作援助辦法》，取得一定的成效。

（一）金融監管協作援助的形式和金融監管協作援助適用的情形

金融監管協作援助的形式具體包括：縣級支行之間的監管協作與援助；中心支行科室的相互監管協作與援助；中心支行科室與各縣級支行之間的監管協作與援助。金融監管協作援助適用的情形包括：縣級支行自行組織開展執法檢查，受檢查人員、檢查內容、檢查范圍等因素限制，不能有效完成檢查任務的；中心支行科室因工作需要組織開展執法檢查，受檢查人員、檢查內容及檢查權限等因素限制，不能有效完成檢查任務的；中心支行金融現場監管協調辦公室（以下簡稱“監管協調辦”）同意采用的其他金融監管協作援助情形。

（二）金融監管協作援助的申請與審批程序

中心支行科室或縣級支行組織開展執法檢查工作，需要申請監管協作與援助的，按照監管協作與援助項目（專業）、時間、原因、援助部門、援助人數及專業結構等內容準確詳實填寫相關申請表，監管協調辦在初步審核同意援助申請的基礎上，組織擬定監管協作援助方案，制作審批表。審批表經分管監管工作行領導簽署意見后，監管協作援助工作進入實施階段。

（三）金融監管協作援助的管理

金融監管協作援助的管理突出四個方面：一是援助人員的管理。二是援助人員返回。三是申請支行（科室）與援助人員在有關問題上不能達成一致意見時，由監管協調辦負責具體工作協調。四是援助工作的考核與激勵。

三、進一步深化協作援助辦法的思考

（一）探索開展跨區域、跨級次監管協作援助

為加強諸如屬地金融機構到域外設立分支機構、域外金融機構來屬地設立分支機構等金融機構的金融監管，提高防范由域外金融機構出現的局部風險而導致系統性風險能力（如張家口市商業銀行設立唐山遷西支行、石家莊辛集支行），探索建立河北省內不同地市間人民銀行、地市級人民銀行與其非所轄縣支行間金融監管溝通協調和協作援助機制。

（二）探索開展跨行業、跨專業監管協作援助

適應對交叉性金融業務、跨市場金融產品以及信貸、保險、證券業務相互滲透、交叉的金融業務或產品的金融監管及綜合執法檢查工作需要，探索建立銀行、保險、證券等不同行業間的金融監管溝通協調和協作援助，建立起防范區域性金融風險的“防火墻”；立足現有基層人民銀行監管人員實際情況，從培養復合型監管隊伍高度出發，以對某一區域所有金融機構或選擇單一金融機構開辦多種復合型金融交叉業務、跨市場金融創新業務實施執行人民銀行金融管理政策綜合執法檢查為抓手，在河北省人民銀行系統內部建立跨行業、跨專業金融監管協作援助。通過以查代訓，盡快打造出一支在執法檢查實踐中，業務素質全面、工作作風過硬，能查、會查、敢查的綜合型監管隊伍。同時，通過實施協作和援助，達到解決和化解人民銀行執法檢查工作中因檢查人員、檢查內容、檢查范圍等受限的問題和矛盾。

（三）建立健全制度，實現協作援助常態化

首先，應擴大協作援助的范圍和內容。由單純的人員援助拓展到金融機構屬地人民銀行與該金融機構在轄外分支機構所在地人民銀行之間監管信息方面的征詢與共享，由人民銀行內部間的援助逐步拓展到人民銀行與保險監督管理部門、證券監督管理部門、銀行業監督管理部門之間的援助協作。其次，鑒于目前保監會、證監會只設在省級層次，應由石家莊中心支行綜合執法檢查部門領導牽頭，建立起縱向由河北省人民銀行各地市中心支行，橫向聯合保監會、證監會省級機構為成員單位的綜合執法檢查協作援助網絡組織，各成員主體因開展工作需要申請援助，統一由石家莊中心支行綜合執法檢查部門調配、協調；明確成員單位之間的信息征詢的內容、日常聯絡、應急聯系等方面的具體方式。第三，建立起涵蓋銀行、保險、證券等多種金融業務方面的人才庫，為實施協作援助提供人才保障。第四，明確援助協作的形式，可包括對金融機構日常金融管理及綜合執法檢查信息的征詢、涉及因開展執法檢查需要某項業務技術人員的援助、對監管人員進行集中培訓師資力量、援助人員的管理等。

作者：肖德忠單位：中國人民銀行張家口市中心支行