誠信貧困生資助管理
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論文關(guān)鍵詞:國家助學貸款誠信資助模式
論文摘要:本文通過分析國家助學貸款的現(xiàn)狀和原因,對于高校貧困生的資助模式進行了探討,提出了基于誠信的資助模式,認為通過誠信教育,個人誠信體系的建設(shè)等多種方式,促進國家助學貸款的發(fā)展。
關(guān)于誠信簡單的定義就是要真誠待人,信守承諾。誠信,自古以來就是中國傳統(tǒng)文化的重要組成部分,也是國外發(fā)達國家信守的生活準則。然而,在社會文明不斷發(fā)展的今天,在經(jīng)過了四年正規(guī)教育的貧困大學生中卻有越來越多的人違背當初的承諾,沒有按誠信歸還銀行的貸款,這是新出現(xiàn)的一個經(jīng)濟快速發(fā)展中的深層次問題,值得全社會進行探討。
一、國家助學貸款的現(xiàn)狀和成因分析
先看一個調(diào)查結(jié)果,據(jù)《中國青年》雜志報道,北京市工商銀行從1999年9月開始向各高校貧困生發(fā)放助學貸款。當時北京市共有43所高校與工行簽訂了合同,貸款總金額達4·3億元人民幣。根據(jù)合同,學生一畢業(yè)就需將分配單位地址及時通知工行,畢業(yè)后一年內(nèi)開始持原有貸款存折按季度存錢還款。但是,當這批貸款償還期到來時,卻有119名學生一畢業(yè),各種通訊方式都不通知銀行,原來貸款填寫的家庭住址、通訊方式也多有變更或不詳。這119名學生借了數(shù)百萬元,占該還錢人數(shù)的10%。這個比例相當之高,說明大學生的誠信急待提高。深入分析其他原因,主要的體現(xiàn)形式是國家助學貸款的形式單一,貸款風險大,僅僅注重學生的貧困程度,而忽略學生自身道德品質(zhì)的考核。另一方面,貸款不還對于無誠信的大學生潛在的風險根本不存在或者較小。據(jù)統(tǒng)計,在發(fā)達市場經(jīng)濟國家中,企業(yè)間以及個人的逾期應(yīng)收帳款發(fā)生額約占貿(mào)易總額的0·25%~0·5%,而在我國,這一比率卻高達5%以上,且呈逐年增長勢頭。事實上,社會上的失信現(xiàn)象還遠不只上面這些,可以說“信用危機”正在向我們逼近已成無可辯駁的事實。
(一)從社會層面分析。我國在經(jīng)濟改革開放后,人們的觀念發(fā)生了根本性的變化,年輕人缺乏理想和信仰。有的大學生甚至明確表示其將來的工作就是一切為了錢,追求名利。這可能是創(chuàng)業(yè)初期為了生存不得已的想法,但當經(jīng)濟狀況發(fā)生改變后,大學生應(yīng)該隨時調(diào)整自己的世界觀,樹立正確的人生目標。發(fā)達國家的經(jīng)驗和發(fā)展史告訴我們,社會的發(fā)展到一定程度誠信是至關(guān)重要的,即使迫于生存和發(fā)展的需要,也不能加入到違背誠信的行列中去。從長遠來看,誠信是社會發(fā)展的基石,而我們現(xiàn)在的社會誠信制度還不完善,這就造成了高等教育的大學生認為缺乏誠信也無所謂,不會對他的事業(yè)和前途構(gòu)成威脅。
(二)從法律層面分析。我國目前正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌階段,各種市場交易制度、規(guī)則的建立尚處在逐步探索、發(fā)展與完善中。社會信用體系不健全自然就無法實現(xiàn)社會信息網(wǎng)絡(luò)的資源共享,對于守信者的保護力度不夠,也就使得失信者感覺不到違約的嚴重后果,事實上,大學生貸款違約后對他本人也確實很少產(chǎn)生影響。這就會造成不少“識時務(wù)者為俊杰”的守信者走向失信。
(三)從道德層面分析。在我國目前的制度和經(jīng)濟體制及道德框架下,誠信者并不是受益者,有時甚至是受害者,讓人顯得有些不知所措,“誠信不能當飯吃”也為不少人所認可。這就容易引起貧困生與非貧困生爭討一頓“免費午餐”·而在發(fā)達的美國,一個人如果沒有誠信,他就會真的沒有飯吃,無法生活。
二、建設(shè)誠信框架的高校學生貸款制度及建議
誠信,無論對于社會,還是個人都是一筆可貴的資源。從宏觀上講,誠信對于社會的穩(wěn)定和經(jīng)濟的發(fā)展具有極其重要的意義。高校貸款制度的建立首先要建立貧困生的誠信檔案。當然,目前社會上信用的缺乏在某種程度上已經(jīng)成為了我國社會、經(jīng)濟進一步發(fā)展的“瓶頸”了。所以也制約著大學生貸款制度的有序?qū)嵤Ｔ谖鞣缴鐣?很難想象一個沒有誠信的個人可以在社會上立足和發(fā)展,正所謂“無信則難以自立”,也就是這個道理。為此,筆者特提出如下建議。
(一)建立基于誠信的貸款制度。
每個人當沒有制度約束時都會從自己的利益出發(fā)考慮問題,這是人的本性。要使社會有序發(fā)展就需要法律和制度。對于高等學校的大學生,首先要把他的誠信和就業(yè)后的單位掛鉤,如果違約還貸,企業(yè)則不能錄用這樣的學生或者即使企業(yè)錄用,我們還可以類似美國社會一樣,讓違約者將來不能有房貸或晉升的機會。也就是說,通過誠信制度所建立的一系列措施,要讓無誠信者在社會上無法生存下去。
(二)經(jīng)濟上,要盡快建立起一套個人的信用體系制度
信息經(jīng)濟學告訴我們,信息不對稱是市場經(jīng)濟必然的特征。信息的完整性和真實性與交易的效率有著密切的關(guān)系,而與交易相關(guān)的重要信息之一就是交易相對方的信用狀況。應(yīng)當指出,信用體系的建立是一套社會系統(tǒng)工程,其具體內(nèi)容和架構(gòu)設(shè)置還有待進一步的探討。但針對高校貧困生的人群畢竟是少數(shù),所以可以建立他們的數(shù)據(jù)庫,定期評估他們的信用度。
(三)拓展高校貧困生的經(jīng)濟來源
我國貧困生資助資源有限·基本上包括政府,高校,銀行等多種形式,但相對高等教育的花費以及貧困生支付能力的缺口來說,貧困生的資助來源還有限。現(xiàn)在很多高校給貧困生提供一些讓他們自立的一個機會,如勤工助學等·再者要積極引進社會力量,實現(xiàn)多種項目相匹配的多元化的貧困生資助模式·這樣既實現(xiàn)了貧困生經(jīng)濟來源的多元化,也緩解了國家貧困生資助的壓力,還有利于調(diào)動社會上的企事業(yè)單位參與高校貧困生資助的積極性,實現(xiàn)高校貧困生資助基金的長遠發(fā)展。
三、結(jié)束語
新的規(guī)則需要在實踐中完善,它本身就是社會系統(tǒng)工程,在許多方面學校不承擔風險和責任,但學校應(yīng)該承擔更多的管理責任。目前由學校來認定資格,還是比較客觀、公正、可行的。學生品行、學習成績、信譽達到什么程度,學校最清楚。未來制定什么制度,只能在實踐中磨合。但基于誠信的高校貧困生貸款應(yīng)該是解決目前助學貸款困境的途徑之一。
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