人才需求下民辦院校保險學課程探究
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【摘要】模塊化教學有利于民辦高校實現特色辦學目標，能著實提升學生的培養質量。保險學屬于應用經濟學的范疇，具有較強的實用性，這決定了高校培養的金融保險學方向畢業生不僅要具有扎實的理論基礎，還應具備較強的實踐能力。本文基于人才需求視角對海南省多家保險公司進行了調研，分析了保險人才應具備的知識和技能，并對保險學課程模塊化改革提出幾點建議，旨在培養綜合能力較強的應用型保險人才。
目前，民辦高校創建辦學特色還面臨著不少的困難和問題，其中最為突出的現實問題是課程設置不能完全滿足企業對專業人才的需求，人才培養模式缺乏特色。以金融專業的保險學課程為例，雖然很多民辦院校進行多輪培養方案的修訂和完善，但總體上仍然存在較多問題，基本還是照搬或稍加修改原來的培養方案，造成專業建設缺乏特色，培養出的專業人才達不到企業的用人標準。
一、民辦本科院校金融保險學方向的定位
目前，國內大學呈現多樣化的辦學模式，大致可分為三個層次：研究型大學、教學研究型大學和教學型大學。高校在定位人才培養目標時，既要適應社會經濟發展，又要適應自身水平。民辦本科院校應以基礎理論扎實、知識面廣、實踐能力強、德智體美全面發展、社會責任感強、創新能力強的創新應用型人才為培養方向，因此教師在教學過程中，應圍繞應用型教學目標，走出傳統學術型教育模式，強化實踐訓練，培養適應社會發展、崗位需求的應用型、技術技能型人才。在我國經濟快速發展、產業結構不斷調整、分工越來越明確的背景下，應用型人才培養具有很大的必要性和現實價值。
二、基于人才需求視角保險學課程設置實證分析
為了及時了解保險行業的調整和發展狀況，掌握保險公司對保險專業人才能力、技能的需求情況，把握保險相關專業的辦學方向，找準本專業人才培養的定位，合理制定人才培養方案、課程體系、專業教材以及健全民辦高校校外實訓基地等，本文對海南省多家保險公司進行了調研，調研工作以問卷調查和專家訪談相結合的方式開展的。
（一）調研基本情況
本次調研企業版問卷共收到125份，主要受訪對象為中國平安保險公司、華夏保險公司和中國人民保險公司的工作人員，包括業務員、內勤、業務主任、業務經理等。
（二）保險崗位的情況
問卷設置了保險人、客戶服務、出險理賠和辦公室文員等崗位，要求被調研公司根據實際情況對各崗位的重要程度進行評分，評分方法分為非常緊缺5分、緊缺4分、一般緊缺3分、不緊缺2分、非常不緊缺1分。通過數據分析可知，其中認為保險人非常緊缺的占32%，認為出險理賠非常緊缺的占34%，認為辦公室文員和客戶服務一般緊缺的占比較多。保險人和出險理賠依舊是保險公司最為緊缺的崗位，這也成為海口經濟學院課程設置重點考慮的依據。
（三）保險工作人員需要具備的專業知識
問卷問及保險工作人員需要具備哪些專業知識時，大部分被調研者認為保險基礎理論知識、保險產品分析能力、保險產品設計能力、理財規劃能力、展業能力、法規應用能力、客戶交流溝通能力以及金融法律法規和相關專業軟件操作能力都非常需要。保險公司需要人才具備較為全面的能力，在專業培養方面要重點培養學生的綜合能力。
（四）保險工作人員需具備的能力和素質
問卷要求保險公司對保險專業學生應具備的能力、素質的重要程度進行評價。通過訪談法和文獻收集法，設計了14個能力和素質因素，基本反映了如今大學生的主要能力和素質，并要求被調研公司根據實際情況對各能力和素質的重要程度進行評分，評分方法分為非常重要5分、重要4分、一般重要3分、不重要2分、非常不重要1分。根據統計結果分析，其中學習能力、溝通能力、實踐能力、團隊協作能力、工作認真負責、吃苦耐勞、團隊合作精神、職業道德和交流技巧都是企業比較注重的能力和素質，以上幾項選擇非常重要的占比在70%以上，其中溝通能力和團隊合作精神占比分別為79%和80%，被認為是非常重要的能力和素質。雖然溝通能力和團隊合作精神對學生的影響如此重要，但在專業人才培養方案中卻沒有得到應有的重視和體現，人才培養方案過于強調基礎技能的培養，使學生能力、素質與社會實際需求脫節，這種情況一定程度上受限于師資隊伍素質、教學軟硬件條件、教育資源等方面因素。
（五）保險專業應開設的核心課程
問卷問及保險專業應開設的核心課程。通過收集整理保險方面的相關課程，設計了5門核心課程，包括保險概論、人身保險、財產與責任保險、理財規劃和保險法律法規（如表1所示）。大部分被調研者認為以上課程都非常重要，其中認為保險法律法規非常重要的占絕大部分。綜述統計，保險法律法規課程在保險專業應開設的核心課程里占重要地位，而海口經濟學院金融專業目前還沒有開設這門課程。
（六）相關職業資格證的崗位競爭優勢
問卷問及保險專業應獲取哪些相關職業資格證具有崗位競爭優勢。根據問卷統計結果反映，占比較高的為理財規劃師、資產管理師和金融分析師。在教學過程中，應積極引導學生考取以上相關職業資格證。
（七）校企合作，企業為高校提供幫助
問卷問及企業可以為高校提供的幫助，占比較高的為業務精英到校授課和提供學生實習崗位，在今后的教學中可以開展以上方式增強校企合作，另外可采取教師培訓或教師入企業掛職的方式提高教師隊伍的實踐能力。
（八）企業接收實習生的意愿和方式
當問及是否愿意接收在讀同學為公司實習生，絕大部分都表示愿意，采取的方式主要有一帶一，一帶多，學校招聘，以培訓生的形式實習鍛煉，老帶新形式、崗前培訓等。
（九）企業對保險專業人才培養的建議
在專家訪談過程中，普遍反映的主要觀點有：首先，認為保險概論、人身保險、財產與責任保險、理財規劃依舊是金融專業較重要的課程，另外增加保險法律法規課程是模塊化課程改革的重點修訂內容；其次，保險從業人員還反映相關專業學生和客戶溝通能力較差，缺乏溝通技巧，在模塊化課程改革中需增設相關課程，重點培養學生溝通能力；最后，認為相關專業學生的團隊協作意識較差，應側重培養學生團隊協作能力。保險公司招聘主管更傾向于有良好社會資源背景或有兩年以上工作經驗的專業人才加入企業。
三、保險學課程模塊化教學改革的建議
（一）專業課程的科學化設置
專業課程體系的設置必須在以教育部規定的課程目錄為指導的前提下進行科學安排，對保險概論、人身保險、財產與責任保險、理財規劃的課程設置要突出用人單位的人才需求，尤其是專業課和特色課的結合，如增設保險法律法規、溝通技巧等課程，提高人身保險的實踐課時，并豐富課程內容。
（二）形成全面、系統、有序的保險學實踐教學體系
經濟學和金融工程專業的應用性很強，實踐教學的效果將直接影響學生的就業。實踐教學的改革：首先，要調整課程設置，總體思路是加大實踐課時的比例，并增設實踐課程，如人身保險業務、人身保險產品、溝通技巧等課程；其次，搭建校內實訓基地，如通過和企業合作，在校內建立實訓基地，把企業真實的工作任務拿到學校來；最后，改革傳統的教學方法，將實踐性教學直接引入課堂，建立實踐歸納式的教學方法體系，對課程進行模塊化設置。
（三）課程實踐以項目為導向進行模塊化
結合不同崗位的具體要求，在教學設計中，教師根據崗位的核心能力和工作流程，將學習內容設計為不同的工作項目。學生在教師的指導下，以小組為單位，共同完成模塊中各子項目的學習任務，從而實現以項目為導向的教學目標和要求。以項目為導向的模塊化教學，能滲透和補充每個模塊對應的技能和素質，其教學效果類似于崗位綜合培訓。
作者:姜洋 林麗娟 單位:海口經濟學院
